2012年因为助学贷款逾期了几次，现在各商业银行不批准我的房贷，怎么办？
大家好！实在不知道应该怎么办了，所以向大家求助。
情况是这样的，因为读书时家庭原因申请了一笔12000的助学贷款。工作之后，一部分原因是因为家庭当时比较紧张，另外一方面是工作在异地，银行无法通知到我(地址和联系方式均为老家地址，父母都外出打工去了。)，结果导致出现了几次逾期。
虽然在2013年1月份已经全部还清，中国银行成都锦江支行也给了一份说明，但是因为这个信用记录无法申请到贷款，已向各大银行申请，但是目前来说只有一家银行说可以试试尝试申请。虽然现在房贷有所放开，但是仍然难以申请。
首付交了，但是由于无法贷款，开发商也不退钱给我。跪求知乎的朋友们能提供一些帮助。
情况是这样的，因为读书时家庭原因申请了一笔12000的助学贷款。工作之后，一部分原因是因为家庭当时比较紧张，另外一方面是工作在异地，银行无法通知到我(地址和联系方式均为老家地址，父母都外出打工去了。)，结果导致出现了几次逾期。
虽然在2013年1月份已经全部还清，中国银行成都锦江支行也给了一份说明，但是因为这个信用记录无法申请到贷款，已向各大银行申请，但是目前来说只有一家银行说可以试试尝试申请。虽然现在房贷有所放开，但是仍然难以申请。
首付交了，但是由于无法贷款，开发商也不退钱给我。跪求知乎的朋友们能提供一些帮助。
20 个回复
呵呵 白米Ⅰ级
赞同来自:
我想你自己是很清楚的，不主动给银行还钱，找借口说是银行联系不到你，当时你肯定动过不还的念头。
所以你没什么好可怜的，在银行的信用记录已经进入了黑名单，这是你自己不珍惜信用，要怪就怪你自己吧。
至于你说的开发商不退钱给你，你当时明明知道很难贷款，却还要铤而走险一试，那这个风险只有你自己承担了，银行不会因为你已经交了首付，就可怜你给你贷款，银行有银行的制度，制度就是坚决不给信用黑名单的人贷款。
我在银行网点的时候，你这种逾期不还贷款的人，我见的多了，信贷员催收还款那叫一个苦啊，大部分都是助学贷款，很多人毕业后已经有了还款能力，还是不去还贷款，我们的信贷员电话里催收，你知道那些人有多么无耻吗？
他们说了：
“这钱我拿来孝敬父母多好，凭什么要给你们银行？”
凭什么？就凭你在求学最困难的时候，银行给你提供贷款帮助了你，孝敬父母是你的道德本分，欠债不还简直就是道德败坏！
我们的信贷员要一家一家去跑，去耐心劝说还款，给他们讲清楚信用记录对以后生活的影响，很多人还是毫不在乎，认为不还钱银行也不能把他们怎么样。
还有很多欠钱的毕业生已经回到南疆了，催还贷款的难度就变得更大了，但我想，即使你们今天因为欠钱不还而逍遥自在，早晚有一天会为当年透支的道德和信用付出高昂的代价。
这不，题主就已经付出了代价，我想拍手称快，但又觉得有些残忍，但我还是要为银行坚决不给题主提供贷款叫好！
在这里我也提醒那些新入大学的学子，银行在你最困难的时候帮助了你，这种帮助不应成为你理所应当欠钱不还的资本，信用是非常宝贵的，要珍惜自己的信用记录，毕业后如果因为经济原因，不能及时偿还贷款，一定要及时与银行沟通，银行会为你们延期，到你们完全有还款能力时，那就把当年欠银行的钱全部还上，中国有句古话：好借好还，再借不难；欠债还钱，天经地义。
Taylor小熊熊 白米Ⅲ级
赞同来自:
认真的看了下评论，有赞的也有把人骂的一文不值的，仔细想想其实我都能理解，再回头看一下答案，发现自己答得确实太不走心了，我就再写一点自己的看法吧。
首先说说征信系统，如果没有记错早年前，个人查征信还是要到各地央行才能处理，起码我11年在银行做房贷审批时候，经常通过银行架接央行的系统来查征信，因为11年正是国家强制打压房价最厉害的几年，基本上只要违约或者逾期再一次都要看看是否适合。
在14年的时候《征信管理条例》、《征信机构管理办法》才推出，近几年信用机制越来越受政府重视大有驱紧的态势，不过这也是很正常，经济发展到一定地步，信用体系会成为经济社会中非常重要的一环。（这些是个人经历，数据没有考究，加班得空写的也懒得找资料了，如果出现错误海涵，）
那10年之前的征信体系是个什么情况呢，听老师傅说，相当混乱，在助学贷款方面更是这样，开始的时候各家银行对助学贷还是很积极的，毕竟有政策有利润，有好的社会声誉，还能扩大新客户群体，这么好的产品当然受欢迎啦。但是实际操作时候，各家银行都楞逼了，极高的不良率。
深究一下原因吧，一是中国社会流动率太大，而且将会越来越大，就像有些评论写的，没人通知说助学贷款逾期情况，这是因为大量的大学毕业生，你工作生活地方和你未来生活的地方完全不同，很多时候一个人在毕业进入社会这个时间段，有些人简直就像换了一种身份，电话、住址、联系方式等等全部更换，别说助学贷款了，有大量案例，毕业几年户口在哪都不清楚。
二是在校学生极度缺乏社会基本学识，比如金融、法律义务、个人税务等等，说句老实话，我要不是干金融这行，我也懒得什么征信系统，什么逾期，关我毛事，只有在买房、贷款时候才会知道，原来还有这么个事，其实这些基本常识也好了解，都是高等院校的我们难道就不能高清基本概念，究其原因，因为这些不算分数呀。
三是社会信息不对等，虽然这是经济学上的术语，但是在生活中，确实充满这样的现象，首先，助学贷款首先不会发生在富裕家庭，而贫困学生往往没有渠道了解这些金融知识，我见过一些极端案例，还有把助学贷款当奖学金的。各大各地的高等院校其中的差别，不仅是学院上排名，校园的大小，男女比例的高低，有空调没空调，还有学校组织结构（如，辅导员到底是外聘还是教师差距），助学贷款合作条例等诸多不同，而这些很少有同学去关注。
好吧诸多原因综合导致了这样大量的助学贷坏账，虽然有大量的不良就核销掉了，但是不会核销的是，在征信系统的黑名单，确实有些人因为这样或者那样的原因，没有及时归还，但是作为信贷审批人员，面对一份黑名单时候，请给我一个理由人家凭什么冒着被罚的风险信任你，要知道个人放贷不良的话也是要追责的，在金融的世界里，信任是很贵的。
以前的答案中，我写到“不同情这样情况”，到今天我仍然不同情，毕竟我们工作不是靠同情来做判断的，越干这个工作，我越难看清楚的是人心，更别说面对金钱的时候，如果说让我们同情这样情况，我们只能说能理解，但是反过来说，虽然助学贷的不良率高，但是那些分期再还的人是怎么回事。。。。。
说个题外话吧，虽然长期的加班，最近还是会看一下新闻，感觉最近“校园金融”最近发展的挺快呀，看来骗子在社会上骗不动了，开始把手伸向校园了，其中比较极端的例子就是“女大学生裸照借高利贷的事情”，可是把我这个单身屌丝饱了眼福，看了有些照片，感觉真是“裸照也要美美哒”的即视感，也由衷佩服这帮放高利贷的，既然利率不被承认，那他们想到了一个天然的抵押品，壮哉达盖尔的旗帜高高飘扬，看来这个世界一切皆有价格，这句话不虚。
其实说句大实话，一切的一切都有后果，不管是什么情况，“借钱不还”是有后果的，虽然很多人想喷银行在校园作恶，但是经过我个人经历，我想说银行的恶是有底线的，但是高利贷那帮家伙作恶真心没啥底线，作为从事风控的我建议，离高利贷远一点。
看到评论好多喷银行的喷我的，看着也挺有趣，其实告诉大家一个秘密，我也想喷银行，真的，越干这行越压制不住我的洪荒（吐槽）之力，不过介于知乎上有挺多人认识我，我还是低调点吧，毕竟我的房贷还没还完，（其实最近我一直在想我一单身屌丝青年，要房子有何用），不过对于喷银行的，我想说句公道话，拜托你们能拿出点真凭实据再喷行不，别拿老黄历或者道听途说来喷人，不仅没有达到霸气的效果，还容易被懂行的嘲笑，完全没达到效果。
不过扪心自问，我上次跟一个学医当医生同学吐槽，社会怎么了，明明银行员工这么苦逼，怎么还是被喷，该同学呵呵一笑，起码没有生命危险呀，最近又医闹了，我们当医生的招谁惹谁了，想了一想，我上次生病，好像态度也不是很好唉。。。。就因为不想打针。。。。瞬间我平衡了。
好吧其实想一想，最近社会喷中石化中石油，银行，政府，城管，国企，大学生，研究生，博士生，美女。。。。等等等等，好吧，我只是不理解我们的愤怒为啥越来越大，怨气越来越多，或许是中国发展的太快了，快到我自己都没法理解，快到我们想怒吼一声！
——————————————————原答案————————————————————
作为五大行内审人员，我对你这样的情况不是很同情，你滥用了自己的信用，如果不给你一些惩罚，那么全国征信体系就是废纸，2013年归还，现在还没有到解除期限，可以尝试拿你的证明去央行个人征信进行处理，看看能不能给你消除，但是能不能消也是两说。
其实你这个问题，在我们眼里和“我因为愤怒而杀人，但是不想接受法律审判，我该怎么做？”是一样的，即使你的语气再诚恳，家境什么的再不好，一样要收到相应的惩罚，我想这是一个教训，请楼主吸取这个教训，别不在乎你的信用档案。
同时，也警告那些企图为了骗取银行贷款的家伙，不是不报时候未到！
鱿大 白米Ⅲ级
赞同来自:
题主说的“忘记”，这个是真实存在的。我印象中只记得一位同事也有相识的经历，她是大学毕业的当年，有一笔毕业利息忘还了，以我对她的了解，为人，她是真的忘了，不会占便宜，这笔利息逾期了几天，银行打电话通知了一下，她赶忙还上。所以说，题主你说忘了也有可能，谁还没有个丢脑后的时候，但是你几次逾期也太不应该的。
可怜之人必有可恨之处
题主，原谅我说话直。 我也借过助学贷款。我觉得国家真是为我们穷苦大学生家庭考虑，只要有村上的证明书加录取通知书，审核分分钟的事，根本就没难为你。贷款相当容易。
你说的因为换地址、手机，银行通知不到，根本是假的，借口！还款一点也不复杂，知道我们大学生可能会换手机号、住址等各种信息，合同上只写支付宝转账，只要你每月按时求打款到相应的支付宝账号上，账号直接转款。根本不要你跑上跑下，不会为难学生，利息也不高，我是很自觉的打款还债。
总而言之，就是一句话，别人对你的好你不珍惜，现在有困难了你怪得了谁，活该！
匿名用户 白米Ⅲ级
赞同来自:
这是四年前的事了，四年内他逾期至少20次，我很确定。他还觉得“我又不是不还，逾期了我也给你们银行交罚息啊”。
神逻辑。
从此以后信用记录不好的，说的再天花乱坠我都不给贷款。
凭什么啊！
-----------------------------------------------------
2016.3.25增加
因为曾深受逾期催收之苦，加上题主的问题中似乎隐含着“银行通知不到是导致逾期的重要原因”的意思，我情绪有点激动，并没有正面回答题主的问题，抱歉。
但是其实没给出正面回答的主要原因是其实我们这些银行狗并非“专业人士”，这个问题最好是求助开发商的工作人员。
根据我浅薄的看法，这种情况三种解决方式：
1.补交全款。
2.孜孜不倦的找银行贷款。我不知道你逾期的情况如何。如果如题目所述只是几次且不连续的逾期的话，我觉得还是很有希望找到银行贷给你的。比如我题目中的例子，那个人在贷款的时候信用卡就逾期过十来次，当然被审批驳回，我费了很多口舌央求风险部门的主管给他批的，就是因为他找了很多银行，而且是个同龄的年轻人，如果无法贷款需要付高额的违约金（他买的是二手房），我就想尽办法帮了他。当然，事实证明这是不值得的，我非常非常后悔，我的风险部主审也非常非常后悔。而且我俩都不会再做这样的事了。但如果是连续逾期，那找到银行给你贷款的难度就比较大了，但也并非不可能。
3.退房。题主说首付交了，因为无法贷款，开发商不退钱。我建议你仔细看一下你的购房合同，深草绿色封皮那个，上面应该写的很清楚啊。我为了回答你下午去找同事要了一本合同看了一下，根据该开发商的合同，你是有权退款的，只是需要按照一定比例（万分之N每天）支付违约金，数额并不算高。你说开发商不退钱，我不知道是否真的有这样的开发商，我所接触过是没有的，但具体还是看合同。我认为开发商不退你钱主要是为了拖延时间。楼盘销售期间从销售到财务最重要的事情就是资金到账，最讨厌的就是退钱退房。以上回答不专业，最好咨询专业人士。
匿名用户 白米Ⅲ级
赞同来自:
——————————
楼下要求宽容的必然是道德逼。
穷很了不起么，穷就可以欠钱不还么？这是规矩问题，穷富都要守规矩，富人逾期了一样贷不出款。
要正义，首先要有程序正义，没有程序正义就没有正义！
匿名用户 白米Ⅲ级
赞同来自:
匿名用户 白米Ⅲ级
赞同来自:
__）除非你毕业以后更换了邮箱、QQ、人人，微信，百度账号等所有联系方式，否则不会联系不到你。我是某渣校某界某专业群的管理员，因为多名同学欠款不还，农开行要取消我校的学生贷款，六年了，老师找到我，让我帮忙找联系方式，手机肯定是不通了，QQ几年没有更新，人人没有账号，通过群同学的帮忙，有通过老乡，有通过高中同学，最后有一个近几年根本没有音信的同学，怎么都找不到，只知道在建筑行业，我就先去住建部的资质管理网站查人员名单，同名的好几十个，一个单位一个单位打电话，均于同学信息不符，后来又去几个造价员比例大的省网站查询，终于找到一个相符的，与该单位联系后，说是已经离职，告诉的电话已经打不通，不过，通过该网站登记的信息，知道了一个新的QQ好，加好友，发邮件，没有音讯，后来利用搜索引擎，找到一条转让信息，QQ相同。留有电话，打通，这是最难找的一个。我敢说，知道你身份证号，名字，学校等信息。不通过公安系统，只要不是死了，就算你住进监狱，也能找到你。
匿名用户 白米Ⅲ级
赞同来自:
瓜尔佳百川 白米Ⅲ级
赞同来自:
就是因为楼主这样的人太多 弄出一大堆次级来，每次内审外审来都得折腾负责各期助学贷款的同志，
还搞的影响计提拨备以及若干指标，
把以后寒门学子的路给挡了！
「手动配图 ：你们太幼稚」
]
匿名用户 白米Ⅲ级
赞同来自:
穷人没钱，做生意的人本身就不会太愿意和他们玩，如果还有诚信问题的话，难度就更大了。
我以前也是走的助学贷款上完某985+211的大学，其实我对银行并没有太好的印象，尤其是国有几大行，员工整体素质堪忧，业务能力堪忧。但是在助学贷款这件事上，还真得感谢银行，改变了包括我在内的很多人的命运。欠钱的感觉真的不好，总感觉很有压力。2009年的夏天，我在上班一年之后，家里种田的爸妈攒了一年的钱，一万多，加上我自己上班攒了一万多，加起来总算把所欠的助学贷款提前还清了，然后心头的一块石头终于落地了。当时是贷的四年，总共24000，还完款大概是26300左右，记得不是太清楚。我们班级群里面当时有段时间的topic就是如何还助学贷款，当时很多人都是农村出来的。
走出学校的大门，你看看外面的商业贷款甚至高利贷，你就知道银行在这件事上是多么的业界良心（当然，国家的政策好是根本）。
逾期了就是你违约了，就这么简单。我用信用卡，有一次在还款日到的时候忘记还款了，虽然头两天有短信提醒，但是真太忙没及时处理，当然这不是理由。虽然主观上没有拖欠的想法，但是客观上构成了违约的事实。然后还款日后第三天信用卡中心的人打电话过来说明情况，并询问是否要分期之类的。当然想起来之后钱我是立马还了，但是多出了好几百的滞纳金加到下个月了，没啥好解释的，自己认了呗，从此每到还款日前几天就非常小心了。
在补充一点，现在我也买房了，然后也欠银行很多贷款，我是怎么做的？专门做个Excel，每个月公积金账户上有金额变动就记录下来，然后随时跟踪账户余额，如果发现公积金账户上一旦钱不够了（公司两个月存一次公积金的钱），就赶紧在补充还款的卡上存钱，而且是发现下月不够的时候，这个月就存，那个还款的卡，只存钱，不取钱。保持自己的信用可能比较麻烦，但是并不是一件太麻烦的事情，也不会吃亏。
在做一件比较慎重的事情之前，如果你一开始就不能，或者不确定能否履行约定，你可以选择不做，这是你的自由。但是当你决定做的时候，就得有担当。
你欠银行的钱， 自己没想过主动要还？什么叫银行联系不上你？
窃以为，要不是你买房别人要你的信用记录，我估计你还不会想着要去还那个助学贷款。而且，如果你真贷成功了，你能保证良好的信用记录吗？
我就喜欢看你这种人的笑话，至于友善度什么的，呵呵。
雯雯雯酱 白米Ⅲ级
赞同来自:
国家借你钱让你读书，改变命运，你改了命运不还钱？需要被同情？
七彩鱼 白米Ⅲ级
赞同来自:
首先你说因为在异地打工所以没有及时还款，这基本是不可能的，为什么呢？因为全国的助学贷款都是通过支付宝账户还款的，而且都是固定时间大概每年九月份以后三个月，我就不会忘记还钱，还款方式也是直接支付宝还款。
而且你都有钱买房了，当初这一万二估计也不是什么难事。这心理值得推敲了。
再者国家的信用体系要是你这样的都能贷款。那我觉得我的贷款我也不想还了，反正拖嘛！哪年国家不收了呢！
靡不有初 鲜克有终，就当留个教训吧，五年很快就过去了的！
匿名用户 白米Ⅲ级
赞同来自:
利兹回来了 白米Ⅲ级
赞同来自:
楼主不管什么原因逾期的,都不值得同情,值得同情的和你上一所学校的人,因为你的逾期,他们贷款就更加困难了,从这个角度讲,楼主罪大恶极,应该永久剥夺你贷款的权利.
老肉块 白米Ⅲ级
赞同来自:
“信用卡我忘了还了嘛”(有忘了三四天的，有忘了半年的？隔三差五的短信提醒你看不到？)
“我不在当地工作嘛，只能等回来还(不会去当地网点问一下？)”
几乎每个人都试图将自己掩饰的可怜兮兮，仿佛违约失信都不是自己的问题，都怪银行blabla
不好意思，能办信用卡能办贷款意味着你至少是18岁以上的成年人了，自己做的错事麻烦有点担当。不用讲的可怜巴巴博取大家同情，个人征信这么重要的事情你自己不重视怪谁？尤其还是助学贷款这种政策已经非常好的贷种。
更关键的是，你还出现了好几次逾期？！呵呵，一不小心？别把银行人员当傻子。
帅德·布耀布耀德 白米Ⅲ级
赞同来自:
匿名用户 白米Ⅲ级
赞同来自:
说什么银行没有通知到你，弄得像是银行的责任一样，你有心逃避有心换地址，银行当然通知不到你好不好。最后还给你出个结清证明已经很宽容了好不好。
关中人 白米Ⅲ级
赞同来自:
薛洪言 白米Ⅱ级
赞同来自:
总之，也别灰心，最坏的情况是，大不了等5年，不良记录自动消除后再买房。
无语人 白米Ⅲ级
赞同来自:
毕竟传统银行不做的生意他们来做。
毕竟是要帮银行改变的救世主。
毕竟是赢屌丝赢天下的新金融模式。
毕竟要让所有人都用上金融服务。
你的情况完全属于马云的客户描述，别找万恶的传统银行，马云能帮你。