怎么消除信用卡的不良记录?

信用卡逾期就会产生不良信用记录，有了不良信用可是会影响申请信用卡和办理贷款的，不过好在，不良信用记录是有失效期的，过了一定时间就会消除，这个时间段有可能是2年，也有可能是5年。
有的卡友会说，问什么不良信用有的是2年消除，而有的是5年呢？这中间有什么区别？这区别自然是有的，主要根据持卡人不良记录程度来决定的，具体如下：
1、两年消除不良记录
一般指的是非恶意、小额、短期逾期不良记录，人民银行不会留底，发生该种情况不良记录的信用卡，正常良好的连续使用24个月之后，就可以覆盖2年之前的不严重的不良记录，因为人行正常记录是记录两年之内的信用记录。
2、五年消除不良记录
指的是恶意透支，金额较大，性质较为恶劣、严重，那么人民银行会记录该不良记录，即留底，在还清所有欠款之后，5年消除不良信用记录。
对于急需办理贷款或者是申请信用卡的朋友，不管是2年还是5年，这个时间都非常漫长，为此也有不少卡友寻思着有没有什么办法可以快速消除不良信用记录。


这其实是有解决的办法的，当然最好是在银行将你的不良信用上报央行之前消除掉，也就是所谓的普通银行内部消除，这样是最容易的，做法就是找银行申诉。
申诉的时候态度好点，主动说明原因并采取补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录。当然，在申诉之前得先查清楚信用卡逾期的时间、原因。
1、非恶意欠款
有些人的信用卡逾期是因为产生了年费或者利息、滞纳金，而他本人没有注意到这些费用的产生导致了逾期。发现后，持卡人主动全额还清欠款。这种情况，可以向银行申诉非恶意欠款，并说明白前因后果。有一定几率消除不良信用记录。
2、不知情
你有没有及时收到银行发来的信用卡账单，如果没有，那么则可以申诉“不知情”。另外，在逾期后，银行有没有主动打来电话告知逾期还款的情况，如果没有，也可以按照“不知情”进行申诉。
3、银行过失
除了没有及时通知持卡人账单金额以及逾期还款之外，银行可能还存在其他的一些过时，比如卡片年费规则没有说清楚，或者一些收费项目没有事先告知持卡人、收费存在霸王条款导致逾期等等，都算是银行过失，可以向银行申诉消除不良信用记录。

根据今年3月15日颁布的<征信业管理条例>,个人不良信用记录的保存期限为5年，超过5年的应当删除。如果对不良信用记录有异议，可到当地中国人民银行分支机构征信分中心走异议处理流程，由人行分支机构逐级上报至征信中心。征信中心在核查后会回复分中心，由分中心回复异议申请人。征信中心和征信分中心在接到异议的20日内，向个人提供《个人征信异议回复函》。异议信息确实存在但因技术原因暂时无法更正的，征信分中心应在书面异议核查结果中予以说明。异议信息经异议核查仍不能确认的，征信中心 ，征信分中心应在书面异议核查结果中予以说明。征信中心，征信分中心应在核查结束后4日内，通知个人或代理人领取《个人征信异议回复函》。如果代理处理异议申请，须提供委托书。ps:有信用卡的或者分期还款的请记得还款日，及时还款，或者和借记卡做关联，留够钱即可。

5年之后记录才能消除。在这期间，持续不断继续使用所有信用卡，努力保持良好的使用和还款记录，无法全额还款的做好分期或者还够最低还款额（需要记清楚每张卡片不同的还款日期，如果使用支付宝拉卡拉等还款方式要记清楚不同银行的到账时间）

1.继续使用该张信用卡，千万别注销，注销记录就跟一辈子了
2.每月按时归还借款
3时间久了，就消除了~

这个是偶们上课金融老师说的，记录信用是有一定长度的，如果后面信用好的话，前面会销掉。