英国留学用什么信用卡?

本文针对人群:
来英国读书的留学生,听说刷卡有积分但是却不知道办什么卡好,担心有手续费担心消费积分比例不是最好等等等...换句话说,A消费方式B消费方式都一样,万一后者有额外的福利呢??这文章适合你们看...(反正我来的时候有这个疑惑,知乎没见到有什么好的帖子,google也就一个blog讲英国信用卡的...)
我写这文章有什么好处:
新的一年Master又要来开学了,你们申请一下我就有refer bonus的嘛,当年要我查到有这种直接给solutions的文章,我就不需要一年流水什么积分都没有...
概况:
先上结论,我觉得在英国生活需要一张英国的信用卡(美国运通金卡)一张国内的信用卡(中行国航知音白金卡0029)一张英国的储蓄卡(Tesco bank current account).
再上背景介绍,同样一年的流水,如果都走储蓄卡的话,基本上是没有什么回报的(放进去saving account, 存个30000£一个月可能拿几十£...少的可怜)但是如果结合一些信用卡积分活动/cashback的网站会蛮可观的.这里就是告诉solutions是啥...
基本上信用卡分成两种,一种是cashback为主,比如美国运通有出cashback的卡,一年消费15000£的话,可以年末的时候返还2%给你...这种粗暴直接,平常买菜刷卡...直接刷卡好了= = 另外一种是刷卡换积分(比如运通的叫Member rewards),再用这个MR来换里程或者酒店积分或者amazon/boots的gift card...麻烦一点,但是比起2%要高一点.其中一般换航空公司里程会划算一点...
另外一些超市中消费的会员卡,比如waitrose(和维珍航空合作), Tesco(Tesco自己的积分), 储蓄卡消费也是会获得积分/里程...
返还率计算:
如果全部都换算成返还率的话,就可以轻松选出最高的,然后就得出结论了...具体cashback数值如下:
无脑cashback信用卡(美国运通那张为例子...uk就是这么穷): 1.5% - 2%
信用卡一般刷卡积分换里程(美国运通金卡为例,消费1英镑换1MR, 1MR可以换1miles里程,1miles等同于0.01英镑,伦敦飞香港三条直飞路线分别是维珍国泰英航,都是1MR换1miles兑换....)简而言之: 1%
超市积分(Sainsbury, Tesco, Waitrose):
Sainsbury:0.5% (假设都超市积分都换成了最划算的miles), (May最近出了10倍...然而一般没看错 就是0.5%...)
Tesco: 消费1英镑有1积分, 100分换250miles航空里程,等同于2.5%,但是假如是手持Tesco的储蓄卡去消费的话,积分双倍,等于返还率5%...
Waitrose: 维珍官网绑定刷的卡,1英镑消费直接换4miles维珍里程...4%
分析部分:
对比下来其实信用卡是最低的...但是信用卡有开卡奖励,比如美国运通的金卡,开卡3个月内消费满2000£,可以奖励20000MR(用refer link申请的话是22000MR)...折算下来送的这个22000MR等同于22000miles的里程(220英镑)...另外信用卡有一些捆绑的福利,比如运通金卡第一年免年费...省下年费150英镑...还会送两次机场的Lounge...平常开附属卡也会送2000分(第一张附属卡开是免费的,附属卡也是金卡)....所以价值要比1%要高一点....具体哪张卡超值...我自己对比下来是运通金卡...另外一张维珍合作的信用卡有开户奖励到35000分的时候也划算,但是现在只有18000分还有年费...就没打算申请了...
所以总而言之 在英国消费的话,特别是Master学生读一年,那就申请美国运通金卡+Tesco的储蓄卡好了...后者特定在Tesco买菜的时候可以做到返还率5%(和他家要年费的信用卡返还率一样,但是储蓄卡免费...遇到交学费刷信用卡要给额外手续费3%之类的时候你就想哭了...储蓄卡就不用手续费...)运通金卡日常返还率不高...但是附赠的MR一下来就拉上去了...AMEX自家也会定时提供offer,比如CaffeNero9折...Airbnb98折...Boots 25-5这种...省下来蛮可观的...另外他家信用审批是最松的....只要你保证储蓄卡上有30000英镑,就能申请...(AMEX x 巴克莱的申请页面上明确写着的)....
当然在uk拼死拼活才搞了个5% cashback...所以还要额外带一张国内的信用卡...刚才说的中行国航知音0029白金卡...VISA标签的...这卡消费外币的时候积分比例是人民币6兑换1里程丢进去国航账号里面...另外长期有活动,每满6笔抽1笔出来返现5%....amazon uk购物满100美元(请自行换算...)的话,直接打95折...这么一来只要在UK任何消费超过100美刀的话,无脑刷这个卡就可以了...因为返现实际很多...积分也蛮高的...换国航里程的话,价值怎么和前面的扯上关系...(16年黑5中行这些活动全部都临时boost了...返还率到了最高18%...神经病- -)
在于国航和国泰也是互相控股的...所以不是一个航空集团也能拿国航miles去换国泰的business仓位...而且没记错的话 HKG-LHR来回才9w不到的里程...相比之下维珍好像是11w,国泰英航自身的asia miles/Avios要15w+....所以刷这个卡一方面积分甚至要比AMEX金卡要高...同时返还直接...留学必备...工作不太适合...这个月刷了我都不知道怎么还钱给我妈= =
回到刚才的结论...
结论:
Tesco买菜请刷Tesco的储蓄卡(他家储蓄3000£也有利息3%...也是uk最高的...)
Waitrose买菜请提前上维珍官网绑定储蓄卡/信用卡,消费自动换miles...(他家活动过期了...又回到了只能拿杯免费咖啡/茶了)
补充一条,Coop超市用学生卡(NUS)可以直接打9折...另外这个叠加他家的会员卡再打折...他家物价一直和Tesco持平...质量也蛮好的...不在乎积分家里附近有也可以无脑在这里刷...5%返现也比不过人家直接无脑9折吧嘿嘿
其他超市一律用AMEX金卡...
消费满100美刀+的请用中行国航知音白金卡(申请编号是0029)...(刚好他家申请也是看银行储蓄多少...申请完刚好把钱转到uk账号上- -)
这样一年下来返还率达到接近5%应该还是可以的....(可以换挺多公司的...但是我算了一下换维珍航空的miles最划算...换gift card亏一半)
算一下...每个月花1000英镑的话...一个学年下来大概是12000英镑...5%大概等于600英镑还可以....实际应该远远不止这个数字...外加积分换的商务舱等...还有安全问题等...比如购买超过20英镑还是30英镑以上的东西..商家不给退的话一个电话打给AMEX客服投诉,AMEX承诺包退...而且走这卡买的东西都是有AMEX自家的商品保障条例覆盖的...
至于Tesco自家电子支付偶尔会出活动送个500积分之类的...这里就带过了...
PS: Topcashback这种网站也是专注返利的...买之前点进去,也是有返利的...而且和 卡的积分是独立的...又可以boost一下福利- - 所以说 接近5%+++了...
Refer链接: (AMEX的可以额外收多2000MR,TCB的我忘记了= =好像各自加10英镑...最近有新注册送5英镑gift card...)
丢个AMEX的金卡refer链接:The Preferred Rewards Gold Card from American Express®
再丢个TopCashBack的refer链接:TopCashback.co.uk: The UK’s #1 Cashback & Vouchers Site
参考链接:
American Express Gold Card 巴克莱xAMEX办卡页面写的很清楚...
"American Express Cards are available to applicable Barclays Account Holders which have a GBP 30,000 or USD/ EUR 50,000 Assets Under Management* (subject to confirmation by Barclays) and are aged 18 or over. American Express Services Europe Limited (AESEL) is not authorised to issue Cards to residents of the US or Singapore. Additional restrictions may apply subject to American Express acceptance approval. Terms and Conditions apply."
其他回答写成这样,我不应该获得10X赞同才对吗= =
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2017.6.2更新
我之后还申请了3张口碑比较好的卡
一个是维珍的黑卡 有年费的 返还率高 消费满多少还有升舱卷...特别适合我这种时不时想回家吃肠粉的人...但是被拒了...
还有一张是IHG的类似黑卡的卡...有VISA elite方便SPG的一夜升金...就可以matchSPG金卡...然后再match万豪的金卡...再匹配一下Hilton的金卡...就一下子出去玩hotel都有基本的礼遇了...不过他家把我拒了again....
以上两张卡都是还不错 但是怎么我都full time了申请起来还不好使...
然后申请了巴克莱的Hilton联名卡 很爽快就给了...可以羊毛一张Hilton随意兑换的卷...而且返还率和AMEX金卡长期来看(拿了开户优惠)都是1%...外加最近Hilton各种送积分...比如这个Season有双倍积分预订...还有前4次预订送Avios(英国航空的miles积分...订4次送10000Avios)...然后还有Fast track的4次升金...外加这个信用卡前四次也是送一共10000分Hilton....所以 就申请了然后出门玩玩的时候用...

1.去英国之前，开一个中行信用卡，如果自己是学生没法申请就拿父母的副卡。
2.去英国之前，去银行换3——5千磅现金。
3.去之前，把学费和生活费用汇票形式带走
4.去之后，找学校帮你申一张当地银行卡（debit card），建议选Barclays（我就是用的这个），Lloyds，Natwest其中之一，网点多，存取方便，尽管跨行不收手续费。
5.办好当地debit card之后，把钱存进去。
6.办好debit card之后，可以让父母从国内打钱进这个卡里，很方便。
7. 前6点都做好之后，就可以开始花了
谢谢~

出发之前没有必要特别申办一张信用卡。甚至不需要换英镑现金带去。

留英学生一般会申办当地银行的学生借记卡（Debit）。跟中国的借记卡不同，英国的Debit Card一般属于Visa或Maestro，已经具有信用卡的大部分功能。订酒店机票网购一应俱全，只是不能透支而已（量入为出吧）。信用卡的话，除非国内已有HSBC Premier一类的高端账户，来英之后学生一般很难马上申到像样的信用卡。再者能薅羊毛的联名卡一般只限英国居民申办，办普通卡跟用debit其实也没差别了。

发挥“救急”功能的卡，其实用你现在手上的银联借记卡已经足够（也就是随便一张国内的银行卡）。英国的ATM机都可以用银联的卡取出英镑，按即期汇率计算加一些手续费（不超过100人民币吧）。这个汇率即使加上取款手续费也是相当划算的，所以说也完全没有必要提前换几千镑带去，到了机场在ATM取就是了。

总之如果出国之前已有Visa/Master/AE的信用卡就更好，没有的话似乎也没有必要特别申办一张。

中国银行的英镑卡似乎挺多人用，可以考虑让父母办个主卡，自己带个副卡。

留学的话，平时还是用当地的银行卡多，信用卡应急备用。

作为留学生的话，信用卡选择范围很窄，基本上属于哪个银行肯给就用那个银行。
但是有个信用卡的好处，就是有信用记录了，开手机，买保险，各种行为都会查看信用记录。
有个良好到信用非常重要。当然如果不在英国待久了意义不大，但是谁知道会怎样呢

基本没有人用信用卡，学校会组织办理当地银行卡，一般是巴克莱或者汇丰的。如果要从国内带，建议可以办一张渣打银行的借记卡，可以直接在当地ATM取当地货币，取2000RMB等值以上的当地货币不需要手续费的。

在国内办的话有那种子母卡的国际卡 推荐 中国银行 民生银行 招商银行都有的~你拿去刷卡 主卡在你爸妈手里 每个月你用多少父母在国内存钱就好了~缺点是~你刷卡的时候会有短信通知到预留手机~你一花钱你爸妈这边就短信通知~

可以考虑国际信用卡。

各银行全币种 各种银联信用卡 不过基本不会用 都是用英国本地开户的银行卡方便 银联信用卡仅限于接受银联的商场购物有银联活动折扣的时候 全币种汇率不划算基本就是应急用用

办个借记卡既可以了。信用卡比较难办理。行情变化快，不推荐。我工作一年多后才办的信用卡，没有好到哪里去。原来的借记卡很好用。

银行开户一般所需要的材料
 住校的学生一般需要提供护照、学生在英的地址证明（可以要求学校开证明）、学校录取通知书或 在读证明、学生国内家庭地址（建议在学校附近银行办理）。如果是不住学校宿舍的学生, 在英开银 行帐户需提供以下文件：护照、三个月的租房单或水费电费单（必须是学生本人的名字以用来证明 学生在英的地址）、学生国内家庭地址、学校录取通知书或在读证明）。注：每个银行开户的条件 不同，具体差别要根据个人情况选择。

Natwest, HSBC,TSB,RBS,不过绝大多数时候,debit card足够了.

一般不用信用卡........

最好不要用信用卡，诱惑太多。