信用卡的跨境消费主要有两个特点，首先是交易币种的多样性，在不同国家消费就可能使用不同的币种；其次是货币的转换，一张信用卡无法支持所有的币种，持卡人也无法有所有币种的收入，货币转换也就成为了必然。如何进行货币的转换正是跨境消费省钱的关键因素，为了解析这个问题，我们需要对信用卡交易清算（Clearing and Settlement,清分和结算，以下简称清算）流程做个简单的介绍。
作为一个普通的持卡人，我们首先应该关注的是B+C这个阶段，卡组织在这里做了一次货币转换，将交易币种转换成了记账币种；其次应该关注的是A，我们使用支付币种还款信用卡，在支付币种与记账币种不同的情况下，又发生了一次货币转换。这里又有几点需要注意： 1.清算流程和刷卡流程是异步的。与所见即所得的刷卡消费不同，清算流程都是周期性发生在后台，一般一天一次；卡组织每天会提供一个全球通用的汇率用于货币转换，当天所进行的清算处理都使用这个汇率。 2.卡组织清算所用汇率与交易时的汇率情况并不一致。VISA网站上有这样一句提示“Rates apply to the date the transaction was processed by Visa; this may differ from the actual date of the transaction. 一般来说，银联的交易都是当日清算，无需收单行另行请款；而外卡组织的交易，多数以收单行请款日期作为清算处理时间，一笔POS消费交易，拖一周甚至一个月后再清算都是正常的。 3.卡组织在做B+C清算流程时，可能会收取货币转换费。卡组织在做货币转换的时候，汇率不会像外汇交易那样实时变动，也就可能带来了汇率损失的风险，为了补偿这一部分风险，会向发卡行收取货币转换费，发卡行一般会将这部分费用转嫁给持卡人。银联目前免货币转换费，Visa组织收取1%,MasterCard组织收取1.5%。对于国内而言，工行信用卡向持卡人收取的费用就采用这个标准，而其他银行的费率会更高一些。
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Caesar Chan 白米Ⅱ级
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感谢大家的赞，原文写在2个月前，恐怕是写过最复杂的答案了，搜集信息，将自己知识体系的洞补上，再写下来，大概花了8个小时。
从没想过这么复杂的答案也能上日报，写答案的初衷是想有兴趣了解背后逻辑的知友能够看到更多，没有兴趣了解背后故事的知友可以直接看结论，希望大家都能各取所需。
特别感谢认真看完全文的知友，你们是我们分享的动力。
写作的过程，也是发现的过程。
---原文，2014.12.28---
来说个很多人关注但又很难搞明白的：信用卡交易的清算流程是怎么样的？作为一个普通持卡人如何在信用卡跨境消费中省钱？让我们从理论上来做个解析
信用卡的跨境消费主要有两个特点，首先是交易币种的多样性，在不同国家消费就可能使用不同的币种；其次是货币的转换，一张信用卡无法支持所有的币种，持卡人也无法有所有币种的收入，货币转换也就成为了必然。如何进行货币的转换正是跨境消费省钱的关键因素，为了解析这个问题，我们需要对信用卡交易清算（Clearing and Settlement,清分和结算，以下简称清算）流程做个简单的介绍。
在讲信用卡交易清算流程之前，我们先说下几个业务意义上的币种：
1.记账币种（Billing Currency,简称BC）:即信用卡的账户币种，比如美元VISA卡，其BC即为美元；欧元MasterCard，其BC即为欧元。需要注意的有两点：在国内我们常说的双币种卡其实准确来说应该是双标识卡，即美元账户是外卡组织（VISA\MasterCard等）的BC,人民币账户是银联的BC，交易时选择了哪个通道也就选择了对应的BC;一张卡的BC并不只有一个，如多币种卡，下挂了多个外币账户，也具备了多个BC。
2.交易币种（Transaction Currency,简称TC）:即交易发生时金额所对应的币种。对于POS消费来说，就是商品的标价币种，会显示在POS机具和POS单据上。一般来说，境外消费的币种即为当地的流通货币。
3.支付币种（Pay Currency,简称PC）：即持卡人收入的币种，用于偿还信用卡的账单。
信用卡交易的清算流程可以用一张简化图来表示：
清算流程主要有4个阶段（按时间顺序）：
C:收单行与卡组织的清算，“你的持卡人在我这里消费了，你把这笔钱划给我吧”
D:收单行将交易金额按交易币种划拨给商户。需要注意的是不同收单行可能有不同规定，C\D两者的顺序可能不同。
B:卡组织收到收单行的请款请求后，作为中介，使用自己的汇率，把交易币种转换为记账币种，发给发卡行，同时划拨发卡行清算账户的头寸到收单行清算账户，跨境交易一般使用SWIFT系统。
A:发卡行收到卡组织转交的请款请求，将交易金额按照记账币种记在持卡人的账户上，持卡人使用自己的支付币种支付信用卡账单（还款）。
作为一个普通的持卡人，我们首先应该关注的是B+C这个阶段，卡组织在这里做了一次货币转换，将交易币种转换成了记账币种；其次应该关注的是A，我们使用支付币种还款信用卡，在支付币种与记账币种不同的情况下，又发生了一次货币转换。这里又有几点需要注意：
1.清算流程和刷卡流程是异步的。与所见即所得的刷卡消费不同，清算流程都是周期性发生在后台，一般一天一次；卡组织每天会提供一个全球通用的汇率用于货币转换，当天所进行的清算处理都使用这个汇率。
2.卡组织清算所用汇率与交易时的汇率情况并不一致。VISA网站上有这样一句提示“Rates apply to the date the transaction was processed by Visa; this may differ from the actual date of the transaction. 一般来说，银联的交易都是当日清算，无需收单行另行请款；而外卡组织的交易，多数以收单行请款日期作为清算处理时间，一笔POS消费交易，拖一周甚至一个月后再清算都是正常的。
3.卡组织在做B+C清算流程时，可能会收取货币转换费。卡组织在做货币转换的时候，汇率不会像外汇交易那样实时变动，也就可能带来了汇率损失的风险，为了补偿这一部分风险，会向发卡行收取货币转换费，发卡行一般会将这部分费用转嫁给持卡人。银联目前免货币转换费，Visa组织收取1%,MasterCard组织收取1.5%。对于国内而言，工行信用卡向持卡人收取的费用就采用这个标准，而其他银行的费率会更高一些。
理论准备已经结束，接下来让我们找下整个流程中的选择点：
1.B+C清算流程中，我们可以选择卡组织、卡种；
2.A清算流程中，我们可以选择发卡行、卡的记账币种。
信用卡跨境消费省钱的原则有两个：汇率要优惠，货币转换费要低；
我们选择了比较常用的6种币种在2014年12月23日汇率进行比较，所有汇率转换费率均来自卡组织、发卡行提供的公开汇率.需要注意的是汇率并非每日更新，如节假日VISA直接使用前一工作日的汇率，为了使比较准确，我们选了一个周二公布的汇率。
A.银联（汇率查询_境外用卡服务）
B.Visa（Exchange Rate Calculator，全球汇率一致）
C.MasterCard（Welcome to MasterCard's Currency Conversion Tool| MasterCard®）
D.中国银行（中国银行外汇牌价）
E.工商银行（外汇牌价－金融信息）
0.纯汇率比较
下表中蓝色的部分为较贵的汇率，黄色部分为较优惠的汇率。
我们可以看到在无货币转换费的前提下，VISA的人民币-美元汇率比较优惠，而MasterCard的其他5种汇率都更为优惠；较贵汇率中，银联占了4个，VISA占了2个。结论：无货币转换费情况下，MasterCard的汇率更占优势。
在有货币转换费的情况下，除人民币-美元外，其它5种货币的情形出奇一致，银联最优惠，VISA最贵，MasterCard在中间。
在有货币转换费的情况下，银联最划算，这就是银联一直以来宣传的“无货币转换费”这一优势的原因；但实际上银联从汇率上吃了不少，从无货币转换费的汇率比较中就能看出来。
下面我们终结2个流言
1.银联通道走人民币清算比外卡通道走美元清算更便宜？
这是最常见的交易场景，对于美元V/M卡（或者双标识的V/M卡）而言，交易清算流程是：交易币种-记账币种（美元）；人民币购汇（美元）还款。对于人民币银联卡（或者双标识的卡），交易清算流程是：交易币种-记账币种（人民币）。
在过去没有免货币转换费V/M卡的情况下，这个流言是成立的。但现在已经有了免货币转换费的V/M卡，形势就发生了逆转：
对于美元交易而言，因为现在还没有真正意义上的以人民币记账的V/M卡，所以只能选择美元记账，在这种情况下，银联的汇率与银行的当日最高购汇汇率基本一致，两个交易通道实际上差不多，甚至外卡通道会占优。
对于美元以外的货币而言，免货币转换费的V/M卡虽然需要多一道购汇程序，但计算下来依然比银联通道的汇率划算。相比之下，银联通道大约比外卡通道贵0.67%-0.93%
2.多币种卡比单币种卡划算？
使用多币种卡，货币转换费是免了，但容易被忽略的一点便是：大多数情况下我们还是使用人民币还款。
在国内，人民币与美元的汇率属于基础汇率，而其他币种汇率属于交叉盘汇率，由人民币基础汇率以及国际外汇市场上非关键货币与美元之间的行情套算出来，举个例子人民币-欧元的汇率是由美元-欧元、人民币-美元两次转换的出来。由人民币与美元的汇率比较我们可以看出，国内银行提供的汇率高于外卡组织提供的汇率，同样是二次转换，使用人民币购汇还款美元，比人民币购汇还款欧元更划算。举个例子，工行12月23日提供的人民币-加元外汇牌价最低价为5.3557，最高价为5.3801；而用人民币购汇还款免货币转换费的MasterCard美元账户，折算下来的人民币-加元汇率为5.3493。
结论：免货币转换费的MasterCard美元账户卡比多币种信用卡划算
综上所述，在跨境消费中省钱的办法主要有：
1.在没有免货币转换费的V/M信用卡情况下，使用银联通道人民币账户更为划算；
2.在有免货币转换费的V/M信用卡情况下，使用MasterCard的美元卡更为划算；
3.在持卡人不需要购汇还款的情况下（即支付币种与记账币种相同），使用多币种信用卡划算；如果购汇还款，多币种信用卡并没有MasterCard美元卡划算。
4.如果未来推出了免货币转换费的VISA人民币信用卡，因为VISA美元汇率长期低于其他组织，那将是最划算的跨境美元消费信用卡。
另外需要特别强调的一点是，V/M等外卡消费交易，其清算日期至少比消费日期晚一天，也就是说我们之前所测算的汇率比较仅存在于理论中，实际的清算汇率随汇率市场的波动而起伏。对于大额跨境消费，密切关注汇率市场，逢低吸纳外币才是省钱的最终解决办法。
逗逗 白米Ⅲ级
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1.目前工行系统更新，对退款入账做了更改，如果交易检索号一样，默认是抵消消费，而不是存款入账，所以最后一条就不管用了，如果交易检索号不一样，优先抵消最早一次金额相同的消费，如果都不一致，才算存款入账。
2.工行目前上线了汇总分期，就是账单分期功能，估计后续投产也不久了。
不匿了
2015.3.9更新，希望大家多多指正，
看到评论里很多人都说到的不同银行的政策不一样，所以谨慎的表示下面的方法仅保证适用于工行信用卡。目前发现的不同有1.有的银行支持账单分期，工行仅是支持交易分期。2.不同银行对后续退货入账的算法不一样，有的算冲正抵消交易，工行是入账就算还款。3.目前对于逾期罚息来说，工行是只针对未还部分罚息，很多其他银行是全额罚息，4.很多银行有3天延期还款业务，这是执行的人行规定的“容时”服务，工行目前仅执行部分罚息的“容差”服务，没有容时。
以下是原文
………………………….………………
利益相关 工行信用卡中心员工
说几条合理利用规则的吧，仅限工行信用卡，其他行的估计原理也差不多。
用信用卡的核心就是享有免息还款期，工行目前是最少23天，最多56天，下边几条都是围绕怎么延长免息还款日说的。
以下高能干货……
1.像前边有答案说的，修改账单日还款日，可以有效延长免息期，但这个限制不小，首先修改次数一般都有限制的，不能想起来就改，还有就是第一次改延长了，那第二次改肯定是要变短了，还有现在网银可以改，打客服一般都不给改，还要心烦计算日期，
可操作性：
有用程度：
2.次绝招 ：办分期
你消费了，现在时间是在账单出来，还款日前一两天，这个时候你已经最起码有一个月左右免息期了，现在办分期，这个还款日就不用还了，下个还款日开始还第一期，这样又有了一个月免息期。这样的缺点就是要交一点分期手续费，但是比起你晚还款算得利息基本可以忽略。而且分期入账都可以算消费次数，顺便把年费也免了。（所以不要傻傻的一消费完就赶紧分期，要等到临近还款日了再分）
可操作性：
有用程度：
3，准绝招 ：账单日那天消费
这个算是最光明正大的了，账单日消费可以就直接享受银行的最长免息期，无操作成本，简单易懂。把它排第二主要是不费心不费事，上至七十大爷，下到二八菇凉，都可以轻松理解掌握。
可操作性：
有用程度：
高能高能，前方大绝招
这个方法也是我工作了几个月才发现的，就是网购下单退货。信用卡原理是只要有入账就默认还款，现在你有欠款，该还了，好忧伤，怎么办。去淘宝拍个东西，下单~付款~退货，一气呵成，ok，这个月不用还了。这个是利用下单退货的入账默认是按照交易时间顺序偿还欠款，所以就先还前面消费的，本次下单的透支自动算到下个还款日，到了下个还款日再来一遍，这样理论上可以无限延长免息期。
还有一些其他的信用卡小技巧，
1.CVV要保存好啊，
2.购汇还款要瞅准实时汇率啊，
3.信用卡可以设置不输密凭签名验证，因为只要输密码的交易，银行都是视同本人交易的。一旦被盗刷，签名交易拒付成功的几率大的多。
4.多办联名卡，联名商户优惠啦什么的
………
请大姐多多品（dian）评（zan）
外向的孤独患者 白米Ⅲ级
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我同事用这个方法，在不改变消费方式的前提下，几年内信用卡和借呗额度一共60万！！！
方法流程：
这样有什么优势呢？
我同事就是用这个方法在几年内的时间将多张信用卡的额度涨到10万+，并且借呗也有15万的限额。这个方法也是他告诉我的
关于信用卡，我不太建议大家去四大行办理（建行，中行，农行，工行），因为四大行的信用卡额度涨的慢。像一些股份制银行（招行，广发，中信等）信用卡额度涨的比较快。
而且银行为了鼓励大家使用信用卡，都会有很多优惠政策。例如招行的免费星巴克，广发行的加油打折等
因为这个方法并不需要刻意做什么，我觉得大家都可以尝试一下，毕竟谁都说不上哪一天真的需要用到钱
值得提醒的是：信用卡的提现利率一般为0.3%--0.6%，借呗的利息也不低。
这些额度主要用于旁身，而不是消费，希望大家谨记
学到了记得点赞哦！
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张磊 白米Ⅱ级
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题主问的是「鲜为人知」，我贡献一个真正鲜为人知的：修改账单日。
一些银行的信用卡，支持自助修改账单日。那么，修改账单日有什么作用呢？
很简单，可以用来调节你当前未出账单中所有消费的还款时间。
嗯，说人话，延长免息期。
首先看不修改账单日的情况。假设你的账单日12日，最后还款日每月1日。这种情况下你能利用最长的免息期是：
6月12日消费xx元；
7月12日出账单；
8月1日还款；
共50天。
考虑修改了账单日的情况：
6月12日消费xx元；
7月11日修改账单日，修改为每月10日出账单，28日还款；
8月10日出账单，8月28日还款；
共77天。
多了将近一个月。
如果你恰好做了一笔大额消费，不管是自己买车还是帮朋友刷房子缴税，使用这个技巧，都可以延长消费的免息期。
至于多出来的钱放哪里，最简单也可以放到余额宝。或者考虑一下我创办的 懒投资平台上周期为1、2月的项目——如果你手快能抢到的话。
要诀
默念并牢记：在账单日前一天去修改，并把新的账单日修改为昨天。
哪些银行支持？
我自己用民生和招行都这么玩过。民生一年一次，招行半年一次。其他银行嘛，大家可以逐个发掘一下。
以上玩法，最初发表在我的微信公众号「大玩家」上，许多读者朋友表示屡试不爽。搜索微信号SeniorPlayer可以关注。
利益相关：文中提到的懒投资是我创办的。
羽季 白米Ⅲ级
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以下
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先申请4大行的信用卡.
1.先否决中国银行,一年只能提一次额度,不管通过与否只有一年后才能再次申请.(捷径:20万存3个月,到期后网点申请白金卡,下卡5万,得先和理财经理沟通好,保证必须下卡)
BUG:首卡下卡以后,如果申请临时额度成功,可以马上申请第二张卡,下来的固定额度是你首卡的固定+临时的总和,也就是把临时额度变成了固定额度.
2.农业银行,免息期56天,首次提额半年,后面3个月提一次,提的额度没有上限,值得拥有.
养农业银行信用卡绝对不能干的事情:不能ATM取现,记住了.
3.工商银行:3月提一次,你有能力消费1个星期也给你提,运气好额度可以翻好几倍.免息56天,
分期手续费所有银行最低
商友卡浙江免费转账1万笔每年,到期后去网点续签或者网银0元直接购买,理论永远汇款免费,信用卡还款利器,什么超级网银都败北.
没有命门,和农业银行不一样.
许多人下卡1分,1元的额度
脱普捷径:刷贡献星.方法具体就不透露了.关键字:步步为赢,工商银行板块有帖子,自己找.有个10万半月就到6星了,就可以申请白金了.
现在工行开始看日均存款和季均存款了.所以办卡是越早越好.
提示:6星了不能马上申请白金,刷出来的星星申请白金小心工商银行查你,查到你2年不可能申请了,所以申请个金卡就可以了.
网申不通过过几个月再申请,天天申请小心进灰名单,小黑屋6月--2年不等,期间不能再申请工商银行任何信用卡.
4.建设银行:6月提一次,每次50%--60%之间,普通卡和金卡一个等级,上限10万封顶.溢缴款取现免费.
白金卡20万封顶.
提示:建设银行喜欢小额度,次数多,实体,偶尔分期.
2013年10月9日开始,建行下发文件,不允许客户自己通过客服申请提高固定额度,何时自己可以提等有消息了会更新.
建行可以短信提临时额度,编辑短信“CCTE#卡号后四位#想要增加的额度”到95533
比如我有一张卡号后四位是1234的卡，现在永久额度1万,想要调到3万,可以编辑 "ccte#1234#20000"到95533
用卡正常的情况下,临时可以是你现在固定额度的2倍.
补充免息期由50天增加到80天方法,大部分银行都适用:比如你账单日是5号,到4号的时候打客服电话,把账单日更改为3号,这样你的下期账单日就是80天以后.
备注:广发银行有50天和56天的2种免息期,除了标准金卡和希望卡免息期是56天,其余卡种均为50天,目前这2个卡种只能通过网点申请.
补充有损80天延长到110天方法:账单出来以后办理账单分期,平安银行最低可以分2期,其他银行3期.
补充由110天延长到115天方法:许多银行最后还款日后有3--5天宽限期,比如建行最后还款日+5天17点之前入账就算不逾期,平安银行是+3天后21点之前入账,各个银行入账时间不同,所以安全起见还款时间可以早一天(目前已知就工商银行没有宽限期).
建设银行一年可以更改一次,平安银行和招商银行可以间隔半年更改一次,光大银行可以2个月修改一次账单日.
兴业银行每一自然年可以修改2次,不限间隔时间.
工商银行2张信用卡可以设置成不同的账单日.
广发银行只有白金卡可以更改,其他卡种一律是你的生日为账单日.
不支持更改的银行:农业银行.
3万额度申请白金卡,1.5万可以尝试申请世界白金卡.建设银行命门,亲测:千万不能把额度用完,不管你是TX还是分期,建设银行会算当期平均使用率,超过80%就是高危人群.账单日前一天全部还进去也没有用,系统会监测到的.
还有还款最好全部一次性还,别账单2万,今天还2000,明天还3000,这样是建设银行的第二大命门.
所有银行提额必杀技,建设银行尤其有用:刷美金.不管多少,有能力的海淘,什么都没有的去香港红十字会或联合国难民署,单笔10港币,折合人民币8块,这个8块你如果还不舍得,那恭喜你,你是半毛不拔的铁公鸡,老老实实刷超市吧.
这样视你本身条件和刷卡次数,额度,快的话1年基本可以到10万.慢的2年10万也有的.
然后去以卡办卡吧,除4大行许多银行以卡办卡的额度不会低于4大行要求其他银行信用卡使用半年或一年以上,除了招商银行不支持以卡办卡.
提醒:不出国的朋友尽量选择银联单币卡,因为双币卡你的信报上面就显示在用的账户为2个,如果你选择工商银行的全币卡,恭喜你,你的信报显示的账户数量超过10个,而你只有一张卡,在用账户数量过多和申请总卡数量过多,再申请其他银行的时候有可能被拒.如果你申请下来未开卡就销卡,你的信报上面总账户数还是显示增加的,所以尽量少申请没有用的卡,一个银行一张足矣.
这个时候问题又出现了,小银行普通卡金卡额度都不会过10万.
不要紧,方法还是有的.
你以卡办卡,先申请白金卡,然后再申请金卡,然后额度调平,OK,10万的卡到手了.
白金卡一般有效期5年,你可以先不销卡,许多银行销卡以后你的额度就没有10万了.
先放着白金卡,5年以后在销卡就可以了.
注意:兴业银行的信用卡种类很多，但级别基本分四级，普卡、睿白金、悠白金、标准白金，分别对应0、500、900和2600的年费。睿白金的首年年费可以用核卡后2个月内2000积分抵掉，悠白金首年15w积分，标准白金130万。
绝大部分白金信用卡都是核卡即收年费，兴业的卡里面，只有标准白金（水滴版），不是一下卡就收的，是唯一一张开通才收年费的卡.
交通银行白金需要邀请,不让自己申请.
中信银行要申请2000年费的那一款白金.
民生银行豪白才是10万额度起步,年费3600元,标准白5万起步,没有年费.
有一款香格里拉白金卡6.5万起步,积分自动转换成香格里拉酒店积分.这个比较容易申请,某段时间3万其他卡就可以以卡办卡,现在这个漏洞堵了.
民生银行不能申请通宝白金,这个没有免息期的.申请了通宝白金,再申请其他白金,一律拒绝.可以申请金卡,额度为通宝白金卡额度的20%.
民生银行提额秘籍:曲线法,就是你的卡用一段时间后,去申请其他卡种的卡,优先申请留学生卡和IN卡.
广发银行特点:分期可以不占额度,方法相应版块可以搜索.据说可以分期7次.比如你现在额度2万,玩到最后可以有14万的额度.
招商银行提额方法:固定额度3个月可以提一次.
招商银行秘籍:可以在网银里现金分期试试看,如果可分期金额大于目前可用余额,分个2千3期就可以了,手续费57元,许多5万额度以下的卡,用卡正常的情况下,马上会提2倍的永久额度,现金分期方法6万额度到顶.最终固定额度=最大现金分期金额+已使用额度（不包括分期付款部分）
补充:你的信用卡使用情况各个银行会给你画一个园形饼,哪块蛋糕成色过大银行都不喜欢,合理分配,合理使用.
账单日前还款,有一个好处,平均6个月资金使用率会好看一些,审批信用卡这个也是关键因素.
重点的重点:你申请信用卡的时候,银行会看你全部银行的信用卡负债率,不是看你的银行出来的账单,是看你的实时负债率,人民银行有一个系统,可以看见你每家银行当前的欠款,不要以为你账单日前全部还清负债率就是零了,现在已经过时了.
房贷和车贷不计入负债，国情决定此类贷款考量的是家庭年收入而非个人年收入,只计信用/无担保类型.同理，农户贷款和其他贷款暂不计入负债.经营贷款也分信用和抵押2种，抵押类的都不算，那是贷款体系的，这里只计算信用类.
亲测:实时负债率95%的时候申请平安银行,无征信拒,还款后负债率控制在50%以内,按你目前其他行最高额度下卡.同时申请兴业银行,都说兴业很难申请,负债率下来以后,无征信批卡,呵呵.
提示:养的卡额度上去后,信报里的额度起码延迟1个月更新,保险起见,先去人民银行打份信报看额度有没有更新.
北京银行的网银里可以查看个人信报的详细版本,比自己去人民银行打的简略版本细致多了,有网点的可以申请借记卡,并且开通网银即可查询.
平安银行固定额度用完普卡和金卡还可以超限10%,白金卡还可以超限30%
开卡一月后,普卡可以提申请30%的临时额度,金卡可以提80%,精英白开卡就可以申请固定额度的90%为临时额度,大白金开卡就可以申请150%的临时额度.这个是有有效期的,一般51天,到期后还可以继续申请.
提临时可以发送短信 TL需要的额度 发送到9551186,马上有短信回复.
首卡开卡以后3个月提一次永久,提升空间30%--60%不等,以后每半年提一次永久.
建议其他卡到5万以后再以卡办卡,先申请精英白,养到10万以后在申请大白金,也可能银行邀请你升级大白金,额度基本有30%会提高.
这个银行你固定额度每月用不到10%,会降低固定额度,不怕你T,就怕你不用.
这些百分比是个大概数值,依据你的条件银行提升空间会略有不同.
该银行命门:必须刷爆,最好把超限也刷出来,账单出来以后按时还款就可以了.
精英白：3W起步价,年费600元，16W积分免次年年费。
优点：VISA国外消费回馈2% , 国内消费积分双倍（相当于消费8W带积分的交易可免年费）
旅游白：年费1200元,没有积分,消费满10W免次年一半年费,消费满20W免次年。
优点：旅行社 机票 酒店消费回馈百分之1, AA景点优惠.
标准大白金：起步价5W 年费2800元, 消费满15W免次年一半年费,消费满30W全免次年（不计积分的网付交易也算）
优点：生日当月积分翻倍.
补充自己查看信报的方法:最简单的就是登陆人民银行的信报查询平台,或者去当地人民银行申请查看,每年免费查看2次,超过以后每次收费25元,这样查看到的是简化版本的信报,就是额度多少,有没有逾期一类.
查看信报方法之二:去申请北京银行或者去北京申请中信银行的借记卡,,申请开通U盾版本的网银,再在网银的右上角点击查看报告.数个工作日后就可以收到信报,通过这个途径看到的是详细版本的信报,包括上月使用额度,平均半年使用平均额度等等,这个版本就是你申请卡的时候银行内部人员看见的内容.
银行审批卡的时候重点看3个月内或6个月内信用报告被查询次数，超过某个界限拒批,这里可以理解成3次.
包含本人查询，信用卡审批,保前审查以及贷款审批.
贷后管理不计入查询次数.自己和银行审批查询次数2014年8月开始次日更新,卡额度和当月账单等还是次月更新.
补充独立与人行信报以外的一个征信系统:人行为控制个人信息泄露风险一般不向小贷公司、资产管理公司等机构提供授权查询,这样就衍生了另外的一套适合商业银行的鹏元征信系统.
补充银行风险控制托管的监控系统:国政通,此公司提供居民身份,证的核查,这一点就证明的这个公司的强大.建议各位好好养卡,风控的强大不是你我所能想象的.
补充可以超限的银行和相关捐款网址:
目前已知的：兴业5%（不限次数，不可取现），民生10%（需申请开通，只限一次），广发10%（需申请开通,只限一次），平安10-30%，浦发0-10%(需申请开通，只限一次，依系统评分)，中信仅小额（只限一次），光大没有，招行没有，交通没有，其他不详。
香港红十字会:香港紅十字會
联合国难民署:UNHCR
补充中行,民生,农行白金卡的审批和申请标准:
说的差不多了,祝愿各位朋友都有好额度的信用卡,毕竟需要用钱的地方太多,你可以申请下来不开卡,以备不时之需.
额度是其次,怎样钱生钱才是王道.
匿名用户 白米Ⅲ级
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我老师的回答是，“所有技巧的使用都建立在‘对系统的了解’之上，好好把基础打扎实了才是正经事儿。”
这是一句看起来极其简单的话。但是在我看来却是最实用的“技巧”。
“玩卡”的前提是对这整个系统有一个初步的认识，考虑到关注这个问题的朋友有很多是新手，所以先简单地拎几张顺手的卡对其优惠政策进行一个科普，给大家一个印象。有经验的同学可以跳过科普部分直接下拉看“技巧”层面的总结。
一、交行信用卡
- 沃尔玛联名卡
如果你所在的城市有沃尔玛门店，那么这张卡值得你拥有，也值得作为平时主刷的信用卡。它有如下特点：1、积分可以按照1%的比例换成钱，每年最多20w分（约2000）元。这个比例可以说事行业里最厚道的了；
2、“最红星期五”。即当天用此卡加油、超市皆返5%。
3、任何时候在沃尔玛消费双倍积分。
- 标准金卡
1、同样参加“最红星期五”的返现；2、在境外消费多倍积分活动中，可以获得大量积分。但2014年后此活动暂停了。
3、积分可以18：1兑换亚洲万里通或者其他国内航空公司的里程。
注意：网申时，请选择Master品牌。这样美金消费可以获得至少两倍积分。
- 白金卡（俗称麒麟卡）
该卡权益比较全面，，要实惠有实惠，要待遇有待遇，符合交行一向厚道的形象。但有年费（不贵、不易免除，开卡45天内20倍积分，合理利用的话，开卡礼就够一年年费了）。可以网申，需要提交证件照片等资料。初次申请，流程会稍微长一些。1、年费：1000元。可用25w积分免年费。在标准年费的基础上还可以叠加高尔夫、体验套餐等，大家可以根据各自的需要来选择；
2、卡片权益：
- 机场贵宾室：国内6次，可以凭白金卡使用交行的休息室；国外6次，需要使用配发的PP卡。虽然它看上去不如无限次使用的工行万事达白金卡那样霸气，但是它的亮点在于其附属卡也有PP卡。
- 积分政策：美金消费3倍积分；生日当月双倍积分；生日当天5倍积分。可以18：1兑换包含亚洲万里通在内的几家航空公司里程。交行亚洲万里通白金卡是12：1.
- 代驾和道路救援：一年可以使用6次50公里内代驾，很实在。至于道路救援，这就好比买了个保险。你一辈子也不希望用上它，但是万一用得上，有跟没有的区别，就是一条性命吧。
2、卡片亮点：需要注意的是：
1、自2015年2月1日起，所有招行特殊信用卡积分，都被合并为“招行信用卡积分”。
2、被合并的积分包括：AE运通卡积分、车卡积分、久游卡积分、开心卡积分、魔兽卡积分、一汽丰田卡积分、QQVIP卡积分、城市卡积分和Tinkpad卡积分。合并的比例是1：1。
3、积分合并后，车卡、城市卡刷卡累积积分规则不变：仍可获得0.5倍的赠送积分，且保留3年有效期。
4、在积分兑换时，优先使用有效期最短的积分。
这个活动主要利好经典白金卡持卡人、利好运通白金卡持卡人、有可能导致招行的积分政策贬值。兑换要趁早。
二、中信信用卡
中信卡有一些通用的优惠活动，大概是这样的：
1、9分享兑
每刷3笔满99元（符合条件）的消费，就可以拿到一次，每月三次封顶。权益将在达标一个月内赠送，权益有效期至次月15日。拿到九分资格后，你可以免费吃汉堡吃星巴克吃巧克力换超市卡住酒店..... 但是这活动今年三月底就到期了。抓紧时间。
2、九元电影
持中信卡消费，每月满1999、3999各有一次9元看电影的机会，每月最多两次。中信的App“东卡空间”可以直接完成选作，也可以直接应用9云看电影的权益，非常方便。
3、航班2消失延误赔偿
满足如下要求，可以享受延误2消失获赔1000rmb的延误险。这一点很厚道。
（1）使用中信白金卡；
（2）通过制定订票渠道；
（3）为本人及同行配偶、父母、子女订购机票，并全额支付机票款。
（相比之下，招行延误两小时赔偿200的政策就不如中信大方啦。）
中信i白金卡
中信的i白金是一张典型的“小白金”卡。年费首年全免，次年刷十二次免，几乎没有门槛。（所谓的“小白金”，就是说属于白金等级但是年费可以轻易免除的卡。）
1、网购有分
通过网络交易可以双倍积分，每月最高一万分。
2、双倍积分
中心的白金卡doushi双倍积分。积分可以25：1兑换南航里程，实际上相当于12.5：1啦。
3、网点VIP
怎么说也是白金可，那这张卡去中信网点可以直接VIP拿好。呃，你理解得没错，就是“插队”。
4、贵宾机服务
这个今年的一会写完我查一下补上。去年的优惠包括贵宾登机权益、180天计计算累积送2次权益等等。
申请中信卡在官网发起申请即可，没有必要跑网点。之前没有中信卡片的话，申请时可填入推荐码：TJ92043363。
批卡首刷之后，可以获得2万元奖励积分。
另外：
在2015年1月1日—2015年7月31日之间，使用中信的Visa卡（全币通卡除外），在港澳台、日本、韩国和英国刷卡，可以享受5%返现。
每卡每月最高返现100美金。
活动需要等级，等级当月才能开始返现。发送igo到106980095558可以完成登记。
这个活动已经登记过“港澳台返现”活动的朋友无需再次登记。除非你永港币卡，否则在这些国家和地区刷卡，都有1.5%的货币转换费，所以，名义上5%返现实际上只有3.5%。
三、民生信用卡
- 民生女人花卡
女人花不是一张卡，是一个系列。从卡片外观来看，分标准卡和异形卡；从卡片等级来看，分普卡、金卡、白金卡；从卡片品牌来看，又分VISA、Mastercard和银联。1、异形卡片
申请女人花卡，可以考虑异形卡片。核卡3个月后消费一笔即可和面50元卡片工本费。
2、双倍积分
女人花卡每周四的消费，都享受双倍积分。同时，民生所有卡片，积分都是一起累计，一起兑换的。（联名卡除外）
任意一张民生标准白金卡，可以用15：1的比例兑换航空里程，双倍积分的话，就是7.5：1。
女人花白金卡，那就只需要一张卡，即可享受周四消费双倍+15：1积分兑换了。
该卡可以在线申请。
会关注“信用卡有哪些鲜为人知的使用技巧”的朋友，大都对信用卡不是十分熟悉。所以我们不妨在总结之余，谈谈用什么标准检验信用卡。
首先谈积分。
积分的效用其实代表了这张卡的平均回报。大多数的情况下，积分最划算的消耗途径就是兑换成航空里程、酒店积分。举个简单例子：
招行的6000积分，可以换成一个16G的SD卡，在亚马逊卖60块。也可以去DQ消费，按照20=1元能够换成300块；而选择换里程（需要运通金卡或者白金卡），可以拿到8000公里，在东航够飞一个短途的商务舱。酒店等等的兑换则是各有各的优惠。
信用卡用好了可以极大地提高生活品质，方便生活的各方各面，也由于是作用于“生活”，所以用的爽很重要。
但是毕竟信用卡是活的，它就像女人一样，你给它持续不断的关注，它自然也会你意想不到的回报。
有个网站推荐给大家关注：
飞客茶馆（http://flyertea）。上面有不少信用卡、航空、酒店的讨论。注册需要邀请码，想要邀请码的话也很简单，关注seniorplayer回复“飞客”即可。但是如果只是看帖没有必要注册。
另外，
对银行、信用卡、旅行、投资有兴趣的朋友，可以微信搜索“大玩家by张磊”关注。以上我说的内容有很多是从他那里整合过来的。我们近期也有计划做一些对于金融行业普及性知识的整理工作，有可能会通过文字、音频甚至视频的形式呈现给大家。一则希望给大家提供更多的便利，二则这也是我们一直以来的一个心愿，希望用我们的努力来给朋友创造更好的生活。这不是一个商业行为，但是的确也是我们对于“大玩家”这个品牌做的一个努力。有兴趣的朋友可以关注。
张磊本人也在知乎，有兴趣的朋友可以关注他。
这是本题他的回答，一万个赞么么哒！信用卡有哪些鲜为人知的使用技巧？ - 张磊的回答
：）
美国大香蕉 白米Ⅲ级
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1.信用卡在国内进行银联POS消费有两种身份验证方式:a.签名无密验证 b.密码验证。虽然各行宣称使用签名无密即使发生了盗刷发卡行会承担主要责任，使用密码验证的方式若发生盗刷由持卡人承担主要责任。但实际的情况是不管你用何种验证方式，如果发生盗刷银行只会踢皮球，所以从实践来看密码验证的安全系数更高。
2.前些年湖南凤凰一家名为满堂红食府的餐厅宣称刷卡消费可打折，谁想这POS竟是一个被伪装的读卡器+假键盘。游客的磁卡信息以及密码被不知不觉地复制。凡是在这家店消费过的顾客都被盗刷了，少则几千多则几十万，现在案子依然不了了之。虽然现在发行的都是芯磁卡，但这种卡的磁条信息依旧可以被复制。不过人行的规定现在刷POS必须要走芯片刷卡，所以大家可以用磁铁将芯磁卡的磁条功能彻底阉割了。若非要在磁卡POS上刷。可以在刷卡消费前通过手机银行、电话银行、临近的的本行ATM机上修改密码，刷卡结束后将密码改回。
每次刷卡消费一定要本人亲自刷不要让服务员代刷并且注意遮挡密码键盘。某些居心叵测的服务员会用随身携带的读卡器复制客户银行卡信息并通过摄像头或乘顾客不注意偷窥顾客的银行卡密码，此类盗刷案例媒体已报道多次。
3.信用卡凡是带有VISA、Mastercard标识的应注意保护卡片背面三位校验码，最好用小纸片粘住。同时注意保护卡面信息(卡号、有效期、持卡人姓名)。VISA、Mastercard网络消费只需要提供上述全部或部分信息即可扣款，amazon连CVV2都不需要。走VISA或Mastercard海淘需甄别网站的安全性，凡是正规网站都有合法的SSL证书，在此类网站购物上述信息需经过SSL加密在商家那里是不可见的，安全性有很大的保障。这类网站的域名开头为https,在电脑端浏览器右下角或手机端浏览器域名开头会有一个小锁的标志。钓鱼网站的证书都是伪造或过期的，登陆此类网站系统会有安全警告，若出现安全警告千万不要登陆此类网站。养成在网购前查杀病毒的习惯，若电脑或手机染毒，即使你登陆的是正规网站，你的键盘输入会绕过SSL加密通过后台上传给盗刷者。由于亚洲地区信用卡盗刷非常严重，VISA与Mastercard针对亚洲用户推出了验证服务。该服务有两种验证方式:a静态验证即设置静态密码多为电话银行查询密码，国内发卡行多采用此类方式。b.动态验证即短信验证码，国外银行采用此类方式。信用卡若开通了上述验证服务，网购时输入了卡面信息后还需输入上述验证密码。
4.国外刷POS不用密码，盗刷更容易。不要告诉我诸如外国的安全体系很好啦～盗刷没有那么容易等等的风凉话。给题主推荐一部电影《身份窃贼》，你就会明白国外的信用卡盗刷有多严重。国人在国外被盗刷的案例时有发生，尤其是东南亚国家，那是信用卡盗刷的重灾区。风险是有的，但我们也不能因噎废食，在国外刷卡消费尽量到正规的消费场所，一些规模较小的消费场所可使用现金或旅行支票。给信用卡开通手机银行、电话银行、网银，当每完成一笔消费后，用上述任意一种方式将信用卡的支付额度改为0元，等下次消费前再改过来。以此循环，即使卡被复制也会让盗刷者抓狂。
5.出国的信用卡用户如果你的腰包厚实还嫌第4种方法麻烦，plastc card 万用卡是你的不二选择，不过这玩意比较贵而且寿命也就是十几个月！
6.国内的用户不管你有没有到过国外，最好联系信用卡中心把信用卡的境外支付功能关了。即使你的卡面信息或磁条信息遭到复制，盗刷者是不能通过境外网上支付或POS、ATM盗刷。
xneter 白米Ⅲ级
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一、信用卡基础知识
关于账单日：每月X号为你的账单日，一个账单月周期的消费金额汇总后，你需要在下个还款日前还款才能享受免息期。除了工行默认按自然月，基本上银行给不同的用户指定不同的账单日，这是有资金优化使用的设计逻辑的。
关于还款日：在还款日前还款上个账单月的应还金额，方可享受免息期，还款日一般是账单日后20天左右，不同银行略有不同，在19-25日之间。如果还款有困难，应最少还上最低还款额部分(一般为账单金额的5%或10%)，否则将可能被全额罚息、收取滞纳金并影响你的信用状况。
关于取现：通过柜台或ATM从信用卡额度内提取现金，取现金额不享受免息期，当天开始计息，大部分银行还要收取一笔手续费，所以，非必要情况下尽量不要取现，尤其是小额取现。另外，人行规定，取现日限额为5000元。
关于预借现金：类似取现，在信用卡额度内将资金转到个人名下借记卡，一般银行对可取现和预借现金的金额占信用额度比例略有不同。
关于分期：1.消费/账单分期：将消费/账单金额分期计入以后月份的账单偿还，并收取一定的利息或手续费，一些免息或免手续费的购物分期，其实费用是隐含在商品价格中的。2.现金分期：将可用额度提取到个人借记卡并分期计入以后月份的账单偿还，同样需要支付一定的利息或手续费。
关于信用额度：1.固定额定：银行根据你的资产和信用情况核定给你的可透支金额，银行也可能视资信情况折变化及用卡情况调整你的固定额度。2.临时额度：由您提出或银行主动给你提升的有一定期限内可用的额度。招行、建行等越来越多的银行已经可以通过网上银行或客服电话、短信等方式自助提额。
关于最低还款额：在还款日前全额还款有困难，应还上最低还款额部分(一般为账单金额的5%或10%)，否则将被视为违约，在将可能被全额罚息外还将被计收滞纳金并影响你的信用状况。
关于年费：现在大部分银行推行首年免年费、刷满几笔免次年年费的政策，但一般白金卡除外，部分白金卡可使用积分兑换年费。
关于全额罚息：超过最后还款日未全额还款，银行将按万分之五的标准计收利息，注意：除工行等个别银行，大部分银行是以账单金额而不是未还金额计算利息的，而且是从交易金额的记账日而不是账单日起计算。所以应尽量全额还款以免被收高额利息。
关于信用报告：你的个人信息、贷款信息及还款情况、信用卡信息及用卡情况，商业银行都会按期报告给人民银行信用中心。在你办理贷款申请、信用卡申请等业务时，银行会查阅你的信用报告，如果有逾期未还款一般会否决。如有短期逾期，应立即还款并保持正常使用记录六个月更新账户信息。最新的政策，不良信用记录保留五年。所以要珍惜信用，按时还款。
二、各行信用卡特点
工行：发卡量最大的银行，工行的特点是风控低，大额消费方便；分期的费用是所有银行中最低的，甚至可以低到他行一半；是少数无全额罚息的银行；还有免息期长(25-55天)、短信提醒免费等不少优点。前几年工行看重星级系统给额度，现今则比较注重日均资产余额，但终究各地分行各自为政，比如福建某地因为前些年套现严重，近年几乎申不了卡，除了公务员和持有较大面积房产等少量优质客户。大行信用卡首推荐工行。
建行：建行近年新增发卡量迅猛，一度超越工行，当然，其中大部分是低额度卡。建行现在已经取消申请提升固定额度，由系统自动提升，临时额度倒是给的很大方。建行的体验在大行中还是不错的。
农行：网银仅次于邮储的落后。
中行：积分价值最高。
交行：经常有超给力的活动。交行的风控几乎是最严的，支付宝的网银支付直接被废了。
招行：在很多信用卡调查中，招行常会高票当选为信用卡服务最好的银行。招行是少数不能以卡办卡的银行(不会参照其他卡给额度)，学历、工作单位评分占比较高。即使初始额度不高，但招行绝对是最好养的信用卡，只要你多消费，不同类型商户，用一段时间后很容易提额。而且现在招行还使出现金分期大法，只要给它一点点甜头，就可以较大幅度二次提升额度。招行的积分虽不值钱，20元积一分，但较容易获得，支付宝和财付通快捷均有积分，且其用途较广，线下可以兑换麦当劳、抵现肯得基等。推荐卡种：YONG卡、QQ卡，首次取现免手续费。商业银行信用卡首推招行。
中信：中信办卡挺方便，网上提交申请后，只要到柜台面签就可，不用上门办理。中信俗称铁公鸡，较难提额。中信时不时有比较给力的活动，去年持续很久的9分兑换就被广为称赞。中信积分还可以充Q币，彩贝卡的彩贝可以在当当网等处购物。中信还对消费、还款良好的客户推出新快线，在固定额度外有独立的现金分期额度，但是费率不低，作周转资金还是不错的。推荐卡种：淘宝卡、QQ会员卡，快捷支付有积分。商业银行信用卡次推中信。
光大：在2014年以前，光大是积分最给力的银行，所有网络支付含网银支付都有积分，还经常有双倍至五倍的积分活动，不少卡友撸了很多加油卡或购物卡。以前光大分期提额搞得很猛，去年普遍降额止付，如今网付没了积分，光大除了收年费升白金送提额也就没什么用了。
民生：信用卡并不是民生的重点业务。本地申请要提供他行健康账单。网银残废程度仅好于交行。
兴业：办收费白金一般可得较高额度，值得一提的是兴业的预借现金，可直接通过网银跨行预借现金(部分卡每月首次免手续费)，适合短期资金需求。推荐卡种：兴业淘宝卡，支付宝快捷有积分可兑积分宝。
平安：平安近年扩张迅猛，如果你有一张保单可以试着申请一下，平安比较看重负债率，额度使用超过50%的较多被拒。推荐卡种：平安淘宝卡，支付宝快捷有积分可兑积分宝。
广发：经常也有较给力的活动，他的淘宝卡也不错，近年和平安一样在扩张，额度给的很大方。
邮储：据说对公务员、国企员工还不错，网银最落后。
三、信用卡使用技巧
1、申请技巧
了解各行信用卡特点及自己的资信情况及金融资产所处银行再申请适合自己的信用卡银行及卡种，首张卡应尽量申请可能给你较高额度的银行，欲申请多张信用卡，建议积极使用一张信用卡满半年后再以卡办卡申请另一家银行的信用卡。办卡通常需要工作证明，以表明你工作及收入稳定，收入证明主要也是工作证明作用，上面写夸大的收入金额并不会被重点参考。现在大部分银行都有开通网上申请，工行卡片可申请后至网点领取，建行/中信可凭U盾申请寄送，也可上网点面签，其他行个人首卡根据规定基本需要业务员上门办理填表、拍照，请准备好工作证及盖公章的收入证明。
2、提额技巧
申请信用卡的审批额度，是根据您的个人及资产信用情况按照各行的评分标准核定，所以尽量提交你的房产及车产的资产证明以便获得更高额度。日常用卡提额，银行通常喜欢消费能力强且还款能力良好的客户，所以一般建议每月消费金额占额度的30%-50%，消费笔数及商户数均>3，并做到全额还款。当然，银行同时喜欢贡献率高的客户，所以，可以看具体银行的“回馈”力度偶尔贡献一点分期手续费什么的。
3、消费技巧
尽量在刚过账单日后开始使用该卡消费，以便获得最长免息期。使用2-3个银行的信用卡可以更好地安排消费时间。消费时还可参照一下不同银行的积分政策，尽量获取更多的积分价值。在批发封顶类POS刷卡一般无积分，网上支付看不同银行、卡种、商户及支付方式，网银支付一般无积分。
4、还款技巧
支付宝、财付通等第三方支付平台都有提供大部分免费的信用卡还款服务，方便资金周转。部分货币基金工具(如现金宝)也有极方便的信用卡还款功能。使用手机上的信用卡管理APP可以进行辅助管理及还款提醒，如卡牛、51信用卡管家，其根据消费短信或导入电子账单自动分析实现。
5、安全技巧
你的个人及卡片信息，包括卡号、有效期、背面CVV/CVC码涉及用卡安全，请避免随意泄露。技术上只需知道卡号、有效期、CVV/CVC码，不需要消费密码即可消费扣款；网上支付或开通快捷支付也只需再知道手机号及该手机的验证码，所以身份证、手机号等个人信息要避免泄露，手机验证码要避免被骗取。手段丰富的犯罪分子甚至会通过使用假身份证补办你手机号的SIM卡来配合盗用。一旦发现信用卡被盗刷，应立即致电发卡行挂失卡片并申请撤消可疑交易。
钟生 白米Ⅲ级
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现在微信支付宝提现都要收费了，0.1%看起来不算多，日积月累还是挺肉痛的。
现在有办法免费提现啦，不花钱，就是用信用卡。
现在大多数银行将信用卡溢缴款转入同行储蓄卡是不需要手续费的，所以用支付宝余额给信用卡还款，再将溢缴款转入储蓄卡，就完成了提现步骤，而且不花一分钱，没有限额，不限次数。
实战发现非常简单，以交通银行为例，微信给信用卡还款，在交行网站或APP可直接将溢缴款转出，不用开网银不用去柜台认证，直接转并且没有限额，瞬间到储蓄卡账户，非常方便的。
深蓝 白米Ⅲ级
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匿名用户 白米Ⅲ级
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1.招行提额度，现在最快的提额度方法是现金分期，现金分期的金额往往大于额度，一旦你分期，你的额度就会为负，招行会立即给你提额，很多人利用这个方法把额度突破了金卡的最高额度，超过了5万，招行的现金分期还没有大规模的推广的时候，我因为要借一大笔钱给我弟弟开店，在招商银行分期了两次，两个月之内就从48000的额度提高到了72000。当然，现金分期是要利息的，而且利息不低，所以并不建议为了高额度而去现金分期，不过突破金卡额度后可以不拥有硬件条件（房车）就申请到白金卡，所以尝试的人还是很多。
2.广发银行有一张可以直接网申的白金卡，叫臻享白金卡，年费是800，可以用积分免400，但是相对他能提供的权益来说，仍然很高。广发现在有一张臻尚白金卡，卡种和臻享白金卡一模一样，年费480，可刷卡免，而且可直接打电话转。
3.想免年费的话，其实可以打电话给客服，威逼利诱，有时候可能免掉的。
4.利用京东白条，可以增加30天的免息期，但是需要多几张卡片，把账单日分散点。
小财迷 白米Ⅲ级
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everybody～大家好，我是小财迷。
小白理财，旨在讲述与我们小白领们息息相关的金融小贴士。
信用卡，相信大家都办过，但是曾经粗心的小财迷，就在信用卡这个坑里摔了个大跟头，所以今天我们就来聊聊信用卡的那些事。
01
先来说下分期消费，经常花了一笔钱后，信用卡中心客服电话人员就会打电话来貌似好意的提醒我分期，但其实呢对于分期消费需要手续费的情况要区别看待，一般情况下不建议分期，主要是因为信用卡分期的手续费还是比较高的。
举个例子，招商银行12期的分期手续费率是每月0.66%，假设10000元分12期还，每个月的手续费就是66元，总共是792元的手续费，这样算下来全年的利率是7.92%，看似也不多。但是你还款的时候是按月还的，也就是说每个月要还833.33+66元，你会发现每个月的本金都在减少，但是手续费仍然是按照10000x0.66%这个额度交，哪怕最后一个月只剩下833.33元，你也是要交66元的手续费，那这个利率折算一下会达到14%左右！（甚至提前还款也要交同样的手续费。）你可以想想有什么理财产品能超过这个利率？
还有一个情况就是最低还款，曾经小白的我以为最低还款不过就是算点利息罢了，但是却没有真正了解他们循环利息的算法。
循环利息是按每日万分之五来算的，只要上笔额度没有还清，到了第二个、第三个月，就是累计利息的结果。
举个很简单的栗子，某行信用卡持卡人刘先生信用卡账单日是每月5日，到期还款日为每月25日，刘先生本月1日刷卡消费金额为10000元，到期还款日，刘先生还款5000元，剩余的5000元在10天以后偿还。按照全额罚息的规定，刘先生要承担的信用卡利息计算如下：
5000元*0.05%*25天（1月1日到1月25日）+5000元*0.05%*（25天+10天）=150元。
看到了吧，信用卡按照最低还款额还款，你要承担全额罚息的高利息。
那么，都是要算利息的，就有人要扎心了，到底选择哪种方式呢，是分期还款还是最低还款。
有栗子有真相，小财迷带你算算数：
【案例】
小白有张招商银行信用卡欠款5万，听说信用卡分期有手续费、利息什么的，貌似很复杂的样子。懒懒的她放弃分期，转而选择最低还款额还款，因为2个月后，就是发季度奖金的日子，她希望拿到奖金可以一次性还清信用卡欠款。
那么，这两种还款方式的差别：
【方式一：分期还款】
信用卡欠款50000元，分3期的话，分期费率是2.7%，到期需要支付手续费1350元。
【方式二：最低还款额还款】
信用卡欠款50000元，分3个月还清，按最低还款额还款（假设交易日是账单日前一天），操作起来很简单，不过利息计算很复杂。
大致如下：
第一个月还最低还款额5000元，利息没有体现在账单中。
第二个月还款总额变成了[剩余本金45000元+利息720元（50000*0.05%*18+45000*0.05%*12）]=45720元。
到期按最低额还款4572元。
第三个月还款总额变成了[本金（45720-4572）元+利息1028.7元（45720*0.05%*18+(45720-4572)*0.05%*30]=42176.7元。
合计还款=42176.7元+4572元+5000元=51748.7元。
利息共计1748.7元，比分期还款多了将近400元。
这是分3月还清全部欠款的情况，所需月数量越多，根据银行信用卡还款的循环计息法，需要缴纳的利息就越高，欠款越多，利息越高。
02
虽然信用卡是一个很容易入坑的大陷进，但是普及了知识之后，在生活中我们还是能利用信用卡做点理财的。
首先要说的就是免息期，这是信用卡的一个重要特性。一般情况下“账单日”是一个月的月初，“还款日”是当月的月末。
以我个人信用卡为例，我的账单日是每月5日，还款日是每月23日。那“免息期”是什么意思呢？假如我在8月6日刷了一笔3000元的消费，这笔钱我并不需要立即还，只是占用了信用卡中的3000元额度而已，到9月5日的账单日时这笔钱才会在账单中，而且到9月5日也不用还，一直要到9月23日账单日那天我才需要还这笔钱。那么8月6日～9月23日这段时间都可以称为是“免息期”。
享受免息期，特别是一些大件商品的购买，完全可以把本来要当时付的钱用来购买30～40天的理财产品，这就是一个很方便我们小白领理财的细节呀。
小财迷建议那些懂理财并且消费比较理性的朋友来说，办理多张信用卡组合使用会有意想不到的效果噢。
一个重要的因素是每家银行都对应一个特定的账单日，所以我认为最低为一张，最多为四张，比较合理的是3张。这样可以把账单日设置为上旬、中旬、下旬各一张。五家以上银行的信用卡基本没必要，不好管理，容易错过还款日而遭受损失。
如果每个月消费特别少，那就一张，还款日可以设置为发工资以后的一两天；如果每个月消费特别多，那就可以用足四张，一个月四个星期每个星期都对应一个账单日。
举个栗子，由于本人今年要装修房子，所以大额消费比较多，那我就申办了四家银行的信用卡，每个星期用一张。
那么问题来了，如何确定当天用哪张信用卡最合适？
选免息期最长的那一张。
大家注意表格里用颜色标注的列，如果今天是7月13号，对应的是第一张广发银行信用卡，因为账单日是8号，那么9号以后都是次月28号还款。今天刷广发信用卡就有46天的免息期，比较合理。
而如果今天用光大银行的信用卡消费，则7月16号出账单，8月3号就要还款，免息期只有18天，非常不合理。
以上利用免息期巧妙理财更好生活的案例，小伙伴们学会了吗？
芮菇凉 白米Ⅲ级
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如果需要资金周转，可选择手刷机 。但是也要注意使用方法，刷卡不要刷整数！刷卡不要每月T两次才刷，银行一看就知道你在T！手刷基本上商户都是全国跳的，所以同一银行，同一张卡，每次刷卡最好隔几天！要不早上在深圳，下午就到上海，明天又到青岛，太夸张！
注：慎用封顶机！银行都不赚钱，不降额，不封卡的都是傻的！
关于额度提升，每月尽量全额还！这说明你的还款能力比较强。
能刷外币就多刷，提额很快的！
多元化用卡！多元化用卡！多元化用卡！重要的事情说三遍！
每月刷到百分之八十的额度就差不多。不要全刷出来。
银行没打电话给你分期，就不要主动分。
不要取现！除了取现手续费外，每天万五的利息不是盖的，而且是复利！算起来很吓人好不好！
不要逾期！不要逾期！不要逾期！上了黑名单贷不到款就不要哭！
最后，信用卡用好了，你以后的贷款都比别人容易！前两天浦发就给我同事打电话，说要给十三万的贷款给他，利息低到你根本想不到！而且不需要提供资料给他们，给个卡号就马上打给他！而他的信用卡额度才五万！
木有昵称还是有 白米Ⅲ级
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2、银行信用卡都有25—56天不等的免息期，持卡人如能学会计算消费日期和还款日期，就可最长期限内占有信用资金。这样做有两个好处：一是产生活期存款利息。二是可以提前享受消费的乐趣。自己手头紧张的时候，信用卡额度可以缓解自己的生活压力，购买到自己想要的东西，享受到提前消费带来的快乐。
3、信用卡账户内的存款是没有任何利息的。对于取款，即使你的卡内有存入的现金也是同样要收取１％的手续费的，且没有上限。所以对于贷记卡内最好不要进行存款。
4、现在银行为了抢占信用卡市场，经常推出积分换礼的优惠活动吸引客户。客户面对积分活动千万不能头脑发热，为了积累积分盲目刷卡消费，即便累积有一些积分，可是一笔不小的透支利息等着你缴纳。
匿名用户 白米Ⅲ级
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1.任何一张信用卡都是刚推出来时，权益最好。所以，信用卡需要持续更换。
比如传说中的神卡中信i白金卡，刷卡满99即可兑换咖啡以及电影，送4次机场贵宾厅资格。但后续就提高到299，贵宾厅资格也更难获取了，当然，作为市面上唯一一个免年费的白金卡，这张卡现在还是很值得办的。
2.积分只是把你套牢的小玩意，别太在意，尽早花掉。
除了招行之外，感觉国内其他银行的信用卡基本上积分系统早已做烂，而且新的卡片永远比旧的卡片更加容易积分，也就是说，积分永远在贬值。所以，不要对积分兑换这些玩意过于在意。除非，积分能够兑现，或者能够绝对性地兑换生活服务。比如兴业淘宝信用卡积分可以抵现购物，中信可以9积分兑哈根达斯，又或者航空公司联名卡可以兑换里程。
3.在个人承受范围内，备用一张高等级信用卡。
高等级信用卡一般提供了相应的紧急救援服务，以及对人生安全的一些保障，在紧急情况下，也算是个人能够依靠的救援之一，尤其是在境外。有兴趣的同学可以了解：(中国民生银行信用卡中心---增值服务)。
木木说卡 白米Ⅲ级
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链接：信用卡有哪些鲜为人知的使用技巧？ - 小此木的回答
来源：知乎
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看了他们一部分人的回答，真是垃圾，，我讲的不是TX、不是年费，不是积分换里程，不是信用卡基本功能涉及的，信用卡有个不为人知的用卡技巧，用卡人95%是不知道，即使知道也只有一小部分的人会去尝试信用卡的这个功能。
我们都知道信用卡TX可以把信用卡里的钱拿出来，很多人套出来是为了理财（TX需要成本，套出出来再投资高收益的理财产品，利息8%以上的就可以持平，一般都投15%的，但是风险太大啦！），还有周转资金（特别是生意户，还有生活中缺钱的），这些大家都是知道的，
无损羊毛知道吗？薅羊毛薅羊毛，其实专业的用卡人员那里，薅羊毛并不是单纯享受银行的优惠，什么刷平安哪里吃100减50这种优惠。我想教大家的是利用手机的信用卡不需要套现也可以赚一笔，赚多少看卡友手上有几张卡，不需要pos机，只需要套路，有时间的卡友们可以学学，妥妥可月赚两三千（赚钱多少，看卡张数、种类、还有你的敢于踏出第一步以及坚持）当然不是做坏事啦！坚持半个月，你就会喜欢这个赚钱的方式啦！
大概是怎么操作呢？具体的看有么有兴趣吧。比如说浦发银行的10元格瓦拉活动（需要10点抢购，一般人是抢购不到的，有具体的技巧），也就是10点时候在格瓦拉网上可以用浦发信用卡购买10元的电影票（每人限购3张），抢到了呢，你这已付款，就赚了30元。买好之后可以卖给黄牛（有渠道），当然这个羊毛太小了。空闲时候也可以赚一笔喝喝咖啡。最近浦发梦卡一个月可以拿下2500元的羊毛，具体怎么操作就不说了，看大家有么有兴趣吧！
中信最吸引人的9积分，也有黄牛攻略，首先是怎么赚到9积分（路子很多，不具体展开），得到9积分之和再卖给黄牛，可以卖20-25元。。。即增加了信用卡消费，可以提额，提额之后有路子可以拿出来理财，赚到了9积分还可以卖钱或者换星爸爸什么的，一举好几得。。。
羊毛大大小小很多，怎么赚羊毛，也需要大家一起提醒和有人带路，以上这些算信用卡不为人知的技巧吗？需要具体攻略的可以私信我。。。
罗卫玲 白米Ⅲ级
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一、巧用余额宝还信用卡
现在余额宝已经推出了自动还款功能，大家设置此功能后应该不怕忘记还款而遭受罚息。但是也有一部分人对信用卡自动还款有所保留，大家可以设置余额宝信用卡还款提醒。通过余额宝手机客户端还信用卡现在是免手续费的（不管跨行还是跨地域），招行信用卡每笔最高2.5万（免服务费），广发银行信用卡每笔最高5万（免服务费）。注意：用电脑上用余额宝还信用卡是要收费的。
二、刷了美元怎么还款
一般信用卡都是双币卡，可以刷美元，用美元消费后怎么还款？小易咨询了银行工作人员，还款时只收人民币，按还款当天早上10点人民银行公布的汇率换算，还款时银行系统优先还掉消费的美元部分。
三、信用卡最后还款日的时间点掐准了吗？
有很多人会在信用卡最后还款日才去还款，总以为在晚上12点前还掉就可以了。但是你们知道各银行规定的还款时间都不同，不一定是晚上12点。例如广发银行规定还款到账时间在22：00前；中国银行规定还款到账时间是20：00前 若预借现金还款到账时间超过银行规定时间就要多算一天利息了，如果错过最后还款日银行规定时间内还款就会损失50天的免息期。注意：到账时间并不等于你转账时间哦。
四、还款宽限期
招行、广发银行、光大银行、平安银行、浦发银行、中信银行、兴业银行、民生银行信用卡都有还款宽限期，其中广发银行是需要个人申请，在最后还款日或最后还款日后一天打电话申请都可以享受一天宽限期。除广发银行外，其他银行宽限期有三天。民生银行和广发银行需要个人提出申请宽限期，其他银行不需要申请，银行每月都自动给三天宽限期，只要在宽限期内还清账单就当正常还款，如果只还最低还款额度那么从刷卡消费那天起计算利息，但不会扣滞纳金。注意：在第三天宽限期最后还款时间点各银行规定都不一样，例如浦发银行要在21：00前还款到账、中信银行要在20：00前到账、民生银行在17：00前到账。
我的微信公众号：iwangyitou/个人微信wangyitou001 网站：www.wangyitou.com
如果恰好你有一些理财的经验要分享或者想投稿欢迎发到以下邮箱350751381@qq.com 稿件一经采用，赠送各种奇怪礼物。
卡奴进化论 白米Ⅱ级
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简直替她感到可惜，感觉错过了几百万。比如平安银行的某卡，附赠的保险就多达这些，一眼看不完啊...
而这些保险如果自己购买是什么价格呢？
单单是交通意外险，同等额度，在平安的官网投保就需要26元。
更不要说还有意外身故、意外残疾、意外住院津贴、意外医疗等。只要卡没注销，保险都有效。
此外，大部分银行的商旅、旅游、联名信用卡都会附赠航空意外险。卡级别越高，保费也越高。
比如民生银行的普卡保费金额为100万元。目前，卡奴所了解到的信用卡保费金额最高可达3000万元。
以普卡的100万额度航空意外险计算，一年保费也需要16元。如果你的信用卡送了保额千万的航意险，那你一年也毫不费力省了100多。
有人会说，这个钱都是小钱嘛，自己买买也花不了多少钱。
但其实，平时我们自己想不到会买这些意外险，信用卡替你把买保险的时间精力省了。况且理财时不要小看了“省”的力量，省钱就是赚钱，开源、节流同样重要。
除了意外险，很多银行都推出了附赠健康险和疾病险的卡种。
比如你们最爱的老公宁泽涛代言的爱宁卡，附赠1分钱购买女性健康险的权益。覆盖了乳腺癌等一些常见女性疾病，保额5万元。
此外还有广发银行真情卡、中信魔力信用卡也很贴心地附赠了女性健康险。
对于经常出差的空中飞人们来说，延误险也是real有用。很多联名、旅游、商旅信用卡都自带延误险这一神技能。
根据各家银行条款不同，只要你的航班延误2/4/6/8小时，就可获得几百到上千元不等的赔付。
大部分银行需要用信用卡购买机票才能享受自带延误险权益。
有两家良心银行——中国银行和广发银行的信用卡无需信用卡购票就能获得信用卡自带延误权益。
用其他行信用卡购买机票并且拿到延误险的，也可以申请这两家的延误险，一次延误双重保险，哈哈，想想还有点小激动呢。
很多人很抗拒保险，觉得是坑人的，骗钱的，诅咒生病，诅咒发生意外的。但所谓防火防盗防师兄，防患于未然总是好的。
最后祝福各位一世平安，永远都用不到这些保险。
财商大叔 白米Ⅲ级
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多数信用卡年费一般是根据持卡人开卡日期制定收取时间，并非每个自然年度。例如工商银行信用卡在1月1日开卡，则年费收取时间定为每年的1月1日，而中信银行信用卡则将开卡日期延后60天的日期作为年费收取时间。
信用卡“终身免年费”往往是银行宣传所使用的文字游戏。有些宣称终身免年费的信用卡，前提是要缴纳一定数额的所谓入伙费，同时，所谓的入伙费并没有减免政策。这种情况多出现在与第三方合作推出的信用卡上。
大部分银行推出的普卡和部分金卡，首年免年费政策，此类卡只要达到银行规定的条件，次年还可以免年费。而大部分白金卡或者是钻石卡等高端卡种，年费通常是不免的。
减免年费政策各有不同各银行信用卡年费减免政策各有不同。主要分为两类：一类是年度内刷卡消费达到银行规定次数即可免年费；另外一类是年度内刷卡消费金额达到银行规定金额即可免年费，或者二者兼有。
信用卡年费可讨价还价为鼓励消费者使用信用卡，防止信用卡“睡眠”，各银行推出了诸如满刷卡次数或达到刷卡金额等不同的免年费政策。而针对没有达到免年费标准的持卡人，银行怎么办呢？商量着来！大部分银行都授权客服，如果持卡人刷卡因为没有达到免年费标准而提出销卡，客服人员可给予了其免年费的优惠，以挽留客户。
卡没开通也可能会收年费有些银行的信用卡即使没有开卡，也会收取年费，例如农行的金穗信用卡、光大银行白金卡和招商银行的白金卡和钛金卡。银行解释称，办卡时信用账户就产生了，银行要承担相应的资金透支风险，因此收费是合理的。
“变相”收取年费要当心比较常见的变相年费有“专项服务费”，或是一次性收取“入伙费”、“工本费”等等。比如，DIY信用卡都享受免年费的待遇，但是制卡的成本费却是不能省去的，又比如有些银行虽然表面给持卡人派送申办、开卡好礼，但实际上却需要持卡人额外支付一定的入伙费。另外，银行与其他机构合作推出了信用卡，持卡人可能会需要支付会员费。
附属卡也要收年费对于信用卡持卡人来讲，如非必要，最好不要办理附属卡。因为附属卡也要收年费，年费一般为对应主卡年费的一半。
想学习如何用信用卡理财的请加我公众号“财商咖啡”fqcoffee1
蜜蜂管账社区 白米Ⅲ级
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招商银行信用卡由于服务好，品牌年轻化，境外消费比较方便，手机APP比较好用等一众优点，深受用信用卡的小伙伴们喜爱。但是对于大多数小伙伴来说，每个月总有那么几天，额度不太够用。听说一个朋友额度已经6万了，小蜜蜂我眼馋的不行，赶紧向他讨教，终于学到了招商信用卡老司机快速提额秘诀，在这里分享给大家。
除了一些基本的提额技巧，比如每个月多刷个几次卡，下个月还款日按时还上账单；时不时刷几笔外汇，海淘一下；有机会刷几次临时额度什么的，过个三个月、六个月（招行信用卡3月提一次额度），额度自然就上来了。不过这些远水解不了近渴，还是老司机的方法更快速一些。
登录招行信用卡掌上生活APP，进入现金分期，此页会显示最大现金分期金额。如果现金分期额度小于可用额度，不好意思，你只能接着重复上面说的那些基本技巧，继续攒经验了。如果最大现金分期金额大于可用额度，恭喜你，你的招行信用卡可以快速提额了。
比如小蜜蜂我的固定额度2万5（该数字纯属虚构，请勿当真），剩余额度3千，现金分期可用额度3万8，那我就可以用下面要说的小技巧，一步毕业了！
使用掌上生活里的现金分期，把自己能分期的额度3万8全部分期出来，接着就能收到招行短信提醒，你的信用卡固定额度已经提高到6万了。没错，一步毕业，就是这么简单！
受基本额度限制，绝大多数小伙伴可能短时间内没有办法一步毕业。但是用了这种方法，也能快速大幅提一波额度。额度计算公式如下（敲黑板！）：现金分期后提额到的额度＝已用额度＋现金分期额度（招商信用卡最高只能到6万）。比如小编的信用卡固定额度是2万5，剩余额度3千，已用额度就是2万2千，现金分期3万8千，可以提到的额度就是6万=2万2千+3万8千。
下面是大家使用这种提额方法的一些注意事项：
1、现金分期费用挺高，用之前考虑一下。
2、如果不能一步毕业，这样大规模现金分期，有让你进入招行小黑屋的风险！在分期还完之前，可能都不能再提高额度！如果你没有强迫症，不是必须把额度提到6万，这样其实也不错！
3、有的小伙伴想尽量降低分期额度，毕竟手续费很高，于是拼命刷信用卡。其实只要用信用卡去各大电商买东西，下单付款后，再取消订单就可以了。这时额度已经锁定，可用额度就可以轻松撸到2000了（招行现金分期最低2000，可别忘记哈），再申请现金分期，成功提额后，扣掉的额度又会返还到卡里，是不是棒棒哒！
好了，课上完了，大家快去试试吧！
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虽然没有人看，还是要含泪打一波广告，我们的爱普蜜蜂管账 http://t.cn/RaHPuvD ，可以大数据管理信用卡账单，跪求有信用卡的老爷一试。（我是一只负责任的运营狗，(ಥ _ ಥ)）