信用卡是个好产品吗？

9年的时间，从招行的Young卡刷到了白金信用卡。

给招行交了无数的利息。

先回答题主的问题：信用卡是一个很好的产品。
对于用户来说：解决了有信用，有实力，却没有现金买东西的问题，如果有Visa或者万事达，国际网上支付很方便，享受积分优惠。
对于商户来说：提前把东西卖出去
对于银行来说：高额的手续费及滞纳金，用高端白金卡吸引优质客户。
所以说，信用卡是一个好产品。

另外，10个人中可能有9个人刚刚开始使用信用卡的时候，不知道循环利息是怎么计算的。

银行宣传告诉你有51天的免息期，但是银行不会告诉你，当你第52天还款的时候，银行会扣你52天的利息。（现在有3天宽限期，但是过了这3天，前面多少天会一起算利息的）
当你账单金额为1万元，你还了9999，银行还是会按照1万元给你计算利息。（现在欠款10元以下，可以积累到下个月的账单再换。）
其中貌似工商银行可以按照剩余还款额，计算利息。


当你没钱却很想买一个东西，当你还有一个月才发工资的时候，你就知道信用卡的好处了。

• 第一台笔记本是信用卡分期购买的，当时，也只能这样才可以买得到。
• 今天下午刚刚办理的台湾通行证，貌似有一条财产证明，存款要5万以上，但是如果你有信用卡的金卡，或者白金卡，就可以不需要这样的存款证明了。
• 账单分期，虽然要交手续费，但是可以缓解短时间内资金的燃眉之急，而不用开口向朋友借钱。
• 5月份去日本，需要10万保证金，刷卡搞定，玩了7天，后来解冻。

另外给其他信用卡的朋友几点建议：

• 开始尝试着在账单日来临之前，进行还款。
• 信用卡的利息很高，万一还差一些钱没还上，可以跟朋友借钱周转一下，但是还给朋友的时候，也请多给一些利息。（代还信用卡的小卡片，有很多是骗子信息，不推荐）
• 引用刘彦斌的一句话，不要把信用卡当资产。不要认为你有了一张额度为10万的信用卡，你手里就多了10万块钱。信用卡里的钱，是银行的，不是你的。

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2015年4月10日更新

我打算再好好更新一下这个回答。

昨天去上海出差，用招行经典白金卡预定龙之梦万丽酒店，才500元一个晚上，符合差旅报销标准。如果不是因为白金卡，我肯定住不了那里。

另外，自己跟朋友闲暇时间，做了一个叫“白金卡”的微信公众号：baijincard，欢迎大家关注此公众号，每天获取新鲜的白金卡资讯，也期待跟大家的交流

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近些年来，随着信用卡的使用的推广和普及，很多人都有了提前消费的观念，甚至有些人有了提前再提前消费的观念——信用卡分期。但你知道这真实的分期利率是多少吗？从这个角度，我们来分析下信用卡到底好不好？




这是某国有银行给出的消费分期付款手续费的收取标准以及计算公式，乍一看，是不是有种支付0.60%的手续费就可以让自己提前享用自己心爱的物品的感觉，是不是觉得很划得来？

天底下真有这么好的事情，银行垫钱帮你买东西？怎么可能，银行可是时刻在算计着如何从用户身上多抠一些钱出来的。

现在，我们一起来找一下银行给到的公式中存在的问题吧！

按照银行给出的公式，我们可以看到，王先生这笔交易的手续费为：

3600元*0.60%=21.6元，

问题来了，这手续费可不是我们通常所理解的一次性收过的哦，他是我们每期都要支付的，也就是说，这笔分期付款，我们的实际手续费总支出为：

21.6*12=259.20

那是不是证明了我们此笔分期付款的成本为：

259.20/3600*100%=7.2%

好像和银行的贷款利率相差不是很大，分期付款又没有银行贷款那么麻烦的手续及其它费用，还是挺划得来。

再仔细想一下，我们3600元的借款期限是不是有一年那么久？

为了让大家更加清晰我们分期付款所支付的手续费占比，我们还是把我们的每期还款金额做成一个表格：

通过上面表格可以看出，我们第一期所还300元本金的同时要还21.6元的手续费，这300元本金我们的借款期限只有一个月，如果把这手续费看成我们借款的利息，那它的年利率为：21.6/300*12*100%=86%；同样的道理，第二期所还300元，我们的借款期限为两个月，它的年利率为：43%……，一直到最后一期所还的300元，它的借款期限才是真正的一年，其年利率才为：7.2%。

当然，这样计算出来的结果，让大家吃惊的同时还是很难清楚消费分期付款的总体成本到底是多少？

那好吧，为了给各位最为明确的答案，我们还是通过公式来计算一下：

大家看不懂这个公式不要紧，我直接告诉大家计算的结果：
从银行的角度来讲，用户消费分期付款所给他们带来的内部收益率为：13.03%，名义上免息的消费分期，从借款的角度来讲，用户借款的年利率竟然高达13.03%。

看到这个结果，再比较一下央行一年期贷款5.6%的基准利率、我们购买银行理财产品7%、冒着很大风险投资P2P产生的10%收益，你觉得我们分期付款的成本还是那么低吗？

另外对于打出免息口号的分期业务，消费者仍需理性对待账单分期付款。

因为绝大多数银行信用卡分期付款虽然免了利息，却仍然要收手续费，收取标准都不低，且收取要求、收费标准因银行而异。收入不稳定的持卡人要慎用分期付款，避免因提前消费导致未来生活过大的压力。

此外，信用卡消费，逾期还款就需要支付滞纳金。信用卡分期付款业务一般在细则中说明，任一还款期内，应摊还金额有逾期滞纳情形产生，仍将计收滞纳金。

还有一些车贷，其实用了汽车信用卡分期，4S店还要收取手续费用。而且要求有一些其他额外的购买项目。因此对于信用卡分期，一定要问清楚相关的费用细则，算一算是不是真的适合自己。
但是呢，其他方面信用卡还是很方便的，分期付款的利息太高了，尽量不要！！

了解了这些，你还会不会认为银行的免息分期真的是帮助自己提前实现了“梦想”？
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※※本文提要：

　　-信用卡的“好处”
　　-信用卡的错误用法
　　-部分主要商业银行信用卡审批及授信的一般性原则
　　-值得推荐的一些信用卡卡种
　　-选择银行客户经理的四个原则

　　信用卡，正式的名称是贷记卡，俗称透支卡。顺便普及一下银行卡的小知识，与信用卡相“对应”的，是储蓄卡，正式的名称是借记卡，俗称银行卡。下面是两者的主要区别——



　　上面的表格，仅列出了信用卡和储蓄卡的主要区别。从专业的层面，以及金融实践的层面来看，两者之间的区别还有很多。下文中会谈到其中部分对普通客户有意义的内容。

　　＊如无特别说明，本文中的“银行卡”字样，指的是信用卡和储蓄卡的统称。

　　信用卡，是相对“高端”的金融工具。这个“高端”，主要表现在以下几个方面。

　　从监管层面来说，对信用卡发行和使用的监管，高于对储蓄卡使用的监管。不是想发行信用卡的银行，都能发行；作为客户，也不是想怎么用信用卡，就怎么用。

　　从银行层面来说，信用卡业务的门槛，高于储蓄卡业务的门槛。小的城商行和农商行就不提了，截止到目前为止，股份制商业银行中，渤海银行还没有信用卡业务；邮储银行的信用卡业务，也是半死不活，勉强撑个门面而已。

　　上述两点和普通信用卡客户的关系不是太大，下面的两点则密切相关。

　　从银行的立场来看，银行对信用卡发卡客户的要求相对较高。例如，对客户——

　　-个人素质的考量，如学历、职业、年龄、家庭、个人信用等；
　　-社会地位的考量，如工作、职务、知名度、知名机构VIP资格等；
　　-资产的考量，如房产、汽车、公司股份等；
　　-可投资资产的考量，如存款、贷款、社保、他行信用卡额度等。

　　以上是信用卡发卡条件的一般性原则。部分银行即使为了冲量，滥发信用卡，明面上的规则，仍然有着一定的门槛。

　　从客户的立场来看，信用卡对使用客户的金融知识和理财规划的要求也较高。从“透支卡”这一俗称就能够看出，大多客户对信用卡的理解和期望，是其透支功能。实际上，这并非信用卡的初衷，拆了东墙补西墙也不是信用卡“正确”的使用方法。着眼于信用卡的透支功能，信用卡不但不会成为一个好的工具，甚至会实质上损坏客户的理财规划和个人信用。这一点，我们会在下面详述。


　　　　　　　　　※花间会白金卡，超过两万家夜总会、洗浴、会所，消费五折。

　　◆信用卡是一个好工具

　　首先，我们罗列一下信用卡的“好处”。熟悉信用卡的知友，对下面的内容大都耳熟能详，就当作是一次总结；不熟悉信用卡的知友，也借此了解一下信用卡的“初心”。

　　■消费透支

　　信用卡的透支功能，可以在“不带钱”的情况下进行消费。相比储蓄卡消费之前需要卡上事先有钱，信用卡更具便利性。

　　这里需要说明的是，信用卡透支消费的前提是“不带钱”，而不是“没有钱”。信用卡透支功能的初衷，更倾向于便利性，而非借贷。在没有钱的情况下透支消费，是有悖正期望的消费和理财习惯。这一点，对于知乎这种高大上网站的网友来说，应该是常识，不再赘述。

　　■免息还款期

　　按照信用卡的基本原理，客户透支消费，需要付利息给银行。实际上，中国大陆地区几乎所有商业银行发行的信用卡，都有20-60天不等的免息期。这是一段不算长，但也不能算短的时间。

　　本来需要花出去的钱，留在了银行账户（或其它投资账户）中，获取收益。实际上，相当于消费打折了。尤其是当前固定收益类金融产品的高收益，以及高流动性，使得信用卡的免息期优势，更加彰显。

　　■积分奖励

　　部分信用卡消费，银行会累计积分。积分能够减免年费、消费折扣，或兑换礼品。本质上，也是对已有的消费，进行了折扣。

　　■优惠活动

　　银行的优惠活动，几乎一半以上出自信用卡部门。小到吃饭打个折，大到分期免手续费。能善加利用，再加上赶巧了，正儿八经的能节省一笔可观的钱。例如，免分期手续费买个大件。

　　■增值服务

　　很多信用卡都提供多多少少的增值服务，例如洗车、代驾、接送、咨询、贵宾厅（通道）、网球等等。信用卡级别越高，增值服务越多，质量越好。

　　例如，我所在城市的一个商业银行信用卡，为高端持卡客户提供接近于免费的SPA的服务。

　　按摩师在耳边细语呢喃：“再加一个钟，可以做羞羞的事哦……”我的脸红了。心中不停默念《张桓侯文集》卷六十《蝶恋花·与月英书》中的一句话：“庭有桃花树，月英死之年所手植也，今已花逐水流也……”



　　几天后收到银行短信，暂停与该会所的合作。去银行办事的时候，顺便问了一下客户经理，同时也负责该省分行的商户合作工作，曰：“领导交代下来的，说和他们合作对银行的名誉不好。”

　　嗯……善加利用免费增值服务和高折扣增值服务，是信用卡重要的价值体现之一。

　　■财务杠杆

　　信用卡的额度，本质上是客户对银行的负债。熟悉财务知识的人都知道，负债也是资产的一部分。合理利用负债，最大化自己的收益，也是“财务杠杆”这一名称的来由。具体到信用卡，如前面所说的，能够在免息期内，获取固定收益。

　　日本平成时代伟大的银行家半泽直树，这样评价银行：“晴天送伞，雨天收伞”。银行拒绝面临危机的企业贷款请求，上杆子追着优质企业放贷。企业赚了钱，银行收了利息，形成了双赢。信用卡业务和传统的信贷业务，基本原理相同——客户通过银行授信获得了好处，银行通过信用卡获得了收入，也是双赢。

　　目前，有一小股舆论，宣扬信用卡是银行对客户的盘剥。可能是出于对信用卡的道听途说，也可能是无良媒体故意煽动普罗大众对银行的仇视。无论如何，这是矫枉过正。

　　作为信用卡客户，为了避免利息损失，应当尽可能的在免息期内，偿还透支额度。不过，为负债支付利息，天经地义。不能因为由此带来的风险，而否定财务杠杆的正面意义。

　　实际上，利用信用卡财务杠杆陷入风险的，几乎都是进行非理性消费，或经营性消费的人。

　　至于颇受诟病的信用卡计息方式。在实践中，本质上不是金融领域的问题；更倾向于是一个法律问题。客户在信用卡申请表上签字的时候，即被认为同意了信用卡的相关条款。在信用卡申请表，以及随卡邮寄的使用说明书中，都有详尽的说明。同时，在申请信用卡时，需要手抄：

　　“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”

　　这是银监会在近年新出台的规定，目的正是为了保证持卡人充分了解信用卡产品的各项事宜，避免损失和违规使用。

　　也就是说，如果客户不认可银行的计息方式，可以不申请信用卡；既然签字申请，就应当履行合约。

　　问题出在很多人不会去看申请表和信用卡说明书中的条款。出了问题，则指责银行没有尽到告知义务。有的人甚至连告知义务都不提，直接耍赖。

　　实际上，在履行合同方面，银行所做的远比客户要有人情味。例如，有的持卡人忘记了刷卡5次而产生了年费，多数银行能够让客户在特定的时间内，刷够5次，将已产生的年费减免。有的持卡人在还款日忘记或不能还款，有些银行也能够将还款日延后1-5天，而不计利息。

　　相信知乎中少有百度贴吧或网易评论中的喷子，更多的是希望以审慎的态度对待个人消费习惯和理财规划的知友。

　　对信用卡做充分的了解，不仅仅是能够避免损失；更高境界，是不让银行直接赚一分钱，而把银行的利润榨干。除了信用卡产品，其它银行业务和产品也是如此。

　　为什么很多人在银行面前，觉得自己是弱势群体？实际上不是钱多钱少的问题，而是信息不对称。银行很了解一般客户的特征，而普罗大众对银行业务的了解是少之又少。面对自己不了解的事物，难免有些心虚。要解决这个问题，只有充分的对银行进行了解，至少对自己需要办理的业务充分了解。例如我自己，被银行工作人员评价为，比她们自己还要熟悉本行的业务。经常怀着悲悯的心，把银行“欺负”的自己都真心觉得她们是弱势群体。

　　稍微有些跑题。现在总结一下，信用卡的常规优势——

　　1、将本来消费出去的钱，留在银行账户，获取收益；
　　2、积分、优惠活动、增值服务，以及优势1带来的收益，形成了实际上的消费折扣。


　　　　　　※花间会钻石卡，超过两万家夜总会、洗浴、会所，提供持卡人专享服务。

　　◆信用卡错误的用法

　　但是——不过——然而，出于对信用卡的误解，或个人不良习惯，对信用卡产生了“错误”的期望和用法，将上述信用卡的优势抹杀是小case，可能还会导致更严重和深远的不良后果。

　　下面按照后果的严重性排序，分别说明一下。

　　■违法

　　欠款不还。以当前金融知识之普及，把信用卡额度当作不用还的钱，或者觉得不还钱银行也没办法，是比较低级的错误，也是信用卡相关最严重的犯罪。主要出现在文化层次较低的用户群体，想来知乎这样高大上的网站，应该没有这种人，就不再多说了。

　　逾期。逾期和欠款不还，本质上一样。欠款不还，通常是主观上不想还；逾期，是主观上想还，但客观上没钱，或忘记了还款。很多逾期虽然不致于到犯罪的程度，不过长时间的逾期，即使之后还上了欠款，也要被记入个人信用报告，对以后的金融相关业务，或其它商业活动，都会产生不良的影响。这一点，是逾期最严重的后果。部分银行，对客户短时间的逾期，不会上报人行，或出具非恶意逾期的证明，但仍然建议大家不要冒这个险。

　　套现。所谓套现，即通过虚假消费，将信用卡额度转换为现金的行为。很多人觉得信用卡套现是“理财”小聪明；实际上，不但是违法行为（虽然很少被追究），重要的是会将自己置于风险之中。比较直接的风险，有两种——

　　-被银行发现，降低信用额度或封卡；
　　-信用卡信息，被提供套现的人盗取。

　　间接且长期的表现出来的“风险”，是个人不良的消费和理财习惯——无论是封卡或盗刷，仅仅是短期且单一的事件；不良的消费和理财习惯，如温水煮青蛙，难以察觉，但对一个人的影响才是真正深远且巨大的。

　　■不良习惯

　　不良习惯，通常是有悖于理财正期望，但不违反相关法律法规的信用卡使用行为。

　　-超出自己正常消费能力的透支；
　　-经常性的透支取现；
　　-在免息期内，无法全额还款。

　　上述三条总结一下，即避免因为自己的不良习惯，支付利息给银行。

　　-经营性透支；
　　-迎合优惠活动，进行计划外消费。

　　上述两条总结一下，即避免缺乏规划的经营活动，以及消费习惯。

　　■有争议

　　信用卡分期。关于分期付款，早在中国大陆地区出现房贷的时候，就已经被充分讨论了。

　　仅从个人成长的角度来看，分期付款削弱了个人未来发展的基础和可能性。不过，也不能无视很多人对短期生活品质的需求。

　　汉末名相诸葛亮说：“钱能救急不救穷。”（《诸葛忠武侯文集·诫子书》）信用卡的透支功能，在一定程度上能够起到救急的作用；不过，为信用卡透支消费支付利息，以及套现等不良习惯，可能会埋下“穷”的种子。

　　是否分期付款，很大程度上涉及到个人价值观的层面，题目过于庞大。这里就不再赘述了，相信理客中的知友们，都会有自己的权衡。

　　◆总结

　　信用卡是一个好产品吗？结论是，站在个人理财规划的立场来看，信用卡是一个非常好的金融工具。不过，错误的期望和使用，信用卡将会成为一个威力巨大的破坏工具，其负面意义带来的后果，将远超其正面意义带来的收益。

　　关于信用卡使用的建议——

　　首先，如前所述，对信用卡产品要有充分的了解。了解的越多，越深入，信用卡为我们创造的收益就越高。

　　其次，对信用卡的了解，不能道听途说。不同资产背景和不同产品需求的人，对信用卡有不同的理解、使用和评价。作为现代社会重要的金融工具之一，每一个审慎的理财者，都应当对信用卡进行系统化的了解和评估，并将其融入自己的理财体系和生活体系中。

　　◆部分主要商业银行信用卡审批及授信的一般性原则

　　■中国工商银行

　　贡献星级，系统自动发送信用卡邀请；
　　本行内存款、贷款，客户经理推荐；
　　房产、车产、社保，网点填表；
　　公务员、国企、名企，网点填表或网上申请；
　　行长推荐，一级支行以上行长可推荐白金卡。

　　提额：贡献星级变动、刷卡情况、提交新的财力证明。

　　■中国农业银行

　　本行内存款，客户经理推荐；
　　房产、车产、社保，网点填表；
　　公务员、国企、名企，网点填表；
　　客户经理或行长签字推荐。

　　提额：刷卡情况、提交新的财力证明。

　　■中国银行

　　本行内存款，客户经理推荐，无需提供工作证明；
　　房产、车产、社保，网点填表；
　　公务员、国企、名企，网点填表。

　　提额：存款增加、刷卡情况、提交新的财力证明。

　　■中国建设银行

　　AUM，建行最重要的信用卡相关因素；
　　房产、车产、社保，网点填表；
　　公务员、国企、名企，网点填表。

　　提额：刷卡情况、提交新的财力证明。

　　■交通银行

　　客户级别，客户经理推荐；
　　车产、社保，网点或超市门口填表，办卡专员上门服务；
　　他行信用卡额度，网点或超市门口填表，办卡专员上门服务；
　　工作和收入证明，网点或超市门口填表，办卡专员上门服务。

　　＊部分地区的交行信用卡申请，不注重房产。超级困惑中……

　　提额：刷卡情况。

　　■招商银行

　　客户级别，客户经理推荐；
　　房产、车产、社保，网点填表；
　　公务员、国企、名企，网点填表。

　　提额：存款增加、刷卡情况。

　　■中国民生银行

　　房产、车产、社保，办卡专员上门服务；
　　他行信用卡额度，办卡专员上门服务；
　　工作和收入证明，办卡专员上门服务。

　　＊民生信用卡申请不太注重存款，主要原因是民生银行信用卡业务相对传统个人零售业务非常独立。

　　提额：刷卡情况。

　　■华夏银行

　　本行内存款，客户经理推荐；
　　房产、车产、社保，柜台填表或办卡专员上门服务；
　　他行信用卡额度，柜台填表或办卡专员上门服务；
　　工作和收入证明，柜台填表或办卡专员上门服务。

　　提额：刷卡情况。

　　■中信银行

　　本行内存款，客户经理推荐；
　　房产、车产、社保，柜台填表或办卡专员上门服务；
　　他行信用卡额度，柜台填表或办卡专员上门服务；
　　工作和收入证明，柜台填表或办卡专员上门服务；
　　私人银行部，可邀请私人银行信用卡，以及无限卡。

　　提额：刷卡情况。

　　■中国光大银行

　　本行内存款，客户经理推荐，光大银行的客户经理，有推荐额度的权限；
　　房产、车产、社保，柜台填表或办卡专员上门服务；
　　他行信用卡额度，柜台填表或办卡专员上门服务；
　　工作和收入证明，柜台填表或办卡专员上门服务；
　　钻石级别以上客户，支行可邀请无限卡。

　　提额：存款增加、刷卡情况。

　　■上海浦东发展银行

　　本行内存款，客户经理推荐，浦发银行的存款，同信用卡额度挂钩比较明显；
　　房产、车产、社保，柜台填表或办卡专员上门服务；
　　他行信用卡额度，柜台填表或办卡专员上门服务；
　　工作和收入证明，柜台填表或办卡专员上门服务。

　　提额：客户级别变动、刷卡情况、提交新的财力证明。

　　■兴业银行

　　本行内存款，客户经理推荐；
　　房产、车产、社保，柜台填表或办卡专员上门服务；
　　他行信用卡额度，柜台填表或办卡专员上门服务；
　　工作和收入证明，柜台填表或办卡专员上门服务。

　　提额：客户级别变动、刷卡情况。

　　总结一下。各商业银行对信用卡的审核要求，略有差异；总的来说，是大同小异——

　　-要么有钱，资产进件，强调资产的量；
　　-要么有好工作，强调资产的持续性。

　　-没工作，有钱，可以在中行下卡；
　　-没钱，有工作（公务员、国企、名企），可以在工行下卡；
　　-没钱，没工作，有房子，可以在建行下卡；
　　-没钱，没房，没工作，有关系，可以在农行下卡；
　　-没钱，没房，没工作，没关系……（画外音）保安，过来一下……

　　以上是部分主要商业银行信用卡审批及授信的一般性原则。有时候，会觉得自己的申卡经历，和上面的原则，略有出入。例如，在工行已经是七星级客户，仍然不能申请白金卡；觉得自己的信用卡消费很多，仍然不能提升额度；为什么在银行存款很多，也不给下卡等等。这是因为，在一般性原则下，每个商业银行都有自己核卡，以及授信的相关细则。符合一般性原则，但被拒绝的业务，很大程度上是卡在细节上了。

　　同时，多数商业银行信用卡的申请，需要本地支行或分行进行初审。在总行的一般性原则下，各支行或分行都有一定程度上的“调整空间”。例如，季末冲时点的时候，有的支行或分行可能会强调以存款进件，其它进件渠道避而不提；在总行推行车主题信用卡时，会强调以车进件；信用卡责任下放到支行或收件人身上时，为了自身安全，会强调存款，或好工作为进件渠道；还有的银行为了贷款任务，会为贷款者配发一张信用卡。

　　很多时候，总行的政策，似乎在地方得不到执行，很大程度上是分行或支行揣着自己的“私心”，将客户引导至对自己有利的方向。不过，目前几乎所有的主要商业银行，都推出了网上申请渠道，避免了地方性政策（有些银行绕不开，如工行）。

　　上面罗列的一般性原则，代表某个商业银行在核卡及授信方面的倾向性，给大家一个准备的方向，避免走弯路。关于各商业银行核卡，以及授信的具体细则，即使不是商业秘密，至少也是内部规范，就不再进一步说明了。

　　同时，过于详细的核卡和授信相关规则，会引发投机心理及行为——针对某一银行的核卡和授信规则，进行“优化”。很多时候，这种优化，轻则是美化，例如借钱充实自己的银行账户；重则是欺骗，提供虚假证明等。

　　一般来说，只要客户对信用卡有合理的需求，基本上都能够下卡，并给予相应的授信。在信用卡核卡和授信方面试图取巧的人，可能是“有所图”的人。这里再次建议大家，合理使用信用卡。

　　◆值得推荐的一些信用卡卡种

　　工行信用卡——

　　①取现免手续费，当天还款不计息，几乎是主流商业银行中，独一无二的，非常适用于临时救急。
　　②溢缴款异地存取现无手续费。
　　③分期手续费，低得惊天地，泣鬼神，远低于当前固定收益平均水平。
　　④部分分行，有普卡、金卡终身免年费的政策。

　　中行无限卡——部分分行可以以行内资产终免年费，增值服务，在同档次信用卡中，性价比应当是最高的。

　　民生标准白金卡——可以申请有效期内免年费，增值服务，在同档次信用卡中，性价比应当是较高的。

　　中信普卡、金卡——可以申请终免年费，为备用卡提供了便利。

　　另外，截止到目前，工行、招行和民生，推出了运通百夫长黑金卡，也就是江湖中传闻的“黑卡”。同时，中行和浦发，也和运通合作，推出了本银行最高端的黑色卡面信用卡。以上卡种，大多是私人银行邀请进件，资产达标的网友，可以关注一下。



　　最后，为了不枉大家读完了这篇长文，和大家分享一些关于银行业务的心得。有一个好的银行客户经理，对于自己的银行业务有很大的帮助。下面是总结我自己多年的经验，选择银行客户经理的四个基本原则——

　　第一，客户经理职业素养的评估：

　　①要爱岗敬业，态度积极；
　　②以客户为决策和行事导向，能够发掘出客户的真实需求；
　　③学习能力强，能够及时解决客户面临的各种问题；
　　④协调能力强，能够处理以客户为中心的业务关系或人际关系。

　　第二，要是位美女。

　　第三，如果满足第二条，不满足第一条，也是可以的。

　　第四，如果不满足第二条，即使满足第一条，也是绝对不行的。

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　　按：不是经常来知乎，关于交易或其它方面的交流，请大家在豆瓣联系我（花间十六声）。

　　【参考文献】


　　　　　　　　　※我的理想是为一条白皙修长的美腿，刷一些软玉温香的卡。

当然是个好产品！
前面得票最高的几位都说的不错，都是从用户使用方便和银行收益来谈的，我换个角度来说：让用户用更多的钱消费。
根据调查：即使在快餐馆，当我们使用信用卡而不是现钞支付时，我们的花费会比使用现金支付高出60%～100%，信用卡的“超码效应”使得人们在麦当劳的平均消费账单从4.5美元增至7美元。
结论1是：当用信用卡支付时，花费会更多。
结论2是：信用卡标识的存在会提高人们的花钱金额，减少做出购买决定的时间。
仅仅是信用卡的存在，就让我们更有可能花钱，更愿意花费更多的钱，更快地做出花费决定。我们越是用信用卡支付，我们就越“习惯于”花费，到了最后，信用卡标识和信用卡本身就获得了诱发花费的能力—消费者成了没头没脑的僵尸，一接触到信用卡刺激物就会习惯性地花费，这种可能的情形实在让人害怕！
从营销学角度来说：和用现金、支票和借记卡支付相比，信用卡独有的“”现在购买，以后支付”性质，使得人们支付时不那么痛苦——用现金支付给人带来彻头彻尾的痛苦，并且会立即让人们的钱包变瘪。用信用卡支付对个人财富产生的滞后效应，会减轻其负面影响；信用卡结算周期导致的延迟支付使购物乐趣和支付分离，减弱了支付产生的影响。
用信用卡支付也不太难忘，因为缺乏我们所谓的“彩排”。在数钱或开支票时，消费者有机会了解并记住最终要支付的金额。开支票时，消费者要两次书写支出金额—分别以数字和文字形式。用现金支付也存在同样的“彩排”：支付的时候你得数钱(一件非常痛苦的任务)。找零之后，你得再数一遍。这种重复数钱的行为极有可能使你记住花费的金额。不过，如果用信用卡支付，你只需在给你提供的上有打印的账单金额的收据上签上自己的大名即可。当我们加油或购买其他物品时，许多人付了钱之后甚至根本不索要收据。在信用卡账单抵达之前，我们也不怎么担心。正是缺乏“彩排”加上对个人财富的滞后影响，使得我们用信用卡支付时花费更多。我们会高估自己拥有的财富，进而提高我们购买更多物品的可能性。
以上可以查阅1986年，理查德·范伯格在《消费者研究杂志》上发表的一篇论文。
说到这，想想这世上还有哪个产品能比信用卡让用户在无意间心甘情愿的花钱呢？

看你会不会用了,会用一分钱利息不用付,还有50+的免息期,
不会用的话,只能说这是一个年复利达18.25%的高利贷...

答案基本来自我之前的回答 信用卡当然是好产品。工薪阶层理财必备啊！
对我来说必须拥有的几张卡 招行卡 中信卡 交行沃尔玛联名卡 工行卡
一个个来说 第一个 招行卡 好处太多大家前面都说差不多了，比如我刚工作额度就给了5w的young卡啦。。用完了直接一个短信临时调到11w啦。。。还款方便神马的放一边，最重要的就是tmd网银太方便了有木有 上过12306的都知道 chrome抢票完了结果在支付页面被各种银行控件给恶心的上吐下泻简直是梦魇，招行就无压力别说你电脑了。我手机上订了票直接支付都ok。一个网页搞掂。这是生活必备。

中信吧。。主要是薅羊毛用，第一个 9积分权益 一个月满200就可以用9积分（一元一积分）兑换30元东西 （万宁啦 kfc 麦当当神马的 ） 首选万宁，基本上有了中信卡我就没再花钱买过牙刷牙膏神马的生活用品了。而且超过2k和6k都可以当月再送你几次兑换机会 关键是淘宝算积分！我上次给老爹买了个7k的yoga13笔记本 一口气用27积分在万宁刷了90的东西。 另外还有每天下午2点的淘宝快捷支付50-5 这个我上班有空的时候都是直接拍个50.4的支付宝充值。。。然后付款之后充到支付宝里面。。。比较猥琐 不要学我 以前我是买的一号店的充值卡 后来充太多 转战支付宝充值了

交行沃尔玛不用说 95折周五这个优惠很给力 沃尔玛和山姆店都通用 你说不可能每次都周五去买东西？别傻了，赶紧啥时候周五有空的时候去买购物卡 买上1k的 50元在出账后一样给你抵扣的，到时候不就相当于你永久沃尔玛95折了？别忘了交行隔三差五还送你刷卡金 比如 几笔 刷满500送多少钱啦。。。云云 反正很简单的 去买个卡。。让前台分次给你刷。。妥妥的
-------------------补充下。。最近交行周周刷很给力，现在已经刷满8周了。。过几个星期捷安特山地车就到手了。。哈哈

上面的答案说的都很专业，我就谈点其他方面的。我用信用卡不为透支，以前是为了方便和积分，现在配合余额宝绝对是短期理财神器！

所有的消费凡是能刷卡的尽量刷， 合理利用最长免息期，这部分钱放到余额宝里，利息就是银行白送给你的！信用卡积分也是好东西，我的建行汽车卡，每一万分可以换四十元油卡。我从八月份开始用余额宝，里面放的都是平时零碎的资金和刷卡的钱，到现在总收益接近小两千了，信用卡积分今年差不多十万的样子。虽然看起来不多，但要知道，这可是从天上掉下来的，是不占用资金的，是白送的！简单算笔帐，拿五万买银行理财产品，年化5%算高的了，一年也就2500，钱还不能使用。而余额宝可购物，可还信用卡，而且可以随时取现，能使你的资金收益最大化！

信用卡的基础知识和信用卡使用＿上篇（我的一篇老帖）

这帖子虽然有点老，10年前写的，但是，还是可以看。

对于无法控制，或者没能力还款过度消费的人，是一个大坑，一个同事，工资3500，信用卡额度13000，每个月几乎刷光，忍不住购物，淘宝，每个月最低还款额，她现在累计起来的利益接近三千了，估计过段时间她工资都撑不住了，她自己也知道自己在恶性循环，可就是忍不住，昨天还新换了个包170，还说省着点钱也无法把信用卡还完，省来干嘛……
重点是，她已经有二十几个包了…

对于能够控制地住的人，是个好东西，比如我！
我从19岁开始有了第一张信用卡金卡，额度不高，5000，五千的金卡真是奇葩，估计当时因为在五百强公司实习，看在工作证的份上给我发了金卡，当然现在我已经拥有了这家银行的白金卡，额度10万以上，具体额度我就不说了，并且只要我有需要，一个电话打过去，就可以用个人名义不需要任何抵押的信用贷款20万，这都是这么多年来累计的良好信用。

当然现在我有多家银行信用卡，也经常接到正在使用的这些银行邀请给我升级白金卡，大部分都拒绝了，卡太多也不是好事，容易忘记还款日，5年前过年的时候，我就忘记一次，当然是银行忘记给我寄账单了，确切说当时他们打电话给我，说是为了环保，邀请我改电子账单，我说可以，然后客服把我电子邮箱登记错了，他们说找不到录音，等于无对证了，银行表示歉意，滞纳金利息全部退给我了，但是征信改不了，银行表示如果我要贷款，就给我出示证明，说很抱歉，抱歉有什么用，征信不好了，我感觉整个人都不好了！！

所幸，之后5年信用卡一直用，按时还款，现在征信里已经没有不好纪录了，所以在这里提醒大家，出现不良记录，不要销卡，继续保持5年，就会清零的！

因为良好信用，当时装修小窝钱不够的时候就打了电话从银行贷款了，第二天银行卡里就进钱了，没有任何抵押，甚至银行都没去一趟，当然利益不便宜，但是也不贵，这年头借钱不容易，伤感情，还是找银行方便，我能这么方便也是得益于我这8年一直维持着我良好的用卡和还款记录，这不是一天的事情，是长期的积累。

用好信用卡，珍惜自己的信用，关键时刻，这能救命的！

只有信用卡会祝我生日快乐

没啥大用，当然有一些小的好处不用白不用。

我也不知道为啥会有这么多答主有这么多深刻的“恰好差一个月工资”的体验，我反正觉得现金连一个月工资都不够了是会出事的。

EDIT：忘了说了，这东西还有个用处是攒信用记录……尤其是在美帝。这个是大用处。国内不知道目前多有用，不过按照新闻上的若干文章的意思，我国在这方面倒是想跟着美帝走……

但是这个是人为制造出来的仪式性的用处。既然是个仪式，你不用管它为什么存在以及有多傻逼，只要照着做不吃亏就行了。简单来说，该怎么理财就怎么理财，每个月仪式性地进行刷卡和还款就好了。千万别觉得信用卡的存在让你找到了新的生活方式。

如果我花了一万元，用信用卡支付，把钱用这多出来一个月的时间放在余额宝里，能有1.6*30的收益，差不多50元的收入了。哈哈
不用马上掏钱，感觉还是不一样的。

因人而异吧。了解并善用信用卡，对我本人来说的确有益。但一味透支，最终沦为卡奴的人不也有吗？所以甲之蜜糖，乙之砒霜。

就说说我自己用卡吧
平时上网购物什么的都是信用卡 工资下来之后一般都是直接转货币基金 到了要还款的时候从货基上看再赎出来
要是购买大件什么的就更划算了 直接信用卡 剩余现金可以买买短期理财产品或者自己玩玩股票啥的
还有就是信用卡卡分期 用的好完全可以赚回好多卡分期的手续费和利息 前提你的投资能力不错

信用卡在中国只能说是生不逢时。当初所有国内银行因为看到美国人均七八张信用卡，都纷涌而入去开办信用卡业务，花一堆钱跑马圈地。可移动支付通过打车软件和扔红包的形式，让全中国人学会了使用移动支付。便捷性以及安全性，无一例外对信用卡是种彻底的颠覆。移动互联网时代，中国走在了美国前面。所以说，美国的今天不是中国的明天。信用卡是一个生不逢时的悲剧业务。我刚刚从信用卡中心辞职。。

信用卡的使用是一个多赢的局面，在一个成熟的信用体系中无疑是件好产品。

@Ivony 的回答已经很好了。在此仅补充一些可能有用的信息。

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使用信用卡的好处：
为什么要用信用卡？

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办卡需知，什么是还款日，账单日：
信用卡是什么？刚刚工作的年轻人办卡需要注意什么？

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信用卡这种存在的好坏：
Credit Cards: Are credit cards good or bad?

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在中国部分银行为了挖掘潜在客户，会发行借记卡性质较浓的信用卡。
比如中国工商银行发行一种普及版信用卡，一般仅核发0.01到10元信用额度，该行对普及版信用卡的定义是2,000元信用额度以下的信用卡。几乎所有工商银行发行的信用卡都提供了普及版，这种信用卡仅需身份证即可办理，不需要资产、工作等证明，使用与普通信用卡无区别，批卡率极高。或对一些提供申请资料但条件不足够的申请人发行。在使用一段时间银行会根据你的消费能力对信用额度进行调整。大多地区的规定是500元以下信用额度，开卡三个月后刷卡消费金额到达500元，且信用记录良好遍提示额度到500元，再三个月刷五百即到1,000元，再累计五百可提示信用额度到2,000元。而到达2,000元信用额度后一般不再自动提升额度，根据实际情况可人工提额升级成标准版信用卡，或直接邀请持卡人版标准版信用卡。
而中信银行则对部分申请其信用卡遭拒绝的人士会发给一种仅有0.01元信用额度的信用卡，俗称中信蓝卡。同样银行会对使用者的使用情况做信用额度的调整，甚至对于使用此卡有良好信用记录的人会给予再次申请该行信用卡的便利。
银行之所以这样做，是为了挖掘一些不习惯使用信用卡，或者申请者提供的资料尚未达到银行发卡要求者，但的确有偿还信用卡债务能力的人士，增加银行业绩。而中国光大银行曾对已被该行申请遭拒绝的人重新审核并对绝大多数申请者统一发3,000元信用额度的信用卡，此举被认为是银行扩大业绩的一种大规模的作为。

银行的这种行为，会导致部分收到此类信用卡人士产生愤怒，认为是银行对其戏弄及侮辱。有些用户则认为比较适合中国国情，降低了信用卡申请门槛。 —— Wiki

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中国的银行信用卡业务较为不规范。有的大银行的信用卡业务外包给了一些专门做这类工作的公司，而这些公司的素质往往良莠不齐。
业务员每个月都有一个“责任发卡量”，而且收入、提成也是跟发卡量挂钩。
这就很容易导致滥发的现象。真正需要信用卡的人一般会主动去办，而很多并没有信用卡使用需求的人则是在业务员的不断怂恿之下勉强办了。

《中国信用卡产业发展蓝皮书（2012）》显示，截至2012年底，我国信用卡累计发卡量达3.3亿张，累计激活卡量为1.86亿张，信用卡未偿信贷余额新增3257.1亿元，累计达11386.7亿元，同比增长40.1%。（几乎可以断定，这些数字在2013年都取得了惊人的增长）

从这些方面可以看出，我国的信用卡发行情况有很严重的“虚高”问题。很多人知信用卡而不知如何正确地使用信用卡便不足为奇了。

另外，利用信用卡骗贷的问题也日益严重。信用卡被盗刷的情况时见报端。这些都将不利于信用卡的推广，也会对金融秩序造成恶劣的影响。

如quora上的Joshua Heckathom所言，Credit cards don't have to be bad, but in the wrong hands they can be.

坑爹的玩意。有报道说，信用卡50%的收入靠滞纳金罚款，更不用说那惊人的利息了。我倒是有一张信用卡，唯一的用途就是国际支付。能不用尽量不要用吧。

总结就是：信用卡是万恶的银行送给你的最好礼物。

信用卡绝对是金融史上最成功的产品之一。信用卡一方面对每天资金流相当充裕的零售商业客户提供非现金资金归集服务并收取尚在他们接受范围的手续费，同时还进一步扩展了他们的潜在消费客源——收入水平可能不够但由银行授信进行贷款消费的客户。所以商户是不排斥使用信用卡的。另一方面，对广大个人客户，免费刷卡并给于信用额度和免息期——根据其资产和信用情况，一次性核定一个信用额度，然后在额度内按账期提供免息期并自动循环消费使用，还提供刷卡活动和积分回馈。消费者都是爱贪便宜的，所以是乐于去使用信用卡的。商户端及消费者端还具有相互促进的作用。同时，信用卡申请过程较为简单，无需繁杂资料更无需抵押、担保，相比传统贷款类产品，信用卡是是十分简便易于广泛推广的信用产品。

同时，信用卡为每个客户定制不同账单周期、还款日期的设计，为银行自身的资金周转提供了时间基础。对商户收单还能利用收付款时差占用庞大的沉淀资金一段时间，给银行带来一定的利益。罚息(目前大部分银行是全额罚息且从刷卡日起记)、滞纳金、年费、取现手续费、分期利息/手续费等扩展规则的设定，更是对部分客户及特定情况下为银行提供了和风险水平相挂沟的收益保证，部分银行的信用卡收入中，费用及分期利息比刷卡手续费占比还多。

关于信用卡业务的坏账和风险。因为是出于消费用途，一般信用卡也是小额授信，于风险控制来说已是降低了坏账的可能及金额。因为信用卡是一款纯信用产品，其设计已经充分考虑了各种风险因素，对坏账有较高容忍，同时收取的刷卡费、高额的其他费用及利息足够支撑较大比例规模的坏账。信用卡基于现代信用的理念，进一步提升了信用的重要性，正常的消费者长期来说是有动力维护其信用的良好，不会轻易违约的。理论上，只要坏账金额比收入金额少，银行的信用卡业务就还是盈利的。

信用卡的最大风险其实在于套现，贷款类风险产生的一大原因就是资金去向不明或非申请用途。原先，银行设计是提供手续费及无免期息的取现功能，来满足这部分客户现金需求的同时保证银行的利益(因为潜在收回风险大，所以必须提高费用，这也是体现了风险和收益对等的原则)。但是，实际中套现无法完全避免，所以，刷卡手续费就是一个兜底的保障。其实银行是有技术能力去识别风险消费者、风险商户、风险交易的，在目前阶段因为银行长期利益及利润空间对于套现行为还不是十分严格，说睁一只眼闭一只眼并不为过。另一个风险在于，如果只有一家银行发行信用卡或消费者只办理一张信用卡，信用卡产品是完美的，但由于银行间竞争因素，消费者会办理多家银行的信用卡，且银行们还竞相提供相近或更高的额度。这就是市场竞争对于消费者带来的好处。对于综合授信远超消费者收入水平，并被恶意套现的，是可能给银行造成一定损失的。

总之，信用卡产品基于庞大的商业消费场景，对商户收费对个人免费还提供不少好处，充分保证了其广泛推广的基础和基本的业务收入空间。进行的配套收费规则设定，更是充分体现了资本的无孔不入、榨尽每一滴血的特性。实践证明了其是成功的伟大的金融产品，相比其他银行业务，信用卡产品对消费者算是非常良心了，你只要刷卡消费并按时全额还款，避免落入银行的收费陷井，并占尽活动和积分优惠，信用卡不但能省钱还能挣钱。对于这样的客户，银行其实是不喜欢的。你可能会说如果大家都这样，银行还怎么赚钱？但是现实的情况就是这样的人不会占很大比例，甚至还有一分部冲动不理性消费、超出消费能力的人为银行做着卓越的贡献。这样的情况，也早在产品设计就已经被银行充分考虑了。

信用卡是个好产品吗？
当你需要住宿的时候，是不是所有酒店快捷旅馆都要收押金？少则三百五百，多则一千，这个时候有信用卡刷预授权，不需要现金，是不是很方便？我的数次经验告诉我，如果没有信用卡，它会占用你许多现金，当你现金不足的时候，前台会告诉你最近的ATM机在哪里。会花多少时间，还可能有的手续费就不说了。
当你机票行程需要改签，打电话给航空公司，许多时候只允许用信用卡改签，是不是很方便？
当你在携程看中一个房间，XC要你做担保的时候，没有信用卡怎么办？
再说，还有许多银行信用卡，推开卡礼是拉杆箱，加油卡，冰激凌等等。。。
很多刷卡有返现，有吃饭100减50的活动，visa住2送一的活动，购物活动等。
再往远了说，信用卡的等级和额度，更是身份的象征和代表。比如许多白金卡可以无限次使用机场贵宾室，贵宾通道，道路救援，健康检查，高尔夫，399住五星级酒店各种权益，台湾通行证有信用卡金卡可以免财产证明，某些行的可以简化新西兰签证手续。
用习惯了信用卡，没有信用卡简直是无法呼吸的痛苦。
答案中有许多说卡奴问题的，这其实财务习惯的问题，应该学习记账，学习如何有计划的支配你的钱。不能够不会管理财富，就赖信用卡吧。
合理使用负债，是区别无产者与有产者的第一步。
所以，我建议做一个信用卡的长远使用计划，开始有准备的了解信用卡的知识，踏出这一步，可能会让你受益无穷。

信用卡干货。
信用卡绝大部分是免年费的，办卡时候一定要注意，年费条款，是免年费，还是免首年年费，次年刷X笔或X积分可免次年年费，还是刚性年费。刚性的年费一般都是高端的信用卡，有很多权益的，这一类暂时可以不考虑。
选入门信用卡是很重要的，非常需要有个熟练的人指导，帮忙分析消费习惯，做长远的规划。许多人糊里糊涂入门，十年都在刷屌丝卡，其实浪费了很多积分和升为白金卡的机会。用了才会知道，逼格顿时高了不止一点点。
请看了我这篇文章的人，不要再用积分去换肯德基的鸡腿儿了，求你！
一般信用卡的用途：

• 网购
• 海淘/境外消费
• 加油
• 超市
• 医院
• 旅游

定位新手使用信用卡，消费水平不高，我推荐三家银行的套组，其中两家是我入门亲测的，建议楼主可以三选一。
一、招商银行：Young卡+万事达全币卡
这也是我入门的一套卡。招商银行的信用卡体系是国内最好的，有口皆碑，有专门的APP掌上生活，使用流畅，活动和权益也非常多。
申请难度：低
年费：无年费
长远目标：招行经典白金信用卡，AE运通白，银联钻石卡



Young 卡申请要求非常低，摘自官网。翻译过来就是，低于30岁，有工作者即可申请，且下卡非常迅速。

[*]1. YOUNG卡（青年版）仅限30周岁（含）以下客户（非学生客户）申请。30周岁以上客户申请YOUNG卡（青年版）主卡将转为申请银联标准信用卡。附属卡申请卡种默认与主卡人一致。[/*][*]2. 卡片到手更为迅速！2003年（含）之后毕业的国家教委认可的本科或以上学历，并有稳定工作者，凭身份证复印件+工作证明（名片、工牌、工作证复印件或工作单位开具的工作证明原件）即可申请哦！[/*]

权益：

• 每月首笔取现免手续费
• 生日双倍积分
• 取现额度100%
• 开卡礼：新户刷卡满额即赠阿尔卑斯拉杆箱或奔腾电动剃须刀（以前是新秀丽拉杆箱啊喂）

招商银行所有信用卡共用一个额度，一个积分池，所以非常方便，等到下了Young卡之后，申请第二张卡无需再填写一遍资料，只要选定卡片，提交申请，非常迅速的就会下卡。
由于Young卡是单币银联，在海淘方面的需求，就需要一张全币卡。


我本人推荐的是万事达全币卡，这有点为以后筹谋的味道。
这是常旅客圈里面的一张热门卡，拥有SPG喜达屋酒店一夜升金的权益，并且可以与万豪酒店匹配金卡，可以获得两大酒店集团的精英会籍待遇，行政酒廊待遇，免费双早，房型升级，延迟退房等权益。原因是这是一张世界卡。世界卡本来是信用卡之巅，但在国内却仅仅在金卡的序列，下卡非常容易。
我当时是，在网上填了基本信息，就有办卡专员联系了我，审查非常松。我说我在出差，他说找个时间约在地铁口见也可以。。。这般随意吓到了我，最后我还是去的网点。我先下了万事达全币卡，因为国内有些交易无法刷万事达，很多不方便，于是申请了Young卡，有如神助！

二、浦发银行：白金卡简约版+梦卡
年费政策： 2016年12月31日前免年费，之后刷卡6次可减免次年年费（官网上如此写，但是基于之前的经验，免年费应该是一个持续性的活动）
申请难度：so easy
长远目标：浦发AE白，超白


这张卡最大的亮点是，可以用芝麻信用分进行申请！亲测有效，我的芝麻信用分是740，下卡额度是6K。不需要材料进件，审批非常迅速，1-3天就出结果，通过率高。通过后直接邮寄卡，然后携带卡去任意网点开通，非常便利。适用于工作不稳定，自由职业者，有过信用卡逾期记录屡次申请不下来者，学生党也可以一试。
亮点二，这是一张免年费的白金卡。尽管权益被阉割，但是VISA的白金卡对应权益是享有的。

• 五星级酒店自助餐买一送一
• VISA五星酒店住二送一
• 道路救援
• 白金卡专线

简约白金虽然也是visa和银联双标，但是在海淘购物上并没有什么特色。因此，如果有海淘购物或境外游需求，建议加办浦发梦卡万事达/VISA版


这张卡的权益最大亮点就是返现，境外返现8%，无需最低消费，可在所有商户适用。而且浦发活动多，还有抢红包活动。尤其是今年的浦发AE白赚足了眼球。 浦发积分8年有效，达标申办下浦发AE白金卡后，之前积分可以五折入AE白积分池换里程。

三、民生银行：IN卡+全币种



一张图说明，实实在在是生活实惠啊！
每月刷3笔有积分交易，可参加“民生周周刷”活动（2017.4.30）


女生的话，推荐民生女人香卡。


[*]即日起至2017年7月31日，持民生女人花卡， 每月计积分消费满3笔99元， 每月最高获赠120元花颜贴心礼， 千元面膜全年免费领，不限品牌随心兑换。[/*][*]首次成功申请民生女人花卡的主卡持卡人， 激活卡片后可免费领取千元新花绽放礼，[/*]

• 每周四为女人花卡专属消费日 当日所有可计积分消费均享双倍积分
• 当月计积分消费满3笔99元 即可于达标当月的每周一至周日 享受天天不同的优惠特权

异形花卡，颜值很高
仍然是如果有海淘需求，自动加持一张全币种万事达卡

• 凯悦酒店集团持民生Visa全币种信用卡在凯悦酒店集团大中国区及亚洲地区酒店（日本、韩国、泰国、马尔代夫、柬埔寨）连住2晚，可享受第3晚免费延住。
• 香格里拉酒店集团持民生Visa全币种信用卡在全球多家香格里拉酒店享“住3付2”或“住4付3”优惠、不同房型免费升级礼遇及免费双人早餐、免费无线网络礼遇。
• 2016年7月1日至2016年12月31日，首次申请民生Visa全币种信用卡，成功核卡并激活后，即可立享Boingo全球免费Wi-Fi。

信用卡是一个好产品！
1，信用卡可以享受免息还款优惠，账单日当天刷卡消费可以享受到最长免息期，尤其大额消费选好日期很重要。有很多人觉得有储蓄卡就够了，我想说银行的钱有免息期，自己的钱可以转到各种宝里赚小钱钱。
2，试想一种情况，有一天你急需用钱，但是又不想与亲戚朋友开口借，那你有5家银行信用卡，每卡额度5w，相当于手头有25w的备用金，平时随便刷卡养额度，后面解燃眉之急。
3，建立征信记录，信用卡可以让你拜托信用纯白户的身份，良好的信用记录对于后续申请车贷房贷用处极大。
4，个人身份的象征，很多国外酒店以及国内的租车都需要有多少额度以上的信用卡做欲授权，如果手头有张白金卡，那更是身份的象征。
5，享受增值服务，以招行为例子，平常有各种知名连锁餐饮代金券，价格比内团点评都便宜，更劲爆的还有周三五折优质商家，iphone7招行信用卡分期0利息0手续费你们知道吗？简直是居家必备良品。
6，各种好看卡面张杨个性，魔兽世纪卡，英雄联盟卡，NBA联名卡，海贼王卡，hellokitty卡，粉丝看到根本停不下来。

Tip:
1）信用卡使用一定要量入为出，不能被物质冲昏头脑，否则陷入分期循环的深渊无法自拔
2）记住账单日到期还款日，必要时设置自动还款，避免逾期风险。