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陈业明 白米Ⅲ级
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匿名用户 白米Ⅲ级
腾讯理财通 白米Ⅲ级
什么是免息期待遇? 这是你使用信用卡最基本的待遇。用信用卡消费相当于我们凭借信用找银行借了一笔钱,在银行指定的日期(也就是我们常说的还款日)前归还就可以了。从借钱的那天算起(也就是交易日),到还款日结束,这中间的天数叫做免息期,它表示的是这么多天你从银行拿走的这笔钱是不用付利息的。
以下论证较为繁琐,若你不想细究,可直接略过看结论。 假设账单日为每月5日,到期还款日为每月25日,5月30日消费了1000元。在6月25日前,只还了最低还款额100元(1000元X10%),则下个月5日的对账单上的循环利息=17.5元。 具体计算如下: 7月5日循环利息=1000元 X 0.05% X 26天(5月30日-6月25日)+(1000元-100元) X 0.05% X 10天(6月25日-7月5日)=17.5元 注意,没还清全款之前每个月都要付这1000元产生的利息。 如果你在7月25日前,继续偿还最低还款额100元,则8月5日的对账单上的循环利息=19.4元。 具体计算如下: 8月5日循环利息=1000元 X 0.05% X 30天(6月26日-7月25日)+(1000元-200元) X 0.05% X 11 天(7月25日-8月5日)=19.4元
等额本息还款公式: 每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]
绿苔缀玉 白米Ⅲ级
韩聪 白米Ⅲ级
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陈业明 白米Ⅲ级
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即使每月还全款,也有着20天到50天左右的还款期,这意味着你可以提前使用这部分钱,而把借记卡中的钱用作投资。最简单的一种比喻把,如果平均一个月刷10000信用卡,按平均40天的还款期算,即使存到余额宝/理财通里面,按照现在的5.8%的收益率的话,一年多赚800块钱。除此之外,按照中行金卡信用卡双倍积分算的话,这一年还有了24W的积分,可以兑换1.33W国行航空里程。这可是一笔很大的数字了。何乐而不为呢?
当然天上不会掉馅饼,羊毛出在羊身上。这些信用卡的额外收入其实基本都从商家扣点上来,但是在大多数情况下,这是趋势,跟你用不用无关,所以还是放心大胆的用吧。
----------------------------------------------------------------update-----------------------------------------------------------------
感谢诸位提供参考意见,补充两点:
1.所谓的用信用卡的钱投资不是指的套现,信用卡套现是需要支出大量成本的。但是如果没有信用卡,你平日生活的钱还是得花,从借记卡中花,使用信用卡可以让你把借记卡中的钱用来投资。
2.中行现在确实取消了双倍积分,所以按照上述计算可能只能换到6.77K里程了,不过至少到去年为止,还是有不少其他银行有高性价比兑换航空里程的信用卡的。
匿名用户 白米Ⅲ级
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腾讯理财通 白米Ⅲ级
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一般来说,信用卡还款有三种常见的还款方式:
[h1]全额还款最划算[/h1]一般情况下,只要手里的资金足够,最好全额还信用卡,因为这是唯一不会产生额外费用的还款方式,可以享受到信用卡的免息期待遇。
但如果遇到了手头紧的时候,拿不出这么多钱,就只能选择其它两种还款方式来缓解压力了。
[h1]最低还款额还款利息高[/h1]按最低还款额还款,就是本月只需还账单的10%,剩下的可以在下个月账单日前的任意一天还,在个人信用记录上仍属优良。但是你这个月的账单是不能享受免息还款期待遇的,需支付当期账单所有交易的循环利息。
这是什么意思呢?
不能享受免息还款期待遇,也就是说,你这个月账单的所有消费都从入账日开始计收利息,日息万分之五。注意,是从入账日开始,也就是银行把你的消费记入账单的日子(一般为交易后次日),而不是账单日(出月账单的那天),也不是还款日(要求你还款的那天)。
需支付当期账单所有交易的循环利息,也就是说,有两部分的利息需要支付:当期账单的利息+未还金额的利息。当期账单的第一笔利息从入账日始至到期还款日终计算,月复利计息,直至欠款全部还清。未还金额的利息从到期还款日始至下个月的账单日终计算。
照这样下来,每个月都按照最低还款额还款,10个月才会还清全款,“利滚利”产生的利息约等于全款的17.32%。
如果选择最低还款额还款,要尽早把剩余部分还上,越早还清利息就越少。
[h1]分期还款免息但有手续费[/h1]分期还款是将你的账单平均分期,每期固定还款日还款,不收利息,但有另一项收费——分期手续费。这项费用根据你选择将账单分多少期而定,每期费率在0.4%-0.8%之间,有的银行是一次性收取,有的银行是分期收取。分期业务往往是不可撤销的,一旦办理,就要按照你分的期数逐期还款,即使提前还清全款,手续费也会照收不误。
手续费0.4%-0.8%一期,光听这个数字我们很难直接进行比较,下面我们把它推算成年化利率来看看会是多少。
账单办理分期还之后,每个月应还的金额=分期总金额÷期数+分期总金额×每期手续费,每个月的还款额都相同,这和等额本息的还款方式一致,因此我们可以套用等额本息的公式,来推算和分期12期手续费等价的年化利率:
按照分期12期计算,每期0.75%的手续费,使用等额本息还款,等同于16.21%的贷款年利率。目前央行公布的一年期贷款基准利率是4.35%,相较之下,16.21%年利率是很惊人的数字了。
只要现金足够,选择全额还信用卡是最优姿势,不用付任何额外费用,享受信用卡的免息期待遇。这个最优姿势还可以搭配上一个赚钱小工具——我们腾讯理财通免费提供的服务——【预约还信用卡】,不收取任何形式的手续费。打开“微信”-“钱包”-“理财通”,点击【我的】-【预约还信用卡】,一键设置,将现金提前存入,在还款日之前可赚取收益,还款日到了就会自动还款,这样便不会错过还款日了。最近我们推出了鼓励金活动,2017年11月10日-12月31日,通过腾讯理财通预约还信用卡,每月首笔还款可随机领鼓励金,最高88.88元。
当然,不是每个人都有充裕的现金流,无法全额还款时,只能选择还款压力小的其它两种方式。这两种方式各有优劣:相比最低还款额还款,分期还款的额外费用会低一些,但还款期是固定的,提前还款仍然要支付剩余的手续费;最低还款的额外费用最高,但它不影响信用记录,还款期灵活,如果短期内能还完,便能少付利息。
匿名用户 白米Ⅲ级
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绿苔缀玉 白米Ⅲ级
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如果不能全额还,找相熟的商家帮你刷卡套现还钱,一般市价是1%的熟人价。其中包含银行收0.8%。
然后有钱的时候还。如果下个月还是没钱,继续上面的流程,不管怎么样,总是比还部分要强的。
以前在银行工作,我有10张信用卡,透支额加起来都能在广州买房子了。
用积分换了不少礼物,但,也做了N年卡奴。
所以,现在我一张都没有用,2000现金放包里,用到500以下再填充到2000.
再放一张储蓄卡在包里以备不时之需。平安银行的卡可以跨行取现不收手续费,挺好的。
这年头,哪里没有柜员机,哪里不能刷卡?
匿名用户 白米Ⅲ级
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优势就在于,比如我三月十一号刷了一万块钱,我到四月二十八号才需要还进去。然后我把一万块钱放到余额宝或者理财通里面,等四月二十八号多出来的利息就可以出去吃顿烧烤。。。
因为有人误会了我再解释下,这个例子是说我本来就有一万块,那相比我拿储蓄卡里的钱买一万块的东西,刷信用卡的好处就是上面说的那样
韩聪 白米Ⅲ级
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信用卡较借记卡优势无非是增值服务和商户优惠以及积分。白金卡的机场贵宾厅、道路救援、高尔夫等等还是挺吸引人的。另一方面就是免息期内用资金买货币基金占点小便宜。
用信用卡从投资角度来说合适,但是从理财角度来说有待商榷,如果自制力差的话很容易被银行和商户忽悠,还容易过度消费,建议合理使用信用卡。
于航 白米Ⅲ级
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如果你还款时就差几块钱没还清,你以为只收你这几块钱产生的利息么?错,是按你账单全额计算的,这样你就亏大了。
所以建议联系一下发卡行,问一下计算利息的方式,很重要。
匿名用户 白米Ⅲ级
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到期还款日前还全款,如果当期账单全部都是消费,可以免息。但如果你当期有取现的话,还要在账单数额的基础上多还一部分钱,因为取现不享受免息,按天收利息的,账单上显示的金额只算到记账日当天,实际上利息是一直收到你还清欠款的那一天的。所以,你要多还一部分,把取现部分的利息补上。大致的金额根据银行的利率算出来。
如果你还不了全款,而你的持卡银行又有办理余额分期的业务,那你可以先偿还你能够承受的部分,剩下的金额办分期。分期有手续费,按月收。你根据自身的实际情况还有银行的费率权衡一下,是办分期划算,还是还最低还款额划算。要注意的是取现办不了分期,正常的消费可以办。
还最低还款额,它的利息也是按天算的,一直算到还清你那期账单所有欠款并且金额入账的那一天为止。如果你账单金额比较高,那利息也不是小数目。
如果你实在是还不了,那也别一份钱不还,还最低还款额至少不会影响你的信用记录,这跟你贷款是息息相关的。
另外现在有些银行的消费和账单短信通知服务都是收费的,如果你你不用卡了,记得把短信关闭掉, 因为短信的费用如果忘记还了,也是算逾期未还款,也是有利息并且影响信用记录的。
Ps 每个银行政策不一样,具体的业务细节还是要打客服热线问清楚才好。
中信银行信用卡客服中心 白米Ⅲ级
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还款方式选择根据个人情况,有不同哦~
1、每月出账单后,账单会有显示全额和最低还款额,资金充足可以首选选择全额还款,
2、如果资金周转不开可以去中信APP“动卡空间”申请分期,相对会划算。
3、如果没有申请成功还款有压力,可以选择还款最低还款额的,在最后还款日之前还够最低还款额是不会影响信用记录的,也不产生违约金,但是会有利息哦,部分特殊卡不支持还最低还款额的。(利息的利率是每天万分之五,按月计收复利, 最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元,账单结算总利息≤0.02元时放弃收取;0.02元<总利息<1元,按1元收取;总利息≥1元时按实际结算金额收取。)
张小乘 白米Ⅲ级
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我用信用卡有几点:
1、用免息期赚点儿余额宝利息
工资发下来,要还款的部分先存余额宝宝们……到还款期限再赎回还信用卡,用时间差橹点儿羊毛也好。至于能多赚多少~~~呵呵,你还个1万,也能有几十块呢。
2、在一大笔消费后更改还款日期——延长这大笔资金的免息期在原账单日前一天去修改(每个银行不一样,有的半年可以改一次,有的一年),并把新的账单日修改为原账单日前天的日期。
有点儿绕脑子是么?看图,三个连续的日期是这样排列的:
这么做呢,可以把免息期再追加,很可能可以多一个月哦……还不出的情况适用、如果这笔钱有好几万,做个短期投资也好,对吧。
一本正经不上道 白米Ⅲ级
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张涛 白米Ⅲ级
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匿名用户 白米Ⅲ级
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正常情况下 当然是全额还款是最好的 银行赚不到你的钱 但如果你一时之间暂时还不上款 还要具体情况具体分析 你是比较长一段时间还不上款 且账单金额大 那么肯定优先考虑分期付款 但是如果你只是一两个月还不上 且账单金额比较少 例如只有两三千 建议可以换最低 重点是不要逾期 不然还要产生滞纳金 那肯定会有人问 如果金额大 但是一两个月就能周转 那给你的建议保险起见还是账单吧 毕竟你让银行赚点钱 你的征信会比较好 还最低算是没有办法中的办法 ……
匿名用户 白米Ⅲ级
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ps:如果不是小一万大几千的,就不要分期分太长了,倒不是负担重,主要是容易心累。
没有故事的张小姐 白米Ⅲ级
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1.大部分人都是在还款日前后还请。
2.选择信用卡分期还款或者直接是信用卡最低还款,这样可以暂缓资金压力,但是各个银行都会收不同费率的手续费与利息,大部分银行都是日息0.05%,这样一看是不太高,可是折算成年化利率是18.25%
以上是常规的还信用卡的方式。
现在出了很多信用卡代还的APP,就是最近比较火的余额代偿产品。这些产品就是帮你先代还信用卡,然后客户再分期还款给这些平台,这些平台的利息会相比银行利息打个折。现在市场上折扣力度最大的是一款还呗的APP,利息是银行5折起。
毛文欣 白米Ⅲ级
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匿名用户 白米Ⅲ级
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麦香 白米Ⅲ级
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融科娜娜 白米Ⅲ级
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全额还款是免息的,分期和最低都有不少利息,尤其是只还最低的,不光利息高,对卡也没啥好处,如果经常只还最低,银行就可能将卡降额。
信用卡即使全额还款,也还是比借记卡有优势啊,可以享受长达50天左右的免息期,像我每个月就会把工资存到余额宝和朝朝盈里面,每天都有收益,然后购物时尽量都用花呗或者信用卡消费,每年下来还是可以多得些钱,而且信用卡本身还可以享受很多权益啊,现在不少卡种都有刷卡优惠,而且还有积分,可以兑礼品,免年费等。