小额贷款，利息预先在本金中扣除的，逾期后利息怎么算？

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一、“砍头息”究竟是不是利息？现在的民间借贷中最常见的情况就是借款壹万元，可能真正拿到手的之后九千元，其中的一千元作为利息提前支付掉了，那么这种做法究竟合不合法？
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
也就是说：如果在借款当中提前扣除利息的，那么应当按照实际出借的款项作为本金予以计算。

二、逾期还款利息怎么算？首先逾期还款利息应当是按照本金乘以利率得到逾期利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》可知，逾期贷款利息计算情形分为以下几种：
1、对借款利息有约定的，逾期还款未约定的，参照借款期间的利息计算方式，但是不可以超过24％/年。
2、对借款期间利息没有约定的，但是逾期还款有约定，按照约定来；
3、借款期间没有约定利息，也未约定逾期还款利息的，按照6％/年计算逾期还款利息。
同时借款期间内的利息不能超过24％/年，对于约定利息超过24％/年但未超过36％的部分已经支付的利息不可以主张返还，未支付的也无须支付。
对于年利息约定超过36％部分一律无效。


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目前小额贷款公司很不规范，其逾期利息也五花八门。先举例说明。
如张三贷款10000元。期限半年，利息15%。则当初他拿到的只是10000-1500=8500元。另外还收取所谓手续费500元、登记费300元、担保费400元、开户费200元，一共1400元。扣去这些还剩8500-1400=7100.也就是说，贷款10000，实际拿到的只是7100元。
逾期后，利息是按照10000+1500=11500为本金的，逾期利息加倍，也就是30%，另外加收所谓逾期费1000.
总而言之，很多小贷是吃人不吐骨的狼，与这些公司打交道要十分谨慎。

最近一两年，小额贷款纠纷多发。很多当事人要么是实际拿到的钱少于合同约定的数额；要么是贷款的利息高的惊人，尤其是短期贷款，动辄月利息百分之三四十；要么因为无钱还款，被小额贷款公司以暴力、威胁的方式催债；要么以上三种情况皆有。而且很多当事人是刚入校门的大学生们，由于社会经验的缺乏，轻易相信小额贷款公司放贷快、无抵押的宣传，很快和小额贷款公司签署借款协议。但这种方便的借款方式随之而来的是高额的利息、因无法还款而经受的巨大压力。被追债的债务人们，要么担惊受怕竭尽所能地还款，要么实在无力承担时由家长出面还钱或诉讼。
有这样一个案子：
上大一的小阳和小额贷款公司签订了借款协议，约定借给小阳9万元，当时款项由贷款公司账户直接打给小阳，后贷款公司工作人员陪着小阳去银行取现6万元，这6万元又被小额贷款公司以利息的名义拿走。同时，合同约定小阳要在5个月内还清9万元借款及利息。
实际上，小额贷款公司的做法是违法的。《合同法》第200条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
在上述合同纠纷中，利息预先在本金中扣除的行为是违法的，应认为小阳向小额贷款公司贷款3万元，至于利息，如果合同中约定的年利率超过36，则超过的部分是无效的，人民法院也不会支持。
综上，合法范围内的小额贷是受法律保护的，应该在约定的时间内还清借款。如果借款合同约定的内容本身违反法律的规定，也不必过分担心所谓的会将借款人拉到黑名单或报警处理的威胁言论。因为这属于民事的合同纠纷，到最后的最后，还有法院的判决及强制执行来保证小额贷款公司的合法利益，同时保护借款人的合法利益。

谢邀。现在的小额贷款，逾期后会产生惩罚性的违约金，然后进行利滚利，至于是日复利还是月复利就看你签的是什么合同了，不要拿银行的记息方式来计算。我拿我接触过的记息方式做个例子:类似旧社会的“九出十三归”借1万给7千，签个协议是借款1万，3个月后归还1万，如果逾期，以后第四个月欠款1万＋10%利息，第五个月1.1万＋10%，第六个月1.21万＋10%。以此类推，好像“驴打滚”，“利滚利”，希望大家千万不要因为一时的困难而背负这种债务，入局容易脱身难！慎重啊！

总全额计算，小贷公司本来就是不合法的，你有能力把他们砍死就行了。