腾讯信用分开启：摩拜可免押金，腾讯和阿里谁能在个人征信领域更胜一筹？

在蚂蚁金服的芝麻信用分问世两年多后，腾讯也推出了对标产品腾讯信用分。
腾讯信用分的一个重要应用场景上线——免押金骑摩拜单车。目前“免押金骑摩拜单车”服务只在广州推出，广州用户使用腾讯乘车码乘坐地铁后，可在下方广告条进入摩拜小程序，实名认证后如果腾讯信用分高于630分即可成功申请摩拜免押金。官方介绍称，“腾讯信用分”是一个权威、专业的评分体系。腾讯信用分最低300分、最高850分。分数是基于用户的微信与QQ互联网数据，通过“履约、安全、财富、消费、社交”五大维度，运用国际领先的大数据、机器学习等先进技术综合评估的结果。实际上，腾讯早有进入个人征信领域的意图。2012年腾讯曾上线“腾讯信用”网站，2015年1月，腾讯征信与芝麻信用等一起获得了央行颁发的个人征信牌照。今年8月，腾讯信用分开始向QQ超级会员开放公测。

此次与摩拜合作，有望加速腾讯信用分的推广普及。统计机构QuestMobile的数据显示，今年10月最后一周，摩拜单车周活跃用户量超过3000万，位居互联网出行行业第一。众所周知，摩拜单车的押金偏高，为299元，通过腾讯信用分免押金或将成为不少用户的选择。对标芝麻信用分？

比腾讯信用分更早，蚂蚁金服的芝麻信用在2015年1月就已上线，目前已拥有广泛的应用场景。两年多来，与芝麻信用合作的机构包括银行、外国大使馆、租房中介，甚至还有婚介平台。当用户的芝麻信用分超过一定数值后，可以享受面押金租房、租车、便捷办理签证等“特权”。共享单车同样是芝麻信用的重要应用场景。36氪援引数据称，自2017年3月16日ofo与芝麻信用达成合作后，ofo已向全国25座城市的1500万名用户提供了免押金服务。

论中华古今科技白米Ⅲ级

中国信用体系发展比较晚，所以，信用体系并非十分成熟，腾讯现在推出信用分也不足为奇。阿里与腾讯信用谁更胜一筹，现阶段答案很明显，现在我来给大家推理分析下，一一道来。

迟到的腾讯信用分现在阿里的芝麻信用已经32个月啦，也就是说腾讯信用已经晚了近3年才起步。

居然腾讯起步比较晚，但是，他们也必须要做腾讯信用分，因为现在信用越来越来值钱，信用分数据越来越重要，并且这用户的信用数据，竞争对手是不会公布的。

如果腾讯不知道自己用户的信用情况，腾讯很多业务无法展开，如金融的现金贷；
如果腾讯用户自己都不知道信用分，就不会存在提高信用分的行为，自然支付存款的行动就会少很多。

腾讯现在推出信用分，只是想补充其在互联网大数据中所缺失的一块。正如，阿里之前他没有地图软件时，他所有地图数据都要依赖竞争对手的地图数据，所以，阿里就必须收购高德地图来补充这块数据，是一样的道理。
腾讯信用迟到好过没到，但是与阿里的芝麻积分来竞争，又有点太嫩了。

支付宝芝麻积分的护城河

阿里的芝麻信用积分，现在已经是36个月，所以，其用户数据都比较准确。信用积分，正所谓积分，就是积累下来的比分。那么阿里，长期积累的用户数据，支付信息，自然他们的信用积分就更为可靠。
现在阿里所推出的信用场景很广：

旅游：飞猪
购物：天猫、淘宝
汽车：弹个车
美食：口碑
住房：免押金
出行：ofo

可以说，阿里的信用场景已经包含了我们生活的衣食住行。
支付宝芝麻积分的护城河是网络效应。

“当一种产品对用户的价值随着采用相同的产品、或可兼容产品的用户增加而增大时，就出现了网络外部性。”
在具有网络效应的产业，“先下手为强”（first-moveradvantage）和“赢家通吃”（winner-take-all）是市场竞争的重要特征。

支付宝芝麻积分，已经有海量用户习惯了，现在腾讯做信用，就像支付宝想做社交一样，先是起哄，但是到现在支付宝社交还是难成气候。

腾讯信用分的个人征信场景腾讯现在主要业务：社交产品，电子游戏。

腾讯主要是对他自身用户来征信，因为腾讯没有自己的商城，所以，根据用户消费记录，如买VIP会员，游戏充值，微信红包，微信零钱等来征信。
腾讯还会与银行来合作，因为银行信用卡，这方面有大量用户的信用数据。

阿里信用体系完胜腾讯

阿里的主要用户都是大众的消费者(天猫、淘宝、闲鱼)，商务人群(阿里巴巴、淘宝店主)，这个基础上，用户会很乐意将钱存放至支付宝，那么在支付宝存储钱时间长了，消费时间长了，芝麻积分自然就会高。芝麻积分高，阿里就会给高信用额度用户。
微信零钱，大部分用图都是发红包。那自然能开通"微粒贷借钱"的用户则比较少。
支付宝有蚂蚁金融，信用体系较完善，用户使用场景更多，用户信用额度更高，用户自然而然会选择阿里。况且用户的钱，不可能平分存放在阿里和腾讯，二选一时，只会选对用户更好利的一方。

本人专注于互联网、科技领域，坚持每天更新一篇原创文章，给您一个不一样的互联网观点、视角。

佛说：『千年修得您关注，百年修得您点赞。』

关注是小编的加油站，点赞是小编的美容院。您们的鼓励可以让小编更有创作的动力，谢谢！

祝大家生活愉快，工作顺利！谢谢观看！

1shihara 白米Ⅲ级

芝麻信用苦于获取不到联络人的关系网络，所以只能通过消费，信用卡之类来判断信用。
腾讯现在插足，可以轻松获取联络人的关系网，但是以现在的微信支付还不能获得信用卡和网购的信息。
可以说现在两者都有自己苦处，但是腾讯如果和京东合作，就会减少自己的不足。反之，阿里考钉钉的工作关系，还是不能完全弥补不足。两者都能在市场上存活下去，就看之后怎么发展了。

九点聊音乐白米Ⅲ级

腾讯信用分开启：能给摩拜免押金，腾讯和阿里谁能在征信领域更胜一筹？见着包括ofo在内的一众共享单车接入支付宝后，都通过对接芝麻信用开启了免押金服务，如今上线3个月的腾讯信用分，让摩拜用户期待已久的免押金愿望终于有了实现的机会。

11月19日，广州的用户可以凭借腾讯信用分申请摩拜免押金了。进入摩拜小程序或app，未注册的新用户可以直接注册摩拜账号，实名认证后如果腾讯信用分高于630分即可成功申请摩拜免押金。

已付押金的摩拜老用户也可以退还原有押金，重新申请免押金，同样需要高于630分，目前仅摩拜app支持退押金操作。
通过腾讯信用分免押金的服务与摩拜已有的新人免押活动还不一样。后者在骑行次数上有一定限制，而腾讯信用免押则没有这项限制，同时通过腾讯信用分开通摩拜免押后还会赠送摩拜免费月卡一张。
腾讯信用分的定位与蚂蚁金服的芝麻信用分如出一辙。目前，腾讯信用分尚处于公测阶段，需要拥有公测资格的用户才能查询自己的分数，每个人的分数区间都介于300分至850分之间。
早在 2015 年初，腾讯便成为央行首批个人征信牌照的试点单位之一，“腾讯信用”的官网也上线了好几年，但却迟迟未有动静。
在今年的“8.8 无现金日”前，酝酿已久的腾讯信用分终于开始对部分用户开放了。当时，仅有QQ超级会员才能查看自己的信用分，也就是说，起码你需要支付20元购买QQ的增值服务才能看到自己的分数。
但据腾讯官方告诉36氪，QQ超级会员活动是之前进行的一轮限量内测，超级会员的用户可抢先看到自己的信用分，但这轮内测已经在8月7日结束。现在，虽然仍然只有部分用户可以查看，但腾讯信用分的门槛已经开始降低：

第一部分是原先在手机QQ侧的用户，目前仍然能以限量公测名额的形式运营，名单是根据信用分全国范围内随机开通的，非公测名额范围内的用户将无法使用。
第二部分是近期在广州开放的区域性公测名额，即广州市范围内的用户均可以通过腾讯信用微信公众号查看并使用自己的信用分（需打开公众号“提供位置信息”），非广州市定位用户暂无法打开。

可以说，通过摩拜这个高频出行场景落地自己的信用分服务，对于腾讯来说是聪明之举。
据QuestMobile最新数据显示,10月23日至29日这一周,摩拜周活跃用户量达3128万,位居互联网出行行业第一。而在小程序方面，阿拉丁数据显示，摩拜小程序用户在7月的活跃用户量达到2625万。
这样一个大用户量且高频使用的场景，对于刚开始落地的腾讯信用分想要快速获取一批用户来说是最好的选择之一。并且，摩拜单车299元的高押金也一直遭人诟病，如果能借助腾讯信用分实现免押金，也会进一步拉动摩拜的用户注册。
对比芝麻信用和ofo来看，自2017年3月16日ofo与芝麻信用达成合作后，ofo已向全国25座城市的1500万名用户提供了免押金服务。
目前，腾讯信用分目前有两个入口，都比较隐蔽：

在手机QQ里关注“腾讯信用”公众号，进入“我的信用”，输入姓名和身份证号后便会显示相应的分数。
在手机QQ“左上角头像—QQ钱包—账户”内点击“查看我的信用分”，也可以查到分数，但部分公测用户不显示该入口。

（图片来源：爱范儿）
根据官方的介绍，腾讯信用分从 5 个维度对用户的信用进行评估，分别为社交指数、安全指数、财富指数、履约指数和消费指数，是运用大数据、机器学习等技术综合评估的结果。
这其中，腾讯在社交数据上明显更占优势。微信月活跃用户9亿，QQ也拥有超过8.6亿的月活用户，这些用户能为腾讯提供大量的、持续的、可跟踪的用户行为数据。腾讯信用在介绍页面也提到，用户的好友关系链、朋友圈也是衡量信用分数的参考因素。
而在蚂蚁的优势领域——消费上，腾讯信用分的评估主要来自于通过手机QQ和微信而产生的购物和支付行为，也可能包括京东购物的数据。
同样是在2015年拿到征信牌照试点名额的蚂蚁金服在征信系统的建立上动作无疑要快得多。蚂蚁金服在2015年1月就正式推出了芝麻信用，几年下来，芝麻信用接入的场景越来越多，涵盖了住宿、出行、消费、贷款等领域，已经成为了一个被广泛应用的第三方征信数据。
而腾讯征信之所以如此低调和进展缓慢和马化腾有关。据爱范儿报道，腾讯征信负责人曾去向马化腾汇报产品情况，却被马化腾以“保护用户隐私”为由叫停，于是产品也停止了开发。
不过，马化腾的态度在后来有所改变。在2016年的腾讯“云+未来”峰会上，他在演讲中就提到了“腾讯会把每一个用户的信用长期记录下来”，为的保障合作伙伴的权益。
进入2017年以来，腾讯信用分终于开始加速。除了摩拜免押金，现在信用分的应用场景已经覆盖了多个金融服务领域，包括现金借贷，如微粒贷；消费分期，如招联、即有手机分期、众安车险分期；申请光大、广州银行信用卡等。
其中，采取白名单制的微粒贷在绑定腾讯信用分之后，势必也会带来一轮双向的用户拉动。而微粒贷和信用卡申请的场景也有可能成为仅次于摩拜的第二梯队。
在商户一端，腾讯称，将利用信用分连接用户与产品，实现个人个性化金融产品推荐及生活服务体验，帮助企业降低信用风险的同时精准定位高价值客户，与芝麻信用分的定位是一样的。
腾讯和阿里在金融领域的战争早已全面打响。腾讯方面，实现“珍珠港偷袭”的微信支付已经可以与支付宝平分天下；在借贷业务上，对标借呗的微粒贷也势头强劲。如今，随着信用分的推出，腾讯和阿里又在金融领域找到了新的战场。这一次，晚了快3年的腾讯信用分，不知战果会如何？

红粉帝国1988 白米Ⅲ级

支付宝信用分630 腾讯差不多629。更喜欢用支付宝，借呗给的额度10000 腾讯给了5500 不敢用，觉得不太安全

双鱼yilongyang 白米Ⅲ级

阿里具有天然优势，大量消费基础

淘汰狼109221126 白米Ⅲ级

摩拜要是跟着马云就完美了

互联网指北白米Ⅲ级

说到信用积分，很多人的第一反应就是支付宝的芝麻信用。得分越高就意味着信用越好，信用越好就有机会享受很多权益与福利，比如使用芝麻信用可以在贷款的时候有更高的额度，可以不交押金住酒店，可以快速出票、出签等等。

简单来说，信用体系目前应用最广泛的有三个用途，就是普及个人征信常识、辅助商家判断、便捷人们的生活。

正是因为信用体系有以上这些的用途，因此完善信用体系，将移动支付和信用体系结合，可以增强平台的用户粘性、给平台带来庞大的流量、甚至带动行业的发展。

互联网时代下的信用体系，与以往不同的是信用数据来源问题。来源不再局限于银行征信数据。企业自身的移动支付业务就可以提供丰富的互联网征信数据，比如芝麻信用是依托阿里电商交易数据和客户评价的信用数据，P2P企业则是自行建设征信数据库。

但是，无论数据来源于哪里，都只是移动支付工具的改变或革新，那还是没有意义的。只有将移动支付和信用体系打通才会产生化学反应：将移动支付数据经过处理、分析，纳入考评，才能完善信用评估体系，发挥互联网信用的作用。因此，腾讯在搭建自己的信用体系的时候，也可以依托社交平台上的QQ用户和微信用户创造的社交网络数据，甚至京东购物用户评价的数据和摩拜单车的数据，来丰富自身的信用数据。

事实上，腾讯早在15年就拿到了征信试点牌照，但是由于担心个人隐私问题，迟迟没有行动，反而继续将发力点放在移动支付上。随着互联网征信的逐步发展，腾讯意识到信用始终是互联网经济中不可缺少一部分。

当然，阿里目前是抢占了先机，不仅给用户培养了使用习惯，而且通过信用体系布局的业务也是遍地开花。腾讯虽然才刚刚起步，但是腾讯的产品在生活中的使用场景也很多，同时腾讯也拥有强大的资本，所以后来居上还是有可能的。

氪星情报局白米Ⅲ级

腾讯和阿里之间的战火已经蔓延到个人征信领域了，最近腾讯信用分正式开启公测，形式、功能等方面完全对标蚂蚁金服的芝麻信用分，相信阿里方面已经感受到了敌意。
但是对我们普通人来说，腾讯信用分和芝麻信用分到底哪个好用呢？

其实在今年8月份的时候，腾讯信用分就已经向部分用户开放了，但当时只有QQ超级会员才能查询。现在腾讯信用分率先向广州地区的用户开放，我们终于可以一窥它的庐山真面目。
目前，腾讯信用分的查询入口有三个，分别是腾讯信用微信公众账号、腾讯信用QQ公众号，以及手机QQ钱包。

其中最大的亮点，就是如果你的腾讯信用分达到630分，就可以申请免押金骑行摩拜。是不是跟芝麻信用的免押金骑行类似呢？不过人家芝麻信用支持ofo、永安行、优拜、funbike四大单车品牌，较腾讯的选择面更宽泛一些。
而更让人尴尬的是，摩拜老用户并不算入在内，只有新用户在注册时，才有机会跳过押金支付的环节。但摩拜押金毕竟高达299元，相信这个功能对摩拜新用户还是很有吸引力的。

此外，由于腾讯信用分处于公测阶段，现在能享受到的信用服务还是少之又少，只有“微粒贷”、“光大信用卡特权”、“建行信用卡特权”、“手机Q延保特权”等7项。有限的服务加上有限的适用人群，看来腾讯信用仍处于起步阶段。而事实上，“腾讯信用”这个网站也已经空挂好几年了。
这不免让人有点担心，现在才入局个人征信领域的腾讯，能拿什么与阿里成熟的芝麻信用分抗衡？

如今芝麻信用已经非常普及和完善了。就拿信用出行这个领域来说，芝麻信用除了已经接入共享单车，还打通了公交出行、出游租车、车主服务，与神舟租车、首汽瑞卡等平台展开合作，用户在乘坐公交时可以刷“乘车码”，在租车时可享受“上门取送车”服务。而腾讯在此领域的作为，也仅仅是刚推出“腾讯乘车码”，支持在广州地铁扫码乘车。
而在其他领域，用户凭借芝麻信用分，已经能实现免押金租借数码产品、免押金住酒店和特色民俗、免押金租手机，并享受信用借贷和信用消费。

在如此成体系的芝麻信用分面前，腾讯信用分还要做很多努力才能追上去。当然芝麻信用也没闲着，最近它们投资10亿元，打算通过引入保险、运营鼓励等多种方式，为商家打消后顾之忧，以推动更多商家向信用好的用户免收押金。
虽然阿里巴巴在个人征信领域已经抢占了先机，但马化腾还是有机会带领腾讯后来居上的。这主要是因为腾讯凭借QQ和微信这两大社交王牌，牢牢把握了9亿中国用户，这样不管是消费、金融、住宿、出行、贷款，都能有一个很好的用户来源，当未来腾讯信用分做大后，将入口换到更显眼的位置，那时候用户想不使用都难。
由此看来，腾讯还在憋大招，爆发只是一瞬间的事情，阿里需要小心对付了。

阿明208286973 白米Ⅲ级

很好！有竞争是好事！

第六个夏天没有名字白米Ⅲ级

我也没开通，开通也没鸟用。

找口子白米Ⅲ级

目前腾讯信用分还在测试阶段，明显起步比阿里系做信用系统晚的。至于谁更胜一筹主要还是看腾讯如何复盘了……
腾讯也是必须要做腾讯信用分，因为现在信用越来越来值钱，信用分数据越来越重要，并且这用户的信用数据，竞争对手是不会公布的。
有专家指出，消费金融是高门槛行业，没有出色的风险管理体系和决策系统，消费金融平台无法经受市场检验，尤其是在个人贷款和分期付款领域。风控体系的建设不仅是消费金融的痛点和难点，更是个人贷款和分期付款最终的落脚点。
如果腾讯用户自己都不知道信用分，就不会存在提高信用分的行为，自然支付存款的行动就会少很多。
这样看来，腾讯做征信这一块，不仅是晚也感觉他们是需求驱动产品。
但阿里系不同，阿里的产品给用户带来的感觉是产品驱动市场。
阿里的芝麻信用积分，现在已经是36个月，所以，其用户数据都比较准确。信用积分，正所谓积分，就是积累下来的比分。那么阿里，长期积累的用户数据，支付信息，自然他们的信用积分就更为可靠。
你说腾讯信用，使用膜拜可免押金。可是咱们来算算现在阿里所推出的信用场景：
旅游：飞猪
购物：天猫、淘宝
汽车：弹个车
美食：口碑
住房：免押金
出行：ofo
可以说，阿里的信用场景已经包含了我们生活的衣食住行。
这样一算，腾讯尴尬吗？后期就看腾讯怎么来追平了
本回答由头条作者“找口子” 整理发布，如果有什么疑问，请给我发私信咨询，我都会尽力解答，请点击头像关注我。