蚂蚁花呗的真实利率是多少？

“捡了西瓜，丢了芝麻”，这里的芝麻指的是芝麻信用分！
　　大家注意一个时间点，每个月6号，啥重要日子？
　　芝麻信用分更新！每个月6号，芝麻信用会重新对你的信用状况进行评估。
　　你想啊，如果6号芝麻信用分更新时，你却是“欠债之身”，芝麻信用分还能涨涨涨吗？
　　话说芝麻信用是越来越重要了，不仅会影响你花呗的额度、借呗的额度和利率。
　　包括前几天马云爸爸又放了一个大招！共享单车免押金，还有蚂蚁金服和蘑菇租房合作，让你免押金租房……这一切，现在都得看芝麻信用分呐！
　　所以财哥真心劝各位小伙伴，欠花呗的钱，老老实实在6号之前还清，这样有利于咱芝麻分提高！
　　日常好好积累自己的芝麻分，以后出去住店、租车租房、办签证时，能省去不少的繁琐事，还能省很多押金啊！
　　除此之外，花呗还有个“福利”，小伙伴们注意啦！
　　蚂蚁花呗在线下每付款成功一笔，都会送咱一次抽奖机会！但是吧，这些个奖品大都是鸡肋玩意儿。
　　比如前两天财哥把攒了一个月的抽奖机会全给用了，抽到了这样一个东西，“花呗账单分期手续费优惠券”，财哥仔细看了以后，得出两个字的结论：鸡贼！

　　只能免首期手续费，而且一旦使用就不能反悔，即使你提前还清，后面5期的手续费也得一分不少的交上去！！
　　这样的券，还得抽奖？ 送我都嫌弃啊… (>_<)
　　而且，这手续费说明，财哥看的也是有点懵！


　　进入蚂蚁花呗的账单分期界面。
　　乍一看，12期分期费率才8.8%，也就是说，每一期费率才0.73%，很便宜嘛！
　　可财哥一看这换算成年利率贼高啊！
　　而且我知道大家肯定把12期分期费率与年化利率搞混淆了！！
　　因为我一开始也差点也被…嘿嘿
　　举个栗子：
　　财哥欠花呗1000元，准备分12期还款，每月要还本金90.66元+手续费7.33元。
　　实际上，花呗粗暴地每月都按照全部欠款金额1000元计算手续费，当你偿还了第一期之后，欠款金额只剩约910元而非1000元，以此类推，当你偿还第二期后，欠款金额只剩约820元了…
　　但是，每个月的手续费仍然是按照欠款全额1000元计算的！
　　这样一来，我们承担的实际年利率远高于这个所谓的12期分期费率8.8%。
　　那么问题来了，如何计算实际年利率呢？
　　财哥说个炒鸡简单实用的方法，套公式！
　　实际年利率=每期费率*分期期数*24/（分期期数+1）。
　　以12期分期为例，开始套公式，实际年利率=0.73%*12*24/（12+1）=16.2%。
　　一算吓一跳，12期分期的实际年利率为16.2%，这年化利率可不低啊！
　　要知道银行一年期定存利率只有可怜的1.5%！
　　咱最喜欢的余额宝年化收益也不到4%！
　　就算风险较高的P2P平台收益也难达到10%呀！
　　而这玩意儿，简单粗暴的就有16.2%...
　　哎~，欠钱的果然还是没有放钱的精啊！马云爸爸这是在收咱的智商税呢…
　　学会这公式以后，咱趁热打铁，再来算算老马家隔壁的京东白条是个啥水平。

　　从图中可以看到，12期分期每期费率为0.6%。
　　下面，直接套公式！
　　实际年利率=0.6%*12*24/（12+1）=13.3%。
　　可见京东白条分期要比花呗分期便宜点，但也并不低呀！
　　财哥建议大家，用花呗，咱还是老老实实享受那最高41天的免息期，这才是真的福利，账单分期最好还是别用，当然了，如果你是壕哥，可以忽略这一点啦！