道德和上岸我该如何选择？

本人25岁，由于上学期间大手大脚的花销，接触了网贷，后来拆了东墙补西墙滚到了18万，实际上自己并没有花那么多，毕业后从事工作逐渐还清了一些，但是仍然于事无补，现在工作两年了，工作上一直很努力，现在月工资6000多一点，到仍然入不敷出，一直睡不着觉，焦虑，懊悔，每天早上起床都是连声长叹，但是一直告诉自己要坚持住。
父母都是公务员收入也较为稳定，因为在二线城市，毕业后父母给我拿了23万三成作为首付，在交首付的时候父母不在场我偷偷的拿出来一成留在手里，因为我知道以我的征信情况（很花，但是没有逾期）是下不来房贷的，这个钱放在卡里至今一动没动，因为是期房还需要两年的时间下房，今天去办房贷的时候银行告诉我拒贷了，征信上显示的贷款记录加信用卡大概累计15万左右，即使我还也仍然没办法现在还上，开发商超过期限就要扣除我7万多的违约金，我没法和家里说这件事情，也不敢说。
在工作上我是一个出色的努力的人，但是每次回到家我满脑子都是这种事，其实再等两年我相信我自己能做的很好，可是在道德面前我没法将房贷这事告诉给父母，父母攒这点钱也不容易，更何况母亲刚做完乳腺癌手术刚化疗完不到一个月，开发商那边如果扣完违约金，还能剩8万多块钱，加上我手里的钱我可以直接上岸了，而且再也不用掏高利息给网贷公司，这两年我相信自己会稳稳当当赚到一个首付钱（父母给我买了台车）可以自己跑滴滴赚外快，而且按我现在的发展今年有月薪过万的可能性，但是我拿着这钱还是不敢动，沉甸甸的，每天很焦虑，在道德和上岸之间，我该如何抉择？@秦亮平房产团队律师@佑成房产徐律师@吴道德