蚂蚁借呗的利息计算方式？

是利用等额本金还款法计算的
计算公式为
1：每月月供额＝(贷款本金÷还款月数)＋(贷款本金－已归还本金累计额)×月利率
2：每月应归还本金＝贷款本金÷还款月数
3：月利率＝日利率×30

举个例子比如说借了1000元日利率为0.04%
还款月数为12个月。
首先算出月利率为0.04%×30＝1.2%

每月应归还本金＝1000÷12＝83.33

第一个月月供额＝(1000÷12)＋(1000－0)×1.2%＝95.33

第二个月月供额＝(1000÷12)＋(1000－83.33)×1.2%＝94.33

第三个月月供额＝(1000÷12)＋(1000－83.33×2)×1.2%＝93.33
…
…
…
以此类推每个月所支付的利息都在减少

将十二个月的月供额加起来得出最终支付的金额。

95.33+94.33+93.66+92.33+91.60+90.56+89.33+88.50+87.33+86.43+85.40+84.30＝1079.10(元)
其中79.10为总利息。

南奔游熊白米Ⅲ级

每个人的日息率不同，大多普通用户是0.04%，也出现过0.05%，0.019%，这样，但貌似在淘宝开店才会有很低的日息率出现。。而且用户的可贷款金额也是随着个人用户的消费记录略有不同。

提供一个有日息率转化到年息率的方法，这样使得和银行的比较更为明显。（前提在于不提前还款，即是说分期12个月还完所借款，每月按时还款）

本金设为10000元，日息率为p
转化为月利率，为（365/12）*p = 30.42p
每月本金是10000分为12期还，但每个月需要支付的利息是不同的，比如说第一个月是10000*30.42p，但最后一个月便是（10000/12)*30.42p
依次类推，可以得到一年中我们共要偿付的利息总额为
（10000/12）*30.42p*（1+2+3+···+12） = 1977300p
那么年息率为1977300p/10000 = 197.73p

所以评估下蚂蚁借呗的年息率为197.73p
比如说题主提到自己的日息率p为0.04%，那么其对应的年利率为
197.73*0.04% = 7.9092%
题主借了1000元，最终一年后偿还利息为79.092元，跟题主最终算出来的78.93元差额所在。。
2016年是闰年？
蚂蚁借呗首月利息七折优惠？

总结下，蚂蚁借呗日息率为p
那么转化下其年息率为197.73p
如：
日息率 ~~~~~年息率
0.019% ~~~3.75687%
0.021% ~~~4.15233%
0.03% ~~~ 5.9319%
0.04% ~~~ 7.9092%
0.05% ~~~ 9.8865%

所以我们看到蚂蚁借呗值很小的日息率转化到年息率着实不低。
相比较16年国内四大银行（建设，工商，农业，中国）年利率为1.75%，其他行最高的也不过2.25%。
因为我想着从蚂蚁借呗借钱出来买个风险低的理财，这样就是空手套白狼，一年能不费心不费力地赚一顿饭钱，稍微一计算发现自己还是too young too simple，我的日息率是0.04%，我从哪找一个风险低年利率能达到8%的理财。
哈哈哈，所以啊，玩金融的肯定比我们这群几近小白会玩得多。
总以为别人是傻子给你玩最后发现自己给玩了。

匿名用户白米Ⅲ级

各种各样的利息计算、比较，经常要换算成年利率，就这个问题，我提出一点小小的看法。
举例说明如下：
借1万，日利率0.04%。12期先息后本（或者等额本金还款，2者利率是一样，不过先息后本借的钱比等额本金久些，所以要付出的总利息也高些。另：先息后本相当于等额本金加上循环贷，就是把刚刚还的本金马上又借回来用）。
12期先息后本，那么每个月还10000*0.04%*30=120的利息，这个是月息1.2%（为什么要换算成月息？因为借呗的日息是按月扣的），换成年息得按利滚利算（不懂的可以想象下如果按年息12*1.2%=14.4%的话，按照正常年息，第一月到第十一月的利息其实你可以十二个月期满再还给债主，但是这里被提前收了），所以每月收利息这种做法换算成年息应该用幂算法而不是简单乘以12，也就是（1+0.012）^12=1.154，也就是说折合年利率15.4%。如果每天都扣了利息，那么折合年息应该是（1+0.0004）^365=1.157，也就是说折合年利率15.7%。
综上，换算年利息的问题要结合何时还本，何时还息一起考虑。先息后本与等额本息利率是一样的，不过先息后本借的本金一直没少，所以利息也相对多些

马裕博白米Ⅲ级

今天是2017年1月5日，我研究了一下蚂蚁借呗的还款方式，跟大家分享一下。

我的蚂蚁借呗是日息万4的，然后我用问答方式解析问题。
问题：我在2017年01月05日借了1万，6个月还，求每个月还款额？
先来看还款图

答：先分析一下，借款开始到借款结束
首先，第一个月的还款是在2.11开始的，而我是在1.5借的钱，这个利息按照万4计算，是148÷4=37天，也就是从1月5号到2月10号的37天，可见借款当天就算一天的利息了。

然后，列出6期的天数
1.5-2.10 37天
2.11-3.10 28天
3.11-4.10 31天
4.11-5.10 30天
5.11-6.10 31天
6.11-7.10 30天

根据先息后本的还款方式，可以得知
37*4 = 148
28*4 = 112
31*4 = 124
30*4 = 120
31*4 = 124
可见，根据天数计算是正确的，网上有些人直接根据每月30天计算，那是不准的。

设利率万4为p，每月还a元，总借款s元
假设第一个月需要还的本金为m1，则
月本金 = 月还额 - 天数*利率*剩余本金

m1 = a - 37*p*s
= a - 148
(带入1741.7验算 = 1593.7)
m2 = a - 28*p*(s - m1)
= a + 28pa - 28ps - 1036p²s
= (28p+1)a - (28+1036p)ps
= 1.0112a - 113.6576
(带入1741.7验算 = 1647.54944，很接近)
m3 = a - 31*p*(s - m1 - m2)
= a - 31ps + 62pa - 2015p²s + 868p²a - 32116p³s
= (1+62p+868p²)a - (31+2015p+32116p²)ps
= 1.02493888a - 127.24455424
(带入1741.7验算 = 1657.891493065，很接近)

同理
m4 = a - 30*p*(s - m1 - m2 - m3)
= (1+90p+2700p²+26040p³)a - (30+1881p+91530p²+963480p³)ps
m5 = a - 31*p*(s - m1 - m2 - m3 - m4)
m6 = a - 30*p*(s - m1 - m2 - m3 - m4 - m5)

接着
m1+m2+m3+m4+m5+m6 = 10000元

带入 p=0.0004,s=10000 可算出 a 约等于 1741.7
因为精确到小数点后两位，所以会小数点后第三位往前补一位，多出的0.02元放在了最后一期还

蚂蚁金服客户中心黑米Ⅲ级

蚂蚁借呗是蚂蚁金服旗下的一款用于个人消费的借款服务，支持随借随还，按天计息。
借呗目前一般有两种还款形式：先息后本和每月等额（具体哪种形式以页面显示为准）
先息后本：前期只需要还利息，到期还本金
每月等额：每月还款额度一样
举个栗子：
如果是今天（12.20日）借款，还款日每月5号，借款金额10000元，利息万分之四，分6个月还款
先息后本：
第一期还款：本金0元+利息 10000*0.04%*16天（12.20日-1.5日）=64
第二期还款：本金0元+利息 10000*0.04%*31天（1.5日-2.5日）=124
。。。
。。。
。。。
最后一期还款：本金10000元+利息10000*0.04%*31天（5.5日-6.5日）=10000+124=10124
以此类推，借呗利息按天计算，所以每一个月天数不一样，还款的利息也有不同，将6个月需要还款的利息累加在一起，就是先息后本这种还款方式下，总计的利息
每月等额
每个月还款包括本金+利息，所以在计算利息的时候，需要将已经还款的本金减去，每个月的利息是会呈现减少的过程。
回答一下题主最后的一个问题：
正常按期还款无手续费，当然也要提醒大家借款后要按时进行还款。

xiguajingdezhu 白米Ⅲ级

我刚才也查了一下，终于搞懂了！！！分享给你

蚂蚁借呗，假设你是借了1万元，分12个月本息一起还的。

如果你是8月1日开始借的，每月的20号是还款日。

假设你8月20日还第一笔，首先是 10000/12=833元本金
利息只要20天，假设你的日利率是 0.04%，则每日的利息=10000*0.04%=4元一天，20天就是80元。

所以8月20日，还款是 833+80元利息。

但是9月20日还款的日利息就不是4元一天了，因为你的本金只有 10000-833.

其他计算是一样的

所以会发现，蚂蚁借呗是每个月的利息都越来越少。
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而信用卡贷款，每个月的利息都是一样的，因为他算的是月利率，就是 0.72%
如果信用卡借款1万元，则利息是 10000*0.72%=72元一个月。
信用卡每个月还款就是 10000/12+75元了。
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我现在比较讨厌信用卡分期或者借款之类的
因为很多提前还款也照样扣手续费！！
蚂蚁花呗借呗这点完胜。

ajay 白米Ⅲ级

实际借款时间接近实际借款时间的一半，因为每期都要还一部分。蚂蚁借呗利率不低，时间越短越高，甚至高达20%以上年利率。

anda ji 白米Ⅲ级

金融机构的利率忽悠人的，普通人怎么玩的过他们。要说靠谱，还得参考正规的房贷利率。
房贷计算器最新2017
上面是房贷计算器。我就是一点点试出了支付宝借呗的利率。
目前（2017.4.19）借呗的还款方式，只有等额本息，和先息后本。我就算了下等额本息（房贷也一般都这么还）的利率。
我的借呗是万3的日利率。

借5万，借1年，每个月要还4418.5。

从房贷计算器计算出来的，对应的房贷利率就是11%。

不过我要说下，借呗还是比较灵活的，提前还款也没有手续费。目前看相对于刷信用卡还个最低还款额、或是分期。还是有优势的。

Steven 白米Ⅲ级

年化利率有实际年化利率和名义年化利率之分。答主的计算结果可以看作名义年化利率，例如你去某金融机构贷款，贷款金额5000，贷款期限12个月，还款方式为每月等额本息还款，按照还款计划，12个月加起来，共需支付利息409.37元，金融机构就可以说在我们这贷款年化才8.19%，这就是名义年化利率。由于资金具有时间价值，今天的100元比12个月后的100元值钱，你每月还的款金融机构可以再产生收益，所以这就出现了实际年化利率的概念。针对借呗，日利率0.04%，按月还款，则实际年化约为（1+0.04%*30）^12-1=15.39%