最近比较热门的网贷平台有哪些？哪些网贷可靠？

一、第一类是银行系的P2P，即银行控股的P2P平台，银行信用加上资产来源银行内部，风险极低。
代表平台：民生易贷、开鑫贷、E融E贷、小苏帮客等
民生易贷
民生易贷是依托民生电商的资源，定位于银行业务的互补P2P机构,背后的老爹是民生银行，是一家实打实的银行系P2P平台。做为银行系，民生易贷的风控十分严格，按照银行筛选融资方的标准来选择借款客户， 平台投资操作很简单，界面很清爽，对新手十分有亲和力。民生易贷的大部分产品年化利率都在6%左右，新手体验标的年化利率达到了12%。刚开始投P2P的新人可以从这个新手标入手。
开鑫贷
由国家开发银行全资子公司——国开金融有限责任公司和江苏省内大型国有企业共同投资组建，在业内拥有“国资+银行”背景。可能很多投友对国开行了解的不多，多多这里做一个简单的介绍，国开行成立于1994年，是直属中国国务院领导的政策性金融机构，注册资本4212.48亿元，其中国家财政部占股三分之一以上，是不是觉得非常可靠。除开金主，谈谈平台本身，开鑫金服业务资源很丰富，和省内的小贷公司全部联网，这是普通P2P企业无法比拟的，而开鑫金服的人才也都是银行出来的原班人马，整体来说平台风险控制还是很稳健。开鑫金服利率比较高的产品有：苏鑫贷、保鑫汇、开鑫保、商票贷。开鑫金服目前还有新手体验标，年华利率10%，风险基本与信托相似。
二、第二类是大集团旗下的P2P平台，即新浪、平安、阳光保险这类巨头的旗下的P2P平台，资金雄厚，运作规范，风险接近信托。
代表平台：微财富、陆金服、惠金所等
陆金所
陆金所有平安集团为其背书，是平安集团重金培养的亲儿子，与平安银行业务往来也很密切，一直是P2P里的标杆。陆金所目前的估值已经超过千亿，据说快超过亲爹平安集团了，可能最近两年也会上市。陆金所的管理团队比较豪华，都是顶级企业出来的高级人才，估计每个高管薪酬都在几百万以上。陆金所的业务和风控在行业里一直属于比较优秀的，再加上产品由平安旗下的担保公司和保险公司进行保障，风险要低很多。陆金所有零活宝，汇享计划，财富汇，稳盈—安e+等产品，稳盈—安e+收益较高些，36个月8.4%，目前发标没有以前多，需要定时定点的抢。
微财富
微财富的背后的干爹是新浪（新浪微博就是它家的），根正苗红，股东整体实力比较强，又有履约险和自己旗下的分公司回购，风险度并不高。当然多多这里也要提一下微财富当年的“黑历史”，14年的时候由于金融团队才成立并不成熟刚开始没把“金融风险”当回事，结果代销到一个骗子P2P平台，最后骗子跑路了，留给了新浪财富5000万坏账，震动互联网界。最后还是新浪这个爹给力，把5000万的窟窿补住了。吃一堑长一智，这件事后，新浪微财富就规矩多了，现在基本只卖市场公认的低风险产品，或者是自己产的……它的固收产品与阿里的招财宝类似，保险公司提供履约险，风险和阿里招财宝差不多，但收益要比阿里招财宝高不少，还是较为实惠的产品。目前最高收益达8.2%，领先于阿里、百度、京东的P2P产品，性价比很不错。

三、第三类是已经自己上市的P2P平台，这类平台财报完全公开，风险透明，风险非常可控。
代表平台：宜人贷、信而富
宜人贷
宜人贷成立于2012年，如今很多P2P平台还在宣传自己是哪家上市平台旗下子公司的时候，宜人贷已在美国完成上市，作为纽交所中国互联网金融第一股，开创了中国P2P的先河。当然这里我也要提一下宜人贷背后的爸爸宜信，宜信是国内所有从事小贷业务机构中为数不多在用户信用评估上有评分的金融企业，宜人贷的高管全部是从宜信出来的，继承了老爸的基因，加上主营业务为宜信所专长的小额信用贷，风控还是没有问题的，收益也很不错，12月的标收益约7.5%，24个月的标最高可达到10%左右。
信而富
2017年4月28日信而富（证券交易代码“XRF”）正式在美国完成上市，根据开盘价和总股本计算，信而富市值达到4.2亿美元。做为一家以线下理财作为主营业务的公司，其实它早在2005年就成立了，比宜信还早，后来互联网发展迅速信而富将融资转向互联网平台。信而富的大股东为DLB资本，美国的一家知名投资机构，公司核心团队也非常靠谱，创始人王征宇是中国征信领域的泰斗专家，非执行董事张化桥是瑞银集团中国区的首席研究员。瑞银集团是世界级的顶级投行……和知名的高盛一个级别的，可以看出这个团队的金融水平非常牛逼。信而富的业务主要是消费类借款（现金贷、短期小微信贷）和生活类借款（中长期小微信贷），2016年发放的所有贷款当中，89%为优质和近优质借款人，坏账比率并不高，年化收益率3个月6%，6个月8%，12个月10%左右。

四、第四类是已经形成行业领导地位，有自己核心竞争力的平台，P2P行业内的资金和资产都向他们集中，风险比较低。
代表平台：拍拍贷、人人贷
拍拍贷
作为国内第一家P2P平台，标榜“无担保”“纯线上平台”，与一众平台模式相对立，多多首先说说它。拍拍贷做为顶级风投红杉资本选定的种子选手，高管背景和业务前景都是很不错的。高管团队核心主要上海交通大学和微软全球技术中心，在P2P行业水平处于行业中上等。平台设有5.212亿保障金，加上其中部分资产不保本，所以实际的兜底压力较小，加上业务小额分散，风控技术积累了10年，坏账率逐渐降低，传言准备美国上市，跑路的可能性不高......拍拍贷有多种理财产品，拍拍贷的赔标属于高性价比之选，18个月收益13%，风险属于P2P最低行列。当然投资人需要注意的是拍拍贷“非赔标不保本……非赔标不保本……非赔标不保本……”（重要的事情说三遍），不建议新人朋友投这种。

最后多多把银行系、大集团旗下、上市平台、行业领头羊平台做一个总结，收益可参考下表。




五、第五类是一些高性价比平台，主要是上市公司全资或者控股的P2P平台，这些平台的财务数据计入上市公司报表，所以这些P2P平台相对比较保守与规范。
代表平台：E融所、鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网、杉易贷
E融所：
e融所正式上线于2015年12月30日，别看平台上线的晚，却是有备而来的。除开高管团队，背后有三家上市公司、1家证券公司、1家基金公司作为股东。
这里来看下上市公司的背景：方大集团（000055），总市值107.47亿，总资产60.7亿,国人通信，深圳第一家在纳斯达克上市的公司（2006年）；总资产32亿， 股东欧菲光（002456），总市值401.92亿，总资产216亿。
我们再看一下高管的背景，基本都来自银行高管，成员的学历、金融从业经验、概括讲就是老江湖，加之E融所的主要业务车贷、票据（商票）、赎楼等低风险业务，风险可控。
总的来说银行资深高管+各种实力股东，钱多，风险小，平台综合利率为10%左右，性价比还是不错的。



六、第六类是“小而美”高收益平台，深耕某个地区或者某个行业，一定时期内，风险相对可控。
高收益的平台鱼龙混杂，真正值得投资的平台是做自己比较熟悉的业务，压缩运营成本，给投资人收益比较高，整体“小而美”。通常这类平台收益在13%-20%左右，非常诱人，但投资这类平台需要投资人具备很强的专业能力和信息获取能力，需要对平台的业务有非常深的了解。比如我之前一位朋友，本身放贷经验丰富，投资一个平台前跟着平台的业务员跑了一个月业务，暗中观察平台的风控，查阅平台的风控资料、逾期数据，银行流水等，经过明察暗访，最后才确定投资。这类平台对于高手投资性价比很高，对于新人，不建议碰。这类平台往往变化较快，这里就不说具体平台名字了，想了解的朋友可以关注我的公号：米多多P2P投资笔记。

写在后面：
1、P2P投资有什么问题可以扫码关注我的公号（米多多P2P投资笔记）留言，我会尽量帮忙解答。
2、拒绝伸手党，上来就问某某平台安全吗？或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答，请先调查学习基础的资料，了解基本的信息再提问。你怕麻烦，我的时间更宝贵。
3、大家普遍关心，而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个，本身也是我自己投资分析的需要，大家可以参考.

作者简介：米多多，2012年开始钻研P2P，近6年P2P投资经验，踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”，折戟过e速贷，目前P2P平均收益15%左右，收益数十万。

以下几点可以考察平台安全系数
1）对网贷平台的风控手段有一定了解。良好的风控体系和高素质的风控团队能有有效识别、预防、规避和化解风险。尽量将根源问题扼杀在摇篮中。
2）对三方担保公司要有一定了解，担保公司是否是融资性担保公司，及其注册资本（看出担保公司实力）、企业资信（企业资信可看出担保公司赔付信用）、运营年限（运营年限可以看出第三方担保公司的风控能力与风控机制实用性与成熟性）、总担保项目数量和担保额（能够总体评估担保公司实力与风控经验与风控能力）。
3）资金是否是正规第三方托管。可尽量避免平台挪用投资人资金等可能性。
4）了解平台运营模式，运营年限，利率，发标数目，单标额度，发标频率。
5）对平台创始人背景需有一定了解，避免平台信用风险，避免创始人自容、非法集资等风险。
6）对平台实力有一定了解，强大的平台背景和雄厚的资本能够保障平台在竞争激烈的P2P行业中正常运转。

以下几点可以保障投资人收益安全
1）风险准备金："风险准备金"是指为用户的共同利益考虑，单独开设并管理的专项资金。即当借款人逾期超时，将从该账户中抽取资金先行代偿投资人应收取的本金。也就是说如有逾期超时，投资人无需等待便可及时收回本息。
2）本息保障计划："本息保障"指当借款出现严重逾期时，向投资人先行垫付剩余本息（具体情况视投资类型的具体垫付规则为准），然后再由担保公司赔付。 在担保公司承诺本息保障的基础上，实行先行垫付制度，让投资人能够在最短时间内收回逾期的未归还本息，最大化保证了投资人的利益及安全。

对于刚接触网贷的小伙伴，面对近2000千家的网贷平台，的确是眼花缭乱，无从下手。

扒姐带你来一起将这纷繁的P2P读得更简单，透过现象看本质！



01 对网贷排名、“国资”背景、“热门”平台怎么看。

网贷平台上千个，浩浩荡荡，齐刷刷都在向我们招手。
老司机自然心中有数，名花有主，定期更新下投资列表就能安全利息双丰收。

对于网贷新手来说，刚开始可能会有点懵...
看谁都陌生...又看谁都亲切...比如隔壁“理财农场”的“老母鸡”、门前“桔子”树下的“小油菜”...

简单粗暴的看网贷排名，
大概率上能剔除掉绝大部分问题平台，但也不等于一定安全；
拍脑袋迷信平台背后的背景，
有个实力又土豪的爹的确增信不少，但也可能掉入各种标签的大坑；
迷恋业内热门的平台，
到头来很可能只是徒有虚名，受追捧仅仅是其厚厚的羊毛，剥开外衣内在已是腐朽入骨髓；

排名也好，标签也罢，可信，又不可尽信。就拿“国资”标签来说，在前两年，声称自己国资入股的平台数不胜数，雷了几个平台之后，才恍然大悟，所谓的国资，可能是某乡镇街道办，实力可想而知。

对于千千万万投资者来说，万变不离其宗，咱们的首要目的就是安全。那么如何在众多的平台中挑选出相对安全的，则是我们需要掌握的基本技能。

02 授人以鱼不如授人以渔，先来说说怎么挑选安全的平台。

1.平台的实力
虽然现在“国资系”已经烂大街了，但是有知名风投入股、上市入股对平台也是一种肯定，特别是平台本身是一个大企业孵化或者获得知名风投上亿元融资，一般这样的平台实力不会差到哪去。

2.团队在金融方面的经验
P2P是互联网金融的产物，其实互联网只是一个手段，关键还是金融。而金融行业又是专业性很强、准入门槛高、需要丰富实践经验的行业，所以选择拥有强大金融背景、金融基因的平台显得尤为重要。

3.平台的资产业务模式
在监管限额出来之后，房贷和企业贷面临较大的监管压力。相反车贷和个人信用贷符合监管要求的小额分散，在一定程度上能分散风险。
但是，我们看事物也不能一概而论。比如车贷，在监管加码之后行业一窝蜂的涌入车贷市场，原本优质的资产类型，开始有了二押或者先抵押后质押的现象，导致积累了较大的风险。
以前疯狂扩张的加盟模式似乎行不通了，相反看似资产比较重的直营模式反而能长久生存，因为只有将资产拽在自己手里才能保障质量，不被逾期/坏账拖垮。

4.标的透明度
P2P说白了，只是一个信息中介，我们的钱是出借给借款人的。因此借款人的信用情况，还款实力是我们考察的重点。
然而...一些平台对这些信息却并没有披露给我们投资人。我们无法获知借款人的情况，只能简单的通过平台的实力来进行投资。
一般，标的披露越详细，平台造假成本越高，标的真实性也就越高。因此我们在选择投资时，一定要看平台的信息披露是否透明。如借款人身份信息、借款用途、还款来源、借款人信用报告、抵押物信息、价格评估报告等等。

5.运营情况
除了以上几点之外，投资人还可以从平台的创业团队、运行数据和安全保障等等方面看出一些端倪，俗话说真金不怕火来炼，真正经得起推敲的平台才是值得投资的好平台，只有选择这样的平台才能够避免踩雷，在P2P投资中玩的风生水起！

03 对一些知名度较高平台进行分析

1.宜人财富
宜信创建于2006 年，总部位于北京。是一家从事普惠金融和财富管理事业的金融科技企业，在Fintech等各前沿领域积极布局，通过业务孵化和产业投资参与全球金融科技创新。
2012年宜信公司正式推出宜人贷线上网贷平台，后来业务拆分成借款端和财富，宜人财富则是宜人贷推出的线上财富管理平台。
2015年宜人贷在美国纽交所成功上市，成为中国金融科技海外上市第一股。
宜信是信贷领域资深玩家，线下积累11年风控经验。
截至2017年06月30日，宜人贷累计服务了超过70万借款用户，超100万出借用户，累计促成借款总额达474亿人民币。
有百万注册用户的同时，奠定严格的信用评估和核查制度。

2.你我贷
平台背景和团队背景一般，标的具体借款人披露较差，不过对资金的流向还是有详细披露的。
保障措施主要依赖于风险准备金。
大概估算：目前待收160亿，风险准备金2.5亿元，平台的坏账率必须控制在1.5%以下才能完全覆盖。
平台资产主要为信贷，坏账率会高一些。不过借款金额方面小额分散，符合监管要求。
从收益角度看平台投资性价比不高。

3.有利网
平台获得知名风投融资，包括软银中国、晨星资本。创世团队实力不俗，不过已分道扬镳，三个创始人现在只剩一个。高管团队不详，除了CEO吴逸然外其他人没有进行披露。
标的信息透明度较低，投资后可以看到具体借款人和担保人信息，但对借款用途、还款来源等未做进一步披露。
短期内没有问题，但投资性价比有点低了。

4.银豆网
背景方面，有个国资“干爹”华信集团，但这爹口碑不好，出现问题恐怕指望不上；
保障方面，有抵押物或第三方担保机构。但担保机构较多，大部分担保机构实力一般；
业务方面，从事的车贷、信贷符合监管要求，标的金额未超过监管限额，不过总体还是偏大；
信息披露方面，不够透明，对高管团队和合作方未进行介绍，就具体标的而言，对借款人信息主要还是文字介绍，没有过多的图片信息；
收益方面，高于网贷平均水平；
综合来看，不适合稳健投资者，风险偏好者可以少量参与。

05. 对一些小而美的平台进行分析

1. e融所
e融所的股东背景和团队实力不用多说，在P2P中可以算是一线的配置。
可能是银行团队出身，整个公司有一种“老干部”气息，从平台的发展也能看出稳健的风格。
平台以车贷业务为主，考察下来，对平台的业务真实性和风控有了更深入的认识，扒姐可以更放心的投资了。

2.达人贷
平台背景一般，虽获得A轮融资但毕竟不是知名风投，背景仍然比较草根。
团队学历和金融背景不错，道德风险偏低。主营的小额信贷业务符合监管要求的小额分散，从走访情况来看，对借款人的审核维度较多，准入条件比较严格，维持现在虽慢但稳这个步调，系统性风险的可能性较低。

平台还有很多，一一进行分析，可能十天半个月都讲不完，大家用文中的挑选方法去选平台，绝对能规避掉大部分问题平台。
最后送大家一句话：投资网贷，宁可错过一千也不可投错一个。因为哪怕只上错一个车，也可能鸡飞蛋打。但也不用消极，好平台有很多，我们只需要擦亮眼睛挑选就是了。

写在最后：
1.P2P投资中遇到问题可以扫码关注我的公号（扒皮挖互金）留言，扒姐会尽快解答。
2.公号整理了近500家平台的测评，投资前可以查看详细测评，以作参考。
3.把这纷繁的P2P读得更简单，为大家带来更多投资有用的信息。

作者介绍：扒皮，6年P2P理财社会姐。
犀利、勇敢的女汉子。出道于网贷之家，骂过不少平台，熬过不少通宵。正宗川妹子，头发短见识长。关注扒姐，微信公号：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）

据不完全统计，2014年年底网贷运营平台已达1575家，2014年新上线的网贷平台超900家(含问题平台)。2016年，网贷行业仍会快速发展，又会涌现出一批新平台。平台数量的增多，一方面为投资人提供了更加便捷化、多元化的服务，另一方面也增加了选择困难。
P2P平台的违约成本主要可从几个方面进行考量，一是平台的股东实力，如老牌传统金融机构一般不会因为P2P平台而砸了自己发展的根本信誉，因此出现跑路的概率几乎为零。如国有背景的P2P公司一般担负政策试点的行业意义，一般运作较为规范，出现违约的可能性也比较小。而且作为大型国企，一般跑得了和尚跑不了庙。此外，业内人士普遍认为，目前已经运行一段时间，已经获得风投的企业，违约成本也比较高。
判断银行系P2P平台安全系数较高，主要基于两方面，一是风控是银行的看家本领，此外，对于银行而言，品牌建设经过很长一段时间的积累，是银行之本。对银行而言，因为P2P平台兑付困难而砸了自己长期积累下来的信誉，违约成本较高。这就决定了银行系P2P不会轻易违约。
以下内容转自网络：

1.陆金所

股东背景：中国平安　安全系数：★★★★★
收益范围：8.4%-8.61%　投资起点：10000元
平台特点：陆金所几乎为P2P平台的“一哥”，不仅在于其目前的交易量和人气指数，还在于其有个大款“爹”——中国平安集团。与招商银行的“小企业e家投融资业务”平台标的主要为小微企业不同，陆金所的项目为小额个人消费，项目由中国平安旗下担保公司承担担保责任。
从期限上看，陆金所的项目期限时间均较长，如在新客专区中，提供的4个项目，旗下均为36个月以上的。不过，投资的项目还可以进行整体转让。此外，陆金所由于采取等额本息还款方式，每月都有部分本金和利息回款。不过，对于陆金所平台，也有业内人士认为，目前而言，其缺陷主要在于项目信息披露不够公开透明。
2.招行“小企业e家投融资业务”

股东背景：招商银行　安全系数：★★★★★
收益范围：5.6%-5.8%　投资起点：10000元
“小企业e家投融资业务”平台提供的项目，从收益率看，5.6%-5.8%。相较于目前P2P接近20%的平均收益率实在有点低，这样的收益率水平甚至低于市面上正在发行的同期限银行理财产品。
“国家队”平台：捆绑地方信用
优点：公信力强
缺点：收益率一般 (8%-10%)
自去年以来，“国家队”也尝试着进入P2P行业。国资背景为P2P带来了公信力，其中最早试水的开鑫贷，发展速度较快，在投资者中亦人气较足。值得注意的是，目前两家国资背景的P2P公司基本上都采取P2N的模式，即由合作的小贷公司和担保公司进行项目推介，并进行反担保。
从资金托管、结算等各方面看，“国家队”P2P平台相对规范。不过，国家队试水P2P带有明显的公益性质，对于融资成本和贷款利率都有所限制，因此收益率也不会太高，但8%-10%的年化收益率在当下，已经高于绝大多数的银行理财产品。
3.开鑫贷

股东背景：国开金融(国开行全资子公司)、江苏金农 安全系数：★★★★
平均收益：10.56% 投资起点：10000元
平台特点：2013年1月份正式上线的开鑫贷，由国家开发银行总行、江苏省分行、江苏省金融办、江苏金农公司合力创办。其也被称为首家“政策性P2P”。开鑫贷采取的是P2N的模式，即平台自身不对项目进行开发，而是由合作的小贷公司和担保公司进行项目推介。
4.金开贷
股东背景：陕西金融控股集团 安全系数：★★★☆(上线未满月)
平均收益：8.04% 投资起点：30000元
平台特点：上月底刚上线的金开贷，是开鑫贷后的另一家“国家队”P2P，由陕西省金融办主导，陕西金融控股集团与国家开发银行陕西分行联合发起，陕西金控独资设立，属于陕西金控旗下全资子公司。由于上线尚未满月，较为神秘，尚未完全了解。其目前公开的借款标的看，收益率均为8.04%，期限均为12月。
引入风投 违约成本较高
优点：年化收益普遍在10%以上
缺点：尽管概率很小，但有一定违约风险
除了传统金融机构、国家队背景外，目前在P2P行业已经获得创投融资的企业也常常被看做因为获得资本认可，实力较强。相较于普通的P2P平台，获得创投从一个方面也显示了这些平台是同业中的佼佼者，运作相对较为规范，可以作为安全性考量的一个重要方面。
获得创投之后，企业在运营中受到外来资本的约束，由于创投的投资目的在于恰当的时机退出，因此在退出前对于平台的运营规范会有一定的要求，从该角度看，有一定的安全度保障。对于愿意冒一点点风险而获取较高收益的投资者，这六家平台算是不错的选择。
5.积木盒子

2014年2月获银泰资本千万美元融资。与开鑫贷模式类似，但无国资背景。平均收益率约11.89%。
6.拍拍贷

2014年4月完成千万美元级别B轮融资，领投方为光速安振中国创业投资基金，跟投方为红杉资本和诺亚(中国)控股有限公司，国内首家成立的网贷公司，唯一一家已经过B轮投资的P2P平台。平台采取纯上线运作方式，不承诺垫付本息，存在有本息损失风险。平均收益率12.09%。
7.点融网
2013年12月获北极光创投数千万人民币融资少部分项目本息保障，部分本金保障，还有一些项目本息不保障。收益率基本在10%以上。
8.有利网
2013年11月获软银中国一千万美元融资。与开鑫贷模式类似，均为P2N模式,不过无国资背景。平均年化收益款约11.99%。
9.人人贷

2014年1月获挚信资本1.3亿美元融资，平均年化收益款约12.78%;承诺本金保障。
10.爱投资：

2014年1月获中援应急投资千万级人民币融资与开鑫贷模式类似，但无国资背景。平均收益率：14.50%。

哪些是热门的平台？用数据说话。

过去90天百度指数最高的几个平台是：
1. 陆金所
2. 拍拍贷
3. 人人贷
4. 有利网
5. 积木盒子
6. 红岭创投
搜索指数区间为2000-6000+

而从网站公开的注册会员数据来看，前几位的是：
1. 拍拍贷
2. 人人贷
3. 有利网
4. 翼龙贷
5. 红岭创投
6. 人人聚财
公开用户数的平台不多，以上平台用户数区间为15w-200w

至于可靠，如果企业资质、创始人背景、平台风险保障制度、风控能力、资本实力可以作为参考的条件的话，那么以上都可以认为是可靠的平台，他们已得到用户的关注和投票。其他已经获得大额投资、可以关注的平台还有：
宜人贷（母公司宜信获得B轮融资），

















贷网、理财范、微贷网、 点融、积木盒子、投哪网（A轮），爱投资（中援应急战略投资），团贷网（首家注册资本一亿股份制平台，据说有赢在中国王老师的资本介入），好又贷（广州首家上市公司参股平台），钱多多（兄弟品牌借贷网在上海股权托管交易中心挂牌）

数据来源：百度指数 平台对应官网 微信“p2p理财精选”(p2plcjx)

呵呵，说到此类问题，楼主有、打广告的嫌疑哦。不过，鄙人还是想说一下：
近年来比较热门的网贷平台大致可以分为P2P、P2C两种模式。
P2P是peer to peer，意思是“个人对个人”，是一种个人对个人的借款形式。一般P2P平台作为中介，借款人在平台上发布借款需求，投资人通过投资向借款人进行借款，借款人到期还本付息，投资人到期收取本金并获得收益。
P2C是personal to company，也是个人对企业、公司的一种借款形式，主要的区别在于P2C面向的企业主要是中小微企业。
P2P和P2C的区别主要有以下几点：
1、融资对象不同
P2P平台上的借款方主要是个人，也有部分企业。
P2C平台上的借款方都是中小微企业。
2、信用、抵押方式不同
P2P平台主要依靠的是个人的信用状况，如工资收入、征信记录、资产状况等，一般依靠自身的风控体系。
P2C平台的借款方都是企业，一般与融资性担保公司合作提供信用担保，或者有抵押物，可以提供物品或者资产抵押。
3、风险控制不同
P2P平台主要的风险控制方式是分散投资，每个借款项目的金额都不会太大，并且平台会限制投资人对每个借款项目的投资上限，鼓励投资人进行分散投资，以降低风险。
P2C平台通过风控经验，评级体系，对企业进行全方位调查，所有的融资企业在通过调查后，引入有实力的融资担保公司对企业的融资额进行全额担保。
目前国内的网贷行业还在发展之中，平台模式也会随着行业的发展而发生改变。因此，不管是P2P、P2C平台，投资人在投资时都要谨慎。网贷有风险，投资需谨慎。
附一些相关种类的平台
类别
平台
年化
背景
P2P
人人贷
12.23%
人人贷商务顾问(北京)有限公司
红岭创投
15.07%
深圳市红岭创投电子商务股份有限公司
积木盒子
8%-14%
北京乐融多源信息技术有限公司
易贷网
12%-15.6%
上海易贷网金融信息有限公司
你我贷
12-14%
上海嘉银金融服务有限公司
易通贷
11.5%-20%
北京易通贷网络科技有限公司
好收益
13%-18%
好收益（北京）金融信息服务有限公司
有利网
7%-13.24
北京弘合柏基信息科技有限责任公司
P2C
星理财
12%-15%
武汉长江聚银资产管理有限公司
京金联
11.8%—16.8%
京金联网络服务有限公司
银豆网
15%
北京东方财蕴信息科技有限公司
爱投资
9%-14.5%
安投融（北京）网络科技有限公司

我们这个时代正是一个迎接创新的时代，不管你愿不愿意，是主动迎接，还是被动接受，时代的趋势都会以巨大的力量推动，这不是个人意志为转移的。而科技创新会不断推送生产力的发展，互联网金融的火爆，让越来越多的人趋向于高收益低风险的P2P网贷平台，它已在目前众多互联网产品中脱颖而出。

对于P2P网贷平台而言，安全不仅是每一位投资人所关注的焦点更是网贷平台赖以生存的关键，如何才能做好风控管理?这是每位风控人士都为此绞尽脑汁的问题，对于国内P2P跑路的屡见不鲜的情况，怎么样控制风险给客户以安全感，就显得更为重要了。金十银九，网贷行业将进入风险高发季，投资人应规避高息自融或拆标严重以及资金池的平台。同时，还需关注大额企业借款平台的风险，尤其是资金流向房地产行业的平台。

现在的P2P市场可谓是群雄割据、你追我逐，乱世英雄也应时而出。在数千家P2P平台中，总有那么几个行业翘楚，让人提到P2P，便会想到它们。拍拍贷、人人贷、有利网、好车贷便是这乱世当中的英雄，行业之内的翘楚。相信有人会纳闷，这么多P2P中，它们凭什么就成为了行业翘楚?且看笔者细细道来。
开国元老：拍拍贷
在国内还未曾听说P2P是个什么玩意儿的时候，2007年，拍拍贷就引用国外P2P平台模式，成立国内首家P2P纯信用无担保网络借贷平台，拍拍贷的资深“元老”地位无人可以撼动。拍贷完整沿用了国外的P2P模式，只做线上无抵押无担保贷款，这在遍地开花的P2P市场里，它作为行业先驱者所附带的历史性优势是其他平台无法比拟的。
上阵先锋：人人贷
人人贷成立于2010年，也属于较早成立的一批P2P平台。不同于拍拍贷沿用国外模式，人人贷在运营模式上首次作出了变革，它采用线上投标和线下抵押相结合的方式，同时实行风险保证金制度保证投资人的资金安全。这种新模式为人人贷本身的运营发展提供了新方向，也为后来的P2P网贷追随者们开辟了一个新思路，不失为P2P行业的引路“先锋”。
营前小将：有利网
相较于拍拍贷和人人贷，有利网属于后来的小将。它的模式又有所不同，有利网线上的投资端直接面对投资者，线下的项目端则是对接筛选出来的优质小贷公司，由小贷公司推荐优质的借贷项目。类似于团购网站的运作：线上直接对接消费者，线下则依靠商务拓展团队直接寻找合作商家，由商家提供团购项目。有利网这种模式也被普遍看好，营前小将风范初现。
创新诸葛：好车贷
好车贷在P2P行业扮演的角色，更像是独辟蹊径的创新诸葛，既整合了之前P2P行业的优势，又独具自己的领域专长。好车贷就像它的名字一样，专注于汽车金融领域，针对有车一族提供线下抵押、线上借贷，还开放VIP本息保障功能，采取第三方资金托管方式，做到每一笔资金的借出都有迹可循，每一笔投资的进入都有益可保，目前坏账率为零，受到业界好评。很显然，好车贷这位诸葛也已经发力，在业内取得不俗成效。
到这里，不知道看官们有没有读懂这几位行业翘楚的取胜秘籍，如若还是不够明白，我们不妨换个角度再分析一番。
分开来看，拍拍贷、人人贷、有利网、好车贷，各有所长，精耕专攻，找到了属于自己的核心运营模式，并且在此道路上不断前行，最终成为行业里的繁荣大树。综合来看，它们各具优势，也走了不少共同路：
1、紧跟互联网脚步，利用大数据。
毫无疑问，这几家P2P的诞生都在合适的时机，抓住了互联网这颗大树，与金融嫁接，利用大数据，衍生而出。其中好车贷又更为独特的将汽车、金融、互联网三者结合在一起，创造汽车金融P2P新模式，成为新时代理财模式倡导者。
2、各具特色，强化品牌优势。
无论拍拍贷的“小额信用贷”，人人贷的“人企多贷”，有利网的“团购式运作”以及好车贷的“押车借贷”，每一家平台都有自己独有的运营特色和品牌优势。拿好车贷做例子，只要有车便能进行估资抵押进而在平台借贷，简单方便，放款金额小、时间短、收益高。这几家平台都别具一格，发挥着各自平台在领域内的优势和长处，不断强化品牌概念，终能占领一席之地。
3、重视风控，以平台信用为根本。

能把P2P做大的企业，在风控系统上有着绝对的话语权。拍拍贷沿用国外纯信用模式，以借贷人和投资人双方信用价值评估来自行选择，算低成本风控;有利网则对合作的小贷公司进行把关，注重资产组合风险管理;至于人人贷和好车贷，都倾向于利用技术优势来把控风险，各自建立了一套自己的风险控制系统。好车贷的NFC无风险管理系统就是如此，通过大数据技术将客户的收入情况，债权债务情况以及用户行为等进行系统地收集和管理，大大提高了平台用户审核的速度，降低了信用审核的成本。

能成为行业翘楚的P2P，都有几把真刷子。在行业规范即将出炉，各方资本争相注入P2P这块沃土之时，会有更多的P2P被市场刷掉，也会有更多具备竞争力的P2P奋力直追，在这个行业市场上，笔者期待看到这四家P2P行业翘楚能够继续站上更高的舞台。

[h1]千万不要相信任何人的推荐，网上充斥着羊毛头子，很可能被带到沟里。[/h1]求人不如求己，最好是自己掌握挑选平台的技能，不容易被忽悠，
单纯去找热门的平台，很可能遇到的是羊毛台子。

[h1]一、扒姐先讲讲自己对网贷平台的看法吧，仅供参考！[/h1]

01 对网贷排名、“国资”背景、“热门”平台怎么看。

网贷平台上千个，浩浩荡荡，齐刷刷都在向我们招手。
老司机自然心中有数，名花有主，定期更新下投资列表就能安全利息双丰收。

对于网贷新手来说，刚开始可能会有点懵...
看谁都陌生...又看谁都亲切...比如隔壁“理财农场”的“老母鸡”、门前“桔子”树下的“小油菜”...

简单粗暴的看网贷排名，
大概率上能剔除掉绝大部分问题平台，但也不等于一定安全；
拍脑袋迷信平台背后的背景，
有个实力又土豪的爹的确增信不少，但也可能掉入各种标签的大坑；
迷恋业内热门的平台，
到头来很可能只是徒有虚名，受追捧仅仅是其厚厚的羊毛，剥开外衣内在已是腐朽入骨髓；

排名也好，标签也罢，可信，又不可尽信。就拿“国资”标签来说，在前两年，声称自己国资入股的平台数不胜数，雷了几个平台之后，才恍然大悟，所谓的国资，可能是某乡镇街道办，实力可想而知。

对于千千万万投资者来说，万变不离其宗，咱们的首要目的就是安全。那么如何在众多的平台中挑选出相对安全的，则是我们需要掌握的基本技能。

02 授人以鱼不如授人以渔，先来说说怎么挑选安全的平台。

1.平台的实力
虽然现在“国资系”已经烂大街了，但是有知名风投入股、上市入股对平台也是一种肯定，特别是平台本身是一个大企业孵化或者获得知名风投上亿元融资，一般这样的平台实力不会差到哪去。

2.团队在金融方面的经验
P2P是互联网金融的产物，其实互联网只是一个手段，关键还是金融。而金融行业又是专业性很强、准入门槛高、需要丰富实践经验的行业，所以选择拥有强大金融背景、金融基因的平台显得尤为重要。

3.平台的资产业务模式
在监管限额出来之后，房贷和企业贷面临较大的监管压力。相反车贷和个人信用贷符合监管要求的小额分散，在一定程度上能分散风险。
但是，我们看事物也不能一概而论。比如车贷，在监管加码之后行业一窝蜂的涌入车贷市场，原本优质的资产类型，开始有了二押或者先抵押后质押的现象，导致积累了较大的风险。
以前疯狂扩张的加盟模式似乎行不通了，相反看似资产比较重的直营模式反而能长久生存，因为只有将资产拽在自己手里才能保障质量，不被逾期/坏账拖垮。

4.标的透明度
P2P说白了，只是一个信息中介，我们的钱是出借给借款人的。因此借款人的信用情况，还款实力是我们考察的重点。
然而...一些平台对这些信息却并没有披露给我们投资人。我们无法获知借款人的情况，只能简单的通过平台的实力来进行投资。
一般，标的披露越详细，平台造假成本越高，标的真实性也就越高。因此我们在选择投资时，一定要看平台的信息披露是否透明。如借款人身份信息、借款用途、还款来源、借款人信用报告、抵押物信息、价格评估报告等等。

5.运营情况
除了以上几点之外，投资人还可以从平台的创业团队、运行数据和安全保障等等方面看出一些端倪，俗话说真金不怕火来炼，真正经得起推敲的平台才是值得投资的好平台，只有选择这样的平台才能够避免踩雷，在P2P投资中玩的风生水起！

[h1]二、简单分析几个平台[/h1]

从背景来看，P2P可以分为国资系、上市系、集团系、风投系、民营系。

在14年-15年，平台众多，要想一鸣惊人必须要有一个很好的噱头，于是宣称“国资入股”、“风投入股”、“上市公司入股”的平台不胜枚举。
博得投资人一笑，关键就吃这一套！

很多投资人以为安全，无脑上车，结果雷声一片。梦醒了才发现，大多都是骗人的。
所谓的国资，很可能只是乡镇街道办入股，没有一点经济实力；
所谓的上市，很可能只是子孙辈公司入股，占比非常小；
所谓的风投，很可能只是老板自己成立的一个空壳公司；

血与泪中，才明白，不能光看表面，透过现象看本质。
有背景固然好，但得有真材实料。

[h1]01 银行系平台[/h1]

银行算是公众认为最安全的金融机构了，这也是为什么大爷大妈热衷银行理财的原因。
有银行控股或者参股，一方面说明平台已经经过银行的审核，业务方面受到认可；另一方面，银行在借贷业务上属于老牌参与者了，能为平台注入更多的金融风控经验。

银行参股的平台很少，区区几个，如开鑫贷、民生转赚、有氧金融等，其中为投资人熟悉的就属开鑫贷了。

开鑫贷

开鑫贷公司由国家开发银行全资子公司——国开金融有限责任公司（简称“国开金融”）和江苏省内国有大型企业共同投资设立。
国开金融致力于运用并引导社会资金推进国家经济结构战略性调整及中国经济社会的发展。目前，国开金融投资并管理着包括中非发展基金、中国-比利时基金、中国-东盟基金等具有重大战略意义的涉外基金以及弘毅、渤海产业基金、绵阳产业基金等国内优秀私募股权基金。

总的来讲，开鑫贷适合中长期稳定投资者，给予投资安全四星半评价，投资性价比三星评价。
拥有银行背景的开鑫贷，安全性和合规性都较高，同时也因为这样的背景，平台总体来说，杜绝了羊毛党的门槛，也确实让很多平民投资者望而却步，但安全性无可厚非，适合于资金充裕的理财者。
开鑫贷的背景可以和陆金所一拼，收益率也比陆金所高。
借款项目主要是企业贷，包括保险公司承保资产、政信类资产和上市公司资产等，借款额度通常较大，风险集中度过高，平台信息披露较少，主要以担保方式进行风控，平台活跃度不错，但期限较长，建议少量配置。

[h1]02 上市系平台[/h1]

这里分三类。
一类是平台自己已经上市的平台，这类平台对外公开财报，各方面数据披露更完善；
一类是由上市公司内生孵化，这类平台和上市公司基本是一体的，荣辱与共，一荣俱荣一损俱损；
另一类是后期上市公司投资而控股或者参股的平台，这里需要看上市公司本身实力以及持股比例如何。

1.宜人贷
宜信创建于2006 年，总部位于北京。是一家从事普惠金融和财富管理事业的金融科技企业，在Fintech等各前沿领域积极布局，通过业务孵化和产业投资参与全球金融科技创新。
2012年宜信公司正式推出宜人贷线上网贷平台，后来业务拆分成借款端和财富，宜人财富则是宜人贷推出的线上财富管理平台。
2015年宜人贷在美国纽交所成功上市，成为中国金融科技海外上市第一股。
宜信是信贷领域资深玩家，线下积累11年风控经验。
截至2017年06月30日，宜人贷累计服务了超过70万借款用户，超100万出借用户，累计促成借款总额达474亿人民币。
有百万注册用户的同时，奠定严格的信用评估和核查制度。

2.和信贷
和信贷可以说是互金领域的后起之秀。创始人兼CEO安晓博2009年创办和信公司，2013年8月创办和信贷，并创造了12个月突破12亿交易额的记录。
散标中大多数金额还是较小几万到十多万居多，但是也能看到超过100万的大额标出现，加之平台对借款人信息披露较少。
平台信息透明度较低，在A股上市公司退出后，又拿到外资入股，但是融资方身份难以查清且实力不明，现在自己赴美上市，镀了一层金。
对于散标，平台会收取一部分利息管理费，建议轻仓投资。

3.信而富
信而富是第二在美国上市的中国网贷公司，恒丰银行存管。
信而富，包括上海信而富企业管理有限公司、上海信而富金融信息服务有限公司、信而富财富管理有限公司、北京首航财务管理顾问有限公司、海东地区信而富小额贷款有限公司、上海首航商务管理有限公司等企业。
作为中国互联网金融协会发起人，成为协会首批会员单位。
2015年7月信而富是获得了C轮的融资3500万。
公司实力不错，已在美国上市，也上线了银行存管。贷前风控较好，且实际投资比较小额分散。但是平台基本都是打包类的计划产品，信息透明度偏低，起购金额也偏高，不给屌丝机会啊。希望平台以后在这两方面有所完善。

4.银湖网
银湖网由A股上市公司熊猫金控全资控股。
跟一般的上市系不同的是，熊猫金控将P2P业务纳入主营业务，这在P2P行业中并不多见。
可见熊猫金控在对其的重视程度。
平台标的基本是集合标，债权列表也只能看到简单的文字介绍，并无图片的审核信息。
信息披露较差，风控保障方面平台没有明确表示，只能根据融信通来判定。
只要熊猫金控继续控股银湖网，问题不大。
结合平台流动性，建议短期参与。

[h1]03 背靠大集团的平台[/h1]

背靠大集团，一方面有雄厚的资本实力，更多的是由行业优质的资源以及金融风控优秀的管理人才。

1.陆金所
其实现在准确地说，应该叫陆金服，它已经是一个综合性的理财平台，里面产品包含活期、定期、基金、P2P等等。
【陆金所的来历】 陆金所的全称是：上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司。在上海市政府的支持下，于2011年9月在上海注册成立，注册资金8.37亿元人民币，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下成员之一，总部位于国际金融中心上海陆家嘴。
【陆金所的掌门人】 计葵生，能说一口非常流利中文的美国人计葵生（Gregory D Gibb）是现任陆金所董事长。历任麦肯锡大中华地区董事，台湾台新金融控股公司首席运营执行官，在国际金融投资领域拥有超过20年的跨国工作经验。

2.凤凰金融

凤凰卫视旗下平台，其实这种知名企业旗下的平台，和普通平台主要的区别是，跑路风险小很多，毕竟打出了母公司旗号，母公司还得要脸，其他的要说具体项目多安全，其实还是看具体的风控审核、担保方是否合规有无超额担保等，以及贷后催收能力，从网站介绍看，没有看出这些方面高出其他平台多少。

[h1]04 在行业排名中上游，业务风控还不错的二三线平台[/h1]

1. e融所
e融所的股东背景和团队实力不用多说，在P2P中可以算是一线的配置。
可能是银行团队出身，整个公司有一种“老干部”气息，从平台的发展也能看出稳健的风格。
平台以车贷业务为主，考察下来，对平台的业务真实性和风控有了更深入的认识，扒姐可以更放心的投资了。

2.达人贷
平台背景一般，虽获得A轮融资但毕竟不是知名风投，背景仍然比较草根。
团队学历和金融背景不错，道德风险偏低。主营的小额信贷业务符合监管要求的小额分散，从走访情况来看，对借款人的审核维度较多，准入条件比较严格，维持现在虽慢但稳这个步调，系统性风险的可能性较低。

PS：以上平台分析，并不代表一定安全，仅根据不同背景分别举例的几个平台。

平台还有很多，一一进行分析，可能十天半个月都讲不完，大家用文中的挑选方法去选平台，绝对能规避掉大部分问题平台。
最后送大家一句话：投资网贷，宁可错过一千也不可投错一个。因为哪怕只上错一个车，也可能鸡飞蛋打。但也不用消极，好平台有很多，我们只需要擦亮眼睛挑选就是了。

[h1]三、如何挑选平台？[/h1]

近两年监管不断推进，网贷市场相比两年前干净了不少。但是目前市场上仍有2000多家平台，不免鱼龙混杂，一些骗子平台用各种手段诱导投资人进行投资。
最最重要的还是要自己学会判断，掌握挑选平台的技能。

01平台实力
平台背景直接与平台抗风险能力挂钩，背景实力雄厚的平台自然是投资者的首选。比如注册/实缴资金、风投/上市/国资入股。
虽然近两年国资平台甩锅时间屡屡发生，但是仔细一看才知道平台宣传的国资并非真正意义上的国资，涉嫌虚假宣传。甚至有的平台国资占比非常小，这种国资有也等于没有。一般国资占比20%以上，才能算真正的入股。

02团队实力
P2P平台归根到底还是金融行业，而金融行业又是专业性很强、准入门槛高、需要丰富实践经验的行业，所以选择拥有强大金融背景、金融基因的平台显得尤为重要，投资前最好认真研究考证他们的团队有多少人具备金融行业从业经验？他们的风控团队有无线下信贷从业经验？年限多长？一般一个风控人员至少要有5年以上的信贷风控经验才可以信赖。

03安全&保障实力
银监会要求平台自身不得提供担保，为赢得投资者信任，网贷平台采取了多种风险保障模式进行本息保障并不断探索新的风控模式。
1、无担保模式：这种平台要对借款人信用进行评级，风控成本较高。
2、第三方担保：目前较为流行的模式，从一定程度上能转移风险。不过也要充分了解担保公司的资质背景，以确保其可靠性。　
3、风险准备金：平台准备一定资金托管在第三方和银行用于偿付投资人。但托管资金有限，甚至一些平台可能会擅自挪用
（57号文件明确平台不能新设风险准备金，对已计提的也要不断消化，各平台纷纷取消这方面的宣传。）
4、与保险公司合作：此模式是保险公司作为第三方担保机构可能有更强的风控能力。

04 信审流程
理财公司的信审流程是否严格，每一笔的债权是否透明，每个月是否都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等。

05项目
1、借款产品本身是否优质，是抵押贷款还是纯信用贷款，纯信用贷款必须要严格控制借款金额上限，有抵押物的贷款金额可以适当高一些；
2、看抵押物的估值和放款数，是否估值过高，是否超估值放款；
3、看抵押手续是否齐全，是否有抵押凭证；
4、看借款人是否有被法院执行记录，抵押物的变现能力；
5、看借款项目是否有担保公司担保项目，担保公司的兜底能力情况，是普通担保，还是关联担保，甚至是自担自保等等。

06透明度
借款人、原始债权人、抵（质）押物信息和合同等信息是否透明，从很大程度上可以折射出一家平台是否正规。
投资人在选择平台的时候可以多到平台官网上查看一下平台信息，看看信息是否完全公开。
除了以上几点之外，投资人还可以从平台的创业团队、运行数据和安全保障等等方面看出一些端倪，俗话说真金不怕火来炼，真正经得起推敲的平台才是值得投资的好平台，只有选择这样的平台才能够避免踩雷，在P2P投资中玩的风生水起！

07合规程度
这方面主要是看平台与新政的要求是否符合，新政中明确禁止的条款，在新政实施一年后，平台的业务尽量要合规，要求具备的资质必须要尽可能的有，主要包括银行的资金存管，网址备案，ICP证、信息披露、定位于从事中介业务等等。
除了自己眼见为实地去判断平台外，也可以从其他渠道对该平台进行相应了解，作为投资参考。
社区了解，如：网贷之家、网贷天眼、融360，基于平台的大数据为基础，对P2P进行排名，相对来说比较客观，同时社区里也会有各个投资人对平台的一些点评，可以作为投资参考。
也可以关注一些自媒体人，他他们对平台也会有一些个人见解。
不过，网贷最忌讳盲目跟风，应该坚持不熟不投，一定要通过自己的研究进行判断，这样投资后才能安心，也不会因为外界的一点风吹草动就患得患失。

总之，不能抱着侥幸心理投资P2P，否者就是刀口舔血。坚持“不熟不投”的原则，至少能排除掉大概率踩雷的可能。

写在最后：
1.P2P投资中遇到问题可以扫码关注我的公号（扒皮挖互金）留言，扒姐会尽快解答。
2.公号整理了近500家平台的测评，投资前可以查看详细测评，以作参考。
3.把这纷繁的P2P读得更简单，为大家带来更多投资有用的信息。

作者介绍：扒皮，6年P2P理财社会姐。
犀利、勇敢的女汉子。出道于网贷之家，骂过不少平台，熬过不少通宵。正宗川妹子，头发短见识长。关注扒姐，微信公号：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）

现在网贷很多，百家齐放,各有特点, 选择一个安全性和收益点平衡的理财才是靠谱之道.

推荐了几家比较靠谱的P2P网贷平台，感兴趣的朋友可以关注下。
永利宝（永利宝官网）：收益高周期短
成立于2013年9月，年化收益8%—16%，风险低，多为3—6个月标。
平台较小适合城小额投资理财，标期较短，由平安银行做第三方资金托管，国资委的国付宝做第三方支付平台，引入各类持有金融牌照的小额贷款公司、典当行、国有大中型融资性担保机构以及各类高信用大型民营融资性担保机构、知名投资公司作为保证人，以降低项目投资风险，保障投资人收益，据一些用户反馈该平台不好的一点就是，对于一些不太会使用电脑的人来讲投资手续可能较为繁琐。
　　红岭创投（红岭创投）：周期短收益较高
09年初成立，是一家名气、规模相对较大的金融理财平台。收益率在15%~18%之间，期限较短,流动性好,有8000万的风险准备金。保障方面，付费会员是提供百分之百的资金安全保障，非会员是50%得本金垫付。不过需要注意的是，红岭创投的坏账垫付记录很高。(但由于成交总额大，实际坏账率不足1%。)大标居多，所有标都需要用户提前抢，且预期收益率在P2P业内是较低的。
　　陆金所（陆金所）：大平台担保收益低
陆金所成立于2012年，注册资本8.37亿，是平安保险旗下成员。安全性比较高，但是收益相对其他平台就比较低了，平均年化收益率在 8.6%左右，有时候还不一定有额度。
　 综上，求稳的保守主义者，可以选择永利宝和陆金所这种有足够能力资金垫付的平台，但须注意投资起点和收益率都不高;追求高收益的朋友，不妨试试红岭创投这类平台，为防坏账建议进行会员操作。而对于一般小户投资者或者是新手来讲，永利宝还是比较合适你们的。
总之，用自己的血汗钱拿来投资，安全还是要摆在首位的，多番比较之后，慎重选择合适自己的平台在是最重要的。

哪个靠谱这种问题本身就是见仁见智的，现在好多平台把自己吹得天上有地上无的，炒作的天花乱坠，我就喜欢低调点的平台，至少一直专心在做自己该做事情。这种平台也有好几个，我只提一个我主要投的平台-信融财富，感觉比较扎实，客户体验很好，你可以自己去官网感受一下。

你造吗！最近宝象网贷的农商宝火了！我在cctv看到新闻的，当时惊呆了，感觉是要鼓励p2p强势发展从而逼迫银行进行改革的节奏

没有温州贷。。。。 投资用户有20万以上的 除了人人贷 其他 都是假大空。。 目前整个P2P玩的人大概规模也就40万人左右。。。

　　哪些热门平台？哪些平台可靠，这种问题见仁见智，千万不能被平台自己吹的上天下地天花乱坠的宣传给迷蒙了眼，像我本人就喜欢低调一点但是实实在在做事的平台，感觉更专业。还有就是先看看项目在选择平台，选择项目大的，有保障有背景的项目感觉更可靠，这点p2c比较好，把钱借给企业比借给个人的跑路机会小。我只提一个我主要投的平台-星理财，项目感觉比较扎实，客服也很有专业素养，你可以自己去官网感受一下。

网上有别人总结的几点。

1、拒绝年化收益过高的

P2P网贷是民间借贷的网络版，而《合同法》作出了借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定；司法解释则具体规定为约定利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超过四倍的，属于高利贷，不受法律保护。因此坚决不要去试水那些标有过高年化收益的平台。当然有些网贷平台在上线之初，会用畸高的年化收益来吸引理财人，但随着发展却会慢慢降低。

2、拒绝秒标

网贷平台为了在短期内招揽人气发放高收益、超短期限的借款标就被称为“秒标”。但是通常来说“秒标”极有可能是网站虚构一笔借款，由投资者竞标投资。秒标吸收新理财人的钱用于向老理财人支付利息和短期回报，制造赚钱的表面现象，达到吸引眼球的目的。

3、拒绝不专业的团队

熟话说兵熊熊一个，将熊熊一窝，一个专业的领导团队能够带领平台向上向前发展，同理，一个不专业的领导团队很容易就把平台发展往沟里带。网贷行业的无门槛性使得谁都有可能来参上一脚，但是其核心还是在金融，在你决定投资前，先了解下该平台的领导、风控团队是否有金融行业从业经验。

4、拒绝自融平台

什么是自融，自融就是自融自用，融资资金解决本公司或相关公司遇到的资金困难，简单理解就是拆东墙补西墙。自融有非法集资之嫌，对理财人来说，自融平台的风险过大，因为这种运作模式一旦衔接不上，比如当理财人集中收回资金时，自融带来的风险就立马显现，整个平台立刻陷入崩溃。

先回答目前比较热门的网贷平台。点名拍拍贷，红岭创投，有利网，积木盒子，以及新晋的银湖网、果树财富。

拍拍贷号称为屌丝而生，页面风格也很“屌丝”，CEO张俊是互联网出身，没有金融背景。由于借款人只需通过线上信用审核就可自主发标，对比红岭创投、人人贷、有利网等有线下审核的平台，坏账率肯定会高一些。目前拍拍贷的会员是有本息保障，非会员则没有。

资深平台红岭创投虽然近期爆发了亿元坏账事件，但在出事后用自有资金全额赔付，也算是“敢作敢当”。需要提醒各位投资人的是，红岭做的是大标，一个标的发生违约或坏账对平台还是不小的冲击。做大标平台利润更高，从而给投资人的利率也更高（红岭年化在15%-18%，有利网多数在10-12%，不超过15%，这就是大额和小额平台的一个主要区别）。个人认为红岭还是可以投，但是要建立在红岭将标的信息披露更完整、风控更加健全的前提下。如果投资人知道那一个亿借给了日薄西山的纸业，也许就不会投资了？

关于2013年起步、飞速发展的有利网与积木盒子。这两家平台都非常聪明，也迅速找准了自己的卖点，有利网是“FICO评分、小贷担保”，积木盒子是“尽职调查系统”，两家平台都在今年拥有了B轮风投，可喜可贺。

这两家平台的利率虽然都不高，12%左右，但团队强大，管理运营出色，值得投资。尤其是有利网CEO刘雁南，在知乎的一系列问答让有利网迅速积攒人气。他在知乎中，将自身的模式、优势以及很多平台讳莫如深的风险都分析的鞭辟入里，有精英的头脑却没有架子（早期刘雁南还在网站兼职客服回答投资人提问，颇有些小米的做派）。

然而，有利网和积木盒子在成名后，标的超级难抢。我6月份在有利网投了一个新手标，说是因为标的难抢特意给新用户开设的专区，心酸啊！快手族可以尝试，觉得难抢的可以试手新平台，比如2014年崛起的银湖网（已获得熊猫烟花亿元投资），开设“吴说网贷”栏目的果树财富网站，也许它们会成为下一个有利网和积木盒子呢？！

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理财平台全国有几千家，互联网金融理财发展速度迅猛，这些都是我用过的推荐给您参考：珠宝贷天天财富迅融贷融金宝钱富通

通常大家在选择P2P平台时常常觉得毫无头绪，无从下手，金惠家刚好在这个问题下答一波。
最近，很多对p2p理财跃跃欲试的小伙伴问：为什么银行、余额宝年化收益2%-4%，而网贷投资可达到6%以上？殊不知，这才是投资者应得的收益！随着监管的出台，行业利好不断，网贷投资将逐步成为大众理财首选。
那么对于毫无经验的小白来说，该如何进行初次投资呢？
一般情况下，80%的网贷理财平台都是有新手标的，专门供小白级的用户体验；但是各个平台的新手标也各有不同，该怎么选？
为此我们亲测了几个P2P平台的新手标产品。为了方便对比期限、收益，还特意做了张表。下面，就给各位做个逐一对比：

• 首先，可以看出新手标投资期限一般是5天—90天；
• 其次，收益普遍在9%-12%的范围，也有16.8%的特殊个例；
• 最后，起投金额普遍在100元起投、1000元起投，这个数字对于理财投资者影响不大，小金没有列。

看得清清楚楚，可依然不知道怎么选择对不对？那么攻略来了：
①、资金安全是第一
在平台选择上，尽量选运营时间两年以上的，这样的平台有了一定用户积累，也相对稳定。比如上面的X王理财，新手标16.8%收益，但运营时间不到一年，建议新手放弃！在时间这头桀骜不驯的巨兽面前，每一个人都需要十足的敬畏，尤其是投资。

②、体验期限15天左右为宜
对于新手来说，15天左右体验期比较合适。新手最需要的是体验和对比，所以时间过长或者过短，都显得不那么人性化。比如上面的XX宝，5天体验期，还没体验到收益增长的乐趣投资行为就结束了。

③、预期收益10%作为为宜
目前网贷投资平台，新手标预期年化收益在10%左右较为普遍。当然，能有11%、12%，平台运营也在两年以上的，算是新手福利了。过高的收益意味着风险增加，不建议选择。

说完了新手标，该说说各个平台的常规理财。同样，我们也亲测了5个平台的相关产品：

目前市面上的常规理财，普遍存在一个问题：期限短的收益低，收益高的期限长。而创新型产品目前各大平台似乎有所停滞。
掐指一算，距离网贷行业6月底的最终合规整改验收期限也仅剩约百日时间，备案登记作为网贷平台“生死”考验大关，正引发资产紧缺、无标可投等一系列的连锁反应。能持续发放高收益与灵活期限同时满足的产品，除了自家的智惠投，市面上类似的产品在现阶段环境下并不多了。
金惠家在全力以赴冲刺备案的情况下，仍持续发放智惠投额度，以锁定期+续期的投资模式，尽可能满足投资者在理财期限选择上的不同需求。6%-8.5%预期年化收益，在目前P2P常规理财产品中，也绝对是良心之作了。
这样一对比，才更真切的理解为什么智惠投上线以来天天被秒抢。

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热门的有很多，但越是热门越抢不到标啊。想要找可靠的平台要多观察，看平台运营的好不好，多跟进一段时间，看平台上的标的，要选没有天标秒标的，最好是选以抵押标为主的平台，这样一旦出现逾期也能保证投资者利益

看平台是否在积极准备备案，是否逐条达标。教大家一个通用的方法，只要自己花一些心思去辨别，不要想着不劳而获，毕竟都是钱。

1、银行存管
分两种情况：上线银行存管、签订存管协议。（存管的话必须要：直连存管或者直接存管，注意：联合存管是不被认可的）
上线存管一般在平台首页都会有公示
上线银行存管的平台：新用户在注册的时候，会跳转到银行存管账户页面，或短信通知是否签约存管账户。
2、三级等保测评
查询平台是否已经完成了三级等保测评或者正在进行三级等保测评。

3、电子签名
公示的合同，全部启用电子签名，并且合同在第三方进行了存管。

4、信息披露
依据银监会的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》，定期披露月度的运营报告，详细披露公司的基本情况。

5、小额化
无特殊情况，基本不再发布超100万的企业借款标的，和超过20万的个人借款标的。
并且平台会取消活期标。

6、借贷模式
不再打包资产，不进行债权转让，所有借款项目，均是直接撮合。
借款人与出借人一一对应，资金直接从出借人到借款人账户。

如果符合上述要求的平台，一般问题都不大。
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市场有风险，投资需谨慎，本文章信息仅作为知识分享，不构成任何投资建议。

比如今借到，借贷宝之类的，但个人更喜欢用今借到，因为是熟人间的借贷，只需要在平台打个欠条，其它平台基本不参与，非常安全可靠。