如何看待大学生身陷「校园贷」负债自杀 ？

1，澎湃新闻这也是哔了狗了。这个事情，看看其他媒体报道就清楚，这孩子是因为赌球欠债，倾家荡产才选择自杀。但是，在题主给出的新闻报道中，赌球情节被一笔勾销，甚至记者明明联系了家人，还说家人一头雾水，还说“为了满足越来越高的消费水平”。

看看其他新闻报道：
他帮儿子还了两次钱：第一次7万多，这是他一辈子的积蓄；第二次3万多，是从亲戚朋友处借的。
　　在多番劝阻无果后，父亲带他去了舅舅家——郑德幸最为敬重的人。
　　舅舅责令郑德幸写下清单，罗列出同学的姓名、贷款金额、电话号码。
　　欠款名单写满了一张A4纸，他的舅舅还给其中几位同学打过电话，要同学们不能再借钱给郑德幸，还要求郑德幸删除赌球和借贷软件。

我就问一句，你真的采访家人了没有？这尼玛叫“一头雾水”？

2，赌球赔钱，借钱赌球，最后倾家荡产终跳楼。造成孩子自杀的根本原因是什么？当然是赌球。比如说，我朋友赌博输钱，我借钱给他了，结果他又输钱，最后想不开，我难道是杀人犯？

从目前其他媒体报道看，债主没有任何违法逼债情节。无非是打电话催债。能够看到的狠话，只有再不还钱，就报警，就报学校，就报家长。你特么欠钱不还，债主催一催，不过分吧？何错之有？催债和逼债，要分清楚。

3，校园贷问题有没有？有，而且很大。但问题的核心在于，把钱借给了毫无偿债能力的个人。而不在其借贷行为引起的其他后果。最后的受害者，是死者同学，因为钱是以同学名义借的，自然是算同学欠的。是借贷平台，借钱收不回来，亏不亏？是将钱存在借贷平台的出资人，最后亏的还是他们。

4，把这娃带下水的，倒不是什么黑赌场，最初是买足彩下水的。而中国第一张彩票，发行时间是1987年。第一张足球彩票，发行时间是2001年。这玩意儿，是好是坏，是谁批准发行的？你们自己去查喽。反正，我说了是洗地，不说还是洗地，对吧。

5，死者生前在河南建业吧留了遗书。可以去看看，引以为戒。反正，我觉得澎湃记者肯定看了装没看。

有些人不用在评论里过度解读，冷嘲热讽，我不是说新闻主角没有问题，他是成年人自然要为自己的行为负责任，但是信贷不规范，信息审核不严格，给一个没有偿还能力的学生恶意放贷（借给学生一万块，除掉利息直接给6000，不能提前还清，就是要拖着你，延期还要利滚利！），甚至让班上其他不知情的学生成为共同还贷人，事前不找当事人确认，事后短信电话狂轰乱炸。可能你了解到的都是像支付宝，qq等比较规范的信贷产品。如果你到校园走一圈，你会发现无数的五花八门针对学生的信贷，基本上只要学生学籍卡信息和通讯录信息就可放贷，他们相信自己能回本能挣钱压的不是学生，而是学生背后的家长，因为只要家长还想保自己的孩子读完大学，就会掏钱还款。否则短信电话向孩子通讯录任何有联系的人持续轰炸，甚至会找不良青年到宿舍催债。

评论里有人说大学生都是成年人，自己要去借贷，自己去跳楼，怪的了谁？是的，他已经为自己的行为付出代价了。但是信贷公司和监管机构就能撇清自己的问题吗？毒品，赌博，学生从小就被教育是坏的不好的，如果还要去碰自然是自找苦吃。但现在的情况是五花八门的信贷广告基本上都隐蔽了义务和危险，伪装成一个任何时候你手头不方便就可以给你提供帮助的好人，很多时候还会以国家提倡其经营作为让学生安心接受它的宣传材料，所以当事人最后的悲剧各方或多或少都有自己的贡献！

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我是一所二本大学的班主任，属于负责的那种老师。班上有一个学生胆比较大，刚入学表现还正常，学期末开始不上课了，夜不归宿。
当时大家还不知道他的具体情况，以为只是简单的旷课，直到班上的很多同学包括我经常收到催款电话，才知道他从大一上学期末就在网络平台借款。 半个学期就借了几万块，还不起，借贷公司就死命催！

我立马给他外省的父母电话，因为这孩子有赌博行为且自制能力差，而且只要身份证学籍卡信息放贷公司就给放款，诱惑太大。最后建议让他父母过来学校陪读监督，保证不要再到网上借贷。当然这也是不得已的办法。

结果学生家长心比较大，帮助还了一部分款项之后就听之任之了，因为他们相信自己的孩子可以解决问题。 结果怎样？到新学期开学这个不满十九岁的学生已是满头白发。寒假过年居然没回家，在外面流浪。借贷的款项也翻了好几翻！催款公司还派律师到学校找院领导！当然这个学生也呆不下去，最后因为长时间旷课被劝退！

这学期我们班同学还经常收到催款电话，后来才发现班上不少同学的信息被冒用，被作为共同还款人收到无数骚扰和恐吓。我安慰大家，没有同意没有签字就不用负任何法律责任，并且告诉网贷公司再骚扰就报警！短信一发出，世界就安静了。 不知道信贷公司是不是有什么顾忌，再也没有短信电话轰炸了。

因为这个学生，我还特意考察了一下这种针对学生的贷款，贷款公司难以计数，基本上只要学生信息就可以拿到钱，所以一个学生基本上一下可以贷到上十万。而且不正规的公司居多，有些为了套住学生更多的利息，合同里面居然规定不能一次性提前还款。陷阱之多基本上每个陷进去的学生如果没有一个有财力有责任心的家庭支持基本上走不出来程度。还有一个更可怕的是，为了保证回款，贷款公司还会鼓励贷款学生向其他学生推销。这样一来，被荼毒的学生也就也来越多了！

我们知道，好不容易考上大学的孩子有不少因为迷恋网游，被迫退学的。我要说的是现在的网贷更甚，不仅会毁掉孩子本身，还会让整个家庭陷入还款的泥潭，毁掉整个家庭。

说到最后脑子里有了不少疑问，这些五花八门的网贷公司是怎么形成的？是否合法？国家为什么允许其存在？有何监管呢？ 看到很多评论都在责怪新闻当事人赌徒心理葬送了他，然而大学生作为一个心理不成熟的群体，这件事还真不能完全定性为赌博送命性质，信贷公司的不规范和国家监管的不到位也应该承担相应的责任。

这帮搞校园贷的，我讲句不好听的，都TM是畜生。

我来分析一下他们畜生在什么地方：

首先，向没有任何经济来源的人推销贷款。明白的把人往火坑里面推。
其次，资金来源问题。借钱他总得有本金，它不是银行不可能大笔一挥随便就贷出去很多钱，毕竟他没有“准备金”一说，也无法创造货币（或者叫信贷更合适一些）。那么他的本金从哪儿来？不出意外也是其他形式的集资，比如我能立马想到的就是通过发行P2P产品。所以说他这可是一本万利，钻国家漏洞搞网络金融，结果钱全是别人的。他相当于二道贩子，把钱拿来以后再贷给别人。假如真的资金链断了也无所谓，反正不是自己的钱，自己拍拍屁股一溜烟跑了，留下两拨伤心人。这是畜生之二，直接引出畜生之三：
因为他自己没屁事，所以想怎么贷就怎么贷，完全违背了最基本的社会规律和秩序。或者我说的不客气一点，良心叫狗啃了。

要我说，这帮人就应该被一棍子打死。既然没能力监管，那就别搞，就跟我们对待秦始皇陵一个态度。

题外话，一般来说贷款不应该超过自己收入的50%。50%是警戒线，是可以承受的最高额度。定这个数不是没道理的。

然后来说说大学生。大学生贷款无非买电子产品或者玩游戏。当年读本科的时候我也这么干，买电子产品，苹果一溜除了macbook pro全给我买了（但是最贵的macbook pro反而是我读博才买的，而且是出于学术目的），还有就是玩游戏。不过我玩游戏倒没怎么花钱就是。不过好在。我自己买这些乱七八糟东西的钱全是家里出的，没贷款。

这些电子产品之类的东西，包括游戏，甚至读博之类的（那个借了几十万的好像是去赌球了我记得），新潮好玩，一旦周围有人有了，你就也会想要。我很理解这种心理。比如我大一一直用的火腿肠，自我感觉良好，但是大二一旦看到周围有人用苹果了，哎呀苹果真TM好用（前几年确实对吧），自己好想买一个啊！摸约就是这种心里，促成了最后的无节制消费。家里面愿意出钱满足要求，像我这种的比如，那还好。家里面没钱的还想买，怎么办？只能贷款了。所以从某种程度上来说这也是一种无奈。

过来人看看是觉得很奇怪，哪怕是我，现在也对电子产品，像手机什么的一点兴趣都没有了。前阵子我还打算用我现在的iphone换别人的华为，理由仅仅是我想用用安卓系统了。但是大学生那个年纪确实会很着迷这些东西。包括当年的我自己。所以只能说一个年龄段有一个年龄段的性格特点吧。

最后的最后，奉劝各位一句：贷款是用来做杠杆的，不是杠杆的贷款，切莫借，尤其是借来消费的。真没意思，借钱买那些到手就贬值的东西，我现在想想，真是得不偿失。

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最近一段时间又看到了很多关于校园贷的负面消息，说实话，心里真的很痛。心痛那些大学生为什么那么傻，最基本的金融常识也不懂，去借比高利贷还黑心的贷款。也心痛为什么国家还不重拳整治这些贷款，规范这个行业。看你们几千亿的去产能，几千亿的援外，你们就差这些放贷公司给你们交的那点点税？

我觉得归根到底是天朝的教育问题。天朝的高中教育很适合考试，但是教的内容就没有什么接地气的东西（也难怪为什么那么多家长愿意把孩子送出国读书，换了我我也不愿意让下一代在天朝念书了）。高中学生学数理化，这个有必要。学马列主义，马克思的哲学思想，这个学学也没什么问题，马克思的有些观点虽然比较理想化，但是从内心里面我还是很喜欢的（哲学嘛，不都是这样）。但是除此之外，为什么就不教点更接地气的东西？人家美国人有可以选社会学，心理学，经济学等等这些选修的内容，哪怕是入个门也好啊。我们这边倒好，连提都不提这些东西，甚至我还见过有人认为学这些东西是浪费时间，歪门邪道。对这都2016年了，还有人觉得一个人学心理学，经济学，社会学，历史学是浪费时间，这些人中间还不乏高学历的知识分子！难道就因为高考不考这些东西，学生就不用学了吗？那改成选修也行啊，就跟美国一样也成啊。哎。

结果高中生到了大学，最基本的经济学知识都没有，社会学知识都没有，新闻也不看，就这么给别有用心的公司给骗了，让父母埋单，可悲，可叹啊。

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补充一下，为什么说学生尽量不要去借贷款呢？其实简单来说，就是学生的“恩格尔系数”太高，你每个月的钱里面，大部分的钱都要用在生活开销上，留给你还贷款的钱，其实是非常非常少的。以我们这儿为例，比如如果同样月基本开销都是2000，对于一个人正常生活吃饭以及其他必要的消费来说，如果你每个月的收入是3000，那么你只有33%的钱可以用来还贷。而如果你每个月的收入是20000，你则可以有90%的钱用来还贷。所以低收入者其实财政稳定性是比较差的。如果你还要购买额外的东西，那么对你来说，你所持有的贷款的数额只会越来越大，而不会越来越小。所以为什么说所谓的校园贷都是坑穷学生的，因为穷学生家里没钱，不能问家里要，想要买点小玩意，比如苹果手机，他就只能贷款。贷款还不上，也不能问家里要，唯一的办法只剩下继续借，越借越多。我怀疑这些平台应该是认定了这一点才会去搞的。

当中谁有错？我坚持认为错不在学生。而校园贷的问题，一个简单的计算就可以看出来。

整个校园贷的核心问题其实是他的坏账率。这个坏账率也是各个平台讳莫如深的一个东西，大家都在回避这个问题，都不愿意明说，这恰恰就说明，我们碰到关键点了。不过从其他的途径我们可以估算一下校园贷款的坏账率。美国的学生贷款，有点像中国助学贷款那样，那坏账率高达9.1%。而中国的助学贷款我查到前两年的数据是11.4%。这样两个坏账率对于房贷不到1%，企业贷不到4%目前的坏账率来说，简直就是天文数字。（而且就这样银行整天还在说企业坏账率居高不下，而且你欠天朝银行钱还不能说不还就不还了）。但是，对比这两种官方的正规贷款，明显民间草根的校园贷款的坏账率只会更高。因此我敢说，校园贷款的坏账率，基本不可能低于15%。剩下来的问题其实都是simple mathematics。假如说一款校园贷款坏账率达到15%，那平均来说，他至少要设定多高的借贷利息才可以保本？简单算一下就知道就是1/0.85-1=17.6%，也就是说至少17.6%的年息才可以让这款产品运营下去。但是我之前说了，校园贷的前端很多是P2P贷款，他集资是需要付出资方利息的，而现在P2P普遍的年息是10%。如此看来，一个校园贷平台至少需要设定1.1/0.85-1=29.4%的借款利息，换言之对你借款的年息必须要达到30%以上才能让这个平台稳定的运营下去。所以不难理解，为什么校园贷的利率都高的离谱了吧？而且这个数字会随着坏账率的升高越来越高，于此同时整个校园贷金融链条的稳定性变的越来越差，直到最后哪怕一个小小的风吹草动，也可以把整个系统压死，大家Boom。这是个恶性循环。高利率意味着高坏账，高坏账意味着更高的利率，同时也意味着更高的坏账。作为这个游戏的最后一环，可怜的大学生是没有下家可以指望的，因此必然是被剥削最残酷的。

所以不是出现学生从这家借款还那家钱的情况吗？这一点也不奇怪，游戏到最后就只能这么玩了。作为一个平台，他只关心自己的钱能收回来，不要当最后一棒就可以。但是事实是，到最后大家都要死，所有人都要完蛋，没人能逃得掉。因为这个金融链条是个恶性循环，到最后，从借贷者，到P2P的投资者，所有人都会套死在这个里面，就像美国的次贷危机一样。所谓的“系统性金融风险”即是如此。指望靠裸照催债什么的，别想了。没用的。除非你玩一比就走，不然你是没有回头路的，只有死路一条。

很高兴国家开始发力整治了。我们学校也发了通知，彻查校园贷，学生之间大摸底，开会宣传。但是我觉得力度还不够大。这东西就应该彻底禁止，同时给学生普及金融知识。我只恨一点，国家动的太迟了。现在已经风险这么大了，你就算不整治，玩完也是迟早的事情，到头来大家都是竹篮打水一场空。这种东西发展的初期，你们这些金融大拿，学者，还不清楚这东西本质上是个什么玩意儿嘛？我一个学CV的都能略知一二，你们怎么可能不明白？或许是你们觉得几千块钱也能叫贷款，讲起来和讲笑话一样，所以就根本没当回事情，没想到事情会闹这么大？确实，校园贷款的总量，跟国家银行的贷款总量比，简直是小巫见大巫，蚂蚁见大象。但是，他的对象是学生，所谓的无收入人群啊。这游戏怎么玩想想也要出大事情的呀。想想死掉的学生，真心觉得他们挺可怜的，挺冤的。在他们最需要帮助的时候，居然没人站出来拉他们一把，任由他们堕入深渊。学生真的是无辜的。

[h1]校园贷完全应该取缔[/h1]

频繁出现的大学生“因卷入校园贷，不堪还债压力和催债电话骚扰，选择自杀”“借校园贷滚成十多万，无力还款”等新闻，将校园贷推向风口浪尖。9月份，教育部举行新闻发布会，明确提到“取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款”。10月，“趣店”小额贷款金融科技公司在纽交所上市。国内社会各界对此评论五花八门，褒贬不一。

网贷平台”趣店“上市
校园贷目前非常混乱。很多人指责校园贷都集中在高利率的问题上，但其实，高利率并不是问题的核心。
在美国，工资日贷款的贷款利率非常高，年化平均在500%到1000%之间。是的，你没看错，就是这么高。工资日贷款主打的是小额、快速和高息。一般贷款额度为几百美元，贷款期限多数都在两周左右。因为美国人一般是每两周发一次工资，这种贷款是为了满足一般工薪阶层发薪之间的短期消费需要。

某信贷平台网页所以，利率高并不是问题的核心，核心问题是大学生没有收入——给没有收入的群体提供高息短期贷款，带来问题就几乎是必然的。
由于大学生没有收入，而借贷基本都是基于消费需求——这种贷款就必然导致坏账率非常高，自然也就带来各种灰色催账，以及非常高的贷款利息。

“裸条”借贷的报道这是一条因果链。
这几年出现多起大学生因还不起贷款而自杀的事件，其事因要么是赌博，要么是各种超高消费。最后超过一定数额，本息远超自己还款能力，无力还款导致悲剧。
这类事件显然双方都有责任。

一些网贷平台的介绍从贷款方角度讲，没有对借贷方的消费行为进行最起码的调查，也没有对还款能力有基本的调查。大多数借贷公司都把还款希望寄托在借款学生的家长身上。学生还不起，就绕开学生直接找家长讨债。但一旦超过一定数额，可能整个家庭也还不起。

央视进行的相关报道从学生角度讲，如果仅仅是救急性的借贷，一般都没问题。但有少数学生，因为家里没有足够的经济条件，而自己又希望能够有较高的消费，于是走上了借贷消费的不归路。这些学生借贷的数量如果在家庭承受的范围内，虽然会遭到家长的责备，但还可能在家长还款后避免悲剧；而如果一旦超出家庭承受的范围，那后果就是极其可怕的。

高额校园贷款校园贷由于坏账率很高，这些公司一般都采取一些不太合法的催债手段，比如公布裸照，电话骚扰，打电话到父母的单位等等。可以说，如果没有这些催债手段，校园贷根本无法生存。也正因为这些手段，让校园贷备受争议。

大学生借贷消费情况的调查报告我个人的看法是，校园贷其实完全可以取缔。因为针对没有收入群体的消费类贷款，几乎必然走到今天的这一步——恶意催债，不断有学生自杀。

与借贷方的聊天截图如果不能完全取缔，至少要杜绝非法催债，让企业在合法手段下承受坏账的损失，如此，才能形成均衡的状态。

注：本文首发于微信公众号，转载请获授权并注明出处。

《我点开了”校园贷”的广告，满满的却只看见两个字——“吃人”！》

“无需抵押！当日下款！利息低廉！”
各个大学的厕所、食堂甚至教学楼，我们也许都能看到这样的“校园贷”的广告，其文案温柔体贴，人畜无害，乍一看，实在是诱人至极。
然而，一般人难以想象的是，这看似笑脸迎人的小广告，其背后，又有着怎样的刀山火海，重重地狱？
昨日，在我微信的某个通告群里，就出现了一名因遇人不淑，受困于“校园贷”，而不得不做了“不足与外人道”的生意的姑娘：










至于那个“出xx”是什么，明白的人自然明白了。
然而，因为“客户”的蛮横举动，又使这位姑娘遭受了生理、心理双重的伤害。
而这所有的一切，根源都来自于一件事：校园贷。
无实物抵押，有证就有钱，放款速度快，代办也可以⋯⋯这样的特点，使得“校园贷”在无稳定收入的大学生群体里颇受青睐。
也正是因为没有稳定收入，还款来源匮乏，“校园贷”金主与大学生之间的债务冲突也就格外频繁。再加上媒体的推波助澜，“校园贷”，在在众多地下金融交易中，格外显眼。
人前光鲜，积债难还，能借“校园贷”的人，或是走投无路，或是像开头的那位姑娘那样过于相信义气和交情，所托非人，从而卷入重重高利贷之中。
其实，在日剧《暗金丑岛君》中，对于这样的地下借贷之险恶，对于其敲诈勒索、逼良为娼之手段，就有过深刻的描述。
有为了“情郎”下海万劫不复的：

有把亲妈坑了的（当然妈妈也不是好人）：

甚至还有情侣之间互坑的：







有人觉得刺激，有人觉得重口味，有人觉得还挺好玩……但是，优秀的影视作品，往往是现实的映射。
也就是说，现实往往更可怕。
顺便说一句，我在盆友圈发这些影视截图，准备劝诫别人远离高利贷时，就有几位圣母站出来喷，喷我这些东西怎么好意思发出来教坏别人……魔幻的是，其中就还有做金融的。
捂住双眼，充耳不闻的教育方式，是永远避免不了悲剧的发生的。
因为你永远不知道，有多少不知水有多深，火有多热的“祖国未来的花朵”，或因一时贪图享乐，或因一时受人蒙骗，从而跌入黑色贷款的血盆大口，轻则遍体鳞伤，重则万劫不复。
前几日“于欢辱母案”的风波，亦是因地下贷款而引起，若非事情发酵，举国皆知，于欢一家，下场还真不堪设想。
然而，我们平时很难会像于欢家有那样大的商业资金缺口，而我也不敢断定“校园贷”的受害者们没有是因为真正家境贫困，无法生存而去借钱的，但即使是那样，寻求正规渠道的帮助、众筹，或者找工作，都应该是排在借“校园贷”之前的选项。因为意识急迫而选择高利贷，无疑是饮鸩止渴，脱水嚼盐，饥肠辘辘时拿健胃消食片兑水喝……
造成大学生群体陷入借贷泥潭的，多是因为一个“贪”字。手机、电脑、豪车、奢侈品，无人不爱，但挑个西瓜还要踌躇再三的我们，在面对“校园贷”这样看似光鲜的馅饼时，难道不应该慎之又慎，量力而行吗？
在政府监管无方的现状下，我们能做到的，也是应该做到的，只有洁身自好，勤劳致富。
金钱，取之有道，用之有方，才是正道。


PS：文章开头中那个“受害者”妹子现在挺好的，大家不必多问，愿她早日甩掉包袱，迎接阳光吧。


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M78星云的王小虾
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这就是知乎鸡汤们梦想的生活嘛。
青春不要留白，
做自己有兴趣做的事，
不要要求自己，
不要在乎他人的眼光，
自己的生活自己主宰，
来一场说走就走的旅行。

整件事情，有过错的责任方有：小郑、非法足彩平台、学生借款网贷平台、小郑的同学，家属尽力帮还了10万实在还不起了，没有责任。

小郑的责任，60%
一个大学生，沉迷赌球，赌赢了就去消费挥霍（“我把赢的钱拿去消费，购物，大吃大喝，什么都用好的”），赌输了就去花呗套现、去网贷平台贷款试图东山再起，甚至用同学信息去网贷平台贷款，这是一条疯狂的不归之路。

虽然说死者为大，但媒体、读者反思的时候，一定得明白，主要的责任是在当事人这里，不要把责任推到其他人/机构上。这不会有助于问题的解决。

宣传赌博危害、呼吁同学/成年人戒赌、加大查处网络上不良足彩平台，这才是最应该做的反思。

媒体在这个事件上，扭曲事实真相，不谈赌球的危害性，反而把矛头指向次要责任方，深深暴露当前媒体从业人员的素质。

非法互联网足彩平台的责任，25%
互联网，尤其是移动互联网，能大大提高效率方便生活，过往线下辛苦寻觅档口，如今借助互联网能随时吸金，流毒无穷。这些非法互联网足彩平台就应该坚决的打击取缔。

2015年4月3日，财政部公布了《关于制止擅自利用互联网销售彩票的公告》，之前随便一个互联网网站就能卖彩票的行为终于被扼制，但不法分子反而利用这个契机发展外围吸引彩民。小郑正是这个时间点从国彩谨慎的小注购买走向外围的大注购买再走向借钱购买的疯狂道路。

今年两会上，全国人大代表李淑明等15名代表向大会提交建议，呼吁关于不宜放开利用互联网销售彩票，理由如下：

容易造就“问题彩民”，引发社会问题
对未成年人购彩难监管
容易造成“私彩”泛滥，扰乱我国彩票的正常发行秩序，破坏国家彩票诚信
对实体彩票投注站产生较大冲击，不符合彩票公益慈善理念

足彩就是赌球，本质上就是赌博。一切赌博都是盯着人性软弱、贪婪的弱点所设计。

忽略国家发行的足彩的所谓的公益用途，非法足彩平台看起来奖金更多、规则更灵活，但他们只看重利益，各种规则和活动设计来就是为了诱彩民上瘾，一入此坑，万劫不复。

远离一切能让你上瘾的东西，尤其是赌博与毒品，一旦沾惹，深渊就在眼前。

学生借款网贷平台的责任，10%
金融助推实业，学生信用借款模式平台的出现，实际是给有需要的学生增加了借款渠道的。如果借钱的人都是理性的，无疑是好事。

问题在于学生心性不成熟，没有收入能力，没有信用维护意识，还款意愿不高，根本不是理性人群。尽管学生信用借款模式平台可以通过上传学籍资料、真人拍照、导员签名、家长催收还款等风控方式保证借款能及时回收，但这都是很初级的风控手段，甚至从新闻中提供的各方内容看，在市场激烈竞争下，真人拍照审核不严、没有导员签名，只靠身份证和学籍证明就能单平台借款上万元，无疑会对意志不坚定的同学是种诱惑。

是否要给学生提供金融服务？这条路在05-10年，各家银行信用卡中心已经走过了，可以作为教训参考一下。

昔日为做大发卡量，各家卡中心纷纷对高校学生发卡，固然账面上发卡量数字好看了，但接二连三的学生欠钱不还、学生伪冒同学申卡后恶意刷卡、业务员与学校老师合作在学生不知情下强制办卡、学生信用污点后家长骂银行，在媒体层出不穷的曝光下，银监会于2009年7月禁止向18周岁以下的大学生发放信用卡，此后银行基本不面向大学生发放信用卡。

有金融素质、社会责任感、有央行征信报告做依托的银行尚且在学生人群扑街，借款金额更大、风控措施更弱、企业员工的道德感更弱、市场竞争更激烈的民营企业去做学生借款，如果不是中国经济下行政府需要鼓励消费金融，无疑是不会被允许的。

如果只是零星出负面新闻还好，一旦这种社会事件频繁发生，这个行业可能就会引发政策风险。

总之，学生就不应该被鼓励借钱消费（除非是用来学习），大学生更应该加强财商教育，克制消费、学习理财、建立正确的财富观。

小郑同学们的责任，5%
希望社会大众能通过这个事件记住一个常识，不要用自己的信息帮同学/朋友借钱。

小郑一死一了百了，但小郑那些被他用身份信息申请借款从而被欠款的同学们怎么办？

我不认为这些同学能被免除债务，种种迹象能推断小郑用同学信息借钱是得到同学认可的，甚至不能判断同学有否在这个过程中收取好处，这种情况下是不可能被免除债务的，能借助社会压力谈到免息还本的地步就很不错了，除非是学生借款平台良心发现主动免除涉事同学债务，但这种几率实在太低了。

同样是在信用卡行业里，过去大学生冒同学名字申卡，拿到卡后刷爆卡拒绝还钱，而被冒领的同学只能忍痛还钱或者承受信用不良，这样类似的事发生得太多了。

金钱面前，有些人是经不起考验的，因此无论如何不要将自己的身份信息借给他人使用。

财商教育的意义
部分读者可能同情小郑。

但这样的可怜人，在各种涉金融业务中实在是见得太多而令人麻木，能得到媒体曝光的仅仅是少数而已。

相比信用卡行业的卡奴、3M类的传播者、各种民间庞氏骗局的入局者，小郑这样的足彩痴迷者不过是旧瓶装新酒。

总有一撮人贪婪、好逸恶劳、不听劝告、缺乏自我认知，最终不在这个坑跌倒就在那个坑跌倒。

这类人很难挽救，吃大亏后才有一定几率痛定思痛悬崖勒马。

如果希望减少心性不成熟的年轻人堕落成这类人，最根本的办法还是得通过教育。

掌握财商知识正确认识金钱、学习理财从而控制金钱，这能帮助普通人建立正确的财富观念，抵制消费、不正当投资、金融骗子们的诱惑。

在这个几乎一切向钱看的社会里，没有比这更实用的知识了。

第一、给还不起钱的人放贷，金融机构傻吗？不傻！——美国是因为有抵押的房产可以拍卖，中国是因为这个大学生有父母，家里面可以想办法还钱

第二、小郑以同学的名义贷了数十万元。甚至有一部分当事学生，对借款的事情毫不知情，直到催债公司找上门来，才发现自己已经身负巨额债务。——这个放贷平台是怎么审核贷款人信息的？建议那些同学报警，以防这个留下不良的信用记录。


金融机构以赢利为目的，为什么明知道会亏损，还想方设法贷款给穷人？
原来，次级抵押贷款对贷款者信用记录和还款能力要求不高，但贷款利率却比一般抵押贷款高很多，相比普通抵押贷款6％?8％的利率，次级房贷的利率有可能高达10％?12％。对放贷机构来说，承受更高风险的同时，由于得益于高利率，能从中获得更高的收益。并且只要房价有升值的空间，即使次级贷款者一旦还不上贷款，还可以强行拍卖拿来做抵押的房子。只要风险不失控，放贷机构的收益非常可观。
放贷机构开始编织各种美丽的谎言，通过在网络上流传的如下小广告，不难发现放贷机构谎言中的巨大诱惑：
“你想过中产阶级的生活吗？买房吧！”
“积蓄不够吗？贷款吧！”
“没有收入吗？找××贷款公司吧！”
“首付也付不起？我们提供0首付！”
“担心利息太高？头2年我们提供3%的优惠利率！”
“每个月还是付不起？没关系，头24个月你只需要支付利息，贷款的本金可以2年后再付！想想看，2年后你肯定已经找到工作或者被提升为经理了，到时候还怕付不起！”
“担心2年后还是还不起？哎呀，你也真是太小心了，看看现在的房子比2年前涨了多少，到时候你转手卖给别人啊，不仅白住2年，还可能赚一笔呢！再说了，又不用你出钱，我都相信你一定行的，难道我敢贷，你还不敢借？”

美国的次级抵押贷款，把不具备消费能力的人，拉入了不该进入的消费市场，而后通过金融市场，将这些次级贷款证券化，在资产证券化后，这些金融衍生品的投资收益与亏损都会因杠杆效应而成倍放大。
美国一位次级借贷机构的销售经理罗伯·雷格将此过程称之为“用鸡屎做鸡肉沙拉”。虽然不具诗意，却概括了这个行业的“真谛”。

校园贷真是大学生最不能碰的东西。

我妈从小跟我说，有多少钱，就花多少钱，自己没钱就努力赚钱，而不是想办法去花那些不属于你的钱，你花了也不会心安的。

所以我对物欲控制的比较好，吃穿用度看适不适合，不看牌子。我到现在也没办信用卡，也没用过花呗、京东白条这样的网贷产品，因为确实用不到。

不是不追求新鲜玩意，年轻人都喜欢好看的、有趣的东西，只是大多数年轻人都跟我一样，在能力范围以内追求高品质的物质条件，不会硬要打肿脸充胖子，为了那点虚荣委屈自己。

一个人活的轻松自在，才是最佳状态。
你欠着别人什么了，就拥有不了这份轻松，享不了这份自在。

今天看到一个新闻，政府重申禁止向大学生发放贷款了。
但是屡禁不止啊。

我的读者里就有受害者，为了买双乔丹鞋，借了2000元，利滚利要还18万。他问我怎么办，我只能说报警。还有个姑娘更惨，借的是裸贷，举着身份证裸体拍照借了几千元还不上，下一步就是被逼做援交妹了。她问我借钱交房租，我给了，还有好心的读者介绍她去工作，然后再也没消息了。不知道她现在怎么样了。在最美好的年纪里，却不怎么敢在人前露面。女孩子都爱自拍，可她再也不敢发自拍了。

校园贷可恶至极，向没有经济来源的人放贷，摆明着就是要整垮一个人，甚至一个家庭。
政府是重申禁止了，但耐不住作奸犯科之人明修栈道，暗度陈仓。

各大高校都陆陆续续开学了，大学生们可要提高警惕呐！
校园贷这东西一碰，整个人就跟丧尸一样，人不人鬼不鬼，会变得非常敏感，再也不相信任何人了。可能你本来只是有点虚荣，但你碰了校园贷，你就连自尊都会丢掉，绝不是危言耸听。我跟借了校园贷的读者交流，他们普遍选择灰暗的头像，朋友圈空白，语气自卑厌世，感觉下一秒就要去自杀。

你就记住，你有多大本事就赚多少钱，你有多少钱就享受多少物质。
当你觉得不满足物质条件的时候，你应该琢磨着去赚钱，当你发现自己需要多赚钱的时候，你应该提升自己的能力。

用不满足来倒逼自己进步，用欲望来刺激自己争取，而不是找捷径提前享受，快钱永远是个烫山芋。
耐不住寂寞，给你繁华了，你也享不了。

　当年拿破仑兵败滑铁卢，正是强敌环伺，兵临城下扣关攻秦之际，巴黎理工大学生们抗词慷慨主动请缨要求上阵为国杀敌。皇帝只是轻轻一句:“我不会为取金蛋杀掉我的母鸡”。然后断然拒绝了学生们的要求，坦然面对失败的结局，尽管后来被囚圣赫勒拿岛，但是这一壮举却传为千古美谈。

　　然而当前国内世风日下，有些人为了钱财可谓丧心病狂，悍然将手指伸到了涉世未深的大学生们头上，悍然在为谋求一己私利而罔顾道德和社会公愤，在干杀鸡取卵危害社会长远利益的蠢事。

　　譬如以校园贷和校园理财为首的面向大学生群体的放贷产品和金融产品可谓卑鄙无耻到透顶！明明知道大学生群体社会经验欠缺，风险意识淡薄，明明知道他们在当前的中国社会就是一群待屠宰的羔羊，可还是凭着一纸身份证就给这些大学生放贷，然后将他们推入连环记利的深渊。

　　这些机构和代理人的表面上振振有词说大学生已经是成年人，在法律上负完全刑事责任，完全应该了解贷款风险才寻求放贷。却分明知道当前中国大学生普遍缺乏独立意识，普遍盲目乐观和不成熟。尤其是来自于边缘地区和农村家庭以及经济条件不好的家庭的孩子，在风险方面完全没有什么抵抗能力，社会经验也不是城市里的孩子科比，但在面临现代的高级数码电子产品上一样也有需求和欲望。

有钱人的孩子有父母给钱，自然用不着借贷，不用向这些刽子手伸手。但是穷人家的孩子为了自尊和面子，以及社会群体无意识的推动，没钱只好借钱了，只好将自己的脖子递到了刽子手手中，却全然不知这些机构究竟多卑鄙无耻，不知道他们就是吃人不吐骨头狼狈为奸的財狼禽兽。

　　这些机构之所以吃准这些孩子，也是因为这些孩子的父母大多数是社会底层老实人，没有任何话语权，只晓得欠债还钱天经地义，却不晓得抗争和用法律武器来保卫自己和自己的子女。

　　当前经济大环境日趋恶化，底层人谋生愈发艰难，但面向底层的剥削劫掠手段却变本加厉越来越多。这些底层人只晓得节衣缩食勤俭持家，却不知道社会早已视投机取巧为王道，而视勤俭节约为粪土。你就是舍不得吃舍不得穿，把钱都存银行，一场通货膨胀下来，你的储蓄也分分钟成为废纸。

　　而有些地方的银行和机构为了经济利益更是不顾廉耻，不但坑这些诚实守信的人民，还挖坑坑他们的子女。他们所以针对大学生群体，根本没有做任何风险控制，无非打的是子债父还的如意算盘，无非是通过大学生来对他们的父母敲骨吸髓地榨取，无非是重演白毛女杨白劳，利滚利利打利，要将底层人终身禁锢在底层，打在泥尘中永世不得翻身。

　　河南的大学的学生居然能欠债百万被校园贷活活逼死！虽然是这个孩子迷恋赌球，妄想通过中奖还债就像是吸毒患者妄想能够征服全世界一样可笑。但是作为放贷机构明明应该审查这个学生信用和家庭能力，应该对这个学生停止放贷，但是却偏偏助纣为虐，一步步把这个学生推向债务深渊，然后逼他自杀。

钱固然是个好东西，但是君子爱财取之有道，但是这种明显是坑蒙拐骗的面向底层穷人的高利贷居然在中国大行其道，甚至不乏行政机构和权力机关打开绿灯，也是匪夷所思！究竟是谁的无耻和丑陋，导致这些明明应该以学业为重的学子，有着光明前途和未来的学子们，迷恋上赌博彩票的不归路，走入误区不得解脱，是值得所有人深思和警惕，校园，社会，父母包括学生群体本身。

　　 如果国家立法机构和监管机构不对这类挂羊头卖狗肉的所谓校园贷加以严格管理和打击，不制止这类毒害社会校园腐蚀校园纯洁的产品，这些产品就会明目张胆干着杀鸡取卵和男盗女娼的勾当，会毒害那些底层人的子女，而被逼自杀和家庭破裂的也绝对不止这一个，这一类惨剧也只是一个开始而非结束。

　　取缔校园贷，杜绝校园理财产品将高利贷改头换面贷给大学生们，是当前立法机构和监管机构应该引起重视的事情，而不应当放任自流，听任校园贷校园理财的癌性扩张和盲目生长。

　　虎兕出于柙 龟玉毁于椟中，谁之过焉？为了一点蝇头小利而将千万大学生们置于风险火口，坑害一个个底层人民家庭，这是一种庸政和无视社会公共利益的行为，需要上层机构立以严刑峻法，对待这类恶性怙恶不悛，从源头上解决问题才能避免大学生因为欠下高利贷无法偿还而只能自杀的悲剧重演！

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先要说一声死的漂亮！他若再不死，不知还会为家中负债多少。他死了，这场闹剧和悲剧才会彻底谢幕。

不谈借贷的问题，只说借贷人。我固执地认为没有步入社会的学生，作为校园中的一份子，他们接触的世界是残缺的。这种残缺会否给予他们错觉？而这错觉的本质是什么？

工作后的人都知道，从给人打杂到自己建项目，甚至是开公司，是一件多么看似简单却又繁琐复杂的事情。拉赞助找投资虽然是重中之重，但其他被忽略的都有哪些内容？为什么这些放贷者看不到这些缺陷，看不到这些在创业或者说盈利上毫无建树的学生是多么懵懂，而最终要把钱借给他们呢？

他们有父母！这是所有借贷的学子们最突出的一点，他们不需要对自己的行为负责，这就是没有责任感！放贷者看重的也就是这一点，他们不需要这些学生对自己的行为负责，因为最终他们有父母可以买单。

难听点说，家破人亡与放贷者何干？没人逼着这些学生借贷不是吗？这样的孩子，多死一些，早死一些，对他们的父母和家人更有好处。

别说我凉薄，我没让他父母举债度日。
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然而当他懂得了责任是什么的那一刻起，他脆弱稚嫩短暂的生命从未经历过如此负面的事情。区区十数万而已，这点债务对于一个已经工作的人怎样都是不难偿还的。再难听点说，他就是去工地搬砖，几年下来也能赚到足以抵消这些债务的钱了。那他为什么要死？

不想负责！太沉重！逃避！这种匆匆丢掉自己惹得麻烦撒腿就跑的人，和搞出人命后就失联的小青年又有什么区别？没有。

所以最后我还要再说一句死的漂亮！他若再不死，不知未来还会让他的家庭为他背负多少。今天是他的老父母，明日是谁？

混蛋和傻逼的故事。

乱放贷的是混蛋。
借这种债的是傻逼。

我们都知道混蛋是时刻想坑我们的，
但我们不知道这种傻逼什么时候会帮着那帮混蛋害我们。

如果说一个人成熟与否，应该有一些标准的话，那么其中应该有以下这样一条：
能独立思考，思想不被绑架
举例而言：前几天出了一个新闻，标题很是震撼，直接上截图吧：


在百度搜索引擎以“大学生欠债自杀”搜索，林林总总的有346万余条记录，内容大同小异，基本将矛头指向校园贷款，许多人拍手称快，我也体会到一种纯粹恶意的快乐——如果你也在使用贷款的话，你应该明白我在说什么。我想，大概有相当数量的朋友，都不止一次地在各种贷款平台借钱救过急，也有过不止一次的“利息居然比存款高一倍”的抱怨，加上这些无良媒体的标题，所以，许多人自然推论出“贷款逼死大学生”的混蛋结论。

我温和的提醒了一句：也许这件事的本质原因其实并不在贷款，而是这位学生本身呢？结果收到了许多愤怒的诘责：都把大学生逼死了，怎么能不怪贷款！
这就是典型的被无良媒体舆论绑架，缺乏独立思考。
媒体评论一致将责任归于校园贷款，认为是校园贷款让这位大学生走投无路，直接逼死了他。
作为独立思考的个体，我们读完这些意图绑架舆论的媒体报道，最关心的问题便是，这钱他干嘛用了，花在什么地方了。我们还原事件如下：
款项用途：网络足彩、炒股等。
款项来源：信用卡套现、利用班长身份违规获得班级学生身份证号、姓名、电话、家庭住址、家长姓名、联系方式等私密信息通过校园贷款平台办理贷款。
我们综合权威媒体报道，还原一下事件，这件事说到底，本质上是一个欠债还钱的问题，当事人郑某是在校大学生，是一位超过了18岁并且是完全民事行为能力人，通过疯狂的办理信用卡及骗取周边学生信息通过十余家贷款平台，共筹集资金60余万元，用于网络博彩、炒股等用途，最终无力偿还。这里涉及到两个方面，一个是郑某直接触犯法律，另一个是存在贷款漏洞的校园贷款平台讲钱贷给事实上未能有正确消费观的郑某的道德问题，在道德和法律面前，媒体居然选择了从道德上批判校园贷款，而不是从法律的角度实实在在报道事实！我对此感到非常遗憾。
不可否认的是，现在的校园贷款平台在提供私密信息后即可贷款存在潜在风险，也给了当事人以可乘之机，但是就整件事来说，不论怎么讲，校园贷款都不应该是媒体首选的报道点，这里存在问题的有如下几个存在问题的点：
1、当事人作为大学生并没有养成正确的财富观、价值观，妄图通过投机行为获取巨额汇报，这是家长和学校没有正确教育，引导大学生去建立正确的理财观、价值观。
2、当事人作为班长能轻易获取同班同学身份证及家庭联系方式等私密信息并用以贷款，这是学校针对学生信息的管理不严。
3、当事人贷款用途是网络博彩和炒股，如果媒体报道中认为大学生并没有成熟的消费观，那么网络博彩和炒股这才是诱使当事人去铤而走险的直接原因。
4、当事人获取贷款途径太过容易，校园贷款平台在贷款流程上有潜在风险的高位漏洞。
针对以上四点，作为媒体来讲，当然面对着当下P2P热点，把所有的事件引导上校园贷款会获得最大的关注度、吸引到最多的眼球，但是，整个事件的重点并不是校园贷款！造成此结果的最本质的原因是不正确的消费观及价值观，最直接的原因是网络博彩及炒股等投机行为，最关键的原因是学校对学生信息的监管不力，最不重要的才是校园贷款吧？
校园贷款只是当事人获取钱财的途径之一，当事人使用的途径还包括信用卡套现等，媒体如此报道无疑是为了获取关注度而在绑架舆论，比如两方在街头产生了斗殴，在白热化阶段，一方跑进了一家刀具店，抽出来几把菜刀，将对方砍杀，而后媒体报道时将此事件报道为：两方街头发生激烈争斗，刀具店是最大帮凶！这什么跟什么啊？
某种意义上说是不是应该感谢校园贷款，让因为参与网络博彩及炒股而走头无路的当事人还有渠道去获得钱财，而没有去采取社会高利贷等更过激的行为。
大家也都或多或少的用过类似贷款平台，我本身也有，有时候其实并不缺钱，但是用信用卡付款，我剩余的钱多一个月的利息这也算是理财的一种方式嘛，或者大家有时候确实要应急，比如交房租、买大件，碰到双十一买心仪的手机电脑，一时手头不够，正好用信用卡或者支付宝花呗之类的能贷款的平台应急，这应该算是便民的应用，我不明白为什么会被媒体妖魔化成罪魁祸首。
按照媒体这个逻辑，那秦城监狱里不应该有罪犯，因为他们都是无辜的，他们是贪污了，但是是民众选举他们给了他们受贿的机会啊，如果不给他们受贿的机会，他们怎么会走上贪污受贿的不归路呢？按照这个逻辑，所有的刀具店都关门吧，因为有可能被居心不良的人买去作为作案的工具，杀人的利器，是刀具店将抢劫杀人犯逼上了抢劫杀人的绝路啊！
这是一个什么样的混蛋逻辑？
今年媒体的报道将舆论绑架到校园贷款这种类似P2P的热点上，如果这件事放在去年，媒体的报道一定是放在不良的网络博彩、炒股这种投机平台这种话题上，如此不负责任的报道，如此不顾事情的本质，如何能够引导大学生树立正确的消费观？如何能让高校引起对学生信息保管的足够重视？这种绑架舆论的报道意义何在？
同样的事情发生在昨天泰国的新闻上，我看了那个新闻很疑惑，铺张浪费这个确实是存在的，但是图片中的大虾很常见，在国内的自助餐厅也不至于被哄抢成那样，能够有钱出得起国，旅得起游，不至于如此见虾眼开吧，果不其然，今天微博便爆出了游客及以往去过的游客的声音：那是旅行团强行拉过去的和当地人有合作的餐厅，餐厅里基本都是旅行团拉过去的中国客人，除了虾之外几乎没什么像样的食品，这就是为什么全是国人！为什么那样的大路边的大虾居然被哄抢！为什么昨天的报道中只有对国人素质的批判，为什么没有说明事情发生的背景？
我不知道媒体新闻报道是不是因为时代发展已经和我大学时候写新闻时要秉承的客观真实这一宗旨不一致了，我不知道新闻报道是否还需要坚持“人物、时间、地点、事件发生的原因、经过、结果”六要素，也不知道是否还需要秉承全面真实报道事件的原则，至少我那个时候新闻报道是不允许参杂个人主观判断的，至于读者的态度，是要他们自己读完新闻自己去做判断的，新闻要做的只是客观真实全面的叙述事实。

媒体的罪恶，是一种鸦片式的渗透。“狗咬人不是新闻，人咬狗才是新闻”这一说法衍生于美国，已经被中西媒体奉为圭臬，足见其猎奇、追逐眼球效应的本性实乃一丘之貉。
公众患上媒体依赖症。就拿近日发生的手术室自拍事件来说，从一边倒地指责医生，到一边倒地指责媒体，体现的是一个不健康的舆论生态，相当数量的网民仍然在被媒体牵着鼻子走。媒体和公知说什么，公众便信什么，这是缺乏思辨精神、没有独立思考能力的体现。如果我们每个人不相信社会是美好的，也不愿意为了让社会更好而付出个人努力，这个社会必然只能更加糟糕下去。崔卫平有句话说得很好：“你所在的地方正是你的中国。你是什么，中国便是什么。你怎样，中国便怎样。你光明，中国便不黑暗。”

徐岚这两段话道出了心声。我印象中有以下一些新闻，大家一起做个回忆：
1、四川男子路怒暴打女司机
2、安徽大学生称扶老人被讹
3、中国老人日本碰瓷
4、中国老人东京被撞被传“碰瓷”
5、河南大学生掏鸟16只被判10年
以上引发社会热议的新闻事件，随着舆情的发酵、调查的深入，演绎出与最初报道不同的剧情，不免令人思考。回溯近年来发生的“反转新闻”，虽有一些源于调查者经验不足、信息来源不充分，但不容否认，不少新闻之所以“剧情反转”，跟最初报道者有意剪裁事实莫不相关。专门突出“掏鸟窝判十年”的结果，故意忽略掉国家保护动物的重点、混淆视听将十公里内所有鸟窝说成是家门口，就是新的典型例证。

新闻媒体肩负舆论监督的使命，但监督需要通过客观公正的报道去实现。种种“反转新闻”事件，包括层出不穷的“标题党”、假新闻现象，冲刷着媒体的公信力，消解着受众的信任感。处身新媒体时代，新闻从业者尤应牢记“真实性是新闻的生命”，万不可为博取眼球、追求点击而让真相迷失。
面对种种乱相，我们被迫接收的大众不能只是做为被绑架的大多数，我们应该有我们自己的判断，能独立思考，当然，还会有少部分人看到这里会跳起来说：“校园贷款将钱贷给并没有偿还能力的大学生本身就是恶意，你这是在为他公然开脱！”同学，那一章早就翻过去了，多吃点鱼吧！
大多数时候我们倾向于认为自己是智慧的，我们天真地觉得自己并不会被舆论绑架，我们近乎执着的相信着媒体报道。而独立思考的好处就在于，它可以帮助我们更好地认识世界，直面自己的思维盲区。我们也会有片面和狭隘，全面的接收事情的真相，通过独立的思考去还原真相，于是，我们看待问题的时候，才能够更全面一些。最终我们会明白，能够在全面接收信息的同时进行独立的思考，才是看懂事情发展的唯一正确方法。
愿我们都能独立思考！
愿我们都能不被愚弄！


新闻来源：各大媒体
题图来源：来源网络
振兴会振兴会 出品

【微信号】zhen_xing_hui
请你务必相信我是在：
一本正经的胡说
认认真真的扯淡

午夜梦语

高晓松和许巍出新歌了，我本不想贴热点说这事，不过还是没忍住。我个人觉得，现在没有诗歌，也没有远方。因为人们早已经不再谈论这些话题。诗歌和远方只是一个情怀，相信这种情怀的人，恐怕没穿在身上的这件写满情怀的满是皱褶的白衬衣已然快被现实的苟且肚腩给崩裂了吧。这是最好的时代，让一部分人能够做着最苟且的事却大谈最美的情怀；这是最坏的时代，没有人民币谈诗歌和远方能谈出个捷（J）豹（B）？
一年都读不了一本书（学生不要和我说你为了考试读完了好几本课本），解决不了下个月的房租，哪里有什么资格谈诗和远方？我看过一些朋友在朋友圈不疼不痒的一行行的字词句的堆砌，也深感无力，现在真正动人的诗歌无非是在那张粉红的带着颗粒触感的纸上，模仿大人物的笔体，潇洒有力地写下：中国人民很行！

昨天有朋友极力推荐这首歌，我打开久违的QQ音乐（别问我为什么用这个而不用网易云音乐，我乐意，管得着吗？我用QQ音乐并不影响音乐的质感，你用网易云音乐也不能说明你的情怀）漠然发现，我的歌单里静静躺着的，只有13首歌，没错，从2010年，到现在我只听过13首歌，包括90年代的《窗外》，酒后午夜响彻宿舍的《单身情歌》，可能推荐给我歌的人都不记得曾经推荐给我的《伤城》《如果有如果》，每一首留在列表中的歌都应该有背后的故事，每一首留在列表中的歌都应该让你久久凝望不忍心点开，每一首留在列表中的歌都应该让你每次听到能回忆起一些远去的人和事。
每首歌都是按照作者他自己的方式讲述他自己的情怀和故事，只有当这首歌和你生活里的故事产生共鸣，他才真正和你有了关系，你的聆听才有意义，当然，你说你热爱音乐，就爱听，咋滴！爱听就听呗，又不用我给你交电费，真是的。
Believe it or not，出了大学的校门，你就暂且收起所谓的诗和远方吧，以庸常对待庸常，用琐碎迎接琐碎。对于向往诗和远方的曾经的你来说，从此刻开始，就是漫长的退场。
解决不了明天的早餐和下个月初夏的新衣裳，还谈什么诗和远方，现在所需要考虑的只有特么苦逼的甲方和乙方！
转载请注明：微信公众号：振兴会（zhen_xing_hui）

客观的说一下校园贷（不是给谁洗地）。

正常市场环境下，当一个产品存在高利润时，一定伴随着高风险。所以不能光看强盗吃肉，也要看的到强盗挨打。分析一件事一定要从多维度来看，别老义愤填膺的批判。

拿校园贷来说，这不同于市面上的正规金融产品，他们风控不比正规银行，所面临收不回款的风险也大大高于正规银行。这就跟服装行业一定要有一定毛利润率一个道理。消费者购买的每一件衣服里，也有商家转嫁的库存风险。

不少学生都是从外地到某城市念书，你要真走了，他们上哪捞人去？别以为现在学生个个老实，胆小的绝对是大多数，但一百个里面出现一个不老实不要脸的，不管不在乎身边朋友同学被骚扰，也够这些放贷的好受。

所以你说，校园贷毛利率高不高，肯定高。但你要说放贷的那些人是不是肯定赚的盆满钵满？那绝对不是。这种高风险放贷，收不回款的情况比正规银行大多了。

去年，我需要资金周转，大概十万不到的缺口，这种钱，要得急，很多朋友手头也没这么多现金，找生意伙伴周转也不行，人家会误认为你出了什么问题。所以我找高利贷做搭桥。

借高利贷这件事，离很多人生活都很远，我也是头一遭。所以本着好奇，我问了很多很细的东西。你跟他们签的合同上，是不存在甲方一说，只有乙方，等你不还钱时，他们可以拿着那张合同让任何人去收你的账。然后，我跟他们说我是正经生意人，但他们日常打交道的，大多都是不正经的，所以他们会把每个找他们借钱的都当不正经的来防范。

佛教里都讲过，人最大的恶念就是贪，管住自己的虚荣心，这些麻烦就不会找上门来。

俺也是一个身负十几万贷款的大学僧，这是俺去年的信报，有点黑。


俺接触贷款非常早，登记在央行的最早的一次是在2012年11月，那时俺刚拿到大学录取通知书，家里经济状况比较拮据，但起码俺知道国家有助学贷款这一政策，而且当时网贷还没有兴起，也就没有跑去找大学生借款平台借钱。
2012-2014年间，虽然校园贷依旧没有进入大部分学生的视野，但各种牛皮癣分期广告已经贴满了校园厕所，同时还有社团、活动赞助商来学校摆摊卖手机，打的广告也是“首付xxx，手机拿回家”，这种广告一般都会吹捧手续简便，下款额度高，却对手续费避而不谈，俺有同学办理过这种业务，买一个肾机，全部还完后比手机正价多出两三千，年利率超过百分之50（中国电信旗下的甜橙金融学生白条年利率也是这么多）.
2014年之后，校园分期平台就已经开始大规模在成都的公交站台做推广了，尤其是高校周围的站台，遍布分期乐和趣分期的广告，不过，这种有风投疯狂砸钱的校园分期平台和前面提到的中介们已经不是一丘之貉了，手续费低得多，而且为了获取新用户，也是下了血本，首单免息，各种取现免息，俺光从分期乐、趣分期、优分期获得的免息借款额度就超过4万，上一部分图。




当时只要面签通过后，新用户就有各种各样的福利、礼品，让学生一分不花就能尝到甜头，从而获得学生的信任，实际上，从俺当时的体验来说，虽然这些平台有些“小心眼”（详见俺写的《大学生贷款姿势》），但总体而言是值得一试的，因为当时校园贷款产品们还处于用户习惯培养期，条条框框少，不要说学生，就是做这些产品的人都是见风使舵，所以才能让一些用户获得成千上万的免息额度，后来竞争日趋激烈，一些俺这样的用户对他们的产品谙熟后能反过来赚平台的钱，服务提供商们钱也烧得差不多了，才慢慢取消或降低新用户的福利，但仍然会在开学那段时间搞让利活动。
后来“优分期”这样的不需要面签的产品多了，甚至改变了行业的生态，逼得校园分期的两大巨头也不得不推出免面签服务，也是从这时起，学生被盗用身份注册校园分期的报道就经常出现了。
迄今为止俺也接触了数百个使用相关产品的大学生，有时真的令人挺诧异，明明用初中数学就能算清楚的账，很多大学生就是不明白，非要等到账单累计起来之后才恍然大悟，大骂坑爹，其实所谓“坑爹”的地方，都早已在注册时、下单时的条款中标注得清清楚楚明明白白，异常合法，毕竟这些平台们有庞大的律师和催收团队，而同学们在冲动消费时，连俺写的一篇教程都不会细看，又哪里会去研究他们的条款？
校园分期平台们的不道德之处，是明知道这一群体有着强烈的消费欲望，又没有过硬的还款能力，还不严格审核，这是一切的根本原因。校园分期的初衷是好的，解决了一部分学生刚需的同时又降低了经济负担，然而，既不对不适用分期产品的学生进行甄别，又故意引导他们进行高额消费，甚至还大版面展示奢侈品，动机就值得玩味了。

最最恶心的是，一些媒体是在趁火打劫，为了点击不顾一切，把大学生描述成蠢肥羊，对校园分期开地图炮，混淆视听。别说是校园分期，信用卡、股票、倒卖……哪一样玩儿过火了不会出人命？和是不是大学生，有没有“绑架”他们的父母有关么？

天天教马列，不教基本生活能力，天天培养忠心爱D，不培养性格成长。我们的部分大学生都快20岁了，一点自制力也没有，基本的生活能力也有问题，钱不会管，卡不会用，对有危险性的事务一点戒备心没有，能说我们的教育一点问题没有吗？

贴吧id慕尼黑之手，在戒赌吧和建业吧发过帖子叫不要赌博。重点不是利息，是你借钱去赌博。新闻也是醉了，专业甩锅。

详情还是看帖子吧。

首先说一点，本回答排名最高的玄先生把火力对着澎湃新闻颇没有道理。题主给出的链接只是澎湃新闻转载河南某电视台采访改写的新闻。我是周三上午看到的新闻。当时诧异于，一个农村出生的大学生如何能在这么短的时间内挥霍掉数额如此巨大的钱款。
后来在评论网友的回复中，在“河南建业吧”中看了当事人写的帖子。当事人多次发帖子说自己欠下巨债，希望能找工作偿还。因为我本人也在每两年的大赛时，会拿出当月工资的一部分玩两手。所以对赌球这个事情倒是不太陌生。他的帖子中描述了很多重要的节点，比如第一次玩只是两元的足彩。真正下水是在一次找同学借了几百元后，破釜沉舟赢了几千块。然后拿赢了的钱买手机和请吃饭。河南建业吧有一位手机分期公司工作的网友曾发帖子说，此人曾在他公司分期购买过手机。
赌博最大的恶果有两个，一，对于绝大部分人来说，没有作弊机制前提下，长期的赌博永远是庄家得利的概率游戏。也就是久赌必输第二，大量的金钱刺激后，所有事情几乎都会索然无味，越陷越深。这位同学在中了一笔之后，一发不可收拾。我看了下他的下注记录，很多都是几串的高赔率单，这哪里是赌球，这完全是在玩命。
这件事情我当时看的时候觉得非常震惊，不只是因为学生的身份和巨额的债务。主要有两块。一个成年人，（请注意，他在去世的时候已经21岁），为何做事如此不计后果。第二，到底是什么让他走上了绝路。
他二月份发帖说不回家，想找工作赚钱，但是不希望进厂的时候，说一共欠了二三十万的样子。而在后续的新闻中，他去世时候债务变成了五六十万，而在该学校在校园张贴的告示中，数额变成了一百六十多万。短短一个月，即使按照最低的五六十万，这中间相差的三四十万是如何在一个月赌球输掉的？我非常疑惑。
我在翻看了帖子之后，很惊讶的发现了一条黑线。郑同学的帖子中，有多个网友回复希望他去某个戒赌人士交流的贴吧中看看。而我在翻看该贴吧的几个帖子后，我产生了两个感觉。第一，输这一点算个屁，还有那么多人输得更多。第二，好多人居然翻本了。很多帖子其实是在暗示你如何搞到钱，然后拿着这些钱去他们暗示的地方赌下去。而郑同学显然在看了这些帖子后，相信了某些骗子，为了贷款被骗了一些钱，而且陷入了赌球更可怕的地下黑彩。在短短一个月输掉了巨额钱款。
你不得不佩服某些骗子的心思，用光鲜的名义向你兜售他们险恶的用心。一旦上当，很可能万劫不复。而在周三的上午，很多那个贴吧的人居然还堂而皇之的在河南建业吧发帖子缅怀。这是无耻至极。

还有一些话想说，比如我对如此轻易可以获得贷款的一些看法，以及郑同学陷同学于困境之后，一死了之的不忿。对于前者，需要专业人士出来答疑解惑提供解决方案。对于后者，中国人的看法一向是人死债消，死者为大。但，我对这种人是不太看得起的。

下图来源是网络

14年世界杯第一次买足彩就碰到德国对巴西7:1，输了50块，从此每当我想买彩票我就把钱直接捐给阿里公益。

首先，罪魁祸首是因为赌博，网堵。互联网P2P平台或者针对大学生的贷款平台只是给了一个融资途径而已。
我也是一个赌徒，这个大学生赌球，我之前玩的是SSC，我看到这个新闻的时候是不敢点开的
大家可以看看我之前的回答








好久没有更新了

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今天收到两个朋友发给我看的新闻“大二学生因为网赌跳楼自杀”
我好难过，我不敢点开看，因为我太感同身受了，那种令人窒息的无助和自责，真的很难走出来，我现在应该戒赌两个月了吧，每天过的太可怜了，身上随时没有钱，天气这么热，还一直穿一双过年之前买的棉鞋，公司里面的人都笑话我，几个同事一起吃饭的时候都是他们埋单，我心里面好难受，做业务没有钱做广告，连手机扣月租停机了话费的钱都没有，平时遇到未接电话都回不过去，客户让我发个短信也发不了，每天工作到晚上11点多才到家，早上7点起床全身痛，每天都有几十个银行电话，都不敢接，经常早餐都不敢吃，业绩又不好，今天又被追债了，如果心态不好的，真的会被逼疯的，前两天实在没有钱了，找我大家借100，当时没有给我，同时被说了几句，我一个人跑开了，我工作到很晚，也说我干鬼事，真的，错一步，步步错，我现在一点也不好过，只是相信自己会好起来而已，至于要多久好起来，我也不知道，因为生活喜欢开玩笑，让大家看看我部分欠款吧，每天真的十几个电话，所有的信用卡几个月没有还了

成功戒赌20天了，赚钱一点都不容易，下雨天，大冷天一直搞到晚上10点过，星期六被城管拿走了2大袋礼品 连续两天去求情，第三天才还给我，影响了计划，家里面打电话让我回去杀过年猪，我也想回去，可是那么多债务都需要钱还的，这几天好几家银行都打电话过来让还款，还了交通银行最低1200，还了两个朋友100，还了广发银行最低还款，努力的时光还是让我找回了自己存在感，还是特别想露露，她走的如此干净利落，祝福她，
额，作为一个病态赌徒，想要说些什么，却不知从何说起。
哎，赌博毁了我的青春，我的爱情，还有我的心态和一切。
黄赌毒，真的占不得，明知道结果，却还要去送死。
我玩的是网赌（黑彩赔率是1.95 ，官方的是1）断断续续有近4年的时间了
事情就是不经意间就让我倾家荡产，身无分文，背信弃义，走上了这条该死的路。
好像是在2011年左右，有一个人把我拉到一个QQ群里面，我一直没有注意，偶尔看到里面全是中奖的计划，可能过了十几天，比较好奇，就了解了一下，就是所谓的上级（代理狗）他让我玩后一，就是个位有01234566789十个数字，让我包号其中的5位，中奖率就是50％。比如我包了01234五个号，花10元钱，中奖了当时代理给我的奖率是17。中了就赚7元，不中就加倍继续买。刚开始还是非常小心翼翼，群里面有预测的中奖号，我当时都是跟着计划买的号，当时女朋友也知道，我们一起看中不中，有一天晚上，刚开始买了100元的后一（包5个号）没有中，开始上头了，继续加倍买了300元的后一，还是没有中，赶紧充钱，要买8倍就是800元，当时手心都出汗，不敢看开奖结果，已经连续不中几次了，还是没有中，这下完了，输了1200元，如果按照继续加倍就要一次性买24倍就是2400元，怕了，当时我和女朋友都傻了，结果第四期就中了，但是没有敢买，这个时候代理的人就说，要是再坚持一期就赚了，说了很多，要是那个时候就停手，我现在又是另外一翻生活。后来我一个人渐渐地不能控制了，上班心里都想着，当时工作很好，在中国平安上海总部，业绩也是排名前几名，每个月有七八千的工资，已经很不错了，而且是重点培养我当管理的，可惜当时工作上遇到了一个投诉，对我有一点影响，就干脆辞职在家专门买起了黑彩，玩发也变了，开始自己研究规律自己选号，疯狂的时候一天要打车去几次银行存款或者转账，晚上要2点才睡觉，输了就一个人去卫生间不停的抽自己耳光，前前后后输了有20多万，最可恨的是我自己的钱输光了，信用卡的钱也没有了，想着一定要翻本的情况，偷偷的把女朋友的工资卡里面的钱也慢慢的输完了，纸里面包不住火，后来女朋友还是一直对我很好，差不多就是靠她养了我，后来想最小生意，当时我想回家搞特种养殖，我还专门从上海去南昌考察项目，就是准备养野兔之类的，当时一个人在动车上，找了一节没有人的车厢，想起亲爱的女朋友，想起如果我以后就在老家养殖见不到女朋友了，就是一阵痛痛快快的大哭，想到对不起女朋友的地方太多了。就是准备做生意还专门贷款了3万8，用女朋友的名义贷的，后来这部分钱大部分都是她一个人还的，我也没有回家搞养殖，期间有和女朋友去很多地方旅游，国庆节带她爸爸妈妈去北京玩了6天 ，想起女朋友，多少次在哭泣，一直很喜欢听 陈奕迅的 （好久不见）
心情很乱，很多事不想回忆也不想写出来

现在的外债；
招商银行3707，之前欠了一万多，前几天还了7000，今天已经起诉我了

光大银行9900已经半年没有还了，前段时间一直打电话说报案了，让我去派出所登记，还有一个自称派出所的民警打电话给我，说我的情况很严重，一直打电话给我女朋友，那个时候还没有刚刚分手，就是因为债务太多了。
贝才网借了3000，也是一直没有还，说起诉我了，前几天还了6300多，总共罚息和催收管理费要还8000多，还有2000多没有还
交通银行信用卡近10000多
浦发银行信用卡4000
平安银行之前欠了一万多，前几天还了5000直接给我降了额度，还有欠7000
朋友25000
信用社贷款10000多
大舅5000
3哥4000
同事A4500
同事B1000
同事C1200
同事D300
网友100
还有家里人哥哥姐姐加起来几万块
房贷还欠1万多
只要想到这些债务，只要身上有哪怕100元，都要找银行存进去然后输掉。


还是说说这几天的事吧

前几天用身上的400元从下午6点过玩到晚上1点过，从400玩到29500，我直接提现了26000，之前在考驾校的时候看上一个摊位，2000一个月我谈下来要做推广现在流行的借贷宝APP，因为看上了驾校的人流量挺大的，之前在3哥那里借4000元准备交房租的，可是老板一定要付3个月的房租，就还要差2000元，于是我就想用4000元去赚2000元，结果第一次先充值了2000，结果全部输掉了，从网吧出来打摩托车去银行又把2000存进去，不一会又输完了，赌徒就是不能让自己闲下来和不能让自己身上有钱，就算是已经饿的不行了找人借了100还是会选择去想100元赚个100， 200，300，结果都是全部输掉。
我赶紧还了近两三万的账，然后和房东老板商量先给1个月的房租，房东同意了，就交了500的押金，2000的房租，进了1940元的毛绒娃娃作为免费送给别人吸引别人注册APP的，本来想着，注册一个成功有50元，去掉15元左右的毛绒娃娃成本，一个还可以赚35，一天可以做100个就是3500了，心里想的美，现实就是不一样，我又买了一个烤肠机，一下子烤肠机的老板送过来4件烤肠就是1120加烤肠机300，就这样我的小店就开业了，平均每天下来就十几个成功的，每天有五六百，去掉成本开业赚三四百，想着之前400元可以赚到近3万，所以这几天每天都把赚的钱全部输掉了，每天辛辛苦苦几百块就几下子就没有了，昨天打电话给我大姐，说考科目三补考还要交1000元，我马上就要，我下去就坐公交车去了，去大姐家吃了面条，大姐偷偷的给了我一千元，说不要让姐夫知道，我姐夫不同意，我拿着1000元，身上就一块五的零钱，直接存了800到网银里面，第一把，买168元，中了，第二把买了336元，挂了，第三把买了252元中了，第四把买了420中了，现在账号里面有1250多了，买了一把168没有中，加倍504元没有中，现在只有500多了，又买了334元，没有中，又买了168没有中，剩下的70多元全部买了也是没有中，赶紧出网吧，把剩下的200也充值进去，同样的结果，挂了，然后看着后面如果有本金，一直中，这个时候身上只有一块五，坐公交车要转车，而且也不够，肚子也比较饿，就脑子里搜索找谁借个100吃饭还有回家，想到之前一个很好的网友，找她借了100，到账后又鬼使神差的充值进去，同样死翘翘了，在网吧过了一夜，每张卡都试了一下有没有几块钱的余额，筹了有21元，叫了一个盒饭14元，然后我特意转账了20元，让师傅送7块钱零钱给我坐车回去，今天上级发了200的红包，充值进去，搞到550多，然后几把不中又一分没有了，今天去问了手机0首付，一个苹果6要4999元，然后0首付分期，想把手机再给老板套现，老板出3500元，我嫌太低了就没有做，回到我的小店铺，开门，身上的7块钱坐车花了4元，回来卖了一瓶脉动4元，卖了5支烤肠10元，我肚子饿就自己吃烤肠，一天要吃四五支，晚上去买了一桶泡面花了4元，本来说好今天还要还昨天借的100元，又要失信了，明天一个老家的邻居大哥在省会我在的地方搬进新家，我妈妈到了，打电话问我怎么没有过去，晚上刚刚这个大哥让我明天早点过去，哎，我的鞋子早就坏了，这几天下雨一直进水，衣服也是有好久没有换了，想了很多 ，现在感觉很轻松，只能戒赌才是出路，之前每天过着担惊受怕的日子，现在虽然身无分文但是只要不再增加外债就是好事了，本来做推广也是赚了几千块结果全部输进去了，现在货也没有，钱也没有，哎，不来不想说这些话的，但是让自己知道之前都做错了，写下来也是给自己检讨，希望可以度过现在的困难，我去截图



经
戒赌中，现在每天都很辛苦的赚钱，但是我相信可以回到正常的生活
编辑于 2016-03-17
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