如何做一个有信用的借钱人
又有段时间没有写财经文了，这些文对有些是内行的朋友一定有些太浅，但是对一般的消费者还是多多少少有一点帮助的，我也收到不少悄悄话希望我多分享这类财经文的，写的过程自己也温习一遍。
借钱要还，这是最起码的道德底线，生活中曾经有人借巨款无数说要开餐馆，然后人就却像水份一样突然地从人间蒸发了，这样没信用的人还有人愿意和他们成为朋友吗？
信用卡也一样，讲究的是信用。
《牛津法律大辞典》的解释是：“信用(Credit)，指在得到或提供货物或服务后并不立即而是允诺在将来付给报酬的做法。”
今天要讲的主题是为什么需要信用卡以及如何有效地使用信用卡？
记得当年我刚来美国的时候，领导怕我化钱没数，前三个月他一直让我坚持写麻烦的支票check，每次写上面的数字都要费劲想半天，他说这样我化起来就会比较小心，没有给我申请信用卡，当时我很不高兴，心里和他闹别扭觉得他小气，心想：本小姐的私房钱还没让你见识呢！：），现在想来，他不是没有道理。（2018008期资讯交流区
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）
信用卡（Credit Card）是一种非现金交易付款的方式，简单的信贷服务。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日（Due Date）时再进行还款。
先来说说信用卡的历史，1950年，Ralph Schneider和Frank McNamara 组织了“食客俱乐部” (Diners Club), 然后制作了第一张通用收费卡，随后是1958年由美国运通公司（American Express））创建了Carte Blanche，并建立了全球信用卡网络。
1958年9月，美国银行（Bank of America）在加利福尼亚州的Fresno启动了BankAmericard 信用卡，该卡将成为第一个成功获得认可的现代信用卡。1966年，一群银行建立Master Charge与BankAmericard竞争，万事达卡（Master Card）的祖先诞生了。 1976年，所有BankAmericard 执照的银行联合起来都采用新通用品牌Visa。
今天， 在美国基本上是四大信用卡巨头的天下：MasterCard，Visa，American Express， 和Discover，我几乎每个都有，但不是每个都用，看需要。但是有的人不喜欢钱包里放那么多卡，会挑一个申请。
Visa是迄今为止最大的信用卡网络, 在美国2016年的数据表明，网络上处理的购买量是1.549万亿美元， 是美国运通0.695万亿美元和万事达信用卡0.693万亿美元的两倍。 Discover排名第四，网络上处理的购买量为0.121万亿美元。
如果你只是了解信用卡的基本功能，你就不能完全掌控它，使用不当可能就会给你带来无穷的烦恼和造成经济损失。信用卡用起来是有方法和诀窍的，对于未经学习和培训的人来说，似乎使用Debit Card(借记卡或预付卡Gift Card)比信用卡更smart一些，因为他们不涉及借钱，所以没有债务问题，但是增加债务不是信用卡的真正作用。
利用借贷对建立个人信用至关重要
在你把所有的信用卡剪成碎片之前，你要认识到用负担得起的借贷对于建立一个强有力的信用评分是必不可少的途径，这将使你能够获得汽车和房屋贷款，有利于你的贷款所需的条件。曾经在银行工作的时候，就是评估是否给他们发放信用卡，信用评分还可以帮助降低各类保险的成本费用，如果使用得当的话，许多信用卡还将给你一些实惠的奖励。
无论你是信用卡使用的初学者还是经验丰富的老手，使用信用卡是改善（或破坏）你信用评分的最有效方法。
如何有效地使用信用卡
1. 每月按时付账单。
按时付款率是你信用评分中最重要的因素之一，这是通过将按时支付的美元数量除以应付的美元总数来计算的。可想而知，你的人生信用记录中的总付款数目越少，一次错过的付款会较大地影响你的分数。十次中七次准时可能让你考试及格，但肯定不会让你获得房屋抵押贷款。
2. 保持信用卡余额低于总可用信用额度的30％。
信用卡使用率对你的信用评分有很大的影响，所以你应该尽可能降低信用卡使用率。例如，如果你的信用卡余额是$ 1,000限额中的$ 500，则信用卡使用率为50％。如果你打算信用卡进行一项大购买，最佳做法是在月中额外地付一次款，以确保你的使用率保持在30％以下。降低利用率的另一个好方法是定期要求增加信用额度。如果你的余额保持不变，较高的信用额度会降低你的利用率。通常这些请求会导致发卡的金融机构对你进行信用查询，所以最多每六个月做一次增加信用额度。
3. 每月全额还清你的信用卡余额.
信用卡利率可能很高，有些可达到25％以上。在高利率的信用卡上有余额不仅是增加债务的黑底洞，还可能损害你的信用评分。
请注意许多信用卡公司提供的0％年利率（APR）报价，这通常可能是一个陷阱，因为如果你在促销结束之前没有还清余额，他们通常会加上在这段时间内积累的所有利息，这样就很糟糕了。
4. 检查你的信用卡帐单和信用报告.
身份盗窃是一个很严重的问题，我们也收到过银行电话邮件告诉我们在一个月份有一些我们没有去过地方的消费金额，很令人恐怖。这意味着你要检查每月的信用卡帐单，并定期查看你的信用报告。你每月的信用卡帐单将显示欺诈的迹象，如非法购买物品及服务。 如果你发现不寻常的收费，请立即联系你的信用卡公司。你的信用报告将显示是否有人使用你的个人信息以您的名义开设新账户。 如果你的信用报告中找到不属于你的信用卡，抵押或其他帐户，请立即与债权人联系。你有权每年从三大信用局获得免费的信用报告， 可以在
AnnualCreditReport.com
上获取报告。 现在网上也有免费的信用报告公司，比较出名的是creditkarma.com
和creditsesame.com
。
5. 获得有奖励信用卡
信用卡公司正在为你使用他们的信用卡而激烈地战斗着，很多的电话都因此而来，你要充分利用有奖励信用卡。各大银行有奖励信用卡帮助推动了这些银行新的信用卡账户的增长，奖励也是原因之一。 各大航空公司及各大连锁酒店公司都有自己的信用卡品牌。 这些信用卡发行公司可以帮助你取得一些消费奖金和奖励。我们很喜欢用一些酒店的点数，住起来很爽。
有两种类型的旅行卡：联合品牌卡 - 与单一航空公司或酒店公司捆绑在一起，并提供仅适用于其品牌预订的积分，以及具有更多开放式点数网络的非品牌卡。 但即使是非品牌卡在如何使用它们方面也是有限至的。 你需要优化积分，还需要投入时间。 如果你不想这样做，只需使用返现金信用卡并预订自己的航班。
6. 不要仅仅因为没有使用信用卡而关闭那些信用卡账户。
你的信用评分的一部分来源于你的关闭账户数量及其开放时间。如果你关闭了那些信用卡帐户，你将失去所有对信用评分有好处的东西如：信用额度，信用记录的年龄，准时付款历史记录等等。相反，即使你关闭了帐户，所有对信用评分有坏处的东西也会继续存在。所以，如果你不打算使用那些信用卡，你可以剪断信用卡，但不要轻易关闭信用卡账户。
总之，明智地使用信用卡将帮助你实现财务目标，成为一个有信用的人。
借钱要还，这是最起码的道德底线，生活中曾经有人借巨款无数说要开餐馆，然后人就却像水份一样突然地从人间蒸发了，这样没信用的人还有人愿意和他们成为朋友吗？
信用卡也一样，讲究的是信用。
《牛津法律大辞典》的解释是：“信用(Credit)，指在得到或提供货物或服务后并不立即而是允诺在将来付给报酬的做法。”
今天要讲的主题是为什么需要信用卡以及如何有效地使用信用卡？
记得当年我刚来美国的时候，领导怕我化钱没数，前三个月他一直让我坚持写麻烦的支票check，每次写上面的数字都要费劲想半天，他说这样我化起来就会比较小心，没有给我申请信用卡，当时我很不高兴，心里和他闹别扭觉得他小气，心想：本小姐的私房钱还没让你见识呢！：），现在想来，他不是没有道理。（2018008期资讯交流区
6g99.com ）
信用卡（Credit Card）是一种非现金交易付款的方式，简单的信贷服务。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日（Due Date）时再进行还款。
先来说说信用卡的历史，1950年，Ralph Schneider和Frank McNamara 组织了“食客俱乐部” (Diners Club), 然后制作了第一张通用收费卡，随后是1958年由美国运通公司（American Express））创建了Carte Blanche，并建立了全球信用卡网络。
1958年9月，美国银行（Bank of America）在加利福尼亚州的Fresno启动了BankAmericard 信用卡，该卡将成为第一个成功获得认可的现代信用卡。1966年，一群银行建立Master Charge与BankAmericard竞争，万事达卡（Master Card）的祖先诞生了。 1976年，所有BankAmericard 执照的银行联合起来都采用新通用品牌Visa。
今天， 在美国基本上是四大信用卡巨头的天下：MasterCard，Visa，American Express， 和Discover，我几乎每个都有，但不是每个都用，看需要。但是有的人不喜欢钱包里放那么多卡，会挑一个申请。
Visa是迄今为止最大的信用卡网络, 在美国2016年的数据表明，网络上处理的购买量是1.549万亿美元， 是美国运通0.695万亿美元和万事达信用卡0.693万亿美元的两倍。 Discover排名第四，网络上处理的购买量为0.121万亿美元。
如果你只是了解信用卡的基本功能，你就不能完全掌控它，使用不当可能就会给你带来无穷的烦恼和造成经济损失。信用卡用起来是有方法和诀窍的，对于未经学习和培训的人来说，似乎使用Debit Card(借记卡或预付卡Gift Card)比信用卡更smart一些，因为他们不涉及借钱，所以没有债务问题，但是增加债务不是信用卡的真正作用。
利用借贷对建立个人信用至关重要
在你把所有的信用卡剪成碎片之前，你要认识到用负担得起的借贷对于建立一个强有力的信用评分是必不可少的途径，这将使你能够获得汽车和房屋贷款，有利于你的贷款所需的条件。曾经在银行工作的时候，就是评估是否给他们发放信用卡，信用评分还可以帮助降低各类保险的成本费用，如果使用得当的话，许多信用卡还将给你一些实惠的奖励。
无论你是信用卡使用的初学者还是经验丰富的老手，使用信用卡是改善（或破坏）你信用评分的最有效方法。
如何有效地使用信用卡
1. 每月按时付账单。
按时付款率是你信用评分中最重要的因素之一，这是通过将按时支付的美元数量除以应付的美元总数来计算的。可想而知，你的人生信用记录中的总付款数目越少，一次错过的付款会较大地影响你的分数。十次中七次准时可能让你考试及格，但肯定不会让你获得房屋抵押贷款。
2. 保持信用卡余额低于总可用信用额度的30％。
信用卡使用率对你的信用评分有很大的影响，所以你应该尽可能降低信用卡使用率。例如，如果你的信用卡余额是$ 1,000限额中的$ 500，则信用卡使用率为50％。如果你打算信用卡进行一项大购买，最佳做法是在月中额外地付一次款，以确保你的使用率保持在30％以下。降低利用率的另一个好方法是定期要求增加信用额度。如果你的余额保持不变，较高的信用额度会降低你的利用率。通常这些请求会导致发卡的金融机构对你进行信用查询，所以最多每六个月做一次增加信用额度。
3. 每月全额还清你的信用卡余额.
信用卡利率可能很高，有些可达到25％以上。在高利率的信用卡上有余额不仅是增加债务的黑底洞，还可能损害你的信用评分。
请注意许多信用卡公司提供的0％年利率（APR）报价，这通常可能是一个陷阱，因为如果你在促销结束之前没有还清余额，他们通常会加上在这段时间内积累的所有利息，这样就很糟糕了。
4. 检查你的信用卡帐单和信用报告.
身份盗窃是一个很严重的问题，我们也收到过银行电话邮件告诉我们在一个月份有一些我们没有去过地方的消费金额，很令人恐怖。这意味着你要检查每月的信用卡帐单，并定期查看你的信用报告。你每月的信用卡帐单将显示欺诈的迹象，如非法购买物品及服务。 如果你发现不寻常的收费，请立即联系你的信用卡公司。你的信用报告将显示是否有人使用你的个人信息以您的名义开设新账户。 如果你的信用报告中找到不属于你的信用卡，抵押或其他帐户，请立即与债权人联系。你有权每年从三大信用局获得免费的信用报告， 可以在
AnnualCreditReport.com 上获取报告。 现在网上也有免费的信用报告公司，比较出名的是
creditkarma.com 和
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5. 获得有奖励信用卡
信用卡公司正在为你使用他们的信用卡而激烈地战斗着，很多的电话都因此而来，你要充分利用有奖励信用卡。各大银行有奖励信用卡帮助推动了这些银行新的信用卡账户的增长，奖励也是原因之一。 各大航空公司及各大连锁酒店公司都有自己的信用卡品牌。 这些信用卡发行公司可以帮助你取得一些消费奖金和奖励。我们很喜欢用一些酒店的点数，住起来很爽。
有两种类型的旅行卡：联合品牌卡 - 与单一航空公司或酒店公司捆绑在一起，并提供仅适用于其品牌预订的积分，以及具有更多开放式点数网络的非品牌卡。 但即使是非品牌卡在如何使用它们方面也是有限至的。 你需要优化积分，还需要投入时间。 如果你不想这样做，只需使用返现金信用卡并预订自己的航班。
6. 不要仅仅因为没有使用信用卡而关闭那些信用卡账户。
你的信用评分的一部分来源于你的关闭账户数量及其开放时间。如果你关闭了那些信用卡帐户，你将失去所有对信用评分有好处的东西如：信用额度，信用记录的年龄，准时付款历史记录等等。相反，即使你关闭了帐户，所有对信用评分有坏处的东西也会继续存在。所以，如果你不打算使用那些信用卡，你可以剪断信用卡，但不要轻易关闭信用卡账户。
总之，明智地使用信用卡将帮助你实现财务目标，成为一个有信用的人。
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