经常借网商贷(借呗)，但按时还款也会影响个人征信吗？

有时淘宝，京东等买东西，懒得去存钱，信用卡又刷爆了，就先借着买，但是从来没有逾期过，都是很快就还清了。

但最近看到有这么一个说法，说凡是民间借贷行为都会有征信记录，会对以后银行贷款买房、车有影响，甚至影响办理信用卡的审批，是真的吗？这样谁敢借啊？怎么按时还款还会影响征信。搞得像借了高利贷一样～～

9 个回复

蚂蚁金服客户中心黑米Ⅲ级

题主好
【征信记录】指的是征信机构提供的关于企业或个人信用记录的文件，将客观全面反映信息主体的信用状况。
蚂蚁借呗是蚂蚁金服旗下一款安全的借贷产品，支付宝会是根据人民银行征信管理规定要求进行上传历史使用记录，如实反馈你在使用蚂蚁借呗过程中的情况。
如你是正常还款的用户，会帮助你累积信用。不会对你的人行征信产生不利影响。

牧羊人白米Ⅲ级

严厉批评蚂蚁金服的不专业和不全面，严重误导读者。个人申请某个金融产品时，机构对个人征信是需要看这三个方面的：1.逾期，逾期的次数，一般有6个月，2年，5年这三个门槛，逾期最长时间，分为30天内，即M1，30-60天，即M2，60-90天，即M3，以此类推知道M7.门槛在M3。2.负债.负债看负债总金额和负债率，统计范畴为个人所有借款加对他人担保。有信用卡使用金额，信用卡使用率超过80%是门槛。负债率，是个人信贷类月还款金额（抵押贷款不算在内）除以个人月收入，80%是门槛。3.查询次数。查询有以下几种：个人查询（柜台+网络查询）、机构查询（贷款审批+信用卡审批+买保险审查+贷后管理+担保查询），一般影响较大的是贷款审批、信用卡审批、贷后管理，每一次过去的查询都会对将来的审批识别为需要资金。现在总结：逾期、负债、查询次数这三个方面任何一个方面差都不容易审批通过，就目前市面上大多数无法进件的原因主要出现在查询次数过多，银行不受理的情况较多，不符合进件标准，多数是因为不知道查询次数对审批有严重影响。最集中的地方就是手机APP贷款，本人是把收紧现金贷视为恶瘤的，查询太过方便导致随意查询、放款金额非常小（200-20000不等，多数在500-3000）、利息高，部分严重超过高利贷，目前现金贷利息最高为600%，但是用时间拆分，只借几天，蒙蔽借款人计算。导致很多人查询次数过多，在5年内或者2年内是无法进行贷款或者贷款困难，本应享受低利息的，因为征信太差，就算通过了也会利息上浮。声明：每家银行或小贷公司或其他机构对征信的统计方式都是不同的，但银行大体都差不多，小贷公司要求也不一样，要松一点，统计方式也差不多，最后就是手机贷。说实话，本来打算借了要按时还，注意，是按时还的情况下，借手机贷不如接你们当地高利贷。其实高利贷的利息没手机贷利息高，缺点是没按时还的时候利息计算方式往上冲，这个时候的计算方式非常高，可能按天计息，综合下来年息超过300%，上不封顶，都是别人说了算。注明一下，开始说的门槛多为统计征信的门槛，多了门槛，申请贷款和信用卡都比较困难了。

Vicky coco 白米Ⅲ级

首先，京东的白条和淘宝的花呗不会体现在信用报告上。但是淘宝的借呗会，你仔细看下借呗的合同，放款是重庆阿里巴巴小额贷款公司，所以在信用报告上会有记录。
第二个，不是所有的民间借贷都会上征信，得确定他们是否介入了征信系统，而且他们在报送你的贷款数据前是要征得你的同意的。
第三个，不是说在民间借贷过就会影响征信记录，只要你按时还款，没有违约行为就不会影响征信，上面是不会平白无故多出来不良记录的。至于你说的影响在银行贷款、办信用卡，那完全是得看银行的态度。
因为银行对这个是有一定考虑的，你不选择银行的贷款而去找民间借贷，是不是因为没有银行愿意借钱给你，毕竟民间借贷一般利息要高于银行很多。

林伟明白米Ⅲ级

按时还款是不会影响征信的，只不过要考虑到负债情况，例如金额太大，负债就增加了，在一定的还款能力下，那肯定对你申请其他有影响。

匿名用户白米Ⅲ级

买房要求结清，并且征信要显示结清，办理房贷前2个月请结清！

白米Ⅲ级

白条，花呗，不上征信（但是人家要是想给你上也是分分钟的事情）
借呗逾期有可能上征信（重庆阿里巴巴小额贷款你懂得）
网商银行只要使用必上征信。
至于影响，就是增加负债，而且不确定网上银行什么时候更新信息，有时候可能你已经结清了，征信上还显示有这笔贷款未结清，尤其是小额度的最恶心，因为每一笔都会上征信，如果一直小额借款，申请信用卡或其他银行贷款时，银行会觉得你这个人很缺钱，那么一点点钱都要借（站在银行的角度想一想）大概就是这些，有机会补充。

匿名用户白米Ⅲ级

.....第一次借贷，在千分之四上还打个八折，前年刚好要点钱减压，又来了两笔。Y的，没事过两个季度看看人个信报，多了几笔【其他】什么鬼？两三年来没见过。认真排查一下，原来是这厮。.
.....我九家银行信用卡，合计可刷出22万元左右人民币，虽然3/5是临额。加上白条2万3，其他三流的非全国性银行或体制外的互联网金融主动借款我一率抵制。可以算上的就有25万元，差不多两年工资收入。
....虽然我无车无屋无女仔，当下未有妻儿。你网商银行就放个10K给我，还每次上央行登记多少多少个铜板，X，你也太看得起我了。我看，是你太看得起你自己了，1万做出100万的效果，看你们这些江湖老赖从不从。
[h1]....银行信用卡货款给我今天有16万3643元合计（未计合计没出账单的手续费），顶多多来几个【贷后管理】，你出金个1万还写得清清楚楚，什么时间，什么数额。搞什么，双夫见呀？看到这种two B，哥怕了你了行吧，我认怂行了吧。[/h1]....老马，你慢慢玩吧。这个业务上，小伙我就只能义无反顾地和你走到这里了。感谢你那三笔记录的烂尾，让我对非银行出金的财源更为望而生畏。
2018/03/13 初稿封贴
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