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老夫 白米Ⅲ级
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如果你有非常可观的流量渠道，并且流量人群直指非信用卡人群； 如果你有非常牛逼的风控技术，能保证客户都是优质客户； 如果你对自己眼光非常自信，肯定自己能在爆雷前一年就抽手而走。
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李永庆 白米Ⅲ级
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刘剑峰 白米Ⅲ级
谁知花心泪 白米Ⅲ级
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老夫 白米Ⅲ级
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[h1]1 现金贷最大的好处——变现快[/h1]以最近一直刷频的2345为例，2345原本是做网站导航的，用户量4700万左右，排名第三。但是公司却一直难寻变现之道，变现难也是网站导航的痼疾。
但是在现金贷业务开展后，2014年利润增长率达到302%，2015年为253%。
（2345营业收入及净利润）
除了2345，很多缺乏变现方式的公司都在考虑用现金贷这种简单粗暴的方式，把流量变成现金。
[h1]2 为什么说现金贷是简单粗暴的模式？[/h1]说简单，因为纯线上放款真的太容易了，如果你有流量那真的是想放多少就能放多少。而且因为现金贷的高利息，短期内财务报表肯定会出现漂亮的数字。说粗暴，因为大多数公司并没有正视现金贷最难的一个环节，风控。
我们用最简单的思维来想，你在浏览网页时候跳出一个给你贷款的广告，你会很迫切的点开就借吗？我想大多数人都不会吧。那通过这样推广方式吸引到的是什么样的客户呢？是对借款极其渴望，却没办法通过亲朋好友/信用卡/P2P 借到钱的人，你觉得这样的人是什么样的人呢？
更何况现金贷的高利率，本身就是一个漏斗，筛掉的都是优质客户。老赖是不会考虑利息高不高的，他们只看额度大不大。货比三家，追求低利率的才是想还钱的人。
再有就是共债率，或者叫杠杆率。高到天际的共债率就是一个火药桶，等着看什么时间爆吧。不然你以为次贷危机，双卡危机是因为什么。
[h1]3 现金贷业务到底能不能做？[/h1]如果你的公司能做到上面两点，那就大胆去做吧。如果不能，那么多爆雷跑路的p2p公司已经是前车之鉴。和p2p比起来，现金贷爆起来只会更加猛烈，稍有不慎尸骨无存。
[h1]想了解消费金融更多深度观点，关注我吧[/h1]
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“现金贷”一个很大的问题在于，它很大程度上游离于监管视野之外。对于准入门槛、监管部门、业务限制等，都没有明确规定。前段时间，因聊城“辱母杀人案”背后牵涉出的高利贷纠纷，而现金贷背后暴露出的变相利息畸高、暴力催收、滥用个人信息等问题被推到了风口浪尖。此次，银监会首次提出清理整顿现金贷，规定网络信息中介机构的出借人资金来源，虚假宣传以及暴力催收等方面进行清理整顿，可见银监会对于现金贷整治已经提上日程，同时具体的规章制度可能会相继出台。目前来看，很多网友认为对于现金贷从年化利率和额度上“一刀切”是不太现实。不过，在借款利率和限制重复借贷的方面限制趋严是一个趋势。同时，《指导意见》中提到“网络借贷信息中介机构”的字样，对于未来现金贷的监管问题，不知道未来是否仅限于网贷中介机构。因为现金贷业务不仅仅存在于网贷信息中介机构，还存在于一些上市公司，消费金融公司等等。现金贷业务的监管时代已经来临，相信随着监管办法的相继出台，行业必将走向正规化。
关于现金贷英美监管实践主要是：1.金额控制，英国监管规定不能超过借款人月薪的1/4；2.费率控制，英国规定每天不能超过0.8%；3.总负担封顶，如果不还的话不能无限制增长，英国规定是一倍封顶。中国很可能借鉴国外的监管思路，如果年化利率设定在36%的话，目前很多平台成本根本覆盖不了，所以很难运营下去。
目前对于现金贷的发展思路建议如下：
1. 引进战略投资方，解决资金、流量成本问题，如引入银行系投资者，获取银行资金来源，降低资金成本。2345贷款网与中银消金及上海银行合作获取低成本资金是比较成功案例；
2. 增加金融科技投入，实现全自动化审批决策，降低人力运营成本；
3. 增加风控投入，引入风控核心人才，降低不良率。之前随便放款便能盈利的红利期慢慢要过去了，现金贷机构要进入精细化运营阶段，机构的风控能力、已有客户经营能力将变得格外重要；
4. 多产品搭配销售策略。需进一步挖掘现金贷客户其他产品需求，如保险、生活需求、旅游需求等等，打造现金贷客群服务生态圈，给客户提供更全面的服务，获取差额收益。
目前建议先观望，抓紧时间调整自己的发展策略，降低风控及运营成本，实现已有客户精细化运营
匿名用户 白米Ⅲ级
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再说到题主提到的这次监管，毫无疑问，最近频繁的校园贷恶性事件牵扯了整个社会的关注，“暴利催收”、“高额利息”成功成为校园贷的两个标签，社会各界媒体大篇幅报道，点燃社会公众情绪，一时间校园贷处于风口浪尖之上。这也让银监会也坐不住了，立马银监会对校园网贷整治提出五字方针，即是“停、移、整、教、引”。
从指导方针来看，可以得出几点结论：
1、校园贷存在还是合理的，银监会并没有一下子禁止了校园贷，而是针对平台和学生双方都出具了指导意见，合理的去引导整个行业，良性的发展。说明消费金融确实存在市场，确实能解决很多信用空白用户的需求。
2、具体的监管措施还是存在非常大的争议性，所以不能因为媒体几篇新闻就妄下结论，需要一定时间的实践才能有合理的法律法规出台。
剖析下4月10日银监会的指导意见，大概内容如下具体：“停”针对是些涉及到像暴利催收这种违法违规的行为，对于这样的校园高利贷停业整顿一点问题没有，就是这样的不良平台，给这个行业带来了不可逆转的伤害；“移”也是涉及到违法违规的行为，也要按照相应的管理规定移交相应部门，不仅要关停，涉及违法违规的也一定要严肃查处，不然让这些平台觉得违法成本太低，不然容易出现换个山头继续称王称霸的现象；“整”是对于现存的这些校园“网贷”业务要进行整改，包括增加对借款人资格的认定、申请资质限制等等，还包括增加第二还款来源，落实一些相对的风险防控的措施；而“教、引”就是加强教育引导，增加学生合理的消费观和财务管理观念。
行业方面：现在市场的风口变化很快，15-16年消费金融作为一个大热门，许多资本开始进入市场，其中有从传统金融进入的，也有从之前风投互联网金融P2P等行业过来的，还有从其他市场转过去的。蓝海迅速变成了红海，因为监管政策没有及时出台，导致许多平台的资质不全，从而出现各种乱象。校园贷进而成为媒体报道热点，也引发了一系列因高额利息和暴利催收而产生的社会性的恶劣事件。随后，银监会等监管机构的多项文件就陆续出台，地方的监管、金融协会等组织也开始陆续的出台措施，从上到下的开始对消费金融开始整顿，当然这也是非常有必要的，能够让违法的，不合规的平台，及早退出这个行业也是件好事。2017年，陆续有名校贷等等因为多方面原因企业开始推出学生市场，整个行业开始处于良币驱赶劣币的状态。
顺便提下：本人所在的公司也是消费金融，非常早的涉及到消费金融，叫花无缺借款，旗下产品：花无缺应急钱包、花无缺上班贷，做短期1-6个月的现金贷，在学生市场应该属于前三，但是比较低调。2017年政策的压缩和市场舆论的强大压力，平台也是跟随政策而不断完善和整改，保证企业的良性发展。
对于题主提到的问题，互联网消费金融的存在并不必然意味着能产生持久的利润，甚至于恰恰相反——面临着重重考验。利润来源于成本与收入的合理匹配关系。收入端，消费金融的收入来自于客户借款利息与服务费，成本则分布于整个业务流程中。有两个特点值得关注：消费金融数额小、数量多，这意味着如果某个环节的运作方式不能实现边际成本递减，那么它将会为成本控制带来压力；此外，直至信贷款项收回，成本核算才能结束，这意味着短期看来良好的经营状况，所以小额的短期的现金借贷平台非常多，反而是长期的只有几个大平台在做，毕竟风险确实不小，可能在长期会问题重重。个人看法：如果是有资产端优势的金融企业考虑进入，可以乘最后一波风，侧重在从资金端、技术端（风控）、渠道端（用户）下手，还是非常有机会做大。
（数据来自艾瑞调研，侵权即删）
最后提下我过消费金融市场状况
互联网消费金融从2013年开始到2016年，其交易规模从60亿增长到了4367.1亿，年均复合增长率达到了317.5%。整体市场高速增长的原因主要包含以下几方面：首先，参与主体逐步丰富，从之前P2P为主导拓展到目前以电商生态和网络分期平台为基础，参与其中的企业数量和类型较2013年有明显突破；其次，新兴市场不断被开拓，大学生、蓝领等新兴消费金融市场被企业深耕，长期被压抑的消费金融需求爆发式释放；最后，我国政府对互联网消费金融的发展持鼓励扶持态度，这也是互联网消费金融市场得到高速发展的重要因素。
（数据来自艾瑞调研，侵权即删）
暂时就聊这么多吧，有兴趣的可以多留言
李永庆 白米Ⅲ级
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现金贷不是最近几年才出现，在互联网还没出现的时候就一直存在，以后也会继续存在。当然，完全没有风控能力，也没有有效获客能力的公司抱着高利息就能赚钱的思路去做现金贷，显然低估了这个领域的门槛。洗牌过后就知道哪些公司具备了足够的实力，当然，无论如何现金贷的合理利息都不会是24%，真的规定超过24%的就完全不能做，那想要借钱的人真实的利息反而会高的更夸张。
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天天爆通讯录，天天恐吓。。。。。。。
严重影响了债务人的生活
要整治一下了
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刘剑峰 白米Ⅲ级
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谁知花心泪 白米Ⅲ级
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匿名用户 白米Ⅲ级
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《指导意见》第二十九条提到：“做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务，确保出借人资金来源合法，禁止欺诈、虚假宣传。严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定，不得违法高利放贷及暴力催收。”
巴曙松认为，现行我国对利率的规定，银行同期借利率4倍以内属于合法利率，超过4倍属于高利率，不受法律保护。从英美经验来看，这一利率上限过低，与现金贷超短期的产品特性不符，不利于商业可持续。“现金贷具有推进金融市场化、完善金融供给体系、丰富金融市场层次、增加消费者选择空间的巨大社会价值，应当给予以生存及发展空间。但要实施有效的监管以促进行业的健康发展。”这块还是可以做做的
匿名用户 白米Ⅲ级
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在深圳三年，太多这样的公司跑路了 社会影响很恶劣
那些欺骗学生的裸条贷什么的，难道不和电信诈骗一样恶劣吗？？？ 没学过金融的人，缺乏常识的人，难道就该被坑吗？？？
选择做什么事情，最起码不要助纣为虐！
有那么多行业和公司，为何要去这个臭名昭著的行业？