余额宝连续三天破4了，理财小白将何去何从？
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- 最新活动: 2015-06-20 13:09
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白米Ⅲ级
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现在余额宝产品本身其实有两个功能：
1.理财：使闲置资金随时都在升值，比放银行卡的钱收益不知道高到哪里去了……
2.消费：让理财中的资金随时可以用于支付宝支出，流动性非常好。
所以就理财的角度来说，余额宝不行就换别的产品，这个逻辑是很清晰的，以下推荐几种低风险但比余额宝收益高的理财方式：
1.换货币基金
余额宝背后对接的是天弘增利宝（000198），对于这样一款规模接近8000亿的货币基金来说，投资决策本身就是比较迟缓的，外加余额宝这样频繁支取的特性，整个基金必须保持很好的流动性，收益不如其他货币基金本来就是大概率事件。
可以选择的基金包括：
购买渠道：微信理财通、苏宁零钱宝
购买渠道：京东小金库
如果只是想换个货币基金的话，去任何一个基金网站查看一下收益排名就行，现在大多数热门的货币基金都可以方便的在各大互联网公司买到了。
2.购买银行理财产品
银行的理财产品虽然会有一定的锁定期，不过收益肯定会比货币基金要高出不少，并且现在购买的渠道也很方便，很多银行都有自己的直销银行，直接用网银就可以买到了。
购买渠道：平安银行-橙子银行
购买渠道：兴业银行-直销银行
目前已经有将近10家银行开通了直销银行，各家银行的产品形态也基本比较雷同，暂时有些不用的资金可以买些直销银行的产品，继续拉高平均收益。
3.购买大品牌、低风险的网贷产品
购买渠道：陆金所 背景：平安集团
购买渠道：开鑫贷 背景：江苏省国开行
购买渠道：小马bank 背景：包商银行
虽然互联网金融最近两年好像搞的如火如荼，仍然有绝大多数的理财人群并不了解什么是网贷，网贷既不能让你一夜暴富、也不是什么洪水猛兽，只是一种全新的理财方式而已。上面介绍的三个网站都是属于背景不错，很适合网贷新人入门投资。实际上这三家网贷平台的背后就是三家银行，仅仅是因为运营模式的不同就可以赤果果比银行理财产品收益高1-2%，这就是互联网给理财市场带来的变化，更低的边际成本直接变成收益回馈给了投资者。
如果在了解网贷市场的情况下建议可以直接跳过直销银行，投资网贷产品。
如果你想知道一个万能的理财方案，很抱歉，我提供不了。每个人自身情况不同，投资偏好也不同，有些人就喜欢把钱放在银行，觉得非常安全；有些人喜欢去买极高收益的骗子P2P，想要碰一碰运气；更有甚者幻想自己是巴菲特，要去股市里虎口夺食，呵呵，然而虎哥并不会给你这样的机会。
我只是想说，理财的方式还有很多，哪怕不用担什么风险，能理财赚钱的方式也有不少。想赚钱，总要有个学习了解的过程，一般想偷这个懒的人，不是亏在产品里，就是亏在通胀中。
白米Ⅲ级
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目前，宝宝类产品的利率都有所下降。如果不满足现状的话，可以根据自己的投资风险承受力来做其他理财方式的配资。
1，较高风险的：
p2p理财：可以选择比较大的知名的品牌，在其平台进行投资，一般利率都是5%以上。
股基：但是鉴于目前市场行情，估计有去无回。但通常15%以上的年化收益问题不大。
偏债型基金：有股票投资，有一定风险，风险适中，收益比纯债搞，通常在10%-20%。
指数型基金：仅投资标的指数的成分股，对指数进行复制。比如沪深300、中证100等等。大概意思就是跟踪大盘指数的基金。比如，今天大盘涨了2%，则跟踪大盘指数的基金今天的净值涨幅也在2%左右；指数跌了2%，相关的指数基金净值也会跌2%左右。
分级基金：也就是大家常说的有杠杆的基金。可以帮助你成倍的放大收益，当然风险也是成倍的递增哦~
2.较低风险的：
混合基金：既投资股票、债券同时也适当投资货币市场工具，但股票和债券投资的比例可以灵活把握。简而言之，主要是看基金经理。股市好，股票投资可以多点，股市不好，可以多投资些债券，以隔离风险。熊市的话，完全可以放弃股票投资。年化收益一般在15%以上。
纯债：建议纯债，收益虽然教偏债较低，但是风险较小，利率一般在5%-10%。
大概就先给这些参考，如果题主是理财小白，可以通过这两个方面来选基（仅供参考）
1.基金排名：
比如可以去天天基金网，一般来讲，基金成立以来的业绩维持在排名中前30%或者50%就可以了，不必过分关注过去12个月甚至更短时间内表现最好的基金。
2.基金评级
但是你会发现基金评级相同的基金很多，好多都是5星级啊，咋办呀、
这时候就要结合净值、规模、持有人比例、持仓情况、基金经理等多项指标进行综合判断，但有一点可以很明确跟你说，三星以下的直接pass吧。
ok，就说这么多，大概先根据这两点来缩小范围，绕开雷区吧。
祝好运~
白米Ⅲ级
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匿名用户 白米Ⅲ级
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继续放到余额宝。
你的资金量不大，余额宝收益下降对你的影响微乎其微，然而资金量大的又不会仅限于余额宝。即便再跌，依然甩银行活期10条街。
不说了，我再转5000压压惊。(逃
越女 银米Ⅲ级
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如果题主只能接受和余额宝风险差不多的理财产品的话，可以看下这几款。
首先是随手记的一个已经持续大半年的补贴活动。经过补贴之后，货币基金的年化收益率能达到7%以上。
这个福利隐藏得太深，羞羞答答的不宣传，很少人听说。不过习惯在随手记上记账的朋友应该能知道，就是它的“10%收益”理财活动。
活动非常的简单粗暴。在随手记APP的活动页面里，买它指定的一支货基，除了基金本身的收益之外，随手记会补贴给你一部分钱，让收益达到10%。大概每周会补贴5天，每人可以买最多100万。这样一个月操作下来，大概有至少20天能拿到10%的年化收益。
不过，这个福利是接力式的，一期活动只持续几天。到期之后，要进行“基金转换”，也就是把钱转移到另外一个货基中，才能继续拿下一期的补贴。
比如，正在进行的这一期“一见粽情”活动。在11-16号期间买入它指定的一支货币基金，17-21号这五天，会给收益补贴到10%。到期后，点击“基金转换”，把钱转到下期活动中，就可以继续拿补贴了。
不过，这么大的补贴力度，随手记又把活动拆成几天几天的推出，说不定哪天就突然结束了呢。所以，趁现在还有，早些体验。
还有三款体验比余额宝要好得多的货币基金，分别是汇添富现金宝、招行朝朝盈和中信薪金宝。
具体怎么样，可以关注我的微信公众号并回复07，有详细的解读。
{理财必备·越女读财}
微信公众号：ynducai
欢迎与我沟通交流，作者是一枚资深“财女”，在财经媒体、金融机构工作多年，理财投资，必须关注！
小氚子 白米Ⅲ级
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简单说下我的资产情况，刚毕业，三无，没车没房没积蓄，平均每个月去掉固定开销，工资能存下来五千块，年终能有一小笔。
我是把投资分成三部分的：
1、每日指数基金定投
我用的是蚂蚁聚宝app，阿里巴巴旗下的。里面可以买基金，我随便选了一个和股市指数挂钩的基金，每天定投三十块，准备在下一波行情来的时候总收益达到100%的时候一下卖出。
定投本身就是一个能拉低平均成本的操作，而市场是波动的，指数是波动的，波动越大，定投拉低成本的效应就越明显。假如三年能实现100%的收益，一下卖出，那么这部分的投资就有33%的年化收益率。当然这笔投资也是伴随着风险的，万一A股股指像当年的日经指数那样一蹶不振，请不要回来找我算账....
但是这部分只占我每个月总的投资的五分之一，所以风险我还是承受得起的。
对了，如果懂一点点股票知识的话可以根据总市盈率来筛选一下定投的时机，这样效果会更好。
2、安全p2p
对于理财小白的傻瓜式理财方法来说，p2p是必不可少的，不用操心，钱放里面就有平均10%的年化收益率。已经跑赢了很多股票投资者了。
其实有的p2p平台后台比较硬的，相对来说还是很安全的，在这里我就不讲名字了。总之某几个相对安全的p2p理财产品，目前来看，一年期的年化收益率平均还是能达到10%的。就是不知道未来可不可持续了。另外做好分散投资也是分散风险的好办法，不要把所有的钱都投到一个平台上，投两到三个平台最好。还有就是不要投太久的标，一年期的最多了，两年三年的那种还是算了，谁知道两三年世界又会变成什么样呢。
这部分我是每月投两千。占投资额的五分之三。
3、货币基金
就是宝宝们咯，虽然宝宝们的收益越来越低，越来越鸡肋，但没办法，我们总是要保证一部分的应急资金，这部分的收益并不是重要的，流动性才是关键。占每个月投资额的五分之一。目前来看平均年化收益率3%。
总结起来：前两项投资流动性很差，但是收益相对较高，其中，一个是较高收益较高风险，一个是较低收益较低；最后一项，风险低，收益率低，但是流动性强，可备不时之需。整体算下来，年化收益率能在10-15%左右，并且还具备一定的流动性和抗风险能力，对于小白傻瓜式理财来说，收益率还不错了。另外不要小看复利的力量。
对了，我还给家人和自己买了重疾险。
白米Ⅲ级
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首先你可以去参考一下网贷之家等等平台上的p2p评级，虽然不一定都靠谱，但是排到前十的还是都不错的。
其次要了解一下各个平台的“干爹”，或者说抱的大腿，如果没有大腿，也要了解一下这家平台的总交易量，以及获得了几轮风投，一般来说有ABC轮风投的都是已经比较稳妥的。如果想在这基础上谋求稍高利率那也要找跟网络巨头们有密切合作的，千万别找什么连正经app都没有的小平台。
而且不要贪，不要专找利率高的，什么定期利率40%，活期利率20%的那都是随时有跑路风险的，真有那么好的事那根本就轮不到你
还有一点就是看一下p2p平台的成立时间，虽然不代表有四五年历史的老平台就不会跑路，但是一般来说越是经历了多次跑路潮存活下来的平台相较而言越是靠谱一点。
再说下我个人认为比较靠谱的平台吧，我是属于稳健型投资者，关注的大多是风险比较低的平台
首先是陆金所，有中国平安背书，安全性和资金流动都是业界数一数二的，缺点是主打产品8.4的稳盈安e需要复投来实现利率最大化，而且要不停的撸陆金币加上投小标转手，才能实现较好的利率。然而总的来说利率还是比较低
其次是一些没被归类在p2p里的干爹党，比如招财宝(干爹是马云)、海融易(干爹是海尔)、理财通(干爹是马化腾)、京东金融(干爹是京东)以及各大基金啊银行啊通信业运营商啊网络巨头啊推出来的网络理财平台，这些都是比较靠谱的，但是利率普遍不高。(附加上一个网金社，马云新开的，支付宝账号直接登陆，利率比招财宝高很多，但是产品要抢)
然后是一些有担保或者有风险备用金的或者是有实力能够兜底的，交易量较好的大型平台，比如有利网，积木盒子，小牛在线，人人贷，红岭创投，以及国资系背景的鹏金所等几家。
如果对一个平台兴趣很大又有些疑问，可以在qq群里找一下这个平台的投资者交流群，让他们帮你答疑解惑。而且有投资意愿的话，加群之后让这些投资者作为你的邀请账户，一般你也会得到一些红包啊券之类的，可以进一步提升收益。
还有就是投资前最好了解清楚是一次性偿还本息还是分次偿还本息，分次偿还本息的年化利率看起来会很高，但是那是不断复投才能达到的，这样会比较麻烦一些。还有先了解清楚你所买的产品能否转让(或者变现)这些都是临时资金不足又急需用钱时比较重要的。而且也是在某些平台上谋取更高利润的关键玩法，所以要多多注意。
最后也是最重要的一点，那就是永远不要把鸡蛋放在一个篮子里。最近国家新出台的那个意见稿一旦确切实行，必然又会引发大量中小p2p平台倒闭跑路，连锁效应会有多大谁也不知道，所以必须要把资金平均的放在不同的平台。建议稳妥但是利率低的放一部分，相较而言没那么稳妥但是利率高的放一部分。而且不要追逐利益而全部放在定期里面，建议考虑好自己的情况定期和活期分别投资，别到了关键用钱时候钱取不出来。
最后的最后强调一点，p2p有风险，投入请谨慎。
匿名用户 白米Ⅲ级
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匿名用户 白米Ⅲ级
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匿名用户 白米Ⅲ级
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……………………
1.试试p2p吧
2.别去炒股票
3.看几本理财的入门书例如小狗钱钱，谁动了我的奶酪，可参考 http://www.douban.com/note/348406706/
………………
本人才智浅薄，只想到了这些建议~
匿名用户 白米Ⅲ级
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白米Ⅲ级
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白米Ⅲ级
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白米Ⅲ级
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Kaiser Li 白米Ⅲ级
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10W的话，可以考虑同为阿里旗下的 “招财宝”
有图为证：
90后创一代，想把自己的财产理一理，介绍的很详细求理财高手指点？ - Kaiser Li 的回答
白米Ⅲ级
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白米Ⅲ级
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现在买部分银行理财又买了点P2P……
买银行理财是为了安全保底……
买P2P是为了适当有点高收益……不多买怕跑-_-||
总不能自己点太背，刚买了平台说跑路了吧……
匿名用户 白米Ⅲ级
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白米Ⅲ级
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试试挂钩沪深300的结构化产品吧，智能投的金牛涨赚钱、金熊跌赚钱，固定年华收益6%。还可以搏取浮动收益，但是不管股市涨跌，你都可以获得固定收益。这是新起的结构化产品，据我了解目前是农行、兴业投资在发售这样的产品。但是购买门槛比较高，智能投是针对大众化投资理财，100起投。
白米Ⅲ级
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