懒财网，爱钱进和拍拍贷等P2P平台收益率那么高，靠谱吗？

白米Ⅲ级

如果了解过平台包装的产品实质，再去线下亲身体会下，就不会觉得撮合平台提供的年化利率偏高了。
以懒财网为例重点说明：懒财网CEO与CTO都是清华毕业、搜狗出身，默契度姑且不说，光是学识以及互联网公司出身，对未来互联网金融发展的展望就是具有一定优势。团队说完看看平台产品，懒财网目前2类产品，与担保公司合作的，以小企业质押为主的小企业贷，也是现在P2P平台主流的产品之一，其特点就是量多、风险及年化率适中；第二类算是懒财宝创新产品，对接了趣分期，包装成了类余额宝的产品，其特点是资金流动性强、风险高、年化率低。肯定要奇怪风险与年化率的比例关系，这里就要重点说下懒财宝特点，基于大数据量的集合包装及分散投资，加之趣分期作为融资企业具备一定的风控能力，从风控及技术角度可大大降低个人信贷风险；再说下为什么利率低，因为个人信贷风险再低也做不到完全无风险，所以部分利差利润则作为公示出来的风险准备金，从而进一步降低投资风险。

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其实以上三家收益率并不高，在同行里算是中等水平，别的不清楚，爱钱进旗下产品收益率虽然处在行业中等水平，但是爱钱进平台背景良好，风控做的不错，还有和华夏幸福的银行存管，至少在安全方面还是比较有保障的，整体来看，手艺客观风险低，值得投资。其他两家实在没有研究。

笨虎白米Ⅲ级

TOP1 爱钱进
近30日平均利率 13.49%（良）
未来60日待还 11006.37 万元（中）
10大借款人待还占 0.24%（优）
资金杠杆 149.72倍（危）
近30日资金净流入 24147.71万元（优）
近30日投资人数：69888人（优）
平台动态：爱钱进是普惠金融信息服务（上海）有限公司的独资子公司，采用的是O2O运作模式：爱钱进在线上寻找出借端投资人，线下借助母公司普惠金融完成对借款人的信审和贷后管理，以及审核借款人信息真实性。所以它的标的大多为债权转让标。普惠金融拥有18家线下业务门店与众多线下理财团队。运作模式类似宜信，但基本为个人无抵押信用借款。此前，爱钱进的风险准备金存放于招商银行，并签订托管协议，招行定期出具托管报告。而6月5日爱钱进的合作伙伴变更为民生银行，原先的托管协议也变成了存管协议。从平台发布的最新资金存管报告看，平台仅在民生银行存管了风险准备金，金额约4970万元。目前平台以6月以上长标为主，金额以10万以下小标为主。
高管追踪：爱钱进创始合伙人董祺同时也是母公司惠金融信息服务（上海）有限公司的CEO。毕业于浙江大学工商管理学院，拥有超过14年的金融投资管理和企业运营经验。1999年加入全球最大消费品公司宝洁,任大中华区销售总监；2009年加入国内最大的私募股权投资基金-中信产业投资基金管理有限公司担任副总裁。创始合伙人杨帆毕业于香港科技大学，获得电子工程学硕士学位，拥有超过6年的私人财富管理及资产配置的行业经验。杨帆曾先后就职于美国AIA保险集团和英国保诚保险集团(Prudential)香港分公司，负责大中华区高端客户的财务策划、资产配置、风险管理等工作。董祺最近接受环球网采访时预测，随着同质化产品进一步大量的出现，势必会带来相当残酷的竞争，行业也会面临洗牌，最终只有最符合用户需求的产品以及在风险上得到很好控制的公司才会存活下来。这一过程可能很血腥，但这是一个行业从真正的泡沫走向真正的发展的必经之路。
简评：从数据看平台最大的优势在于风险高度分散，隐忧是杠杆水平很高（里面已经计算了平台的风险准备金）。互金指导意见发布后明确资金存管后，平台将原先由招商银行托管的风险准备金改为民生银行存管，而存管比托管要简单很多，有投机取巧之嫌。且平台并未对用户资金进行托管或存管。平台高管具备较强的教育和工作背景。爱钱进主要是从其母公司获取债权，母公司普惠金融信息服务（上海）有限公司成立于2013年，注册资本金1111万元，无深厚资产实力。纯信用借款贷前贷后投入人力成本较高，逾期催收不易，平台业务期限较长，业务单一。

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匿名用户白米Ⅲ级

谢谢邀请。单纯从利率来看，你说的这三家其实利率也不是很高，算中等吧。懒财网上线才几个月，建议你要是想投资的话，还是多观望下吧。。
爱钱进，广告砸的比较猛，其实利率都算中下了，跟好几家类似的平台都差不多，没什么优势，靠谱不靠谱也不好说，广告做得多，说明还是蛮愿意花钱砸的。如果你想投资，建议可以先尝试些同类型的其他融资的平台。
拍拍贷，利率看起来是高，但他收益是没有保障的，新人慎入吧，比较折腾，类似的点融也是这样的。
撇开利率说靠谱不靠谱，肯定是拍拍贷最靠谱了，哈哈。平台没有倒闭风险，但收益就不好说了，好了平台，但投资人收益可能就被牺牲了。
最后也给您建议下钱冠人人贷吧，哈哈！！！http://rrdai.com，好记！

李念白米Ⅲ级

未必所有写着高息的平台都是高息，有些平台标着收益是挺高的，但是后期提现扣掉各种手续费拿到手的，跟低息也没啥差别，所以头之前要确认清楚

匿名用户白米Ⅲ级

说收益辣么高……其实也就还好吧……属于平均水平。

上面童鞋说过的话我完全赞同，就不再重复了。总之新平台和爱扔钱砸广告的平台个人觉得都是需要观望的，偏偏拍拍贷玩的又是纯线上的。平台这么多，这三家收益又无优势，咱不玩这么悬乎的成么~

白米Ⅲ级

拍拍贷复制了Prosper模式，坚持采用纯线上模式，在国内社会信用体系尚未健全的情况下，这种纯中介模式的最大弊端就在于风险难控。就我个人而言，还是比较相信线上线下的模式，我最近投资的平台选的是金信网和有利。况且，爱钱进和懒财网的收益也并没有很高，一年的收益才12％，最重要的是两个平台都是今年年中才上线的，运行时间比较短，还看不出来是不是靠谱

匿名用户白米Ⅲ级

投资有风险，高收益率产品必然伴随着高风险，拍拍贷平台上也有些低收益的标，保本保息的，收益高的标不提供本息保障，p2p投资是收益高过坏账就赚了，不要把所有钱投在一个高利率的标。

小二郎白米Ⅲ级

这几个网站收益一般般，不算太高，也不算太低。
懒财网新上线，再看看吧，老板年长财大气粗，但是核心人员都是年轻人。。。这个氛围有点不和谐，虽然像模像样，但是看不出活力和创新。应该是老板各地的自己企业有融资项目，同时成立P2P平台，从互联网挖人的节奏。靠谱度中等，观望。
爱钱进时间长了，靠谱度高一些。
拍拍贷高收益，但是风险自担，所以你要自己判断风险，赚多赚少看脸。一般不会亏。