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大丫是个好姑娘 白米Ⅰ级
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大丫是个好姑娘 白米Ⅰ级
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顺便补充一下假流水一般是怎么看出来的:1、章子 要造假咱买个好点的章撒,弄个20.30的,高低不平盖出来一眼看出来哈。
2、纸张 纸张大小不一样 ,颜色不一样。这个CMMC为代表,一份可能不觉得,几份放一起一下就暴露了,千万不要造这个,要不然死的很惨,被风险看出来,客户经理都要被扣分。
3、这个要点功底:结息日小数点,还有第一页和第二页连接的地方,就是一页的最后一笔和另一页的第一笔,不要迷糊啊。
不敢再说了,吃饭的本领都掏出来了,就要去流落街头了~~~~
坐等男神 @wong快来补刀~~~
温开海 白米Ⅲ级
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制作假流水的危害我在这里就不详细说了,一旦被银行发现更有直接被据贷的风险。
下面我就简单罗列几种方法,希望能有所启发。
- 提供其他资产证明
银行看流水其实就是看偿还能力,如果能向银行提供其他资产证明,比如房产、汽车、基金、存款甚至是保单票据也是可以的。- 增加共同还款人
既然是已婚人士,这种情况可以提供夫妻双方的流水,只要夫妻共同流水符合要求就可以的。但是,因为朋友的妻子是家庭主妇,没有流水,这种情况怎么办呢?这时可以添加有还款能力的父母作为共同还款人。
- 提供纳税证明等
个人稳定的纳税证明、社保证明在一些时候也可以代替银行流水。不过并非所有银行都可以,需要具体咨询。- 收入证明
除了固定工资之外,朋友每月还有给杂志写专栏的稿费,但是之前稿费是没有计入流水之中的。除了稿费之外,更多人可能是奖金、补贴等是以现金的形式发放,这种情况可以找单位出具自己的收入证明。- 降低贷款额度
流水不够,上述证明也没有,这种情况只能把贷款额度降到自己的还款能力范围了。那怎么判断有效流水和无效流水?
这里有一句判断规则:账户的正的净收入金额是有效流水的基础。
举个例子。
上图是一张完整的流水,在交易金额中,可以看到3月21的收入和支出金额。
将所有的交易金额加总,得出20868.55>0,就是今天的流水。
相反,当天收入和支出的金额加在一起是负数,比如:
-1650<0,那就属于无效流水。
所以大家在发工资的当天,尽量不要取钱或直接转出到余额宝中,这可以保证流水的最大化。
这是发工资的情况,如果是没有工作或者工资走现金形式,还要注意存入时间和金额要固定。
另外,保证每月都有流水之后,还不是万事大吉。真正能让流水发挥作用的还
在于坚持。坚持连续3个月或6个月有金额存入,并且余额不为零。
所以,无效流水就比较好分辨了,基本上不满足这几个条件的就是无效流水。
- 当天即存即取和少存多取 无效
- 半年内有两个月没有流水进账 无效
- 支付宝流水、微信支付流水 无效
- 信用卡流水 无效
交通银行卡在发生支付宝转账进卡时,会体现“企业网银“+”其他款项“,经银行核实,也可以认可使用。做了张图,主要是银行流水包含的内容和各项内容的注意点。大家可以了解一下。
流水分个人流水和对公流水,我们常见的是个人流水,对公流水是公司的经营贷。
银行流水与征信不同,可以随时打印,不影响贷款。
打印时需准备好本人的身份证和银行卡(或存折),可以选择去柜台打印,也可以去自助打印机进行打印。
去柜台打印时,一定要跟工作人员说明白是银行贷款所需的流水。
如果有半年以上的时间的话,完全可以自己养好一份合格的流水。
匿名用户 白米Ⅲ级
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[h1]说下如何打造自己的好的银行流水的方法。[/h1]
什么是银行流水
银行流水也叫银行卡交易对账单,众所周知持卡人的每一笔存取款、消费、转账信息都会被详细记录,形成的银行卡交易清单,就是银行流水。
常见的银行流水主要有银行代发工资流水、自存流水以及转账流水等。
为什么要提供银行流水
其实,要求提供银行流水主要是为了判断借款人的收入水平与还款能力,收支稳定的银行流水往往证明了借款人具有稳定的还款能力,逾期或欠款的风险较小。因此,它的重要性不言而喻。
你的银行流水,是财力证明的一种,显示收进来多少、支出去多少,对你办理信用卡和贷款,有很大的影响。什么是好流水,不同行的信审员有各自的判断的标准,但是有些共性可以参考。
[h1]1.长期稳定[/h1]银行是典型的低风险爱好者,它宁愿少赚,也不愿意冒风险,所以往外借钱时,会尽量的求“稳”。
要求借贷者有长期稳定的收入。一个好的流水,最大的要素就是稳定。
收入至少要持续6个月,中间不能间断。
而且,这收入最好来自于公司账户,银行代发,交易类型显示为“工资福利”或者"工资代发"
在银行眼中,这才是真实的代表你每个月的真实的工资流水。可是,有些小公司职工因为公司要避税的问题,经常使用一些避税的手段,比如现金发放工资。或者有些人有兼职收入,来源比较杂乱,随机。
这怎么算呢?
如果你每个月的固定时段,有基本相同的稳定收入打到卡上,大部分银行还是会认作客户的工资收入的。当然,这种收入就不够优质了,间接说明你的工作单位实力不够硬。严一些的银行,干脆就不认。
收入要有零有整,因为你的收入扣除五险一金后基本上是个有零有整的数。零碎的收入才显得真实。千万别把工资流水刷成整数。
[h1]2.养流水注意的方法[/h1]
平时可以刻意的去「养流水」。
比如,找靠谱的人或者公司,在每月固定几天内转帐一笔资金到自己的卡上,这笔钱不要太整齐,最好带着小数点后两位。转账的人、转账的时间和数目尽量不要变。如此连续坚持6个月,在查的不严的地方,就可以当收入流水用了。
有一些人还这么操作过——
买房贷款时,找公司给自己开兼职收入证明,写清楚酬金是现金支付,这样即使银行卡上没有收入记录,银行也认了。甚至还可以做假流水。
过账流水,为无效流水
很多人会以为,银行流水就是资金的“存存取取”,想当然的认为流水可以快速“自制”,这种快进快出的流水,根本就是无效的银行流水。
这样的流水也无效:
-即存即取,无效;
-少存多取,如果存1000元,取5000元,卡内余额很小,无效;
-半年内有两个月没有流水进账,无效;
-支付宝流水,微信支付流水等,无效;
-信用卡流水,无效。
隐患流水
如果你提供的储蓄卡流水中,有较多其它贷款机构的贷款发放、代还款划扣记录,这些都是减分项的隐患流水,金融机构会重新估算你的隐藏负债。
但正常的房贷和车贷还款记录则不是隐患流水,有这些还会更好
[h1]3.其他财力证明方法[/h1]
财力证明有很多种,流水只是其中一项而已,而且不是最重要的一项。
现在你去银行借钱,最先被问的八成是——你在什么工作单位工作?
国企央企、500强外企、事业单位、公务员,在银行所向披靡;
于小公司员工来说,可能第一道门槛就把你拒了,收入再多也没用。
第二重要的是——你的公积金交了多少?社保交多少?
缴纳的越多,贷款越轻松。
比如一个朋友,收入不高,但公积金是顶格交的,每月接近3500元。
她办房贷时就一路畅通,现在办个消费贷什么的,也有一堆产品可选。
而除了工作单位要牛、公积金要高之外,另一个很重要的财力证明,就是你的固定资产了——
有多少房子、几辆好车?几本房产证甩出来,很多问题也就不是问题了。
越有钱,越能借到钱,就是这个意思。
[h1]4.信贷员审核流水注意的点[/h1]
1)一是审查银行流水账号的真实性以及账号与户名是否一致。打客服电话,根据自动语音提示服务,按提示输入银行帐号,如果是假流水,系统提示账号不存在。
2)审查流水内容是否符合逻辑。借贷双方反映的资金流入流出与余额是否相符,即上一行“余额”加本行“贷”方金额或减本行“借”方金额,应等于本行“余额”;
3)看审查交易日期是否合法。如对公账户的在非工作日发生对公交易则为虚假流水;
4)看文件字体是否真实。银行流水都是针式打印机打印的,使用的是特殊字体,虚假流水是通过普通电脑打印,使用宋体加粗字体;
5)审查勾稽关系。如“摘要”栏写的是“ATM取款”,交易金额一定是100元的整数倍,如出现几元几角几分的交易金额一定是虚假的;
6)审查流水细节。放大镜下观察(智能手机都有这个功能),是否有个别数据移位(不是整体移位)、有没有小数点是逗号、顿号,虚、实划线不平行、不笔直;
7)审查结息的“摘要”格式。不同的银行摘要内容各不相同,如工商银行记录为“息”,农业银行记录为“结息,利息税为空”,建设银行记录为“结息”,招商银行记录为“账户结息”,浦发银行记录为“季息”,广东发展银行记录为“入息”,广州银行记录为“存息”,交通银行记录为“存款利息”,等等;
8)审查结息信息是否真实。看在每季21日是否发生正常结息,结息项是否为当日最早一笔交易,结息金额与此前的日均余额是否匹配。
9)审查与工资发放相关的流水。代扣个人收入所得税以后,工资收入超过3500元的一般不会是整数;工资发放日期一般不会是周末;
10)查询业务章和经办人员是否真实。百度查询盖章网点的电话,根据柜员印章姓名,电话询问是否有这个柜员。建议收集一下各行的流水格式和业务章格式,同一家银行的业务章格式基本相同,另外,多家银行都有自助回单(银行流水)打印系统,回单上面的业务章自动生成、位置统一、平衡整齐。
[h1]5.房贷注意的点[/h1]
现在人凑首付大多都是家里亲戚朋友支持或者消费贷凑首付。
有一点切记,当亲戚朋友给你借款时,或者你在借消费贷凑首付时,切记不要打入你的流水的卡。
一旦打入你给银行的流水证明的卡,那就是一个非常糟糕的流水了。银行会严查你的放贷借款,严重的情况下即便是你的流水很好,银行也不贷款了。切记切记,即使是你的直系亲属的借款也不要打入你的流水卡。好好养好的你流水是一个非常重要的事情。
正确的做法是:消费贷或者亲戚朋友的借款打入自己的另外一张卡,从自己的另外一张卡转入给银行提供证明的流水卡。
部分观点来自米斯特汤&越女,权侵删。
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有100w左右的现金,有什么好的理财方式?办信用卡哪家银行好?P2P理财平台你看好哪几家?信用卡结合理财能有哪些妙用?
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匿名用户 白米Ⅲ级
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我这几天在看房子,想走商贷,了解到商贷需要“收入证明”和“银行流水”这两个条件,我的银行流水是有连续半年了(月工资打到卡里的钱,每月都在预期贷款额度的2倍以上)。但是由于换工作我马上就要离职了,可能这个“收入证明”到时就没法开了。这该怎么办啊 ?
东方不败 白米Ⅲ级
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需要办理贷款的时候是银行流水不够的话是很麻烦的
这种情况下出了排名第一说的方法之外便是题主说的方法了
建议尽量走正规,实在要做的话建议找一些质量靠谱的,想了解更多的话可以私信我。
庄俊 白米Ⅲ级
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