我想通过个人信用贷款买房子，可行吗？

付首付差几十万，我想通过个人信用贷款，咨询了几家银行，三十万贷款三年的话，最多利息不到三万，不知道还有没有隐含利息，求各位大神解惑!

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融360 银米Ⅲ级

想通过个人信用贷款买房子，是不可行的。特别要强调的一点是：贷款买房不允许使用首付贷，即：首付部分要为自有资金，国家要求，贷款获得的资金，是不允许用于买房的。

目前，建设银行上海分行明确要求，房贷者事前要签署声明，承诺首付部分为自有资金。交通银行深圳分行相关负责人介绍，目前，该行在发放购房贷款时，会对贷款人的首付款进行详细核实，一旦发现使用首付贷产品，将不允许其按揭。银行会从多层面对贷款申请人的首付款情况进行核实，既包括面谈及电话核对，从侧面了解其主要收入及首付款来源，也要审查申请人的账户流水，通过流水判断申请人的资金收入情况，查询是否有可疑资金流入。“此外，申请人刷首付款必须使用本人名下的借记卡。”

这样通过贷款支付的首付，会让杠杆能变成10倍，高杠杆放大不合理需求，易导致房地产市场出现泡沫。

“首付贷帮购房者放大了杠杆，容易导致投机，人为放大了不合理的需求，很可能形成房地产局部泡沫。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚认为，考虑到在整个金融体系的资产中，房地产贷款占比较高，房市如果出现局部泡沫就容易对金融体系带来危害。

案例分享：

某女士想利用信用贷付首付，虽然A银行收了某女士的“信用贷”申请材料，同意发放贷款。但她到B银行咨询房贷时，客户经理提醒她，“信用贷”也会占用她的总贷款额度，如果她提取了自己名下的“信用贷”，征信系统会有记录。
而B银行在审批她的房贷时，肯定会查征信记录，一旦发现她负债率过高，未必会同意给她放足7.5成的房贷，那就可能导致凑不齐房款而被迫取消购房并且拿不回定金。而且信用贷6%的利率，远不如房贷划算——房贷可贷30年，信用贷只能3年；房贷利率基准是4.9%，打92折的话只有4.508%。因此，B银行客户经理建议她慎重决定。考虑再三后，某女士决定不“冒险”了，还是先找亲友借32.5万首付款，同时加快出售旧房子比较稳妥。