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陈李熙 白米Ⅱ级
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看似天衣无缝
背后险相丛生
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陈李熙 白米Ⅱ级
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这部电视剧的剧情本身就是围绕大风厂的资金问题展开。这家民营服装厂是经国企改制而来，出于经营的资金链需求，该公司每年都会向当地城商行贷款，长此以往，形成了旧贷还新贷的局面。但根据流程，新贷的批复需要时间，所以“过桥贷款”就来了——大风厂向山水集团借了5000万过桥贷款，用于偿还原先银行的贷款，并以大风集团的股权作为质押。这一过桥贷款日息4‰，使用6天。在不算利滚利的情况下，年化率就是146%。至此，剧情的冲突也随之而来，大风厂的银行贷款被拒绝，于是山水集团的过桥贷款无法偿还，员工股权被迫转让。
在现实生活中，过桥贷款这一业务并不为众人所熟知。但事实上这一业务因为处于监管的灰色地带，所以，现实生活中开展的也非常普遍。
所谓“过桥贷款”，英文为bridge loan，又称搭桥贷款。严格意义上来说，过桥贷款并不是并不是专业名词，只是一种形象的说法，通过一笔短期资金来“搭一座桥”。
听起来过桥贷款就如及时雨，但它不应该成为“救火”的标配。作为一种用来周转的短期资金，官方的解释是金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出。这笔贷款对于B来说，就是所谓的过桥贷款。在我们国家，扮演金融机构A角色的主要是国开行、进出口行、农发行等政策性银行，扮演金融机构B角色的主要是商业银行。这项业务如果做得好可以三赢；如果做不好，后果难堪设想。
或许你没看过电视剧，也理解不了这种听起来有点复杂的金融逻辑。但这件事情可以用非常通俗和简短的一句话来解释：通过过桥资金与长期资金对接，用于弥补借款人短时间内的资金缺口。
例如，林梅梅开了一家化妆品公司，为了囤小萝卜丁口红、前男友面膜等等你能想到的你喜欢的那些化妆品，其在银行贷款了500万。到了还款期，但林梅梅资金紧张周转不开，需要再跟另外一家银行申请贷款。而银行贷款需要一定的时间审批，于是林梅梅就跟李雷说：“朋友，看在我们年少的情谊上，借我500万过个桥，一周就还。”李雷念在同学情谊，当然更是看中了过桥贷款的高额利息，于是欣然同意，解了林梅梅的燃眉之急。过了一周，新的银行贷款批复，林梅梅连本带利还了故人。这样一笔正常的过桥贷款交易就完成了。
一般情况下，短期借款金额越小，使用时间越短，利息会越高。人民的名义中，蔡成功将大风厂全部股权以5000万的价格质押给山水集团做过桥贷款，日息4‰，使用6天，不算利滚利的情况下，年化率就是146%，那么折合起来6天利息就是120万，吃瓜群众一定很惊诧，因为5000万块钱放在银行一年也不及120万。
相比坦途，过桥这个动作本身就是存在一定的风险的，更何况过桥后面又加上了“贷款”二字。风险程度立即提升了一个Level。看似借新还旧天衣无缝，但背后面临着很大的风险。
曾经有人将过桥贷款总结为“三大怪圈”和“四大隐患”。
三大怪圈：
贷款期限越短承负利率越高；
资产规模越小的企业承负的利率越高；
贷款金额越小承负的利率越高。
四大隐患：
融资成本高、资金风险大；
被掩盖的企业信用风险；
银行员工的道德风险；
加剧银行信贷风险。
不难看出，过桥贷款期限短、收益高。但是，如果银行突然断贷，资金难以供应，那么高昂的过桥利息就将成为压跨企业的最后一根稻草。诚如大风厂老板蔡成功最后的残局。现实生活中，也的确如此。这种企业过钱事件常常有银行出面牵线，帮助借款企业联系过桥资金，借款企业除了支付过桥利息外，还要给银行一些中间费，所以企业几乎是用近乎高利贷的成本来进行过桥。
而对于过桥贷款的出资方而言，虽然看上了这块收益高的大蛋糕，但其本身也承担着巨大的风险。从过桥贷款的链条上看，每一个链条都牵涉到各方利益，其中一个环节出了问题，资金就面临“断桥”风险。而事实上，过桥贷款出资方也很难判断借款企业的经营现状。如果企业仅仅是经营周期与贷款期限出现了断档，那么过桥贷款风险相对较低；如果过桥企业经营出现问题，失去偿还旧贷能力，那么过桥解决的只是燃眉之急，最终还是会被过桥的高昂成本拖累而“死”。
对于企业而言，过桥贷款可以说是铤而走险之举，除了过桥本身存在的利益风险，从资本市场来看，过桥贷款缺乏法律的保护和监管。长期以来，企业间借贷的合法性比较模糊，甚至从判例来看，企业间借贷合同往往被判定为无效。一旦有资金链出现问题，大家就会把矛头指向银行，指责银行粉饰资产质量，纵容没有承债能力的企业去用过桥资金还旧借新。
事实上，管理层也一直想要完善这一领域的监管。早在2014年，银监会曾经颁布了《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》， 业内成为“续贷”新规。该新规指出，对信用记录良好、经营正常的小微企业可进行贷款展期，可发放新贷款偿还老贷款，避免小微企业去市场上找更贵的资金借新还旧。
但这并不能解决问题的症结。有专家指出，“续贷”新规没有使银行贷后审查的成本降下来，企业仍然要通过先还清贷款来证明其继续承债的能力。一旦企业无法先行偿还贷款，只能选择展期，而这依然会在不良征信记录上记上一笔。
总结起来，过桥风险高，各方需谨慎。
李喵喵 白米Ⅲ级
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于是就有了这个业务，民间叫做“过桥”。
例如甲2013年6月16在a银行借款200万3年，在2014年616就需要还200万。
过桥还分同个银行和不同银行。
学问很多。手机码字麻烦...赞超过50就细讲。
这个话题还是很小众啊，这么久才50个赞，》《
先说说民间的“过桥”业务的操作过程。
评估房价-确认同贷书的真实性-办理房屋全权委托-放款-监控资金顺利还入对应账户-机构到期原路还款
这里我们只讨论有抵押物且抵押物为不动产的借款，一般来说“过桥”业务的借款额度不能超过房产价值。
确认同贷书的真实性这个是业务中的最重要一环。后面的房屋全权委托都是防范“断桥”的措施。
过桥基本上分为2种。一是同个机构，二是不同机构。
这里写机构一般指银行，当然还有其他放款机构，其他机构的我们也不做详细讨论。
从风险的角度上说同个机构的风险相对比较低。
根据借款合同上的年限和条款再和经办的客户经理确认一下基本上就可以确认这笔业务能不能操作。
不同机构就相对风险比较高。
首先就比同机构的多了一步解除抵押及办理抵押的过程。在这个过程中其实有不可控的因素在。
房屋全权委托就是资金方保护自己的一个措施，一旦断桥起码还可以手握房屋抵押权。
这几年发生的银行为了自保而骗取“过桥”资金导致客户资金链断裂的新闻略见不鲜了。
“过桥”这个业务很多公司也比较谨慎了，被银行坑多了自己也要学会保护自己了。
写得比较乱，包涵。
小心 白米Ⅲ级
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少年不戴花 白米Ⅲ级
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企业和银行之间的借款都是有期限的 ，到期就得还款。还款后 银行经过对企业的评估可以选择继续放贷也可选择终止放贷，行话：抽贷。当然企业也可选择继续借贷也可终止借贷。这是双向的。
当企业还不起这笔钱时通常有两条路可走，1、不还款，坐等银行起诉，冻结你的各项资产！2、过桥， 企业通常不愿坐以待毙就会走这一条路，就会通过民间高额利息借来资金还银行贷款，这笔钱叫过桥资金。还款后马上向银行申请贷款，等银行贷款下来后，还民间这笔高额利息借款。这其中最大的风险就是银行突然抽贷，在企业还款后不再放贷。然后企业就走向了高利贷的深渊。
也许你会奇怪 既然银行会抽贷，那企业为什么要还款？
原因有三：
其一、企业不还款 首先是在征信系统有污点，这是你以后在任何银行申请贷款，银行做风评都是看得到的，基本上有污点都贷不到款。
其二、一旦不还款，银行就会起诉你，你抵押的资产被拍卖，你所有银行流动资金被冻结。
其三、企业在还款前一般会和银行沟通洽谈，如果你希望继续放贷，银行在你还款前，是不会让你有会被抽贷的感觉的！！！
Nieshao 白米Ⅲ级
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我欠银行10w贷款，在6月要还，我找A借了10w还给银行，过了一礼拜我再次申请贷款，银行又给我10w，我把这个钱还给A，这个10w充当的也是过桥资金
因为是为了度过短期资金困难所以叫做过桥，这样的资金两个特点，时间短，利率高
这样的资金利息大概在天三天五左右，也就是每天3%5%，也极少数天一，这样一般是那种满大街的小额贷款的利率，不是过桥
关于利息，多讲一点，校园贷款这个方向一般是500元起 10天起借，归还600也就是天二，因为金额小所以能做到天二的利率，所以小额贷款难以出现天三天五这样的过桥高利率
看利率和借款时间去判断资金的性质
五楼天才 白米Ⅲ级
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企业接受了银行的提议（企业也只能接受），但企业没有足够的现金流，就只好先在社会上借各种资金（小贷公司，担保公司，典当行之类的，或找其他企业）还给银行，等银行把新的贷款放下来，再用银行的贷款还在社会上借的资金。这个社会上借的资金就是所谓的过桥贷款。
过桥贷款的特点是利息高，期限短，一般只做应急用（长期用成本太高，用不起）。为的就是还银行旧的贷款再获得新的贷款。
因为过桥贷款成本很高，对企业压力比较大，也有的地方政府用财政出资成立过桥基金（利息较低），支持当地的重点企业，减轻企业经营压力。
企业用过桥贷款的风险在于银行信用。有的银行对企业考察后，决定不再向企业贷款，但怕企业不还或没有能力还旧的贷款，就骗企业说只要还旧的贷款就放新的贷款，这样企业用过桥贷款还了银行，却没有新的银行贷款，于是欠下了高息的过桥贷款还不上，企业就会死的很惨。
匿名用户 白米Ⅲ级
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一般来说过桥贷款的意思是因为投行的资金有一定的周期，可能不会签了马上就到位。而创业者是嗷嗷待哺，立马缺钱，所以就要有一个过桥贷款，就是投资商会以创业者个人借款或者贷款的方式拿出部分现金来支持公司运作，等到投资到位了以后再把这部分钱还掉。
曾经有人拿过桥贷款多达3000万，时间长达半年，具体是谁就不说了。
龙飞 白米Ⅲ级
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这并不怎么合理，因为企业经营是个长期过程，投资后收益并不能马上有成效。
所以每年还贷时就需要向其他有现金的单位或个人借钱来还银行的钱，这时候银行也会承诺尽量快的续贷，因为一次审核，授信多年比较容易过审批。
这其实是企业和银行的一个博弈，企业怕银行收了不贷出来，银行怕企业不还贷。因为很多企业都是借新还旧，现金流全靠贷款，甚至就是靠贷款勉强过日，如果一个银行抽贷就会引起现金流枯竭，其他银行连锁反应，全部一起抽贷，公司就玩了。
银行也怕企业法人转移资产，因为企业贷款不还，法人只需要承担民事责任，甚至还会绑架上银行。
提醒一下，个人欠信用卡是刑事责任，要坐牢的。
铲子 白米Ⅲ级
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在长三角这种情况尤其多。因为，银行偏好给大型优质企业放贷。对于中小型企业，银行更倾向于发放短期贷款，因为短期贷款申请手续、时间、风险等又明显优于长期贷款。
但是，这些中小型企业仍然需要长期稳定的资金来支持生产。因此，在下一笔短期贷款还没到位时，先拿一笔民间贷款（可能是高利贷）作为周转，银行贷款到位后先还了这笔民间贷款。如此循环往复，短款方能长用。而中间的这笔民间贷款，就是所谓“过桥贷款”。
木木三 白米Ⅲ级
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过桥贷款实际上就是客户到了还款日没钱还银行贷款，找第三方借它钱还款以求得银行给它批一笔新的贷款，是一种续命手法。
我说得清不清楚？
为什么要找第三方借钱还款？
答：客户在贷款到期时，有时面临资金紧张的问题，无法归还银行的借款，银行为了降低自身风险，就要拍卖客户抵押物，变卖客户资产来填贷款的坑，客户信誉也因此变差，往后没人愿意借钱给它，恶性循环。
第三方手里有钱，并能通过短期的借贷获取比较高的利息。第三方愿意借，前提一般是银行愿意给该客户续贷。因为第三方借给客户的钱，实际上是银行给客户续贷的钱来还。所以其实就是：
贷款到期→客户找第三方借钱→客户归还银行贷款→银行批（不批）一笔新的贷款给客户→客户归还（不还）第三方借款
很多银行的客户经理由于资源比较多，会承担一个中介的角色：为客户介绍第三方。这是违规的，请大家不要触碰该红线。
第三方一般都会找银行了解是否愿意给客户续贷，甚至要求客户出示审批文件，以确保自己的钱能够收回。
以下是两种结果：
1.银行其实不愿意给客户续贷，但是告诉第三方愿意。后果就是银行的贷款顺利回收，问题变成了第三方和客户间的问题，两人开始打架扯皮或如胶似漆，银行顺利脱身。
2.银行愿意给客户续贷，第三方顺利赚得短期借款的利息，客户顺利保命活下去，银行继续支持实体经济发展。
这年头寂寞 白米Ⅲ级
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兔兔 白米Ⅲ级
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陆家嘴之鹰 白米Ⅲ级
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我没有操作过过桥贷款，之前的哥们做民间借贷，他说北方某二线城市一般大额过桥需要抵押物，小额的可以随同客户本人去银行存在指定账户。前者为主，后者为辅。
以上回答为了通俗易懂，没有按照专业术语回答，见谅。
匿名用户 白米Ⅲ级
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刘珏 白米Ⅲ级
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小小小师妹 白米Ⅲ级
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简单的来讲就是你现在做项目需要资金
但是你手里没到位
你找到相关金融机构给你发放资金
然后再把这个本息还给金融机构
这个过程就叫做过桥贷款
具体操作
看你的项目是什么项目
如果是实体项目可以找银行帮你评估发放贷款
如果是虚拟的话，可以根据你的信用来找到相关机构方法贷款
匿名用户 白米Ⅲ级
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凌知 白米Ⅲ级
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朋友间不谈利息，银行要谈，没了。
老板加个鸡腿 白米Ⅲ级
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匿名用户 白米Ⅲ级
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