如何看待银监会叫停网贷机构的校园贷业务？

对于现在政府和监管部门暂停校园贷业务，我举双手赞成。
高利贷性质的校园贷在校园里面传播，对于学生、学校乃至整个社会都毫无好处。
校园贷的市场主要分布在二、三线城市，年轻的学生群体攀比心理带来的冲动消费，促使部分学生通过校园贷借钱，在不知不觉中陷入了高利贷的陷阱。
不要拿已成年，有完整的行为能力的大学生说事，这就好比让一个血气方刚的小伙子，每天和一群心如蛇蝎的美女住在一起。不冲动、不失身是不可能的。
校园贷讨论的不是商业逻辑，而是社会价值。
就是因为学生群体很集中，用户画像明确，容易操作、推广、催收，所以校园贷发展迅速，对于借贷机构来讲，它是一个好业务。
学生群体喜欢冲动消费，身份在社会关系和社会环境中非常稳定。虽然他们自己没有任何还款能力，但是每一个学生背后都有稳定的家庭背景，这就是校园贷机构的逻辑。
大部分学生群体没有金融风险意识，利率再高，雪球滚的再大也不知不觉，再加上他们的消费小而分散等属性，都是借贷机构所看中的，以至于这么多家机构做校园贷。
为了让业务利润最大化，校园贷衍生出很多奇葩的手段。
这几年出现了形形色色的负面新闻，大家对于这个事件视角不一，有的人说现在的这一代年轻人不行，有的人说这些借贷机构黑了良心。
实际上校园贷本身，是现代社会价值观的缩影。

如果不是父母、学校、整个生活环境，对学生群体的长期影响，他们怎么会有攀比、炫耀的心理需求？
如果不是绝大多数的机构破坏性“开采”，想实现短期暴利的话，怎么会把黑手伸进最纯粹的象牙塔？

不管是学生还是机构，大家都在急功近利，在校园贷中相互塑造。
目前很多商业银行也开始布局校园贷的业务，它们有一定的底线原则，至少不会成为高利贷，在提供贷款的期限，贷款的服务上会更加规范，可以让学生在金融消费的过程中更加平缓，有充足的时间去逐步还款。
之前商业银行之所以不碰校园贷，是因为监管不允许，恰恰在这几年大量民间机构做起了校园贷，让商业银行产生了业务冲动。
虽然商业银行有助于缓解社会矛盾的爆发，但不能根治。
满足学生群体合理的贷款需求，可以在奖学金、助学贷款的机制中完善解决。
另外，如果他们真的需要过早的接触社会，那社会环境就应该为学生群体，提供些实习或者勤工俭学等合法化的收入来源，而不是借贷来源

胡俊承白米Ⅲ级

你们以为裸贷刚开始是P2P公司先提出的？
真相是女学生先提出的这个方案。

校园贷在中国的发展也就是近几年的事情，P2P公司刚开始推广他们的贷款产品时候都是利用类似于发展校园代理，二级代理，学生会社团合作，校内活动赞助等等方式进行发展推广，发展推广难度很高，就算目前，也并没有达到很大的推广程度（三本院校专科院校市场推广率高一些）。
为啥？中国人贷款消费的习惯还相当缺乏（看看信用卡普及率就知道了），其次中国缺乏稳定的信用体系（这种事情只能是央行四大国有行或者哪个国家部门牵头推进建立，靠市场和私企是很难的）意思是学生既缺乏信用积累作为贷款担保又缺乏失信惩罚。

推广难，贷款难，还贷难，追贷难是贷款行业特别是学生贷款行业普遍存在的问题。

说下裸贷的发展：
很简单道理，刚开始推广校园贷款，你别说是几个点的利息，多高的贷款额，你就是不要利息都没人理，市场空白，很多人都没见过，很多人也不信陌生人会借给你钱，他们宁愿学生之间借，更不可能刚开始就产生裸贷这种产品。事实上，刚开始产生裸贷行为，是因为女学生主动提出用这种方式进行贷款担保，某个P2P公司的团队觉得可以试一试（别把罪过推到单个员工身上，这事他们团队所有人都很清楚）这才出现了第一例裸贷事件，此后该方式业内皆知，但是依然有很多的公司并没有参与。（新闻爆出的那个公司并不是第一例裸贷事件产生的公司，第一例是还了款的。）当然了后来有一些地方金融公司专门就做这个的，但是市场普遍的公司并不会主动或者说愿意去推广这种产品，相反事件一出，有更多的学生提出用这种方式，这个颇为讽刺。

我也并不是替那些公司翻案，他们做这样的事是缺乏底线，财迷心窍，但是市场现状客观现实就是这样.而人们只愿相信他们愿意相信的。

飞翔de猪白米Ⅲ级

贷款是透支预期收益的，请问，普通的大学生，借现金贷的预期收益从何而来？消费，是产生不了收益的哦

AI财经社白米Ⅲ级

银监会再发文，校园贷以后只能有正规军报商业银行来做。
6月29日，AI财经社从银监会官网获悉，中国银监会、教育部、人力资源社会保障部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（以下简称《通知》），针对滥发高利贷、暴力催收、裸条贷款等违法违规现象，银监会牵头再次对校园贷出击。
《通知》指出，一些非网贷机构对在校学生开展借贷业务，如：“求职贷”“培训贷”“创业贷”等不良借贷，突破了校园网贷的范畴和底线。所以要求，进一步完善顶层监管制度设计，补牢制度围墙。
针对校园金融的需求，《通知》鼓励商业银行和政策性银行进一步针对大学生合理需求研发产品，提高面向校园、大学生的金融服务覆盖，在风险可控的前提下，满足大学生融资需求。此外，《通知》表示下一步银监会将鼓励商业银行探索校园贷，发展校园贷“正规军”。
2016年年末，关于校园贷乱象的新闻铺天盖地而来，被P2P公司疯狂抢占的校园贷市场乱象丛生。“95后女大学生因无力偿还校园贷，‘裸条’被发至网络”“女生陷校园贷自杀，在校女大学生为何要贷57万?”等新闻频出。
今年4月份开始，校园贷成为了监管的重点“照顾”对象，银监会下发《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》明确P2P重点整改校园贷和现金贷。6月初，银监会牵头下发校园贷规范通知，表示整治取得了一定的成效，但还是对网贷平台进行限制，要求其暂停校园贷业务。
文|AI财经社李玲
编|嘉辛
【想看更多，请移步“AI财经社（ID:Economic-Weekly）”微信公众号】

花尘白米Ⅲ级

这是一个由虚荣，攀比和无知衍生出来的市场。没有供给，让它逐渐消亡我觉得是个好事。

金融女王白米Ⅲ级

让大学生去借高利贷，影响的不仅仅是大学生本人，更是他们背后的家庭和社会未来的栋梁之才。
大学生借贷市场一旦出现大规模逾期和坏账，就会导致大量针对大学生和其家长的暴力催收事件的产生。
而大学生又是一个非常集中的群体，类似于欢事件的爆发很可能导致集体抵制上访甚至游行的行为，严重影响社会稳定。
连维稳都会影响，你说国家管不管？

谢洋洋白米Ⅲ级

今天看到西安大三学生校园贷自杀作为一个刚从大学因为贷款退学的退学生自杀想法我涌出过十多次但我深知自杀是逃避
究竟该重视什么？
其实该重视的不止是校园贷更是网络贷款现今随意打开一个软件上面都会有网络贷款的广告目前网贷行业堪称暴利走法律边缘的变相高利贷以各种手续费的名义收取利息千元月利率大部分百分之二十到三十间为何说根治校园贷不如直接整治网贷？大部分人没有分清校园贷和网络小贷的区别校园贷的额度较大举个平台的例子来说名校贷是目前对大学生放款金额最大的平台本科甚至能有一两万利息也不算特别夸张但接触网络小贷的那就是陷入循环不多不少的本金但是利息很高还款大部分是半个月一个月
大部分接触网贷的是专科院校专科学校是什么样的自己想吧当然不是我歧视专科学生因为我就是专科院校的学生

大学生为什么网络贷款？

我在今年三月接触的网贷贷款的目的不是消费大部分人眼里觉得大学生网络贷款都是用来透支消费真相其实是十个借贷的人九个是参与网络赌博透支消费的大学生其实很少数额也不会大大家都不傻就算透支消费两万撑死封顶了根本不会去自杀贷款养贷款那是例外那叫蠢但也不会夸张到几千变几万几万变十几万不可能的
对于网络赌博可以说是网络借贷变相的将其扩大了这点自己想吧输钱不可怕负债更致命现今网络赌博大学生参与及其多只是没有被关注罢了前段时间有大学生网赌退学上了新闻农村家庭负债也是大几万吧但是他没有自杀也就没多少人关注

对于严禁向大学生提供贷款？
我就这样谈吧网贷门槛低我在某平台之前借了很多次四月银监局刚好开始整治那个平台在借款下面标注不向大学生提供贷款我在信息里面修改了个人信息把学生信息改掉工作随意填写电话填外卖的照样直接下款你禁止校园贷把大额的低息贷款禁止大平台很不高兴那些小贷平台很高兴啊想着根治校园贷不如想着如何根治网络贷款的变相高息吧迟早会改的再出几个因为贷款干嘛干嘛自杀的现今网贷这么普遍取消是不可能取消的我还真不懂国家为什么要允许这样的机构出现

某些东西嘛要有人站出来其实根本没有人站出来说大学生网贷参与网赌这件事情玩贴吧的都知道戒赌吧讲故事其实故事多了真事也就多了我高中也在里面看故事现在我变成老哥的一份子参与网赌两个月输了多少钱我不说了总之已经退学工作还年轻重新开始而已对不起谁我知道也就别喷我了我站出来是因为我接触了这些东西我深知问题出在哪社会舆论是很重要的对于整治某些问题上但是嘛问题出的不大没人意识到目前想要整治这个东西估计也就要多来几个牺牲当然所幸我渡过了最艰难的日子不会成为为根治网络变相高利息问题及网络赌博下的尸骨

匿名用户白米Ⅲ级

银监会出台政策有必要，非常有必要来治理这个行业。
但是这样一刀切，堵得住放贷的，堵不住学生的需求吧，不能怪学生，这个社会风气印象，学生只是很快适应了社会而已。所以只会把更多的学生推到黑心的民间高利贷。
学生会去银行借款吗，上班的缴纳五险一金的都借不到，所以银行基本上能借的很少，还要求很高，还让你老师、家长知道，我想很多人还是不会去借。
希望银监会不要又是一纸文书，没有具体的有效的措施，对学生来说，反而是一种伤害，我想信绝大部分学生还是能利用好学生贷吧。

苏立白米Ⅲ级

泻药。
凡是存在皆有道理。
早前大学生是可以开办信用卡的，但是拜那些以为信用卡是不用还的纯真学生所赐，学生卡的坏账率太高了，而且学生本来也没有稳定的收入，所以各个银行的学生卡业务都逐渐停止了（银监会叫停，2009 年 7 月）。但这个消费群体需求旺盛，So，网贷很快占据了大学生这块看似蓝海的市场。
现阶段来说是弊大于利。所以惯用手段就是一刀切，就像当年管制大学生信用卡一样。但随之时间的推移，信用体系的不断完善，学生对信用消费认知的不断增强，利弊可能会重新进行审定。简单做个利弊分析
弊：
1、大学生未步入社会，金融知识也相对匮乏，没有对信用消费形成根本的认知；
2、大学生没有稳定的收入来源，最根本的还款能力都不具备；
3、网贷催收暴力，因银行体系有监管部门存在，催收整体还算的上文明（委外的另说），但网贷平台良莠不齐，暴力催收时有发生，肉偿、自杀事件也层出不穷；
4、网贷行业还处于整治阶段，不规范平台扰乱整体市场，现金贷、裸贷、变相高利贷仍大规模的存在。大学生辨识能力有限，经不起诱惑，很容易误入不良网贷平台的陷阱之中。
利：
1、大学生需要培养理性的消费习惯，信用消费是一个不错的选择；
2、满足大学生的实际需要，分期能够减轻还款压力；

中华老当家白米Ⅲ级

作为一个校园贷从业者，产品经理、销售、代理、催收什么都干过，感触比较多但是不想废话了，唯独政策这件事，我决定好好喷一喷。

我认为这次的政策是莽撞而毁灭意义的，最后大平台被迫转型，小作坊得益，受害的是中国几千万农村专科大学生和背后的家庭，最终全盘覆灭。

扪心自问，我一直算是一个比较为用户着想的放贷者，我会问用户借钱干什么，根据他的条件放款，利息不过红线，不收砍头息，催收不骂人，打电话给用
户父母时也比较客气，要回本金就行了，如果碰上特别困难的，我可以等几个月，我也知道估计很多人不相信，因为新闻里描述的大多数同行都不是这样，
如果同行都跟我差不多的话，相信不会有辣么多跳楼的，然而跟我一样老老实实做生意的都被政策一棍子打死了····

我真的无法理解一个政策怎么能只管杀不管埋，虽然借给学生钱有失商业道德，但是大学生的资金需求也真实存在，比如女朋友怀孕了，比如想换个手机，
比如想跟风去哪里旅游一下，要知道校园贷85%的用户都是农村的、男生，没错，他们处于发情期，处于中二晚期，很多从农村大学生一进入城市，能抵抗住诱惑几乎不可能。
如果你说我在助长他们的欲望那我也无话可说，可能在学校和政府看来，穷人家的孩子就该每天三点一线吃食堂，大门不出二门不迈~~说到还款能力，其实大城市的兼职赚钱空间也是有的，欠点钱还能督促他接触社会，节制欲望，我觉得一个大学生借个2、3000在可控范围内的，我的很多用户都在这个良性循环空间内，就算有人还不上，通知父母以后几千块钱的债还是没啥问题的。

当然你们肯定会觉得我价值观有问题，说得放贷好像还在做好事，对不起我确实是抱着这种心态从业的，我坚信我做的是服务，服务用户见市面，体验更好
的生活，就当我在发病吧~~

然而，我从14年进场，到17年校园贷覆灭，看到被盯上被转型的全是合规的大平台，因为有竞争，这些平台往往有良好的职业道德，额度大，服务好，低费
率（远低于成人借贷哦，而且经常有免息活动），甚至有些平台还提供兼职配套服务~~然而因为树大招风全部死翘翘。

我想一定有人会问，政策绞杀了校园贷，可是为什么为什么学生不去借银行的校园贷？这真是一个好问题，我本人在武汉，武汉已经有7、8个银行推出了校
园贷产品，然而基本上不对专科生开放，甚至除了985，211的本科生也无缘享受，武汉有120万大学生，985和211最多不过8个（我把所有一本都算上），最
多不过30万人，那么剩下的90万大学生的资金需求找谁呢，很遗憾，银行的态度是你们要么忍，要么去社会上找吧。
在忍这件事上，学校做的很到位，新学期一定会开讲座，批判消费，批判享乐，倡导艰苦奋斗，但是大学生依然需要钱，毕竟学校不是终南山，学校也不可
能每天都有灵修课抑制住欲望，毕竟欲望是无时无刻的。

这些学生翻开APP却找不到那些便宜的大平台了，那怎么办呢，只好找传单上的中介，或者自己翻应用市场，所以活下来的都是不入流的小网贷口子，或者
是线下面签产品以及最可怕的借条。他们躲在高校周边的写字楼或者商住两用楼里面，真正能榨干用户的正是他们。前几天采取参加了一个全国校园贷线下
面签产品巨头的年会，老板子很开心的说18年纯利润5000万，即使大家都知道他们坏账婆20%（也就是扛住了20%的坏账还赚了哦）~他们放贷的资金来自P2P，全部包装成消费金融产品发售，10%的资金成本，放出去账面36%，加上砍头，至少70%的利润。然而这都还算好的，闷声发大财的借条们、超利贷们那真是放开了赚，一般周息10%，砍30%，只要学生不跳楼，根本谁也拿他们没办法。

但是我觉得他也高兴不了多久了，现在的校园贷真正在走向毁灭，作为一个金融产品，以往的校园贷拼的是获客和风控力量，这是正确画风，大家会通过用
户身份、学校、家庭关系判断其还款能力，即使出现逾期也还有其他大平台的低息借款可以提用户平稳度过，而且由于信用记录会上传同盾安融这类网络征
信平台，如果有逾期下一家就会降低额度或者拒绝，用户都会比较注意信用，这不就是我们期待的信用意识么，然而随着大借款平台的转型，越来越多低门
槛小平台开始进入市场，他们不会提供数据（或者说只在小圈子里共享数据），借贷软件得不到正确的佐证，只能加高用户成本来抵抗风险，但是用户成本
越高逾期风险也会变大成了恶性循环，所以现在的校园贷成了贷后为王的诡异逻辑，很多资本招代理公司不是看团队有多少专业金融人士，而是有多少光头
大哥，我曾见过6、7个人东拼西凑100万就开校园贷公司，见人都放，逮着猛收钱，借1万到手5000就差不多了，放了就猛催，催不回来就逼用户借下一家，
下一家当然要大宰一刀用来抗风险，然后就陷入了恶性循环，用户的“腐败”速度快得惊人，我认识的一个用户，4个月欠了16万，可能实际到手不到5万，
最后只能离家出走，现在可能在当三和大神吧。

最后我想说一下，学校对于校园贷学生的态度是让我最齿冷的，我去催收的时候，很多学生强装镇定（我绝对没有打过人，但是债主上门，是个人都会怕怕
的）说要报警，说要让学校保安来逮我，我往往苦苦劝他不要这样，吃亏的是他自己，因为首先我知道警察绝对不管这事，除非我打了他；第二，只要他通
知教务处、宿管、辅导员，他们不是立刻来解救他，而是先打电话交学生家长来办退学，对！退学！因为借了钱就要退学！因为你可能影响其他同学，因为
你可能跳楼影响我校声誉，知道么，班里出现一起校园贷事故，辅导员可能都会被辞退哦，所以他们一定会把出问题的学生提前清退。估计大学生们是无法想到会这么快被学校扫地出门吧，说好的不抛弃不放弃呢，所以，很多新闻里学生寻短见，真的只是被催收逼的么，那种感觉叫众叛亲离，无处可归，被自己信任的人背叛才是最难受的。
我见过一个鲜活的例子，一个大学生创业，取得了一点小成就，学校把他当作创业典型放在学校公告栏里大加夸赞，辅导员和院领导都领了赏，但他们居然不深究一下这个学生的创业项目是否合理：一个农村大学生开驾校哦~~~在武汉一个驾校投资100万都是起码的，后来才知道大学生找同学借了16万（没错，就是让同学去平台借款给自己用）搞这个项目，项目不出所料资金断裂，被骗钱的学生找老师告发这个创业明星，学校二话不说把创业学生和那些借钱的学生一网打尽全部退学，公告栏里的海报都来不及换掉。

作为一个放贷者，我们也不希望学校让学生退学，因为他会可能会失去认真生活的勇气，毕竟一个被退学的农村大孩子在社会上很难爬起来的。

当然，最不可理解的还是这些不谙世事的大学生，说他们傻吧真的是傻到离谱，首先，真的有人相信“凭本事借的钱可以不还”这种事，天天撸口子充游戏点卡，其次，即使欠了三四万，他们还觉得自己可以解决，选择瞒着父母，可能心理学家说的中国两代人代沟确实很深，这些欠钱的学生宁可被债主围追堵截也不肯告诉父母，搞的债务越来越高，实在无法理解····

好了，吐槽完了，本来只想吐槽政策的，结果说了这么多，作为一个过街老鼠一般的校园贷放贷者，我希望这个行业能够良性发展，毕竟贷款无罪，政府、学校不要把学生当小孩儿，财务教育不应该像性教育一样遮遮掩掩，该了解的就应该了解，提前消费不是洪水猛兽，一棍子打死是偷懒的做法，鼓励更多资本提供优惠的助学贷款，提供法律援助和创收岗位，严打借条和黑贷才是正确的思路。

匿名用户白米Ⅲ级

利于学生的事情，支持。

张先生白米Ⅲ级

最直接的原因就是放款量太大了，学生还不起钱。恶性循环导致的。想长期做只能是贷款额度低于学生每月的平均生活费额度，不过现在也已经被叫停了。

信必得着白米Ⅲ级

因为学生们是冲动的消费群体，他们生活在物欲横流的社会.另外本身日常消费都是家里给的，更别提贷款给他们让她们还了，最终还是父母代还。

米格金服白米Ⅲ级

最近有些网贷平台利息较高，超出预期，所以为了合理规划，监证会停掉一些不合格的平台，以导致造成伤害

诚咬金白米Ⅲ级

　　对于无稳定收入的大学生而言，还本付息压力本就难以承受，一旦逾期，校园贷平台便会开启连环催债模式，向学生本人或亲友施压催债。
　　记者从广东省公安厅刑侦局了解到，当前，不法分子的威胁手法花样繁多，有的要求学生提供裸体照片、视频、身份证、家属电话号码等作为贷款抵押和担保进行“低息贷款”，一旦学生无法如期还款，便以发布学生裸照等隐私威胁学生，勒索钱财；有的以短信、微信等方式向借款人及亲友发布一些侮辱、威胁性的信息，甚至在学校的贴吧中发布，以催还借款及利息，丝毫不顾及当事学生的感受。
　　6月18日，银监会联合教育部、人社部印发了《关于进一步加强校园贷规范工作的通知》，要求一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务。记者调查发现，不少校园贷平台已经停止了针对学生的现金贷款业务，也有的改头换面做起了电商购物和分期还款的生意。
　　虽不是直接放款，但这种和电商网站、培训机构合作分期付款的方式，也颇受网贷平台青睐。以“X子分期”为例，该平台称其“是一家专注于年轻人分期购物的在线商城及金融服务商”，不久前虽然暂停了现金贷款业务，但18岁以上的大学生依旧可以在网站上直接分期购物，分期购物的类型包括3C数码、轻奢、票务、教育等。
　　该平台在线客服告诉笔者，不同的产品类型分期期限和利率不同，大学生只要提供身份证、银行卡信息和学信网截图等信息，客服人员会与学生取得联系并面对面签订消费合同。值得肯定的是，在国家对校园贷实施严管之后，已有不少网贷平台主动选择退出校园贷市场，或转战其他业务。
　　新规发布后，多数平台表示已暂停校园贷业务，也不再收取在校学生的催告费。

匿名用户白米Ⅲ级

这个是应该暂停的。
首先来看正规的贷款。正规的贷款审核很严。首先必须所有还款人亲自到现场。然后需要贷款人提供银行流水，收入证明，资产证明，签无数的文件，都要本人按手印。并且利率也是统一的（基准利率）。如果有共同还款人，则需要所有还款人均提供同样的信息。另外还需要查看你信用记录上其他借款是否结清等。
反观这些校园贷。这些校园贷一来不需要提供还款人的有效收入证明和流水（不光是本人的，连带还款人即父母的也不需要）。二来不用本人去现场，直接手机点或者上传视频就可以。三来利率也有猫腻，有些会收砍头息，和民间借贷的套路一样。这就很容易造成不具备还款能力的人去贷他还不起的钱，甚至会出现有人冒充他人去借贷的情况。这个实际上是及其扰乱金融秩序的行为。
这些年经常听到大学生借了很多钱还不起自杀的新闻，这种社会影响是非常消极和负面的。这种负面影响的产生，监管部门难辞其咎。我大概在大半年前还在读书的时候，就收到过我们学校排查校园贷的紧急短信。那会儿监管部门装聋作哑，一点动静都没。现在管起来，只能说是亡羊补牢而已。