当然，p2p公司目前在国内发展良莠不齐，自身能够有实力建立小微贷款风控能力的公司并不多，也需要公司在前期投入很多的资金和资源进行开发，找到国际领先的风控机构进行合作，引入国际优秀同行业公司的高管加入团队，这些条件不是所有p2p公司能够具备的，但是从长期发展来讲，这些又都是必须做的事情。虽然我本人之前是研究金融行业，投资金融行业的，机缘巧合对于各类金融业务的风控都有实地的调研和访谈，但是确实没有做过手把手的借款项目风控，对于风控的理解和把握仅仅是在看猪跑的阶段，但是我们高管团队里面有人在美国专门从事微贷业务的金融机构Capital One （目前美国第七大银行）里面工作了7年的负责风控和数据分析（算是和国外猪一起跑过的），以及国内最大的小微贷服务机构里面负责风控审核和产品政策制定的高管（算是在国内猪场和猪一起跑过的），将国外的领先经验和国内实际情况进行结合来开发一整套风控系统，是我们目前在做的主要工作。
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杨帆Ocean 白米Ⅲ级
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首先，不能够盲目相信担保公司在标的借款违约的情况下履行担保义务，据《21世纪经济报道》报道，2014年3月28日，由徐州中森通浩新型板材有限公司2013年发行的1.89亿元私募债-13中森债出现了逾期违约，而该笔债券的担保方中海信达担保有限公司（注册资本金为10亿元）又拒绝为该笔债券承担代偿责任。连经过证监会批准发行的私募债借款，在出现逾期的时候担保公司都会发生没有能力履行担保义务的情况，更别提目前p2p行业内有些公司合作的那些小贷公司（其实是没有担保牌照和担保资质的）或者担保公司（全国有几千家，其中有多少家是经营规范风控严格的呢？）。另外，国内目前p2p公司有些做的是几百万上千万的项目，不能符合“小而分散”的标准，存在集中性的挤兑风险，在某几个项目出现问题的情况下，担保公司履行担保义务的能力其实是不可知的。
从p2p公司经营的业务模式来看，我们认为核心竞争力是建立自身的风控体系，确保借款回款的安全性，如果说投资人是把出借款回款的安全寄托在p2p公司身上，而p2p公司又把这个寄托在其他小贷公司或者担保公司的身上而自身不掌握风控审核的能力，那么可想而知这个风险转嫁到最后都没人来承担，因为小贷公司本身的担保能力和担保公司的担保能力都是不可知的，也没有进行过恰当的披露。这也是像国外领先的p2p公司lendingclub，以及做小微贷款方面的领先消费金融公司CpaitalOne等，都是自身建立风控审核制度，投入公司的主要精力和资源来开发评分卡系统和审核IT系统，而从来没有听说过把风险控制外包给其他家，或者找个外部的担保公司，将风险进行转嫁的。因为从金融业务的本身属性来讲，金融业公司的盈利模式是建立在对风险的定价能力上面，如果连这个能力都不掌握的话，那么何来公司的核心竞争力呢？目前国内很多互联网做p2p的公司都是将风控审核进行外包或者风险转嫁，引入担保公司或者小贷公司来提供借款客户的来源，其自身并没有建立应该有的风控审核机制。
我对于担保公司和小贷公司本身风控能力的忧虑，起源于我自身对于这两类公司长达2年时间的实地调研和研究。之前由于从事金融行业投资工作的缘故，我得以接触考察国内很多领先的小贷、担保公司和典当行等类金融机构，在两年内调研访谈了超过30家的小贷和担保公司，包括业内领先的，以及不那么领先的公司的高管、普通员工、以及这类公司客户，因此在这些业务方面，有了很多切身的体会和总结。
首先我需要纠正的一个误解是，融资性担保公司、小贷公司等并不是拥有金融牌照的金融机构，目前国内只有银监会、证监会和保监会三大金融监管机构批准设立的机构才拥有金融牌照，包括银行、保险公司、证券公司、信托公司等，而地方金融办仅仅是一个地方政府部门下设的一个地方性行政部门，不隶属于任何一个国家级的三大金融监管部门，因此认为由地方金融办批准的融资性担保公司和小贷公司是拥有金融牌照是一个很大的误解。由此引发出另外一个问题是，连准专业人士都会认为担保和小贷公司拥有金融牌照，进而就增强了对这类机构的信用担保能力和风控能力的信心，其实是非常危险的一种误解。很多P2P网贷投资者认为只要有担保公司担保，就“高枕无忧”，其实是将自己的资金风险放在一个并不存在的“保险箱”里面。这种盲目信心的建立过程，是因为目前有很多更不靠谱的P2P网贷，因此大家就将信任感移植到网贷之外的某个主体上，比如某个担保公司，认为经过担保公司担保的项目就没有风险了，但事实会是这样么？
如果我们网贷投资者对于这个行业的信任感是建立在担保公司能够提供逾期担保的基础之上，那么作为我对担保公司的长期深入了解来看，这个基础是极其脆弱的，在这个基础崩塌以后，容易引发对于整个P2P行业的信心。借贷行业控制风险的方式，主要分为抵押式的大额贷款（单比1000万以上），以及无抵押信用的小额贷款（平均单笔10万以下），担保公司经营的主要是前一种，但是大额贷款的风险控制主要靠抵押物来实现，在有抵押物的情况下，风控审批方法往往忽视了借款客户其他方面资质的审查（因为认为最坏的情况可以处置抵押物来避免坏账），那么对于抵押物能否真正处置就变得非常重要，但是在很多情况下抵押物其实处理不了，或者处理起来有时滞，比如作为拥有人的唯一住房就拍卖不了，有租赁协议的房屋也拍卖不了，因此很多担保公司手里的抵押物其实都是有瑕疵的（因为没有瑕疵的抵押物都被银行抵押走了），包括很多抵押物都是顺位的二手三手抵押，因此号称有抵押物风险非常小的借款，其实风险并不小。美国的次贷危机规模破坏性那么大，就是因为当时认为没有风险的抵押物房产其实处理不了，或者即使处理了也比当时抵押获得的贷款金额要低得多。我在这里想说的是，对于借款的风控审核标准如果是基于抵押物的话，往往会忽视很多其他方面的风控审核内容，将借款与否建立在了是否有抵押物上面，而不去考核其他很多应该考核的内容，比如这家企业的未来预期现金流、借款人负债率、人品等内容。而无抵押信用小额贷款本来就没有抵押物，因此可以将风控重点更多聚焦在个人的还款能力和还款意愿的评估上面，对个人的以往还款行为、收入负债比、稳定性等行为特征利用大数据进行分析评分，来判断其违约的概率。
其实网贷和担保公司合作的危险性也是这个道理，大家都把关注度集中在有没有担保公司身上（类似有没有抵押物），而不去关注考察网贷公司本身的团队和风控能力，那么在担保公司发生某几笔大的逾期情况下，担保公司做不到偿付，整个信用风险就会蔓延开来。P2P网贷公司是可以借助一些渠道进行客户的开发，类似国外的Capital One等机构也会借助沃尔玛、汽车4S店等开发有借款需求的客户，但是对这类客户的风控审核，作为微贷公司需要掌握的一项核心技能，都是由自身来完成的。在目前国内网贷和担保公司合作的模式下，网贷公司仅仅能够拿到客户仅有的一些名称、营业执照、抵押物情况等一些信息，那如何去建立自身的风控审核和判断能力呢？
如果这些担保公司提供的借款客户是由于审批时间快，所以借款客户不愿意去银行而来网贷借款，那么凭什么经过担保公司和网贷公司双重评审的时间，竟然比银行评审一个借款客户的时间要短呢？可见其实网贷公司本身是基本不做风控的，另外，有人认为担保公司不会为了几个点去冒风险，这个也说出了目前担保公司行业的根本性问题，因为其对于风险没有定价能力，认为有抵押物的借款风险是不大的，所以才收几个点的担保费，但是在经济一旦下行的情况下，大额借款的坏账率集中爆发的可能性更高，而在那个经济环境下处置抵押物本身会很困难，因此担保公司目前的业务模式基本上是在蒙着眼睛，自己也被抵押物这个神圣的概念所蒙蔽了（类似于美国次贷危机之前，大家对于房屋抵押借款的利率要求都很低，后来坏账爆出来了才明白原来坏账损失风险有这么大），未来存在很大的风险。
当然，p2p公司目前在国内发展良莠不齐，自身能够有实力建立小微贷款风控能力的公司并不多，也需要公司在前期投入很多的资金和资源进行开发，找到国际领先的风控机构进行合作，引入国际优秀同行业公司的高管加入团队，这些条件不是所有p2p公司能够具备的，但是从长期发展来讲，这些又都是必须做的事情。虽然我本人之前是研究金融行业，投资金融行业的，机缘巧合对于各类金融业务的风控都有实地的调研和访谈，但是确实没有做过手把手的借款项目风控，对于风控的理解和把握仅仅是在看猪跑的阶段，但是我们高管团队里面有人在美国专门从事微贷业务的金融机构Capital One （目前美国第七大银行）里面工作了7年的负责风控和数据分析（算是和国外猪一起跑过的），以及国内最大的小微贷服务机构里面负责风控审核和产品政策制定的高管（算是在国内猪场和猪一起跑过的），将国外的领先经验和国内实际情况进行结合来开发一整套风控系统，是我们目前在做的主要工作。
杨浩 白米Ⅲ级
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非主流的这些第三方担保方由于没有注册资金、团队人员行业经验等限制，也没有实质信息披露所以除非之前非常了解，否则根本无从考证是否靠谱，所以没有办法评价。很多问题平台就是钻了这个空子，混淆第三方担保的概念，让初涉网贷的投资人云里雾里。
我们要分析主流的第三方担保机构是否靠谱就要理解这些机构与网贷平台之间的商业模式和交易结构。典当行、融资租赁公司和保理公司严格意义上都不是为平台项目担保，其交易模式其实是将其现有的、已经完成的业务以债权转让形式销售给投资人以达到回笼资金并继续开展新的业务。打个比方，小额贷款公司发放了500万元贷款给一家企业并成为这家企业的债权人，之后小贷公司以这家企业债权人身份将上述债权以相对较低的利率在网贷平台发售，收回发放的资金同时赚取差额利润。而后，为顺利销售取信于投资人，小贷公司会与投资人签订债权回购协议，以示担保之诚意。融资性担保公司是唯一以担保服务为主业的担保方，他强调担保业务与注册资金的杠杆关系，比如单笔业务不得超过注册资金的百分之十，总在保业务不得超过注册资金的10倍。总而言之，担保行业强调的是高门槛和强化违约代偿能力。而小贷公司，典当行及融资租赁公司追求的是资金的流动性。
所以，如果仅从形式上说，相较而言，融资性担保公司更加安全，更靠谱。
再靠谱的模式也需要有靠谱的人和企业才能运转，担保行业本身也存在行业监管不到位，资金挪用等等风险，针对这些风险，我们国家对担保行业规范和整顿已经进行了几年的尝试，取得了一定的效果，虽然仍有个别担保企业出现问题，但已不是主流。
孟原 白米Ⅲ级
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为什么网贷会出现第三方担保这样的模式？
其实担保这种形式早就出现了，从古代的一对一担保，到现在浙江一带出现的互保团体标会，到专门做担保业务的担保公司，都是担保的表现形式，担保是金融业中不可或缺的一种降低风险、提高交易效率的形式。
近些年随着互联网的爆炸式发展，几乎所有的行业都以各种形式参与到了线上交易中，金融行业也不例外。那么线上交易最重要的推动条件是什么呢？是标准化。由于互联网的局限性，你没办法在交易之前看到商品的全貌，没办法真正摸到看到商品，只能根据商家提供的参数来判断商品的好坏，那么商品的标准化就变的极为重要。标准化的商品使得你不必考虑它的大小，功能好坏，因为商品的特性都已经定死了，你只需要考虑自己需要不需要就可以做出判断。现在互联网上交易量最大的商品都是标准化做的最好的商品，比如：手机、电脑。而标准化做的不好的商品交易量自然比较小，比如：装修一套房子、设计网站。
回到网贷上来，一款网贷产品就是一个互联网商品，只不过这件商品的属性只有三个，收益性、流动性和安全性。现在几乎所有网贷平台都提供各种形式的担保，我们假设这些担保是安全的，那么用户只要考虑收益满不满意，时间上能不能接受即可，这样既方便了用户选择商品，也提高了商家商品的购买率，多好的事情。但这些第三方担保并不都能完全保障用户的资金安全，事实上没有一个第三方的担保能真正100%保障用户的安全。
说点具体的，现在网贷的担保方式都有哪些？
1.网贷平台本身
很多网贷平台以自身为担保方，为平台中部分或全部的融资项目做担保。一般这类平台的借款主体多为个人，单笔金额较小，如果出现逾期可以迅速的用自有资金填补用户损失，也保证了平台本身的信誉。缺点是如果平台本身的风控体系不过硬或者出现系统性风险，一下子大量融资项目都出现问题。当平台还能承受的时候可能会有选择的垫付，不能承受的时候可能会直接破产或者老板跑路。审查的时候重点要看平台本身经营的时间长度，活的越久说明抵御风险能力越强，还有就是看过往的借款人质量怎么样，看看是白领短期周转多还是几十岁的老阿姨借钱盖房子多，这是举个例子，你多看几个平台就有感觉了。逾期率如果有的话别当真，看看就好，原因你懂得。
2.小贷公司
小贷公司就是功能简化版，体量缩小版的银行。主要找一些注册地点当地的小微企业，放贷给他们。小贷公司A以年化20%的利息放贷给B公司，这个时候有个C公司来找A，说你把债权转让给我，我只要18%的利息，但是你提供回购承诺，A公司一想，还TM有这好事？就转给C了，不仅赚了利差，还回笼了资金，可以继续投放其他借款人。这就是网贷和小贷公司合作的故事，与借款给个人不同的是，借给个人需要大量的地推人员去找借钱的人，而小贷公司手里已经有了借钱的企业和人，平台不需要考虑找借款方，由小贷公司提供一些优质客户即可，找一个借款1000万的企业省去了地推多少的工作量啊，价格实惠量又足，而且还能给融资产品一个安全的感觉，多好。但是这里也有个问题，那就是小贷公司回购能力怎么样？小贷公司的资金都是股东拿出来的放合法高利贷的，一般正常运营的小贷公司不会有很多资金沉淀，哪个小贷公司常年手里握有几千万说明你业务不行，总经理早换人了。也就是说万一出现了风险，让小贷公司及时垫付是几乎不可能的事情，这个时候你就要仔细研究一下小贷公司的股东实力怎么样。所以碰到这类的产品，去研究一下做担保的小贷公司股东是谁，实力怎么样，比看小贷公司本身要有用的多。
3.担保公司
这里的担保公司是指专门从事担保业务的融资性担保公司，一些什么投资担保公司，XX财务公司都不是担保公司，融资性担保公司一般名称会是XX融资担保公司，实在不会判断去工商查一下注册信息，经营范围里有。所有公司或个人为其他主体做担保都是合法的，只不过担保公司的业务更单一一些，为了增加他的信用，国家限定了他的经营范围，总而言之就是只能做担保类的业务，不能去生产什么洗发水之类的。小爆料：为陆金所安业贷、财富汇、彩虹和金盈通项目做担保的深圳平安投资担保有限公司并不是专业从事担保的融资性担保公司，只是一个名字里带担保的普通公司，不过如果这家公司除了给陆金所做担保以外没什么别的业务其实也无所谓，但关键就是，你不知道。这类产品你要看的就是担保公司的实力，由于担保公司的垫付资金就是注册资金，你可以看看他注册资金多不多，成立时间长不长，网上搜一下看看有没有负面新闻之类的。
4.其他公司
有些平台和借款方会找一些关联方为自己的融资项目做担保，这些企业可能五花八门什么都有，举个简单的例子：如果有一家叫万科的房地产企业做担保，你可以放心大胆的投，如果有一家边远地区XX县叫科万的小企业做担保，你就要好好研究下了。
补充一下：上述情况只是针对正经做事的网贷平台，一些骗子平台上什么妖魔鬼怪乱七八糟的都有，不在讨论范围。
这些担保方组成了现在网贷的绝大多数担保方式，每一种都有各自的特点，没有最好最坏的说法，看网贷平台怎么去运用，看用户怎么去甄别了。
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好了，来回答你的问题。
第一个问题，不一定100%，不过有总比没有强，一些有实力的担保方是可以保证投资人的资金安全的，过去金融体系中的玩法现在通过网贷平台可以让普通人也参与，很多交易的风险确实是比较低的。至于怎么去找到这些靠谱的担保方除了我上面说的还要你自己去学习去了解，想要赚到钱总要付出些代价的嘛。
第二个问题，其实是不是先行垫付很多平台已经给出了自己的规则，有些逾期当天就能垫付，有些3个工作日，有些60个工作日，你买之前仔细看一下。至于能不能真正做到，要看网贷平台的能力和实力了。现在网贷行业存在的时间较短，也不太好说，但是我相信优秀的网贷企业是可以做到的。
有什么问题你可以继续追问上面的大佬们……
刘雁南 白米Ⅰ级
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这个事情我长话短说，现在平台自身担保是不合规的，而且平台本身担保风险极大。
参见第一财经日报报道
《央行：应当明确P2P业务"红线" 禁止担保、资金池》
“据《人民法院报》报道，11月25日上午，处置非法集资部际联席会议在银监会组织召开“防范打击非法集资法律政策宣传座谈会”。在座谈会上，央行方面提出应明确P2P网络借贷平台的业务经营红线，明确平台的中介性质，明确平台本身不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。”
谢谢，雁南。
黑熊爱折腾 白米Ⅲ级
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上面的大神，已经给出了详细的解答。我送大伙一张图。希望帮助到大伙~
杨勇 白米Ⅱ级
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P2P网贷中一般签订的第三方担保是本息全额赔付，但是就经济下行的时候网贷逾期大面积爆发，当超出第三方担保赔付超过其承受范围后，第三方担保存在被拖垮可能性，不能保证每位投资人的利益。所以第三方担保并不是能完全确保能全额垫付。
面对P2P逾期或坏账宝点网对客户做出的保障计划有：
1.严抓风控似银行，根本上抑制逾期或坏账的发生的可能性。
2.本息保障计划："本息保障"指当借款出现严重逾期时，宝点网向投资人先行垫付剩余本息（具体情况视投资类型的具体垫付规则为准），然后再由担保公司赔付。 在担保公司承诺本息保障的基础上，宝点网实行先行垫付制度，让投资人能够在最短时间内收回逾期的未归还本息，最大化保证了投资人的利益及安全。
3.第三方担保：通过宝点网平台发布借款信息的所有人，都需要与宝点网合作的第三方担保公司签订担保合同，由担保公司对其借款承担担保责任（即100%本息保障）。宝点网通过与第三方担保公司的合作，极大程度的增强了借款的安全性，降低借款人逾期的风险。
4.风险备用金"风险准备金"是指为宝点网用户的共同利益考虑，单独开设并管理的专项资金。即当借款人逾期超时，宝点网将从该账户中抽取资金先行代偿投资人应收取的本金。也就是说如有逾期超时，投资人无需等待便可及时收回本息。
七月 白米Ⅲ级
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但实际上，担保模式的本质是网贷平台将风险剥离给第三方担保公司，但是如果担保公司资质不良，风险剥离就形同虚设，如此一来，第三方担保还能靠谱吗？！
所以说靠不靠谱主要还要看平台本身，某贷不也宣称第三方担保，结果还是跑路了。所以说，靠不靠谱跟有无第三方的担保，没有绝对的关系。比如同样有第三方担保的有利网、爱投资还是靠谱的吧，再比如无第三方担保的钱来网、人人贷也是靠谱的吧。
总之，但不担保的无所谓，选对平台是关键。
共富网创始人 白米Ⅲ级
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1、 资金第三方托管，资金流与信息流分离，不设资金池，投资人资金与平台自有资金完全隔离
首先必须要做的事是资金的第三方托管，平台不碰触投资人资金。在证券行业没有第三方托管之前，也发生过很多券商携款潜逃的事情，后来证监会出台政策，要求券商必须将股民的资金进行第三方托管，之后，再也没有发生过券商携款潜逃的事情。由此可见，资金的第三方托管是安全可靠平台的第一个标志。
2、 平台严守中介角色，不介入交易，不对外担保，不自融。
那么平台仅仅进行资金的第三方托管就是一个安全可靠的平台了吗？未必！即使如此，一些居心不良的平台仍然可以通过虚构借款人进行挪用投资人的资金！那么就会牵扯到第二个问题，自融。自融是指平台既服务于投资人，又服务于借款人，投资人是平台找来的，借款人也是平台找来的，已经干起了类似于银行的业务。同时，又设立所谓的“风险保证金”作为兜底的措施，但是实际上并不能够完全的保证投资人的资金安全，特别是平台的借款人出现大面积违约的情况下。
所以不介入交易，不对外担保，不自融是安全可靠平台的第二个标志。
3、严格筛选担保方，借款人100%真实有效。
如果P2P平台的确做到资金第三方托管和不介入交易，不自融，通过引进担保方，做一个纯粹的中介，这样的平台就没有风险了吗？未必！所以，共富网创立之初，便立下了严格筛选担保方的规定！第一个担保方是深圳通赢融资担保公司，实收注册资本15000万元。自成立来累计提供各类担保800亿元，累计服务中小企业客户2400余家，并且是国际著名风投美国IDG资本在中国大陆投资的第一家金融机构。第二个担保方是澳康达名车广场，1999年在中国深圳创立，是全亚洲最大的二手车交易广场。澳康达(深圳)名车广场，建筑面积十二万平方米，可同时容纳超过三千台名车。澳康达(上海)名车广场，拥有五层立体化展厅，2014年即将正式投入使用。
所以，投资人最好搜索一下平台担保方的实力，条件允许的情况下，最好能够实地走访一下，毕竟是真金白银，谁的钱都不是天上掉下来的。
4、 平均收益应该在12%左右是合理的
为什么这么说，主要从风险和收益性来考虑。举个例子，如果你不是投资人，而是借款人，平台要给投资人30%的收益，再加上平台的佣金、担保公司公司的担保费，那么你的借款利率至少在年化40%以上，你能否还得起钱？什么样的生意能够支撑40%的借款利率？
所以共富网，我们提供给用户的收益平均为年化12%，这个是我们综合比较了各方面的因素得出的结论。共富网只是一个平台，本身没有坏帐，所以为了降低投资人的风险，担保方必须要有足够的利差来覆盖风险。
5、 平台系统的安全
因为毕竟不同于传统金融，P2P是通过互联网的手段来实现金融的，所以工具是否好用，同样也很重要。如果平台只是花了少量的资金在IT系统上面，那就会面临着很大的不安全性；但是如果平台愿意花重金打造一个人机交互友好的IT系统，那么至少说明他们是负责任的。很多投资人并不具备鉴别的能力，所以，我建议从页面是否非常简洁，功能是否好找，人机交互是否友好等方面入手。
说了这么多，无非给投资人提供一点建议，毕竟是真金白银，谁的钱都不是天上掉下来的。
最后，我想呼吁一下，监管层要尽快出台相关管理办法，剔除害群之马，让投资人投的放心，收的安心。
奇菜 白米Ⅲ级
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温愁海 白米Ⅲ级
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首先，所谓第三方担保是需要资质的，平台合作的担保公司是不是真有担保、尤其是“融资性”担保资格，投资人不可不查。没有融资性担保资格的机构是不能为P2P借贷提供担保的，出了事找它们赔，它们愿意赔倒好，如果不愿意赔，法律也无法支持投资人的主张。我们可以通过全国企业信用公示系统（网址：全国企业信用信息公示系统）来查询担保公司的注册资本、经营范围、经营有效期等信息。另外注意，法规规定非融资性担保公司的名称是不能带有“融资”字样的。
其次，融资性担保公司有国家规定的业务要求，最典型的就是“融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%”。这个要求主要就是防止担保公司过度担保，在借款人违约的时候有足够的资金进行赔付。但由于担保费是担保公司的主要收入，这个收入往往直接取决于其“融资性担保责任余额”，它们存在“偷偷”进行担保，却不把责任余额计入营业报表的冲动。如果担保公司过度担保或审查不严，借款人违约时担保公司无力赔付，损失只能由投资人来负担了。从2013年下半年开始，很多担保公司跑路、破产、倒闭，这个势头极有可能蔓延到与P2P借贷平台合作的担保公司，投资人需要保持警惕。
第三，第三方担保需要在借款合同中明确约定，或者作为从合同出现。如果合同中没有找到这些约定，平台所宣称的担保可能仅仅就是“宣传”而已。即使合同中有明确约定，个别无良平台也可能玩出各种花样。以2014年6月跑路的网金宝为例，该平台曾宣称其担保方是湖北中州投资担保有限公司，但是在平台跑路以后，大部分投资者才得知，担保公司与借贷双方签订的担保合同是网金宝伪造的，湖北中州投资担保有限公司根本就跟网金宝没有任何关系。
此外，还有一些平台宣称的担保是对平台自身进行担保，并不是对投资人进行担保。一旦出现借款人违约的情况，平台会作为受益人获得担保方的赔偿，投资人是否能得到赔偿取决于平台长久经营的愿望。更严重的是，在这类“担保”模式中，平台并不是投资人，与借款人不存在借贷关系，担保方单独对平台进行担保可能并不符合法律规定，有无效合同（合同的内容不被法律承认、支持和保护）的可能。所以投资人在投资前一定要谨慎核实担保方和合同的真实性以及担保主体、受益人，即便平台引入第三方担保也没有绝对的保障。
石头 白米Ⅲ级
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风雅颂 白米Ⅲ级
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鳄鱼爱洗澡 白米Ⅲ级
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很多P2P平台都会引进第三方担保机构，以取得借款人的信任
但许多P2P标榜的“担保公司”与自家平台不是“一家人”关系，就是一个纯粹子无虚有的企业。
当平台遇到困难或倒闭时，担保公司根本起不了担保的作用，使得不少投资人血本无归。
即便是真的担保公司就靠谱吗？倒闭的担保公司并不比P2P平台少。
所以投资P2P的时候，谨慎为好
无论有担保与否都要从各个方面的审核考量平台的安全性，靠谱程度
经过各种排雷，钱来网、积木、有利、人人贷、拍拍、陆金所都是靠谱的平台。
盈火虫 白米Ⅲ级
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最核心的点是平台的风控！风控！风控！而考察平台主要还是从以下几个方面看：
①看资质
平台出身是什么？是否有专业金融背景？是一群懂金融的人在踏踏实实地做，还是一群不懂金融的在瞎套模板？
认识过好多P2P，一开始那些老板是有钱，但是非金融专业出生，连产品模式都没搞懂就匆匆上线，真正运营起来就知道难在哪里了，只能关闭。
②看运营模式
这一点怎么弄清楚，其实就是借款人来平台借钱的时候，搞明白投资人凭啥借给他？
就好比“盈火虫”，借款人是拿自己的金融资产作为质押，比如基金份额权益，这些金融资产都是需要上市公司做担保的。退一万步讲，即使借款人还不出钱，平台把他的基金份额卖出，再用来还投资人即可。
所以，投资平台千万要了解清楚运营模式，一定要一定要确定还款来源，这直接关系到本息能不能回收的问题！
③看风控
无风控不平台，平台的风控必须是达到银行级的，最好是选择拥有十年以上的金融从业经验，有超千亿资产管理规模的平台，这样的平台基本上对风控手段了若指掌，能极大降低坏账风险。
④实地考察
能实地去考察考察最好，看看有没有正规的办公场所，跟他们的销售聊聊，什么样的公司找什么样的销售，这话真心不假。
淡菜 白米Ⅲ级
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宋德 白米Ⅲ级
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