上周意外去清河参与了小米金融针对银行的一个小路演，小米金融的陈曦陈总含蓄的介绍了小米小贷一点点风险评估的方法。

因为没有签署任何文件，陈总也没有说不要外传，所以我默认陈总所说的是可以公开的。

小米给出授信额度主要依据是小米的各个终端收集到的用户的行为数据来判断并给出结论。陈总明确表示，小米会收集用户的通话记录、开关机时间、用户的阅读浏览习惯、搜索习惯，还包括手环收集的运动信息、睡眠信息，平衡车、净化器、盒子等收集的其他信息。

陈总还拿出数据，搜索“口子”的用户违约几率最大；从通话记录来看，低风险客户和高风险客户是自成一圈，相互隔离；玩游戏比不玩游戏的用户风险更高；看娱乐新闻比看财经新闻的风险，这个我忘了。。。

陈总表示，这些信息的收集不存在法律风险。我猜测，国内众多的互联网公司都在默默的收集着大家的各种信息。

所以看到这些，你应该能明白为什么小米可以做无抵押信用贷。小米的设备通过收集你的生活数据，社交数据，甚至通过你的通讯录和定位知道你的工作是什么以及工作单位可能是什么，掌握了你生活的一切，从而匹配给你一个额度。

花呗和京东，跟小米是不一样的，支付宝和京东是低频应用，只能收集你的消费数据，只能从你消费习惯中窥视你的生活，犹如坐井观天盲人摸象，这一点上，没有小米牛逼，跟小米不是一个套路。