回答这个问题，要透过形式看本质。
看清本质，几句话就可以讲清整个框架，而不会长篇大论却仍然挂一漏万、缺乏操作价值。
对于风控这样实质性的事物，问了个现象层面的问题，无怪乎有答主要怼你咯～因为在现象层面根本无从讨论同与不同。
信贷业务是风险经营，或者说信用经营。
信用不是凭空产生的，风控依托于基础资产，即产生信用的源头。
小贷公司信贷投放手段及其灵活，几乎可以说是“无不可贷”。但从基础资产角度看，无非是这样一个结构：
1、纯信用（无实质性资产增信）：人的保证等
2、有增信资产
（1）固定资产：房产、车船、设备等
（2）流动资产：存货、应收账款、有价证券等
这样来看就很清晰了吧：
如果小贷公司经营保理业务，就和保理公司一样做风控；
如果经营其他增信资产，就按该资产的特殊风控方式操作；
如果做纯信用，就依托信用分析。
至于一般理论所称“还款意愿”、“还款能力”，这两个东西都是变化、浮动的、可实可虚的，从根本上也是依托于增信资产的违约损失的。北京500万的房子押我300万，我不担心还款意愿的问题，也不担心处置变现。
逻辑，是第一风控力。