信用卡之于理财，用一个词“理财神器“来概括，并不过分。要想充分利用，可以在以下几方面注意：
第一，充分利用免息期。信用卡的免息期一般20-50天不等。为什么差异这么大呢？其实和消费时间点有很大关系。大家都知道信用卡有账单日和还款日，还款日往往是账单日后20天后。假设一张信用卡账单日是8号，还款日是28号。如果我们赶在账单日快要出来的几天消费，比如6号，那么离还款日就会很近，你的消费会被记入本期账单，因而需要在本月28日还款，即免息期只有22天。而如果你是在9号消费，那么只有在下月的8号账单日银行才会体现你这笔消费，也就是下个月28日才需要还，那么你的免息期就可以多达50天。所以使得免息期长的方法很简单：在账单日及之后消费，离账单日越近越好。如果免息期进行理财，具体效果演示：一笔3万元消费，用信用卡支付，享受50天免息期，这期间将本用于消费的资金先去投资，如果可以获得年化7.3%的回报，那么50天的收益是300元。目前许多平台都可以提供低风险的类现金管理产品，可以作为信用卡还款前的现金管理，且有的收益率超过6%。
第二，巧用附属卡。办理信用卡时，还可以给自己的直系亲属办理附属卡，附属卡张数一般为1-3张。比如孩子出国留学，父母就可以给孩子办理附属卡，一方面方便了孩子消费，同时便于监管。给配偶办理附属卡，也是一种很不错的“监管”方式；而给自己父母办理附属卡，则是孝敬老人的好方法。一般来说，主卡和附属卡享受的增值服务是一样的，不过需要注意的是主卡和附属卡的额度是共用的：主卡用的多，附属卡可以透支的就少。
第三，充分享受信用卡增值服务。由于信用卡的强大支付功能，社会消费的很大一块比例是以信用卡支付完成的。拥有强大客户群的银行自然希望在消费环节分一杯羹，因此在推广信用卡方面不遗余力。为了刺激客户消费，银行推出了一套完备的客户回馈机制，主要是提供丰富多彩的增值服务，覆盖出行、酒店住宿、健身、医疗、购物、保险等，还有返现、送刷卡金等更直接的方式，而不是简单的积分兑换礼品。不同银行的增值服务差异较大：有的强于海淘，对海淘线上境外消费返现比例高达10%；有的是强于健身，比如某国有银行的无限卡，可每月5次免费使用五星级酒店健身房；有的强于超市购物，在超市购物可返现。其中，今年最被业界推崇的是某股份制银行的“神卡”，其中一部分权益：
[list][*][i]免费送PP卡一张，本人无限次享受全球600家机场PP贵宾厅服务，还可携伴6次（一次贵宾厅价值180元）；[*][i]1500万航空意外保障，500万交通意外保障；航班、行李每延误4小时赔500元[*][i]5万分兑换高级酒店1晚住宿权；部分星级酒店最低房价保证，免费享受双人早餐；[*][i]2017年3月31日前境外消费笔笔返现1%；2016年6月30日前境外消费满5000元以上部分返现10%。[*]全国星级酒店自助餐两人同行，一人免单；[/*][*]境内消费1元累计1分，境外消费双倍积分。财付通（微信）、支付宝、餐饮、百货、娱乐、商旅酒店6大项消费享5倍积分，[/*][*][i]高比例的积分换里程：12积分换1里程。考虑到5倍积分，相当于2.4元累计1里程，多数银行是二十几个积分换1里程。[*]如果是被人邀请办卡，开卡后消费50元送300元刷卡金。第四，装逼神器。开着法拉利装逼固然可以，但是过于高调；而在酒吧、饭店、酒店、购物中心掏出一张黑色卡面的信用卡，才是装的恰到好处，低调奢华有内涵。这些时候，手机扫扫扫就显得太low了。。。 黑卡中最著名的莫过美国运通百夫长，但是这张卡绝大多数人是望尘莫及的。但VISA的无限卡系列以及部分银行的运通白金卡系列，都是装逼的好工具，且有的申请门槛并不高。许多人担心随着支付宝等新兴支付方式的兴起，传统的信用卡会受到巨大挑战，但是我个人并不这么认为。新兴支付方式主要还是局限于小额支付，主要还是在中低收入的年轻人群。随着一个人的资产积累和消费升级，他的需求会从简单的支付便捷转变为身份认同，作为能够一定程度彰显社会身份的信用卡，无疑会受到更多认同。
第五，用信用卡消费记录分析自己的消费偏好和倾向。如果你信用卡还款遭遇了压力，导致你财务紧张，那么你需要认真分析信用卡具体在各个大类的消费情况，及时发现自己的不良消费习惯和误区，从而优化自己的消费行为。

除了以上功能外，信用卡还有许多好处。但是无论是哪些好处，对于一张信用卡来说，他最大的价值，实际上还是给消费带来的巨大便捷性。无论是线上还是线下，国内还是国外消费，信用卡都可以轻松搞定，而其他的新兴支付方式都有一定局限性；可以先消费后还款，免息期长达20-60天，目前的京东白条等只支持30天，且有消费场所的限制；透支额度高，从1000元到几万到甚至上百万都有，出国信用卡买房已经不稀奇，而白条和花呗只有8000元左右。且使用的时间越长，只要消费记录良好，投资额度也会越来越高。可以说，银行的信用卡体系，很好的体现了对忠诚客户的激励。因此，长期使用某一信用卡或某家银行信用卡，对于提升在银行的信用分值很有帮助。


补充说明几点：
1.年化7.3%那个投资肯定是有风险的，只是举个例子演示具体的收益率效果有个直观感受。但是同样的7.3%对不同人是不一样的，有的人可以做成低风险，有的人做成高风险，因人而异，不要以自己的理解下定论。特别需要提醒的是，使用用卡的首要目的不是为了用免息期赚钱，这只是一个附属品而已，信用卡最大的价值还是其强大的支付功能。
2. 文中那张具体举例了权益的信用卡是我个人正在用的，是我诸多信用卡中目前的最爱，己所不欲勿施于人的道理我是知道的。关于这张卡的神卡地位不是我给封的，而是银行卡圈子里专家们公认的，具体自己搜索微信公众号文章；
3. 未免广告之嫌不在正文提具体产品，也不会在评论区回答，有兴趣发私信交流就可以了。需要注意的是好的卡门槛也会高，多数人申请不下来。不过本来就不存在完美的信用卡，目前银行卡种类那么多，能满足不同人群的不同需求，找到适合自己的才是真理。
微信公号：价值发现者（jzfx01），发现投资价值，分享投资机会。

转一篇发自我微信公众号的文章，基本可以详尽解答2017年的黄金走势以及该如何投资的问题。
美元和黄金存在跷跷板效应，但这种效应并不总是有效。
长远来说，黄金毕竟是一种避险保值工具，其涨跌还是要根据当前国际经济、政治等稳定情况来看。
从元旦开始，黄金价格就一直在涨，几乎没停，元旦当天入手黄金的朋友，应该已经乐开了花。这跟我们去年预测的一样，黄金K线在2017年会很漂亮，错过的朋友 戳《2017我要发财》即可查看。
如果你错过了年前入手黄金的最佳时机，现在入手也不算晚，花卷财团预测，在未来的5~6个月里，黄金的走势依然可喜。种树最好的时机有两个，一个是10年前，另一个是现在。
我们都知道，黄金算不上一种最佳投资品，却是最好的避险工具之一，虽然黄金以美元计价，但它跟美元的跷跷板效应却不总是有效。判断黄金的涨跌，关键点不在于美元，而在于整个世界大环境下的政治、经济、国家稳定性等多方面因素。
伴随美元走强，理论上黄金应该下跌，但在经历短暂下跌后，黄金强势上涨。这背后的经济逻辑显然跟世界大局势有关：比如川普平均每天2个新政，却遭到骂声一片；再比如欧洲进入大选期，欧盟未来尚未可知；又比如曾经17%增长率的蒙古国，如今深陷债务危机，像这样的情况2017年还会发生多少次，均是一个未知数。世界很稳定，却也很动荡。
预测黄金涨跌最忌讳的事情就是绝对标准化，黄金的涨跌受太多因素的影响，绝对不能因为某一个因素就单方面判定黄金未来走势，而做出错误的投资决定。
结合搜狐财经，我总结了一些影响金价的主要因素，供大家参考。再次提醒，关于金价涨跌，一定要综合来看：
判定影响金价的可能因素
1、美元走势

黄金和美元存在一个跷跷板效应，一般来说是美元涨，金价跌，反之，金价涨，但这种情况并非总是有效，前面我们说到过。
2、战乱及政局动荡时期
作为国际公认的交易媒介，黄金的保值性会得到凸显，动荡期的国家是不稳定的，经济发展会受到限制，任何当地货币都有可能受此波及而贬值或者其他情况，人们便会把目光投向黄金，金价自然上涨。
同样，这也不是黄金上涨的绝对因素，人们也有可能会在战乱时期选择持有美金，因为同黄金一样，美元也具有避险特性。所以，绝对不能单纯的把这一因素做为金价变化的预测标准。
3、世界金融危机
金融危机带来的经济动荡，其影响不言而喻，当美国等西方大国的金融体系出现不稳定情况时，世界资金便会投向黄金，寻求避险，金价也就水涨船高。一般在经济发展稳定的时期，黄金因其流动性限制等，会被低估，金价也会下跌。
4、通货膨胀
黄金具有保值特性，当国家出现剧烈通胀，物价全面上涨，货币贬值时，持有现金就不再有意义，此时，人们便会采购黄金，造成金价上涨。尤其是以美国为主的主要西方国家，通胀越高，对黄金的需求也就越大，金价自然提高。但一些如乌拉圭、智力等小国，对金价影响却很小。
5、石油价格
黄金本身是通胀之下的保值品，与美国通胀形影不离。石油价格上涨意味着通胀会随之而来，金价也会随之上涨。
6、本地利率
黄金的获利全凭其价格上升。在利率偏低时，投资黄金会有一定的益处；但是利率升高时，超过黄金收益时，收取利息会更加吸引人，黄金投资具有一定机会成本，所以，此时在银行收取利息更加稳定可靠。特别是美国的利息升高时，美元会被大量的吸纳，金价势必受挫。这跟当初美元加息，金价下跌是一个道理。
7、经济状况
不难理解，经济发展情况较好时，大多数人手里的闲钱没出去，就会在一定程度上选择黄金进行保值或者购买黄金饰品，金价也会因此得到一定支持。反之，经济萧条，人们吃饭都成问题，哪还有闲钱去进行投资，金价必然下跌。不过这种情况，在中国至少目前是不可能出现，比如曾经红极一时的中国大妈赴海外买金，当时金价也曾获得提高。
8、黄金的供需关系
供过于求，金价自然下跌，供不应求，金价自然上涨。这也是一个基本经济发展规律，黄金虽然具有避险功能，但黄金必然也具有商品属性，自然会受到供需关系的影响。
Tips：黄金该如何投资
目前市面有银行推出的纸黄金、黄金ETF、实物黄金、现货黄金、期货黄金等。我们就给大家讲讲接触较多的几种投资品类。
1、纸黄金
纸黄金的操作平台在银行，算虚拟黄金的一种，在银行贵金属理财产品中也比较受欢迎。根据情况可能会收取0.25%~0.3%的交易费用，总体来说其投资门槛较低，交易比较灵活，适合那些习惯短买短卖的投资者。
其收益受金价影响，金价涨，赚钱，金价跌，则亏。
2、实物黄金
实物黄金大家都不陌生，比如金条、金币、金砖、金饰品等，可以在银行购买，也是中国大妈的最爱，好看有保值。
超市购物时，随随便便扔出一根金条多有范儿！当然，这只是玩笑，用来讽刺实物金的流动性是多么的差，而且，一大块儿黄金放银行，不能显摆，没意义，放家里又怕被人给顺走了。所以不论是从流动性考虑还是安全性，我们都不推荐大家购买实物黄金。
3、黄金ETF
这应该是大家比较熟悉的黄金基金，也是我们推荐的一种黄金投资方式。目前市面上主要有四支黄金ETF基金，参照天天基金网数据，给大家做了一个表格：
这些黄金ETF，比较基准都是上海金交所的现货黄金Au99.99，收益表现相差不大，四只基金的交易费用也一样。在选择时，挑选规模相对较大交易较为活跃的基金即可。
至于跟黄金挂钩的股票或是分级基金，我建议大家还是不要考虑了。操作麻烦而且收益一般，性价比太低的事情，不建议大家去做。还有一个分级B什么的，就更不建议大家参与了。
记住：凡是利用杠杆的投资品，大家在做决定时，都要谨慎。
4、现货黄金和期货黄金
主要是指伦敦金和纽约商业交易所的期货黄金。二者都利用了杠杆，需要缴纳保证金，其收益获得跟交易时间、交易规则、杠杆比例都有关系。
还是那句话，涉及到杠杆操作的投资品，必然存在风险，不建议大家考虑。
而且国内黄金期货是在02年上市，各方面监管还有待加强，市场也不太成熟，相信聪明的你，会做出一个明智的决定。
花卷经济学投资品最重要的就是流动性，黄金虽然目前涨势喜人，但其毕竟只是一种保值避险工具，不具备任何流动性功能，所以，我们建议大家不要过多配置黄金资产，在成本可控的前提下，将黄金作为一种锦上添花的投资品会更合适。更多的资金应该放在那些具备一定流动性，且收益更为可观的理财产品上。
欢迎关注我的微信公众号：花卷财团，交流投资理财经验。

信用卡之于理财，用一个词“理财神器“来概括，并不过分。要想充分利用，可以在以下几方面注意：
第一，充分利用免息期。信用卡的免息期一般20-50天不等。为什么差异这么大呢？其实和消费时间点有很大关系。大家都知道信用卡有账单日和还款日，还款日往往是账单日后20天后。假设一张信用卡账单日是8号，还款日是28号。如果我们赶在账单日快要出来的几天消费，比如6号，那么离还款日就会很近，你的消费会被记入本期账单，因而需要在本月28日还款，即免息期只有22天。而如果你是在9号消费，那么只有在下月的8号账单日银行才会体现你这笔消费，也就是下个月28日才需要还，那么你的免息期就可以多达50天。所以使得免息期长的方法很简单：在账单日及之后消费，离账单日越近越好。如果免息期进行理财，具体效果演示：一笔3万元消费，用信用卡支付，享受50天免息期，这期间将本用于消费的资金先去投资，如果可以获得年化7.3%的回报，那么50天的收益是300元。目前许多平台都可以提供低风险的类现金管理产品，可以作为信用卡还款前的现金管理，且有的收益率超过6%。
第二，巧用附属卡。办理信用卡时，还可以给自己的直系亲属办理附属卡，附属卡张数一般为1-3张。比如孩子出国留学，父母就可以给孩子办理附属卡，一方面方便了孩子消费，同时便于监管。给配偶办理附属卡，也是一种很不错的“监管”方式；而给自己父母办理附属卡，则是孝敬老人的好方法。一般来说，主卡和附属卡享受的增值服务是一样的，不过需要注意的是主卡和附属卡的额度是共用的：主卡用的多，附属卡可以透支的就少。
第三，充分享受信用卡增值服务。由于信用卡的强大支付功能，社会消费的很大一块比例是以信用卡支付完成的。拥有强大客户群的银行自然希望在消费环节分一杯羹，因此在推广信用卡方面不遗余力。为了刺激客户消费，银行推出了一套完备的客户回馈机制，主要是提供丰富多彩的增值服务，覆盖出行、酒店住宿、健身、医疗、购物、保险等，还有返现、送刷卡金等更直接的方式，而不是简单的积分兑换礼品。不同银行的增值服务差异较大：有的强于海淘，对海淘线上境外消费返现比例高达10%；有的是强于健身，比如某国有银行的无限卡，可每月5次免费使用五星级酒店健身房；有的强于超市购物，在超市购物可返现。其中，今年最被业界推崇的是某股份制银行的“神卡”，其中一部分权益：
[list][*][i]免费送PP卡一张，本人无限次享受全球600家机场PP贵宾厅服务，还可携伴6次（一次贵宾厅价值180元）；[*][i]1500万航空意外保障，500万交通意外保障；航班、行李每延误4小时赔500元[*][i]5万分兑换高级酒店1晚住宿权；部分星级酒店最低房价保证，免费享受双人早餐；[*][i]2017年3月31日前境外消费笔笔返现1%；2016年6月30日前境外消费满5000元以上部分返现10%。[*]全国星级酒店自助餐两人同行，一人免单；[/*][*]境内消费1元累计1分，境外消费双倍积分。财付通（微信）、支付宝、餐饮、百货、娱乐、商旅酒店6大项消费享5倍积分，[/*][*][i]高比例的积分换里程：12积分换1里程。考虑到5倍积分，相当于2.4元累计1里程，多数银行是二十几个积分换1里程。[*]如果是被人邀请办卡，开卡后消费50元送300元刷卡金。第四，装逼神器。开着法拉利装逼固然可以，但是过于高调；而在酒吧、饭店、酒店、购物中心掏出一张黑色卡面的信用卡，才是装的恰到好处，低调奢华有内涵。这些时候，手机扫扫扫就显得太low了。。。 黑卡中最著名的莫过美国运通百夫长，但是这张卡绝大多数人是望尘莫及的。但VISA的无限卡系列以及部分银行的运通白金卡系列，都是装逼的好工具，且有的申请门槛并不高。许多人担心随着支付宝等新兴支付方式的兴起，传统的信用卡会受到巨大挑战，但是我个人并不这么认为。新兴支付方式主要还是局限于小额支付，主要还是在中低收入的年轻人群。随着一个人的资产积累和消费升级，他的需求会从简单的支付便捷转变为身份认同，作为能够一定程度彰显社会身份的信用卡，无疑会受到更多认同。
第五，用信用卡消费记录分析自己的消费偏好和倾向。如果你信用卡还款遭遇了压力，导致你财务紧张，那么你需要认真分析信用卡具体在各个大类的消费情况，及时发现自己的不良消费习惯和误区，从而优化自己的消费行为。

除了以上功能外，信用卡还有许多好处。但是无论是哪些好处，对于一张信用卡来说，他最大的价值，实际上还是给消费带来的巨大便捷性。无论是线上还是线下，国内还是国外消费，信用卡都可以轻松搞定，而其他的新兴支付方式都有一定局限性；可以先消费后还款，免息期长达20-60天，目前的京东白条等只支持30天，且有消费场所的限制；透支额度高，从1000元到几万到甚至上百万都有，出国信用卡买房已经不稀奇，而白条和花呗只有8000元左右。且使用的时间越长，只要消费记录良好，投资额度也会越来越高。可以说，银行的信用卡体系，很好的体现了对忠诚客户的激励。因此，长期使用某一信用卡或某家银行信用卡，对于提升在银行的信用分值很有帮助。


补充说明几点：
1.年化7.3%那个投资肯定是有风险的，只是举个例子演示具体的收益率效果有个直观感受。但是同样的7.3%对不同人是不一样的，有的人可以做成低风险，有的人做成高风险，因人而异，不要以自己的理解下定论。特别需要提醒的是，使用用卡的首要目的不是为了用免息期赚钱，这只是一个附属品而已，信用卡最大的价值还是其强大的支付功能。
2. 文中那张具体举例了权益的信用卡是我个人正在用的，是我诸多信用卡中目前的最爱，己所不欲勿施于人的道理我是知道的。关于这张卡的神卡地位不是我给封的，而是银行卡圈子里专家们公认的，具体自己搜索微信公众号文章；
3. 未免广告之嫌不在正文提具体产品，也不会在评论区回答，有兴趣发私信交流就可以了。需要注意的是好的卡门槛也会高，多数人申请不下来。不过本来就不存在完美的信用卡，目前银行卡种类那么多，能满足不同人群的不同需求，找到适合自己的才是真理。
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