民间借贷
热 议 结 小额贷款公司放贷如何突破银行利息的四倍？
各位金融界法律界的高人有什么方法规避这个规定吗？
[已注销] 回复了问题 • 1 人关注 • 16 个回复 • 31230 次浏览 • 2018-09-11 15:52
热 大学欠了网贷告诉了家里，家里借钱帮还上了，心里很内疚，怎么办？
王小白兔 回复了问题 • 0 人关注 • 2 个回复 • 2109 次浏览 • 2018-02-23 18:10
热 欠了网贷，信用卡，线下贷款和民间贷款共40万，我该怎么办？
我欠了网贷，还有信用卡，线下小额贷款和民间贷款，还不上了，房子也没有，该怎么办？
奚喆煜 回复了问题 • 0 人关注 • 3 个回复 • 2393 次浏览 • 2018-02-23 16:17
热 小额贷款公司还不上了，出国定居小贷公司还有办法吗？
疯萧萧兮 回复了问题 • 0 人关注 • 2 个回复 • 1950 次浏览 • 2018-02-10 08:24
热 小贷公司贷款合同与实际放款金额不一致？
向一家小贷公司申请贷款，签合同的时候发现借款金额为9万余元，但实际放款为6万余元。询问工作人员称还款只要按照6万元还就可以了，具体的原因也没有解释，如果当时没有...
匿名用户 回复了问题 • 0 人关注 • 4 个回复 • 1950 次浏览 • 2018-02-02 01:22
热 一个朋友身份信息被泄露导致被人借了多个高利贷和网贷，这样我的朋友有什么决绝的办法？
Ben 回复了问题 • 0 人关注 • 7 个回复 • 2338 次浏览 • 2017-12-12 08:18
热 如何评价“现阶段网贷乱象是高利贷和骗子之间的战争”？
之前看的小说里面有写到关于网贷的一些故事，里面讲到现阶段网贷乱象主要是网贷公司主要靠流量圈钱，所以有时会降低风控。而一些骗贷的主要也是依靠这一点，拿着他人的身份...
贷款专员张三少 回复了问题 • 0 人关注 • 4 个回复 • 2093 次浏览 • 2017-12-03 00:22
热 贷款app 高利贷的合法性？
现在各种小额贷款的app 在市面上和应用商店出现，几乎不需要什么门槛就能贷款，但是都是典型的高利贷，有的人一下子从各种app 里借贷，一个月后日期到达，哪怕超过...
热 如何看待小米金融的贷款，他是根据什么来给额度的，利息相比借呗、微粒贷如何比？
根据以后的金融时代，小米金额会如何发展，未来是怎样的一个方向？ 针对小米贷款，我选择了图片上传，我自己试了一下，实名认证，然后刷脸，然后就五千额度，一样万5.
财管评测师 回复了问题 • 0 人关注 • 6 个回复 • 7231 次浏览 • 2017-11-12 22:10
热 针对熟人之间的借贷APP是否有市场？
我有以下这么一个想法，不知道适不适合开发，是否有市场。 一个借款APP平台，针对借款人和放款人，这二种人必须是互相认识的；二者都可以通过平台发起，另一方同意后达...
p2p在线 回复了问题 • 0 人关注 • 1 个回复 • 2134 次浏览 • 2017-02-09 15:32
热 无锡小额贷款公司哪里好？
匿名用户 回复了问题 • 0 人关注 • 4 个回复 • 1831 次浏览 • 2016-12-11 03:53
热 麦麦提、e路同心、拍拍贷，这些网贷平台哪个比较好？
樊浩文 回复了问题 • 0 人关注 • 2 个回复 • 2009 次浏览 • 2016-11-25 16:29
热 现在的网贷，都是如何操作的，手机贷款靠谱吗？
不太清楚现在哪些网贷平台的操作模式，想了解一下，怎么贷款方便，还有具体如何操作？
ASan 回复了问题 • 0 人关注 • 2 个回复 • 5309 次浏览 • 2016-10-17 13:53
热 网贷拆标有哪几种情况，如何看待拆标？
叶泽 回复了问题 • 0 人关注 • 1 个回复 • 1611 次浏览 • 2016-10-12 14:03
谢瑶。
这个问题很大。我先简单回答。后续再补充
我们先定义什么是贷后管理。
贷后管理的标志就是放款，放款之后所有的操作，我们都称之为贷后管理。
贷后管理的日常工作：
1 每个月至少2次电话回访，
2 每个月至少1次现场回访，
回访的内容包括抵押物情况，经营... 显示全部 »
这个问题很大。我先简单回答。后续再补充
我们先定义什么是贷后管理。
贷后管理的标志就是放款，放款之后所有的操作，我们都称之为贷后管理。
贷后管理的日常工作：
1 每个月至少2次电话回访，
2 每个月至少1次现场回访，
回访的内容包括抵押物情况，经营... 显示全部 »
谢瑶。
这个问题很大。我先简单回答。后续再补充
我们先定义什么是贷后管理。
贷后管理的标志就是放款，放款之后所有的操作，我们都称之为贷后管理。
贷后管理的日常工作：
1 每个月至少2次电话回访，
2 每个月至少1次现场回访，
回访的内容包括抵押物情况，经营情况，个人情况等，目的是实时了解借款人的动态，然后把回访情况录入系统，进而进行系统化的评分。这个是一个系统化工作，几句话还真的说不清楚。
我回头补充一个表上来，看看银行是怎么去判定一个标的的情况。
假设说回访情况不太好，我们认为借款人的还款能力出现问题。接下来的动作是
1 要求提前还款
2 要求借款人重新签署还款计划
3 处置抵押物
到这个环节，有分很多种情况，有借款人愿意配合的，自然好处理。有借款人不配合的，就只有走法律诉讼的强硬手段了。
题主有提到信用借款，这种借款是没有抵押物的。但是不代表风控团队对你没招，别人放款给你，可能是因为你有一处房产，可能是因为你有一份正式工作，可能是因为你有一辆车，等等。虽然你这些东西没有抵押，别人一样有办法走法律程序让你把房车处理掉还钱。没资产的去闹到你单位你脸上也挂不住。放款的时候你总是要留一些亲属的电话的，天天打电话给你父母给你老婆，你遭得住吗？好，你可以说借款人没什么资产也没有工作也没有存款也没有亲人，毛都没有一根。好吧，我得承认这种情况确实无解，我只能说是贷前管理出问题了。
各种小贷公司，P2P平台的催款手段千奇百怪，我还听说过有人专门雇佣艾滋病病人去上门讨债，遇到这种，要不是那种大几百万打死拿不出来的，我觉得一般人都会乖乖还钱了。总之贷款公司肯定有它的办法，不然说不还就不还，你以为你是谁？
P2P不要乱投，
今天写得比较乱，因为事情很多。后续我再来补充，整理和排版。
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这个问题很大。我先简单回答。后续再补充
我们先定义什么是贷后管理。
贷后管理的标志就是放款，放款之后所有的操作，我们都称之为贷后管理。
贷后管理的日常工作：
1 每个月至少2次电话回访，
2 每个月至少1次现场回访，
回访的内容包括抵押物情况，经营情况，个人情况等，目的是实时了解借款人的动态，然后把回访情况录入系统，进而进行系统化的评分。这个是一个系统化工作，几句话还真的说不清楚。
我回头补充一个表上来，看看银行是怎么去判定一个标的的情况。
假设说回访情况不太好，我们认为借款人的还款能力出现问题。接下来的动作是
1 要求提前还款
2 要求借款人重新签署还款计划
3 处置抵押物
到这个环节，有分很多种情况，有借款人愿意配合的，自然好处理。有借款人不配合的，就只有走法律诉讼的强硬手段了。
题主有提到信用借款，这种借款是没有抵押物的。但是不代表风控团队对你没招，别人放款给你，可能是因为你有一处房产，可能是因为你有一份正式工作，可能是因为你有一辆车，等等。虽然你这些东西没有抵押，别人一样有办法走法律程序让你把房车处理掉还钱。没资产的去闹到你单位你脸上也挂不住。放款的时候你总是要留一些亲属的电话的，天天打电话给你父母给你老婆，你遭得住吗？好，你可以说借款人没什么资产也没有工作也没有存款也没有亲人，毛都没有一根。好吧，我得承认这种情况确实无解，我只能说是贷前管理出问题了。
各种小贷公司，P2P平台的催款手段千奇百怪，我还听说过有人专门雇佣艾滋病病人去上门讨债，遇到这种，要不是那种大几百万打死拿不出来的，我觉得一般人都会乖乖还钱了。总之贷款公司肯定有它的办法，不然说不还就不还，你以为你是谁？
P2P不要乱投，
今天写得比较乱，因为事情很多。后续我再来补充，整理和排版。
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算是半个从业人，勉强答一下。
进入微型金融这个行业只有半年左右的时间，并不在任何一个互联网平台。但是对国内P2P的发展比较关注。我个人非常喜欢这个行业，也认为这个行业很有前景和意义，但是对个人在P2P平台上的投资还是持谨慎态度。
其实把P2P借贷作为一种投资... 显示全部 »
进入微型金融这个行业只有半年左右的时间，并不在任何一个互联网平台。但是对国内P2P的发展比较关注。我个人非常喜欢这个行业，也认为这个行业很有前景和意义，但是对个人在P2P平台上的投资还是持谨慎态度。
其实把P2P借贷作为一种投资... 显示全部 »
算是半个从业人，勉强答一下。
进入微型金融这个行业只有半年左右的时间，并不在任何一个互联网平台。但是对国内P2P的发展比较关注。我个人非常喜欢这个行业，也认为这个行业很有前景和意义，但是对个人在P2P平台上的投资还是持谨慎态度。
其实把P2P借贷作为一种投资产品来理解并没有那么难。它总是属于债务关系这个大类，就好像你给朋友借钱还有到银行购买债券，都是这个大类里面的事。它的突出特点就是开始和结束的时候有一个较大的现金流入和流出，而中间是定量的较小额度的回流。如果你现在手里有一笔闲钱（不是银行里存的应急款、生活款那种），然后每个月又有那么一些固定的支出想用这笔钱来支付，那么从现金流量的角度来说这种产品特点是适合你的。
然后再说安全性的问题。从上面举的例子来看，P2P比朋友间借钱靠谱，但是比不上银行稳定。P2P投资的安全性可以看以下几点：
1） 借你钱的人会不会还；（你怎么知道你在网上借钱的人就比你朋友靠谱呢？你根本不认识亲啊。）
可检验：
- 申请成为借款人需要什么条件
- 平台的审核方式 （看看营业执照等文件？到借款人家里审核？依靠抵押品和担保人？依靠其他机构推荐？不还款以后怎么催收）
- 是否有分散借款的机制 （大部分都有，如果没有的话你自己也该使用少量多投的方法。指不定就由一两个不还钱的。但是即使分散了，前面那些也很重要，那和整体借款质量有关）
2）借钱人不还平台会不会贴付；（大部分平台都是担保本金或利息的，这种实践到底合不合理尚值得思考，但是对投资人来说是个好事吧。这一点也造成了很多平台出现投资人收益，但是平台亏损的现实。长此以往可能会造成投过的人都说好，但是把机构逼死的情况也不一定。）
请检验：
- 有没有担保，担保本金还是利息还是全部。
- 谁在担保。担保机构和平台有多深的联系（联系多了不是好事，因为万一平台倒了担保也倒了那还要担保干啥？不过考虑到现在各大平台上的交易量，要真是平台倒了估计也没几家担保撑得住。记得以前有一个说P2P的帖子有人就贴出了大部分担保公司跑路的新闻。所以担保大概就防一些小的风险。）
3）其他各项综合吧，这些唐珣的专栏说得很多了，可以看看。我也就不瞎掺和了。
【唐珣手记】：一群人一辈子！ - 知乎专栏
实际上我比较担心的是P2P借贷里面的个人保护这一块。在世界微型金融行业也发生过一些比较大的事件。其中墨西哥的高利率问题（90%~），非透明定价（比较常见的使用统一利率，换算成实际有效利率后其实很高），印度的客户过度负债导致自杀事件，ANDHRA
PRADESH 地方政府当时直接呼吁个人借款人拥有不还款的权利，还有贷款机构运用过激手段催收贷款的行为等等。这些事件以后行业内也开始呼吁对借款人的保护，建立一些客户保护的原则。
然而在P2P平台上，我认为需要受到保护的不仅有借款人，还有投资人。因为我们发现很多投资人也属于草根阶层。他们可能不具有很多的金融知识或者咨询这些知识的途径。容易受到高回报率的吸引而完全不顾风险；容易将大量资产投入到单一的投资产品；分析产品的时候基于朋友的经验而非系统的分析等等。
其实小额贷款的还款风险是没有想象的那么高的，可是这个行业一旦出现问题容易出现滚雪球效应也是不争的事实。
进入微型金融这个行业只有半年左右的时间，并不在任何一个互联网平台。但是对国内P2P的发展比较关注。我个人非常喜欢这个行业，也认为这个行业很有前景和意义，但是对个人在P2P平台上的投资还是持谨慎态度。
其实把P2P借贷作为一种投资产品来理解并没有那么难。它总是属于债务关系这个大类，就好像你给朋友借钱还有到银行购买债券，都是这个大类里面的事。它的突出特点就是开始和结束的时候有一个较大的现金流入和流出，而中间是定量的较小额度的回流。如果你现在手里有一笔闲钱（不是银行里存的应急款、生活款那种），然后每个月又有那么一些固定的支出想用这笔钱来支付，那么从现金流量的角度来说这种产品特点是适合你的。
然后再说安全性的问题。从上面举的例子来看，P2P比朋友间借钱靠谱，但是比不上银行稳定。P2P投资的安全性可以看以下几点：
1） 借你钱的人会不会还；（你怎么知道你在网上借钱的人就比你朋友靠谱呢？你根本不认识亲啊。）
可检验：
- 申请成为借款人需要什么条件
- 平台的审核方式 （看看营业执照等文件？到借款人家里审核？依靠抵押品和担保人？依靠其他机构推荐？不还款以后怎么催收）
- 是否有分散借款的机制 （大部分都有，如果没有的话你自己也该使用少量多投的方法。指不定就由一两个不还钱的。但是即使分散了，前面那些也很重要，那和整体借款质量有关）
2）借钱人不还平台会不会贴付；（大部分平台都是担保本金或利息的，这种实践到底合不合理尚值得思考，但是对投资人来说是个好事吧。这一点也造成了很多平台出现投资人收益，但是平台亏损的现实。长此以往可能会造成投过的人都说好，但是把机构逼死的情况也不一定。）
请检验：
- 有没有担保，担保本金还是利息还是全部。
- 谁在担保。担保机构和平台有多深的联系（联系多了不是好事，因为万一平台倒了担保也倒了那还要担保干啥？不过考虑到现在各大平台上的交易量，要真是平台倒了估计也没几家担保撑得住。记得以前有一个说P2P的帖子有人就贴出了大部分担保公司跑路的新闻。所以担保大概就防一些小的风险。）
3）其他各项综合吧，这些唐珣的专栏说得很多了，可以看看。我也就不瞎掺和了。
【唐珣手记】：一群人一辈子！ - 知乎专栏
实际上我比较担心的是P2P借贷里面的个人保护这一块。在世界微型金融行业也发生过一些比较大的事件。其中墨西哥的高利率问题（90%~），非透明定价（比较常见的使用统一利率，换算成实际有效利率后其实很高），印度的客户过度负债导致自杀事件，ANDHRA
PRADESH 地方政府当时直接呼吁个人借款人拥有不还款的权利，还有贷款机构运用过激手段催收贷款的行为等等。这些事件以后行业内也开始呼吁对借款人的保护，建立一些客户保护的原则。
然而在P2P平台上，我认为需要受到保护的不仅有借款人，还有投资人。因为我们发现很多投资人也属于草根阶层。他们可能不具有很多的金融知识或者咨询这些知识的途径。容易受到高回报率的吸引而完全不顾风险；容易将大量资产投入到单一的投资产品；分析产品的时候基于朋友的经验而非系统的分析等等。
其实小额贷款的还款风险是没有想象的那么高的，可是这个行业一旦出现问题容易出现滚雪球效应也是不争的事实。
拍拍贷就是一民间高利贷公司 国家睁一只眼闭一只眼而已。合不合法党一句话的事儿。至于拍拍贷的做事，基本是高利贷公司的做事方式，先诱骗借款，说前期保持良好的信用，后期可以贷到几万或者十几万，基本是扯淡。前期让你贷款几千块，然后收你几千的利息，反复骗你几次，然后... 显示全部 »
拍拍贷就是一民间高利贷公司 国家睁一只眼闭一只眼而已。合不合法党一句话的事儿。至于拍拍贷的做事，基本是高利贷公司的做事方式，先诱骗借款，说前期保持良好的信用，后期可以贷到几万或者十几万，基本是扯淡。前期让你贷款几千块，然后收你几千的利息，反复骗你几次，然后你惊奇的发现，他们会说同样的话，具体提额幅度是系统自动判断。你妈逼系统会自动判断？之后如果你敢逾期超过4天以上，你手机所有联系人的电话他们就会拿到，疯狂发短信打电话，这种恶意践踏法律的行为竟然是合法的，好吧下一个合法的举动就是会有专门的大哥给你打电话，说是拍拍贷的催债公司，如果不还钱上门后果严重之类的。总之流程简单，思路清晰明了，民间高利贷诈骗公司典范：高额度期许诱骗借钱----收取2-3期高额利息----搁置----让你一直处于低额度高利息的死循环----如果你不想玩了，他们开始收网催收----恶意获取你的手机私密信息-----电话短信骚扰你所有联系人------恐吓威逼利诱-------最终大家都被玩了. 如果你能成功借到一万元，恭喜你 你的利息加起来差不多是5000-10000.
现在P2P倒闭的不少，前不久央视又播了一次。作为行业从业者，我尽可能从客观角度来分析下这个问题。首先就问题来说，如何控制风险，前提是你需要知道P2P有哪些风险：
一、道德风险
玩钱的生意涉及的资金一般都很大，所以一旦一把手把钱卷走... 显示全部 »
一、道德风险
玩钱的生意涉及的资金一般都很大，所以一旦一把手把钱卷走... 显示全部 »
现在P2P倒闭的不少，前不久央视又播了一次。作为行业从业者，我尽可能从客观角度来分析下这个问题。首先就问题来说，如何控制风险，前提是你需要知道P2P有哪些风险：
一、道德风险
玩钱的生意涉及的资金一般都很大，所以一旦一把手把钱卷走跑路了，那都是很大的损失。
如何控制老板的道德风险?
1、创始人创办平台的目的
挣钱、追求社会地位、追求理想这都是正面的目的。但如果目的是骗钱、还债、自己借款，这时候就需敬而远之。
（PS：有人觉得骗钱为目的的平台还有人投吗？有，投机者的心态是这样的：我只要在骗子跑路前把自己的钱收回就行。这样的投机者，窃以为应该敬而远之。）
2、创始人的背景、经验和人品
创始人或创始团队最好同时都有金融和互联网背景，再次之，至少有一种。如果完全是没经验的创业，或是完全的外行，这里风险就大了。
我这里特地提到了人品，人品有时候反而更加重要。如果史玉柱来开个平台，承诺担保。那我完全放心把钱给他，因为即使他倒闭了，也会东山再起把钱还上。在互联网时代，了解一个陌生人的人品越来越容易：通过微博、微信朋友圈，了解这个人的关注点，衣食住行，能判断大概这是个什么样的人。
3、流程和制度
流程和制度是控制道德风险最有效的方式。如果是正规的P2P，公司老板是没有权限动用到投资人资金的。 投资人充值到第三方支付——借款人从第三方支付收到借款——借款人还款到第三方支付——投资人从第三方支付取现。
严格使用第三方支付平台，可以很大程度上杜绝老板跑路的可能。
除此之外，公司内部的财务制度也很重要。以我司为例，所有的大额提现都会经过三位不同职能部门、岗位的人工审核。这也能在很大程度上去确认资金流动的合理性。
二、信贷管理风险
办理一笔、两笔贷款，然后把钱收回来了，这样算是有信贷风险的管理能力吗？不然，我借钱给我老婆，然后钱收回来了，逾期率0%，这并不代表我很厉害。信贷风险管理能力在于管理“陌生”借款人客户的数量（注意是数量，而不是金额）。管理的客户数越多，能力越强。
如何控制信贷风险？
1、小额分散
小额信贷是一个很专业的领域，现在都有专门的课程，广州和杭州的金融学院都有专业的小额信贷课程。我这里简单强调个原则：小额分散。什么是小额？金融办要求小额贷款公司单笔借款借款额度，不得超过注册资金的5%。这是小额。什么是分散？借款人的行业、地域分散，借款人的数量足够多。
2、杜绝虚假借款人
资本是靠时间获利的，这来带个很严重的问题：风险滞后，旁氏骗局就是这样的玩法。就我的经验来说，只要是真实的做事的人，绝大部分还得比较可靠的。出现坏账的，要么是借款人一开始就是想骗钱的，要么这个借款人就是虚假的。
检验是否是虚假借款人的方法也很简单：随机抽查借款人的打款记录、借据，或随机访谈借款人。
三、资产管理风险
资产管理是银行的核心竞争力，也是个很专业的工作。做的不好，可能就会出现流动性危机，严重的引发挤兑等（P2P模式理论上不应该出现挤兑）。
什么是资产管理呢？我在之前说过，对投资人来说，一定要小额分散，这样才能控制风险。但小额分散对个人的资产管理是矛盾的，我投10万出去，一年后的确挣了1万块，手头有6万资金，可还有5万是债权的形式存在的，还没收回来。
因此很多P2P平台都设计了各种投资产品（也可以叫是广义的理财产品，可我们平时说的理财产品，都是狭义的理财，只能由商业银行等金融机构发行，这里暂且避讳），可以让投资人在一定时间内把本息全都收回。
当前可见的P2P的资产管理方式有两种：1、债权转让式。2、拆分债权式。
1、债权转让式
目前做的规范的P2P都采用这种模式：投资人A投了若干笔借款，半年后到期，这时A把还没还完的债权以一定价格转让给投资人B。这样投资人A就能够在一定期限内收回本息，成功退出。这种模式也有一定风险，如果平台运营能力弱，找不到投资人B的话，那投资人A就只能等到借款人按期限把钱还完，才能把本息收回了。类似信托展期，但这种资产管理模式，风险可见，相对来说还是比较靠谱。
2、拆分债权式
这是目前P2P风险极大的一块。借款人C借款100万，期限6个月。这时平台方把债权拆成6笔，额度100万，期限1个月的借款。第一笔借款给借款人，第二笔借款给第一笔借款的投资人，第三笔借款给第二笔的投资人，以此类推。这么惊心动魄的环节，一旦没有衔接上，就会发生借款人的逾期。可实际上借款人并没有逾期，平台也无法提前把钱收回，但从投资人角度，这已经逾期。继而造成不信任，引发更多逾期。。。然后就挂了。
一、道德风险
玩钱的生意涉及的资金一般都很大，所以一旦一把手把钱卷走跑路了，那都是很大的损失。
如何控制老板的道德风险?
1、创始人创办平台的目的
挣钱、追求社会地位、追求理想这都是正面的目的。但如果目的是骗钱、还债、自己借款，这时候就需敬而远之。
（PS：有人觉得骗钱为目的的平台还有人投吗？有，投机者的心态是这样的：我只要在骗子跑路前把自己的钱收回就行。这样的投机者，窃以为应该敬而远之。）
2、创始人的背景、经验和人品
创始人或创始团队最好同时都有金融和互联网背景，再次之，至少有一种。如果完全是没经验的创业，或是完全的外行，这里风险就大了。
我这里特地提到了人品，人品有时候反而更加重要。如果史玉柱来开个平台，承诺担保。那我完全放心把钱给他，因为即使他倒闭了，也会东山再起把钱还上。在互联网时代，了解一个陌生人的人品越来越容易：通过微博、微信朋友圈，了解这个人的关注点，衣食住行，能判断大概这是个什么样的人。
3、流程和制度
流程和制度是控制道德风险最有效的方式。如果是正规的P2P，公司老板是没有权限动用到投资人资金的。 投资人充值到第三方支付——借款人从第三方支付收到借款——借款人还款到第三方支付——投资人从第三方支付取现。
严格使用第三方支付平台，可以很大程度上杜绝老板跑路的可能。
除此之外，公司内部的财务制度也很重要。以我司为例，所有的大额提现都会经过三位不同职能部门、岗位的人工审核。这也能在很大程度上去确认资金流动的合理性。
二、信贷管理风险
办理一笔、两笔贷款，然后把钱收回来了，这样算是有信贷风险的管理能力吗？不然，我借钱给我老婆，然后钱收回来了，逾期率0%，这并不代表我很厉害。信贷风险管理能力在于管理“陌生”借款人客户的数量（注意是数量，而不是金额）。管理的客户数越多，能力越强。
如何控制信贷风险？
1、小额分散
小额信贷是一个很专业的领域，现在都有专门的课程，广州和杭州的金融学院都有专业的小额信贷课程。我这里简单强调个原则：小额分散。什么是小额？金融办要求小额贷款公司单笔借款借款额度，不得超过注册资金的5%。这是小额。什么是分散？借款人的行业、地域分散，借款人的数量足够多。
2、杜绝虚假借款人
资本是靠时间获利的，这来带个很严重的问题：风险滞后，旁氏骗局就是这样的玩法。就我的经验来说，只要是真实的做事的人，绝大部分还得比较可靠的。出现坏账的，要么是借款人一开始就是想骗钱的，要么这个借款人就是虚假的。
检验是否是虚假借款人的方法也很简单：随机抽查借款人的打款记录、借据，或随机访谈借款人。
三、资产管理风险
资产管理是银行的核心竞争力，也是个很专业的工作。做的不好，可能就会出现流动性危机，严重的引发挤兑等（P2P模式理论上不应该出现挤兑）。
什么是资产管理呢？我在之前说过，对投资人来说，一定要小额分散，这样才能控制风险。但小额分散对个人的资产管理是矛盾的，我投10万出去，一年后的确挣了1万块，手头有6万资金，可还有5万是债权的形式存在的，还没收回来。
因此很多P2P平台都设计了各种投资产品（也可以叫是广义的理财产品，可我们平时说的理财产品，都是狭义的理财，只能由商业银行等金融机构发行，这里暂且避讳），可以让投资人在一定时间内把本息全都收回。
当前可见的P2P的资产管理方式有两种：1、债权转让式。2、拆分债权式。
1、债权转让式
目前做的规范的P2P都采用这种模式：投资人A投了若干笔借款，半年后到期，这时A把还没还完的债权以一定价格转让给投资人B。这样投资人A就能够在一定期限内收回本息，成功退出。这种模式也有一定风险，如果平台运营能力弱，找不到投资人B的话，那投资人A就只能等到借款人按期限把钱还完，才能把本息收回了。类似信托展期，但这种资产管理模式，风险可见，相对来说还是比较靠谱。
2、拆分债权式
这是目前P2P风险极大的一块。借款人C借款100万，期限6个月。这时平台方把债权拆成6笔，额度100万，期限1个月的借款。第一笔借款给借款人，第二笔借款给第一笔借款的投资人，第三笔借款给第二笔的投资人，以此类推。这么惊心动魄的环节，一旦没有衔接上，就会发生借款人的逾期。可实际上借款人并没有逾期，平台也无法提前把钱收回，但从投资人角度，这已经逾期。继而造成不信任，引发更多逾期。。。然后就挂了。
小贷公司：拿自己的钱放贷。担保公司：给贷款人（企业）向银行作出担保，出了事我负责，基本上都是要给银行存入保证金的，至于百分比嘛，呵呵.....。民间借贷：打借条之类的都算。村镇银行：首先它是[b]银行[/b]，可以吸收公众存款，可以发放贷款，受银... 显示全部 »
小贷公司：拿自己的钱放贷。担保公司：给贷款人（企业）向银行作出担保，出了事我负责，基本上都是要给银行存入保证金的，至于百分比嘛，呵呵.....。民间借贷：打借条之类的都算。村镇银行：首先它是[b]银行[/b]，可以吸收公众存款，可以发放贷款，受银监会和人民银行监管，可以经营监管部门批准的一切业务。
以上。。。
以上。。。
业内常用的方法如下：
1、上打息
即预收利息，最常见也是难度最小的方式。
2、手续费、咨询费
在利息之外另行收取手续费、咨询费等等。
高级一点的做法是，另外成立一家财务咨询公司，以咨询公司的名义收取超... 显示全部 »
1、上打息
即预收利息，最常见也是难度最小的方式。
2、手续费、咨询费
在利息之外另行收取手续费、咨询费等等。
高级一点的做法是，另外成立一家财务咨询公司，以咨询公司的名义收取超... 显示全部 »
业内常用的方法如下：
1、上打息
即预收利息，最常见也是难度最小的方式。
2、手续费、咨询费
在利息之外另行收取手续费、咨询费等等。
高级一点的做法是，另外成立一家财务咨询公司，以咨询公司的名义收取超过四倍部分的利息，并向客户开具“咨询费”、“服务费”等名目的费用。
3、等额还本
常见于各种“无抵押、无担保”的个人信贷公司。
操作方式是将本金分若干期，逐步收回。但始终按照最高额本金收取利息。
例如借款人向贷款公司借款12万，分12期还款。则按照四倍利率4倍，每月收取2%的利息。则：
借款人每月还款额=1万元本金 + 2400元利息 = 12400元
但是！本金逐渐减少的同时，利息并不降低，每个月收取的都是12万元的2%！
所以名义上月利率为2%，但实际上相当于一次性还款付息计算方法的利息月息3.6%！！
1、上打息
即预收利息，最常见也是难度最小的方式。
2、手续费、咨询费
在利息之外另行收取手续费、咨询费等等。
高级一点的做法是，另外成立一家财务咨询公司，以咨询公司的名义收取超过四倍部分的利息，并向客户开具“咨询费”、“服务费”等名目的费用。
3、等额还本
常见于各种“无抵押、无担保”的个人信贷公司。
操作方式是将本金分若干期，逐步收回。但始终按照最高额本金收取利息。
例如借款人向贷款公司借款12万，分12期还款。则按照四倍利率4倍，每月收取2%的利息。则：
借款人每月还款额=1万元本金 + 2400元利息 = 12400元
但是！本金逐渐减少的同时，利息并不降低，每个月收取的都是12万元的2%！
所以名义上月利率为2%，但实际上相当于一次性还款付息计算方法的利息月息3.6%！！
建议找一下大型、正规的贷款平台，不要随意申请贷款，申请贷款次数过多，都会给你个人征信带来影响的，谨慎。
建议找一下大型、正规的贷款平台，不要随意申请贷款，申请贷款次数过多，都会给你个人征信带来影响的，谨慎。
裸贷的新闻刚出来的时候我是一种“关我屁事”的态度的，大概是年纪大了，什么妖魔鬼怪都见怪不怪了。当年我还是大学生的时候，陈冠希的艳照门事件在网上炸锅的事还历历在目，陈为此付出了多少代价？后来呢，什么艳照门都屡见不鲜了，甚至还有人想红想疯了巴不得把子宫颈翻出来拍网... 显示全部 »
裸贷的新闻刚出来的时候我是一种“关我屁事”的态度的，大概是年纪大了，什么妖魔鬼怪都见怪不怪了。当年我还是大学生的时候，陈冠希的艳照门事件在网上炸锅的事还历历在目，陈为此付出了多少代价？后来呢，什么艳照门都屡见不鲜了，甚至还有人想红想疯了巴不得把子宫颈翻出来拍网上呢。
所以，人是很没底线的。
有幸得到一个小伙伴的资源赞助，浏览了一下裸贷的女大学生们大概年龄阶段在９６年左右，大概就是大二左右的年纪，大部分是大专生，长相漂亮，一看就不是“省油的灯”。
裸照被流出后，这些人的联系方式，身份证，学校信息等等都被透露出来了。网评们也好不客气，这不就是贱吗？这跟鸡有什么区别？真是虚荣的婊子！这些大学生都没脑子吗？
为什么要做这种事？
“大学生”真的没脑子吗？一万五的借款，借一个月就要还，逾期就按５０％的利息还。拜托，骗子也要讲基本法，高利贷都没有这样放的吧？
但是为什么还是有那么多“女大学生”中招了？
近年来的主流媒体大概是微信和微博了，很多思想其实正在通过互联网这种伟大的东西潜移默化的影响所有人。除了逗逼段子，读书育儿，财经励志，恋爱宝典，最多的就是所谓“女人该有的消费观”。
不得不承认，曾有一段时间，我也被这种铺天盖地的“女人就应该为自己多花钱”的文儿蛊惑的不轻。
爸爸妈妈辛苦了一辈子，都是屌丝心态，人活着就该舍得为自己花钱，花钱才开心！
女人就应该美丽漂亮，而美丽是怎么来的？天生丽质不行就得后天用钱砸啊！
反正这是个看脸的时代，不漂亮谁都会看不起你，女人就应该漂亮！
男朋友不给你花钱就是不爱你，让他给你花钱啊！
赚了那么多钱攒着不花是要带进坟墓里吗？花啊！
三百块钱的口红贵吗？一点也不贵啊！一定要美美的才开心啊！
凭什么别的同学都用爱疯７，你还在用小米屌丝机啊？这样太ｌｏｗ逼了！
我一直被这样的引导着，真想着对啊，为什么我要把自己整的屌丝一样的啊？我为什么不把自己打扮成贵妇啊？我为什么不买三百块钱的口红啊？
直到有一天，我余额宝里的钱越来越少，我才突然明白，那些蛊惑你“买买买”的文章，真是商家们投资的一手好软文啊。
他们只教你怎么花，却从来没教过你怎么挣。
说什么会花钱才会挣钱的都是特么屁话。
你得感谢父母，屌丝了一辈子，舍不得吃舍不得穿，才给你攒下买房的首付；你也得感谢你老婆舍不得买衣服舍不得化妆舍不得买奢侈品，才攒下钱给孩子报辅导班；你更要感谢你自己剩下买爱疯的钱，带全家来一趟有意义的亲子郊游。
这个时代的消费观真的是太可怕了，可怕到会影响“无脑的女人们”迷失自我。
大学是干嘛的？经过我这几年的大学生活，我给自己做了个总结，这样的十八流大学，在周围人跟你一样是高考混过来的，没什么学霸基因的，校领导基本就为了圈钱而办学的大学，就时单纯用来给你“长见识”的。
你身边的同学，有山沟里拼了命出来的，也有大城市中产阶级富裕子弟；有家庭和睦健康中规中矩的好孩子，也有家庭背景复杂心理问题一堆的“坏孩子”。
家境不同，消费水平自然天壤之别。在浮躁的城市里，处处都是要花钱的点：人家买了三百块钱一瓶的化妆水，你连一百块钱一套的都要斟酌半天；人家穿一两千一双的鞋，你在淘宝买个五十块钱的都不好意思穿出来；人家跟男朋友开房都住的五星级宾馆，你只敢住个锦江之星；人家吃口火锅都是人均一百以上的，你只敢吃那种四十块钱一个人自助的。
说不嫉妒，不怨恨，不虚荣，不攀比，都是假的。
这种年纪，正是容易误入歧途的年纪，当初一样穷，年少懵懂以为世界就这样了。出来“长了见识”，才明白自己原来那么挫啊，那么土比，那么不欢型。金钱上的不足很容易让人自卑，也容易让人误入歧途。
家教，义工大都是廉价劳动力，费时费力；出去卖？这太丢人了吧，会被人骂是婊子的。
这时候，不得不承认中国人就是牛逼，什么时候都不缺骗子和坏人，像小雏鸡一样鲜嫩多汁又懵懂的大学生最好骗，“贷款”，看起来是条来钱快的好路子。
一些早就预谋好的所谓公司就靠这些来撩拨学生妹的虚荣心，额度高利息就高，看上去很合理；于是你借了，借了还不了，就再借，利滚利的负债越来越多，像极了那些给赌徒借钱的高利贷——他们知道钱要不回来吗？当然知道，但是还是要借给你啊，不然怎么要挟你呢。
一千块不到半年滚成了上万，你还不起，他们威胁你，拍裸照，肉偿。
起初她们应该是拒绝的，不然干嘛不直接卖呢，绕了这么一大弯，被逼债逼的走投无路，黑公司们一副很体谅的样子：那就这样吧，在宽限几天，但是你要写保证书，发裸照。
看上去也可以接受了，反正就是给他们一个保证罢了。又不掉肉，于是拍了。
只是没想到这么多人拍了，还流传到了网上。
我当初刚上大学的时候，一个月睡不着觉因为想家的挫事就不说了；出门逛街看到衣服店摸都不敢摸，怕给人摸坏了；吃个饭叫服务员拿双筷子都不敢。
还好我那时不太发达，身边的同学也没有太夸张的。消费水平不相上下，也没有借贷宝这种高级玩意儿，也曾听说学校里有专门出来“卖”以赚钱的女生，但都觉得离自己非常遥远。
感谢那时还不太流行的移动网络，那时还不太发达的城市，让我们不至于被利益熏心的时代迷了双眼。讲真话，我们没有受到任何诱惑，没有人给我们安利奢侈品，也没有人来诱惑我们说睡一晚给多少钱，否则，我还真不能保证我们不会上钩啊。
圈套真的太多了，那些也不过二十一岁左右的女大学生们，太容易迷失自我；到底还是“见识”少了。
你说她们可恶吗？自作自受吗？我想也未必，就连现在的我也还依然有欲望膨胀的虚荣心呢，何况是那些小姑娘呢。
恨只恨在，这个时代赋予的错误的价值观和不断的，无休止的传播这种价值观的各位媒体们，以及，那些利用了人类弱点而做这些伤天害理的事的黑色产业链吧。
没有一个“婊子”生来就想当婊子
所以，人是很没底线的。
有幸得到一个小伙伴的资源赞助，浏览了一下裸贷的女大学生们大概年龄阶段在９６年左右，大概就是大二左右的年纪，大部分是大专生，长相漂亮，一看就不是“省油的灯”。
裸照被流出后，这些人的联系方式，身份证，学校信息等等都被透露出来了。网评们也好不客气，这不就是贱吗？这跟鸡有什么区别？真是虚荣的婊子！这些大学生都没脑子吗？
为什么要做这种事？
“大学生”真的没脑子吗？一万五的借款，借一个月就要还，逾期就按５０％的利息还。拜托，骗子也要讲基本法，高利贷都没有这样放的吧？
但是为什么还是有那么多“女大学生”中招了？
近年来的主流媒体大概是微信和微博了，很多思想其实正在通过互联网这种伟大的东西潜移默化的影响所有人。除了逗逼段子，读书育儿，财经励志，恋爱宝典，最多的就是所谓“女人该有的消费观”。
不得不承认，曾有一段时间，我也被这种铺天盖地的“女人就应该为自己多花钱”的文儿蛊惑的不轻。
爸爸妈妈辛苦了一辈子，都是屌丝心态，人活着就该舍得为自己花钱，花钱才开心！
女人就应该美丽漂亮，而美丽是怎么来的？天生丽质不行就得后天用钱砸啊！
反正这是个看脸的时代，不漂亮谁都会看不起你，女人就应该漂亮！
男朋友不给你花钱就是不爱你，让他给你花钱啊！
赚了那么多钱攒着不花是要带进坟墓里吗？花啊！
三百块钱的口红贵吗？一点也不贵啊！一定要美美的才开心啊！
凭什么别的同学都用爱疯７，你还在用小米屌丝机啊？这样太ｌｏｗ逼了！
我一直被这样的引导着，真想着对啊，为什么我要把自己整的屌丝一样的啊？我为什么不把自己打扮成贵妇啊？我为什么不买三百块钱的口红啊？
直到有一天，我余额宝里的钱越来越少，我才突然明白，那些蛊惑你“买买买”的文章，真是商家们投资的一手好软文啊。
他们只教你怎么花，却从来没教过你怎么挣。
说什么会花钱才会挣钱的都是特么屁话。
你得感谢父母，屌丝了一辈子，舍不得吃舍不得穿，才给你攒下买房的首付；你也得感谢你老婆舍不得买衣服舍不得化妆舍不得买奢侈品，才攒下钱给孩子报辅导班；你更要感谢你自己剩下买爱疯的钱，带全家来一趟有意义的亲子郊游。
这个时代的消费观真的是太可怕了，可怕到会影响“无脑的女人们”迷失自我。
大学是干嘛的？经过我这几年的大学生活，我给自己做了个总结，这样的十八流大学，在周围人跟你一样是高考混过来的，没什么学霸基因的，校领导基本就为了圈钱而办学的大学，就时单纯用来给你“长见识”的。
你身边的同学，有山沟里拼了命出来的，也有大城市中产阶级富裕子弟；有家庭和睦健康中规中矩的好孩子，也有家庭背景复杂心理问题一堆的“坏孩子”。
家境不同，消费水平自然天壤之别。在浮躁的城市里，处处都是要花钱的点：人家买了三百块钱一瓶的化妆水，你连一百块钱一套的都要斟酌半天；人家穿一两千一双的鞋，你在淘宝买个五十块钱的都不好意思穿出来；人家跟男朋友开房都住的五星级宾馆，你只敢住个锦江之星；人家吃口火锅都是人均一百以上的，你只敢吃那种四十块钱一个人自助的。
说不嫉妒，不怨恨，不虚荣，不攀比，都是假的。
这种年纪，正是容易误入歧途的年纪，当初一样穷，年少懵懂以为世界就这样了。出来“长了见识”，才明白自己原来那么挫啊，那么土比，那么不欢型。金钱上的不足很容易让人自卑，也容易让人误入歧途。
家教，义工大都是廉价劳动力，费时费力；出去卖？这太丢人了吧，会被人骂是婊子的。
这时候，不得不承认中国人就是牛逼，什么时候都不缺骗子和坏人，像小雏鸡一样鲜嫩多汁又懵懂的大学生最好骗，“贷款”，看起来是条来钱快的好路子。
一些早就预谋好的所谓公司就靠这些来撩拨学生妹的虚荣心，额度高利息就高，看上去很合理；于是你借了，借了还不了，就再借，利滚利的负债越来越多，像极了那些给赌徒借钱的高利贷——他们知道钱要不回来吗？当然知道，但是还是要借给你啊，不然怎么要挟你呢。
一千块不到半年滚成了上万，你还不起，他们威胁你，拍裸照，肉偿。
起初她们应该是拒绝的，不然干嘛不直接卖呢，绕了这么一大弯，被逼债逼的走投无路，黑公司们一副很体谅的样子：那就这样吧，在宽限几天，但是你要写保证书，发裸照。
看上去也可以接受了，反正就是给他们一个保证罢了。又不掉肉，于是拍了。
只是没想到这么多人拍了，还流传到了网上。
我当初刚上大学的时候，一个月睡不着觉因为想家的挫事就不说了；出门逛街看到衣服店摸都不敢摸，怕给人摸坏了；吃个饭叫服务员拿双筷子都不敢。
还好我那时不太发达，身边的同学也没有太夸张的。消费水平不相上下，也没有借贷宝这种高级玩意儿，也曾听说学校里有专门出来“卖”以赚钱的女生，但都觉得离自己非常遥远。
感谢那时还不太流行的移动网络，那时还不太发达的城市，让我们不至于被利益熏心的时代迷了双眼。讲真话，我们没有受到任何诱惑，没有人给我们安利奢侈品，也没有人来诱惑我们说睡一晚给多少钱，否则，我还真不能保证我们不会上钩啊。
圈套真的太多了，那些也不过二十一岁左右的女大学生们，太容易迷失自我；到底还是“见识”少了。
你说她们可恶吗？自作自受吗？我想也未必，就连现在的我也还依然有欲望膨胀的虚荣心呢，何况是那些小姑娘呢。
恨只恨在，这个时代赋予的错误的价值观和不断的，无休止的传播这种价值观的各位媒体们，以及，那些利用了人类弱点而做这些伤天害理的事的黑色产业链吧。
没有一个“婊子”生来就想当婊子
不会砍手脚的，大部分都是吓唬你，最多打你一顿，然后再和你谈怎样还钱，碰到狠的他们也没办法。
我一兄弟借过高利贷，催债上门的时候我正好也在，我这兄弟有老婆孩子，还是有点怕的，我倒是不怎么害怕，小学没毕业我就跑出来了，可能场面见多了吧。
大夏天来了七八个人，每人手... 显示全部 »
我一兄弟借过高利贷，催债上门的时候我正好也在，我这兄弟有老婆孩子，还是有点怕的，我倒是不怎么害怕，小学没毕业我就跑出来了，可能场面见多了吧。
大夏天来了七八个人，每人手... 显示全部 »
不会砍手脚的，大部分都是吓唬你，最多打你一顿，然后再和你谈怎样还钱，碰到狠的他们也没办法。
我一兄弟借过高利贷，催债上门的时候我正好也在，我这兄弟有老婆孩子，还是有点怕的，我倒是不怎么害怕，小学没毕业我就跑出来了，可能场面见多了吧。
大夏天来了七八个人，每人手上拿着一件大冬天穿的那种棉袄，进来后打开棉袄里面包着的就是没开刃的大砍刀，在那比划来比划去，我们就5个人，对方说要还钱，不然把人带走，我想了半天，我这兄弟家是县里的，一出门就是荒地，摄像头什么都没有，我们心想哪的黄土不埋人啊，直接卷闸门一落，拿匕首就要干他们，对方一下就怂了，说也是走投无路替人要账的，后来给他们老大打电话直说了，你的人在我们这，只还本金，谈不拢咱们就玩，都是有家的人，我们也有家，但也可以没有。最后只还了不到一半的本金。
后来我这兄弟又借了小贷和网贷，前后加起来从13年至今有40多万，一分钱没还过，就是小贷公司各种打电话催，发短信，发他拿着身份证的照片给他手机通讯录里的朋友发短信说怎么怎么难，然后小贷公司打我电话说让我转告他还钱，不然起诉他了，发律师函了，我直接张口就骂，反正不是我借钱，到现在也没见怎么样，总之就是各种恶心人，快递寿衣什么的。
======================================================================
我还认识一个放高利贷的，算是头目了，开始也是马仔，他也和我说过，这里面啊，有很多门路的，就是把人折磨的走投无路，我听说他有次追债，逼得人家把自己4岁的女儿都卖了，损阴德啊，不过后来他追债的时候被借款人追打，没办法了，误杀一个，把他好多年积攒的钱都赔给人家了，09年赔了160万给人家，还坐了四五年牢，后来他出来了说他要账的时候每次去吃饭都挑一个角落坐，而且背靠着墙，他说他干了那么多事，他也害怕啊。
======================================================================
还知道一个人，赌博还吸毒，到现在听说这个人也没死，高利贷也拿他没办法，就是村里面的一个邻居，他赌博吸毒，然后接高利贷，后来把自己房子卖了，跑到不知道什么地方又买了一套房子，后来又回到村里赌博，没钱了就找高利贷借钱，借了90多万，最后没钱还，他也没工作，他就给高利贷打工，帮人家追债，干了有两三年吧，有一次这个高利贷借钱给别人，借出去190万，让他带着钱去给人家送钱，结果他拿着钱开车跑了，到现在也没在见过，后来有人在外地见到他了，说他还没死。
======================================================================
都是人，是人就会犯错，高利贷肯定求财不要命啊，可有时借款人急了眼了那就是要命不要钱了，我们这里有时候也会有帖大字报现金寻人，都是把房子车子卖了不活了的。
我一兄弟借过高利贷，催债上门的时候我正好也在，我这兄弟有老婆孩子，还是有点怕的，我倒是不怎么害怕，小学没毕业我就跑出来了，可能场面见多了吧。
大夏天来了七八个人，每人手上拿着一件大冬天穿的那种棉袄，进来后打开棉袄里面包着的就是没开刃的大砍刀，在那比划来比划去，我们就5个人，对方说要还钱，不然把人带走，我想了半天，我这兄弟家是县里的，一出门就是荒地，摄像头什么都没有，我们心想哪的黄土不埋人啊，直接卷闸门一落，拿匕首就要干他们，对方一下就怂了，说也是走投无路替人要账的，后来给他们老大打电话直说了，你的人在我们这，只还本金，谈不拢咱们就玩，都是有家的人，我们也有家，但也可以没有。最后只还了不到一半的本金。
后来我这兄弟又借了小贷和网贷，前后加起来从13年至今有40多万，一分钱没还过，就是小贷公司各种打电话催，发短信，发他拿着身份证的照片给他手机通讯录里的朋友发短信说怎么怎么难，然后小贷公司打我电话说让我转告他还钱，不然起诉他了，发律师函了，我直接张口就骂，反正不是我借钱，到现在也没见怎么样，总之就是各种恶心人，快递寿衣什么的。
======================================================================
我还认识一个放高利贷的，算是头目了，开始也是马仔，他也和我说过，这里面啊，有很多门路的，就是把人折磨的走投无路，我听说他有次追债，逼得人家把自己4岁的女儿都卖了，损阴德啊，不过后来他追债的时候被借款人追打，没办法了，误杀一个，把他好多年积攒的钱都赔给人家了，09年赔了160万给人家，还坐了四五年牢，后来他出来了说他要账的时候每次去吃饭都挑一个角落坐，而且背靠着墙，他说他干了那么多事，他也害怕啊。
======================================================================
还知道一个人，赌博还吸毒，到现在听说这个人也没死，高利贷也拿他没办法，就是村里面的一个邻居，他赌博吸毒，然后接高利贷，后来把自己房子卖了，跑到不知道什么地方又买了一套房子，后来又回到村里赌博，没钱了就找高利贷借钱，借了90多万，最后没钱还，他也没工作，他就给高利贷打工，帮人家追债，干了有两三年吧，有一次这个高利贷借钱给别人，借出去190万，让他带着钱去给人家送钱，结果他拿着钱开车跑了，到现在也没在见过，后来有人在外地见到他了，说他还没死。
======================================================================
都是人，是人就会犯错，高利贷肯定求财不要命啊，可有时借款人急了眼了那就是要命不要钱了，我们这里有时候也会有帖大字报现金寻人，都是把房子车子卖了不活了的。
https://pic1.zhimg.com/50/v2-c55c828f0957feb806ceb0ddd2a23226_hd.jpg
不借也相欠，升米反生怨，斗米更是难再见
1 【防不胜防，不择手段】
咪氓一个将近... 显示全部 »
不借也相欠，升米反生怨，斗米更是难再见
1 【防不胜防，不择手段】
咪氓一个将近... 显示全部 »
https://pic1.zhimg.com/50/v2-c55c828f0957feb806ceb0ddd2a23226_hd.jpg
不借也相欠，升米反生怨，斗米更是难再见
1 【防不胜防，不择手段】
咪氓一个将近10年不联系的老同学突然打电话过来
同学：“哥，我是XXX，好久不见，你还好吧”
哥：“还好，没想到你会打电话给我”
同学：“当年我们。。。”
哥心想毕业后10年我们都断联，你无事能登三宝殿？直接道：
“找我什么事你直接说吧，我还在加班呢。”
同学：“放心，今天我不是来找你借钱的。”
哥松了一口气：“那你找我啥事，叙旧？”
同学：“我跟女朋友结婚要买车，明天找你借钱，应急一下可以吗。”
哥心里暗骂：艹，今天不借明天借，尼玛防不胜防。
朋友在群里发了个消息，
说一个网络大V发私信给他，开口要借70万，
理由是要买房，说给他10%的年化利息。
他惊呆了！
大V跟他从无私信交流，他是大V的忠实粉丝
他在想大V怎么开得了口，可是他确实开口了。
料想他跟很多人都开口了吧。
毫无疑问，他拒绝了大V的请求
朋友感叹，这个大V人家拿着别人的钱投资，
投资挣的钱自己揣兜里，给债主块儿八毛的利息，
然后再在网上当鸡汤写手，炫耀炒房盈利，当上人生赢家。
会玩！
2 【孙子和大爷的角色切换】
说到借钱这事，咪氓也有点烦恼，
三年前借了几万块给一个要好的同事
答应一年后还，结果始终没动静
最郁闷的是借条都没打
本来指望他良心发现，啥时候主动还钱的
这两年手头紧，打电话索要过几次
不知道大家有没有同感，
打电话要债的时候仿佛自己很没面子，很不好意思，很难以启齿
可是明明不好意思的应该是对方呀？？？
唯一欣慰的是对方还在老公司，手机微信电话QQ都没变。
他大概不会跑路吧，阿弥陀佛。
诚然，江湖救急，谁没个手头紧的时候，
本来俗话说“有借有还，再借不难”，
肯借给你是情分，不借给你是本分。
谁的钱都不是大风刮来的。
可是今天的借钱模式，跟以前不一样了。
有的人借钱的时候装孙子，各种求、各种可怜，
姐姐、哥哥叫得很欢，就差喊爷爷了，
借到钱后就摇身一变成了大爷，到还钱时，各种理由各种拖，
债主成了孙子。
什么世道！
3 【不借还好，少借跟你吵】
一个群友说到堂哥想买车，要跟他借一万，结果他只出得起5K。
堂哥很不满意，抱怨他借少了，他也很愤怒。
咪氓认为，一个有感恩心的人，应该是这么看问题的：
别人肯借给自己钱，哪怕是一毛钱，也是辛苦赚来的，
人家肯帮我们，帮多帮少，都应该致谢。
但是现在人心凉薄，白眼狼们的思维是：
要求借1W你只给我5K，心底不感谢还抱怨你小气，
暗骂你一声草尼玛，这么不给力，
影响老子借钱进度和计划了。
老子本来要从你身上搜刮1万的，
你才给5K，另外5K我得找别人，都怪你！
于是，不借还好，
借出去生的仇怨，比不借还大。
4 【借钱的正确姿势】
咪氓最终拒绝了同学借钱的请求，
同学没说什么，但我想下一个十年，下N个十年我们应该都无话可说了吧？
无所谓。
朋友拒绝了大V的请求后，
大V把他拉黑了。。。
这么多年咪氓对于借钱这事儿也有了一套自己的标准
其一：借急不借穷
举凡借钱去投资、买房、买车的，免谈。
重病、结婚的可以考虑施予援手，看关系。
其二：亲戚只借直系亲属
直系亲属没话说，情分深，普通亲戚，斟酌再说。
其三：朋友同学只借了解很深，常年联系的
那种N年没联系的一律拒绝，谁知道你什么底细？
5 【办事靠朋友，借钱找银行】
有人说咪氓你怎么这么小气？你不管别人借钱吗？
没错，哥当年穷困潦倒的时候，靠刷信用卡度过难关。
哥认为：办事靠朋友，借钱找银行。
很多人，不借钱你还能和他继续做朋友，
一旦借了钱，就再也做不了朋友了。
亲朋好友之间，还是少有金钱瓜葛得好。
★★★你是否已经厌倦了咪蒙的毒鸡汤？来吧，关注支持我吧★★★
男版咪蒙，咪氓，公众号（mengmi77）
发出属于我们男人的声音！
不借也相欠，升米反生怨，斗米更是难再见
1 【防不胜防，不择手段】
咪氓一个将近10年不联系的老同学突然打电话过来
同学：“哥，我是XXX，好久不见，你还好吧”
哥：“还好，没想到你会打电话给我”
同学：“当年我们。。。”
哥心想毕业后10年我们都断联，你无事能登三宝殿？直接道：
“找我什么事你直接说吧，我还在加班呢。”
同学：“放心，今天我不是来找你借钱的。”
哥松了一口气：“那你找我啥事，叙旧？”
同学：“我跟女朋友结婚要买车，明天找你借钱，应急一下可以吗。”
哥心里暗骂：艹，今天不借明天借，尼玛防不胜防。
朋友在群里发了个消息，
说一个网络大V发私信给他，开口要借70万，
理由是要买房，说给他10%的年化利息。
他惊呆了！
大V跟他从无私信交流，他是大V的忠实粉丝
他在想大V怎么开得了口，可是他确实开口了。
料想他跟很多人都开口了吧。
毫无疑问，他拒绝了大V的请求
朋友感叹，这个大V人家拿着别人的钱投资，
投资挣的钱自己揣兜里，给债主块儿八毛的利息，
然后再在网上当鸡汤写手，炫耀炒房盈利，当上人生赢家。
会玩！
2 【孙子和大爷的角色切换】
说到借钱这事，咪氓也有点烦恼，
三年前借了几万块给一个要好的同事
答应一年后还，结果始终没动静
最郁闷的是借条都没打
本来指望他良心发现，啥时候主动还钱的
这两年手头紧，打电话索要过几次
不知道大家有没有同感，
打电话要债的时候仿佛自己很没面子，很不好意思，很难以启齿
可是明明不好意思的应该是对方呀？？？
唯一欣慰的是对方还在老公司，手机微信电话QQ都没变。
他大概不会跑路吧，阿弥陀佛。
诚然，江湖救急，谁没个手头紧的时候，
本来俗话说“有借有还，再借不难”，
肯借给你是情分，不借给你是本分。
谁的钱都不是大风刮来的。
可是今天的借钱模式，跟以前不一样了。
有的人借钱的时候装孙子，各种求、各种可怜，
姐姐、哥哥叫得很欢，就差喊爷爷了，
借到钱后就摇身一变成了大爷，到还钱时，各种理由各种拖，
债主成了孙子。
什么世道！
3 【不借还好，少借跟你吵】
一个群友说到堂哥想买车，要跟他借一万，结果他只出得起5K。
堂哥很不满意，抱怨他借少了，他也很愤怒。
咪氓认为，一个有感恩心的人，应该是这么看问题的：
别人肯借给自己钱，哪怕是一毛钱，也是辛苦赚来的，
人家肯帮我们，帮多帮少，都应该致谢。
但是现在人心凉薄，白眼狼们的思维是：
要求借1W你只给我5K，心底不感谢还抱怨你小气，
暗骂你一声草尼玛，这么不给力，
影响老子借钱进度和计划了。
老子本来要从你身上搜刮1万的，
你才给5K，另外5K我得找别人，都怪你！
于是，不借还好，
借出去生的仇怨，比不借还大。
4 【借钱的正确姿势】
咪氓最终拒绝了同学借钱的请求，
同学没说什么，但我想下一个十年，下N个十年我们应该都无话可说了吧？
无所谓。
朋友拒绝了大V的请求后，
大V把他拉黑了。。。
这么多年咪氓对于借钱这事儿也有了一套自己的标准
其一：借急不借穷
举凡借钱去投资、买房、买车的，免谈。
重病、结婚的可以考虑施予援手，看关系。
其二：亲戚只借直系亲属
直系亲属没话说，情分深，普通亲戚，斟酌再说。
其三：朋友同学只借了解很深，常年联系的
那种N年没联系的一律拒绝，谁知道你什么底细？
5 【办事靠朋友，借钱找银行】
有人说咪氓你怎么这么小气？你不管别人借钱吗？
没错，哥当年穷困潦倒的时候，靠刷信用卡度过难关。
哥认为：办事靠朋友，借钱找银行。
很多人，不借钱你还能和他继续做朋友，
一旦借了钱，就再也做不了朋友了。
亲朋好友之间，还是少有金钱瓜葛得好。
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男版咪蒙，咪氓，公众号（mengmi77）
发出属于我们男人的声音！
小贷公司：拿自己的钱放贷。担保公司：给贷款人（企业）向银行作出担保，出了事我负责，基本上都是要给银行存入保证金的，至于百分比嘛，呵呵.....。民间借贷：打借条之类的都算。村镇银行：首先它是[b]银行[/b]，可以吸收公众存款，可以发放贷款，受银... 显示全部 »
小贷公司：拿自己的钱放贷。担保公司：给贷款人（企业）向银行作出担保，出了事我负责，基本上都是要给银行存入保证金的，至于百分比嘛，呵呵.....。民间借贷：打借条之类的都算。村镇银行：首先它是[b]银行[/b]，可以吸收公众存款，可以发放贷款，受银监会和人民银行监管，可以经营监管部门批准的一切业务。
以上。。。
以上。。。
裸贷的新闻刚出来的时候我是一种“关我屁事”的态度的，大概是年纪大了，什么妖魔鬼怪都见怪不怪了。当年我还是大学生的时候，陈冠希的艳照门事件在网上炸锅的事还历历在目，陈为此付出了多少代价？后来呢，什么艳照门都屡见不鲜了，甚至还有人想红想疯了巴不得把子宫颈翻出来拍网... 显示全部 »
裸贷的新闻刚出来的时候我是一种“关我屁事”的态度的，大概是年纪大了，什么妖魔鬼怪都见怪不怪了。当年我还是大学生的时候，陈冠希的艳照门事件在网上炸锅的事还历历在目，陈为此付出了多少代价？后来呢，什么艳照门都屡见不鲜了，甚至还有人想红想疯了巴不得把子宫颈翻出来拍网上呢。
所以，人是很没底线的。
有幸得到一个小伙伴的资源赞助，浏览了一下裸贷的女大学生们大概年龄阶段在９６年左右，大概就是大二左右的年纪，大部分是大专生，长相漂亮，一看就不是“省油的灯”。
裸照被流出后，这些人的联系方式，身份证，学校信息等等都被透露出来了。网评们也好不客气，这不就是贱吗？这跟鸡有什么区别？真是虚荣的婊子！这些大学生都没脑子吗？
为什么要做这种事？
“大学生”真的没脑子吗？一万五的借款，借一个月就要还，逾期就按５０％的利息还。拜托，骗子也要讲基本法，高利贷都没有这样放的吧？
但是为什么还是有那么多“女大学生”中招了？
近年来的主流媒体大概是微信和微博了，很多思想其实正在通过互联网这种伟大的东西潜移默化的影响所有人。除了逗逼段子，读书育儿，财经励志，恋爱宝典，最多的就是所谓“女人该有的消费观”。
不得不承认，曾有一段时间，我也被这种铺天盖地的“女人就应该为自己多花钱”的文儿蛊惑的不轻。
爸爸妈妈辛苦了一辈子，都是屌丝心态，人活着就该舍得为自己花钱，花钱才开心！
女人就应该美丽漂亮，而美丽是怎么来的？天生丽质不行就得后天用钱砸啊！
反正这是个看脸的时代，不漂亮谁都会看不起你，女人就应该漂亮！
男朋友不给你花钱就是不爱你，让他给你花钱啊！
赚了那么多钱攒着不花是要带进坟墓里吗？花啊！
三百块钱的口红贵吗？一点也不贵啊！一定要美美的才开心啊！
凭什么别的同学都用爱疯７，你还在用小米屌丝机啊？这样太ｌｏｗ逼了！
我一直被这样的引导着，真想着对啊，为什么我要把自己整的屌丝一样的啊？我为什么不把自己打扮成贵妇啊？我为什么不买三百块钱的口红啊？
直到有一天，我余额宝里的钱越来越少，我才突然明白，那些蛊惑你“买买买”的文章，真是商家们投资的一手好软文啊。
他们只教你怎么花，却从来没教过你怎么挣。
说什么会花钱才会挣钱的都是特么屁话。
你得感谢父母，屌丝了一辈子，舍不得吃舍不得穿，才给你攒下买房的首付；你也得感谢你老婆舍不得买衣服舍不得化妆舍不得买奢侈品，才攒下钱给孩子报辅导班；你更要感谢你自己剩下买爱疯的钱，带全家来一趟有意义的亲子郊游。
这个时代的消费观真的是太可怕了，可怕到会影响“无脑的女人们”迷失自我。
大学是干嘛的？经过我这几年的大学生活，我给自己做了个总结，这样的十八流大学，在周围人跟你一样是高考混过来的，没什么学霸基因的，校领导基本就为了圈钱而办学的大学，就时单纯用来给你“长见识”的。
你身边的同学，有山沟里拼了命出来的，也有大城市中产阶级富裕子弟；有家庭和睦健康中规中矩的好孩子，也有家庭背景复杂心理问题一堆的“坏孩子”。
家境不同，消费水平自然天壤之别。在浮躁的城市里，处处都是要花钱的点：人家买了三百块钱一瓶的化妆水，你连一百块钱一套的都要斟酌半天；人家穿一两千一双的鞋，你在淘宝买个五十块钱的都不好意思穿出来；人家跟男朋友开房都住的五星级宾馆，你只敢住个锦江之星；人家吃口火锅都是人均一百以上的，你只敢吃那种四十块钱一个人自助的。
说不嫉妒，不怨恨，不虚荣，不攀比，都是假的。
这种年纪，正是容易误入歧途的年纪，当初一样穷，年少懵懂以为世界就这样了。出来“长了见识”，才明白自己原来那么挫啊，那么土比，那么不欢型。金钱上的不足很容易让人自卑，也容易让人误入歧途。
家教，义工大都是廉价劳动力，费时费力；出去卖？这太丢人了吧，会被人骂是婊子的。
这时候，不得不承认中国人就是牛逼，什么时候都不缺骗子和坏人，像小雏鸡一样鲜嫩多汁又懵懂的大学生最好骗，“贷款”，看起来是条来钱快的好路子。
一些早就预谋好的所谓公司就靠这些来撩拨学生妹的虚荣心，额度高利息就高，看上去很合理；于是你借了，借了还不了，就再借，利滚利的负债越来越多，像极了那些给赌徒借钱的高利贷——他们知道钱要不回来吗？当然知道，但是还是要借给你啊，不然怎么要挟你呢。
一千块不到半年滚成了上万，你还不起，他们威胁你，拍裸照，肉偿。
起初她们应该是拒绝的，不然干嘛不直接卖呢，绕了这么一大弯，被逼债逼的走投无路，黑公司们一副很体谅的样子：那就这样吧，在宽限几天，但是你要写保证书，发裸照。
看上去也可以接受了，反正就是给他们一个保证罢了。又不掉肉，于是拍了。
只是没想到这么多人拍了，还流传到了网上。
我当初刚上大学的时候，一个月睡不着觉因为想家的挫事就不说了；出门逛街看到衣服店摸都不敢摸，怕给人摸坏了；吃个饭叫服务员拿双筷子都不敢。
还好我那时不太发达，身边的同学也没有太夸张的。消费水平不相上下，也没有借贷宝这种高级玩意儿，也曾听说学校里有专门出来“卖”以赚钱的女生，但都觉得离自己非常遥远。
感谢那时还不太流行的移动网络，那时还不太发达的城市，让我们不至于被利益熏心的时代迷了双眼。讲真话，我们没有受到任何诱惑，没有人给我们安利奢侈品，也没有人来诱惑我们说睡一晚给多少钱，否则，我还真不能保证我们不会上钩啊。
圈套真的太多了，那些也不过二十一岁左右的女大学生们，太容易迷失自我；到底还是“见识”少了。
你说她们可恶吗？自作自受吗？我想也未必，就连现在的我也还依然有欲望膨胀的虚荣心呢，何况是那些小姑娘呢。
恨只恨在，这个时代赋予的错误的价值观和不断的，无休止的传播这种价值观的各位媒体们，以及，那些利用了人类弱点而做这些伤天害理的事的黑色产业链吧。
没有一个“婊子”生来就想当婊子
所以，人是很没底线的。
有幸得到一个小伙伴的资源赞助，浏览了一下裸贷的女大学生们大概年龄阶段在９６年左右，大概就是大二左右的年纪，大部分是大专生，长相漂亮，一看就不是“省油的灯”。
裸照被流出后，这些人的联系方式，身份证，学校信息等等都被透露出来了。网评们也好不客气，这不就是贱吗？这跟鸡有什么区别？真是虚荣的婊子！这些大学生都没脑子吗？
为什么要做这种事？
“大学生”真的没脑子吗？一万五的借款，借一个月就要还，逾期就按５０％的利息还。拜托，骗子也要讲基本法，高利贷都没有这样放的吧？
但是为什么还是有那么多“女大学生”中招了？
近年来的主流媒体大概是微信和微博了，很多思想其实正在通过互联网这种伟大的东西潜移默化的影响所有人。除了逗逼段子，读书育儿，财经励志，恋爱宝典，最多的就是所谓“女人该有的消费观”。
不得不承认，曾有一段时间，我也被这种铺天盖地的“女人就应该为自己多花钱”的文儿蛊惑的不轻。
爸爸妈妈辛苦了一辈子，都是屌丝心态，人活着就该舍得为自己花钱，花钱才开心！
女人就应该美丽漂亮，而美丽是怎么来的？天生丽质不行就得后天用钱砸啊！
反正这是个看脸的时代，不漂亮谁都会看不起你，女人就应该漂亮！
男朋友不给你花钱就是不爱你，让他给你花钱啊！
赚了那么多钱攒着不花是要带进坟墓里吗？花啊！
三百块钱的口红贵吗？一点也不贵啊！一定要美美的才开心啊！
凭什么别的同学都用爱疯７，你还在用小米屌丝机啊？这样太ｌｏｗ逼了！
我一直被这样的引导着，真想着对啊，为什么我要把自己整的屌丝一样的啊？我为什么不把自己打扮成贵妇啊？我为什么不买三百块钱的口红啊？
直到有一天，我余额宝里的钱越来越少，我才突然明白，那些蛊惑你“买买买”的文章，真是商家们投资的一手好软文啊。
他们只教你怎么花，却从来没教过你怎么挣。
说什么会花钱才会挣钱的都是特么屁话。
你得感谢父母，屌丝了一辈子，舍不得吃舍不得穿，才给你攒下买房的首付；你也得感谢你老婆舍不得买衣服舍不得化妆舍不得买奢侈品，才攒下钱给孩子报辅导班；你更要感谢你自己剩下买爱疯的钱，带全家来一趟有意义的亲子郊游。
这个时代的消费观真的是太可怕了，可怕到会影响“无脑的女人们”迷失自我。
大学是干嘛的？经过我这几年的大学生活，我给自己做了个总结，这样的十八流大学，在周围人跟你一样是高考混过来的，没什么学霸基因的，校领导基本就为了圈钱而办学的大学，就时单纯用来给你“长见识”的。
你身边的同学，有山沟里拼了命出来的，也有大城市中产阶级富裕子弟；有家庭和睦健康中规中矩的好孩子，也有家庭背景复杂心理问题一堆的“坏孩子”。
家境不同，消费水平自然天壤之别。在浮躁的城市里，处处都是要花钱的点：人家买了三百块钱一瓶的化妆水，你连一百块钱一套的都要斟酌半天；人家穿一两千一双的鞋，你在淘宝买个五十块钱的都不好意思穿出来；人家跟男朋友开房都住的五星级宾馆，你只敢住个锦江之星；人家吃口火锅都是人均一百以上的，你只敢吃那种四十块钱一个人自助的。
说不嫉妒，不怨恨，不虚荣，不攀比，都是假的。
这种年纪，正是容易误入歧途的年纪，当初一样穷，年少懵懂以为世界就这样了。出来“长了见识”，才明白自己原来那么挫啊，那么土比，那么不欢型。金钱上的不足很容易让人自卑，也容易让人误入歧途。
家教，义工大都是廉价劳动力，费时费力；出去卖？这太丢人了吧，会被人骂是婊子的。
这时候，不得不承认中国人就是牛逼，什么时候都不缺骗子和坏人，像小雏鸡一样鲜嫩多汁又懵懂的大学生最好骗，“贷款”，看起来是条来钱快的好路子。
一些早就预谋好的所谓公司就靠这些来撩拨学生妹的虚荣心，额度高利息就高，看上去很合理；于是你借了，借了还不了，就再借，利滚利的负债越来越多，像极了那些给赌徒借钱的高利贷——他们知道钱要不回来吗？当然知道，但是还是要借给你啊，不然怎么要挟你呢。
一千块不到半年滚成了上万，你还不起，他们威胁你，拍裸照，肉偿。
起初她们应该是拒绝的，不然干嘛不直接卖呢，绕了这么一大弯，被逼债逼的走投无路，黑公司们一副很体谅的样子：那就这样吧，在宽限几天，但是你要写保证书，发裸照。
看上去也可以接受了，反正就是给他们一个保证罢了。又不掉肉，于是拍了。
只是没想到这么多人拍了，还流传到了网上。
我当初刚上大学的时候，一个月睡不着觉因为想家的挫事就不说了；出门逛街看到衣服店摸都不敢摸，怕给人摸坏了；吃个饭叫服务员拿双筷子都不敢。
还好我那时不太发达，身边的同学也没有太夸张的。消费水平不相上下，也没有借贷宝这种高级玩意儿，也曾听说学校里有专门出来“卖”以赚钱的女生，但都觉得离自己非常遥远。
感谢那时还不太流行的移动网络，那时还不太发达的城市，让我们不至于被利益熏心的时代迷了双眼。讲真话，我们没有受到任何诱惑，没有人给我们安利奢侈品，也没有人来诱惑我们说睡一晚给多少钱，否则，我还真不能保证我们不会上钩啊。
圈套真的太多了，那些也不过二十一岁左右的女大学生们，太容易迷失自我；到底还是“见识”少了。
你说她们可恶吗？自作自受吗？我想也未必，就连现在的我也还依然有欲望膨胀的虚荣心呢，何况是那些小姑娘呢。
恨只恨在，这个时代赋予的错误的价值观和不断的，无休止的传播这种价值观的各位媒体们，以及，那些利用了人类弱点而做这些伤天害理的事的黑色产业链吧。
没有一个“婊子”生来就想当婊子
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