知乎居然也有人关注百行征信，我就说点市场中一定不会说的。
百行征信实际上是一个大忽悠，忽悠的是谁?当然不是吃瓜群众了，而是市场中的征信公司，芝麻信用、腾讯征信、华道征信以及其他大大小小接近5000家名字中带有征信的公司。

很多业内人士还在纠结百行征信的股东中，几家征信试点机构为什么都占8%的股份，如何能保证他们愿意共享出自己的数据?他们共享的机制是什么？如何平衡各家权益。

事实是，百行征信实质上根本不需要不需要你们几家伪征信机构好吗？百行征信成立的初衷是收集和共享网贷行业的信用信息，而非征信机构的信贷信息，比如央行征信系统，他采集的就是银行的信息，照理来说，百行征信的股东也应该是各大网贷机构啊，而非征信机构，之前的八家征信试点机构之所以不能共享网贷行业的数据，主要有三个原因。

第一就是自身有网贷业务，比如芝麻信用，你后面还有个蚂蚁花呗和借呗好吗？我把我的信息给你了，你拿去给自己降低了坏账率，给我一点毛毛雨，那还说个GG；
第二就是实力不足，大大小小的征信机构太多了，风控又是一个很费精力，很费钱的事，普通机构很难组建完善的风控系统，我把数据给你，你也做不好，保不齐你拿我的信息去黑市倒卖，我又为什么给你呢；
第三个原因就是网贷机构心里的小九九了，共享我的网贷信息，你能给我几个钱，我可是放贷大佬好吗！你拿到我的信息挖我的客户怎么办，为了一块钱，我会愿意承担损失10万的风险吗！不可能啊。
所以，目前我国还没有机构成功共享了整个网贷行业的信息，央妈一看，不行啊，哥们，搞个信联辅助你吧。然后，信联成立了，信联背后的水可深啊。
百行征信：“来来来，各位网贷的朋友，我有互金背景，信息给我，放心，技术我有，保证不泄露，而且免费给你提供风控服务，开不开心，激动不激动，来，信息给我。

2年之后，百行征信一旦完成了行业信息共享


百行征信又说：“不行啊，哥们，给你们都免费服务了两年了，裤子都亏掉了，我得收点费了，但是我给你提供更专业、更深度的行业报告，你的风控就更好了，别在意这点小钱嘛，这样吧，一份征信报告20块吧，一个征信分10块吧，实惠又方便。”

有的网贷机构就不干了，某某某网贷机构：“你这怎么搞得啊，说好的免费，我不参与了还不行吗！”
百行征信：“出门左拐，请随意“
然后，百行征信发个公告，某某某网贷机构，退出百行征信体系。
群无业游民瞬间找到了一条发家致富的道路，啥？某某某网贷不上网络征信？冲啊！一个月不到，这家网贷机构就发现骗贷人数呈几何倍数增长，
情况不对啊，中国的网贷骗子好像都来我这儿骗贷啊，根本筛选不出来哪些是正常借贷，要倒闭了怎么搞？
某某某网贷机构：“百行大哥我错了，让我再接进来吧，我给钱还不行吗，我再也不闹脾气了”
就这样，百行征信已经形成了网贷行业的征信垄断，一家推出，市场会倒闭你加入，不加入，就得死。

吃瓜群组就问了，你这算什么忽悠，这是好事啊，网贷行业清静了。您别急啊，这个时候不是个人征信业务牌照还没发吗。


作为央妈的干儿子，这个时候对她说：欸，干妈，网贷行业的信息都已经共享完了，是不是该发个人征信业务牌照了，央妈一听，觉得有道理啊，那就发吧，在市场中一筛选，好像只有百行征信一家可以发啊，芝麻信用的股东还是阿里，自己在经营网贷，腾讯征信的股东还是腾讯，也在经营网贷，不是独立第三方的都不行啊，华道征信总可以了嘛，算话征信可以了嘛。也不行啊，你们的数据量太小，技术还有提高的空间啊。那就只发百行一家吧。

发一家牌照会出现什么状况?那是其他的征信机构给我倒闭啊，根据征信业务条例，没有征信业务牌照的，不能采集个人信贷信息，不得在公司姓名上加上征信二字，芝麻信用还好，腾讯征信你得给我改名，就叫腾讯信用吧，华道征信也得改名，自己去想吧。总之，市场中的任何机构不能再自称是征信机构，市场中的任何机构也不能做征信业务，你不能去采集网贷行业的信息，只有百行征信能，你也不能宣称提供征信服务，你只能说你是提供信用服务。
总之一句话，市场中的五千多家名字中带有征信的机构，改转型的转型，改倒闭的倒闭，市场中只有我一家，有没有很眼熟，有没有很套路，有没有想到央行征信，哈哈哈，一个套路。

那么又要问了，既然不需要8家个人征信机构，为什么又要给她们股份呢？之所以给他们股份，是因为之前在央行的鼓励和同意之下，他们才开始做个人征信业务的，等到发了一张牌照，让他们倒闭了，换谁都会有小情绪嘛，保不齐你在采集共享网贷行业信息的这两年给你挖个坑，埋点土，插入一点行业虚假数据，那不就得不偿失了嘛，所以，图大局，还不来点小牺牲，更何况，你们几家机构已经采集了不少行业数据了，能够一次性给我是最好的效果了，哈哈，想想还有点小激动。至于8家征信试点机构以外的征信机构，您哪儿来回哪儿去，我也不用照顾你的情绪。

您问我那这些征信试点机构怎么办？不想倒闭的，就转型做信用服务机构呗，有什么差别？就是你不能采集网贷数据，你可以根据自有数据进行数据加工，提供数据服务，但是，你不能称之为征信。
至此，中国征信格局初定。中国有两家征信机构，一个是央行征信，主要采集银行征信信息，一个是百行征信，主要采集网贷行业的征信信息，还有三家最大的信用信息服务商，一家是芝麻信用，一家是腾讯信用，还有一家的三大电信运营商合建的信用机构。中国信用服务市场的规模约为100亿。

啥？才100亿。别急啊，征信市场还有下一步动作，百行征信采集银行的征信信息，网贷行业的用户有5000万，银行的信贷用户有5亿，央行征信一直以非营利机构经营，一年的营收才14亿，少得可怜好吗?等我百行征信采集了他的数据，我是要盈利的好不好，一份报告，就卖120吧，数据量一提高，输出的服务就多了，这个时候，市场规模1000亿吧，好了，这时天下大定。2022年，中国征信市场仍是政府主导，多家信用服务机构辅助的运行模式。

2022年仍在探讨的问题
中美征信模式有哪些不同？
中国征信模式为什么如此强大？
征信数据是不是政府特有数据，是否应该取之与民，还之于民？
征信市场是否应该市场化？
征信信息是否应该开拓应用场景？