借小额信贷一次性还清信用卡全部欠款，再分期偿还贷款是否合理？

举例，信用卡账单为三万元，因临额问题，次月需一次性还清临额加最低还款及相应利息共一万元，但因春节消费问题（特别是在强调人情及红包的二线城市），恐到期还款日也没法还最低。小额信贷一周可到账，月利息两分四，最多可分期36个月。请理财专家帮忙分析以下哪种方式可取：

-借小额三万元，一次性还清信用卡欠费并注销账户，所有网络、在线、商超消费只用现金或借记卡。小额那边分期设定为24个月，因此每月需偿还：30000（本金）/24（月）+30000（本金）*2.4%（月利率）= 2690元/月

坏处：利息高、周期长、本金偿还共需要47280元；每月都要保证准时入账，还款灵活性差；必须保证固定收入。
好处：强迫性偿款，不灵活，不会像信用卡那么随心所欲，可以一定程度上控制消费欲望

方案二：仅从小额借一万，解信用卡燃眉之急，剩余慢慢还。但这样一来这笔账就不太好算了。因为意味着每个月还款分两头：
信用卡：20000*10%+滚动利息=2400左右 （在不新增消费账单的前提下每月最低还款逐渐减少，直至还清大概需要8-10月）
小额信贷：10000（本金）/ 24月 （不清楚是否可以设定12月甚至半年还款期）+240元/月（利息）=656元/月

到期连本带利共需偿还16000元

简言之，方案2利弊明显，我个人倾向于第一项，2690也算个人还款能力范围。重要的是，强制性的偿款对我也是一个鞭策。

关于小额信贷（或地下钱庄），不知道知情人士还有什么提醒的？比如个人信息保密及安全？信用受损？出国、买房、买车等需要资产证明时有过小额信贷记录/仍在偿还中会否影响？还有哪些要注意的？