小额贷款公司放贷如何突破银行利息的四倍？

业内常用的方法如下：

1、上打息
即预收利息，最常见也是难度最小的方式。
2、手续费、咨询费
在利息之外另行收取手续费、咨询费等等。
高级一点的做法是，另外成立一家财务咨询公司，以咨询公司的名义收取超过四倍部分的利息，并向客户开具“咨询费”、“服务费”等名目的费用。
3、等额还本
常见于各种“无抵押、无担保”的个人信贷公司。
操作方式是将本金分若干期，逐步收回。但始终按照最高额本金收取利息。
例如借款人向贷款公司借款12万，分12期还款。则按照四倍利率4倍，每月收取2%的利息。则：
借款人每月还款额=1万元本金 + 2400元利息 = 12400元
但是！本金逐渐减少的同时，利息并不降低，每个月收取的都是12万元的2%！
所以名义上月利率为2%，但实际上相当于一次性还款付息计算方法的利息月息3.6%！！

水源白米Ⅲ级

感觉这个问题有一点伪，因为目前全国将近9000家小额贷款公司放贷利率低于银行基准贷款利率四倍寥寥无几。对此，各地监管部门由于人力所限，加上小贷公司依然在试点阶段的原因，并未深究。目前阶段政府方面主要是守住非法集资和暴力收贷两条红线。对超过四倍利率等较轻的违规行为还在观察和总结研究层面。毕竟法律也只是不保护四倍以上利率的收入，并未就此做违法解释，最严重的说法也就是违规而已。而较之更为迫切的问题是目前大约20%的小贷公司在这一轮经济结构调整中已遭重创，出现亏损。未来个地方金融体系和结构如何布局才是重中之重！之所以说伪是觉得这个问题牵扯到以下几个问题：
一、小额贷款公司如何在不违法的情况下增加收入？
二、未来在中国金融改革的大趋势下，小贷公司如何持续经营，路在何方？
三、民营小微企业贷款如何风险定价？
四、小额贷款公司在未来多层次资本市场中的地位？
五、小额贷款公司能否拥有有效合规的风控体系？
以上的问题才是提问者所在公司需要认真考虑的核心问题。如果能控制好风险，同时增加满贷率，银行四倍利率已是暴利。君不见16家上市银行利润总和占比超过A股利润总和一半以上，这也只是基准利率上浮30%至50%的贷款价格体系创造的。相比较利率的高低，持续稳健经营才是永久的话题。一句话，风控不过关，多高利率也没用，看看每天新闻中报道的各地跑路潮就明白了。

匿名用户白米Ⅲ级

小绝招：咨询费，增加每个月的资金成本、
杀招：手续费，增加砍头息，变相减少放贷总资金量，增加资金成本。
人间大炮终极必杀：等额本息，减本不减息。

兔八哥白米Ⅲ级

美其名曰“理财费用”。以人民银行基准利率6厘，4倍即2分4，小额贷款公司月息3分为例：公司借款合同利息写1分6（为什么不写2分4后面会解释），如贷款6个月，放款前要求客户一次性支付6个月1分4“理财费用”，汇入公司指定私人账户。每月固定时间点以合同写明1分6利息按天计息汇入公司公存账户。3分利息全部收齐。
如6个月后当出现逾期贷款客户无法还清本金时，公司去法院起诉借款人，要求偿还本金及截止至还款日天数的相应利息。合同条款写明逾期贷款按合同标注1分6利息加收50%罚息，即2分4。法院支持罚息部分也不得超过银行基准利率4倍，所以对应前面说到的为什么合同上面不写2分4利息，如果写2分4利息法院将不支持罚息部分。而且合同写的利息低，客户汇进公司账户金额少，对于税务方面自然就有好处。

张芳盩白米Ⅲ级

当然是收万能的“咨询费”了……经不起多少推敲。

440672 白米Ⅲ级

算错了，关于2%到3.6%的算法。
以借款1万元1年为准，月利息2%为例。
每月还款833本金加200元的利息，本金一直再还，但是利息不变——那么问题来了，客户的1万元是用了1年吗？不见得，因为本金一直在还款，所以客户只用了6个月的时间。。。但是客户每月需要缴纳2%的利息，却交了12个月的2%——综上，用了6个月的时间，却还款12个月的利息，每月利息2%，最后的利息应该是4%，甚至还要高上那么一点。。。