请问国内小额信贷市场是怎样的一种现状？

我来说说我们当地的情况，本人江苏宿迁，最近两年这种小额贷款公司的广告满天飞，都是做信用卡，做小贷的，有正规的公司也有社会大哥成立的皮包公司，主要的服务对象就是那些急需钱的人，很大一部分是赌棍，通过包装或者拿自己的房产，车子抵押，工资流水等来套取现金，一般信用卡收费百分之十左右，小贷虽然利息低但是通过手续费和不同的还款方式让利息瞬间达到四五分，甚至有的直接承诺贷款不用还，让很大一批急用钱的人心动，但是这个但是的但是，欠债还钱天经地义的事到最后估计一分也少不了要么当老赖给父母子女蒙羞，等待法院的裁决，公安的拘捕！

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关于国内小额信贷市场的一种现状小其做了4个大点的总结。一、“人海战术”引起“恶性”竞争
主要的问题是：粗放式地持续增加人工数量的方法不能从根本上解决市场占有的问题。
1、正规公司人工数量角力已达白热化。
以目前的南京主城区为例，平安、宜信这种“航母”级为首的诸多小贷公司，门店数量达到了数十家，业务员的数量保守估计也有3000多。从业务员的感受来说，在展业中，出门就能碰到同行，处处都能看到单页。例如，一个业务员如果晚上19点外出插车贴单展业，一方面他在自己插出去一定量的插车卡的同时，也能“消灭”自己数量2-3倍的同行插车卡，另一方面，自己的单页能存活下来的可能性也非常小，因为还有22点、0点出动的一批业务员，还有第二天清晨出来展业的业务员。
从客户的感受来说，一个意向客户如果用任何一种方式释放出个人信息，他会在1个小时到1天内被消化，2天之内成为一个二手客户，3天之内他和他的家人将会受到密集的“信息轰炸”（大家都接到过小额贷款的电销电话吧？）。在这样的人力密集型的粗放式竞争中，逼着公司多开门店、增加人手，看起来是对有实力的大公司有利，但人数的比拼是没有尽头的，同时也引发了第二个问题。
2、加剧了同公司内部的竞争，反而弱化了外部竞争力。
任何一家公司，都不可能穷尽所有的产品，即便目前小贷产品最多的宜信，也未能满足所有的市场的需求。
一方面，不论增加多少人手，一个公司占有的市场份额总有饱和之时，这时候增加人员数量这个方法就非常无力了。
另一个更重要的方面是，一个小贷公司如果门店较多，很快会导致自己的产品在市场上供过于求，其结果就是在公司自己的业务员之间为了个人业绩争夺客户，这对公司的良性发展是不利的。
3、行业混乱，各种“黑”中介也参加到了人力角逐之中。
由于目前行业监管仍然薄弱，在市场中充斥着大量的不正规中介机构、中介个人。最典型的例子——所谓的“急用钱”（其实就是高利贷！）他们能存活下来，也有自己的生存之道，甚至有他们的“优势”。比如，正规公司业务员经常会受到本公司产品的限制――客户资质不符合本公司产品的要求，而无法在本公司消化这批客户。这些“黑”中介，由于没有这种限制，反而能帮助客户在市场上最快地找到合适客户的产品，他们也消化了一批为数不小的优质一手客户。这对人力密集型的营销方式，也造成了一些冲击。
二、行业风险还未真正爆发
业务员是靠拿提成生存的，所以从业务员的角度出发――把一个客户身上能开发出的价值用尽――无可厚非！但，这导致了这个话题的主要问题：涸泽而渔，对已有市场的过度开发。
1、成熟业务员之间的合作会把单一客户的还款风险放到最大。
这个行业的发展已有几年的时间，一些成功生存下来的成熟业务员，早已在同行之间形成了一批合作伙伴，这已不是什么秘密。当一个客户资质尚可，又有较大资金需求，也肯配合，他们就会展开分工合作，协调步骤，一举帮助客户拿下一个大数目。
例如，征信报告的更新周期是15-20天，当一个有按揭房，月供8000元的一手客户出现在市场上。那么，就可以集中操作这个市场上，有“按揭贷”这种产品的公司，以一家小贷公司５万元起步为计，“走”4至5家小贷公司，就能拿下25-30万元，再拿到一家以月供倍率计算放贷额度（月供的1-30倍）的公司去做，一次性又能拿下20-25万元。这样，在几名成熟业务员的熟练操作和配合下，让这个客户在15天之内拿下45-55万元贷款，不是难事。以现在小贷市场的通行利率计算，这个客户负担的房贷加上小贷，一年就要还款将近25万元――你感觉这个客户的风险如何？虽然可以把此例视为极端案例，但这样的案例在市场上确实存在，甚至可以说，不在少数。
2、行业亲族之间的合作甚至会导致系统风险。
这个行业发展已有几年时间，一家夫妻两人或有几个亲戚同在这个行业，是很正常也无法避免的。比如，几个表兄妹在同一个公司或不同的公司做销售、录单、审核等各个能接触到客户信息的岗位上。他们不仅可以做到让一线业务员的单子通过率极高，同时还存在泄露公司客户信息的风险。一些在某个公司贷过款的客户信息被流转到另一个公司的业务员手中，再去开发一遍，这无疑是对市场过度开发的又一种方式。这会导致一个公司，乃至一个行业的系统风险。
三、营销推广上升空间有限
1、线下人力展业推广总有极限。
从微观上说，虽然业内总结的几大展业方式是行业诞生之初，很多勤奋的业务员取得成功的法宝。但从行业发展或公司的宏观角度来看，传统展业方式受到公司之间人力角逐白热化的影响，比如主流的大型小贷公司（如平安、宜信），在各大城市的门店和人员数量都已经饱和，这种背景下，传统展业方式的效率已经大幅下降。我接触到的很多从业2-3年的老业务员，普遍有这样的感觉，2-3年前，一天发出去200-300张单页，就能带回优质一手客户，现在发出去1000-1500张单页，也未必能带回客户。在从业人员不断增加，展业活动量大增的情况下，展业效率却在明显萎缩，这是不争的事实。换言之，人力投入越多，个体的效率就越低，当投入与效率出现反比时，这个现象就很值得深思了。
2、开发人个渠道不是长久之计。
个人渠道，也就是通常所说的业务员个人的“客户来源中心”。其最大的不足在于不稳定和不可复制性。从实证的角度上来说，不少业务员即使明知收入会明显下降，也希望尽快离开一线到更高的职务上去，虽然可以说是业务员的个人职业发展规划，但也不可否认，他们知道，这些渠道不能管一辈子。
四、企业优胜劣汰，但人力型营销成本压力必将突显
从一线角度上来讲，信贷业务员流动性极大，确实是这个行业的特点。一些能在一个公司坚持干满一年的业务员，已经是绝对的老员工了。随着公司不断的发展壮大，人员数量大增，随之而来的管理、财务、场地等耗费必然成几何级增长，这些都要计入成本之中，是公司必须考虑的问题。

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国内这个范围太大了吧，我只对深圳这个行业了解。
2012年开始进入这个行业，我最开始在信安易贷上班，这个公司说自己是深圳小额贷款的行业老大，背景是平安公司，只招新人，当时市场上数的过来的小额公司有：证大速贷、中安信业、亚联财、中兴微贷、宜信；从2013年开始小额市场如雨后春笋般冒出了N家小额贷款公司，信安易贷终于挂上了平安的招牌，把logo全部换上平安的，我们对外直接说是平安易贷。
这些新冒出来的公司开了一家又一家，倒了一家又一家，我离开平安已经两年多了，现在市场上证大速贷已经不复存在了，中兴已经转型做网贷，没有业务员，他们是明智的，我喜欢的中安信业，他们的经营模式和理念都不同，业务员要负责考察做报表，实践证明他们的这个模式是可持续发展的，平安依然是行业老大，推出的产品也一直有竞争力。其它我没有提到名字的小公司我都不想提了，都太一般了，保不齐哪天就消失了。
现在小额贷款、车贷、担保公司的从业人员已经盖过房地产、保险的业务员了，大家有没有赚到钱心理都有数，最后说一句：最近打击电信诈骗，不要再打电话这种方式了。