我来说说我们当地的情况，本人江苏宿迁，最近两年这种小额贷款公司的广告满天飞，都是做信用卡，做小贷的，有正规的公司也有社会大哥成立的皮包公司，主要的服务对象就是那些急需钱的人，很大一部分是赌棍，通过包装或者拿自己的房产，车子抵押，工资流水等来套取现金，一般信用卡收费百分之十左右，小贷虽然利息低但是通过手续费和不同的还款方式让利息瞬间达到四五分，甚至有的直接承诺贷款不用还，让很大一批急用钱的人心动，但是这个但是的但是，欠债还钱天经地义的事到最后估计一分也少不了要么当老赖给父母子女蒙羞，等待法院的裁决，公安的拘捕！

1.不发新牌照，其实质是，现金贷公司的数量不要有增量了。保持现持有网络小贷牌照的157家机构，然后一步步（或者一刀切）清理不合规或底子不干净的。
2.何谓底子不干净？有暴力催收、买卖个人信息的，当然，银监会最敏感的，是现金贷的资金端来源不明，或者来源有问题的。比如那些把小额债权做成资产包在交易平台出售的，或以其他方式证券化的。
3.最终监管层想要的形态，应该是保留有大型国企或互联网平台（BATJ）级别背景的，比如趣店等。利率方面，根据之前上海的现金贷监管规则，可能想严格限定在36%的的红线内。
4.资金端管控方面，严格限制现金贷的资金爸爸借钱、出钱给现金贷。也限制p2p与现金贷对接合作。
5.但是现金贷真正的命门是什么？是利率。现金贷过不了36%的年化利率，就基本无法做到高利率覆盖高风险高不良。
6.现金贷的出现，是消费时代来临的重要标志。曾几何时，我档苦苦渴求的消费增长，三驾马车中最慢的一架-消费，终于迎来了双十一的百亿大单，迎来了一年几百亿的电影票房暴增，迎来了手机一年消费两个亿的伟大市场，迎来了上海迪士尼的百米排队长龙，迎来了动辄千万出场费的小鲜肉和直播时代。现金贷是否有原罪？高利贷是否有原罪？没有，有需求就有市场，惧怕现金贷，实质是惧怕消费时代，何谓叶公好龙？这就是！
现金贷是否有原罪？高利贷是否有原罪？没有，他们是消费时代的必然，有需求就有市场，惧怕现金贷，实质是惧怕消费时代来临，何谓叶公好龙？这就是！而所谓高利贷，不将其认为是犯罪在司法界已经形成共识，相关纠纷都可以在民事诉讼领域解决，监管层如果硬性规定利率红线，反而侵犯了民事主体间的意思自治。监管层应该做的，是打击变相隐瞒实际利率，消除借贷双方的信息不对称，保障借贷双方的合同自治。监管层现阶段的方向，并没有一刀切死现金贷，目前的监管目标是严格切断现金贷与非法集资的关系，既保护公众利益和金融监管秩序，同时保证现金贷平台朝着高速、健康的方向发展。
因此，目前的监管方向是正确的，但应该严格控制监管的力度，从资金供给端的高度防止其陷入现金贷的危险，而不是蹲下身手把手设计现金贷平台的利率和运营模式。而目前停止小贷公司审批，形成一个封闭式的牌照市场，则有可能形成一个既得利益集团，在解决资金来源问题后，其市场竞争性就会降低，垄断利益渴求就会提升，对消费升级不仅不会带来助力，反而变成一个面目可憎的阻力。依靠垄断性的牌照优势获取利润，而不是通过充分的市场竞争获得利润，将可能造就一个个金融怪胎，从而使金融创新又走入歧途。因此，监管是必然的，市场禁入是暂时的而非永久的，硬性利率控制是万万不可的。