国内有哪些比较好的金融科技（Fintech）公司 ？

恰好最近刚刚盘点了几家金融科技公司，可供参考！
剥下金融科技的神秘外衣，FinTech为何让金融巨头恐惧？
https://www.zhihu.com/people/xuehongyan
薛洪言 · 刚刚
不知从何时开始，金融科技这个词突然变得时髦起来，成为了继“互联网金融”之后的有一个热点词汇。作为互联网金融从业人员，和人聊天时如果不扯上几句金融科技（最好是FinTech），简直不好意思说自己是混互联网金融圈的。下面，苏宁金融研究院高级研究员薛洪言（洪言微语）就为大家扒一扒金融科技那些事儿！剥下其神秘的外衣，看看它们究竟有怎样的秘密武器。
|概念与由来
金融科技这个词何时火起来并不可考，但这个词一出现，就快速点燃了圈内人的热情，快的有点莫名其妙，不由得想起一句古诗“情不知所起，一往而深”。好吧，肉麻到此为止，下面细细开扒，大家小板凳坐好了。
先看看概念。百度百科中这么讲，“金融科技一般指科技金融，科技金融属于产业金融的范畴，主要指科技产业与金融产业的融合。……由于高科技企业通常是高风险的产业，同时融资需求比较大，因此，科技产业与金融产业的融合更多的是科技企业寻求融资的过程。”好吧，也是醉了，生生地把高大上的金融科技描述成了科技企业寻求融资的过程，度娘，你的百科该更新了！
再看看维基百科的解释，“金融科技，也称FinTech，是指一群企业运用科技手段使得金融服务变得更有效率，因而形成的一种经济产业。这些金融科技公司通常在新创立时的目标就是想要瓦解眼前那些不够科技化的大型金融企业和体系”。这里讲的科技手段，包括但不限于人工智能、机器学习、自然语言处理（NLP）等领域。
这个解释比较接近市场对金融科技的一般认知，同时，这个解释将金融科技企业与“大型金融企业和体系”对立起来，是相对比较狭窄的概念。就先从这个概念说起吧。
|解密国际上著名的金融科技公司
2015年12月15日，澳大利亚知名金融科技风投机构H2 Ventures联手KPMG（毕马威）发布《全球金融科技100强》，共有40家美洲公司、20家欧非公司、18家英国公司和22家亚太公司上榜，其中，中国有6家公司上榜。
该榜单主要从筹集到的总资金额、融资率、地区和行业多样性、消费者和市场吸引力、X因素（产品、服务和商业模式评分）等五个角度进行评分，且偏重于创新创业型金融科技企业，国内上榜的六家企业分别为众安保险、趣分期、陆金所、闪银奇异、房多多、积木盒子、融360。大家耳熟能详的大型互联网金融集团蚂蚁金服、京东金融、苏宁金服等并不在榜单覆盖范围内，不过，还好这并不影响我们对金融科技企业的认识。
洪言微语从榜单前8名企业着手，详细为大家解析国际领先的金融科技企业都长什么样，核心竞争力是什么，又会对传统的金融巨头带来怎样颠覆性的影响？
NO.1 众安保险
中国企业，经营领域为互联网保险，成立于2013年10月，注册资本12.4亿元，估值500亿元人民币，前五大股东分别为蚂蚁金服（16%）、腾讯（12%）、平安保险（12%）、优孚控股（12%）和加德信投资（11%）。2015年5月，经保监会许可，公司业务范围在互联网交易直接相关的企业/家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险、短期健康/意外伤害保险以外，增加了“机动车保险和保险信息服务业务”两块内容。
截止2015年末，众安保险公司营业收入25.28亿元，同比增219%；净利润1.68亿元，同比增517%。原保费收入前4位的险种分别为保证保险（19.86%）、意外伤害保险（12.41%）、责任保险（3.56%）和信用保险（2.27%），收入结构已经实现充分多元化。
NO.2 Oscar Health
美国企业，经营领域为健康保险，成立于2013年10月，截止目前估值达到27亿美元。与传统健康险公司只参与病人医疗过程中的支付流程相比，Oscar的创新之处在于“通过重新设计健康保险”，包揽了患者咨询、问诊、用药、支付等一系列环节，主动介入医疗护理过程，立志于成为“为病人提供全天候医疗服务”的平台。
打着“快速移动、打破传统”的口号，Oscar为病人提供24小时远程医疗服务，病人可以随时向医生拨打免费电话（20分钟内不花钱），让复杂的医疗系统简单化。
NO.3 Wealthfront
美国企业，财富管理公司，前身为Kaching，成立于2008年12月，2011年12月更名为Wealthfront，转型为一家专业的在线财富管理公司，估值超过30亿美元。Wealthfront是一个智能投顾平台，借助计算机模型和技术，为客户量身定制包括股票配置、期权操作、债权配置、房产投资等在内的资产投资组合建议，本质上，就是利用互联网技术，把成熟市场的机构投资模式直接提供给个人投资者。人才是Wealthfront最大的依仗，投资团队12名成员，基本都拥有世界一流高校的博士学历，投资经验丰富，且在商界、学界、政界均有丰富的资源。
Wealthfront按照每个账户扣除1万美元后的余额收取佣金，年费率为0.25%，远低于美国传统投资理财机构1-3%的费率水平，受到中等收入人群的青睐。截止2016年2月末，Wealthfront的资产管理规模近30亿美元，同比增长近60%。
洪言微语：智能投顾的运转逻辑，是通过量化投资模型，结合客户的投资目标、收入和纳税情况，为客户打造专业、理性的投资组合，将人为不确定因素降至最低。它的诞生，受益于机构投资模式的创新，以及互联网技术的发展。智能投顾诞生后，高净值客户专属的组合投资模式得以走入寻常百姓家，必将对传统的财富管理模式尤其是私人银行模式产生重大冲击。就中国而言，这一冲击只是刚刚开始……
当然，智能投顾给人提供的是分散化、稳定可持续的收益，而国人却习惯了投机和快速暴富，所以智能投顾在国内的发展也许注定不会太顺利吧。
NO.4 趣分期
中国企业，大学生消费分期领域，成立于2014年3月，两年内完成六轮融资，估值约10亿美元。趣分期为大学生电子产品消费提供分期服务，通过价格战和庞大的地推团队迅速站稳脚跟，2015年8月获得蚂蚁金服2亿美元入股，持股比例32%左右。据透露，受限于大学生人群高度的流动性（毕业意味着客户流失），趣分期正着力拓展非校园客户。
洪言微语：随着金融正规军对消费金融业务的重视，消费分期公司正面临越来越大竞争压力，当业务流程的互联化成为标配，融资成本的高低将成为平台吸引客户的核心竞争力。分期公司的年化利率平均在19%左右，高于银行信用卡现金借款年化利率，也高于蚂蚁花呗、苏宁任性付、京东白条等电商系消费金融产品，高的融资利率将成为阻碍这些创业企业吸引优质客户的根本性障碍。
NO.5 Funding Circle
英国最大的P2P平台，成立于2010年，定位于小型企业贷款业务，估值超过10亿美元。成立之初，正值欧洲金融危机持续发酵期，中小企业在正规金融机构申贷拒绝率显著提高，为Funding Circle的发展提供了良好的基于。Funding Circle主要从现金流（质量和数量）、资产（质量和数量）、替代数据（Yelp评分等）和稳定性（管理、业务、行业等方面）四个维度进行信贷准入，同时所有的贷款都需要提供抵质押或担保。2013年，Funding Circle与美国Endurance Lending Network公司联合，将业务拓展到美国市场；2015年10月，收购德国Zencap，进入德国、西班牙和荷兰市场。
截至2015年11月末，Funding Circle累计成交量为9.48亿英镑，发放贷款15,000多笔，英国境内共有约4.5万名投资人。
洪言微语：Funding Circle的企业理念是“帮助全球几百万家企业绕开过时并且效率低下的银行系统，通过平台的投资者获得资金”，一般来讲，信用贷款才是高效率的代名词，但同时我们看到，Funding Circle的所有贷款均要求抵质押担保，也许这是对公授信风险管理省不掉的一道程序。同时，Funding Circle作为英国最大的P2P平台，并非严格意义上的纯信息中介，对国内正要求所有的P2P平台转型为纯信息中介。信息中介模式下，将风险把控能力交给投资者，但投资者哪有这个能力，转型信息中介模式，真的会给P2P行业带来持续发展的春天吗？
NO.6 Kreditech
德国企业，在线借贷领域，成立于2012年3月，主要为在正规金融机构得不到授信的次级借贷者提供服务。Kreditech通过大数据对申请人进行信用评分，其算法可以分析约20000个数据点（Facebook 主页、eBay 主页、电子商务购物行为、手机的使用情况、位置数据、填写问卷时间、输入出错率、用大写字母的频率、按取消键的频率、发出申请的设备是Ipad还是普通平板等等），一旦评估通过，15分钟内即可完成放款。目前，Kreditech正在积极输出其大数据服务，致力于为在线零售商等企业建立国际性、自我更新的数据库，帮助这些企业更好地进行精准营销和客户服务。
Kreditech已经对200万人进行了信用评分，累计放出50万笔贷款，按照平均贷款金额200欧元计算，累计放出贷款约1亿欧元。截止目前，公司尚未盈利。
洪言微语：Kreditech属于典型的手机微贷创业型企业，这方面的典型代表还包括Affirm、LendUp、ZestFinance等。在洪言微语看来，手机微贷模式，对于传统的信用评分模型是个很好的补充，但仅依靠这些数据，很难对借款人作出准确的评估，信用评分会偏低、信贷额度也会偏小，从而制约其适用范围。这种模式要成功发展，不能仅仅停留在次贷市场，而是应该回归主流市场，与主流的评级机构、数据产生公司等进行合作，获取更多地、有价值的主流信息，实现共赢才是出路。
NO.7 Avant
美国企业，在线借贷领域，创立于2012年，估值超过20亿美元。Avant专注于为介于信用优级和次级之间的借款人提供服务，通过大数据以及机器习得创建更加精确的消费者信用资料。Avant放贷资金源于平台自身而非投资人，因此并非严格意义上的P2P企业。Avant的贷款额度平均为8000美元，最高可达到35000美元，其贷款利率最低为9%，最高可达36%，具体取决于风险核算结果。
洪言微语：国际上的在线网贷平台不计其数，Avant 的特色在于其独特的客户定位，这一点与Prosper和Lending Club专注于优质客户形成了差异化。国内的P2P平台多达3000余家，又有几家真正只专注于特定领域借款人呢？也许创业时的确专注于一个领域，当企业逐步做大时，基于规模、客户基础等因素考虑，大而全的发展模式几乎是必选项。但在竞争激烈的市场中，大而全往往是企业走下坡路的起点和根源。
NO.8 Atom
英国企业，线上（数字）银行领域，创立于2014年5月，只能通过手机端应用访问，已获得英国银行牌照。2015年11月，西班牙银行集团BBVA收购Atom29.5%的股权，作价4500万英镑，估计达到1.5亿英镑，此时Atom的手机应用尚未投入使用。
Atom致力于挑战传统银行，经营模式尚处于保密阶段，据悉“手机应用中将加入生物计量，3D影像和游戏技术等特色，并支持个性化定制”。Atom公司的愿景是在4-5年的时间内，占据英国市场4-5%的市场份额。
|金融科技就在我们身边
经过对国际上排名前十的金融科技企业的介绍，我们发现里面2家保险企业、1家财富公司企业、4家在线借贷平台（不完全是P2P）、1家手机银行，而且里面还有两家中国企业。这些企业提供的服务都很简单且容易理解，并不像Fintech这个词看上去那么神秘。金融科技只是利用大数据和科技的手段使得金融服务更加便利化、智能化，仅此而已。
再举几个例子，以美国企业Simple为例，通过与传统银行合作，为客户提供诸如自动记账、自动打账单、分析账单和其他一些智能化服务，是典型的依附在传统银行上的金融科技企业。又如新加坡企业Tradehero，主要面向金融小白，每当小白关注的人做了一笔交易，他就会得到一个通知，然后决定是否跟随做一样的交易，模式卖点是在金融交易里，没有什么比信息和经验更值钱。再比如以色列企业Bondit，开发了一款专注债券投资的机器人顾问SAAS软件，基于领先的机器学习算法提供债券投资组合设计、优化、调整、监控及分析的一站式服务，使固定收益投资的从业人员能够轻松的设计并销售债券。
经过国内外综合对比和分析，我们也可以清晰地发现为何中国的金融科技企业走在了世界的前列。中国不仅有专注于垂直领域的互联网金融企业，更是出现了涵盖支付、融资、众筹、理财、保险等众多领域的综合化、一体化的互联网金融集团，以蚂蚁金服、苏宁金服、京东金融等为典型代表，业务横跨C端和B端、国内和国外，为中国金融企业在国际舞台上弯道超车提供了无限想象力和可能性。
不过，也有一点小忧虑，发展金融科技，中国不缺资本、人才和创新的模式，但相对缺乏“构筑伟大企业、改变世界”的信仰和精神，还有就是缺乏对市场规律的敬畏。而这些，可能才是决定一国金融科技能够持续发展并产生颠覆性创新的根本性原因，从这一点看，中国的金融科技其实还有不小的差距。
最后，广义上讲，一切以科技和数据为核心驱动力，能够有效降低交易成本、提高金融业服务效率的企业均属于金融科技的范畴。从这个意义上，不仅新兴的互联网金融企业属于金融科技企业，传统金融企业也算金融科技企业，只是相对而言体量太大且体系庞杂、效率低下，难以在细分领域上做到极致。未来，传统巨头与新兴金融科技企业的合作共存可能成为常态，届时，金融与科技完全融合，金融科技一词也许会成为历史。
（文/薛洪言，苏宁金融研究院 高级研究员；微信公众号：洪言微语）

“
整體募得融資大幅提升：入圍 100 家 Fintech 企業總額就破了 100 億美元。

·Fintech 是全球趨勢：你可以看到這次入圍者橫跨各大洲。

·中國 Fintech 領先全球：眾安保險是今年第一，而且除了它還有其餘七家中國 Fintech 企業入榜。

·澳洲正在崛起：澳洲有兩家企業、七家新創入圍這次評比。

·支付是金融交易中的最大風險：針對支付、貨幣、交易領域的 Fintech 新創在目前 Fintech 100 占比四分之一，是成長最多的領域。

·保險在 Fintech 領域占有一席之地：這次排行前兩名中國眾安保險以及美國 Oscar 網路健保公司都是保險類公司（整體有七家是保險類型的，相較去年可是沒有半家保險相關入圍）。

補充：就領域論，貸款類在榜單內佔了 28 間，財富管理類則有 14 間。

·從干擾者變成促成者：促成者（enablers ）是提供服務給金融機構的公司，這樣的角色從去年榜內七家成長為 25 家。
以下附上這次入圍的前六家 Fintech 企業：


1.眾安保險（中國）：中國首家互聯網保險公司，由螞蟻金服、騰訊、中國平安等中國知名企業合辦。

2.Oscar（美國）：網路保險公司，簡化看病、理賠等，也提供醫療保險規劃咨詢等服務。

3.Wealthfront（美國）：線上理財平台，管理費低、門檻低，彌補舊有理財服務的缺失。

4.趣分期（中國）：針對大學生跟年輕人提供分期購物等線上金融服務，擁有超過 3000 萬用戶。

5.Funding Circle（英國）：英國最大 P2P 平台，為中小企業、個人投資者搭建橋樑。

6.Kreditech（德國）：用大數據、演算法等工具創建一個線上數位銀行。”


“”The Fintech 100 list is based on criteria including capital raised, geographic and sector diversity and market place impact and included 50 "established" fintech companies and 50 "emerging star" companies.
There were eight Chinese firms in the Fintech 100 list last year. Now let's take a look at China's top 8 fintech innovators in 2015.
No 1 ZhongAn Insurance
Jack Ma, Chairman of Alibaba Group, speaks next to Pony Ma Huateng (R), Chairman and CEO of Tencent, and Ma Mingzhe, Chairman of Ping An Insurance (Group) Company of China, Ltd, at the launch ceremony of the Internet Financial Industry Forum and ZhongAn Online P&C Insurance Co at Fudan University in Shanghai, Nov 6, 2013.

No 2 Qufengqi
Screenshot of Qufenqi.com. Qufenqi is an electronics retailer that offers monthly installment payment solutions to the students and professionals in China.
No 3 Lufax
A signboard of Lufax is seen at the stand of Shanghai Lujiazui International Financial Asset Exchange Co (Lufax) during the 15th International Internet+ Finance Expo in Beijing, December 11, 2015.
No 4 wecash
Screenshot of Wecash. Wecash is China's first Internet credit assessment company that provides solutions for technology companies.
No 5 FangDD
FangDD offers an online platform through which home buyers and home sellers can directly connect to each other, working on a "pay-for-performance" business model
No 6 Jimubox
Jimubox founder and CEO Dong Jun. Jimubox is a Beijing-based marketplace lending platform that provides small and medium enterprise loans and individual consumption loans to under-banked Chinese borrowers.
No 7 Rong360
Ye Daqing, CEO of Rong360, China's leading financial vertical search platform, delivers a speech in Zhengzhou, Central China's Henan province, Dec 12, 2015.
No 8 Renrendai
People walk past a Renrendai advertisement at a subway station in Beijing, Nov 14, 2014 .
“”

陆金所：
从做P2P平台起家，现在P2P已经占陆金所业务体量的不到10%。陆金所在剥离P2P业务，可能是为之后的上市做考虑。

BAT：

• 阿里巴巴：蚂蚁金服，出了大家用了甩也甩不掉的某宝……这个不多介绍了哈，也是彭博社有消息说2016年年底也要上市，B轮融资吸引的投资人是清一色的国字号，目前说是会在境内上市，不过如果符合相关规定的话，也会考虑内地+香港两地上市；

• 百度：百度钱包，最近又新出了一个私募股权众筹平台。感觉百度在这块算是BAT中起步比较慢的。
• 腾讯：微信钱包，财付通等。腾讯是凭借微信的强大社交，再慢慢开始做支付，做理财，之后可能还会做征信等等。

京东金融:
京东金融实际上早在两年半前就开始苦心经营，如今已形成清晰的七大业务板块。


虽然七大版图看着挺热闹，但目前来说，真正重要的可能只有三个。
根据36氪引述京东金融的一份融资报告，在京东金融各线业务中，众筹、消费金融和供应链金融这三块业务为京东金融总营收贡献了九成。截止2015年年底，起步最早的供应链金融是京东金融唯一盈利的业务。

2016年1月，京东金融宣布获66.5亿人民币（约合10亿美元）A轮融资。刘强东称未来3至5年将打造至少2家上市公司。
融资资料显示，京东金融拟2017年于A股战略新兴板上市，若无法满足A股上市条件，不排除赴海外上市可能。但考虑到战略新兴板没写入十三五规划，京东金融可能还是得多在海外市场上留一点心。

苏宁金服:
4月24日晚间，苏宁云商发布公告，公司拟对旗下第三方支付、供应链金融、理财、保险销售、基金销售、众筹、预付卡等金融业务进行整合，搭建苏宁金服平台。重组完成后，苏宁金服投后估值为166.67亿元。都说苏宁金服和蚂蚁金服会长得比较像，但是……这也太像了！

此次业务重组，未将消费金融业务（苏宁消费金融有限公司，后称“苏宁消费金融”）纳入重组范围。公告称，这是因为原因是苏宁消费金融并非苏宁云商的控股子公司——后者持前者49%股权。所以，根据法律规定，现阶段还不能转让苏宁消费金融的股权。

这里雪梨酱再多说一句，对比苏宁金服和蚂蚁金服的业务模式，发现二者的业务基本一致。看起来做金融服务，蚂蚁金服的这套业务版图，的确是各家“驳样”的对象。
当然也有不同：相比蚂蚁金服，苏宁金服少了一个金融云，多了一个“预付卡”。这或许与二者母体的起家业务有关。
十余年前，阿里巴巴从2B，2C的电商业务起家，需要同时为海量商户提供标准化的基础设施和金融服务，因此阿里有把金融服务的基础设施做好的土壤和需求。
关于苏宁金服的预付卡业务，现在实体商店、B2C电商出售预付卡已经成为了一种常态。而苏宁从实体起家，这一块业务也算是题中应有之义。
正略钧策管理咨询高级顾问何卿杰分析，预付卡业务可以为沉淀资金，形成投资收益。除此之外，很多预付卡会因过期作废、遗失等原因而“沉睡”，这时消费卡的余额则被发卡商无偿占有。
以上。

文章原载于：
http://www.dtcj.com/news/571deb9567157b5309918871
http://www.dtcj.com/news/56f91c25695a3276fc261200
http://www.dtcj.com/news/570b28c767157b05bb715541

毋庸置疑，蚂蚁金服是目前国内最大的金融科技公司。全球27家比较有影响力的金融科技公司中，中国占了8家，而且世界前4也被中国包揽。
对于投资者来说，能够影响世界金融的全球27家金融科技公司中，美国占14家，资产总估值为310亿美元；中国占8家，资产总估值为964亿美元（约合人民币6693亿元）；世界其他国家还有5家比较有影响力的金融科技公司，其资产总估值为115亿美元。


下图为这27家金融科技公司的全球分布情况。
美国东部5家分布在纽约、芝加哥和亚特兰大三个城市，其中纽约的OSCAR是美国硅谷以外最大的金融科技巨头，主要运营保险业务；西部9家都在硅谷，其中Stripe是美国估值最高的金融科技公司，主要提供在线支付服务。
中国的八家金融科技公司都分布在东部沿海地区，其中阿里巴巴的蚂蚁金服无疑是体量最大的，估值达600亿美元（约合人民币4165亿元）。世界上最大的四个金融科技公司都是中国的。这是因为我们有超过5亿智能手机使用者，同时，移动支付和P2P信贷市场比较完善。
除中美外，其他地区的金融科技公司仅有5家较有影响力。

以不同的经营类别来看，目前为止，支付和信贷是金融科技的两个最大市场。他们尽管比其他金融科技类别要成熟，但仍然有很大的发展空间。因为人们会逐渐适应移动支付以及其他新的商业模式。

可以参考下毕马威近期发布的中国金融科技50强的榜单，这个评选的六个评审维度：1）领先信息技术应用与突破；2）科技驱动数据归集、挖掘、使用；3）模式创新和对传统金融颠覆度；4）痛点解决与金融效率提升度；5）估值及资本市场认可度；6）具备未来发展潜能与广阔发展前景，这六个核心维度覆盖了金融科技领域的关键要素。

除了蚂蚁金服、京东金融、陆金所等大集团，这里面的一家企业51信用卡刚完成了C轮3.1亿美金的融资，前段时间也是在舆论上有很多关注。（PS：榜单的排名是不分先后的，按拼音排序的）

之前各位已经都说了那么多，那我就补充一家，盈米财富的且慢，是一个基金组合平台。盈米作为一家独立第三方基金销售机构，想要做这个行业的创新者，打破以往基金的展示、销售的方式，引入基金组合的概念，致力于提供个性化、场景化的基金组合推荐，更有效地满足投资者需求，解决他们的理财难题，让他们有更多时间享受生活。投资者可以在且慢平台上建立自己的组合进行投资，也可以跟投其他专业机构、专业人士的基金组合。

且慢是一个基金组合的“业绩展览厅”，提供客观的专业性指标以衡量不同组合的绩效表现。比如年化收益、波动率、最大回撤、夏普率、相关性等。这些指标都是公开展示的。业绩展示还是非常透明的，扣除投资成本，就是基金的申购、赎回费，为了展示出一个更真实的业绩水平。横向比较不同组合是不太合理的，因为不同组合的建立时间不同，投资风格、服务的人群也不同。且慢更注重去研究每个组合是为什么人服务的。所以且慢会将组合进行分类，分析投资风格、调仓频率等，打上清晰易懂的标签。比如“全天候海外平衡”，这个组合适合想要大类资产配置、购买海外资产的投资者，那么这样的人，可以通过页面上“大类资产”、“全球”这样的标签很快找到这个组合。今后且慢的目标会继续向这个方向，以连线组合与适合人群为目标，最终希望实现用户画像、定向的推荐组合的目标。

除了这些，基金组合平台还有自己非常独特的优势，因为它秉持了互联网去中心化的特质。创建组合的人可以是专业机构，也可以是理财师、投资顾问或是客户自己，这些人汇聚在一起，会创造一个包罗万象的基金组合市场。这个市场中会存在着竞争，而这样的竞争会创造出更多价值。市场中每个人可以广泛地尝试，于是更优质的组合会源源不断地涌现出来，而最终的选择会来自于整个市场的优胜劣汰，来自市场沉淀的结果。这会是一个鲜活的市场进行不断优化的过程。
于是基金组合有机会得到会从很多方面进行改善，比如在策略上有所创新，更大胆地尝试科技与金融结合，或是从另一个角度延伸，实现给个人投资者提供更适合他自己的投资方案。比起一种产品面向多人的形式，个人定制化的投资方案会实现更契合投资者的需求。而这个投顾市场的形成，以这种多对多的方式，会使整个基金组合市场变得更有效率、更迅速地成长。
盈米的愿景，是改变中国人买基金的方式，是去不断为客户优化投资体验，而且不仅仅局限于投资理财，更想要改善投资者的生活方式、生活质量，帮助他们打理资产，为他们买车、买房、孩子上学、养老，这些不同生命阶段的目标做好准备。

近年来，全球大型传统金融企业的日子不太好过，直接反映便是行业晴雨表之一的人力资源数据：汇丰、渣打、巴克莱等十几家全球大型传统金融机构陆续宣布数千到数万不等的裁员计划。业内人士分析，传统金融机构进行裁员主要目的是提高效率，以应对全球经济大环境复苏不及预期和金融科技（FinTech）公司崛起的冲击。
什么是FinTech公司呢？根据维基百科词条，“FinTech，是指一群企业运用科技手段使得金融服务变得更有效率，因而形成的一种经济产业。FinTech公司通常在创立之初将目标定为打败那些不够科技化的大型金融企业和体系”。维基百科的解释将金融科技公司与传统金融公司对立的表述值得商榷，实际上FinTech公司正在和传统金融机构一道，重新定义现代金融，设计新的商业模式，实现共同发展，通过普惠金融改变大众生活。
那么，FinTech公司到底将怎样改变我们的生活？了解一下全球七大FinTech独角兽公司就明白了。
1、Wealthfront，美国企业，是一家专业的在线财富管理公司，目前估值超过30亿美元。Wealthfront借助计算机模型和技术，为客户量身定制包括股票配置、期权操作、债权配置、房产投资等在内的资产投资组合建议。本质上，就是利用互联网技术，把成熟市场的机构投资模式直接提供给个人投资者。例如，Wealthfront将Twitter和Facebook的股票逐步转化为ETF(交易型开放式指数基金)，推荐给用户。同时，还会根据用户的风险承受能力，为其配置不同种类的ETF，受到中等收入人群的追捧。截至2016年2月末，Wealthfront的资产管理规模近30亿美元，同比增长近60%。
2、乐天金融，日本企业，作为日本第一大电商（为大家熟知的阿里系与乐天的发展步伐很相似，本文只介绍乐天），乐天集团在10余年前就将业务触角延伸至金融领域，如证券、银行、保险、支付等，并将这些业务融入乐天自身的电商生态体系中，最终构建了完善的商业生态系统，成为横跨众多领域的商业巨擘。2015年数据显示，乐天金融营收已占乐天集团整体收入的38%。
3、借贷宝，中国企业，由国内顶级PE九鼎控股倾力打造。不同于国内绝大多数网贷公司通过平台公开发布资产，撮合资金与资产对接的偏“公募”模式。借贷宝创造性的运用了基于熟人关系网络，以借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷模式。如果借款人在熟人圈的信用值高，便能够快速获得借款。借贷宝只为双方提供信息平台，不涉及交易资金，不承担交易风险，但会通过立体催收体系，服务借贷双方。在这种模式下，出借人需要根据自己对借款人的认知来评估风险，获得收益。
据了解，除了熟人间单项匿名借贷，借贷宝还通过赚利差这一功能实现了除劳动收入、资本收入之外的第三种收入：信用收入。这一模式与银行的盈利方式类似，被用户广泛接受。这也正是借贷宝事业的初心：人人办金融，人人都是金融家的切入点之一。
目前，借贷宝已经完成两轮共45亿人民币融资，投资方包括大型商业银行及顶级股权投资机构，目前估值500亿人民币。值得注意的是，针对中小企业融资难、融资贵的问题，借贷宝于近期推出了企业版，或将成为新的增长点。
4、Stripe，美国企业，2010年创立，逐步发展成为一家在线支付解决方案提供商，为不同客户定制个性化的支付方案。Apple、Twitter、Facebook等巨头是其客户。目前，Stripe已在20多个国家运营，可以支持百余种货币交易，每年的交易额在十亿美元级别，有超过十万家公司使用，估值达50亿美金。
5、Funding Circle，英国企业，成立于2010年，定位于小型企业贷款业务，估值超过10亿美元。成立之初，正值欧洲金融危机持续发酵期，中小企业在传统金融机构申贷拒绝率显著提高，为Funding Circle的发展提供了机会。Funding Circle主要从现金流、资产、替代数据和稳定性四个维度进行信贷准入，同时所有的贷款都需要提供抵押或担保。
6、Avan，美国企业，创立于2012年，估值超过20亿美元。Avan专注于为介于信用优级和次级之间的借款人提供服务，通过大数据创建精确的消费者信用资料。值得注意的是，Avant放贷资金源于平台自身而非投资人。Avant的贷款额度平均为8000美元，最高可达到35000美元，其贷款利率最低为9%，最高可达36%，具体取决于风险核算结果。
7、Linkface，中国企业，人类对于便捷的需求是无穷尽的，新技术的出现必定会引领人们生活方式的变革，专注人脸识别技术的Linkface就是这样一家具有独角兽潜质的企业。
Linkface提供全球领先的人脸检测、识别技术服务,FDDB人脸检测公开测试世界第一,LFW人脸识别准确率已达99.5%以上。Linkface的人脸识别技术超越人眼极限，该“黑科技”为“刷脸付款”等应用场景的实现奠定了基础。目前，Linkface正服务于银联、借贷宝等金融客户。
当然，仅仅七家企业不能够代表全球的金融科技公司，但上述七家企业颇具代表性，有助于大家一窥FinTech全豹。可以想见，未来FinTech领域还会诞生更多的独角兽公司，市场格局也会不断变化。但不管怎么样，相较于单个企业的得失，FinTech行业整体发展更值得关注。
目前FinTech的前景看起来很美，但道阻且长，新事物的成长需要迈过不少坎坷。但可以确定的是，在这一过程中，最大的受益者将是数以亿计之前很难享受到传统金融服务的大众群体和中小企业。

金融方面数据资讯平台也很重要，森浦资讯Sumscope的Quoteboard实时整合同业市场的报价到一个平台上，债券交易员圈子的朋友不少人在用。

借贷宝、陆金所之类的都是金融服务公司。金融服务公司和金融科技公司是两个概念。

金融科技公司：以研发为核心，生产销售金融自助设备、金融服务系统的高新技术企业。

代表企业：京东金融（设计小白卡）、恒银金融科技有限公司。

金融服务型公司：比如各类p2p平台，核心业务其实就是作为中介平台将民间资本集中起来，对接给企业、投资人等资金需求方。

36氪孔老师的研究报告，相信一定能回答您的疑问

想要知道有哪些Fintech公司，首先需要了解的是什么是Fintech。

根据投资百科Investopedia词条解释：Fintech是Financial technology的缩写，意为结合金融的技术，提供新兴金融领域的服务，近年兴起于美国。

国外比较典型的公司有号称要取代华尔街分析师的Kensho（投资界的siri），获得高盛的战略投资。然后就是Aplansense（帮助分析师的智能搜索引擎）。还有一些其他的科技公司虽然不是金融领域但是有在金融领域的service line，比如说大名鼎鼎的下一个独角兽——Palantir。

国内的公司，大部分还停留在“互联网金融阶段”，技术驱动很多，大多数强运营。
所以判断一家公司是不是金融科技公司的主要还是看技术有多牛，运营的比重是否够低，是不是能够以技术代替传统人力，提升效率。

很遗憾，目前国内没有看到能够比肩与Kensho和Alphasense的人工智能技术+金融的金融科技公司。大多数公司还是互联网金融，没有任何让人耳目一新的感觉。

不过随着最近从Bay Area归国海归越来越多，有很多黑科技的大boss也在国内进行创业。比如说语义技术方面比较有名的鲍捷老师（微博西瓜大丸子汤那位），还有从微软回国的机器学习领域的大拿，都在金融科技领域进行尝试，1年后也许国内会诞生一个金融科技领域的独角兽。

最近金融科技的概念在国内一下子火了起来，这几天的达沃斯论坛上，互联网金融行业大佬纷纷转了口舌，前阵子还在热议的“资产端”、“普惠金融”不提了，“科技金融”成了主打概念。

互联网金融的风转的格外快，但就像P2P的概念在中国和美国概念不太一样，科技金融的概念也需要厘清。严格来讲，运用科技手段使得金融服务变得更有效率的都叫金融科技，在国外，主要指互联网公司或者高科技公司利用云计算、大数据、移动互联等新兴技术开展的低门槛金融服务。

而我国的互联网金融企业之所以努力往科技金融上靠，原因不外乎两点：一，互联网金融被污名化现象严重，企业压力大；二，行业发展已经过了以流量为核心的跑马圈地阶段，面临现实的流量变现问题，这个阶段才是拼实力的阶段。实力的代表是什么，技术啊。这也是各家互金企业回归技术驱动的重要原因。

就国内而言，互金领域通过技术手段提升风控水平、提高运作效率、改善服务体验的企业不少，这些都可以称为金融科技企业。

以行业龙头蚂蚁金服为例，它通过大量使用人工智能机器人完成客服，能降低成本也能提高效率。蚂蚁金融云作为蚂蚁金服“互联网推进器计划”的组成部分，是一个开放的云平台，它助力金融创新、助力金融机构的IT架构实现升级，去构建更加稳健安全、低成本、敏捷创新的金融级应用。有媒体报道称，支付宝通过云计算创新将每笔支付成本降低到2分钱，资损率在十万分之一以下，这已经低于Paypal的0.3%了。蚂蚁金服通过大数据、云计算、机器学习等科技手段把农村金融等更多的长尾市场做起来，这是其核心竞争力。同时，技术创新也突破了规模和成本方面的难点，实现了对大量小额支付、小额贷款的低成本的规模化处理。

当然，像蚂蚁金服这样金融科技企业放到国际上也是独一无二得，很难有它那样的数据积累和技术投入。国内其他的互联网金融企业也在通过各种手段来转型技术驱动。以小牛资本为例，这家成立于2012年，业务范围涵盖了财富管理、普惠金融、消费金融、股权投资等，是我国创新金融的代表企业之一。

在大数据风控上，小牛资本与国际大数据风控巨头益博睿等机构展开深度合作，构建起基于自动化决策引擎和大数据驱动的信贷全风险管理体系，不断优化小牛的金融风控体系。在提高消费者体验上，小牛金服、小牛分期也利用Fintech技术不断提升用户体验，通过人工智能技术打造更智能健全的金融服务平台。据悉，基于全程无纸化的贷款模式和完善的后台处理系统，小牛分期30分钟就完成贷款流程审批。

还有刚刚推出机器人投顾的宜信，也宣称将重点布局金融科技领域，对我国面临监管驱严的互联网金融企业而言，转型技术驱动，无疑是告别野蛮生长之后一种生存战略。

我给自己东家打个广告。。。
花旗金融 口号是做中国最好的投资银行技术中心。。
技术上讲 花旗金融不算是最先进的吧 但是基本从企业级到各种开源的都有 而且公司鼓励你学习各种新技术 每年还会有创新比赛啥的 当然 具体到每个项目组里面 用到的也会有所不同 比如我自己所在的组用的技术就比较老旧。。
职业发展上 有比较清晰的路线 而且对于业绩好的员工不遗余力的栽培 有全球轮岗 在职研究生进修 都是公司买单
业务上 可以学到很多高大上的投行姿势 比如我一个做it的 怎么就去看衍生品啊这种东西了呢 看来是中央钦定了。。。
福利也不错。。嗯。。有一点点国企感觉 15天年假进来就有 还有房贷贴息这种闻所未闻的福利。。是的 你买房子 自己出3%利息 剩余的部分利息。。


要说国内最好的fintec我估计在tec上做不到 但是综合起来我觉得还是特别666的

另外 招.net大牛 base 上海 有大数据Python 之类经验is a big plus

为啥答案混淆这金融科技和互联网金融的公司

京东金融

网易金融也在做啊，智能投顾与大数据风控。

国内最好的金融科技公司肯定是蚂蚁金服了。
那些P2P公司也可以被成为金融科技公司吗？ 好像有点牵强吧 。

蚂蚁金服也是特别大，真正能够称得上金融科技的部分，应该是小贷、借呗这些利用数据做风控的领域。至于余额宝啊，我觉得没什么科技的含量。

这个可以参考IDC发布的“2017年IDC China FinTech Pioneer TOP25”，这个榜单是按照金融科技专注度、金融科技创新度、金融用户认可度三个标准进行排行的。

从这个榜单中可以看出，神州信息排名首位。神州信息是中国信息服务产业的领导企业，30年来一直以业务模式和技术产品创新引领和推动中国信息化进程及信息服务产业的发展。
30年来，神州信息在金融领域深耕细作，形成了包括技术服务、应用软件开发、金融专用设备及集成解决方案等全方位的竞争优势。当前，神州信息以云计算、大数据技术为支撑，以产品化、平台化为重点，推动金融业务流程优化、运营效率提升以及IT架构的开放重构。
　　在金融应用软件领域，神州信息基于云架构和大数据推出了“互联网+全能银行”新一代IT应用架构ModelB@nk4.0，是国内首款面向“互联网+”的银行 IT 应用架构解决方案；依托自主研发的分布式技术平台 Sm@rtGalaxy，升级主要产品支持云及分布式架构，创新推出了分布式银行核心系统、互联网金融平台、互联网开放平台、云上ESB等，并且收获了诸多客户案例；还与多家银行客户达成战略合作伙伴，共建创新实验室，深入研究区块链、人工智能、微服务等新技术的实践应用。
同时，公司通过传统IT架构与云的融合创新方面实现了突破，利用云计算、大数据技术推动IT运维和测试服务的自动化、智能发展。该公司还运营着国内最大的金融云服力平台之一，服务中小金融机构客户数量超过了260家。

问题是国内有哪些较好的Fintech公司，但是回答的一票国外的公司
老感觉捧老外的情况，在Fintech行业这里也大量存在（包括我自己以前写文章）
其实，Fintech的发展，不论社会意识、行业整体、个体企业，中国都已经是龙头老大了，真的。

刚看到一篇新闻，说是SXSW大会邀请了中国的一家金融科技公司进行智能投顾的探讨，公司名字是云锋金融，会上有Scott Picken, Thor Mitchell, Jason Schenker、云锋金融CEO李婷讨论对关于金融及FinTech影响。我觉得对金融科技有兴趣的可以关注下。