P2P理财平台你看好哪几家？

谢各位亲朋好友的邀请，我知道你们觊觎我的理财技巧很久了，索性一次性分享给你们。
作为一个Fintech行业的老司机，我只能说看到这个答案的各位有福了，因为行业关系所以了解多家平台的真实运营状况和理财端背后对接的资产。我把我当前投资的和我熟知情况的平台列给大家。这么有良心有诚意的答案，各位看完之后如果不给赞，我就问问你的良心不会痛么？！
有图有真相，先把我记账软件当前的理财分布和收益放出来：

以上是我的投资收益，大家看到后可能会惊呆，不可置信地说：“我擦，真有这么高？！”
这就是老司机之所以为老司机的原因，在投年后收益超过15%，是银行活期理财的36倍，银行5年期理财的8倍和余额宝的4倍。
好，以上自吹自擂结束，其实这里是有很多技巧在的，最主要的利用各个平台的优惠券和新手标的福利，本质上你赚取的年后收益的理财收益是赚这些平台背后的风投的钱，因为需要烧钱获取客户和扩大理财规模，在你利用过给各类优惠成为平台的老客户后，活期理财收益一般在5%左右，定期一般在6.5%左右（此处切记）。
直接上干货，下面是我的当下理财和之前理财过的各个平台（我还很贴心的给各位在平台名称上放了我的邀请链接，方便各位一键注册理财和增加更多理财收益，走上年华收益15%的理财之路，简直sweet，如果这都不给个赞，还是人么？！）

----------------------------------------持续更新中-----------------------------------------------

1. 招招理财, 前东家招商银行旗下的理财平台
投资链接：注册招招理财-领取加息券
投资收益：12%，25天
折合年化：12%
投资上限/期限：2W，1个月

招招理财理财内包的资产端都来自招商银行，但是获取的收益远高于银行，非常看重风险和平台的朋友可以投招招理财。

2. 挖财，挖财刚完成的一轮4200W美元的融资是国家开发银行的股权投资平台国开金融有限责任公司（以下简称“国开金融”）领投的4200万美元战略投资，宽带资本、新天域资本、启明创投、汇桥资本集团等跟投
投资链接：挖财宝-理财如此省心
投资收益：12%，25天
折合年化：22.56%
投资上限/期限：2W，1个月

3.PPmoney
投资链接:PPmoney现金大红包+首投红包+体验金
投资收益：8.5%，5%加息劵
折合年化：13.50%
投资上限/期限：5W，一个月
推荐等级：非常推荐

刚完成B轮融资3.75亿，平台与阳光保险是深度绑定合作，其P2P领域中的一种“存款保险”是业内首创，“存款保险”是用户存款出了问题阳光保险会做赔付。因为兼顾收益率和灵活性，我自己一直在投这个平台。
最近也刚去他们新换的高大上的场地去参观，团队和人员都非常好。

4.你财富
先给自己所在的公司的理财打个广告，奇虎360（对就是你们经常吐槽的360安全卫士，360浏览器，360搜索的那个360，哈哈）旗下理财平台，你财富：
投资链接:360理财更安全放心的理财

投资收益：10%，25天
折合年化：10%
投资上限/期限：5W，1个月

5.人人贷
投资链接:人人贷理财-免费注册领红包
投资收益：9%，188抵扣优惠券
折合年化：20.47%
投资上限/期限：1W，1个月

理财领域的扛把地位,最近积极地在扩大市场份额，稳固头名地位，比如赞助了央视节目，请张涵予做明星代言人，越来越好了。
人人贷大多都是U计划，多事1月，3月期的定存，这点要求资金灵活性的朋友需要注意。
如果不注重资金灵活性的朋友很推荐人人贷，收益率高，且一直都是在理财领域的扛把子地位。

6.凤凰金融
投资链接:凤凰卫视旗下理财平台_凤凰金融
投资收益：新手15%
折合年化：15%
投资上限/期限：1W，1个月

凤凰金融的股东为凤凰卫视（港交所上市），凤凰网（纽交所上市）和中信资产管理有限公司（中信集团旗下），国科嘉和基金（中国科学院国有资产经营有限责任公司旗下），华融天泽投资有限公司（华融证券股份有限公司旗下），为凤凰卫视控股，这股东阵容也是豪华了。

7.点融网
投资链接：点融送您980元礼券
投资收益：10%，4%加息优惠券
折合年化：14%
投资上限/期限：10W，15天

点融刚获得包括新加坡政府在内的D轮2.2亿美元的投资，前景一片大好，放心投。
点融明年会在香港上市，预计IPO金额高达数亿美金。

8.宜人贷
投资链接：一起赚
投资收益：9.6%，70抵用劵
折合年化：13.85%
投资上限/期限：2W，一个月

宜人贷没得说，宜信旗下，纽交所上市公司，当前市值几十亿美金，从2017年半年报看，利润一直在快速增长。

9.玖富钱包
老牌的金融集团了，2015年获得IDG的1.1亿美元投资，是当年的行业记录。
2017年玖富又连续完成两轮战投，金额在2亿美金左右，非常巨额，快赶上ipo金额了。引入的主要投资方包括四大国有资产管理公司之一的中国信达旗下中国信达（香港）控股有限公司、江南春(微博)（上市公司分众传媒董事长）、林奇（游族网络董事长）以及另一家A股上市公司产业基金。
推荐等级：非常推荐
投资链接：送你300元本金券大礼包
投资收益：12%，186抵扣券
折合年化：18.46%
投资上限/期限：5W，21天
玖富钱包是我个人非常推荐也非常喜欢的一个投资平台，老牌的金融集团，资产端多来自自己的消费信贷端，因为对其消费信贷的风险比较了解，因此很放心。
且投资非常灵活，活期和1个月，3个月定存搭配，可以满足不同的投资需求。

10.拍拍贷
投资链接:投资奖励理财金加息券
投资收益：6.5%，3%加息劵
折合年化：9.5%
投资上限/期限：5W，一个月
非常非常推荐!
14天的彩虹标真的是兼顾的灵活性和收益。

拍拍贷这个没的说，里面有太多认识的朋友，刚刚美国上市，市值接近搜狗的市值啦，非常老牌的P2P，经营状况非常良好。

11. 恒大金服，许家印的恒大从里到外都透着土豪气息，理财也不例外，不过恒大金服最近的理财标的比较少，需要抢。
投资链接：诚邀您加入恒大金服
投资收益：12.80%
折合年化：12.80%
投资上限/期限：2W，一个月

12.洋钱罐
投资链接:洋钱罐-白领身边的网贷投资专家
投资收益：7.5%，3%加息劵
折合年化：10.5%
投资上限/期限：5W，一个月
洋钱罐后面合作的资产是趣分期，资产端非常有保证，整体的非新手标的收益在整个理财平台中也是比较亮眼的，非新手标的收益可以到7%（活期）。

13.小赢理财
投资链接：小赢理财大礼包
投资收益：7.5%，3%加息劵
折合年化：10.5%
投资上限/期限：2W，一个月

创始股东朱保国是微众银行的股东。香港上市的市值最大珠宝公司周大福，2015年3月以6000万美金入股小赢理财。小赢科技2017年获得10亿元人民币B轮融资，投资方及娱乐、地产、建筑、健康等多个领域，包括苏州金螳螂企业（集团），金科娱乐旗下产业基金，上海城市地产控股有限公司等公司。小赢的牛比之处在于和众安保险绑定深度合作，小赢理财背后的众安保险是一旦借款人违约不还钱,众安保险会代为赔付几乎所有项目。众安保险是互联网保险行业大哥，背后三马，港交所上市，市值1000亿左右。认识不少小赢里面的朋友，又认识的高管从小赢出来做了家微言科技的Fintech公司也刚拿了1亿的风投，可见小赢的团队实力。

--------------------------------------2018.3更新中------------------------------------------
应很多朋友私信，会持续更新我新投的理财平台。

14. 51信用卡
投资链接: 51人品－投资有奖
投资收益：7%，6%加息劵
折合年化：13 %
投资上限/期限：5W，一个月
推荐等级：强烈推荐

“51信用卡”C轮系列融资近4亿美元，新浪支付托管，已经是一只独角兽了。背后的资产多是51信用卡自营的给你花和人品贷，这两款自营的信贷产品当下的风险表现都很优良。
因此51人品宝在新手期过后的活期理财收益到6.1%，一个月定期收益到6.5%

15. 百度理财
投资链接: 小财富，大梦想，投资赢取梦想理财金
投资收益：7%，3%加息劵
折合年化：10 %
投资上限/期限：10W，一个月
推荐等级：推荐

大百度就不说了，现在是在金融理财的推广期，当下的收益还是不错的

16.积木盒子

投资链接：稳拿10%收益新人更送理财金，资金银行存管
投资收益：8.5%，5%加息劵
折合年化：13.5 %
投资上限/期限：50W，一个月
推荐等级：非常推荐

积木盒子是多年P2P排行榜的A类平台，一直和陆金所和人人贷并列的大平台，C轮8400W美金融资，现在在向金控集团发展。

17.铜板街

投资链接：偷偷塞给你88888元理财金和3130代金券
投资收益：9.5%，4%加息劵
折合年化：13.5 %
投资上限/期限：50W，一个月
推荐等级：非常推荐

铜板街和挖财地位相当，均是从杭州走出来的扛把子的理财品平台，铜板街已获得3轮融资，其中2013年1月获得华创资本的天使轮投资，2013年12月获得IDG领投的千万美元A轮投资，2014年9月获得君联资本领投的5000万美元B轮投资。
累计交易额已到数千亿，非常稳健。
最近更是上了新品T计划，背后是大搜车这样被阿里巨头3.5亿美金加持的车贷产品。简直是当下理财产品中保证了收益率和灵活性的牛逼的好产品。

18.爱钱进

投资链接：新人赠送1088元理财红包
投资收益：零存宝 5%+5% + 1088元理财红包
折合年化：15.5 %
投资上限/期限：5W，一个月
推荐等级：推荐
大家肯定最近看到爱钱进代言人汪涵铺天盖地的广告了。
爱钱进当前母公司凡普金科当前也在向着金控集团发展，预计明年登录港交所。凡普金科旗下有爱钱进、钱站、会牛、任买等品牌，2014年12月，凡普金科旗下“爱钱进”获高榕资本5000万美元A轮融资。
2017.10，凡普金科跟投随手科技C轮系列2亿美元大规模融资。本轮融资由全球领先的投资机构KKR集团领投，红杉资本、源码资本。

爱钱进资金多流向自身的和随手科技等外部合作伙伴的消费信贷资产，风险低有保障。

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以上就是本老司机在投的理财平台，都是精挑细选的理财平台，兼顾理财收益和平台安全性，这两年整个国内市场的民众的理财意识被快速唤醒，大家开始积极的理财，衷心祝愿大家都可以找到适合自己的理财产品，祝各位理财愉快，同时因为对行业内平台较为熟悉了解，一旦有平台有任何异动，我都会在此帖内作出预警和提醒。

白米Ⅲ级

哈哈，终于有我可以答的了。声明一下，本人不熟悉互联网金融行业，以下仅仅是一些P2P理财产品的个人使用经验和感受，仅供参考，理财损益自负。欢迎转载，转载请注明出处。
首先我想上一张P2P金融理财的评级表（国内再现P2P评级:融360联合人大发布 9平台被评A_网易财经）：

当前P2P理财平台鱼龙混杂，大有当年团购网站百团大战的样子，而如今团购活下来的不过美团、糯米等少数几家，风光不再，现在P2P平台也几乎是每天都有跑路（2015年P2P死亡榜：触目惊心！跑路成灾！），而P2P平台投入的是真金白银，一旦跑路，极有可能血本无归。因此，笔者仅推荐使用上表中评级为A的平台，虽然收益相对偏低，但是至少可以保证在P2P行业出现系统性风险，大面积倒闭的时候，自己还能有幸躲过。
下面我仅根据自己熟悉程度（我不追求高收益，而是比较重视取现的灵活性），综合考虑流动性、风险、收益等方面，有先后顺序的依次说下我比较认可和应用频度较高的平台：
1. 拍拍贷（拍拍贷官网_中国领先互联网金融P2P网贷平台）。真正意义上的P2P理财平台，个人对个人的借款理财，成立时间长，较为成熟。其中拍活宝产品是几个A级评级平台里面，随时支取理财产品里收益率最高的，可以达到年利率7.5%+；散标理财产品，可以自己灵活配置，在合理分散投标并复投的情况下，年利率可以达到18%，问题在于平台未纳入征信系统，小额借款催收靠电话和晒个人信息，因此会出现一些坏账，逾期率感觉也很高。我比较推荐这个平台，收益率相对较高，然后有理财的乐趣。
2. 积木盒子（招财猫红包领取）。积木盒子随时支取的理财产品年收益率在6%，其他理财产品一般周期比较短，而且在8%-13%之间不等。积木盒子的优势在于理财非常灵活，债券转让非常容易。问题在于很多标的都得订好闹钟，及时抢，还经常抢不到。
3. 有利网（来有利网，轻松享受安全高收益，超过350万人的选择，现在体验还可以获赠50元新手红包。http://www.yo会员注册 - 平安陆金所oli.com:80/secure/switchInviteFriendPage.action?inviteCode=A4kcoZQf）。 有利网的无忧宝属于随时支取产品，而且年化收益率可以达到7.5%（最近有所下滑），而且比较容易购买。定存宝根据封闭时间不同收益从8%-10%（貌似也需要抢，我没有存过）。购买过月息通，收益率在11%，等额本息还款，所以可以实现复投（现在好像没有了）。
4. 宜人贷（http://t.cn/RUDyXXY）。宜人贷都是定期理财，而且是本息一次性付清，年化收益率根据封闭期由短到长从7.5%-10+%不等，他家活动非常多，经常会返币等。如果存定期可以考虑。没有灵活理财，债券不能转让。
5. 陆金所（会员注册 - 平安陆金所）。陆金所由中国平安控股，安全系数最高，但是年化收益率偏低。随时支取理财产品，收益率最近不到5%，定期理财产品封闭三年的情况下，最高只能到8.4%，而且债券转让较难成功。该平台最好的地方就在于安全。
6.开鑫贷（开鑫贷注册邀请）。开鑫贷平台是国家开发银行和江苏省政府共同发起设立的互联网金融服务平台，由于具有这样的后台背景，安全系数也较高。只是他家理财产品也都是定期理财产品，封闭周期较长，年化收益在7%-10%。与宜人贷差不多，又没有宜人贷收益率高，封闭周期还比宜人贷长，所以我没有在这个平台投过。
7.招财宝（招财宝 - 蚂蚁金服）。招财宝在支付宝app中可以找到，现在好像独立拆分出来了。年化收益率低，不足7%，封闭期也较长，可以灵活变现，但是手续费较高。
8.其他。比如人人贷（人人贷WE理财(Wealth Evolution)官网），翼龙贷（翼龙贷_联想控股成员企业）等，由于没有使用过，不作评价，可以自行探索。
我个人认为，现阶段上述P2P平台风险还是很小，可以放心理财。
如果追求高收益，选拍拍贷；
如果追求安全性，选陆金所；
如果追求灵活性，选有利网；
如果短期理财，选积木盒子；
如果定期理财，选宜人贷。

凌乐白米Ⅱ级

干货预警，2018年可能跑路的P2P平台名单，我直接放图吧

这是小编整理的一些收益率高于16%，无第三方银行存款，无资质，风控水平低，极有可能是诈骗平台的名单，各位如果发现有朋友或家人参与其中，劝一劝，，祖国的钱被他一个人赚走了不太好，给我们留点。。。
诈骗平台一般都是以高利率吸引投资者，并声称风险很小甚至没有风险，一般诈骗平台都会说自己后台很大，不在意这点资金，有什么银行或者平台担保，年利率高达50%。如果是真的话，恭喜你，你找到一个富可敌国的方法，年化收益率50%，只需要本金投入10万，20年后，赚3.3亿，30年后，收益192亿，40年后，中国的GDP都没你高（大佬，求带）。这么好的事，这世界根本不存在好吗，没有公司、没有企业能够维持这么高的营收增速，别说你个搞平台的，你就是卖石油的也不行啊。即使有，你一定遇不到的（真不是我鄙视你）。所以，一旦听到什么平台年化收益率高于20%的，什么都别说了，诈骗。

从投资模式来看，可以简化为一种，个人投资者在投资平台投资，平台将资金投资于实体项目，可以投资于基建、房产、采矿挖掘、服务业、借贷等各行各业。获得收益之后，再回报给投资者。

诈骗平台与正规平台运营模式最大的不同就是没有将自己投资于实际项目，要么内部流通，用新投入的资金回报以前投资的用户，要么投资于一些毫无价值的东西，比如虚拟币或者什么虚拟指数。

裸贷、现金贷、P2P网贷、断头贷、砍息贷、跑路、自首、跳楼…….这些2017年频频上热搜的词汇总是一次次的刷新人们的认知，每一次爆出来的总是毁三观、刷底线的黑料。无形之中，P2P和诈骗就划上了等号，普通投资者是望而却步，不敢触碰。
目前，P2P作为一种新的理财方式，正在一点点改变人们的生活，截止到2017年末，我国P2P网贷行业累计交易额超过6万亿，其中2017年交易额约为2.7万亿。P2P网贷与证券、基金、保险、银行理财等并列成为一种新的理财方式。
与此同时，目前约有6000家网贷平台，行业竞争激烈，许多机构都在赔本赚人气，愿意给出较高的利率，在众多投资者加入这一场理财盛宴之时，又有些忽略了行业存在的风险。
据网贷之家统计，目前出现跑路、关停、体现困难的问题平台已经超过4000家。2018年才过了一周，就关停了38家问题平台

风险意识不能松啊。朋友们在选择投资平台的时候，一定要格外谨慎。特别是一些没有背景的平台。
先上一个2017年最新的P2P实力榜单

以上平台背景强，实行了第三方存款，部分公司还上市了，风险控制能力较强。小编在另一篇文章详细推荐了陆金服和爱钱进理财，准备投资P2P的朋友可以入手。
关于如何识别P2P平台的风险，我认为首先要考虑一些硬性指标。第一：有没有第三方存款、第二，有没有有实力的股东。想要深入了解，可看另一篇文章6招教你识别诈骗平台。

最后，看完不点赞，你的良心不会痛吗

想要学习和关注理财的朋友，可添加我的微信公众号：原来是凌乐
http://weixin.qq.com/r/8yjdxe3EYrAdramm933h (二维码自动识别)

网叔白米Ⅲ级

首先，来讲讲为什么要查P2P平台的股东

在投资P2P平台的时候，我们经常会把平台分类成国资系、上市系、民营系、风投系等等。而决定这些系分类的，就是股东。
股东这两个词，并不是你说有了就有了。
特别在P2P这个干爹代表着公信力的行业。在P2P发展史上，冒出知名风险假宣传的发生过；风投还没投就开始宣传的，发送过；风投撤资了还宣传的，依然有过。这些还算稍微守点规矩的。

更不要脸的就像这种，公然买卖干爹！
所以，投P2P平台，必然要查一下它的工商股东名单，确定它当下的实际股权情况，并进行合理的分析。

其次，讲讲如何查工商系统

查工商有两种方式，一种是PC端，你百度"工商"，锁定国家工商总局下面的“国家企业信用信息公示系统”，然后点进去就可以搜各类企业的股东信息。我以微贷网为例演示一下：

先是百度找到入口

接着进入，输入微贷网运营公司名称，一般网站下方都有

接着，进一步点入我们就能看到这些信息

但是，普通的工商公示期数提供的信息不是特别充分，没有二次分析关联。这个时候，你还可以用更高科技的工具。就是叔要讲的第二种移动端的查询方法——移动端查下APP，操作方式如下

第一步，到APP商店，下移动端的工商企业公示查询APP，推荐启信宝，备选企查查，天眼查。

第二步就是打开界面，一般需要注册一下。

接着，搜微贷，第一个就是微贷网。

第三步，点股权结构，都能直接看到股权比例，点投资关系，我们也能看到其上下游的股权关联的公司和自然人结构。

你如果想进一步了解老板的产业，也可以查一下老板名字。
当然，名字会有重名，所以查询的时候需要分析。查“姚宏”的时候我们能看到一个杭州锐拓，通过LOGO（标志）我们可以判断也是姚老板旗下的公司。
因为这个LOGO是就是微贷的旧标，进一步通过两家公司的注册时间，我们可以判断微贷网的运营主体公司更换过。

明显的，用移动端软件比PC直接工商查方便很多。所以，叔个人建议查的时候下个APP。

接着，就是最难的分析

有了信息，下面核心就是要分析。当然，要想分析好，信息要扒的狠。

举个例子，叔在分析团贷网的时候，就是将光影侠下面的所有股东背景都反复查了一下。同时，对唐军、团贷网曾经宣传的“派生集团”，以及曾经使用名“俊特”都反复扒其股权关系。而这些核心信息，就构成了你分析的基础。

如果你想学习如何查P2P公司的股东背景，特别是在股东结构错综复杂的情况下进行深挖。请可以着重参考学习网叔这篇
[h1]团贷测评（一）：史玉柱的巨人投资跟团贷网只有万分之一点五的关系[/h1]

具体分析的时候注意几点：
1、控股股东重点关注。国资入点股和国资控股TM就是两回事。何况小股份都可以买的。
2、股权具体比例重点关注。一般P2P绝对控股（90%以上），叔是担心的。金融机构决策太集中，容易激进。
3、控股股东的信用问题。比如某豆的华信电子……
4、对外宣称的风险投资的核实。没有？有些是VIE结构，有些是纯粹忽悠你……有VIE的，进一步调研核实……
5、曾经的股权变化可以看看。股东结构，或者控股股东的变化，常预示着平台风险的变化。有好有坏，但必须关注……
6、其他值得关注的地方。叔一下子也想不到更多，但股东里面可挖掘的真的很多。如果你有心得，也请留言分享。

实战是最好的老师。最后叔还想讲，如果你关心自己投资平台，关心自己的钱。就下一下这个平台的APP，查查股东背景，试着分析一下。

写在最后
1、投资上有什么疑惑，可以扫码关注我的公号（网叔点财）留言问叔。但平时很忙，不一定马上回答。保持耐心。
2、问问题的时候，不要“在吗”？在你妹啊……叔又不是守在微信后台的小客服。
3、如果问问题，先把问题讲清楚，自己先调研基础信息。不要上来直接问：某某平台安全么？（该类问题一律不回复）。问平台的正确方式：把这个平台的注册时间，核心股东，业务。让你不安的原因先整理发给叔……总之，叔一向不喜欢不动脑子的伸手党。你懒，叔的时间更宝贵。
叔的态度：投资靠自己，但能帮的尽量帮。

网叔，互联网金融资深人士。独立，理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识，骂几个混蛋，喝两杯小酒。网叔不是文明人，衣冠禽兽请绕道。关注网叔，微信公众号：网叔点财（wsdc2046）

白米Ⅲ级

实名反对最高票答案，首先上面很多平台不是理财的，是借贷的，如图：

其次，这浓浓的硬广风你们吃瓜群众就这么跟风点赞了真的大丈夫？？

下面我来写一点干货：

首先甩出结论，最看好的是“PP理财”，至于为什么，我不管它融资多少怎么怎么样，因为都是A类里的，已经是领军级别了。但是它的各种交互用得爽，我作为用户肯定会被培养出稳定的用户习惯。

接下来，我们来看看我今晚上一晚上的测评结果。

1.百年金服
万达金融旗下的，新手标9.9，10天，还算诱人

但是，有严重的bug！

最低认购1万。

招行卡最高单笔3000！
小结：诱人的蛋糕无法吃到，删之！

2.盈盈理财
15天，年化12%还可以。但是交互不舒服，没有适配iPhoneX，不喜欢。背景也没做了解，但肯定不是熟知的那些A类的，用过这一次后就会抛弃。

3.草根投资
TOP10的平台，但是，对招行用户非常不友好！

新手项目16天，15%年化，很可观了。

招行限额5/300/9000看着还不错

但是！新手项目必须从银行卡直接划卡购买，而草根投资和招行的合作是在招行银行账号下面建立理财账户，不是直接划款。所以，无法购买，也是看得到，吃不到。
也许你说换张卡就行了？

换卡没有那么容易，每张卡有它的脾气
╮(￣▽￣"")╭
小结：无缘，删除啦。想用人绑定建设银行的卡吧，日限额30万呢！

4.团贷网
年华12%，也不错了。但是！！！
对iPhoneX用户很不友好。
因为X最底端是横杠，还无法去掉。这个横杠刚好挡住了“我要购买”的选项，赶紧迭代app产品吧，好歹也是领军人物身后紧跟着的那批之一啊！@团贷网

https://www.zhihu.com/video/957398670983823360 5.招招理财
招行旗下的
不想吐槽丑死的交互了，没办法，大银行的app往往很丑。

注册步骤就遇到了bug
小结：删除！

6.凤凰金融
进入页面就会发现靠谱、专业。但是，一注册就邀请开通北京银行账户和保险，绑定意味浓厚，令人很不爽。

12%的新手标还可以，但是要求一个月，所以没测试了。因为一个月后我要买房车，这笔钱只能用来测试一个一个月内的短期。

小结：背景好，可以考虑长期选择。

7.点融投资
从图标就很吸引我，没办法，谁叫我对红色厌恶至极。

注册时的这个小细节一下子打动了我，给我放大了数字然后我确认。我截图的时候还提示我是否是有问题需要反馈，细节上真的很抓用户。
虽然，它对招行用户也极不友好。
原因如图

小结：删

8.玖富金融
新手标12%，21天，还不错的。

投资前有风险测评，也就是适合你的投资方式。这个线下银行也会做的，大同小异。

但是，说时迟那时快，我昨晚测评发现，被抢光了惹

小结：哭唧唧，删！

9.恒大金服
按照排名第一的答案，这个不是金气十足的背书吗？
为啥不适配X呢？

好感度-1
没有新手标

只有形同虚设的新手礼包

还没有宣传的高端理财标，图片忘截图了。
好感度-100！
小结：删！

10.陆金所
排名第一的陆金所来了！平安旗下的，BTW，我的保险也都是平安的，感觉好像看到了亲儿子一样。

专业，无须多言，从银行卡的密码键盘就能瞥见一二。
可惜，新手标并不诱人。可能因为它排名第一，并不需要抢客户吧。自己旗下就有银行，资金流动也不成问题。

小结：可以说很不诱人了，但好在专业，也是很推荐的！

11.积木盒子
新手标不诱人+后台bug？

小结：删！

12.百度理财
新手标一般，投资周期很怪异，33天。

小结：删！

13.猴王理财
只是A轮融资结束，背景实力还不行

注册的时候发送验证码的提示还是一股浓浓的上世纪风格。
不支持招商银行

小结：删！

14.京东金融
背景不需要多说了。但是对它真的爱不起来，可能因为我一开始就没有京东的购物习惯吧，加上付款被微信锁死，支付宝无法付款，我就自微信加入合作后不怎么用京东了。

野心很大，想做支付宝，但是，现在给人不伦不类的感觉，很监介（gān gà）。

15.人人贷理财
中规中矩的新手标

而且投资上限一万，有点低

小结：同样是第一梯队的代表，而且没有鄙视我们招行用户，开机画面还是我老公（张涵予），嗯，妥妥支持下去。

16.火钱理财
新标12%，15天，不错的。也支持招行。

不过我高兴的太早了……

小结：删！

我推荐的pp来镇楼了

去年就开始用了，这俩都是新手标

结论：也许你们会觉得我似乎都在对比你们好不关心的部分，交互设计，配色，用户体验等。但是在当下各大平台都在抢用户的时候，放出来的短期新手标都差不多，而且都是一次性体验，体验完像我这样直接撤走的不在少数，能真正留下用户的，还是我说的这些细节。

细节，决定成败！

PS：想理财，不要选招行做储蓄卡，认真脸。

PPS：一晚上测试了16个app，最后只留下这仨。投资有风险，选择需谨慎～

辛苦了一晚上了

[已重置] 白米Ⅰ级

作为行业老鸟，如果真的要问我看好哪几家，我这里有一个标准，就是要在各大第三方评级机构都排名靠前的平台才行，因为一家评级机构排名高可能是评级机构不靠谱或者平台塞了钱，但是多家评级机构都排名高的话，总体还是靠谱程度就很高。
按照这个理论我收集了之家、天眼、融360的最新评级榜单并做对比，如下：

接下来我同时找出来三家评级机构都排名前20的平台，分别是：

[h1]1、陆金所[/h1]

【陆金所的来历】陆金所的全称是：上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司。在上海市政府的支持下，于2011年9月在上海注册成立，注册资金8.37亿元人民币，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下成员之一，总部位于国际金融中心上海陆家嘴。

【陆金所的掌门人】计葵生，能说一口非常流利中文的美国人计葵生（Gregory D Gibb）是现任陆金所董事长。历任麦肯锡大中华地区董事，台湾台新金融控股公司首席运营执行官，在国际金融投资领域拥有超过20年的跨国工作经验。

陆金所小有小的玩法，大有大的玩法。

1、小撸法: 如果你只有几万块，想投陆金所，你的选择余地不多，最稳定的就是玩游戏，每天3分钟，得3元投资券，原来叫陆金币，我的手机不好，只能玩纸飞机，其他游戏进不去，实际每周还可以拿一次大奖励。积累几天后把它们用掉，我建议投灵活宝28日聚财，每一轮需要5000元左右。每天有个签到得通币的活动，建议用微信签到，多得一些通币。每天可以用通币抽奖4次，我基本就只能抽到更多通币。每天有用通币竞拍投资券的活动，不过很难中，因为最后几秒更新太快了，看运气。每个月初有个领奖励活动，可以兑换投资券。另外陆金所会不定期以各种名义发放投资券，不过一般门槛比较高，只有几万块就别抱太大希望了。还有如果要给手机充值，可以用陆金所，返你五元投资券。小撸怡情，不要看不上这些投资券，其实很丰厚啦！

2、大撸法: 如果你有100万，太好了，玩转陆金所就是轻松加愉快。建议先投100万弄个黄金vip 这样每个月都有返还的投资券。陆金所的投资券发放是经过精心设计的，动不动就发个几百，只有用不完，没有嫌钱多的。不过想用好，就得特别会算计时间、金额才行。这时候你的可投资范围就很多了，稳赢e安和点金计划建议不要投，周期太长，灵活性太差，基本别指望能转让出去；基金我建议慎重选择，现在股市上窜下跳，想通过基金撸投资券可不容易，我建议可以小额试用与股市关联性小的债券无费用基金，如大成的那个0费率基金；对于国华人寿那个，建议一定要算好时间，留出10天犹豫期，最好刚好第二天就是8号或18号，退保无费用，利率最大化；我最喜欢的是财富汇和彩虹，但建议大于70天的一般不要投，不好转让，不能转让的那些也不要投，投财富汇和彩虹要算好时间，否则起息太慢，浪费时间，最好第三天就起息的，七天后立即转让进入下一轮，转让的时候不要太吝啬，否则转不出去，因小失大，我基本上很快就转让成功。有时候需要接别人的转让标才能用投资券，要接那种14天左右的，不要接小于等于7天的，否则砸自己手中了，回款太慢，影响下一轮转让。

[h1]2、宜人贷[/h1]

提起宜人财富，扒姐条件发射地想到几个关键字：

宜信背景、金融科技第一股、11年风控经验

宜信创建于2006 年，总部位于北京。是一家从事普惠金融和财富管理事业的金融科技企业，在Fintech等各前沿领域积极布局，通过业务孵化和产业投资参与全球金融科技创新。

2012年宜信公司正式推出宜人贷线上网贷平台，后来业务拆分成借款端和财富，宜人财富则是宜人贷推出的线上财富管理平台。

从最新的财报看，2017年第二季度，宜人贷净收入11.83亿人民币（1.75亿美元），较2016年同期增长61%；净利润2.69亿人民币（3,969万美元），较2016年同期增长3%。在国内目前所有上市的互联网金融平台里，宜人贷的盈利性暂居第一。

说到宜人财富，balabala讲了这么多。

总的来说，平台安全性很高，稳健型投资者可以重仓投资。
[h1]3、拍拍贷[/h1]

总体上，拍拍贷还是不错的，一个真正意义上的P2P平台，其自成的魔镜等级毕竟是基于百万用户以及10年业务经验提炼而成，参考意义较大。

平台明确说明，不承诺保本保息，所以除了兜底标外，其他标的投资人需要慎重选择。
[h1]4、人人贷[/h1]

人人贷能承受多高的违约率？
算算人人贷能承受多高的违约率，贷款出现违约，平台要么拿挣到的钱去填窟窿，要么拿自己的资本金去填窟窿，当然平台也可以选择跑路，我们假设人人贷的小伙子们都是好孩子，不会跑路。
公式是这样的：
要赔的钱 = 贷款余额 * 违约率转换一下可承受的违约率 = 能赔的钱 / 贷款余额
假设人人贷所有的钱都可以用来赔付，他有多少钱呢？
[h1]5、微贷网[/h1]

说说微贷网的业务，纯车贷，绝大多少都是一月标，期限短小额分散，最符合目前p2p的投资的法则了，但是同样存在续贷拆期限的问题我开始对续贷标也觉得挺可怕的，就试着查了很多，包括微贷网的论坛里很多帖子都问客服这个事情，官方回答的大概意思是，长期限利率高，对借款人来说压力大，所以有了这个续贷，续贷的意思时每月过去把借款还掉，续借，续借的金额不断减少，极端情况最后续借额度就是0，撤资归微贷网了。从续借记录看，额度确实在不断减少
抵押手续的真实性问题。从平台披露的信息来看，只有部分文字说明，机动车行驶证、保单等关键信息没有相应的图片凭证，无法确证其是否做了抵押登记，信息披露太差太差啦！不能直视。虽然在汽车领域数一数二，但店大欺客的做法或步入陆金所的后路。
[h1]6、开鑫金服[/h1]

作为中国互联网金融协会理事单位，实际体验下来，开鑫贷所有业务整体较好，但有以下不足：
1. 对于一般普通投资人来说，投资门槛过高，吸引力比起其他平台较低，除了新手标外，全部标都是一万起投。
2. 平台信息披露一般，商票贷在投资之前无法查看商票信息，项目满标一段时间后就不在页面展示。
总的来讲，开鑫贷适合中长期稳定投资者，给予投资安全四星半评价，投资性价比三星评价。
拥有银行背景的开鑫贷，安全性和合规性都较高，同时也因为这样的背景，平台总体来说，杜绝了羊毛党的门槛，也确实让很多平民投资者望而却步，但安全性无可厚非，适合于资金充裕的理财者。
开鑫贷的背景可以和陆金所一拼，收益率也比陆金所高。

借款项目主要是企业贷，包括保险公司承保资产、政信类资产和上市公司资产等，借款额度通常较大，风险集中度过高，平台信息披露较少，主要以担保方式进行风控，平台活跃度不错，但期限较长，建议少量配置。
[h1]7、爱钱进[/h1]

爱钱进作为一个P2P平台，风投系注资5000万美元，实缴资金2亿，大有几分财大气粗的感觉。平台的高管团队不仅高学历，还有大公司丰富的实践经验，金融属性较强。唯一不足的地方就是标的信息展示较少，信息披露不够充分。

总体来说爱钱进实力强劲，背景也强，目前来看风险较小，可以重仓投资。
[h1]8、点融网[/h1]

点融网是为数不多已经进行D轮融资的平台，不仅有明星团队，金融属性和互联网属性也很强。

平台用先进的系统实现海量分散、实时匹配，保证灵活性的同时也能降低风险。
点融网的利率一般，不过安全。适合稳健型投资人。
好像扒姐很少这么直白的夸一个平台(*^__^*)
[h1]9、投哪网[/h1]

深圳车贷排名第一的平台，最近史玉柱又投资了，靠谱度+1；
[h1]10、积木盒子[/h1]

平台的经过多轮融资，受到多家知名风投的青睐，管理团队在金融方面拥有丰富的经验。
有过一段“黑历史”-踩雷河北融投，但最终平台挺过来了。总体上平台的兜底压力适中，比较适合稳健的投资者。
[h1]11、有利网[/h1]

平台获得知名风投融资，包括软银中国、晨星资本。创世团队实力不俗，不过已分道扬镳，三个创始人现在只剩一个。高管团队不详，除了CEO吴逸然外其他人没有进行披露。

标的信息透明度较低，投资后可以看到具体借款人和担保人信息，但对借款用途、还款来源等未做进一步披露。

短期内没有问题，但投资性价比有点低了。
[h1]12、团贷网[/h1]

团贷网目前已获得D轮融资，资本实力不错。平台目前在消费贷上发力，符合监管要求的小额分散。

另一个扒姐比较喜欢的是，平台在信息披露上毫不吝啬，大胆披露运营相关信息，标的信息也比较透明。综合来看团贷网的投资性价比较高。
[h1]13、翼龙贷[/h1]

作为国内最早上线的平台之一的翼龙贷，至今已运营9年之久，总的来说体验还可以。有联想控股背书，有一定的安全保障。
但平台的加盟模式广受诟病，想必直营，风险还是偏大。

如果有联想控股继续持股，还是可以轻仓投资的，是否加仓看个人对加盟模式及平台风险的认可度了。
[h1]14、你我贷[/h1]

平台背景和团队背景一般，标的具体借款人披露较差，不过对资金的流向还是有详细披露的。
保障措施主要依赖于风险准备金。
大概估算：目前待收160亿，风险准备金2.5亿元，平台的坏账率必须控制在1.5%以下才能完全覆盖。
对平台的风险控制能力要求较高。

平台资产主要为信贷，坏账率会高一些。不过借款金额方面小额分散，符合监管要求。
从收益角度看平台投资性价比不高。
如果有活动，可以短期参与。

作者介绍：扒皮，6年P2P理财社会姐。犀利、勇敢的女汉子。出道于网贷之家，骂过不少平台，熬过不少通宵。正宗川妹子，头发短见识长。关注扒姐，微信公众号：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）

小菜鸡白米Ⅱ级

给出结果之前，先要明确一点。P2P平台目前最大的风险已经不是跑路了，而是政策风险。
一句话总结，就是听国家话的平台，才是好平台，才能放心的去投。
比如央行禁止金交所合作项目，那相关产品就不能投了。
比如网贷基金不符合监管要求，那相关平台就不能投了。
比如监管要求小额分散，那大额标的为主的平台就不要投了。
具体的平台测评呢，我已经写过很多了，可以看无马识财（wumajinrong）公众号的测评目录：http://mp.weixin.qq.com/s/o4beUBWz1fFQevPPs2duPw。
824整改大限虽然延期了，但是金融监管只会越来越严。好的平台，除了安全性、收益性、流动性都比较好，也一定是积极响应国家政策，响应整改，在合规性上做到无懈可击的平台。
知道很多人都是伸手党，下面是我认为比较靠谱的一些P2P名单，方便懒人啦：

不完全清单，以平台名称字母先后排序

不过我还是建议大家，有时间的话，多去了解怎么筛选，理解这里头的基本面逻辑，可能对你更有用。

本文内容首发于微信公众号“无马识财”（ID：wumajinrong）
未经许可严禁转载，违者沙包大的小拳拳捶你后脑勺~

笨虎白米Ⅲ级

只要不跑路，能按时还本付息的平台就是好平台。
但什么样的平台肯定不会跑路呢？笨虎发明了一个「基因检测法」，用这个方法来判断p2p平台是否会跑路非常简单：
这种判断方法，无视理财平台的业务类型、交易模式、风控措施等等，只通过理财平台的“基因”去判断它的安全性，非常简单易行。
什么是好的基因？比如，网易搜狐腾讯阿里这样的互联网巨头企业出资设立的平台就具有好的基因。这叫先天基因优秀。
假如先天基因一般，但后期被著名风险投资机构相中并战略投资了的，比如软银中国啊、IDG资本啊、红杉资本啊之类的。这些风投机构眼睛都是及其雪亮的，它们投资了的平台一定是经过了严苛的考察的，相当于已经替我们这些普通投资者把过关了。
这叫后天基因改良。
另外有些平台，本身就是社会成功人士创办的，他们成立这个平台之前就有非常好的教育背景（如清华北大耶鲁哈佛）、显赫的工作履历（如跨国巨头高管）和社会身份地位。这也是优秀基因的一个部分。
具备上面这些好基因的平台，跑路风险低到可以忽略不计。
而坏基因的平台呢，就是那些既没有牛逼的亲妈亲爸，后面也没有人愿意认领的熊孩子。而平台的创始人也根本就名不见经传的那种。
这样的平台，跑路风险也是很高的。即便它们在顺风顺水时也能成功运作好几年，但一旦流年不利有风吹草动时很难经得住考验。
具体的平台也可以参考下笨虎现在的投资组合：点这里可查看
欢迎关注笨虎的微信公号“60秒懂金融”和我一起探索金融的真相

白米Ⅲ级

今天下雨闲的没事干。既然你问了，我就忽悠几句。
可以明确的告诉你：P2P平台是不赚钱的，或者换种说法说P2P平台的背后力量的目的不是为了“赚”钱，也或者说P2P平台在一个特牛B的背景下，操控者所动用的资源与它本身创造的利润不成正比。
P2P在国内没有一个完整开放的有现实操作意义征信系统的前提下，加之国家体制的因素，达不到文本上说的“普惠”的盛世繁荣，说白了P2P从某角度就是社会资源争夺的一个点而已。所以那些没啥规模，没啥金融牌照，没啥背景，没有大腿抱的平台，说的在漂亮也是耍流氓。
国内能玩转P2P的只有一类公司：有一个超级无敌的甚至能改变社会市场的力量的好爸爸的平台。
这个逻辑也简单：国内双股经济并行，金融业是管制的，没爸爸玩不转。
这个理由也通俗：假如你通过一个大佬把钱借出去，这个大佬就类似与一个话事人，如果这个大佬没有一呼百应的扛把子的实力，你觉得你借出去的钱安全吗？
所以，我看好的P2P平台只有：陆金所、网信、开鑫贷--有金融牌照的好爸爸。万达金融、恒大金服---有不差钱的好爸爸。
其他得平台，要么是爹不够牛，要么是没有好爹，所以。。。呵呵

白米Ⅲ级

本人就读于普通二本院校，资金不是很多，但是也保持了鸡蛋不放在同一个篮子里的传统美德，用p2p平台也有了一年半多了，接触了几个平台，暂时还没有平台跑路情况。

说下用的第一个平台（资金有点少，不要见笑)是桔子理财。因为我的生活费是爸妈一次给一学期的，到学期末，十二月份，还剩八百左右。因为以前也没接触过p2p，看着收益还不错，百分之十二。八百块一年期利息一百一。后来也陆陆续续往里面放了五六千的周周升和活期。是我比较放心的一个平台，因为其他的平台都是借款人一次性筹很多钱，投资人一块借给他。但是桔子理财是我存一万，这一万可能其中的一千借给这个人买自行车，另外几千借给那个人报驾校。分散投资。一旦有一个坏账，不会造成你损失太大，况且桔子上也不会借款也不会太高。目前没遇到过坏账。
第二个就是挖财，是发现自己平时花了太多不该花的钱，就想起要记账。现在记了有三个月了。每一天都在记。确实减少了很多不必要支出，大多是零食为主。然后接触挖财后也买了几个产品，也都没问题。
第三个算是红岭创投。投过但金额都比较小。感觉老周也比较靠谱。第四个，也是最后一个，就是团贷网。刚注册给了好多红包，投资满多少会匹配到红包。刚接触也不知道哪来的胆量，我一个穷学生，直接投了一万。一月期，利息一百三左右。当时感觉利息蛮高的，但是投了之后也很担心平台跑路，那一个月一直在等结束那一天，怕一万打水漂。也查了好多团贷网信息。觉得也是很不错，最后利息出来那天和女朋友吃了份大盘鸡 (虽然平时也有吃，但那天感觉不是用自己钱吃的，很开心)。这是我用过的四个平台。现在除了红岭创投，其他三个还在用，金额一万多吧，每天收益一共在不到两块，虽然不多，但是想想一个月四五十也是不错的。等本金多了之后在尝试尝试别的。
想交流的朋友同学直接私信就好啦，一起进步。
这些是我的一点分享，谢谢大家。

白米Ⅲ级

小金理财，实时赎回功能比较厉害。目前已退出。

多赚理财师白米Ⅲ级

看下这个~

1、本周（6.27-7.3）前30名榜单仅出现一家利率15%以上平台，为口贷网。P2P网贷整体利率保持稳定，微贷网继续位列第1，本周新借款已突破10亿元，红岭创投紧随其后，成交额同样超过10亿，本周成交额过亿的平台本周共计17个，与上周持平。本周排名前30平台平均利率为10.28%，较上次报告期的10.07%环比下提升0.21个百分点。
2、本周计算的前30平台成交量规模合计573126.81万元，较上周环比上涨19.84%，大平台扩张规模继续扩大，前3名平台本周均出现大幅提升，本周交易额增长均过亿元；铜掌柜、点融网两家平台新借款下滑较快，新借款额度下降超过5000万元。

3、从平台排名变化看，本周上升平台为14家，中瑞财富、城城理财、爱钱帮3家平台排名提升超过10位；本周下降平台有8家，下滑名次均在10名以内。

如何判断你选择的P2P平台还是靠谱的呢？从以下几个方面来看：
1．查看平台网站备案信息，备案时间一定不能早于域名注册时间。
2．查看企业工商注册信息查询。投资之前可以去工商注册信息网站上查清股东是谁，背景如何，其持股比例多少，是否和其他企业有关联，排除是否自融嫌疑。注册资金看不看意义不大。
3．查看创始人团队。通过点击“关于我们”，如果一个平台对创始人信息秘而不宣，或者连照片都不敢放，百度搜索也几乎查不到团队信息，那么这个平台的实力和透明度就令人质疑。
4．查看平台的担保企业是否和平台有关联。对于部分平台来说，第三方支付机构托管不过是个幌子，玩的是“左手倒右手”的游戏。
5．查看借贷人信息和对于标的描述是否清晰。自融平台要持续性发布大量的虚假借款信息也是很难的，颠来倒去就那几个借款人借了一期又一期。有真实借款业务的平台才敢于公布借款人信息。
6．查看年化收益是否虚高。超过20%就需要谨慎对待。
7．查看UI设计是否千篇一律。为跑路随便搭的网站，是不会花钱优化用户体验的。

菜导白米Ⅲ级

回顾2017年，P2P出现问题的平台近700家，其中暴雷平台约250家，停业、转型约450家，差点赶上平均一天雷一个平台的节奏了。年末的钱宝更是把很多人雷得倾家荡产。
2017年P2P行业情况虽然比起2016年以及2015年好转很多，但仍旧算的上雷声滚滚的一年了。
元旦刚过，我给大家总结菜鸟理财关注的各个平台在去年的表现，给大家在2018年的投资计划做个参考，避免踩雷。

蜜蜂有钱
蜜蜂有钱其实一直还算是比较稳的平台，2017年里表现比较突出，周均成交量从500万左右稳步上升至近2000万，发展速度还是可以的。
当然也有不足的地方，2017年还是时不时的出现了一些网页无法登录等系统方面的问题，体验还需继续优化。
另外平台在2017年有个尾巴没有完成，即银行存管没有能够完全落实。这也主要是监管政策没能够完全确定，平台出于成本考虑选择没有完全采用银行存管通道还算情有可原。
希望平台在2018年里根据监管政策抓紧落实银行存管。
此外，网贷行业点对点的直投模式大概率上会是后期监管的明确要求，平台产品的合规性上需早作打算。
当然这不是蜜蜂有钱一家的问题，而是几乎全行业内所有平台都需要面对的问题。

合众e贷
合众e贷在2017年里借助小额信贷的资产实现了质的飞跃，无论是在规模上还是排名上。
平台2017年以来，周均成交量从之前的几百万飞升至上亿，算赶上了现金贷的最后一波红利。
然这也并不是一本万利的事情，好的方面自然不少，比如平台人气、实力等方面确实有不小的提升，实现盈利也是妥妥的了。
但同时也有不少的挑战，如合规上、平台日后的发展上都要有所规划，希望平台2018年能顺利迈过备案的坎。
另外技术方面要有所加强，优化用户体验。

东银金服
个人目前对于东方银座集团还是偏向于看好的，所以在2017年里一直将小微金融以及东银金服放在投资篮子里。
但是不能否认的是，小微金融以及东银金服均存在一些问题，小微金融呢主要是合规性方面以及日后的发展方向方面，而东银金服面对的主要是政策的不确定性。
东方银座集团有一定实力，且在一定时间的缓冲期下，平台至少短期是可投的。
但希望在2018年里，平台能够将这些不确定性降到最小，在产品上、合规性等方面给投资者更多的底气，而非全部押注在平台背景上。

屹农金服
屹农金服是个让我又爱又恨的平台，爱的是体验确实不错，产品设计上也有高明之处，合规性也做得很不错，银行存管顺顺当当上线，一年来基本没出什么纰漏。
恨的是资产端迟迟发展不起来，抢标难的问题菜导从2017年年初说到年尾，多少次以为抢标情况会改善，到最后都落了空。
业务再好、再合规，平台发展不起来也是白搭，针对这些情况，菜导会在春节之前安排对平台进行回访，重点考察平台资产端匮乏的情况。

银承派
银承派总体上不温不火，数据、运营等方面表现都比较稳定，总体上挑不出什么毛病，但也没有太大的亮点，没什么好说的，保持住现在的状况也不错了，稳健点挺好。

E都市钱包
这个平台发展前期由于推了些羊毛，导致平台口碑一般，论坛上也有一些负面的帖子，不过大多数关于体验、关于返现，参考价值不大。
而我实地调研是，通过对平台的运营、产品、高管团队等方面的评估，发现平台还不错，是在认真做事情的，且在资产端依靠51返呗有不少优势，资产也属于比较容易盈利的类型。
目前平台运营成本处于下降通道，整体上发展比较健康，各方面在朝好的方向发展，目前还是比较看好的，希望2018年有更好的表现。

多宝贷、网投网、塑如意
三家都是东莞的平台，表现都比较一般，但也还算稳，目前没发现大的风险因素。

予财宝
这平台受制于期限、收益等方面吸引力不足，产品设计上带来的投资体验也比较一般，一直也没有大的发展。
希望平台后期能在控制成本的前提下在运营方面发力，有更好的发展。

想了解更多P2P平台的测评，可以关注我的微信公众号菜鸟理财，有理财上的困惑也可以在公众号上问我，我会给你解答疑问。

薛洪言白米Ⅱ级

央企都开始违约了，理财产品怎么选才安全？
http://www.zhihu.com/people/xuehongyan

薛洪言 · 29 分钟前
4月11日，央企中国铁路物资股份公司公告称，其168亿债务融资工具即日起集体暂停交易。资料显示，距离兑付日期最近的是5月17日10亿元15铁物资SCP004，及6月20日到期的10亿元15铁物资SCP006。这并非央企违约的第一例，今年3月份，东北特钢曝出连环违约事件，成为地方国企公募债违约首例；去年保定天威、中钢股份等央企也曾先后爆发违约事件。

以往在人们印象里似乎有着“不败金身”、具备较强偿付能力的央企，一再成为债券违约事件的主角，看来，国家打破“刚性兑付”的信号已经越来越明显。随着违约事件的日益频繁，投资者该认真考虑一下理财产品的安全性问题了。
一般而言，理财产品有三重保障：一是借款企业自身的抵质押担保等，二是产品发行方如信托公司的兑付保障，三是理财产品销售平台的兑付保障，有些情况下，产品发行方和产品销售平台是同一家企业。“刚性兑付”指的是，当借款企业违约时，地方政府、监管机构等出于各种考虑，会协调产品发行方和销售平台进行强制兑付。“刚性兑付”打破后，产品发行方和销售平台的兑付责任由“强制”变为“自愿”，对投资者而言，究竟意味着什么呢？对理财产品的选择又有什么影响呢？
在“刚性兑付”的环境下，当借款企业违约时，产品发行方和销售方都会承担兑付责任，必要时地方政府甚至会出钱摆平，保障投资者本息的“绝对安全”。对投资者而言，选择理财产品只要关注利率就好了，很省心有没有。没有了“刚性兑付”，借款企业违约时，产品发行方和销售方不再有强制性兑付责任，资金的安全性开始成为理财产品选择时要考虑的首要问题。
那么，对普通投资者而言，非刚性兑付环境下，该如何选择理财产品呢？苏宁金融研究院研究员薛洪言给出三个建议：
建议一：基于借款企业的资信情况选择理财产品。即不关心这个产品是谁发行的、谁销售的，只关心借款者到底是谁。问题是，连央企都开始违约了，普通投资者哪有能力和精力判断借款企业的资信情况。这个建议可行性差，只针对少数高阶投资者有效。
建议二：基于产品发行方和销售平台选择理财产品。发行方和销售平台没有兑付的强制义务，但基于声誉和业务可持续性考虑，违约事件发生时，大的发行方和销售平台多会选择“自愿”兑付，以保障投资者的利益。对普通投资者而言，只要认准大平台就可以了。
建议三：如何选择大平台也很重要。在很多投资者眼中，近期先后出事的E租宝、中晋系也都是大平台，但显然，这种所谓的大平台并不靠谱。判断平台是否够大、是否靠谱，关键是看平台背后是否有大型企业集团背书，这种背书必须是股东意义上的“有效背书”，而不是电视台广告、明星代言、豪华办公场所的“无效背书”。此外，进行背书的企业最好是持续经营多年、有非金融实体业务支撑的企业，这种企业更重视平台信誉，也有足够的实力为投资者背书。
写在最后，在“蒜你狠”卷土重来、通胀率或再创新高的当下，衷心希望每位投资者都能找到安全、相对高收益（至少跑赢通胀）的理财平台，踏踏实实地赚取“靠得住的高收益”！
（文/薛洪言，苏宁金融研究院高级研究员；微信公众号：洪言微语）