如何评价 2016 年 2 月 1 日 e 租宝被查封，高管被调查？

不说了，我都怕了

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有人说我写的阴谋论，但我想说的是：关键我看不到真相，官方的描述，像小说。。。还有，整个媒体圈子，是不让写这个话题的新闻稿子，说白了，不让写，只让转发新华社或者官媒的，这是统一口径啊。。。我没法证明我的结论，而是事件的处理，违背常规。。。。违反常理的地方，多半有不一样的风景。
真的没法证明。
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（我的微信原创，已经被删了，不知道知乎能抗多久）
官媒笔下的e租宝：弱智如白痴，洗地赵家人

文/秋源俊二
一、
今天（2016年1月31日）晚间，e租宝最新进展情况出来了。

通篇报道，就说了三个问题；
√、e租宝如何违法诈骗集资；
√、相关人员令人发指的挥霍行为；
√、有关部门如何破案（具体细节刻画，栩栩如生），并尽全力挽回损失；

当然呢，最重要的是，我看到所有的转载，都注明稿件来自新华社，作者是白阳和陈寂。

二、
在此之前，有很多报社的朋友跟我交流，说道网宣办不让记者和报社的同志写关于e租宝的文章。

因此除了某些自媒体人外，大家看到的所有e租宝的报道，都是经官媒处理过的信息。和相关朋友闲聊，唯一能想到的上得了台面的原因是就：维稳，保持社会稳定。

因此，我对新华社的这篇经过处理的报道，有一些质疑。

三、
首先是了解两位记者：白阳和陈寂。

百度一下，白杨是新华社北京分社的记者，而陈寂是新华社广州分社的记者。在之前，我搜索这两个名字，搜不到任何一篇由他们写的文章。

北京是政治中心，广州是e租宝甚至发布信息的主要来源地。

我不发表其他评论，只是对着里面的错综复杂，表示质疑：为什么如此重要的稿件，仅由这两个之前没有合作的作者完成？而且又恰巧是分别来自北京和广州两地？

当然，作者署名排序也是很重要的细节。

四、
当然，质疑完作者，我对文章的内容，也产生了一定的兴趣。

通篇文章，对于事件细节，展开了极其细致入微的描述。例如埋藏相关资料，销毁证据；丁宁等人是如何一掷千金的。

相关细节，表现的如此文学艺术，如此身临其境，我只能说，完全出乎意料。

五、
姑且相信报道的真实性吧。

但是稿子对于刻画丁宁等相关人物的性格，实在难以认同。一句话，他就是一无是处的骗子，而且非常蠢，更恶心的是他非常淫荡。

因此，看完新华社的稿件，你会觉得，丁宁是一个彻彻底底的烂人，烂到骨子里去了。熟悉历史的朋友都知道，对于有关人物的刻画，当权者总是习惯于去丑陋化某些人。

一个烂人、又非常蠢，却轻易的诈骗了民众500多亿元，此外，在e租宝前，他还是一个生意人（生意人一般比较鸡贼）。

恶意丑化某人，当权者想做什么啊？

六、

在通稿里面，压根没有谈及参与此案件的相关营销机构。

央视不说也就算了，但是参与传播的也没有提及。说了半天就是相关部门在尽全力帮助投资人挽回损失。

我就纳闷了，那些有一定官方含义的证书，背后的政府部门呢？所以，这篇稿子，在帮助相关机构或者人物减轻责任方面，意图非常明显。而方式就是丑化有关人员。

一个能制造出这么大的动静的人，居然是个弱智。不知道搞点花样（好歹护照什么的要有啊），实在让人匪夷所思。

七、

当然，还有一个猜想，涉及赵家人。我不敢多想，毕竟没有相关资料和信息。（即使有，我也不敢写）

这稿子，仔细思考前因后果，绝对不是一件普通的经济案件或者集资诈骗案件。无论是维稳亦或是减轻责任甚至是赵家人，都是有可能的。

其实，这么丑化，感觉有可能是洗地赵家人，好让他们轻松度过这段风波。至于郑智派系斗争，目前看到的信息，应该没有这种可能。

不过有一点我肯定，丁宁绝对不是描述这样的弱智愚蠢甚至不会做事，只会装逼的人物。能产生这么大能量的人，应该有几把刷子。

八、
你以为你理解我所写的东西，那么你绝对错了。



我没有说某个人，我只是说，上面的分析，都是辣鸡，你们不要信。

作者 秋源俊二 微信公众号 QYJEQYJE
http://weixin.qq.com/r/UkgAGJnEo8Tcrd179x1A (二维码自动识别)

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谢邀。


没想到e租宝的事情可以处理的这么快，市场上跑路出事的平台一大堆，e租宝算是得到了优待，可以这么迅速就有了调查结果。

我觉得这次事件最重要的意义就是给e租宝做了定性，新闻稿中写的是丁宁“涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。”

因此可以看出来：

• 投资人的钱是可以退还的。
• 账册、服务器找到了，说明数据都还在，投资记录还有，退还的可操作性比较高。
• 钱被挥霍了一部分，还有一些拿去发工资了，所以全额退还是不可能的。
• 案件很复杂，等着退钱仍然需要很漫长的时间。

金融行业要发展，投资者教育必不可少。但对投资者的教育，又避免不了流血牺牲。90万人的损失，500亿的代价，希望能让所有人清楚，只要是投资就是有风险的，收益越高风险就越大。面对涉及钱的事，不要贪婪，不要贪婪，不要贪婪。

另外，那种非固定期限（可随时赎回）但又很高收益的产品，就躲的远远的！它不符合市场规律，出事是迟早的。

我加了好几个e租宝投资人qq群，是看看那些投资人是什么情况。你们可能不知道这90万人在私下里，组织了好多次活动，希望能给官方压力，促进事情尽快解决。但是在所有新闻报道中从来没有出现过他们的身影，很明显是官方不允许报道此类消息。这次e租宝的事有了进展，希望对他们来说也是一些安慰吧。

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嗯，其实最简单的一个问题。

P2P的贷款是发给谁了？这些人为什么不去银行贷款去借高利贷？

大致有两种情况。

一种是学生这类人的消费信贷，数额不大，家长买单，退学成本高昂，银行不给他们信用卡，他们其他途经借不到低利率消费贷款。相对靠谱。

还有一类是有不动产无法变现，短期需要急用，譬如赌博，事故。这类人可以处置不动产变现，但是正常途径抵押手续需要时间，他们等不及，不得不借高利贷，他们也相对靠谱。

这两部分人，暴力追债是可以追回来的。

其他情况，为什么要借P2P的钱？P2P怎么把贷款放出去？
然后，这些人肯负担的利率有多高？哪些高得离谱的利率是谁借的？

然后就回到本质，P2P绝大多数（99%的比例可能高了点，但90%的比例恐怕低了）都是骗子，以P2P搞庞氏骗局，或者资金池，或者自融，你的本金用于支付前期投资者的利息，或者用于广告，用于增信，用于贿赂官员，买通媒体。

资金链中断后跑路。这是绝大多数P2P最后的解决，区别仅仅是资金链断裂的时间。

不搞庞氏骗局的，那就是中国的次级债，银行借不到钱的人，才会去高利贷借P2P，银行为什么不借给他们？朋友同事为什么不借给他们？企业间融资为什么没有？票据贴现为什么没人给他们做？
这些都不做，企业或者个人的信用可想而已，P2P能收回来？

所以，P2P真正的市场很小，大多数P2P都是庞氏骗局的骗子，少数是风险极高的次级债，极少数是靠谱的。


嗯，庞氏骗局现在有新的玩法，就是去中心化，这种更能抓。

现在很热的区块链是自设赌场的庞氏骗局新玩法（严格说中国A股其实也是，但是A股有国家信用担保，不会随便改交易数字制造不存在的钱和股票）

这个坑估计会坑更多的人。你看到的石油投资，白银投资其实也是这种自设赌场庞氏骗局的新玩法。只不过骗子可以隐藏在交易者中，更难抓而已。


现在有一个问题，就是这种骗局，政府、早期参与者基本不追究责任。


e租宝投给CCTV的广告费是不是应该追回来返给投资者？


e租宝缴纳的税金是不是应该退回来，返还给投资者？


早期投资者拿走的超额利率，是不是应该追回来返还给后期的投资者？


这种庞氏骗局有大量受益者不被追究，查处后，之后组织者入狱，后期投资者损失，其他参与者获利，这才是大问题。


以后区块链的骗局去中心化更不好追责，骗子不可怕，骗子无责任才可怕。

其他的不知道，沈阳这里e租宝员工基本被几个新成立的p2p公司瓜分了，因为他们手里有资源，有经验。甚至我还知道一家公司从后勤培训到中层主管底层销售。全是e租宝的员工

昨夜惊闻e租宝——一场show智商的洗地show！
今早起床，朋友圈被一篇新华社的关于e租宝的通稿刷频：全文大概要旨就是e租宝系旁氏骗局，当权人骄奢淫逸，公司文化奢侈无度，超95%的标的为虚假标的；相关机构尽心尽力，挖掘技术哪家强，中国山东找蓝翔，可歌可泣！全文洋洋洒洒，一边丑化别人，一边美化自己，好不华丽！
看完这一篇报道笔者的荷尔蒙也许是有点分泌过度了，站在一个投资人的角度，虽然我不是受害者但是对于这篇报道笔者想说的是：我的大刀已经饥渴难耐！，以下文字也许可能不理性，提前求谅解了。
首先我们来回顾以下e租宝事件的戏剧化发展，从最初的被某公众号爆出深圳分公司被经侦到和之家的相爱相杀，呼死你、病毒攻击网站、老干妈、油漆门等事件的发酵，再到新华社致电全国：e租宝涉嫌违法经营。”宝宝的春天似乎预示着结束。
其实当时业内人士有所讨论，新华社的用语非常准确，没有说涉嫌违规，而是用了违法。所以给我们投资人传递的信号就是发布这一封电文的领导至少是正bu级或者是副guo级领导做的事情。所以脑洞大一点的朋友可以尽情YY，什么神仙打架百姓受伤啊，什么XX和XX斗啊，不过好像真的略有一点那种味道。
紧接着全国就开始了（笔者称之为：有些人组织的有预谋的游行维权）维权之路，一方面全国各地的受害者相继集结，各地维权，受害者一路走来风雨无阻，辛酸苦辣只有自知。去过大裤衩，去过XX的门口，换来的基本都是无声的面对；另一方面微博、微信、知乎、各种自媒体、三方媒体等对于此次事件的高度关注，舆论导向明显不利，又不得不逼迫某些人做出相应的动作。
因此不久之后就出了一篇相关报道，报道的内容就是e租宝事件已经定调定性，我们正在努力为广大受害者的合法权益做最后的努力。
其实那天看到这篇报道的时候笔者也跟小伙伴吐槽了一下，雷声大雨点小。一方面：从那时的舆情来看，传说，看清楚这是传说钱在国外，600多亿，虽然国家已经开始控制但是并不知是否真假；另一方面还有最关键的核心点就是政府做事宣传为主，落地为辅，灾难也可以变成好事，汶川大地震、唐山大地震告诉了我们的一个道理就是喉舌重来不会报道家破人亡，喉舌只会报道我们怎么拯救家破人亡，既显示了国家对于此次事件的高度重视，又彰显了民族精神，XX代表人民选，选好代表为人民，呵呵呵。
然后我们回到今天的新闻稿来看，事情又有了新的动态，从全篇的丑化e租宝当权者和公司旁氏骗人之外，文中还有大量的我尽心尽力为民做主，6米、120余册、80余个编织袋、20余小时等字眼充斥笔者眼球，洗涤艺术堪称一场大剧，这使得笔者不得不联想到另外一出好莱坞大片——“浙江温州！浙江温州最大皮革厂江南皮革厂倒闭了，王八蛋老板黄鹤吃喝嫖赌，欠下了3.5个亿，带着他的小姨子跑了。。。。。。！
事件回顾完之后的冷思考，于投资人而言：
1、维权之事路漫漫，且维且珍惜。东方创投：投资人本金还剩48.7%，历时9个月；中宝投资：投资人本金还剩47%，历时17个月；铜都贷：按12.3%的比例退赔，历时14个月。
2、心态调整，切记急功近利和赌。笔者接触投资人较多，因此看到不少投资人因为中雷之后赌性横生。虚拟货币、3M、3W等资金盘来者不拒，骗己又骗人，为了钱无所不用其极，情绪左右智商也算是自己的悲哀吧！
3、信号明确，维权可以但是得通过合法途径，堵门口，站大裤衩，游行等事件还是别干了。我们都是成年人，一方面我们在尽职尽责的彻查此事，帮你们找回收益，另一方面你们应该吸取教训，舍财免灾，多学习、多努力、多看、多了解、多知道。总之别闹事，稳定为上。
4、可回的本金。根据报道95%系作假，资金找回方面基本是难事，天朝政府重来不会刚兑，包括现在也许未来，所以最后的结果就是钱能回来一点是一点，别闹了，总比一块钱都不回来好吧。
于舆论来说：
1、相关媒体继续报道某些人的负面，继续丑化人物，将所有人的愤怒点都转移到当事人身上，（貌似微博、自媒体等已经开始在做了）与那些宣传机构、站台机构、站台名人无关。
2、相关重要级别人物、经济学家、机构发文宣传，我们的投资人需要教育，e租宝事件只是让你们用钱买了教训，希望你们吸取教训，投资有风险，入市需谨慎。
3、相关媒体进行舆论控制，引导受害者自己反思，你是怎么上当的啊，以后要记住这些不能信。大家都是成年人，自己做事自己负责。
简单评论：避开重点，引导舆论，诱发反思，喉舌三部曲，一场完美的公关show，其实我还想说的是写这篇新闻稿的人其实也是出来背黑锅的，以新华社的文字能力竟然写出如此浅薄、漏洞百出的文章，笔者还是略感失望。
就像曾经的一个笑话，一大堆散户背后绝对站着操盘手，操盘手背后站着资本家，资本家背后站着zhao家人，你以为我要写你想看的，其实我写的不一定是你想要的，要过年了，该买鞭炮放炮了，新华社的稿子也算是一个响亮的炮吧！我猜。
文：放肆的风 公众号：P2P吐槽

天上从来不会掉馅饼！！
和泛亚有色金属一样，e租宝就是一个利用人性贪欲，彻彻底底的庞氏骗局！




下面这篇新华社的报道对该事件的来龙去脉已经讲的非常详实了。



新华社北京1月31日电 1月14日，备受关注的“e租宝”平台的21名涉案人员被北京检察机关批准逮捕。其中，“e租宝”平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局主席丁宁，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。此外，与此案相关的一批犯罪嫌疑人也被各地检察机关批准逮捕。


打着“网络金融”旗号非法集资500多亿

“e租宝”是“钰诚系”下属的金易融（北京）网络科技有限公司运营的网络平台。2014年2月，钰诚集团收购了这家公司，并对其运营的网络平台进行改造。2014年7月，钰诚集团将改造后的平台命名为“e租宝”，打着“网络金融”的旗号上线运营。

办案民警介绍，2015年底，多地公安部门和金融监管部门发现“e租宝”经营存在异常，随即展开调查。

公安机关发现，至2015年12月5日，“钰诚系”可支配流动资金持续紧张，资金链随时面临断裂危险；同时，钰诚集团已开始转移资金、销毁证据，数名高管有潜逃迹象。为了避免投资人蒙受更大损失，2015年12月8日，公安部指挥各地公安机关统一行动，对丁宁等“钰诚系”主要高管实施抓捕。

办案民警表示，此案案情复杂，侦查难度极大。“钰诚系”的分支机构遍布全国，涉及投资人众多，且公司财务管理混乱，经营交易数据量庞大，仅需要清查的存储公司相关数据的服务器就有200余台。为了毁灭证据，犯罪嫌疑人将1200余册证据材料装入80余个编织袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某处6米深的地下，专案组动用两台挖掘机，历时20余个小时才将其挖出。

警方初步查明，“钰诚系”的顶端是在境外注册的钰诚国际控股集团有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大运营中心，并下设融资项目、“e租宝”线上销售、“e租宝”线下销售等八大业务板块，其中大部分板块都围绕着“e租宝”的运行而设置。

办案民警表示，从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。

假项目、假三方、假担保：三步障眼法制造骗局

“‘e租宝’就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。”在看守所，昔日的钰诚国际控股集团总裁张敏说，对于“e租宝”占用投资人的资金的事，公司高管都很清楚，她现在对此非常忏悔。

“e租宝”对外宣称，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。

办案民警介绍，在正常情况下，融资租赁公司赚取项目利差，而平台赚取中介费；然而，“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局，其所谓的融资租赁项目根本名不副实。

“我们虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入我们公司的关联公司，以达到事实挪用的目的。”丁宁说，他们前后为此花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。

采访中，“钰诚系”多位高管都向记者证实了自己公司用收买企业或者注册空壳公司等方式在“e租宝”平台上虚构项目的事实。

“据我所知，‘e租宝’上95％的项目都是假的。”安徽钰诚融资租赁有限公司风险控制部总监雍磊称，丁宁指使专人，用融资金额的1．5％－2％向企业买来信息，他所在的部门就负责把这些企业信息填入准备好的合同里，制成虚假的项目在“e租宝”平台上线。为了让投资人增强投资信心，他们还采用了更改企业注册金等方式包装项目。

办案民警介绍，在目前警方已查证的207家承租公司中，只有1家与钰诚租赁发生了真实的业务。

有部分涉案企业甚至直到案发都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某企业负责人王先生告诉记者，他的公司曾通过钰诚集团旗下的担保公司向银行贷过款，对方因此掌握了公司的营业执照、税务登记证等资料；但直到2015年底他的企业银行账户被冻结后，他才从公安机关处得知自己的公司被“e租宝”冒名挂到网上融资。“他们的做法太恶劣了，我希望公安机关严惩这种行为，还我们一个清白。”王先生气愤地说。

根据人民银行等部门出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，网络平台只进行信息中介服务，不能自设资金池，不提供信用担保。据警方调查，“e租宝”将吸收来的资金以“借道”第三方支付平台的形式进入自设的资金池，相当于把资金从“左口袋”放到了“右口袋”。

不仅如此，钰诚集团还直接控制了3家担保公司和一家保理公司，为“e租宝”的项目担保。中国政法大学民商经济法学院教授李爱君表示，如果平台引入有关联关系的担保机构，将给债权人带来极大风险。

“高收益低风险”的承诺陷阱

“1元起投，随时赎回，高收益低风险。”这是“e租宝”广为宣传的口号。许多投资人表示，他们就是听信了“e租宝”保本保息、灵活支取的承诺才上当受骗的。记者了解到，“e租宝”共推出过6款产品，预期年化收益率在9％至14．6％之间，远高于一般银行理财产品的收益率。

投资人张先生表示，“e租宝”的推销人员鼓动他说，“e租宝”产品保本保息，哪怕投资的公司失败了，钱还是照样有。

投资人徐先生给记者算了一笔账：“我拿10万块钱比较的话，在银行放一年才赚2000多块钱；放在‘e租宝’那边的话，它承诺的利率是14．6％，放一年就能赚14000多块钱。”

投资人席女士则称，自己是被“e租宝”可以灵活支取的特点吸引了：“一般的理财产品不能提前支取，但‘e租宝’提前10天也可以拿出来。”

对此，李爱君表示，最高法在2010年出台的关于非法集资犯罪的司法解释里明确，不能用承诺回报引诱投资者。实际上，由于金融行业天然的风险性，承诺保本保息本身就违背客观规律。银监会更是明确要求，各商业银行在销售理财产品时必须进行风险提示。

但是，“e租宝”抓住了部分老百姓对金融知识了解不多的弱点，用虚假的承诺编织了一个“陷阱”。为了加快扩张速度，钰诚集团还在各地设立了大量分公司和代销公司，直接面对老百姓“贴身推销”。其地推人员除了推荐“e租宝”的产品外，甚至还会“热心”地为他们提供开通网银、注册平台等服务。正是在这种强大攻势下，“e租宝”仅用一年半时间，就吸引来90多万实际投资人，客户遍布全国。


非法吸取的巨额资金被钰诚集团自用

据警方调查，“钰诚系”除了将一部分吸取的资金用于还本付息外，相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本、投资不良债权以及广告炒作。

据多个犯罪嫌疑人供述，丁宁与数名集团女高管关系密切，其私生活极其奢侈，大肆挥霍吸来的资金。警方初步查明，丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值达10余亿元。仅对张敏一人，丁宁除了向其赠送价值1．3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“奖励”她5．5亿元人民币。

“钰诚系”的一大开支还来自高昂的员工薪金。以丁宁的弟弟丁甸为例，他原本月薪1．8万元，但调任北京后，月薪就飞涨到100万元。据张敏交代，整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。

多位公司高管称，为了给公众留下“财大气粗”的印象，丁宁要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰“展示公司形象”，甚至一次就把一个奢侈品店全部买空。

不仅如此，2014年以来，“钰诚系”先后花费上亿元大量投放广告进行“病毒式营销”，还将张敏包装成“互联网金融第一美女总裁”，作为企业形象代言人公开出席各种活动。

公司的花销在水涨船高，资金回笼的压力也越来越大。雍磊说，“e租宝”只要一天没有新项目上线，丁宁就会立刻催问。

实际上，“钰诚系”的高管们对公司的实际状况都心知肚明。“‘e租宝’的窟窿只会越滚越大，然后在某个点集中爆发，账上没钱还给老客户，也不能还给新客户。”张敏说，自己曾在2015年9月让公司的数据中心进行测算，结果显示，“e租宝”的赎回量将在2016年1月达到9亿，此后赎回量逐月递增。

这个预测，与公安机关此前的分析结果非常吻合。

丁宁坦言，钰诚集团旗下仅有钰诚租赁、钰诚五金和钰诚新材料三家公司能产生实际的经营利润，但三家企业的总收入不足8亿，利润尚不足一亿。因此，除了靠疯狂占用“e租宝”吸收来的资金，“钰诚系”的正常收入根本不足以覆盖其庞大的开支。

“e租宝”涉嫌非法集资犯罪

根据“e租宝”案件中已经查明的种种犯罪事实，司法机关认为，犯罪嫌疑人的这些行为已经涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。

中央财经大学法学院教授郭华介绍，非法吸收公众存款罪有4个构成要件：第一是未经有关部门批准或者假借合法的经营形式来吸存，第二是以媒介、短信、推荐会等形式公开吸存，第三是通过私募、股权等其他的手段来承诺还本付息或者回报，第四是向社会公众即不特定的人吸存。在本案中，犯罪嫌疑人利用网络平台公开向全国吸存，还对外承诺还本付息，其行为已经涉嫌非法吸收公众存款罪。

“对于已经构成非法吸收公众存款罪的，如果还存在挥霍性投资或者消耗性支出导致财产不能偿还的情形，就构成了集资诈骗罪。”他认为，“e租宝”案的犯罪嫌疑人投资高档车辆和住宅、向员工支付高工资等挥霍行为，体现了他们主观上非法占有投资者资金的目的，这是导致吸收来的资金不能偿还的重要原因之一，也是他们涉嫌集资诈骗罪的主要原因之一。

李爱君则指出，金融是一种以高风险为特征的行业，因此老百姓在投资前更需要掌握一定的金融知识，知道任何投资行为都要风险自担；而如果投资者参与的金融活动涉嫌违法犯罪，就将承担更大的风险。

最新进展：有关部门正在加紧取证追赃挽损

办案民警介绍，由于“钰诚系”的资金交易庞杂，财务管理混乱，其资金流向还在调查之中。目前，公安机关正在与银监会、人民银行等部门通力配合，加快工作进度，全力以赴进行调查取证、追赃、甄别涉案资产等工作，最大限度地挽回投资人的损失。为了便于投资人报案、完善案件处置相关信息，公安机关已经搭建起投资人信息登记平台，并将于近期挂接在公安部官方网站上启用。

有关部门表示，投资人应及时、主动报案、登记信息、提供证明材料，避免因不及时、不如实报案、登记而损害自身合法利益；同时，请投资人依法维权，不信谣、不传谣、不受蛊惑，不组织、参与各类非法活动。涉嫌犯罪的人员，应当积极配合调查、退缴违法所得，争取从宽处理。

欢迎关注个人微信公众号：文心雕龙，ID：dwlfinance

2月1日“e租宝”案件终于有了进一步的消息，根据新华网的报道，e租宝根本就是一场彻头彻尾的骗局，95%的融资项目造假，非法集资500亿元，涉及90多万受害投资者。平台拿着投资人的钱大肆挥霍，买上亿的豪宅、名车、拿100万的月薪、为了给公众留下财大气粗的印象买空了全国LV的店等等。每次看到这样的事件我都觉得很无奈，平台方不用说了，违法犯罪吸收资金大肆挥霍，简直无耻；对于投资者我感觉很无奈，他们很可怜，但可怜之人常有可恨之处。写这篇文章不是为了嘲讽投资者，而是想让更多的人看清投资过程中要面对的各种坑，避免自己辛苦赚来的血汗钱被别人骗去挥霍。

说正事之前讲一讲我的一个小见闻吧。今年1月份的某个周末，我帮老婆去修笔记本，在北京的10号线地铁上正百无聊赖之时听到一个大妈（50岁左右）和一个老奶奶（快70岁）的对话，他们俩一人提了一小篮子鸡蛋：

“老奶奶：去年咱投的那个3个月24%（年收益）的，都收回来了，就是利息低了点儿。
大妈：咱24%算不错的了，这不降息了嘛，比以前低点儿也正常。
老奶奶：嗯，也在理儿，过完年我跟老头子商量商量再多投点。
大妈：咱这平台还行，我看啊，大平台也不一定就好，那个啥不是刚出了几百亿的事吗（讲e租宝），好多人都亏了。
老奶奶：是啊，咱这个虽然小，但是靠谱，半年没出一笔坏的。”

如果你读完上面的对话不知道在讲啥，那挺好，说明你还没有加入到“放高利贷”的潮流中；如果你觉得这个聊天的内容理所当然，那你得好好研究研究自己的资产配置情况了，看看自己的投资渠道和产品是否真的靠谱；如果你为大妈和老奶奶捏了一把汗，那么恭喜，说明你的风险意识是比较强的。

可惜大妈和老奶奶聊到一半我就到站下车了，要不然还真想给他们提示一下风险，否则下次去政府门口拉条幅喊口号的可能又多了一个70岁老奶奶的身影。

类似于e租宝的“受害者”可以分为两类人：第一类人是对投资风险几乎没有识别能力的，上述的大妈和老奶奶就是典型代表。拿出来的都是辛苦钱、养老钱，最喜欢参与线下的理财公司。只要听那些西装革履的小伙子一忽悠，加上两分、三分的利息一保证，再去高大上的办公室一看，贪念一起，拉也拉不回来了。这类投资者最大的问题在于对投资的无知，很多时候属于被卖了还在帮别人数钱。第二类人是懂点投资的，但又不深入，总觉得买个银行理财啥的收益太低了。这类人知道钱放到投资公司风险有点大，但还是盖不住高息的诱惑，看到周围有人赚钱于是眼红了，想赌一把就走，结果掉进坑里了。这类人最大的问题在于“赌”性。看到对面有块闪闪发光的东西就以为是金子，明明知道前面就是雷区，还是要往里面闯，心理想着万一没踩到雷那不爽大发了。但你要知道发光的除了是金子还可能是鱼钩。

前面谈了这些，并不是说我们要远离投资理财，而是要在利用理财获取收益的同时避免本金的损失。作为一个2011年就开始投资互联网理财产品的银行从业人员，我给几点忠告：

第一，“贪”字头上一把刀。有一句话大家都听过叫“你图人家的利息，别人图你的本金”，当你图的利息高得离谱的时候，别人就一定是冲着你的本金来的。“贪”是所有投资过程中最危险的事情，不管是债权投资还是股权投资。当你看到20%、30%的收益率时，一定不要让贪欲占了上风，要时刻记得投资的第一要义是不要亏钱。我一直有一个观点，一个人得到的回报必须跟自己的能力相匹配，脱离这个规律就很可能出问题。当然，能力包括很多方面，专业能力、社会能力、对趋势的判断、甚至运气也是一种能力。一个普通的，没有背景没有金融知识的人凭什么能够通过简单的主观投资就持续获得20%多的复利回报呢？做债权投资的普通人千万不能贪太高的收益率。

第二，高收益必定伴随着高风险，所有声称高收益低风险的产品都在耍流氓。从金融产品的定价角度来分析，一个产品的收益等于无风险收益加风险收益。在连通的市场中无风险收益基本上是相同的，差别在于风险收益，收益率越高，风险水平越高。此外从有效市场的角度来看，凭什么钱生钱无风险这么好的事情能砸到自己头上？有这么好的机会早被大家抢光了，为什么还有人来跟你推销产品？推销员为什么不自己卖车卖房地投进去？听到别人忽悠的时候一定要理智一些，有些问题其实用脚都能想明白。有效市场假说中有这样一个说法，走在人来人往的大街上，如果你低头发现一张100元的钞票，不用去捡，基本这张钞票是一张假钞，因为如果是有价值的真钞，早就被其他人捡走了，投资也是这样一个道理。

第三，对于自己看不清楚本质内容的项目，千万不要盲目去投。很多投资人根本不会去管这个项目是怎么运作的，不会去思考他凭什么能有这么高的收益。很多诈骗案例中，公司声称有渠道低价在某地买到好矿，就差钱了，开采出来就是翻倍的收益；或者拿钱帮客户投资期货、股票，给出的回报都是超高的，展现的风险控制能力都是超强的，保本保证收益。但公司真的具备这些能力吗？很难说。对于债权投资，你最终的收益来源都是一个个实体项目经营利润的分成，在经济下行期间，企业大面积亏损，平台从哪儿去找支撑你20%收益的项目？愿意支付这么高成本的企业或项目基本上是现金流及其紧张，拿高成本的钱来救命，有些甚至根本就没抱着打算还钱的心理来借的。更恐怖的是，像“e租宝”这类，根本没有企业来借钱，他平台上的项目都是自己造出来的，想造多少造多少，投资者的钱直接被拿来挥霍了。所以，这些看不懂、逻辑不通的投资标的，大家一定要非常谨慎，否则分分钟你的本金就没了。

第四，做投资一定要认清自己的风险承受能力。我们经常看到出事的案件中，一些投资者卖房卖车，把自己有的资金都搭进去了，更有甚者找亲戚朋友借钱往里面投。这是典型了忽视了自己的风险承受能力，大金额地投入到高风险产品中，一旦爆发风险，家庭都要遭受重创。对于这类产品，即使有强烈的意愿去投资也要充分分析自己的风险承受能力，想想万一拿不回钱了会不会给自己带来过大的伤害。做投资理财一定要有一个资产配置的概念，分两个层面：第一个层面，要在高风险（如股票）、中高风险（如网贷）、中风险（如银行理财）、低风险（如存款）等产品中进行配置，根据自己的家庭状况、投资经验、预期收入和支出等因素做决策，保证资产的收益性、流动性和安全性；第二个层面是在投资高风险产品时也不要把鸡蛋放到一个篮子里，在博取高收益的同时注意风险分散。

最后，还有一点是送给跟我一样的年轻人。对于年轻人来说，理财永远只能锦上添花，从来不会雪中送炭，努力工作积累原始资本是一切的前提条件。手头也就几万块钱，想靠理财来一夜暴富那是不现实的。风险可控的理财产品、货币基金、债券等等最多也就给你不超过年8%的收益水平；股票能赚50%你已经是股神了，但亏损50%是轻轻松松的事情；炒期货什么的有机会能翻个好几倍，但小散户经常摆脱不了强制平仓的厄运。手头没钱的时候要获得财富增长，最好的办法就是好好工作，拼命工作，积累原始资本！否则就算把你放到2005年以前，如果你连买个小房子的资金都拿不出来，即使判断对了房价行情那也必然会错失房地产的投资机会。此外，一定不要沉迷于理财，对大部分人来说花同样的时间学习比花同样的时间理财收获要大得多。有很人在上班时间看股票、炒黄金，特别是一些八竿子打不着的比如工程师、老师、程序员等等，我认为是很不值得花这些时间的，除非有人真的能从中获得乐趣。但事实上不少人是抱着一种赌博的心态参与其中，期望有朝一日遇到牛市大赚一笔。但大家后来发现，即使牛市来了，绝大部分散户最后都是亏钱的。影响工作和生活吗？当然，涨了会激动，跌了会失落，一个跌停能影响一周心情。但是很多人却不愿在工作和生活中花时间学习和提升，花100个小时盯着大盘和花100个小时学习一门新技能或者把工作做到极致，哪个效用更大？除非你以后就想从事证券投资的工作，否则对于大多数人来说后者才是能够给你带来长期超额回报的正确选择。

马路边摆赌局的江湖骗子都知道，






想要全身而退需要一个"城管"











希望是我想太多了。

吓得我忙着计算了下自己钱的分布，确定只有支付宝的200块，才舒了一口气。

E租宝跑了，卓达还在死撑着呢。说不定，年后就能看到卓达的新闻了。

以前觉得博彩公司和赌场黑，现在看来和P2P一比，简直就是慈善行业啊。

转一篇网贷论坛上看来的文章吧，任何热点事件，只有一种声音是不正常的。e租宝事件绝对是影响P2P的拐点事件，这个行业要规范，离不开各方的监督，也离不开从商者的商业理想和契约精神，无论如何，弄虚作假是万劫不复的开端。

e租宝丨泼在雪地上的一盆热水

人类的悲欢并不相通，我只觉得他们吵闹
——鲁迅
e租宝出事后，关于老板丁宁和代言人张敏的段子层出不穷，且分成好几次放出，以飨食客。看似客观实则诛心者大有人在，真正关心这个行业和受害人的，不多。e租宝就像泼在雪地上的一盆热水，热乎气冒完之后，没人关心你化雪还是成冰。
先说媒体，12月8日被查当天，不明就里的媒体蜂拥而上，凭借几张现场外围的照片和抄的大同小异错漏百出的通稿赶个热点，博个脸面，吃相当然不好看。撰文者看得出来既不是互联网专业也不是金融专业，更别提融资租赁了，也就是用写娱乐八卦的手法去对付更多看热闹的观众，捎带手的黑一把央视和铁道部……
再说看客，幸灾乐祸马后炮，点评维权的投资人时一副看破红尘的样子，哎呀早就说了这个平台要出大事，你看我，就没投……实际上就算出事的不是e租宝而是a租宝b租宝，他们一样可以这样说，因为你不是没投e租宝，你是啥都没投，股市跌的大家跳楼大吉，你一样在那冷言冷语。真有本事你现在放话，说一说下一家出事的平台是谁？来，皮哥帮你缩小难度，就从交易额排名前10的里面挑一个，你挑谁？就这个难度，你要是说准了皮哥都敬你是个不胡说八道的成年人。
最后说这个行业，2013年到2015年，风光了两年，现在是最难的时候，因为政策收紧，且负面太多，说到底跟经济大形势分不开，我们都知道当闲散资金有合适的去处时是没人愿意冒险的，房地产好的时候都买房去了，股市好的时候都炒股，实业好的时候都投资办厂去了，现在呢？来你告诉我什么行业可以容纳这些资金？
这也正是高层当初放手让互联网去试一把的初衷，互联网作为创新渠道，对于盘活国内需求甚至实体经济是有大希望的，阿里巴巴引领的互联网经济已经说明了问题，在当下中国，很难有哪个行业能和互联网相提并论。
但是当互联网遇到金融服务的时候，隐患的种子就种下了。国外为什么没有如此声势浩大的互联网金融？因为人家的金融服务原本已经很成熟，就算再不了解金融的人也知道在欧美旅行的时候身上带着大把现金是很傻的事情，可这在国内却稀松平常。这说明我们的传统金融服务有太多的地方是照顾不到的，信用体系的残缺、企业体制的两极分化、普通民众的金融消费习惯、金融机构的高度垄断，哪一条拎出来都给互联网金融创造了巨大的想象空间，但在传统金融体系做出改变之前把这盘大蛋糕让给互联网试吃，怎么看都像是有意为之……
于是e租宝这种幺蛾子就出来了，现在的结论也日益明显，无非以下几点：

1.对这个行业的监管要严格，不然风险太大。至于深化改革，慢慢来。
2.创新金融，还得传统机构来做。互联网不是万能的，机会给你了，净添乱。
3.金融诈骗这种事情，达到一定量级以后再惩治才有社会教育意义。
4.投资人请切记，风险要自担，除了商业模式本身的风险，还包括政策风险。
5.现在已经不是闯关的年代了，别想披着互联网的外衣充当经济改革的枭雄。这是一个稳定压倒一切的年代。

最后，投资人的钱呢？几百亿的资金，可不是新闻里说的挥霍和投资不良资产就能一夜灰飞的呀，而这也正是此案的核心要素，可是涉及到这个问题的进展呢？继续等待。

要关注的不是丁宁怎么进去，要仔细看清，他怎么出来。

央视怎么追责，不要说是平台，快播也是平台。

分析这个实在没意义，就算是个外行也能看出E租宝的问题，只是不知道是今天倒还是明天倒。我不喜欢废话，说干货。对普通人就三个标准。

1、估算运营成本，看看办公地，在看看打的广告，基本就能算出个大概。如果投行的钱或者平台已收回借款带来的利润可以覆盖（没收回的不算），那就可以留；敢烧的是用户的钱，不管是九出十三归还是别的什么借口说辞，赶紧跑。
2、估算标的利率。看准了，你投的P2P是干嘛的，票据、融资租赁、企业周转、个人消费，问问百度这行普遍利率有多少，违约情况怎样，利率低于平台承诺你的利率+5%，或者一旦违约根本追不回来的行业，跑。
3、看公开数据，如果投资额增速下降，准备跑；赎回速度加快，速度跑；一旦被揭露有任何造假行为，玩命跑。
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我是个做公关的，某天总监跟我说他见了E租宝的广告部门负责人，跟我说他们上个月广告费用几个亿，我当即吓尿了，然后我们俩赌E租宝几个月倒，我说一个月以内，总监说半年...结果3天以后，首次传出E租宝被查的消息。

问题就有点问题啊~ e租宝是去年12月被查封的，不是今年2月好不好。我完全不感到意外，因为从去年4月开始，我就发过多篇文章预警过e租宝可能存在的问题。

e租宝被查后，投资者最关心的就是后续赔偿和案件进展问题；最新消息是：公安部挂牌督办的E租宝案件主犯之一、原安徽钰城公司高管马某5月7日被淮南市公安局抓获，他已潜逃数月。

此前，据报道e租宝案已经被批准逮捕21人。
五一节前，最高检在全国处置非法集资座谈会上披露了e租宝案的细节：e租宝总共涉及用户ID901294个，累计充值581.75亿元，累计投资745.11亿元。其中约有15亿元被实际控制人丁宁用于赠予妻子、情人、员工及个人挥霍。
如果这么看来，e租宝的非法集资金额是史无前例的；而其中，丁宁个人挥霍的15亿元按照法律应当被认定为集资诈骗。（非法集资不一定就是集资诈骗，集资诈骗简单来说就是虚构了集资用途并且挥霍了集资资金，是一种更严重的罪行）。
有小伙伴对e租宝非常痛恨，问笨虎丁宁会不会被判处死刑？如果e租宝早几年案发的话，丁宁几乎确定难逃一死。然而，2015年底开始执行的《刑法修正案（九）》已经正式把集资诈骗从死刑罪名中取消。这样，湖南房地产开放商曾成杰可能是中国历史上最后一个被执行死刑的非法集资犯（非法集资34.5亿元，2013年被执行死刑）。
所以，丁宁很有可能会被判处无期徒刑。
笨虎觉得e租宝的受害者们不要太悲观，除了安徽钰城的资产被及时冻结外，目前这件事的影响力已经足够大，包括习先生在内的高层人士都已经关注到这件事，公安机关也强调设立非法集资登记平台的目的之一是保护投资者权利，相信最终会有一定程度的赔偿。
另外笨虎认为像那些曾经为e租宝做过宣传的带有行政级别的单位，即便不承担相应责任，也应该至少有个积极的态度，比如把吃进去的巨额广告费用吐出来，用于赔偿投资者损失。
对了，e租宝和泛亚的投资者在公安机关非法集资平台登记的截止日期是5月13日（本周五），还剩最后48小时。还没登记的小伙伴，现在就去http://ecidcwc.mps.gov.cn进行登记吧。已经登记过但还没有确认提交的小伙伴，记得及时确认提交信息。
另外笨虎的app也快上线了，其中有一个核心功能是金融情报监测定制，对e租宝等平台的受害者来说，可以成为一个便于监测案情进展的工具。这里不说太多了以免被当成广告处理，感兴趣的小伙伴可以关注我的微信公众号pinjinrong了解。

既然都认为这个模式是骗局，为什么不直接取缔这个行业的存在，让其疯狂生长到500多亿才封平台。投资者在外界眼里都成了傻子，那么给做广告的央视，给发安全证书的安全部，给代卖的银行是诈骗的共犯吗？这些专业机构都识别不了的骗子指望让老百姓来识别吗？监管部门是摆设吗？
新闻只字不提骗子行骗过程中监管部门的责任，骗了500多亿才发现是骗子，监管部门都发现不了的骗子，老百姓能发现吗？全文只字不提剩余多少资金，赵家人丑化的标准路径是桃色事件，丁宁是有多蠢，找个30多岁的女人，还把证据埋起来，集资这么多钱不跑路等着被抓？用融资500多亿的智商来对付赵家人时又出现负智商。关键问题，丁宁啊你到底还有多少钱啊，分赃分的差不多了赶紧公布吧，反正金融行业没死刑了，背黑锅没啥过几年就出来了。

庞氏骗局背后的股东是谁？平台封了后谁是最大受益者？钱最后到底流向哪里？
中国政府网
文中提到钰诚集团的发展符合国家“一带一路”战略方针，对于集团总裁丁宁“双创之星”给予肯定与表彰，其内容与现在案件中“e租宝涉嫌非法”严重不符，其行为代表着国家，是对广大民众的“欺诈”


央视CCTV
作为国家中央单位，长达近8个月在新闻联播前黄金时段做广告宣传、在CCTV财经证券栏目对e租宝进行了专题报道，其节目宣传对广大受害者进行诱导参与到“e租宝项目”中


北京市公安局
北京市公安局于2015.8.7对“金易融（北京）网络科技有限公司”的第3级e租宝平台系统予以备案，于2015.12.8突击e租宝北京总部，对其公司及平台进行查封，其对一个“涉嫌非法”的平台进行安全等级备案的反差行为是不极其不负责任的，其不负责的行为对广大受害者存在诱导性


中国铁道部
京沪线为国家的主干线，中国高铁受到世界瞩目，如此重要的高铁命名为“e租宝号”，其宣传力度之大可想而知，做为其责任部门，应当对其行为负责


首都国际机场
首都国际机场做为国家对外的门户通道，T2、T3航站楼大量灯箱、LED广告，其在做广告宣传审查阶段时的不负责行为诱使大量人选择e租宝，其应该对其不负责行为承担责任


商务部
2015.11.27予以钰诚集团”2015年最具责任感企业”荣誉。商务部做为国家对互联网金融单位直接监督管理部门，其言行直接代表国家，然而其在对“钰诚集团”进行荣誉表彰10日后“e租宝案”发，这不只是不负责，更有“诱导”、“欺诈”嫌疑，性质极其恶劣


温元凯
做为国内著名经济学家，担任集团监事，对e租宝的的商业模式予以高度肯定，但其言论与现“e租宝案”现状严重不合


黄震
做为互联网金融圈名人、中央财经大学教授、金融法研究所所长，担任集团监事，说明其对e租宝的业务模式的肯定，但作为集团监事，对“e租宝案”发生有着不可推卸的责任


杨晨
做为中国人民大学、中央财经大学客座教授，中国经济网评论员，央视、北京电视台财经评论员，其言行影响着广大金融参与者，做为“e租宝案”参与者，理应对自己行为承担相应责任

做为“e事件”受难者，面对有国家行为机构参与其中的“e租宝涉嫌非吸”案，在不明情况下参与其中感到非常无助。在整个事件中，以上嫌疑主体是导致本人参与e租宝债权转让项目的主要原因，请相关办案机构对其予以查处，尽早归还广大受难者血汗钱。

1月31日晚间，新华社公布了有关e租宝案件的最新进展，共时妹第一时间了解了一番，总结其内容大致为以下几点：

警方初步查明，『e租宝』实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。

『钰诚系』有1200余册犯罪证据材料被装在80余个编织袋，埋于安徽省合肥市郊外某处6米深的地下。

钰诚融资租赁有限公司风险控制部总监雍磊称e租宝上95％的项目都是假的。

e租宝非法吸取的资金一部分用于还本付息，另外相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本、投资不良债权以及广告炒作。

钰诚集团旗下仅有三家企业产生实际的经营利润，利润尚不足一亿。

目前各部门正在加紧取证、追赃挽损。

在以上几个结论中，最让共时妹诧异的是e租宝平台上95％的项目都是假的！正如昔日e租宝美女总裁张敏所交代的，e租宝就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。

那么，e 租宝的玩法究竟如何？为何如此大的骗局没有更早被发现？90万投资人心心念念的本金还能否有着落？这对行业现有P2P平台又有怎样的启示？带着这些疑问，共时妹采访了几位平台负责人，来看看他们是怎么说的。




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心里面的大石头终于砸到脚上了

为什么早不查，养 呢这是

1，很快的给出结果。警察介入之快令人震惊。这是一次有组织有预谋的要办e。要知道以前泛亚事件时，投资人联名举报都无视很久。2，看到上面有答案说还有新p2p公司招募e的员工，我就笑了。这些员工还能拉来投资？简直比e做的事情还愚蠢。p2p的客户信任不会有两次。任何一个正规p2p公司对待e的员工都是：不要。3，严格来说，e并非p2p。属A2P。4，希望大家有空看看网贷之家各国资系风投系上市系创业系这四大派系正规公司排名和交易量。作为金融体系中，正规p2p的模式小而分散模式，是对银行覆盖不了这部分群体强有力的补充。你一句：p2p都是骗人的。就像说：网红嫩模都是鸡的出身。我不否认是很多。但是本身漂亮姑娘就少，你要饱眼福，借着互联网去搜去看。又被假锥子脸和假硅胶胸恶心到了。多看几次就有辨别能力了。同理，那些被高收益蒙蔽双眼，你问他投资标地是什么，为什么能给到这个收益都回答不出的投资者。多投几次多亏几次，自然会很高理财段位。