去小额贷款公司做风控专员的职业前景如何？
本人男，一线城市央企内审两年，考过一半的CPA，觉得职业发展较为局限，想加入一中等城市（属于民营经济较为发达的）当地最大的小额贷款公司从事风控专员，想请问各位业内人士，这样职业发展前景如何呢？
主要疑惑：
1、小额贷款公司会不会前景不明？
2、风控专员职业会遇到哪些困难/风险？
3、风控专业职业发展如何？
4、如果加入了，能有机会回到一线城市（广/深）工作吗？
盼复！先谢过！
主要疑惑：
1、小额贷款公司会不会前景不明？
2、风控专员职业会遇到哪些困难/风险？
3、风控专业职业发展如何？
4、如果加入了，能有机会回到一线城市（广/深）工作吗？
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19 个回复
匿名用户 白米Ⅲ级
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和前面有人说的一样，现在的小贷公司大部分老板都不懂这行，乱搞的，入行难。不过乱象频出的结果就是死得快，死多了，行业也就洗牌了，洗完了就规范了。特别是现在经济下滑，这行公司死得也多，当然，这行失业也就多了。
风控的入行比较难，正是因为不规范，所以相关的资料不多，现在网上流行的一些风控资料，都是照着外国银行的经营性贷款的资料，依葫芦画瓢做的，基本上都是知其然，不知其所以然。你要进这行，如果有懂行的人带，自己社会经验比较多，数学和逻辑思维比较好，学得就很快。如果没人带，或者自己性格不适合，可能几年都学不到什么实在的东西。
因为国内的民间金融业比较混乱，所以基本上谈不上什么职业规划，但反过来，正因为大家都是菜鸟，所以新人的机会才多，如果行业都成熟了，那你就等着像律师或者会计之类的，先浪费时间去考证吧。企业内审和金融业放贷的风控完全不一样，有内审的基础，仅仅是免掉了你学看财报票据之类的时间，也就是节约了几个月的学习时间。CPA对于风控工作帮助不大，但因为现在小贷公司的老板一般都不懂行，以为风控调查就是查账，所以CPA可以作为你进这行的敲门砖。但是遇到懂行的风控总监的话，你要是说你数学好，可能更让人心动。我做风控经理的时候，有个学数学统计的，看起来人挺机灵的应届毕业生来应聘风控助理，我们几个人抢着要啊，本来那个助理该归我的，结果资格最老的一个风控经理厚着脸皮把自己培养好的助理塞给我，去要那个数学专业的。
职业规划的话，没什么规划，风控岗位上能学很多东西，以后发展全靠自己规划。我个人的看法风控里交易结构设计做的好的，可以学点儿法律，然后转并购；做企业经营调查的，如果你关注商业模式，理解够深的话，可以考虑往产业整合方向发展（但是很难，中国就没几个会做产业整合的，你想了解的话，去看当年德隆系那些信息）；做法务这块的，可以考虑往资产处置方向发展；如果是统计和数学分析方面比较强的，可以考虑往银行的总行风控部门发展（也很困难）。总之啦，国内的金融业其实比较初级，绝大部分公司，包括那些很有名的民间金融公司，都属于业余水平，不可能给你提供什么比较清晰的职业规划，你想往更高层次发展，基本上就意味着你需要引导你所在的公司往更复杂的业务领域发展，对于一个打工仔来说，基本上属于不可能的任务。
去北上广问题不大，实际我听说现在深圳的金融业发展比广州好。如果你是有经验有能力的，一年十多万比较合理，如果你是能建立整个风控体系的，那一年30万以上都不算多。不过实际上嘛，呵呵，现在风控里水货也多，水平全靠一张嘴来吹，有次我们总监遇到个开风控会议的，某特邀嘉宾居然在会上演讲说企业调查最主要的是看对方“发心”，不知道丫是修佛修脑残了，还是会读心术？加上开金融公司的老板也是外行，也分不出哪个水平高，哪个水平低，所以干脆开个低工资，风控人员就单纯做些评估和签合同的工作，实际的风控全靠老板自己发动人脉关系去打听。
总之啦，风控做好了很有成就感，能学不少东西，你认识问题的角度也不一样；要是没做好，那也就是混日子罢了；至于以后的职业发展，现阶段下还只能靠你自己去闯。
匿名用户 白米Ⅲ级
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落到实处谈吧
对你的职业发展来说最重要的是了解公司的业务模式是什么？你的专长是什么？加入公司一段时间后哪方面的技能能让你对接到你想去的北上广公司？
信贷风险员工的常规工作有这样一些方面：实地评估、实地核查、贷款审批、参与审贷会、贷款组合监测、贷款质量表现汇报与监测、业务人员工作检查、合规性自查、客户回访与纪律监察，积分卡设计及改良、逾期清收。这些工作不是一个人干，而是分配到不同的职位配合。
到风控总监的级别还会参与到产品设计，产品书撰写，流程设计，业务人员绩效设计，贷款组合政策制定及其他实操类风控政策制定。
如果机构大到足以有C级别的风控的话，则会将风控又扩大到例如财务、网络安全等各大层面上。
对比你现有的条件，审计与CPA的基础能帮你做好贷款审批和贷款评估的工作，在检查业务流程和实操时也容易发现风险点。伴随的其它风险指标监控也不会太难。主要是要增强对贷款业务的认识，对于还款计划表、PAR30、征信报告主要项目、贷款损失准备，这些基础还是要了解。至于逾期清收这块儿没有实际经验就没办法，不过机构可能清收设专门的清收岗，基础的上手也不难。
你要去了解机构的业务模式。一种是全靠关系放贷，老板说给谁就给谁，没有评估阶段。这样下面的业务人员主要是文书工作安排收付款，落实到风控就是妥妥的逾期清收了。
另一种是机构有带着技术出来的风控领导，有实际的评估流程，这样的主流又分两大类。一类现金流还原评估，个体工商户多；另一种是凭资料评估，银行模式的企业贷款或者信贷工厂模式的消费类贷款都有此类。
前一类需要的实际在地经验比较多。这样的风控我们一般从前线提拔，即走信贷员-资深信贷员-分公司经理-风控经理路线。后一类对经验的依赖不大对财务分析能力和细心耐心程度要求高，可以和业务并线发展。即走风控专员-风控经理的路线。以你现在的情况，这条路是最对口的。如果带你的人靠谱，那么将来跳各种放贷机构的审批都可以对接。如果领导不行，公司业务模式比较乱的话，成长空间堪忧。
利益相关：小贷行业投融资转风险分析师。我司现金流评估和复制银行的产品都有。平时做贷款质量监测及报告，即将参与贷款审批。CFA过一级但除了财务分析的名词外别的都没怎么用上。
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匿名用户 白米Ⅲ级
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黄受才 白米Ⅲ级
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2-3的回答.①摸石头过河，很多未知未明的挑战，特别是政策难以把握。②目前小额信贷行业内精英较少，人才培养、且管理混乱，鱼龙混杂这对风控专员的职业发展肯定有影响。所以一定要去正规的小额信贷公司。③职业规划没有固定的模式，这是喜忧参半的，对风控专员来说一是不知道职业晋升渠道反过来说就是有很多方向可以发展。
4.从中等城市，从题主所描述的民营经济发达的中等城市应该是杭甬温这种类型的城市。肯定有机会去北上广深大城市工作。只要你学到了东西，有相关工作经验，去大城市还是没问题的。大城市的信贷公司扎堆，竞争激烈，对人才的需求比较急切。只要你有真本事，多资源去哪都不成问题。
大武汉的阿丁 白米Ⅲ级
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首先，从入行条件来讲，做这行（特指小贷行业风控，银行、基金等请绕行），讲真，很低，学历、经验要求都低。原因也很简单，大企业讲究制度和效率，都用各种评分系统、数据接口之类的方法走线上审核了，小企业老板就很奔放了，压根没想着也不信任你去把控风险，你做好做好文件审核、流程合规等文员性工作就行，风险把控是贷后大哥们的事。而且，殊途同归的是一般都要从事催收工作，不管电催还是上门，都相当磨人，但个人认为，不做或不懂催收的小贷风控员都是瞎扯淡。
然后，从升职加薪方面讲，起点低工资自然低，从我和我同行情况看，基层岗位收入区间一般3k～9k，底薪差别不大，上限主要看催收绩效。再次强调催收相当磨人，各种各样的老赖很容易让你陷入持续性负能量中，但收入大部分又从催收中来，谁喜欢用别人的错误来逼迫自己呢？一般坚持三年下来大部分都能获得晋升，通常是门店副理，也有资深风控员，反正就是基层管理人员了，催收还是主要工作目标，但收入可能不一定高过催收员。继续坚持下去，就是门店经理、风控经理等等了，收入和工作内容才会有层次上的提高。简言之，理论上这是金融业核心部门，但在小贷领域，很边缘，收入和职能定位上都如此。
再着，题主所说的“前景”问题，我理解成“好不好跳槽？”，就我情况而言，市场需求较大，但岗位层次低，所以好跳槽但加薪空间不大。可能我混的不好吧，跳槽级别加了，但工资涨幅不大，很多朋友也是这样，不到经理级别被人挖走要不然都差不多，毕竟，逾期率和催收直接挂钩收入，到这些有时真的是“靠天吃饭”。关键进了这行，跳槽选择面相当窄，现在整个信贷市场萎靡，逾期飙升，哪家信贷公司都不好混，我很多朋友都被虐的要死要活又不敢辞职，因为知道换一家也是这个情况。
最后，我一直的一个观点，这行直面人性险恶，考验别人也考验自己的为人品格，需要很强的调节能力和承受能力，此中原由，不在圈里浸泡过几年是不足为外人道也的：）
匿名用户 白米Ⅲ级
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张不锈 白米Ⅲ级
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徐驰 白米Ⅲ级
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门店的风险专员基本就是客服，不是打电话的那种客服，但主要的做的是给贷款客户进行签约以及客户还款提醒、催收这些机械性地工作。要说风控的话也确实搭点边，因为作为整个风控流程第一道关，你要根据风控大纲来筛选一部分客户。如果你对风控有兴趣又没有太多金融经历的话，这个岗位是个突破口。以后可以往信审或者客服主管（一般叫门店副理吧）这两条路线发展。
如果是总部工作的话可能是反欺诈这类信审岗位，技术性稍强一些，但总体上小贷的风控就是些很模式化、流水线化的东西。难度都不会特别大。
然后题主提的小贷（我个人估计指的是p2p）现在基本上已经过了粗放发展期，现在行业监管加强、优胜劣汰的过程中，建议进入之前网查一下企业背景和口碑，毕竟最近各种跑路、被查频率越来越高。
进入一线城市是很有机会的，毕竟大部分这类公司总部都在一线城市，只要题主有这个意愿肯定就能去一线城市工作的。
匿名用户 白米Ⅲ级
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会开花的水仙 白米Ⅲ级
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风控专员在门店基本就是综合客服，客户签约，后期还款提醒，以及逾期催收都是都一个人负责，所以基本上都是超级忙（注意是超级忙，基本上每天都有做不完的事情），而且加班是家常便饭。工资一般是底薪＋提成的形式，各种数据考核你，影响你每个月的收入，所以你要不断地跟逾期客户，这是很消耗一个人的能量的。
本人一枚小客服，工作了6个月，老了一大截，现在整个人一身负能量，已经谈好离职了，希望对你们有帮助
陈森 白米Ⅲ级
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白米Ⅲ级
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2.风控专员的职业问题：做了8年的小贷审核，审批。按说我的工作应该算是风控口，但是始终对于风控没有太明确具体的概念，也许是本身工作水平或层级还是太低。在小贷公司我确定的事情只有两个：第一所有客户都有可能“死掉”（还不上了）；第二放款就会有逾期。都是很悲观的看法，或者说作为一个风险管控者是很无力的事情。个人觉得风控这个岗位如果真正是有实质性用途的还是建立在实际大数据分析工作上。贷前的审核、审批也属于风控工作，但是做久了你会对自己的作用产生质疑。首先因为小贷公司要盈利还是要放款，而你的工作实际上大多时候是相悖于放款的，比如你会觉得负债已经很高的客户，或联系人有问题的客户到最后也会批核、放款；开始你报1万的客户最后批到5万放款；你觉得这客户条件已经非常好，但到还款的时候客户又变成了老赖。之前说小贷的发展趋势就是资料上越来越精简，手续操作时间越来越短，从人工到线上这是一个质的改变，伴随的是量的提高。以前审核、审批可能是门儿手艺，算是零售买卖儿，但是到了现如今这门儿手艺几户被计算机代替，每一个案子也没有那么多时间给到风控人员去扣这个客户的风险与优势，而是更倾向于记录已发生的贷款数据并根据过往客户特征判断整体特征类客户的风险。真正的风控要涉及的太多了，包括财务、合同、法律法条这些是一门高深的综合学科，如小贷公司里审核审批岗和真正意义上的风控还是有比较大的差别的。另外小贷的发展另一个趋势人更多的工作会偏向于贷后，不管是贷后的数据分析，还是贷后的催收。这两项是目前计算机设备暂时不能取代的，数据分析是为了不断优化风控模型，而催收这个不用说，这个必将是以后所有金融公司工作的重中之重。当然很多人求职是不愿意做催收的，觉得负面，觉得需要很凶等，风控听起来就比催收要高深很多。。。。。可实际当中风控的地位是很蛋疼的，催收的作用确实极为实在的。
3.风控职业发展在小贷公司主要是审核、审批工作，横向可以向数据分析发展，但是这个数据分析可能需要更多专业性很强的东西。说道这里就有一个话题就好像做一套业务系统需要业务人员和计算机编程人员相配合一样，贷后这种数据分析要求的你不仅要懂业务，还要懂专业的分析方法，两个缺一不可，所以高端在这了！第三个可以纵向发展做管理，机遇、情商、业务能力都很重要。我身边的很多同事基本也是在圈子里跳来跳去，一线城市的机会必然要多于其他城市。。。
4.。。。。。。我没动过地方比较难回答。但是风控这个岗位比较尴尬在于，要么你真的有这方面的学识专业性很强，那样你到别的公司或城市人家才认。没有这个基层岗位倒是可以跳一跳，但是那样也没那么折腾的必要。。。个人觉得哈
融超市 白米Ⅲ级
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[已重置] 白米Ⅰ级
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海外信贷 白米Ⅲ级
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匿名用户 白米Ⅲ级
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已经答过了。小贷公司部分参考P2P部分，差异不大。
彭小小小小浩 白米Ⅲ级
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聂海风 白米Ⅲ级
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奔跑的五花肉 白米Ⅲ级
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