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中国首个个人信用评分面世，蚂蚁金融旗下芝麻信用分公测
中国首个个人信用评分面世，蚂蚁金融旗下芝麻信用分公测1 月 28 日，蚂蚁金融旗下个人征信机构芝麻信用开始在部分用户中进行公测。首推芝麻信用分，这是中国有史以来首个个人信用评分，可以直观呈现用户的信用水平。
目前芝麻信用采取了和支付宝钱包合作的方式，公测用户登录支付宝钱包 8.5 版本后，打开“财富”栏便可看到芝麻信用分的选项。授权开通后，芝麻信用就会正式开启。不过目前只有部分被选中的用户可以参与目前的公测。
如何计算？
芝麻信用采用了国际上通行的信用分来直观表现信用水平。芝麻信用分最低 350 分最高 950 分，分数越高代表信用程度越好。这与美国的 FICO 分评分（300 至 850 分之间）者非常相近。
芝麻信用告诉36氪，芝麻信用分的计算基础主要包含用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度。
数据来源上，除了会接入阿里巴巴集团的电商数据和蚂蚁金融服务集团的互联网金融数据外，芝麻信用还与公安网等众多公共机构以及合作伙伴建立了数据合作关系，同时也将开辟各类渠道允许用户主动提交各类信用相关信息。
芝麻信用数据涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等方方面面。人们在日常生活中点点滴滴的行为，都与信用息息相关。
对我们会有怎样的影响？
芝麻信用业务拓展负责人认为，信用是整个社会的基础设施，接下来芝麻信用会被应用到生活的方方面面，而不仅仅局限于金融领域。招聘时是否录用、贷款是否发放、奖学金是否给与、交友是否继续等等都可以先查一查对方的芝麻分。
公测期间芝麻信用已经跟租车、租房、婚恋、签证等多个领域的合作伙伴谈定了合作，并将很快试验性地对外提供服务。这意味着当你的芝麻分达到一定数值，租车、住酒店时可以不用再交押金，网购时可以先试后买，办理签证时不用再闪转腾挪办存款证明，贷款时可以更快得到批复、拿到比别人低的利率，甚至相亲时也可以最大程度避免婚骗。但如果借钱不还、恶意购物，这些行为也可能引发找不到工作、租不到房、申请不到贷款等连锁反应。
会不会一失足成千古恨？
芝麻信用的答案是：正常情况下，一个人的信用信息是相对稳定的。当然，如果关键信用的重大变化，这种变化也会很快反映到你的芝麻分上。不过，信用的提升是一个循序渐进的过程，无法通过单个行为或事件迅速提升，需要你长期的积累。
芝麻信用告诉36氪，芝麻分是芝麻信用根据当前了解的信息，运用大数据方法综合评估而得，个人用户通过让芝麻信用了解其更多信息将有助于提升芝麻分。同时在日常生活或经济活动中尽可能使用信用服务及时履行约定也有助于芝麻分的提升。
我的信用信息会不会人尽皆知？
芝麻信用负责人表示，不管是机构还是他人，要查看你的芝麻分，都必须获得你本人的授权。此外，芝麻分是通过对海量信用信息的综合评估和处理，得出一个信用分数，去直观地呈现信用水平。这种呈现形式，可以更好地保护个人的具体信用信息和隐私。
不过，芝麻信用也增加了一些社交属性。为方便用户了解身边朋友的信用水平，芝麻信用还设置了类似“信用 PK”的小游戏。点击“信用猜猜”后，可以和朋友去比一比谁的芝麻信用分更高。如果对方授权同意的话，您还可以直接查看对方的芝麻信用分。
截止 2013 年底，央行银行个人征信系统中收录有信贷记录的自然人约 3.2 亿，覆盖人口比例低于 25%，而在美国征信体系的覆盖率已经达到了 85%。
而芝麻信用所覆盖的网民群体，很多是传统征信机构未能覆盖到的草根人群，如未有过借贷、未申请过信用卡的人，学生群体、蓝领工人、个体户、自由职业者等。他们以这些人群的网络行为轨迹数据为基础，利用大数据技术和数据分析模型评估出其信用等级，与现有征信系统形成了很好的补充。
1 月 5 日，央行发布允许 8 家机构进行个人征信业务准备工作的通知，蚂蚁金融服务集团旗下的芝麻信用位列其中。此次芝麻信用小范围公测是芝麻金融准备工作的一部分。据悉，未来他们还会陆续推出信用报告等一系列产品。
[36氪原创文章，作者: 厨子与剑客]
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白米Ⅲ级
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总结下来有两点: 1 芝麻信用分其实没什么新东西，离真正的民间征信更是太远。2 阿里这步棋从市场角度来说走的不错，抢了个先机，其他家估计现在正手忙脚乱的推出类似的东西吧。
下面具体来说。
先说芝麻信用分的准确性。目前看起来没有任何证据表明阿里已经拿到了真正独家的第三方数据接入。主要的数据来源应该还是淘宝消费记录，淘宝开店记录，支付宝记录等阿里自己手上的大数据。各银行的信用卡额度，还款情况，投资情况，贷款情况，资产状况，收入情况，纳税情况，保险情况等等，应该都还是拿不到。说到底，就是阿里根据自己的大数据，按照一套算法，给每个人算了个信用分。这个各家都会做。你申请信用卡，贷款，京东白条，商家都会给你算个信用分。只不过这个分数是自己内部用，而阿里这次给公开化了。但数据依然只有一家的数据，必然会有片面化的问题。我爸注册一个帐号，分数必然就低，因为在阿里家没什么记录。阿里手上的大数据，尤其是消费端和小商户的，还是很不错的。但就算这样，只靠片面的数据算出来的信用分，自然准确性不高。要让其他各方敢用这个数据，估计还是悬。这也就引到了第二点。
再说芝麻分的用途。这次开放出来的用途，大多都是老东西。譬如"金融"里的花呗和好期贷，其实都是给你一定的信用额度。这和银行给你信用卡额度，京东给你白条额度，没有什么本质区别。再看"出行"里的租车，租过车的都知道，押金也就是信用卡刷个3000预授权。现在的免押金，等于就是阿里给你一张5000的信用卡，然后商家直接在阿里这里做掉预授权。至于"住宿"也是一样，住酒店也就是1000的预授权，直接从阿里这张"卡"里走掉。唯一好玩的新东西，就是宣传的最广的签证了。这里有个很好玩的问题。如果我信用分750，阿里敢不敢给我50000的信用额度？我觉得不敢。我740花呗也就20000的额度。但我如果拿出一张50000额度的信用卡，卢森堡敢不敢不看材料直接给我签证？我觉得也不敢。那这里就可以看出，750分的信用分真的可以让卢森堡领事馆信任你，免材料给你签证？必然不够。这背后肯定是阿里和各家领事馆谈，承诺一旦这个签证给出去，出了问题，我阿里来担保。这样才有两家同意了。换句话说，他们相信的不是你的芝麻分，而是背后阿里的担保。分数准不准他们也不在乎，反正不准有阿里兜着。这不叫提供征信。你见过惠誉评级为A的企业欠钱不还时债主会问惠誉要钱么？只能自认倒霉。如果一个提供征信的公司还要为自己提供的征信担保，只能说明大家还不信任你的征信结果。你不是一家征信公司，只是一家担保公司，只不过公布了自己内部对被担保人的评分。
虽然东西没什么新的，但不得不说阿里这步棋走的非常好。他付出的是担保背后可能的上百万的赔付和坏账。但他获取的是什么？关注，赞誉这些就不说了。首先是先机，更大的市场份额和更多的数据。大家第一次发现自己有看得到的信用分了，还能朋友间互相比试。我740分，应该不错了吧，可你750。我不甘心，要提升。怎么办？阿里虽然没明说，但大家也猜得到。就和多刷卡提升额度一样，多用淘宝，多用支付宝。还款，交水电，只要支付宝能做的，只要阿里家能做的，都放过来。结果就是我终于变成750了，而阿里在各业务都获得了更大的市场份额，以及更多的数据。这又能促进阿里的业务发展，提升芝麻分的准确性，从而进一步提升芝麻分的含金量。阿里抢占了先机，而我们往往看重的也只是最早，最大的这个。如果某天京东腾讯百度平安银联都提供征信报告了，都占据差不多的市场份额，估计我们也就干脆不在乎了。每家都要用你们家的东西才能提升信用，用途还不多，那干脆就不要搞了。
其次可以方便芝麻分的业务扩展，抢占征信市场。拿着国内首家民间个人征信的头衔，再吹嘘申根国家都肯相信我们的分数来发签证，最后再承诺提供担保，估计很多小点的商家就可以轻易搞定了。说不定还有商家主动凑过来，甚至你不给担保也可以，人家就是相信你评的分。这样阿里就笑死了。
再次可以有利于提升征信结果的准确性。实用之后，就可以验证算法，一旦不妥马上改。而一旦效果好了，就可以和外面说看我们有多好的算法，准确率多高。这样一方面吸引更多商家来使用芝麻分，另一方面也可以吸引那些手握大量数据，却没有好算法利用的企业提供数据，以换取对信用结果的共享。而社会效应也可以吸引更多的政府来合作，提供一些政府独有的数据。而更多的数据又可以提升芝麻分的准确性，从而步入良性循环，甚至真正成长为一个独立提供个人征信报告，靠信誉吸引用户，而无需为结果提供担保的征信公司。
总之阿里走了一步好棋。现在肯定各家都手忙脚乱的，然后一个月左右就该推出类似的产品。准不准还在其次，抢市场争时机才是最重要，反正我提供担保，了不起就是烧钱嘛。就像滴滴和快滴，支付宝和微信支付。反正闷头研究的日子已经过去了，阿里开了第一枪，后面就是军阀混战了。
最后的最后，既然看官已经看到这里，就干脆给个评论，给个胡萝卜，来个大棒，或干脆点个赞吧。小弟在此先谢过了～
白米Ⅲ级
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而今天阿里系推出针对部分用户内测的芝麻信用，让我在吃饺子吃到一半的时措筷回家查询思考，确实是新奇（于国内）独特（垄断）具有长远意义（诚信社会）的产品。
虽然相信腾讯也会很快拿到相关牌照，不过腾讯系百度系在金融数据的沉淀和用户流量上与阿里系全然不可同日而语。在个人生活征信的板块上，阿里系将会较长一段时间上独占鳌头。
对于整个社会的意义更是不可估量，终于有独立于人行体系之外的其他信用考核体系，使诚信体系的建设深入，全面，多维度。希望有一天我能看到大天朝有如英系一般的高倡诚信的社会风气，虽然这辈子希望是不大了。
最最最重要的事，毋庸置疑，毫无悬念，众望所归，万众期待，我们这种单身狗建立信任成本低了。以后相亲，只要拿出手机，露出八颗牙齿，淡淡地说：“你看，这是我的芝麻分 ”（我这辈子是逃不开22了）
上面是我今天看到芝麻信用的推出后在朋友圈发出的感慨。
虽然戏谑，但也不乏思考，确实，在非原四大金融体系之外，新兴的互联网金融体系，阿里系已然其中一艘巨型航空母舰，虽然看似在原互联电商领悟，b2c（阿里系列为伪b2c，腾讯系可靠京东和易迅与之抗衡了）c2c（无疑独步天下）o2o➕团购类（百度系略有优势，特别是百度地图与百度糯米相结合），但其实阿里已然掌握主动权。
c2c领域阿里的霸权应该在很长一段时间内都不会被撼动了。
b2c领域现在基本是流量为王，不能否认京东确实已经很成熟，无论是横向还是纵向都已经非常成熟，就连对c2c有替代性的第三方平台在国内市场的占比也达到4成。但是一方面京东还只是流量皇帝，最新14年三季度财报净利依然为负，另一方面阿里系复制或者收购一个b2c模块，并不是那么困难（相对于腾讯系列之复制收购c2c模块）
o2o模块或者生活金融，好像感觉百度系做的好点，反正我是挺喜欢用百度加糯米的。但是感觉还是鸡肋啊，支付平台没用户，百度钱包都炸了多少钱了，现在流量也貌似不怎样（不过优惠活动挺多的）。只能说，在支付宝面前，财付通百度钱包，只能是渣渣了（说的夸张点了，见谅。百度钱包正在快速发展，微信钱包也将雄起，意淫安慰下）
只能说，如今，阿里系的金融体系基本已经形成了一个圈子，像我这种忠实用户的现金流动，已经很大程度依附于这个循环。曾经，我可能还要去兼顾自己在原有四大金融体系内的活跃性，主要是为了信用融资，而如今，阿里系有了芝麻信用，以后在这个循环内也能获得信用融资了，我将会越来越依附于马云。
来自于，马云背后，一个默默无闻的男人。
【已经都是我没有考察和实践的臆测，不具有充分的严谨科学的属性，但求批评以正。 】
本来还是多瞎掰一些，有宇宙中心五道口的朋友要回帝都了，光荣地被请吃饭了呢，感动地去吃饭了
白米Ⅲ级
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让我们先撇开个人征信如何影响互联网金融和O2O这个话题，回到芝麻信用本身来看看，从中分析，看看是否可以一窥阿里做芝麻信用所要传达出来的信息。
芝麻信用有些啥？
我们可以在支付宝钱包-财富-芝麻信用分中点开芝麻信用的界面。
产品功能架构图
芝麻信用分依据个人用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质和人脉关系为用户评分，而这些数据则有可能取自用户在淘宝、天猫、支付宝钱包的购物、退换货、转账交易记录，这样的评分准则不一定准确反映个人的信用水平，但却比起传统征信只征查到高净值用户来说，更能覆盖大部分用户，并使更多人进入征信系统，享受一定的服务或者过滤掉这些超低信用的用户。
信用猜猜——这是芝麻信用引导用户主动开通芝麻信用的页面，是一个超级棒的引导页面，利用用户喜欢炫耀和比较的心理，就好比我们看到了自己的分数之后，肯定是希望知道自己的小学、高中、大学同学究竟谁的分数最高，于是就有了一次比拼。但是由于信用是十分私人的事情，所以又在这里面设置了查看权限。
信用生活——芝麻信用是打算通过信用分为用户提供出行、住宿、金融、购物和社交的便捷服务。想象一下以后你的信用分达到了700分，然后利用自己的信用分，找到跟你同属一个圈子、人品信得过的女票或男票，你会不会觉得婚姻介绍所可以灭绝了？
总而言之，信用生活正在到来，慢慢完善的征信系统可以为我们带来便利。
芝麻信用的用户长啥样？
在最新一版的支付宝钱包里，不少人的引导页都提示了芝麻信用，现在仍为beta版。当中只有少部分人是开通芝麻信用分的，我从朋友圈了解到，目前只有信用良好甚至优秀的用户才获得查看信用分的权限。他们的分数大多都在600分以上，而600分则是一个芝麻信用分的一个分界点，足以让它的用户享受到优质的服务。
这群用户相信都是支付宝钱包或者淘宝的中高强度使用者，要不然阿里也没办法获取他们的个人信息。有意思的是，买的多不代表信用就高，就好比本人有一朋友A一个月网购2000元以上，余额宝常年过万元，而本人清心寡欲余额宝仅仅千元，网购也不过一个月500元不到，依旧信用分数要高于他，唯一区别就在于我投资过招财宝。究其原因，其中的信用评分是否存在偏差？又或者在5项评分维度中，比重是否存在不同？让我们慢慢考察。
芝麻信用对于互联网金融
八家获取个人征信牌照的公司
一月五号的时候，央妈让上图八家公司做好个人征信的准备工作，23天后，芝麻信用开始公测。对于芝麻信用能够提供给互联网金融什么？实际上，引入个人征信后的P2P公司也好，网络银行也好，分期业务（分期乐或者京东打白条）也好，都能基于大数据征查出来的信用记录大大降低贷款或者分期还款的坏账率。并且，对接了个人征信系统的公司更拥有了可以与传统银行对垒的实力，在获取更优质的借款人，优质的大学生或者客户上更加拥有了保障，可以使得上游的投资者更有信心投资，从而扩大互联网金融的市场版图。
比如，分期业务这块。由于我在上面曾经提到芝麻信用一类的征信系统是区别于传统征信的，央行的传统征信信息的包括银行信贷、法院传票、个、水、电、气缴费情况、欠税情况等。而芝麻信用则能做到更多地覆盖到这群没有银行信贷记录、法院传票等的屌丝人群，而这群人偏偏最有购物需求，因此个人征信的出现对于分期业务获取客户拥有很大的主动权。（如果它们能够与芝麻信用合作的话。）
芝麻信用对于O2O
芝麻信用利用芝麻生活展示了一个信息。那就是，它要改变人们的消费模式了。一旦对接了芝麻信用的O2O企业，也许能够做到为信用程度高的用户提供更好的服务，人们可以依据自己的信用分来为自己争取属于自己人品的变现，比如出行住宿免押金，借贷审核时间更快，相亲找女票更快地“一见钟情”，还有就是在共享经济领域，能够为人们提供更值得信任的基础。
芝麻信用的到来，宣示的是信用可以变现的时代的到来。也许在不久的将来，我们终于可以说上一句真正的“好人有好报”了！
小七 白米Ⅲ级
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白米Ⅲ级
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还记得4.5分以上才能住进高档小区吗？4.3分以上才用航班候补座位吗？4分以上才能借普通车吗？【黑镜s3e1】
如图：
所以，现在再来说评分体制好不好？
首先，它给了人很多便利，你如果不刻意作恶，基本就可以体验到这个文明社会给人的福利了（注意条件：600分，650分以上）；
其次，能够让你为了这个分数开始主动提供更多个人信息，毕竟某乎上已经有人开始问如何刷分求攻略了；
最后，当你选择伴侣、朋友、合作伙伴…的时候，有了一个量化的依据，比如750分以上的男性用户才有可能结识陌生女大学生。
黑镜s3e1即视感…
当你费尽辛苦，以为自己找到人生伴侣的时候…他/她问你：Honey，你的芝麻信用分是多少？
匿名用户 白米Ⅲ级
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从添加职业信息一块能够倒推产品逻辑
现在芝麻信用支持绑定上图5款app的账户
其中的【钉钉】是阿里主推的社交软件，看一下这个新闻就知道了
打到腾讯老窝 钉钉与微信撕逼大战拉开序幕
可以看出，阿里想要在泛社交对抗坐拥【微信】【QQ】【腾讯游戏】三驾马车的腾讯，目前的策略是补充腾讯缺失的部分（别说游戏，小说，动漫这些算不上社交，只要有内容，就会有人，就会有社交属性，当然这是另外一个话题了，就像现在很多搞二次元创业的压根没找AB站火热的真正原因--内容）
也就是商务类社交，无论是中高端还是低端，毕竟腾讯的社交产品普遍的生活化，娱乐化，低龄化
好，那么为什么还要有另外几款软件来作为芝麻分的参考呢？
当然，最根本的作用也就是通过这四个第三方渠道（领英赤兔先分开算吧），能够完善用户画像，提升芝麻信用体系的信度
那么问题来了
1.为什么是这四款软件
2.职业信息的添加对芝麻信用体系的信度提升真的很出众到要单独拉出来吗
先回答第二个吧，职业信息的作用肯定没有那么大，毕竟这四款社交软件，哪怕是一个信用很差的人也可以在上面和别人谈笑风生，和各种大佬互为好友互换名片，而且很多个人信息的填写都是无法100%确保信度的
当然从宏观角度来看，这四款软件中一些数据和指标都和信用能成正比或者反比关系，但是到个人层面，个人认为能够取代职业信息的内容更多，比如外卖O2O软件的数据接入
回到正题，那么就是为什么是【领英】【名片全能王】【脉脉】【赤兔】？
其实要分两部分，最早接入的领英和较晚的其他三款
那么领英接入的目的是：
1.背书，提升芝麻信用的可信度，为之后的几款软件铺路
2.了解领英用户属性
后三者接入的目的是：进一步丰富阿里手中的用户信息中的商务社交部分属性
简单来说，就是阿里现在能够知道，手中那么多支付宝用户，谁是用领英的并且在领英上的好友关系等数据（数据的深度和广度取决于两方的合作），类比来说就是支付宝用户中谁是用名片全能王的，用赤兔的以及对应详细数据
那么这些数据有什么用呢？
太有用了
1.首先，可以作为产品的预分析数据，由众多第三方公司第一手数据汇聚而成的行业分析，人群分析，用户行为分析等，简直是该领域最最NB的分析报告了，找最顶尖的咨询公司都做不出好吗！不管是前期的产品设计，还是之后的产品优化，都有迹可循！要知道，数据的量化和获取一直是困扰绝大多数公司的一件事！
2.在产品推广环节中，完全可以做到最精确的定向推广了！乃至于能精确到我不同的功能点推送给不同的人！简直是上帝模式！
仔细想想阿里真的在下很大一盘棋啊...
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白米Ⅲ级
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疾风剑豪 白米Ⅲ级
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红秀招 白米Ⅲ级
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风之影 白米Ⅲ级
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芝麻信用虽说在官方说明声明是合法独立的信用评估及信用管理机构，但其默认的数据源可能更多地参考了用户在阿里系内部的数据轨迹，并且不大可能收集到阿里的竞争对手的数据，比如腾讯和京东，所以其在数据上的倾向性比较明显，第三方的性质较差。腾讯信用虽然同样能够得到来自央行个人征信系统的数据（芝麻信用目前还未对接此系统，但对接只是时间问题），但是在此之外，能够得到的数据基本和芝麻信用没有重合点（存疑，若有错望指正），根据各自的消费方式不同，有可能不同的民间征信机构得出的结果有很大差别，甚至是此消彼长的关系。
对于个人来说，民间信用查询机构的推出，很有可能加剧个人在互联网上消费方式的差异化。习惯支付宝支付的用户会为了芝麻信用的更高评分尽量采用支付宝付款的方式，习惯财付通或微信支付的用户则更加强化这种习惯。
芝麻信用由于归在阿里系，将此信息转化为商机就是阿里正在做的事，信用生活的一系列合作商家启用了芝麻分，免押金、先用后付给用户带来了很大的方便，对商家来说也是更多的机遇。
芝麻信用虽然数据来源不全面，但鉴于阿里系庞大的用户体量，其准确度应该会远超其他几家将要到来的民间信用机构，并且由于其数据查询功能开通更早，查询方便，一定程度上会引起信用分攀比的情况，对阿里系来说无疑利好。芝麻分的数据虽说不是权威，但在一些情况下会成为评价的一个维度，如此，便是多了一个维度。
匿名用户 白米Ⅲ级
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能解决的问题：
1 信用授权
目前银行的信用卡发放以及贷款，都是要通过央行征信系统授权的，而且单笔查询费用还不低。这说明征信系统本身就能产生经济价值。抛开银行封闭体系可能不会采用第三方征信不谈，日益兴起的互联网金融的一个很大一个问题就是征信，而兴起的互联网公司基本解决一个陌生接入者的信用问题大量人的征信问题，他们会不会使用阿里之后大概率提供的信用数据服务？阿里提供一个接口，用户通过授权给第三方服务机构，他们根据你的芝麻分为能给你提供的服务评级（贷款额度/利率水平/手续费）。比如：二手交易类网站在显示二手商品时提供出售者的芝麻分，会不会让你更愿意相信高信用值的用户出售的二手物品，同时这些交易行为的评级又会反向对芝麻分产生影响。
2 交易成本的降低
日常生活中租房的押金，租车的押金，旅馆入住的押金等一切抵押物本质上是信任问题，当一些服务可以通过征信系统来减免押金时本身就是降低交易成本，同时减少了这些手续过程中产生的时间成本的话将会对社会宏观层面带来成本降低。伴随着阿里在生活服务（打车、餐饮、旅行）领域的深化拓展，这种减免押金的场合会越来越多。比如：我订酒店房间、订餐桌时是否一定要支付定金。
3 中产阶级概念的强化
中产阶级代表的其实是一种生活方式，也是一种信用体系。这批人融入城市，会使用城市提供的各项服务，也往往将是互联网各种服务的目标用户。而服务业的特点不是给所有人相同的服务，而是给不同用户群体不同的服务产品，而芝麻费用将会是鉴别群体的一项有效手段。相信越来越多的人将会拥有自己的芝麻信用，并将其授权。比如：一定信用分值以上的用户在选择旅行社时可以先只付一部分钱，待旅行完成之后再完成全额付款。这样是否就是提高旅行社提供旅行产品的质量和服务，减少强买，欺诈的行为。而高分值用户也真正体验到信用行为带来的高服务，形成正反馈。
4 信用社会的完善
欺诈，假冒，违约，傲慢服务态度的来源往往是人与人之间的一锤子买卖，只会去一个地方旅行一次，只会跟一个人进行单次交易行为导致了用户会愿意使用欺诈手段来完成获得最大收益。单当这些行为会和你信用产生挂钩时，而你的信用分又会对你今后的行为产生影响时，过低的信用分值将提高你的社会成本时，你就会对这个数值看重，进而减少因为一时贪念而带来的违约，低质服务。而当芝麻信用成为一个人们默认可信的标准时，那么雏形的信用社会将会建立。越来越多的服务业提供者会选择高信用的用户提供优质服务。想象一下：你突然手头急没带钱，向一个饭店出示一下你的芝麻信用，甚至通过授权以其中的10分作为抵押，告诉他如果之后没有付钱就可以降低10分，那么你会不会之后主动去还钱。
感觉阿里真的在建立一个大的生态系统，都有种替代政府部分职能的感觉了。当然芝麻信用的可信度以及使用者的数量需要支付宝来进行好好的推广与维护，这个可能会比余额宝更大地改变这个社会，让我们拭目以待。
小冯妮儿 白米Ⅲ级
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这一次，花呗、借呗与好期贷的接入，也意味着芝麻信用开始进入金融领域，为金融产品提供底层的信用数据和风险控制服务。众所周知，对于金融产品来说，最核心的环节在于风险的控制。以借贷类产品为例，金融机构最看重的是贷款人的信用水平和履约能力，只有把控好这一风险才能将坏账率降至最低。但对于金融机构来说，传统的线下风控模式需要耗费巨大的人力，风控成本与业务量直接相关。当前频繁曝出跑路新闻的P2P行业，很大程度上的问题根源也是P2P平台的风控能力太弱。
芝麻信用能够帮助金融机构更好地评估客户的信用状况。通过对海量用户信息的分析和挖掘，芝麻信用可以帮助金融机构验证用户身份信息、评估信用风险，结合芝麻信用的反欺诈技术和黑名单共享，金融机构得以将用户违约风险降到最低。这种基于数据的信用服务，在帮助金融机构提升服务体验的同时，也大大降低了其风控成本。
匿名用户 白米Ⅲ级
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匿名用户 白米Ⅲ级
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白米Ⅲ级
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一是公信力的问题，作为征信机构，如果服务的机构与自身业务有竞争关系，如何保证提供的主体信息是客观、真实的，让其它机构可以放心的？
二是信息的完整性，这个完整可以是一个方面信息的完整。如，只是交易信息、或者只是信贷信息、或者只是社交信息等。征信机构的作用之一是将主体的信息汇集到一起，进行整理加工共享给信息使用者，如果一个机构仅能提供自己的信息威的信息，仅应该当作一个数据、最多是一个信息公司，试想目前情况下，芝麻如何能够收集到京东的信息？即使京东倒了，也必然会有第二个京东样的公司站在阿里对面。或许会说，那就芝麻、京东金融、苏宁、。。。都做征信，如果是这样就更可怕，建立征信的一个目的信息透明满足了，问题是降低成本的目标估计很难实现了。
再就是，这些家基本上没有搞清楚征信是什么？国家要做什么样的信用体系？筹建1年了，都在玩什么分数？分数真不是征信机构的最核心，主体真实、客观或者权威信息才是。在国外，FICO是个玩评分的机构，并不是征信机构。实际是，我并不是认为FICO不能作为征信机构，关键是以后监管应该区别对待，掌握隐私信息的与做模型的毕竟有些差异。
关于征信方面的话题，关于一起讨论
白米Ⅲ级
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意义深远。
信用制度在中国的一个巨大进步。
匿名用户 白米Ⅲ级
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呵呵，纯粹是脑洞，折叠我吧。
白米Ⅲ级
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和个人信用无关。
白米Ⅲ级
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匿名用户 白米Ⅲ级
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