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Lisa 白米Ⅲ级
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Lisa 白米Ⅲ级
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纯线上小额信贷因为其线上审核的特性，所以私以为第一风控要点是身份验证。也就是要确认张三确实是张三，而不是李四冒用张三的身份证以及其他身份信息发起的借款，对于身份证验证，多数采用的是对接公安端口，验证身份证号码，姓名，照片三者是一致的，比如拍拍贷，么么贷。对于是否是本人，有采取视频认证的，即申请人读一段话，类似我是张三，现在向xx平台申请借款。。。这种方式的比如诺诺磅客；也有用活体验证的，客户按照要求随机做微表情进行捕捉验证。等等方法很多
其次就是信用状况和还款能力了。
信用状况现在很多第三方平台都提供调用征信服务，比如安融惠众，深圳鹏元，芝麻信用，考拉征信等等。
还款能力方面，一般对接银联智惠的端口验证流水，他家的端口虽然有bug（有人感兴趣再展开讨论），但是目前来讲还是很强大端口数据。
剩下的就是有一些针对大学生的贷款，需要验证学信网信息的，这个就只有对接学信网端口了。
纯线上申请的借款一般额度低，智能审核环节多，打回人工审核的部分才需要风控人员，风控速度比较快。
明天还要赶早班飞机，手机答题到处，欢迎指点
Andrea 白米Ⅲ级
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1，这类产品都没有线下业务员，销售人员，那么客户来源渠道就大概决定客户的年龄，工作，居住地，文化程度等等，举例一个50岁连微信可能都不会用的三线城市工厂工人，可能下载app并且在app上成功申请贷款吗？所以当你看到客户基本信息的时候，心里就已经有一个基本判断；
2，产品额度较小，大约都在1k-2k之间；那如果说连一千多块都没有得还也是极少数，当然也存在借了很多没有能力去还的，加上这类产品你也看不到征信，也没有流水等各方面财力证明；还款能力很难去衡量；所以风控核心就是防欺诈，防借贷还贷，增加客户的违约成本；
二、从流程上来说风控：
1、首先大数据肯定有，什么黑名单啊就首先系统直接拒绝；
2、证明是本人贷款，防止有人冒名申请，或者我不缺钱我只是试试能不能成功，诸如此类的；
3、工作真实性；
4、联系人的真实性，提高违约成本，对客户形成约束力，关于如何判断客户联系人虚伪，这个可以通过电核，还有一些公司自己内部的方式，在这里是不方便说的；
5、同行之间查询，圈子很小，你在别家逾期，我也有可能知道；
6、关于贷款通途，虽然每个风控都会问，但是呢，这个很多时候还是很难得到客户最真实用途的，因为毕竟客户也不傻，他还能告诉你我借钱是去赌博的么？所以很多时候，贷款通途并没有太多的参考价值；
7、最重要的一点，也是最私密的一点，这类公司手里能拿到的数据，比你们想象中的要多的多！
8、哦，对，还有客户来源渠道，客户是来自短信推广？QQ群？等等，不同渠道，风险不同，自然把控点也不同；
知乎首答，求喷。
李永庆 白米Ⅲ级
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1. 身份证验真：
这个简单，有很多渠道可以拿到真实的身份证。
2. 活体验证或者视频验证：
如果人是真的呢？之前遇到过案例有团伙以信用卡强开为名义让受害人本人在贷款app上做视频认证，说这是信用卡开卡必须的。听上去实在是不像真的，可还真有这样的人。
3. 通话记录联系人
大概100块就可以找到一个人冒充自己的紧急联系人，经常联系，养号养几个月就行了。实际上也不用那么麻烦，有专门养号的团伙提供身份证到手机号的全套数据。
其他的就不说了，有空再补充。
还有个更重要的因素影响风控的有效性，就是风控数据成本，大多数公司做所谓的线上风控，先不说系统做的好不好，风控数据都是要花钱买的，每次风控把所有数据都用一遍那就是在帮数据公司打工了，最后还是会考虑数据成本做下取舍。不谈数据成本，不谈数据来源就吹风控系统有多牛逼的都是耍流氓。
沙123 白米Ⅲ级
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李文涛 白米Ⅲ级
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大维 白米Ⅲ级
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借款用途，还款来源不真实后果不用我说了吧？
补充：1、这里的风控指的是从业5年以上且坏账率低于行业平均水平。
2、客户在借款时基本上都比较配合风控人员的要求。