线上P2P行业，有什么不错的产品体验？

谢邀，P2P经过了三年多的发展，虽然新平台现在仍然不断冒出来，但行业里面的“领跑军团”的位次基本已经确定了。先抛开风控这个专业性很强的问题不谈，现在业内最知名的几家P2P平台，除了陆金所这个“奇葩”之外，其他几家无论是收益率、火爆程度、口碑、美誉度等等都差不太多。尤其是现在烧钱的粗放式发展也不能一直这么持续下去，那拼用户体验以后也会越来越重要，拼用户体验也离不开产品和技术创新，相比烧钱营销，是一个良性发展的道路。
(1)
拼体验要抓住“最痛点”！什么最受用户诟病？资金站岗呗
标量增长的速度总是跟不上用户需求的增长，这是P2P平台最尖锐的一个矛盾(还是抛开风控等核心问题不谈，这里主要谈的是用户体验)。为了保证项目的安全，负责任的平台还不能贸然增加标量，那如何解决资金站岗问题呢？自动投标功能就因此诞生了。
自动投标功能就是用户可以自己设置各种条件，当有符合条件的借款出现若干分钟后，由程序自动完成投标，从而避免资金闲置。但是，现在知名平台的标的一般十几秒钟就被抢光了，自动投标已落伍。怎么办？
有利网去年7月就抓住了这个核心痛点，上线了一个叫作“预约定存宝”的功能，非常适用于抢标苦手们。这个功能就是把每天新增的标量，按一定比例分出一部分专供预约用户，这样，就能保证预约用户不用抢标也能100%的投资成功，需要烦恼的，只是排队队伍“长短”的问题。
不过每年年初的时候，预约功能就让人烦得不行了，标量太少，排队时间动辄几十天。所以我就因此发现了另一个功能-------余额生息。体验也不错，起码不用眼看着钱取不出投不出去，天天都有收益。要知道，在这个互联网金融盛行的时候，收益为零就是负啊。而且，账户里的钱还可以随时投出去或者提现，不影响已经产生的余额生息收益。
之前余额宝一炮而红之后，很多平台都和基金公司合作，推出了各种各样的“宝宝”，比如宜信的满盈宝、积木盒子的汇财通等。但是这些“宝宝”的弊端是，要买卖必须开通基金账户，资金必须转入转出，实际上P2P公司只是搭了个平台，并没有解决用户的任何问题。有利的这个余额生息强就强在，只需要一键开通余额生息功能，账户里没投资的钱就可以获得货基收益了，按日计息，收益率不输余额宝，有时候还要高一些。据说反响相当不错。
(2)
没时间手动复投标？固定期限的标准化产品就此诞生了。
国内P2P一路发展下来，也有了不少争议性的，但是很受欢迎的变化。其实国内最老牌的P2P平台是拍拍贷，但是它的发展太过缓慢，已经早就被挤出了“第一军团”，原因一是拍拍贷不提供担保，二就是拍拍贷几乎全都是散标，用户需要不断的自己复投，利率不高，还大量占用时间精力。
而 “U计划”类产品就是因打破这种模式而走红起来的。从产品的角度来讲，人人贷的U计划利率固定，资金整进整出，可以自动循环复投项目，便于理财人管理。因操作的简便而获得了成功，并且成为了行业内的主流。在知乎上关注了一些人人贷的朋友，感觉他们字里行间对U计划非常的骄傲，我问过一个前人人贷的产品经理，他也说U计划算是人人贷少数比较有亮点的产品了。类似的产品还有有利网的定存宝、翼龙货的翼存宝、小牛在线的“安心牛”等，其中知名度比较高的要数U计划和定存宝，各有优劣，分析对比的文章很多，这里不再赘述。
(3)积分兑换，提升用户体验的一大利器
税分换礼在理财、消费行业内已经是已经比较成熟的模式了，尤其是在信用卡领域。很多P2P平台也开发了这个功能，让用户可以通过投资、论坛活动、签到等方式积累积分，用于兑换礼品、抽奖等，极大的提升了用户体验及活跃度。比如陆金所的“陆米世界”，温商贷的积分商城等。属于成本低又好用的运营工具，用户又很欢迎，不知道还没有开发这个功能的平台是怎么想的。
(4)
10分钟“极速放贷”？争议不少，还有待观察
在互联网金融行业，任何一次产品上的创新都有可能引来关注度和用户数量的大爆发。宜人贷去年底推出了10分钟“极速放贷”的产品，宣称10分钟快速反馈审核结果，当天放款。问过宜人贷的朋友，他们现在也在全力的推广极速放贷，公司非常重视。
而这个号称“史无前例”的速度也很快引来了挑战者，招商银行今年初也推出了“闪电贷”业务，号称60秒即可审批放款。这样的产品虽然由于推出时间尚短，效果还无法观察，但是已经引来了相当规模的用户尝鲜，相信未来行业内会有更多创新产品陆续推出，值得期待。
以上。

赞同@ 越女读财 。
补充一点，就是客户对高流动性，高收益产品的追求。现在市场上已经出现随存随取，年化7.5%收益的产品了。这类产品对吸引闲置资金，添加客户粘性有很大好处。

感觉对于新手来说，能够找到一个起点低周期短的平台很重要，因为在试水的过程中不需要太多资金，就能体验一次平台提供的服务，因而去判断一个平台的好坏，主要这样的平台资金灵活度也会比较高。

刚接触P2P的时候，也很担心，比较了很多家，在网上也搜索了不少的帖子，最后定了两家万惠投融和微贷网，因为手动一直抢不到标，而且本人比较懒，就设定了自动投标，感觉万惠投融还可以，每次资金变化都会有信息通知，而且资金周转时间很短，没有长时间资金闲置的问题。

个人不是很喜欢陆金所，页面复杂，乱，而且操作起来也不是很简约。也许会说，复杂的原因是为了确保安全，但是随着用户的不断涌入P2P行业，在确保安全的基础上简化操作会大大提高用户的忠实度。在陆金所上帮老妈投资了一笔，当时就是冲着它的安全性的，自己的钱无所谓，但是这是老妈的，所以当时胆量还没有那么大，就选择了感觉安全系数高的。有利网个人投的比较多，去年抢标特别容易，尤其是晚上8点的那个，基本无压力，但是自从迈入15年，无论是手机还是电脑，基本抢到的机会为零，很好奇那些抢到的利友是网速快的原因吗？不过还好有余额生息的功能，所以没办法的情况下只能靠这个货币基金来涨利息。不过，说实话，他们家的余额生息波动很大，不会像余额宝那样，变化稍微稳定一点，有利的余额生息经常是大起大落（当然对于货币基金再大起大落也就那么点啦）。人人贷当时刚毕业的时候关注过，把它和有利网作为两个备选的，但是因为当时刚毕业，没有太多投入资本，所以看到优选计划当时起步要10000的时候就放弃了。总之，现在基本上就是比较喜欢有利网了。

越女的思路很好，从p2p的发展角度。
我从用户分层的角度讲吧，新手、老手觉得好其实不一样，新手的话，可以试玩一遍的确不错，而且低额高息实际上成本不大，只要引导的好，完全可以通过（自动投资等）吸引用户继续留下来啊。老手的话，我觉得现在p2p严监管下对于资金的安全诉求，随存随取和债权转让很重要。当然如果用户的安全诉求没满足，这个平台也伤。
我最近用的拍拍贷，我要吐槽一下，我邀请了好友，券没法用出去啊完全，虽然是相当于现金的券，可是只能用散标，散标根本抢不到...所以我觉得一键投标得支持自动用合适的券啊，很关键啊，可惜了我白白过期的券...

说到P2P我必须说一下爱钱进，我投资爱钱进大概两年多了吧。一直很信任这个平台，其中我最喜欢的就是爱钱进的论坛，爱钱进可能是这些互金公司中社交做的最好的一家了。懂得社交才算真懂得互联网，这一点更增加了我对爱钱进的好感。在爱钱进的金融论坛中我遇到了很对投资前辈，也结识了很多投友，每天可以交流投资理财经验。论坛还有积分制，连续登陆会收获积分奖励，可以说是非常动人的奖励机制了。反正我接触了这么多家互金平台，总结下来爱钱进的论坛活跃度和维护做的绝对是最好的。

要是说用户体验的话，那我一定要说一下爱钱进了，我觉得使用感最好的一项就是他们家的零钱宝这个产品，对于我这种本金不太多，消费欲望又很旺盛的年轻人来说，绝对是比余额宝更好的选择。我现在每月的薪水到账之后直接转进爱钱进放着，想花的时候也不必担心提取不了。同时爱钱进的收益更高，灵活程度很好，同时对提现卖出的反应速度也很快。是无暇顾及手里的理财产品，金融知识储备一般但是又有理财理念的金融小白的福音。
另外就是一些站内的小功能和小福利，比如喂猪领加息券，会员系统送的生日礼物的等等，都还是比较贴心和实在的。

预期收益率和资产流动性上，线上P2P的产品体验都远远超过其他产品。普遍来说，P2P金融平台比银行存款收益率要高很多。拿定期举例，北京银行现在三个月定期年利率是3.1%，主推的理财产品，收益率在4.3%左右，而我现在正在投的爱钱进的三个月收益率是8.35%。而且P2P支持随时存取，用户在电脑端和手机端都可以对自己的资产进行配置，app客户端就很简洁好用，银行的手机端就不说了，那个叫复杂，看着就晕。