行长逼做注定处不良的贷款，如何自保？

拖字诀，或者，报告如实写，各种数据往差里整，然后提交分行，分行一看，这数据咋能行，是诚心不想做啊，还是咋地，拿回去，改！然后修修改改，数据依然差！再打回，改！中间插入若干拖字诀！一来二去，不黄也得黄！关键数据不好，分行也怕担责任！然后，你就可以理直气壮的说:不是我不做，分行拦着说不行！，记着，混银行是一时的，东方不亮西方亮，这家不行那家强！千万别把未来搭进去！行长，这玩意，遇到好的还是个人，遇上不好，自求多福！鄙人曾做表外业务7500，抵押物:股权质押！且非上市！知道啥是股权质押，就是他好的时候是张纸，他不好的时候是张擦屁股都嫌硬的纸！且属于表外！表外啊！不占信用额度的！！！后来，做成了，后来，我瞅着机会离开了，后来贷款收回了，后来，续贷了，后来，不出所料，逾期了！后来，没有后来了.....由于我手里的已经收回了，所以，我的事情没了，续贷的经理就没这样幸运了，想着那会移交资料给他时，那个大哥的兴奋劲，我有种五味杂陈的感觉，这tm是人干的事吗?我走了，所以解脱，后来听说，那企业黄了，老板扯蛋了，行长呢?行长，高！升！了！对，是的，他高升了！因为他赶在续贷之前调走了，而且当时签批是分行机构部，也就是，机构的老总帮他顶缸了！再后来，我就不知道了.......

所以，兄弟/妹子，把握好，不要被诳了，那会我年轻，23，大学毕业刚两年，老天拉我一把，看我可怜，你能保证这会老天会去拉你?

以上码子，不是虚构，本人经历，呃，事情敏感，容我匿名！不是混粉，所以，望兄弟/妹子三思，切记切记！手机码字，没有排版，勿喷！

不要指望出事后，有人拉你，你就是最好的背锅仔！

不要指望出事后，有人拉你，你就是最好的背锅仔！

不要指望出事后，有人拉你，你就是最好的背锅仔！

我也学一学，重要问题说三遍！

匿名用户白米Ⅲ级

在下不才，才就任风控审查岗，说点自己的看法。
一，划分责任，贷款的主要责任，也就是一旦出险了，首要追责人，如果你的上司不签这个责任让你签，我能说你真不适合这岗位么。不过一旦是你行长自身的锅，而你只是辅助调查和搜集资料，只有次要责任，那你不必要揪心，该干嘛干嘛，所有能收集的东西都收集到，要充分的相信总行审查部门，只要是能如实反应情况的资料不存在弄虚作假的情节，不必要太担心。风控岗看出倪端会直接问你行长的。后面的事情你就不要太担心了。

客户经理：“行长大人！资料我已整好，请您过目签字！”

行长：“哦！你签吧！”
客户经理：“NTMD在逗我？”

二、贷款性质，这个就要考虑多种复杂性质了，
1.比如这笔注定要成为不良的贷款为什么要做，既然能当上行长，也不是一般人，不必要为了一笔贷款去把自己陷进去，这其中是否利益关联，如果有，那必定是非常巨大的利益补偿才可能让他有这个动机，如果涉及内外勾结骗贷，只要掌握部分动机就能把你行长将死（操作方法我想你自己懂）完全可以撒手不染指，谁爱干谁干。

2.如果，这笔贷款是以前存在风险而需要转化的风险贷款，就不要太多想了，一般这种情况只能先往下转把风险后移，上层领导也心知肚明，标准的风险贷款转化是很正常的手续。

“展期？看样子只能继续往下转了”
“貌似展过了，那就····借新还旧吧~~这感觉就像被强奸”
“赶紧整完吃宵夜吧”
3.另一种情况，是有外界压力（你懂的那种和谐力量）逼着你们要去办这个，你大可不必卑颜屈膝作这个死。

“小X同志啊，XXX的贷款那事怎么样啊，我很关心啊”

“呵呵呵~~~领导您放心，我们正在全力以赴的办呢”

“这时间这么久，我也是放心不下啊，小X同志要加紧效率啊”

“是是是，我们日夜兼程，加班加点！！”（FUCK！你行你上啊！）
三、操作手法，作为苦逼银行职员不能违背上级意志么，不然真会被穿小鞋（深有体会····）

但是，被当炮灰那就太凄惨了，不能做也要硬干，好！从贷款业务介入开始，把这贷款人的从里到外扒个底朝天，能获取到的任何证据尽量全部获取，对能够了解到的信息如果不能得到佐证资料（受阻绕）自己也尽量记下，这比较考验客户经理的经验和水平，资料中若收到干扰不能提供一些风险信息，那就在调查报告中给予暗示，也可以私下跟风控岗位联系，透露信息，然后资料上报，审查岗看出问题就会斟酌（不会一开始否决），于是跟你行长联系，你行长既然是知道你不情愿肯定也会亲自跟上头解释于是

审查：“x行长！这贷款资料简直日了狗啊····”

行长：“~~~听我解释···如此···这般···”

审查“哦！那就整改整改，先上会”
或者~~

审查：“否决~~~~”（这种你懂的）
~~~~~
如果，挨上了贷审会，既然你自己都能看出必然不良的贷款，必然是有重大瑕疵，审查岗不会看不出来（除非恶意作假，那就自己作死了啊），但是即便这般，作为一个好审查是不会轻易否决贷款的，于是····
贷审会~~~
下面汇报XX行上报XX贷款····

贷审会委员长（一般是总BOSS~~摔桌！！！）：SB审查！这什么日狗贷款你也敢拿上来！！XX行长是SB么，这种客户也敢做！滚！

苦逼审查：“······(咚咚咚咚锵锵锵）~~资料送到贷审会，有句话儿要交代，虽然行长有交代~~~，风险的贷款~~~~你~不要采（纳）····”（然后甩锅）
当然，可能你行长不甘心~~要求再次上会~~

“什么？！贷款被否了，我X日天第一个不服”
于是行长去找Boss理论~~~~~~

然而，一般没有什么卵用·····
最后，希望你能作为银行家继续骄傲的生活下去~~~
想想自己的梦想！

想想自己的爱人！

你会发现····
自己怎么能栽在这种SB手里~~~

最后祝你~

身体健康！
在评论里和各位前辈聊了聊，深有感触！
@姚荣大大直接挑明了很多真相，其实银行的生存环境残酷各位同业都是心知肚明，一开始把我从小桂圆强行安排拉到信贷条线我也是拒绝的，毕竟我看过了太多太多···一直心存恐惧，但身不由己的走到了这里，被上面强行灌注“才能”无非是还有利用的价值，生活如履薄冰，但生活就是强奸嘛····现在已经度过银行业内控的暗黑时期了，自主经营独立核算，商业银行现在在贷审方面受到外界干扰的程度已经相比以前很少了，现在贷款出现重大问题而受到处理的人，哪有什么绝对无辜，纵观我行从前几年到现在的处分，没有哪个处分人是无辜的，多少牵扯进其中的利益关联而且存在重大违规，客户经理也好，行长也好，条线经理也罢，谁是完全被强迫的？不都是有利益牵扯！都是但是牺牲最大的还是基层一线的客户经理，他们承受严格的考核，高指标的业务，拿着不算高的工资，每天累死累活，无数的不良爆发后，首要牺牲的就是他们，因为他们是没有退路的，上层还有撤职，降级，警告等，我说的方法虽然不至于让他们全身而退（也有可能）但是能让客户经理最大程度保护自己。相信现在的司法公正性，不至于让他们蒙冤入狱，银行的生态环境而言，若没有才能和背景，基本在这个风险层次都是要被牺牲掉的，以我自身的感触就是若有还能一搏的气力，无论如何也要到上面去，远离一线，坚守住底线不要被拉下水，身边到处都是陷阱，我不沾烟酒，年龄小，单身无负担，家庭小康，有房有车、亲属殷实，从动机上而言是个极不好拉拢腐化的人，以前做总行调查员的时候，遇到过很多复杂场面（外勤你懂，客户总是那啥···）但是无一例外全部都和总行稽核部门汇报清楚，现在做审查岗位，不能和客户见面，如此好的规避条件，简直不能更好。
好想再次强调，无论贷款性质多么日狗，压力有多大！
一定不要参与利益关联！一定不要内外勾结！一定不要弄虚作假！
一定不要参与利益关联！一定不要内外勾结！一定不要弄虚作假！
一定不要参与利益关联！一定不要内外勾结！一定不要弄虚作假！
重要的事，说三遍！

wong 白米Ⅰ级

就不做！身边有个例子，由于太过鲜明讽刺不便明言。
简言之，某行两人，学历相似。
两三年前同时被安排做信贷，一个兢兢业业精心为领导掩饰不良，一个甩手告诉boss有风险不能做。前者累成苦力，没钱；后者被扁网点发配，也没钱。
如今，前者9位数不良贷款，面临若干行政处罚和6位数经济处罚，在银行业的生涯已告终结；后者被领导当做珠玉暗投直接被借调到总行董办，银行高管之路徐徐开启。

大丫是个好姑娘白米Ⅰ级

谢你们不断邀请，学习男神每天一答精神，遇到这种不知道该怎样走的路，脑袋里首先出来一句话：做最坏的打算，报最大的希望。
当然，您现在这种情况，只能先想想最坏的打算：
1、你是否想过：出了问题，你行长会跟上面人说，这是行里共同造成的，领导也有责任，不能让客户经理一个人担责任。
2、你是否想过：出了问题，内部消化不良，行内所有人扣发绩效扣发奖金的时候，你能扛得住从上到下直击问题核心的目光。
3、你是否想过：出了问题以后，停下所有工作，配合起诉，配合合规调查，然后一切工作以催收为主，最主要是没钱拿连养家糊口都成问题的一系列后续反应。
4、你是否想过：经历了上面的一系列事件以后，你还能强忍着受伤的心灵继续对这位领导和这个地方抱着憧憬和希望，每天按部就班的来上班下班。
如果想都不敢想这些，又不敢明着拒绝，建议就拖着，慢慢来，或者就故意装调查不清楚，把调查报告往烂了写，先把资料都交上去，让风控评审会来否，先不要把所有压力都压在自己身上～～～
你一个人觉得不能做，也许行长会觉得是你胆小怕事，或者不把你放在眼里～～～但是如果是连风控甚至审贷都说不能做，那你行长也不能只找你了～～～分散风险，然后转移风险～～～
客户经理不容易，风控也不容易，但是任何时候，都先要学会保护自己，只要开心，只要身心还健康，就不怕有一天失去这个工作没有新的更好的位置等着你～～～
我们总会遇到这样那样自己觉得好难无法逾越的困境，但任何时候，都要记着，守住自己的底线～～～我总觉得，让别人知道自己的底线，是最无声的对抗。
小伙伴，祝好！

匿名用户白米Ⅲ级

前车之鉴啊～前车之鉴！
作为一个曾经被大Boss坑过，并背了黑锅，还为此离开了工作7年的单位的人来说！！！
当年Boss为了升官，调回省里，逼着我的顶头上司给他做空账！什么叫空账？就是在季末考核时把未来可能发生，但还没发生的业务，或者已经发生但还未到款的业务通通当已售业务来做！
说明白点就是账面的销售额是100万，其实际金额才10万。完全靠无中生有…
我为什么会知道？因为部门里具体做账的人是我！为什么不拒绝？因为我上司唯Boss是从啊！上面让他干嘛，他就干嘛！我和他翻脸了无数次，最后搞到上级都以为我不听领导安排…为什么只挑我的部门做？其他部门也做啊，可是金额没我们大啊！我们是贵金属业务，一条金砖就几万啊！而且我的部门领导是吃软柿子！
嗯，Boss最后当然如愿升去省里了，又新调来一个！省公司当然要大盘账啦～嗯！几百万的空账呢？大家心知肚明，省公司也心知肚明，谁家没个空账呀？可是既然来察了，你之前得给我做平啊！没平，几百万呢！谁来兜？好巧不巧我当时生孩子了，好吧，人不在，嗯！不是我兜谁兜？账不就是你做的吗？而我在家，坐着月子，领导把账送到我家，我月子里几乎都在做账，好不容易做平了。最后上面开始要处份了！！总得给最上面一个交代不是？拿什么罪名来处分呢？冲业务做空账？着罪名太大了！波及面广！好吧，罪名就是账务员工作不仔细，账面混乱，严重差错！这样一来就是小员工一个人的事了嘛！大团圆结局！！！
嗯，老娘不干了，去你爷爷的！
所以题主，柿子是软的好捏啊！

鬼脸嘟嘟白米Ⅲ级

本人在某商业银行从事个人贷款一年，企业贷款一年。目前做信贷部主任两年，首先从我个人角度我绝对不会强制要求信贷员做这种会成为不良的贷款。从我的工作经验来说，处理办法有:.1、跟领导尽量了解这笔业务的真实情况；2、在写调查报告时不要去修饰客户，调查报告慢慢写，一般烂客户的资金需求都比较急，拖一拖说不定客户已经没有需求了；3、资料上报审查岗后，审查岗肯定会觉得这么烂的你也做，沟通这笔业务时装作无意的透露出这笔业务你不得不做，但千万不要说是谁让你做的，否则你就呆不久了；4、记得一定要在同事中找到见证人，特别是你的副调你要向他说明真实情况，让他和你站到一条线上，这样真的后面出了问题你也能有个第三人作证；5、真的领导用他的权威压迫审查岗继续上报了这笔业务，那就在贷审会上把客户的真实情况说出来，但不要说哪个领导逼你做这个业务的。到这一步，相信只要贷审会成员稍微有点风险意识，恭喜你，这笔业务肯定就被毙了。领导让你修改继续报？那你就继续写他的真实情况，还是过不了，然后你就可以解脱了，让他出面去和贷审会成员沟通去吧！总之，一定不要做这类业务，否则你后面就会被各种麻烦事缠死，别想着再去做新业务了，你的工作经历中将会添上浓墨重彩的一笔！

山行白米Ⅲ级

作为信贷审查说说看法。如果是行长个人的关系，有利益纠葛的，需要直接拒绝。银行小支行行长算个鸟，大不了吵一架，他非逼你做你就举报上级行监察部，他实在要搞你你就举报银监。强硬一点没关系的。不然黄泥掉到裤裆里，不是屎也是屎。但是如果这个行长面上没问题，出于行里统筹考虑让你做的话，你还是要做的。当然这种事情肯定是有后遗症的。这时候一定要如实反映。信贷政策要求的动作一定要做到。比如要你双人现场调查你就把领导拉上一起现场调查拍照片。所有的合同必须面签。客户提供的报表基础上，你再去把纳税报表拿过来，差别不大也算了，差别大要在调查报告如实反映。我不信行里吃得消做明显虚假的报表。所有财务报表明细必须解释清楚，必要时现场查账。所有的抵押物证明，抵押保证合同，同意融资和担保的股东会决议必须齐全必须面签。企业当前真实经营现状利润情况如实反映不能粉饰。企业融资和对外担保情况分析清楚。企业主个人有没有涉及民间借贷啊被诉讼啊财产被查封啊这些都要查清楚。然后营运资金缺口有没有啊。本笔贸易背景真不真实啊。总之，客户还掉了，你就这些情况一一核实。如果资金链很紧的企业，这么搞搞已经死掉了，其他银行估计要开始欠息了。这样最好，不要做了。如果还没死，就如实情况报给审查，审查不是傻逼的话。强势点直接否掉。弱势点也会让你补充一大堆东西。最后如果一两个月过去他居然还没死，审查报上去估计有一大堆不符合制度的提给领导。领导也要考虑要不要担这个责任，万一不良了他作为审批人吃不吃的消。如果万一真的批复了。一定要确保资金流向，要做好贷后管理!总之，所有的行里信贷政策要做的动作全部做到位。不良可以有，不能被合规部狗日的套不尽职的大帽子。

自之白米Ⅲ级

亲身经历过类似的事，先说前提：行长真让你做这笔业务的话，除非撕破脸，否则还是要做的。怎么做？总结如下几点：
1.如实，如实，如实！
行话就是：严格按流程办！
调查认真查，报告如实写，该见客户见客户，该看现场看现场，必须如实，否则“贷前调查不仔细，贷后检查不认真”的罪名跑不了。
2.既然做了，能不能做细点？比如说抵押必须合规足值，抵押物估值低点。贷款最重要的还是抵押，抵押不足的贷不了款，抵押足值的不怕他不良。
3.一些至关重要的小细节：字尽量少签。要是行长跟你黑了脸逼你签，找合规、信审部门提前反映反映，打个埋伏。行长没黑脸逼你签，看能不能让他出个说明：你只是代办。
后续的业绩确认尽量不碰，存款与你没关。这些都是监察部门问责时非常注意的方面。
再总结一下：把调查检查做细做好，其他的方面尽量回避。这种事干业务的迟早会遇上，应对的好也是一笔财富。

张诩白米Ⅲ级

谢了个妖。
避免正面冲突，拖字诀，我也不说我不做，可我就是手脚慢，能力差，最近身体也不好，要不您另请高明？

ps:至于录音摄像头的，那个是下下策了，真的捅出去，当地银行圈就没容身之地了，反正这种人我是不敢用。

匿名用户白米Ⅲ级

身边被坑的还少了。说白了，出事顶锅就是你银行职业生涯一辈子的污点，尼玛绝对过个二十年还有人拿出来说这事。暗地拖是最好，拖不过也不做，大不了辞职走人，有的时候留个好职业口碑更重要。况且领导搞不好几年后就栽了，东山再起不吃

人多不足依白米Ⅲ级

之前在某人的回答后面跟了一贴但是没有认真回答，现在好好说两句吧。

某类银行金融机构不匿名，大不了不做了，说实话类似的事情不止一次，已经让人很不爽了。

今年刚换的工作，也是新公司，刚筹建就进来了。进公司分管老总就丢了个项目给我，我一看，这玩意不能碰，谁做谁出事，于是就揪着一个硬伤不放一直说客户搞不定，正好客户那边不是很配合。（侧面反映了不能做，送钱给你你都不配合要么是财大气粗不差这点，要么是管理混乱）于是这案子就给搁置了，但是前前后后耽误了我将近两个月，严重影响到我工作完成度。
从此怕了这个领导给我的事，中间他又给我几个项目，其实都不怎么样，于是我也没有很积极。
上个月不知道抽哪门子疯突然叫我把其中一个项目给尽快上报审批，我当时就蒙比了，这项目有几处重大瑕疵，根本不可能推进的。而且他让我报的金额任何一个小学毕业会加减法的都知道太大了。
我找他谈过，还拉着部门负责人一起，说金额太大，其他也有瑕疵，不合适。该领导置之不理，要我强推。
我也怒了，本来我今年指标完成的就有些慢了，平时就是你这些烂项目拖累我，现在风险这么大的项目你让我报，这是要害我？
我于是按他的意思写报告，但是行文和最后的风险揭示逗表现出不愿意做的态度。之后项目上报审批。
之后就炸锅了，该领导找我们部门负责人臭骂我一顿，说我打了他的脸什么什么，好像这个项目就是他一个人想做一样。
估计以后再也没我好日子过了，逼我保证再不烦同样的错误。
就以上这些了，手机发的有点乱，几个感悟
1.遇到这种事，宁可撕破脸也不能做，这是底线。
2.保证第一点的前提下尽量事前透露出不愿意的态度，最好把烂摊子给别人。
3、长此以往建议走人

侯铁白米Ⅲ级

半泽直树的剧情？

韩宁远白米Ⅲ级

我不是银行工作者，但是我见得太多了。看过一篇访谈，法官写的，案子是违法强拆，案件很清楚，违法无疑，但是政法委要求判政府胜诉，法官按照要求写了判决书，还是被政法委批评：你把这些证据都写进去还怎么判我胜诉？逼着法官把原告一堆主张和硬证据从判决书里拿掉。你们各位信贷员指望把材料写细一点，让后面环节否定，你当行长傻逼看不出来是你想撇清责任坏他事么？人家该给你小鞋穿照样给，你这样做，是既惹了一身骚还落不了一点好。要么摊牌不做，要怕被人穿小鞋，就领下来做好，在把事情做成的前提下尽量少违规。

匿名用户白米Ⅲ级

这个真不能做。行长往往比客户经理夭寿，大不了熬过他这几年。

匿名用户白米Ⅲ级

找到统一行动人支持你

源大头白米Ⅲ级

不匿名了，算个屁！
本人轻身经历，但是当时选错了路，现在还在烦这事儿，看到这儿有感而发。
事情性质差不多，我做的还是上级行同意并盖章的事儿。具体什么事儿不说了，毕竟要有职业操守。
只能给三个忠告，第一，别相信什么尽职免责，那是写在信贷手册及文件里骗人的，一笔贷款出了事，在认定的时候，风控总会找到你没尽职的地方，不然，怎么提现他们水平？？！没找到是他们的失职，你猜他会自己死还是让你死？
第二，做信贷要有自己的判断，要保护自己，工作可以换，职业之路只有一条，能为你负责的永远只有你自己，想想自己，想想家人。
第三，永远别相信领导在这种事儿上会有什么担当，也不要在出事儿定责的时候把希望寄托在总行，省行上面，觉得你前面做到了尽职就会有人为你声张正义，记着！那些官比你大的人关系都比你牛，特别是领导，你个小信贷谁管你。我说白了，领导就是能把黑的说成白的，就是能明目张胆的耍无赖，到时候他就是没事儿你就是背锅，没跑儿！！
当然，如果你以后也不想在这行干了，想换个行业，那你大可以整份来龙去脉的材料，临走前往最高级别的总行以及银监一送………

戚航白米Ⅲ级

说不做的是没穿过小鞋的，做也行啊，签字签啊，记着音给丫录上，要掌握证据。要死一起死，翻过这道坎你俩就是一条船上的。你说啥，注定不良？注定不良丫敢让你做丫能没收好处么？你要做到表面合规，出了不良你是正常操作，处罚肯定有，但是丫会帮你的。你要不做，哼哼，等着穿小鞋吧。但是一定记着，录狗日的音，录狗日的音，录狗日的音！