拖字诀，或者，报告如实写，各种数据往差里整，然后提交分行，分行一看，这数据咋能行，是诚心不想做啊，还是咋地，拿回去，改！然后修修改改，数据依然差！再打回，改！中间插入若干拖字诀！一来二去，不黄也得黄！关键数据不好，分行也怕担责任！然后，你就可以理直气壮的说:不是我不做，分行拦着说不行！，记着，混银行是一时的，东方不亮西方亮，这家不行那家强！千万别把未来搭进去！行长，这玩意，遇到好的还是个人，遇上不好，自求多福！鄙人曾做表外业务7500，抵押物:股权质押！且非上市！知道啥是股权质押，就是他好的时候是张纸，他不好的时候是张擦屁股都嫌硬的纸！且属于表外！表外啊！不占信用额度的！！！后来，做成了，后来，我瞅着机会离开了，后来贷款收回了，后来，续贷了，后来，不出所料，逾期了！后来，没有后来了.....由于我手里的已经收回了，所以，我的事情没了，续贷的经理就没这样幸运了，想着那会移交资料给他时，那个大哥的兴奋劲，我有种五味杂陈的感觉，这tm是人干的事吗?我走了，所以解脱，后来听说，那企业黄了，老板扯蛋了，行长呢?行长，高！升！了！对，是的，他高升了！因为他赶在续贷之前调走了，而且当时签批是分行机构部，也就是，机构的老总帮他顶缸了！再后来，我就不知道了.......

所以，兄弟/妹子，把握好，不要被诳了，那会我年轻，23，大学毕业刚两年，老天拉我一把，看我可怜，你能保证这会老天会去拉你?

以上码子，不是虚构，本人经历，呃，事情敏感，容我匿名！不是混粉，所以，望兄弟/妹子三思，切记切记！手机码字，没有排版，勿喷！


不要指望出事后，有人拉你，你就是最好的背锅仔！

不要指望出事后，有人拉你，你就是最好的背锅仔！

不要指望出事后，有人拉你，你就是最好的背锅仔！

我也学一学，重要问题说三遍！

恕我直言，一开始就当银行授信审批人员有点太拔苗助长了。个人认为应该是先从最基本的客户经理做起，从放第一笔个贷开始，到走访企业调查研究开始做企业贷款，跑抵押登记…这样锻炼个一两年，你再去做银行授信审批，就会发现自己熟悉流程熟悉规则制度熟悉政策，知道实际操作的流程，很多风控措施提出来的可行性，就算不见客户你可以从调查报告中看出问题来，才谈得上真正有效的审批。
第一个回答很好，大贷款，大笔的企业贷款，你一个小小的审批人员说了不算，你不干会有人去干，里面千丝万缕的关系很多。但是小微企业的贷款不一样，我们还是有那么点权利的。
我和你情况差不多，我进银行第一年是基层柜员，第一年是大堂经理，第三年到现在就直接在干授信审批了，我们行把这个岗位叫独立审查人，一开始接触贷款我太痛苦了，因为没有基础，吃了很多很多苦头，开贷审会有15个贷审委，每个人问你一个问题，有的领导很强势，我曾经差点被问哭了。回来逼着自己和客户吃饭，谈判，实地考察经营状况，强行背熟很多规章制度，直到现在熟悉了才好点，但依然很后悔，为什么没有坚持做一两年的基层客户经理，错过了最好的锻炼机会。不接触客户，不和客户吃饭聊天，不去实地调查，作为一个新手，你能了解真的不多。
还有一些忠告，银行这个地方，跟钱的关系太深了，作为授信审批人员，你最好小心你的上级，他可能会变着花样逼你，也不要相信下级，他们和你不是一伙的。

谢邀。
若说刚开始做信贷，那时光要回到2005年2月。
我到了ICBC中关村支行信贷部实习。行长和人事科长把我带到了信贷部，交代给C科长。C科长又把我交代给了G师傅，并给了我一本易会满行长（时任分行长）的分行发展宏伟规划，还有一本超级厚实（上千页）的公司信贷手册，自己慢慢学吧。
第一天，G师傅带我和各个部门的同事热络热络。一位小哥做了个项目贷款，问我怎么做蒙特卡洛模拟。趁着金融工程的知识没忘，用Excel帮弄了，可能是考我吧。
下午，跟着师傅报CPA，看板楼（当时每平米四五千，现在每平都过十万了，这世界怎么了？）。
第二天，跟着G师傅去跑客户，是个军工科技公司，神吹了个把小时，神马台海危机，军工利好。头一次看实务中的企业财务报表，很清楚的记得，这个企业的流动资产体现在存货和应收账款上。回行里的路上，脱口而出“这个企业资金周转不灵的原因是货卖不出去、款收不回来”，没想到师傅真采纳了，写了个报告，暂缓介入。
下午，做了个贷后七日检查。
就这样，毫无准备，懵懵懂懂，入了信贷之门，一晃十多年了。工作几经变动，但在ICBC这段实习时光，一直记忆犹新。
假如重来一次，（除了多贷款买房子），我认为要还学什么呢？
1.学做人，和师傅们打成一片，他们会告诉你学什么的，有哪些规则，特别是有哪些看不见的规则。如果你觉得读完那本上千页的信贷手册就是全部，那就错了，有很多规矩是不会记载下来的。记得L师傅的老公写过一本书《就这样离开》，讲的就是银行的一些规则。当然，对师傅也不要盲从，要慢慢的形成自己的判断。
2.熟悉一下本行全部坏账，全流程，各环节。打听一下，到底是哪里出了问题。同时，让自己远离这些客户，不要参与这些事。信贷是选择的艺术，回避难题比解决难题高明。不值得做的事情，当然不值得把它做好。尽量争取去做优质客户，优质项目，进入职场发展的良性循环；不要在不好的客户身上花费脑力，设计太多的风控方案都是吃力不讨好（尽管能提升自己的真本事）。总之，慎重接手这些存量客户，搞得自己一身腥。
3.熟悉一下本地区的各个主要企业。上下游，生物链依存关系。信贷业务总是依托一个行业，吃透一个行业，如汽车、房地产等，其实懂了房地产全流程，信贷就会了大半。
补充一点：今天的做法又不一样，和笔者入行时不同，信息渠道越来越完善，可以这样做：（1）通过抓取本地（本市、本县、本区，总之是你所在分行）企业工商登记信息。（2）本地政府架构、人事图。（3）本地的几大商业家族，及其脉络。最终，汇聚成庞大的企业网络图，各种关联关系，产业链式均在其中。方法如下：
信贷风控基本功：自动查企业工商登记信息（企业信用信息公示系统、极验Geetest与Python爬虫）
这样就避免迷失于各种隐性关联关系，最大程度的避免触礁。
4.亲自跑一圈信贷流程，涉及的各个政府口，熟悉办事方法。各种签字，如何盖章，如何卡时间节点，各种细节。
5.熟悉一下信贷涉及的各种中介（会计师评估师工程咨询师），他们的规则和手法。
6.熟悉一下本地区主要的竞争对手，风格偏好。
7.谨记信贷合规。合规是保护自己的最好手段！把几千个信贷法条背下来，就算懂合规了？不够啊。理解事物的本质，必须要找到一对矛盾。合规，反义词就是违规。不了解违规手法，那就只能空谈文件了。我一直有一个观点，那就是：没有把最高法院关于借贷担保的全部判例研究透，就不要谈合法性；没有把银监会成立一来一万多张罚单（绝大多数是关于信贷业务的）研究透，怎么敢谈论银行业务的合规性？怎敢妄言懂业务？每一张罚单，寥寥数字，背后的故事，来龙去脉，尽量搞清楚（公开披露信息，再借助各种佐证信息，包括媒体，银行圈内的朋友），这样才勉勉强强能谈点合规。路漫漫其修远兮，笔者这些年也一直在做这件事，主要是信贷方面的案例，越看越觉得自己孤陋寡闻，越乏不敢言合规了。这些被处罚的机构和个人，很多并非业务不精，培训不足，不知法，恰恰相反，都是业务高手。
8.深入学习经济学，把握经济趋势。做信贷，既要向律师一样，熟知操作中的各个细节，合同文本、签字、决议等等，这些细节决定了成败；更重要的是要学会看大趋势，例如，过去这十年，房地产抵押的，都没大事。如何判断房地产下一步走势？这就要看经济研究功底。
既要学会用显微镜看细节，又要学会用航拍远眺。律师的思维方式是看细节，经济学家则是远眺。用力看，就是盲！魔鬼总在细节中，然而过分关注细节，又会产生视觉盲区。
以上是入门。进阶呢？
一是不断做，一个单子一个单子的做好，一个行业一个行业吃透。
二是提升专业能力。比如：
（1）提升财务分析能力，参考H Howard：如何学好财务分析？有什么样的入门书籍和进阶书籍推荐？
（2）提升合规与法律能力，参考H Howard：如何做好银行合规工作？
（3）持续学习技术。比如我也知道公司发生股权变动、股权质押有风险，如何及时发现？参考信贷风控基本功：如何批量查失信被执行人信息
信贷风控基本功：自动查企业工商登记信息（企业信用信息公示系统、极验Geetest与Python爬虫）

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