网贷的风险有多大?

多拉白米Ⅲ级

P2P网络借贷风险由于网贷行业没有明确的行业准入门槛，使得快速发展的网贷平台从一开始便无法确保质量，呈现了目前良莠不齐、鱼龙混杂的现状，给投资人的资金带来的风险。目前网贷行业仍处于发展初期，国家对于网络借贷行业尚未出台专门的政策法规及相关行业管理法则，在这样的宏观环境背景下，网贷平台及投资人也面临着政策及法律风险。
第一节平台风险网贷投资人通过网贷平台进行投资、交易，平台的风险将直接关系到投资人的权益保障。投资人面临的风险贯穿在平台成立、运营、管理等全流程中，包括平台的资质风险、运营模式风险及管理风险等。除此之外，还将面临平台管理人员、工作人员等可能带来的道德风险。
一、资质风险
目前我国尚未给出明确的网贷平台准入门槛，平台准入门槛相当低廉，只需注册一个公司，买一个模板然后便可上线营业。由此形形色色的网贷平台如雨后春笋般的涌现出来，有注册资金仅有10万的平台，有毫无风控经验、技术的平台，也有不懂互联网安全技术的平台。这些平台在运营中，一旦出现一些问题，将给投资者带来重大损失。
1. 注册资金
虽然注册资金并不能完全反映一家平台的真实实力，但一定程度上可从侧面反映平台抵御风险的能力。如果注册资金过少，当放贷数量较大时，资金杠杆将显著增加。比如一家注册资金为10万的网贷平台，当其放贷量达到100万时，其资金杠杆就达到了10倍，一旦出现坏账，平台倒闭的风险则增大，投资于该平台的投资者将不可避免的为此埋单。
此外，某些平台注册资金还存在虚假资金、垫资或注册后用自有资金做放贷业务等情况，进一步增大了平台的风险。
2. 风控技术
风控是金融领域的重要技术，对于网贷行业而言，风控更是一家网贷平台健康生存下去的最关键技术，也是一项极具专业性的技术，风控的关键点在于贷款额度的控制。
当前我国网贷大致分为抵押贷款和信用贷款。
对于信用贷款，由于无抵押物，网贷平台往往采用信用评级的方式，根据借款人的基本信息、财产状况、财务收支、企业经营等多项指标进行综合评价，再根据不同的信用等级给予与之匹配的信用额度。但由于我国征信体系尚不成熟，给网贷平台核实借款人在银行体系外的债务状况等带来了诸多困难，同时对于借贷资金的用途难以有效审贷和贷后管理，加大了网贷平台的风险控制管理。
基于信用贷款审核所面临的困难，目前多数网贷平台采用了抵押贷款的形式。但抵押贷款同样面临着根据抵押物的市价估算、抵押率的确定、抵押权的效力及抵押物的处置等问题，同样考验着平台的审贷、风控技术。
在风控管理的重重困难下，如果平台对风控技术毫无经验，平台的风险及给投资人带来的风险可想而知。
3．互联网安全技术
网络借贷本身所依靠的就是互联网平台，所以，互联网安全技术是网贷平台应该关注的重中之重。当前由于网贷平台系统本身存在较多的安全漏洞、风险资本进入网贷行业，社会关注度较高等原因，使得黑客攻击平台并要挟收取保护费的情况时有发生，给某些平台带来了毁灭性的打击。原因主要有两点：一是一旦平台系统出现问题导致出借人无法登录，会引起投资人的集体恐慌，进而出现挤兑现象，部分平台因资金周转出现问题，就此倒闭，未及时提现的投资人因而亏损。二是黑客入侵数据库后可能会篡改、修改和删除相关数据，给投资人的资金安全带来重要影响。
二、运营模式风险
目前国内网贷平台的运营模式不尽相同。在中国现有国情下，为降低投资人风险形成了无垫付、担保公司垫付、风险准备金垫付等垫付模式，其中后两种成为了当前网贷平台的主要运营模式。这两种方式的本意是好的，但在实际运营中也出现了一些问题，给平台带来了一定的风险。
担保模式：担保模式即网贷平台与担保公司合作，在担保公司进行担保的网络借贷业务中，一旦出现贷款不能追回的情况，由担保公司出资还款的垫付模式。
在这种模式下，网贷平台为了能够更好的增加业务，有时会打出“100%本金保证”的口号。但在现实案例中，担保公司往往无法真正做到这一点。因此，投资人权益能否得到保障与担保公司以往的担保状况也有很大的因素。
另外，P2P网贷平台若试图通过与担保公司合作分散风险，必须对担保公司让利，支付高额担保费。对网贷平台而言，虽然降低了平台的贷款风险，但公司利润也大幅度降低。如若公司运营不善，其可能难以平衡公司利润与担保费间的关系，使得这种运营模式受到一定的限制。此外，不少网贷平台虽与担保公司合作，但担保公司事实上是平台的关联公司。与正规的第三方担保模式相比，这样的担保公司难以对平台借款业务施加有效约束，从而使得该种模式不能很好的发挥效应，自然降低了对投资人资金安全的保障能力。
风险准备金：风险准备金模式即由网贷平台设置专门资金，用于在一定限额内补偿由于借款人违约而使投资人遭受本金及利息损失的垫付模式。
一些P2P网贷平台使用风险准备金模式，但如若坏账率较高，风险准备金的总额未能覆盖掉坏账时，一部分的投资人仍然遭遇资金损失。
三、管理风险
在平台成立并确定了运营模式后，平台的管理方式，如市场竞争的控制及平台透明度等，就成为了平台能否健康发展的重要因素。
市场竞争：一些新平台在刚刚进入网贷行业时，为了吸引投资者往往会采取全额保证本息的方式，在上线初期采用高额的奖励来拉动人气吸引资金；而有些平台则大力扩张版图，全然忽略市场的风险性。结果往往是新平台遭一些大额的流动资金赚取奖励后就纷纷离场，投入大量成本的同时并未形成长期的投资群体，且保障本息的制度和对市场环境与坏账的准备不足导致大量的坏账损失，扩张版图的平台也因盲目的构建借贷区域导致坏账爆发等情况发生。当前，类似的情况已不止一两家。对投资人来说，一旦发生平台危机，即使有约定的保障制度也仍然可能发生利率甚至本金的损失。市场本身是有竞争和供需关系的，如果企业盲目进入，不但企业自身承受不起，更会伤害到弱小的投资者们。
透明度：P2P网贷平台的透明度主要是基于平台的信息披露，要求平台不仅要披露平台自身的基本信息、管理团队信息、平台运营情况及借款人的信用状况等，还要披露平台运行过程中，历史上的逾期风险情况。通过对平台自身的经营状况以及平台过往风险处理的实际通报，投资人才能够较为准确地评估网贷平台以及项目本身的风险状况，才能够更好地保证自身的资金安全。
四、道德风险
当前网络借贷行业仍然处于无准入门槛的状态，有部分平台以借贷的名义开办平台，但事实上却将投资人的资金用于其他用途，如留作己用，也就是“自融”。自融平台由于缺乏约束，极有可能将资金投资于高风险项目，甚至用于偿还平台负责人原有的债务。另外，也有部分平台从成立初期，即带有诈骗性质，待投资金额达到一定数目，即卷款潜逃。
这类并非将资金用作借贷并导致出借人资金损失的可能就是网络借贷的道德风险。鉴于网贷行业具体的准入标准和监管措施尚未出台，出借人须警惕平台的道德风险。
此外，设立中间账户（为降低双方交易风险而在第三方机构开设的用于存放双方交易资金的托管账户）是网贷平台的必要组成部分。当前，国内P2P网贷平台普遍在银行和第三方支付平台开设中间资金账户，实现中间的转账结算。而资金托管方的普遍态度是允许开户，但不承诺监管。从而使中间账户的资金和流动性情况处于真空监管的状态，即使其在第三方支付的账户中，但其调配权仍然归平台所有。在这种情况下，平台机构在资金支配上完全靠平台自身的信用，同时要防范平台员工私自更改账户或者黑客入侵等。因此，仍然需要投资人加以警惕、辨别。
上面所述可能仍未包括投资人面临的所有风险，在实际网贷交易过程中，可能还会出现其他的风险，网贷行业发展过程中也会发生不同的情况。但每一次事件的发生，都会给我们带来新的启示，推动行业的整体发展。
第二节政策风险2013年网贷行业开始快速发展，目前仍处于发展初期，与英国在网贷诞生后即通过行业自律金融协会对网贷平台进行自律管理及美国要求P2P网贷平台在美国证券交易委员会（SEC）进行严格和完整的注册登记、提交平台运作模式、经营状况、薪酬体系及公司的财务状况信息等相比，我国对网贷行业的监管稍显滞后，国内尚无专门针对P2P网贷行业的政策法规及管理法则。
目前，我国政府对行业的监管主要是参考《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》和《合同法》中的一些条文。例如：借贷利率不得超过中国人民银行公布的基准利率的四倍。在借贷关系中，仅起联系、介绍作用的人，不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的，应认定为保证人，承担保证责任等。但这些都未对网贷平台的资质、经营范围、标准条款、保证金管理、资金账户限定等作出明确的限定。
在政府监管措施空白的背景下，平台操作模式、业务模式等游走于法律边沿；同时，跑路平台事件频发。行业的快速发展及监管政策的滞后给网贷平台的发展及投资人的权益保障带来了第一道风险。
但值得注意的是，随着网贷行业的快速发展，我国政府已经对该行业的发展给予了高度的重视。2014年4月，银监会提出了P2P网贷平台业务边界的四条红线：一是明确平台的中介性质，二是平台本身不得提供担保，三是不得归集资金搞资金池运作，四是不得非法吸收公众资金。截止目前，虽监管细则尚未落实，但细则出台指日可待。
以上为网贷之家投资人手册节选。具体每一条不算是很详细，但是概括的还算是比较完整的。
很多朋友住关注到了平台自身的风控手段和能力，其他的也要注意呀。
总之，网贷有风险，投资要谨慎。

[已重置] 白米Ⅰ级

网贷的风险有多大？具体来说，已经不仅仅是风险的问题。钱放进银行有风险，因为人民币有可能会贬值，物价上升太快，钱能买到的东西变少，钱投资股票，股票升跌，牛市熊市有风险。而网贷，需要面临的风险，不仅仅是这些，有可能是平台难以提现，圈钱走人等等。与网贷相关的，可以参考这个论坛：网贷论坛,p2p理财论坛,p2p网贷论坛,网络借贷信息交流论坛的平台曝光

祝伟明白米Ⅱ级

就像任何投资都存在风险一样，P2P的投资风险，主要有几类，从高到低分别是：
1、跑路风险
2、坏账风险
3、逾期风险
4、流动性风险
5、政策风险

下面分别做个简要说明：

1、跑路风险：平台卷款消失了

定义：

这是P2P行业目前最大的风险，也是最常见的风险。本质是平台骗取投资人的巨额资金后，玩人间消失，让投资者欲哭无泪。

风险来源：

这种风险产生的原因，一般都是成立平台的人，本来就是来诈骗的，他们往往用高息来吸引客户，大部分项目也是虚构的，吸引来的资金会被转移，落入自己腰包。

具体数据：

根据网贷天眼的资料，我们团队统计了6月份出问题的30家平台的数据，可以看出，“平台失联”是占比最大的，有16家，占了54%，失联就是跑路，风险最高可以通过数据得到印证！

图 2015年6月问题平台中的跑路平台的占比
（数据来自金元宝理财的问题P2P6月分析报告）

图问题平台的收益率
（数据来自网贷之家2014年的分析报告）

防范措施：

这种跑路平台，根据我们的观察，其实从一些表面的特征，就可以识别出来。比如网站做的很山寨；核心团队的介绍很low，层次普遍不高；往往给出很高的利息来吸引人；项目披露的信息简单，缺少证明文件；没有做资金托管；运营时间短。

有以上特征，就要引起警惕，不要去投，跑路风险极高。

图问题平台的运营时间普遍集中在1-3个月
（数据来自网贷之家2014年的分析报告）

2、坏账风险：借钱的人还不了钱了

定义：

坏账风险，就是平台从投资者那里募集了资金，然后发放给某个借款人，结果到期了，借款人由于各种原因，无法还款，并且是没有还款的可能，比如借款人的企业破产了。

无法还款的同时，借款人也没有抵押物可以处置，或者虽然有抵押物，但是抵押物已经抵给了别人，清偿顺序上看，我们是最后一个，这时，坏账风险才成立。

即，借款人无法还款，同时没有其他抵押物可以用来补偿。

风险来源：

坏账风险，通常是由于平台审查不严，风险控制不到位、不专业造成的。比如，平台没有详细调查借款人的银行信用记录，也没有办理抵押或者质押手续。

这种平台，并没有欺诈的企图，只是团队能力较弱，没有信贷方面的资深人士，过于冒进！前期也出现过一些非常有名的互联网公司旗下的平台出现问题，就属于这种情况！

具体数据：

此前，陆金所董事长计葵生在公开场合“自曝”该平台的坏账率年化约为5%-6%后，引发外界对P2P不良情况的诸多揣测。另外根据融360调研了解，目前有些P2P平台的坏账率已经上升到20%以上，其中不乏一些知名度较高和规模较大的平台。

我们团队根据坏账率的区间，划分了不同风险等级，如果超过20%那就是高危平台了，需要远远避开！

表不同坏账率对应的风险等级

防范措施：

如果识别平台的坏账率，是个较难的课题。因为这是个非常绝密的数字，平台都不会对外公布。
一个可行的方法是，看看这个平台主要的项目都集中在什么领域？
如果都是房地产领域，或者加工制造业，那就风险比较大。

另外一个方法，就是看看逾期的情况多不多，如果经常逾期，那说明项目出问题的几率也是比较大。

3、逾期风险：借款的人无法按时还款

定义：

相对于坏账风险，逾期风险要小许多，意思是借款的人能够还钱，只是无法在约定的时间还；或者即使还不了，可以变卖他的资产，来还款。

风险来源：

这种风险，主要还是由于平台的风控措施不力，在贷后的跟踪上没有今早发现问题。比如，到该还款的前一天，才知道借款人没有钱还，那肯定无法采取任何补救措施了。

具体数据：

5月28日，有关机构发布了一份2015年一季度“中国网贷评价体系”评价报告。这份报告表明，一季度参评25家平台的总成交量增幅放缓。从参评平台报送的逾期数据来看，一季度90天以上的同账期的逾期率最高为2.8%（不含陆金所），最低为0，半数平台在0-1之间。

但这个数据还是有点虚。

但是根据金元宝理财团队对P2P行业的研究，估计P2P行业整体的逾期率超过12%。小贷公司的逾期率尚且在9%至12%左右，因此网贷行业的逾期率只会高于这一数字而不会更低。

防范措施：

投资P2P，逾期有时候很难避免。尽量选择专业化的平台，并且均有抵押或者质押物的平台。少投信用标。

如果一个平台，合伙人都没有过硬的信贷工作经历，我是绝对不会投的！

4、流动性风险：账户的钱提不出来

定义：

大部分P2P，都会给你一个虚拟账户，先充值后投标；还款也是进入这个虚拟账户，然后你可以提现。

所谓流动性风险就是，你去提现时，发现提不出来，然后平台用各种理由来搪塞；最后实在不行了，才告诉你，银行账户没钱了，要等等。

风险来源：

这种平台，肯定是搞资金池的，只有搞资金池，才会出现这种有钱提不出来的情况。所谓资金池，就是你的钱是直接进平台的银行账户，然后平台再来调配资金。这是国家命令禁止的行为。

这种情况下，平台挪用了资金去做其他事，比如挪用自己去炒股，结果这两天股市暴跌，那这个窟窿肯定补不回来，就会出现提现困难或者限制提现。

预计7月份，这种问题平台还会大量暴露出来，由股市暴跌引起！

具体数据：

根据我们收集的6月份的问题平台数据，可以看出，提现困难和限额提现的平台，分别占了33%和7%，两者相加有40%。这是一个很高的比例。

图提现困难和限额提现的平台比例
（数据来自金元宝理财的问题P2P6月分析报告）

防范措施：

这种搞资金池的平台，一定要远离。

识别的方法也很简单，就是有没有做资金托管。是否做了资金托管，可以向做托管的第三方支付机构求证！

一般网站上可以查到!

5、政策风险：国家不让平台搞了

政策风险，就是国家出台一系列管制措施，让不符合条件的平台歇业。这种风险，不是主要的风险，选择注册资本3000万以上，不做资金池的，不做自融的平台，基本都没有这个风险！

图问题平台的注册资本普遍在3000万以下
（数据来自网贷之家2014年的分析报告）

李雯雯白米Ⅲ级

由于网贷平台实质上只是中介机构，进入门槛低，审批手续比较简单，几万元就能注册。因此，网贷平台正处于鱼龙混杂的格局。新平台不断涌现，伴随着业内出现不少问题。主要风险关注点有以下四点：



风险一，资质风险。

网贷不同于金融机构，金融机构是“净资本”管理，无论是银行还是信托公司都要有自己的注册资本，其注册资本少则几个亿，多则十几个亿甚至几十个亿，且注册资本不是用来经营的，而是一种担保、是一种“门槛”。但由于网贷公司门槛低，政府尚没有出台指导性意见，平台软件几千到几万都可以买到，很多在民间借贷欠款很多的人，买了个平台虚拟借款人、虚拟抵押物品，以高利率吸引投资人投资。高利率一般都是年利息最少为30%，个别平台达到了50%到70%。



风险二，管理风险。

P2P网络借贷，指的是投资个人通过网络平台把资金借给资金需求个人，看似简单，其实是一个比银行及其它金融机构都要复杂的模式。P2P网贷属于新兴产业，是金融行业的创新模式，其发展历程不过几年，市场并没有达到成熟的地步。很多投资人及借款人都没有正确对待这种金融产品，只是冲着高收益而去，而资金需求者则奔着套现而去。作为网贷公司本身，由于开设的初衷只是为了牟利，其组织架构中缺乏专业的信贷风险管理人员，不具备贷款风险管理的知识、资质，因此很难把握和处理好平台运营过程中所出现的问题，产生大量的坏账，最终只能倒闭。



风险三，资金风险。

作为一家P2P网贷平台，投资人的资金流向也是至关重要的，不少网贷平台不仅没有采取第三方资金管理平台，还可以动用投资人的资金，特别是一些网贷平台出现平台的老总自己借款从平台借款几千万，用于企业经营，达到自借自用，风险无人控制也无人承担，其背后隐藏着巨大的资金风险只能落在投资人的头上，这也是成为不少平台能出现跑路的原因。而目前最为安全的做法则是将投资人的资金置于第三方支付平台进行监管，作为平台要严控其动用投资人资金，唯有这样才能给投资人的资金增加保障。



风险四，技术风险。

信息技术的进步，常引发新的、更多形式的安全威胁手段与途径，随着网贷行业的蓬勃发展，各平台多为购买模板，在进行技术改造时不能保证完全成熟和完善，存在安全隐患，而平台老总不重视技术，宁可花费几十万搞营销也不肯重视技术，从而极大地影响计算机系统运行的稳定性。技术漏洞的存在，导致恶意攻击风险不断。如电脑黑客入侵等，攻击平台、修改投资人账户资金、虚拟充值真提现等问题开始逐步显现。特别是由于网贷属于新兴业务，相关的法律法规条文非常缺乏，黑客大肆攻击、要挟平台事件频繁出现，严重影响了平台的稳定运行。

东三环的财小迷白米Ⅲ级

今天就先来说说底层资产吧。底层资产应该是我们每一个网贷投资人都密切关注的，它的稳定程度决定了我们能不能如愿获得本金和收益。由于很多网贷平台操作不透明，或者把底层资产进行多重包装，从而导致平台上的投资人无法明确知道自己的钱到底投资到了怎样的资产标的上。举个例子，你买了网贷平台上一款XXX理财产品，平台上写着固定年化10%的利率。但这个理财产品究竟把你的钱用到哪里去了呢？是把你的钱借给了A呢还是B呢？是拿去炒股了呢还是就存在银行了呢？
信贷的本质实际上就是让钱能融通起来，把闲置的钱往需要用钱的地方融通，网贷平台也不例外。网贷平台发现一些需要用钱的个人或者企业，经过初步的风险评定给平台上的投资人推介这些需要钱的人，投资人则根据自己的判断，把钱出借给这些借款人，从而获得收益。
有几个重点的风险评判点，一个是借款人是否有还款能力，另外一个是借款人资金用途。
小A没车没房，最近双11刚剁完手，突然发现连应付日常的开支都没有了，没办法他找了一个平台，提供了自己的个人资料，打算借一些钱作为日常开销，小A的这种贷款类型就叫做信用贷款，只提交了个人信息，而平台和投资人也只能通过这些信息来决定要不要借钱给他。
小B则是一个稍微有些身价的人，有自己的车和房子，但最近遇到了一件大事，家里有人得了重病，急需一大笔钱，没办法也只能找平台借钱治病，他把自己的车抵押给平台，假如还不上钱，车就任由平台处理，这样的贷款类型叫做抵押贷款。
还有一类叫做消费贷款，这个词听太多了吧，实际上就是只要借款人借钱是用来花钱买东西消费的，都叫做消费贷款，和上面说的两种并不冲突，消费类的贷款和信用贷款重合度会更高一些，额度一般都较小，不会像抵押贷款那么大。
当然企业也会有信用贷款和抵押贷款，但一般额度会更大，因为毕竟不是个人借钱，企业需要扩大生产经营，需要的资金量也会更大。
大环境来看，实体经济在走下坡路，我个人一段时间内不太看好做企业贷款的网贷平台，主要是觉得风险过于集中。相反，我更看好做面向个人的小额的消费贷款的平台，这种风险相对能分散一点。为了进一步的降低风险，有些网贷平台还帮助投资人去进行更加分散的投资，比如说你之前可能只能投100块钱给一个人，如果这个人不还钱，你的钱就都亏了，现在允许你把100块投资给100个人，每个人投1块钱，这样100个人都不还钱的概率会大大降低，你亏损的可能也大大降低。
我想这才是网贷平台真正对投资人有帮助的地方，利用技术手段帮助我们去降低投资风险，这也是网贷老祖宗，远居美国的lendingclub在做的事情。
最后，重要的事情说三遍，在网贷平台上理财，一定要关注底层资产到底是什么！底层资产到底是什么！底层资产到底是什么！

快屌白米Ⅲ级

风险肯定是有的！这份风险可是说是经营者自身带入的，也可以说是市场逼迫造成的。
作为投资人对高息追逐非常贪婪，也正因为这样的诉求，激进网贷运营者会选择高息拉客的推广模式。这种模式推动互联网金融平台往风险更大的方向前行。网贷理财行业年化收益8%-20%之间居多，这个区间的投资人也最多。
大部分投资人认为年息24%是受法律保护的，未来资金出现风险概率不高，即使出了问题也能够拿回本金。其实这是一个误区，许多平台为了吸引投资人手续费会很低或者没有手续费，那么不靠收取手续费或者很低的手续费平台如何过活如何运营？
答案是羊毛出在猪身上，既然投资人身上赚不到钱。那么可以把利润寄托在债务人身上。平台会从债务人身上收取高额的借贷手续费或者吃掉投资人的利差，打个比方说，债务人借10万，年息25%，平台获得10%的利息，投资人获息15%。从目前的市场盈利来看，许多中小企业利润不足10%，大量负债企业倒闭就是盈利不足的体现。这些企业破产后，资产变现往往不足以偿还本息。尤其是出现大雷爆或大量雷爆让平台丧失垫付赔偿能力。

梓萱白米Ⅲ级

具体要看平台是否安全，是否有完整的运营模式和系统维护团队，以及个人要懂得理智投资！

yangyang nuan 白米Ⅲ级

可不可靠要从多方面考虑的，比如平台的风控能力，平台的运营团队，运营模式，平台是否有资金托管，是否有第三方担保等等，年化利率百分之十几的平台有好多，我大多都是投百分之十几的平台（来这投、爱钱帮、银客），都是大家认可的平台，到现在回款一切正常。

lee ray 白米Ⅲ级

目前P2P平台的主要风险
投资的铁律就是高收益伴随高风险。对于P2P理财，其主要风险为四点：
其一、借贷人违约。借贷人如果能从银行获得贷款，绝不会到P2P平台上来融资，15%甚至更高的利率，借贷人需要赚多少利润才能还清？因此，到P2P平台上来的借钱者，违约风险不可忽视。目前P2P公司比较重视的是营销队伍的建设，雇佣了大量的业务员去拉客户，但真正负责审核借款人经济情况、偿债能力的人有多少呢？他们的专业能力如何？又有谁说得清楚？
其二、担保风险。一些P2P网贷平台称，如果借贷人逾期不还款，超过一定期限，将有担保公司先行赔付。这个期限，有的平台定为30天，有的定为80天。不少投资者看到有担保，直觉上认为会很安全，事实却未必。
其三、P2P平台经营风险。如何选择第三方P2P公司，是投资者成功参与P2P理财的关键。在选择P2P公司时一定要多调查，选择有正规资质、规模较大、信誉好的公司办理业务，对资金安全和理财收益更有保障。P2P公司的运作大多不规范，本来公司应该以线上资金撮合为主，不承担实际贷款过程中的风险，但多数P2P公司会承诺保证收益，至于保证收益的钱的资金有多少、来自哪里就不得而知了。P2P公司普遍缺乏透明度，这种民间借贷方式必定会存在一定的坏账，可这些公司对坏账的事情却很少提及
其四、政策风险。这个不消多说。

lulu ji 白米Ⅲ级

利率十几的平台属于中息的平台了，个人也比较喜欢中息，来这投、爱钱帮是我一直投的中息平台，年收益率在12%—16%，目前来看一切都很好。每个平台都有每个平台的特点，只有自己体验后分析总结才能找到最适合自己的平台。

匿名用户白米Ⅲ级

网贷投资的最高风险是平台跑路，自己投资血本无归。就算收回部分本金，也要耗费大是以的精力和时间。
一般年利率超24%以上是不受法律保护，如果平台要想收支平衡的基本上要在20%以下。
年利率并不代表安全性，高收益肯定是高风险，但是低收益也不代表着低风险。
找一家靠谱的平台比只关注收益更重要！

匿名用户白米Ⅲ级

贷，上，钱APP,门，槛，低,当，日，放，款,期，限，短！

匿名用户白米Ⅲ级

什么都有风险~~ 只要平台信用好评价高客户满意度高还是可以的比如最近我用的贷上钱就非常不错~~~

匿名用户白米Ⅲ级

对我个人而言还是安全的，平常就撸点小钱，dai上，钱。

戒赌老哥白米Ⅲ级

网贷的话借钱的风险很小的

匿名用户白米Ⅲ级

题主问的是“网贷的风险有多大”，很多答案是从投资的角度来看的，但我作为一个用户的角度，在一个不用抵押，不用前期费用，只要我有符合的资质，只要我后续有还款能力，一家机构能在我急用钱的时候贷给我，我是很乐意付一定服务费（所谓比较高额的利息等）的。毕竟是有需求才有市场的嘛。
我没有那么专业的见解，对于上述有这种需求的人群来说，网贷平台的借款既解决了个人的急用钱需求，又避免了问各种人开口借钱的尴尬~

推荐贷嘛这个平台，有将近30多家的放款机构~可以去试试，他们微信里也可以直接申请，很方便的~

奇乐融白米Ⅲ级

人们对于P2P理财的热情不减，很多平台出现抢标和一标难求现象，那么面对这么多P2P理财平台，作为投资者应该如何选择呢？奇乐融理财课堂将为大家做出解答。
一、安全第一收益第二
对于刚刚接触P2P行业的人，只看到收益，却很难辨别风险，要知道追求高收益的前提是先保本。奇乐融建议先到官网或网贷之家、天眼熟悉了解下该平台。切记：高收益与高风险共存。
二、分散投资务集中
准备投资前，不妨先对P2P平台进行初步的筛选，再做进一步的精选，挑选出最安全、收益好且有保障的P2P平台。
三、学习理财知识
究竟投资哪个平台才最靠谱呢?对于金融盲来说，多多关注金融行业的知识，多多学习理财技巧，是必须要做的事情。如果对网贷平台不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息，或者浏览行业网站如等行业网站，还可以加入以理财知识为主题的讨论群。
四、挑选收益适中
P2P网贷收益并不是最高才是最好的，倘若平台年化率超过20%，那么，你就该多打几个问号了。当然，年化率也不宜太低，如果平台年化率低于10%，也是不宜进行投资的。目前行业收益率通常在12%到15%，保证了不同客户群体收益的稳定性。
五、网站体验度
用户体验度的好坏，网站设计是否美观，这些指标可以从一个侧面衡量网站架构是否完善，功能设计是否人性化，公司管理是否规范化，这些信息也可以做为判断网贷平台好坏与否的指标。
六、小额试水实践
即使挑选好中意的平台，首次投资也要谨慎，小额几百、几千投资试水，多方面了解平台的状态，再作总结打算。投资P2P的理念养成，以及方法构建，短期内是很难形成的，需要投资者通过不断的实践，并与理论学习相结合，然后在不断的尝试和交流学习中逐步养成正确的投资理念。
七、平台风控是关键
在国内征信体系尚不完善的环境下，P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，通过审核的专业度可以判断风控团队的专业性。一个正规的P2P平台应该通过现场、非现场等方式了解借款人的基本状况、信用状况、收入状况、贷款用途等，确保第一还款来源。
八、不要把鸡蛋放在一个篮子里
分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里，投资人把钱分成若干等分，分散到各个中意平台，即使某个平台不给力，损失的资金也会降低到最少。同时避免了资金断裂的可能性。
九、实时关注行业动态
如果你已经选定了目标P2P平台，那么平常应该多多关注平台的新闻动态，同时可以在搜索引擎、门户网站等多个渠道中搜集与平台相关的信息。
十、实地考察见面会
对于投资新人而言，可以找几个同城又有P2P考察经验的伙伴到公司进行实地考察，这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、借款业务资料是否齐备等。奇乐融坚持平台开放透明的原则，定期举办的“奇粉节”，邀请投资人和意向投资人来奇乐融实地交流和考察，通过双方面对面交流，拉近奇乐融与投资人之间距离。

邵旻白米Ⅲ级

网贷的风险目前看来是可控的，至于为什么会有那么多平台出问题，主要原因还是行业准入门槛偏低，投资人也需要增强风险识别能力。
P2P网贷平台的风险主要来自以下几个方面：
1.平台运营管理风险
长期的广告投入，团队投入，运营成本偏高，平台长期亏损导致。
2.风控不给力，逾期坏账无法控制
很多平台都是因为风控出现了问题，出现了大规模的逾期坏账，导致资金链断裂。
3.资金错配，导致资金链断裂
拆期限、拆额度，导致后续资金链断裂，无法兑付
4.政策性风险
运营不合规，被清出市场或监管到位之后，达不到准入门槛导致。

但是，总体上我个人是非常看好这个行业的，未来的发展空间是巨大的，虽然早期因为市场门槛的原因，导致行业从业者水平参差不齐，但是未来，相信在监管落地之后，行业门槛被抬高，行业监管到位，未来的P2P市场将会进入一个良性爆发的阶段。对于投资人来说，在进行投资决策之前，做好风险识别工作非常重要，别被过分的高息平台诱惑。任何投资都是由风险的，注意分散投资。