在约定年审制贷款的前提下，当银行发现企业经营问题年审不合格，要求还钱，如果企业有问题，哪种贷款都还不出，如果企业没问题，那么企业从来都没想过要筹集资金还贷，一下说要收钱，结果还特么不如普通流贷呢…那么这种产品还有什么意义呢？反而增加了寻租空间吧…
贷款的用途本来就是银行需要控制的，银监会三法一指引尽管很令人蛋疼但是其目的也是为了要求银行控制贷款流向。了解贷款用途是银行控制风险的重要手段，即使没有三法一指引，银行仍然会监控资金流向。
年审贷款是在“金融创新支持小微企业”这面大旗下做出的政策性产品，类似的还有2011年的“文化产业”政策，要银行信贷支持影视、动画这些贷款应该慎之又慎的领域，一时间各种战略合作，几十上百亿的授信意向遍地开花，而实际上实现的又有多少。有很多银行出影视制作贷款，这样的不符合市场规律的东西，比如中行的影视通宝。有的银行将影视作品的版权作为第二还款来源，电影卖的好自然会还钱，电影卖的不好，版权还值钱乜…不是银行人纯傻，而是你生活在这样的地方，这叫政治任务，年审贷款也是一项。支持小微企业可以写一篇信息，创新年审贷款还能写一篇信息，同一件事可能获得两次领导批示，这就是他们想要的全部。你以为他们真的想支持小微企业么？
年审应该审授信，而不是贷款，比如循环贷款，银行在基于包括抵押物、保证人等各方面因素得出的循环贷款授信可以让企业获得更大的资金使用自由度，但是更大的自由度也就意味着更高的要求，比如抵押物、比如报表。
其实文章中举出的事例很可笑，文章认为一家企业如果要还了再贷就要长时间影响生产。这只能说明企业财务规划能力低下，银行给出了超过企业支配能力的流贷，这就是江浙最近不良潮的根源。不是钱给的少，而是钱给得太多，不是钱难借，而是钱太容易借。一个个初中都没毕业的小老板都觉得自己能处理数千万甚至上亿元的借款，例如文中那个3000万元的龙游企业，死那是应该的，财务管理有时候甚至比生产经营更重要，难道财务水平低的企业不该死么？

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　　浙江蓝天生态农业开发有限公司董事长白植标坦率地称：“对于我们这样的中小企业而言，单笔贷款额度一般在几百万元到千万元内。如果要先还后贷，意味着我们往往要提前两三个月就开始收缩产能，准备现金，为到期贷款做准备。这样的话，我们的生产就要全部停下来。”

这种企业就特么的应该抽贷，还了就不贷了，显然没有还款意愿，完全没有财务管理能力，为了还本就要停产，可见偿债能力很有问题，流动性风险已经很明确了，要求相关支行加强该司贷后管理，严格监控资金流向，加强报表和贸易背景真实性检查，按时对抵押物进行重评对存在风险敞口部分要求追加足值有效抵质押物，要求实际控制人及配偶提供连带责任担保。核减2014年度流动资金项下非专项授信。