坦白说，我贷款买车只有一个原因，那就是没钱….
好了，我来跟你说说穷B的贷款买二手车的故事，这个时候很多人会说，买个二手车还要贷款，好了，土豪你先请。不过我觉得这是个观念的问题，在天津买了房，北京上班租房，于是买车变成了刚需，因为要跑远途出去玩，车型基本定在轻型一点的suv。因为买房付了首付，所以买车预算并不充足。总价15万左右，最好可以分期。我当时的两个选择是，买一辆新车比亚迪S6，14万2左右，然后是买辆二手车，可以买好一点的车了，比如大众途观，很喜欢的车。但是当时只知道新车可以贷款，并不知道二手车也可以。
后来过年的时候，看到很多二手车的广告，各种个人卖给个人，就经常上网看看二手车，瓜子二手车啊，手头紧张，不看到最合适的当然不会轻易出手。
五月份的时候，在瓜子二手车看到最喜欢的车型出现了——途观，当时报价是在14万6的样子，属于预算范围内，重点是，看到这个车可以贷款买啊，首付30%，月供3000多，绝对是最理想的选择。
然后就联系了瓜子的客服，其实是报着试一试的心态，周围也没什么朋友贷款买过二手车，只能自己试试了。客服很快电话过来问了具体情况，职业啊，收入啊，征信情况啊等等，然后就说先看车，确定车以后再来确定贷款产品。
于是就预约车主看车，商议价格，因为车有些小擦伤，最后价格14万5。其实车这块我决定得比较快，看了很多车了，早就选定了途观，贷款这快反而很纠结，客服介绍了各种产品的优劣，哪个划算哪个符合条件。
瓜子二手车上有个贷款计算器，自己也算了好多，最后定的是平安银行，30期还完，比36期省了五千块钱，月供三千七多一点。
那段时间做得最多的就是，签合同办手续，各种证件各种证明，不过还好客服会提醒你，虽然程序多，但是办起来很顺利。从第一次联系客服到开上车，半个月吧，真的比想象的快很多。
于是，我终于开上了自己的车，现在每周末都要去天津装修房子，上班也开车，车贷房贷一起还，还好有老婆一起分担，压力大，动力也大。
不说了，贷款狗工作去了。。。

感谢邀请。
总的来说，二手车贷款和新车贷款还是有很大区别的。

在哪买的二手车能贷款？
目前国内二手车交易渠道主要有以下几个，理论上都能提供贷款服务，但是每个渠道所合作的金融机构并不相同：
[list=1]4S店（经营品牌认证及非认证二手车）
B2C二手车超市（如：“车王”）
O2O交易平台（如“瓜子”、“人人车”）
黄牛的集散市场（如“花乡”）
[/list]同4S店合作的金融机构主要有银行和厂家汽车金融公司。与新车不同，很多银行都不乐意开展二手车信贷业务，原因是二手车估价不透明，贬值快，残值不确定。厂家金融在成交价和残值的评估上有天然的优势，又有主机厂对品牌二手车丰厚的贴息，所以抢占了较大的市场份额。
除了4S店，其它三个渠道的二手车业务鲜有银行和厂家金融参与，主力军是地方消费金融公司、融资租赁公司、P2P平台以及小额担保公司等等。
值得一提的是，平安集团在汽车领域有其深刻的战略布局，比如平安好车的金融链是：平安好车提供车辆认证信息，平安银行汽车金融中心提供汽车贷款，平安产险作为担保方，前海征信作为征信中心。可惜的是在今年二月平安好车因严重亏损而关闭了。

利率？利息？如何衡量我的贷款成本？
二手车贷款的成本由两部分组成，一是车价，二是贷款利率。4S店品牌认证二手车的车价可能是最高的，当然车况相对来说也是最透明的，而贷款利率是最低的；O2O平台和个体黄牛给出的车价可能会低一些，车况就智者见智了，而利率相对也是最高的。
对于贷款利率，我在贷款买车好还是全款买车好？ - Rosie 的回答里介绍了为什么不用利息来衡量成本以及如何运用Rate公式。在这里介绍一个更为直观的概念IRR（内部收益率），不仅是车贷，IRR还可以用来衡量房贷，信用卡分期，蚂蚁花呗等所有分期类产品的真实成本。举个栗子：
一辆15万元的车，首付30%，贷款70%，12期。4S店告诉你你需要首付45,000元，每月还月供8750元，没有其他费用。
在Excel里分别输入贷款金额和每一期的月供，时间0也就是“现在”，你从银行贷到了105,000元买车，在接下来的12个月你要每月付给银行8750元（所以现金流是负的），然后用“=IRR（按时间顺序选中所有现金流）*12”，就得到IRR啦。
这里IRR=0%，也就是你贷款的成本为0。
https://pic3.zhimg.com/50/670ffcabfdd289a4139da0532862bbb8_hd.jpg
如果经销商收了你3000元的手续费，和全款比车价一点没打折，那么其实你现在（时间0）只得到了105000-3000=102000元，IRR就变成了5%：https://pic2.zhimg.com/50/e4f0e09354d45d3f259e1a5b89f36451_hd.jpg

好奇的我去看了看“人人车”和“瓜子二手车”的网络报价，发现IRR基本在16%-25%，而且很多10万以下的车是不提供贷款的。
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讲真，这个报价IRR明明高达25%，还不知道“首期款”里包不包含手续费，为什么写“0利率方案”呢？
据我了解，目前只有品牌认证二手车，才有真正的“0%利率”。


什么是品牌认证二手车？
简单地说，品牌二手车就是主机厂自营的二手车品牌。如奔驰星睿，宝马尊选，奥迪品荐，起亚至诚，丰田心悦，一汽-大众DWA等等。
这些品牌二手车提供的服务大同小异，比如几百项质检，免费厂家延保，七天退换。
近两年主机厂陆续开始对品牌二手车贴息了，“0%利率”不再是梦。（关于什么是贴息和“0%利率”的本质，也请参考贷款买车好还是全款买车好？ - Rosie 的回答）
在没有手续费的情况下，0%利率意味着IRR就是0。
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融资租赁又是啥？

答主在车王的官网上只看到了融资租赁一种金融产品，觉得还是有必要介绍一下。其实车贷和融资租赁都属于汽车金融的范畴，但是银行和其他非银机构受银监会监管，而融资租赁公司受商务部监管，天生属性不同导致了两种产品有区别。
比如融资租赁没有首付要求，而车贷的首付至少20%。再比如对于企业客户用融资租赁可以节省授信额度。
但是普遍而言融资租赁的价格会比车贷要高一些。粗略估计银行和厂家金融的IRR一般都在10%以内，有贴息甚至可以到0%；融资租赁一般都在10%以上，很多都在20%以上。
以下是车王的一个报价：
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0%首付，70%尾款（最后一期还车价的70%），24期月供，IRR是12%。和一些平台相比，12%已经算是良心价了，不过这里写的是“月供6549.39起”，也即12%是提供给资质最好顾客的最低IRR，普通顾客的成本可能会更好，而且这里也没有说明是否还有其他费用。
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另外，融资租赁分为直租和售后回租，少数囤积了车牌的融资租赁公司可以把车牌和汽车一起直租给顾客，这可以解决一些朋友在汽车限购城市摇不上号的难题，当然价格也会更高了。


二手车贷款的潜在风险？
第一个风险是一不小心选择了“高利贷”。除了高额的利息和手续费，很多平台还会强制客户购买各种保险、GPS等，不知不觉中会大大提高IRR。
第二个风险是逾期后果未知。一个知乎朋友分享给我的案例，他的一个朋友只晚了几天还月供，担保公司迅速找上门，直接把车拖走，朋友补了月供还交了高额的“违约金”，历经磨难才终于把车拿回来。
为了规避以上风险，请谨慎选择正规的金融机构。

总结一下，如果说二手车市场水深得可以游泳，那二手车金融这个后市场大概已经可以潜水了。
对贷款有刚需的朋友，在不同渠道比较的时候，不要只看车价上便宜了多少，还要看看自己的融资成本，通常情况下车价越低贷款成本越高，对于巧立名目的乱收费也要警惕，在签署贷款合同之前要确定是哪家金融机构提供的贷款，一定要选择正规的金融机构。
不是一定要贷款的朋友，可以考虑4S店的品牌二手车及0%利率方案，利用主机厂的贴息升级车型；在较低或者没有手续费的情况下，也是一个不错的理财方式哦。