银行授信审批人员的成长路径和努力方向?
1.背景情况:应届毕业后进入总行授信评审。
2.选择原因:性格内向，不善言辞，喜欢安静写材料，家人从事审计工作。
3.工作经历:9个月评审，部门又给机会去业务部门+产品部门9个月。
4.已做工作:梳理监管新规，行内授信政策，阅读他人评审报告，旁听贷审会等。
5.当前困惑: (1) 对项目的判断基本依赖于行内其它同类项目的审批情况和授信政策，对企业的内在运营逻辑 实质风险等几乎毫无概念。(2)与市场脱节: 去企业机会少，由于工作性质也不合适与客户经理私聊太多市场情况，工作建立在二手报告基础上，纸上谈兵。
6.提问: 一个初入评审行业的新人应该重点朝哪几个方向努力? 没有勇气转前台业务部门，还有没有办法尽可能了解市场?
非常感谢！
2.选择原因:性格内向，不善言辞，喜欢安静写材料，家人从事审计工作。
3.工作经历:9个月评审，部门又给机会去业务部门+产品部门9个月。
4.已做工作:梳理监管新规，行内授信政策，阅读他人评审报告，旁听贷审会等。
5.当前困惑: (1) 对项目的判断基本依赖于行内其它同类项目的审批情况和授信政策，对企业的内在运营逻辑 实质风险等几乎毫无概念。(2)与市场脱节: 去企业机会少，由于工作性质也不合适与客户经理私聊太多市场情况，工作建立在二手报告基础上，纸上谈兵。
6.提问: 一个初入评审行业的新人应该重点朝哪几个方向努力? 没有勇气转前台业务部门，还有没有办法尽可能了解市场?
非常感谢！
10 个回复
鹿鹿爱月白色 白米Ⅲ级
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第一个回答很好，大贷款，大笔的企业贷款，你一个小小的审批人员说了不算，你不干会有人去干，里面千丝万缕的关系很多。但是小微企业的贷款不一样，我们还是有那么点权利的。
我和你情况差不多，我进银行第一年是基层柜员，第一年是大堂经理，第三年到现在就直接在干授信审批了，我们行把这个岗位叫独立审查人，一开始接触贷款我太痛苦了，因为没有基础，吃了很多很多苦头，开贷审会有15个贷审委，每个人问你一个问题，有的领导很强势，我曾经差点被问哭了。回来逼着自己和客户吃饭，谈判，实地考察经营状况，强行背熟很多规章制度，直到现在熟悉了才好点，但依然很后悔，为什么没有坚持做一两年的基层客户经理，错过了最好的锻炼机会。不接触客户，不和客户吃饭聊天，不去实地调查，作为一个新手，你能了解真的不多。
还有一些忠告，银行这个地方，跟钱的关系太深了，作为授信审批人员，你最好小心你的上级，他可能会变着花样逼你，也不要相信下级，他们和你不是一伙的。
forgettable 白米Ⅲ级
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下面是正题。
首先，银行的授信审批，你实际上没有多少权利。对于大的客户，没出事前是香馍馍，你就算看出问题，同业竞争激烈的情况下，是否因为你的预测把一单大生意搅黄？你以为你是谁？你说的可以那么准确嘛？你一个小资历，是否看得清楚？对于小的客户，很多是拿着银行的钱续着命，你非要断命，你断的可不是一个企业的命，可能连着你们行一些行长的命。
其次，风险太不准确，你赌赢不代表你通吃，可能你已经挂掉了。比如乐视没出事前，肯定有多少牛逼的客户经理，信贷员看出来有问题，但不做这单生意的后果，就是你要不离开，要不妥协，现在你可以跳出来说看看，老子当年多牛逼，但你说得准这个时间嘛？你为这个事情搞乱自己，有啥好处？海航的事，现在说招商牛逼，给的授信那么低，但前几年，招商因为这个低，会处理掉多少办事不力的客户经理，谁知道？
下面是经验。第一，别觉得客户经理二手，前提是他愿意去告诉你，首先，一个厉害的客户经理，对这个企业的了解会非常全面，但是不是全给信贷说，就不一定了。以我做客户经理的经验，如果真从风控的角度，一半的房贷都有问题，一个月均收入都没上10000的国家，怎么可能房价那么高？还都能贷下款？这就是赌行情，以全家之力。其次，实地调查，你看不出来多少东西，最关键的永远的饭桌上的八卦信息，除非一个企业已经垮了，或者赌的太离谱，实地都不开工。再次，多学习各类财政模型，但自己多套，多看，多思考，就行，但基本用不上，但提供了思路，也不错。
银行逗比者众 白米Ⅲ级
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首先 2:8 定律，适用于所有分析
- 20%的优质客户，80%垃圾客户。（不要以大小来衡量企业）
- 以上该点通用于很多，比如优秀和普通人，比如优秀产品和普通产品。再比如一个人这辈子的机会。
- 要问原因的话，人就这样。
PS：这是给你不知道，不了解任何信息的情况下。做出的一个基本判断。其次，要了解市场，有很多途径
再次，对同业的评价，要分清好次
努力方向和成长路径，无非专业序列和管理序列。你自己选吧。我推荐你后者。要真想明白风险，作为管理者是必须的。
还有一句我很喜欢的话，送给你：
所谓的风险，只有3句话。你知道的，你知道你不知道的，你不知道你不知道的。
少侠我在收集关注或者赞，你能给我一个吗？
匿名用户 白米Ⅲ级
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什么背景应届毕业就可以进入总行授信评审岗位？还是去当三年客户经理，不够的话五年，最好在经济比较活跃的地区，并且能经历上升、拐点、下行的完整经济周期，然后你就知道怎么评审、审批授信了。
桃子李 白米Ⅲ级
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鲁誉有约 白米Ⅲ级
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而且很多评审的硬性标准和道理都懂，但有时候你看到的只是你看到的，你看到的只是想让你看到的，你看到的但你不能改变的，所以能哪有什么绝对的标准呢，真正的好客户大家早就扑上去了！
如果真的要学，多和同部门的前辈们处好关系、多交流交流，因为每个银行的风格也不一样，在没有大数据的情况下，经验下的专家就是你的老师。
远扬 白米Ⅲ级
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坏处是不了解基层情况，大多数贷款都是有瑕疵的，严格按照规章制度来审查是不行的，关键要灵活，管理风险，把风险控制在适当的可控范围内而不是想办法消灭风险！
相比较来说，领导都喜欢灵活一些的，从大局出发的，领导心中都有数，哪怕你其他方面有点小问题！
沉默的少年 白米Ⅲ级
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这是题主面对的问题，而零售业务，也就是小微企业方面的，就不再多说了，因为主要针对的是更接近一线的信审人员，面对得不仅是风控能力，更是服务支撑业务发展的人员，合格的信审人员就是发现风险，优秀的信审人员就是发现并合理合规的帮助前台解决问题，发展和风控结合度最高的岗位，两方面的压力想要平衡好，任重而道远。
Wilson Lam 白米Ⅲ级
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另外，在总行的授信评审，应该是很大的企业贷款项目，这种类型的评审，专业的财务分析能力和行业分析就显得很重要，而且可以有一些自己进修的方法。
兔王 白米Ⅲ级
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