从事网贷工作的人会怎么看待网贷行业？

白米Ⅲ级

网贷不过是民间借贷的升级版，互联网版。
让真心想借钱的人更好借了，让真心想投资的人更好投了。

网贷实际保护了民间借贷

民间借贷其实就是大家俗称的「高利贷」，我相信大家光是听这个名字就马上联想到了社会上各种的恶性事件，例如暴力催收、强买强卖。
甚至古代逼良为娼的画面就出来了。

在法律法规不成熟的情况下，这些恶性事件确实会发生，但是随着国家制度的不断完善，特别是网贷行业出来之后，这种情况反而是减少了许多。

中国法律其实保护 24% 年化的民间（高利）借贷，并强制执行，承认 36% 年化的民间借贷（但不执行超过 24% 的部分）

1 因为坏账的风险被分散了

过去高利贷的风险全都是自己一个人扛，借出去多少都是「我一个人」的钱，所以出现一点坏账那还不跟你拼命？

但是在网贷出现后，由于引入了多方的投资者，坏账的风险被分散了。
也就是说，因为这笔钱，不是「我一个人」借出去的，而是由很多投资人一起分散出借的，所以如果出现有部分借款人还款出现问题，还不上钱了，那么其实这个坏账对于单一投资人来说的损失并不是太大。
自然而然，出现坏账的时候也不需要大家这么「拼命」去讨债，也就不会发生像以前那么恶性的催收事件。
（当然也不是让大家就逾期不还钱啊啊啊，还是有很多正规的催收办法的啊啊啊~~）

2 专业的事情就交给专业人了

以前高利贷怎么放款？那基本就是看我能不能「制住你」，我派个小弟去看看你家住哪，问问周围的人，你家里几口人，以后你不还钱的时候，我是不是能拿这些威胁你。
网贷怎么放款？专业的风控部门一个大数据就能把你查个底朝天，你的信用征信，你的犯罪记录，你的还款能力，名下财产等等等，至于你家住哪，几口人这种这么低级的事情...（嫌弃
换个角度说，也就是坏账也会减少了。
因为网贷拥有民间借贷所达不到的风险控制能力，和追溯能力，能更好的防止坏账产生。毕竟网贷的风控基本都是各家银行出来的人，以他们的专业知识来来应付民间这种小额贷款实在 So Easy（人家在银行都是管几亿、几千万的放贷...）

3 民间借贷在阳光下经营了

以前借钱怎么借？白字黑字，拿着你的大拇指一印，就让你拿着现金滚，跟卖身契似的。
现在网贷怎么借？APP 里通用的审查了百遍的合同模板，银行短信验证码确认，电子合同一签，直接银行到账。所有程序都是正规合法，清清楚楚，可查可追踪。
谁都不敢在程序上做手脚，谁也没法在程序上做手脚。

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可以这么说，对于老实的借款人来说，网贷实实在在的保护了借款人的利益，大家好借好还。
说完网贷对于借款人的影响，就要说网贷的另一端，出借人了，也就是投资 P2P 的同学。

网贷丰富了投资渠道

其实我国在投资渠道上一直有一个空缺，在 6%~10% 左右的年化收益投资里面基本处于一个真空状态。
而结合目前我国经济发展状态（说白了就是那些「有个好几万块存款想投资，但是又不想投资太高风险的」的这帮人变多了）
网贷对于投资渠道是有益的补充。

1 网贷行业有被国家「承认」

2014 年开始，四条红线，五条导向，六大原则，十大监管相继出台。同年，互联网金融写进了政府工作报告。
2015 年第一份专门针对 P2P 的系统性、全面性的政策文件《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台，由银监会等十部委一起发布。
你知道，当国家不「禁止」一件行为，甚至还出台政策辅助，实际上已经算是在「扶持」这个行业，证明该行业的价值了。
这一点其实是所有投资的先决条件，如果该投资行为根本没有得到国家认可，那你的风险会被无限放大。

2 我国 P2P 公司算给投资者当爹当妈

我国网贷行业放在世界上都是闪闪发光的奇葩。
外国网贷利率低，回款时间长，不兜底不保息，人家是真正的「信息中介」，风险完完全全让投资者自担。
而国内 P2P 这边又找「保险」、备付金给投资者「兜底」，刚性兑付，那边对借款人做防火墙隔离，利用合作机构筛选合适的贷款人。给投资者拼了命地做风控，做保险，做小额分散，有了坏账也自己扛。
良心地感人肺腑，当然也是因为这样，早期被过度和偏颇宣传，让人们被虚假恶性广告「惯」坏了，对 P2P 抱有不切实际的幻想，能保本保息，还能年化八十一。
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但现在经历一轮倒闭潮，一轮跑路潮，一轮监管潮后，P2P平台来讲，洗涮涮洗涮涮，一轮又一轮洗牌，国内 P2P 公司从巅峰期是时期上万家，锐减到了不足 2000 家，大浪淘沙，剩下了一批非恶意诈骗型、非捞钱跑路型、非枯名钓誉型认真稳健做 P2P 的公司。
这帮公司没有很诱人的利率，也没有看起来雄厚的资金背景，也正是因为如此，他们更加重视坏账，就更加老老实实做风控，计算坏账对冲，主动接受监管，签约银行存管，避免资金池。
同时坚持做小额分散的借贷，和老牌的地方借贷公司合作，尽量降低风险，提高利率。
（例！如！本！宝！宝！）

3 坏账、风险、虚假广告

其实我知道 P2P 网贷在很多人眼里中充满了邪恶和不信任。
但 P2P 并不是什么洪水猛兽，它不过是一个非常古老而且再正常不过的社会经济流动手段，甚至他的诞生还带有些公益色彩。
很多人只是被「虚假广告」骗了，而不是被「P2P」骗了，大家没必要因噎废食。
有人认为 P2P 肚子里都是坏账，不可信。
但其实银行一样拥有 1% 左右的坏账，算上银行的体量，没个百八十个亿的坏账都不好意思说自己是排得上号的银行。你会害怕吗？不会的。
对于 P2P 公司来说也一样的，只要风控把握地足够好，能承担坏账风险，实现盈利就可以了。
并且越发严厉的 P2P 行业规章其实已经让整个行业向健康的方向发展，那些「邪恶」的 P2P 公司已经要渐渐无法继续生存。

最后：
新事物的发展总是会经过一个阶段的阵痛期。
P2P 的体量在几年内增长了几十倍，平均利率却却从 2013 年的最高 21% 跌至10% ，下降一倍。随着民间借贷市场供给增加，供需趋于平衡，收益逐渐回归合理水平。
但这种现象并不是 P2P 所独有的，信托也经历过类似的过程。
我相信 P2P 或者说网贷，经历了这些个磨难后，终究还是会成为大家日常的一个投资渠道的。

如果想了解更多 P2P 行业内容，欢迎关注本宝宝 @洋葱先生
感激。

市场有风险，投资需谨慎
利益相关：负重前行的某 P2P 企业员工（其实就是「洋葱先生」啦）

科普小知识：P2P 起源
1976 年,格莱珉银行诞生在南亚人口大国孟加拉的乔布拉村,1983年正式转变为一家银行,并特别通过了一项原则:贫穷的借贷者们,其中绝大部分为妇女,银行只为这些穷人服务。

当时由宗教信仰导致的女性地位的极端低下，她们的丈夫无法让家庭摆脱贫困，于是就毒打妻子来找存在感。你无法想象，一个死了丈夫的妻子，独自带着没有夭折幸存下来的两个女儿，面对家徒四壁要做何感想，而她丈夫的弟弟竟然在雨季把她的锡屋顶卖掉了，于是大女儿死在一次大雨过后的坍塌中，她抱着小女儿陷入了绝望。

这时格莱珉银行的员工找到她并提供了贷款。

格莱珉模式颠覆了几百年来金融银行业的“你越有钱,越能贷到更多的款;如果你没有钱,你就贷不到款”的规则:借贷给无抵押担保的穷人,同时,也能够实现赢利,从而实现模式的可持续发展。

格莱珉银行不需要贷款者提供抵押物,是一种小额无抵押贷款,每 5 人组成一个贷款小组,每 6 个小组建立一个中心。采用2—2—1顺序放贷,小组长最后得到贷款,体现“先人后己、为人服务”精神,贷款者参与中心活动,同一小组的人没有偿还贷款的连带绑定。

由于小组往往都是同一村庄的村民,格莱珉的征信机制和偿还风控是通过农民之间的自我口碑约束,每一个村民都会很在意自己在村里的口碑和信用,实践证明,这招儿很灵。该银行可谓是P2P 网络借贷的起源，这种模式是个人对个人首次得到大规模应用。

老陈白米Ⅰ级

我是网贷操作手，这个圈子里瞎混了很久，感觉见了太多太多的悲惨事件了，有逾期的，有跑路的，也有一些贷之前就是问我问清楚那些平台不上征信的就收不打算还的。始终感觉是把双刃剑，看用的人怎么看它，短期周转也都可以的。关于网贷，网贷逾期催收,可以看看我写的文章

白米Ⅲ级

实业安邦定国。
放贷公司，还是靠人脉圈的。
有抵押就可以了，现在讲究你情我愿，
合同法律的正规化。
信用，还是没有抵押物品来的实在。
房，车，表等等高档奢侈品，低价抵押。
入了这个圈子，不愁死当的东西出不了手。
唯一的缺点，有人肯带你，俗称拉一把，
投入资金也不少的，打点关系，人情往来。
一不小心，就被人吞的渣都不剩，和气生财的说法是地位稳固的圈内老人，没有新人的份。

荣华资本小龙哥白米Ⅲ级

网贷方便了生活，让曾经从银行贷不了款的人找到了希望，但国家政策不对，普惠金融！惠及普通百姓的金融，本身是好事，但只是打着幌子赚着违背良心的钱！
网贷的要求分三六九等，那么也就是说什么人都可以贷款！但有相当一些人，基本不需要这些钱，但听说有撸钱不还款的赶紧去撸，有的人还靠撸口子接济生活，没有工作，没有经济来源，是网贷的低要求，让什么人都可以撸出钱了。
我们应该给那些银行贷不了款，但是各方面还是比较靠谱的人贷款，而不是普惠，虽然我也是网贷从业人员，帮别人贷款，但对网贷的不好的地方也是恨之入骨，拿手机讲，很多人想买，没钱，怎么办，不卖肾了，那个太痛了改撸口子了，网贷会毁掉中国一部分人的尊严和人生！

听雪醉丶白米Ⅲ级

一入小贷深似海。
基本上贷了第一笔就会有后面的很多笔，然后跑路。

白米Ⅲ级

P2P互金，其实包括基于信用的贷款简称网贷，其实专注做理财，还是有分类的。网贷的名称不好，都是校园贷，裸条事件给搞臭了。
其实，存在即是合理，解决社会需求，有市场才有存在的价值。
哪里都有行业的搅局者，老鼠屎。
但是，能因为一个化妆品出了问题，就一辈子不化妆吗？还是能因为一家餐厅出问题，就不去外面吃饭。
任何东西都有百分比，国家有管制，控制比例。出台政策，就说明，认可和需要这个P2P行业的存在。
但是，跟你的关系是，你自己能不能不贪心。高收益意味着高风险，为啥中等收益的平台，没有什么人关注？为啥出问题的，百分之80全部是高风险的乱平台。总之，不贪心，自然理性的能看到未来

白米Ⅲ级

刚入行，刚投了本地一个叫可信贷的网站，新手标一个月赚了1百多，年利率9%~16%，现在正在考虑要不要投时间长一点的。

白米Ⅲ级

我曾经在资产公司工作过，银行贷款手续比较繁琐，征信、工作或企业证明、银行流水、资产证明（房屋、车辆等）等等很多，现在审批程序也日益健全，如果自认能带到银行要求的话还是走银行吧，毕竟利息不高，稳定、安全。下面说一下网贷，因为从事过这个行业，所以自认为还是有点发言权，最好的网贷有蚂蚁花呗、招联好期贷、来分期、京东白条等，利息较低随借随还，正常稳定收入的人都能够接受。接下来说说真正的网络平台贷吧，首先就是高额的利息，比如借1000能到手的只有800左右，200是手续费，可以分3期或6期还，如有违约每天35以上的违约金，哪怕提前还款也会收取一定的手续费，真心不推荐，但是网贷确实方便，对于急需周转的人来说相当于救命稻草。网贷一般需要身份证+实名制手机号、密码+手机通讯录所有联系人+芝麻信用+信用卡等等，（如有违约追债的可以随意拨打你联系人的电话。。。恐怖脸）总而言之呢，贷款有风险，贷钱需谨慎。写的没什么调理见谅！！！