用印刷的一万亿纸币低价收购棚户主的土地，又顺带把棚户主和棚户里的租客推向房产市场，让房价稳中有涨，再把土地高价卖掉。靠，这生意做的。。。

我看到了一件很可爱的事情。下面迟点说。
之前一直说 保资产还是保汇率，只能二选一。个人觉得虽然这两项本身不是矛盾体，但是在现在中国的泡沫下，的确就是这样的反相关关系。
保资产，会继续伤害实体，也就继续伤害真正的国内经济，伤害出口和进口。也继续做大泡沫，增加债务，增加贷款，推高通胀直至最后大家都发现除了房子，之外一无所有。因为那时候一碗白米饭要50元一碗。
保汇率，就是要资金回流到企业，刺激企业发展，更好地出口和更合理地进口，老百姓愿意重新埋头苦干，而不是像现在这样想着投机暴富。这样也可以稳定物价，稳定通胀，减少对滥发货币的需求。但是，这样做需要刺破资产泡沫。
日本选择了第二条，得救了，现在虽然GDP表现不行，但是其实人家富得流油（自己找资料）。
当我们发现我朝资产泡沫这么大的时候，我就在想，欧美世界是否应该刺破它，给我们最后一击？毕竟我们是他们的眼中钉。就像老美对日本干的一样。但是一直没有动作呀？？？？
好了，到我要讲的最近发现的有意思的事情：老美缩表加息却在贬值，人民币已经涨破6.3！
呵呵！这就搞笑了。看不懂，我不是经济学出身的，看不懂。
但我知道老美是在新一轮的吸血，加息缩表（回收美元）配合现在的增强国内制造业的政策，的确是应该让美元贬值才对，这样可以刺激出口，刺激输出。老美的招数永远这两招，吸收和放狗。现在这次两招一起下了。有人说，美元贬值他们的发放出来让各国买的债务不是会更多吗？但是，同时也让对方的美元贬值了，受伤害了，你的外汇储备咋办？然后会怎样？想一想。老美不太在意自己发放给各国的美债，换我我也会太在意。但是你们却在意手里拿着的美元......
好了，现在说回人民币被迫升值，而且升得很厉害！这点就有问题了，这让我想，我朝控制不了汇率了，或者说，已经调解不了汇率了。这样，让我多心地想到，如果我们想学日本，也学不了了！因为日本式保汇率了，我们现在还在 保资产还是保汇率 这条路上挣扎，天真地想找两全其美的方法的时候，老美直接跟我们说：“你们别想学日本！我就是要你保资产！”
如果，我朝在2017年初就下定决定砍掉房地产这个毒瘤的话，老美这招就起不到作用了。
但是，历史没有如果，我们的老总在2017年选择了最保守最没用的方法，妄图用温和的手段，既不想刺破泡沫，又想保实业保汇率。如果真的有这么好的事，日本和俄罗斯 早就用了。还用得着出事吗？
我们迟早，要付出惨痛的代价。我朝如果泡沫被刺破，将会是地球上最大规模的爆浆！

本专业的说两句，只要你有钱还，我们银行才不喜欢收房子，我们要的是钱！钱！钱！我们要那么多房子有毛用啊！

知不知道收房子的手续有多麻烦。。。我们现在光起诉逾期不还款的那些人都忙不过来，哪有空去管房价下跌的那部分人。。。

然后再来谈谈收房子过程中在我们看来扯淡的环节，首先是逼迫贷款人补差价，我之前就说了，忙不过来，哪有空跟客户扯皮应该补30万还是29万？

然后是做账，要把贷款人的这笔贷款做成逾期贷款，恩，好嘛，月底报银监局的报表上面不良率又上去了。

再然后是走法律流程，抵押权证换房产证、过户什么的，知道这一套多耗时间不。。。

最后是拍卖，就不说我们人手不够忙不过来了，你以为拍卖不要钱？拍卖手续费我们要先出的好不好，走财务流程都烦死了。你以为收回来钱就完了？还要核销什么的，核销不良贷款都要总行“相关部门”批，那流程想想我都要吐了。

香港的情况跟大陆完全不一样，有答案已经说到了，香港有个人破产制度，一旦宣布破产银行的债权几乎铁定不能足额受偿，因此银行发现贷款人经济情况不好有冲动先把房子拿到手再说。

所以别想有的没的了，好好赚钱还我们就行了，我们巴不得客户多赚钱还完贷款还有剩的再存进来买点理财啊保险啊基金什么的。

搞得一副我们银行巴不得逼你去跳楼的样子干什么。。。真别想多了。。。你们跳楼跳多了我们也要去跳楼的。。。我不想上天台排队。。。

我们都爱这大清国啊，大清国可不能完。。。

必须贷款！必须贷款！必须贷款！

重要的事情说三遍。再买一送一给个建议：
尽贷！
30年等额本息
能贷多少就贷多少！
贷款买房，这与你手头是否有钱，是否还需要贷款无关。 今天凯撒主要和你们澄清四个概念：
第一，钱是有价格的穷人才不敢借钱，富人只问钱的价格。
房贷这种4.9的利率，属于天上掉馅饼，你再也拿不到和房贷一样便宜的钱。
一直抱怨没钱买房，然后看着买房的人房价飞涨，资产翻倍。却不懂没钱是因为只把工资积累当做全部的积蓄，而没有看到周围其他的钱。当别人用6%的利息向亲朋好友借钱，甚至6-7%的利息做抵押贷款时，人家是调动身边以及社会上所有的钱买房，而只靠工资买房时，当然被远远地甩在了后面。有的人买不起房是因为真没钱，而有的人则是源于不够努力。
当你开始学会动用周边的钱时，你会发现，房贷是你能调动的钱中价格最低的。4.9%的利率只是略高于定存。甚至低于一些还算靠谱的理财基金产品。社会上的无风险投资，利息也已经达到了5%。
0-4.9%是贷款提供方的利率，4.9以上才是贷款方的利率。你拿着贷款提供方的利率来贷款，还有比这更好的事情么。
[quote]第二、认准购买力本位[/quote]2015年你有100万现金，然后你买了银行最高回报的理财产品，收获了5万元的回报。请问，2016你的资产是多少？很多人回答是105万。这个思路就错了，因为2016年的100万，已经不是2016年的100万了。
如果2015年你有100头猪，你拿去投资，然后2016年你有了105头猪，那你的资产增值了。这叫”猪本位”。
如果2015年你有100吨木材，你把它投入做生意，2016年你有了105吨木材，你的资产也增值了，这叫“木本位“
然而2016年的105万，你拿他去买食物、木材、汽油，付工资，甚至都比不上去年的100万。为什么？因为货币是贬值的，购买力下降了。只有用购买力本位来衡量，才最能反映财富的变化。
也正因为货币的超发，带动所有资产价格往上走，货币的价值往下走。而房地产，正是对冲滥发纸币的最有效手段，我们管这就叫“砖本位”。“砖本位”也不可能永久，但目前看起来，还是比货币靠谱太多。
[quote]第三，货币超发与通货膨胀[/quote]大家看到的是存款利率是2点几，然后房贷利率4点几，就觉得贷款利率高。那你知道通货膨胀么？我国的CPI物价指数看起来不高，但是你算上投资和固定资产的升值，央行对货币的超发不是你所理解的，每年的通货膨胀也远远不是公布的数字。长线算下来，中国这十几年的通货膨胀是14%。
也就是说你拿100万存银行，即使拿到了5%的年化收益（这是无风险投资的一般回报率），那也意味着你每年实际亏掉9%。加入你是个富二代，那么你一定得做到年化14%的增长，财富才能不下降。这其中还不能出现败家子和经营失误，金融危机，这有多难知道么？所以才有富不过三代的说法。
因此，当你用极低的价格拿到钱，买入一二线城市的优质资产，是财富保值升值的最好办法。虽然借300万，最后还给银行500万。但30年后的500万可能连现在的100万购买力都不到。能以4点几的利率拿到钱，光每年的货币贬值速度，早就抵扣掉了那么点利息，本身就是赚的。
第四，房贷是一种权利，也是一种资产房贷，是中国老百姓这辈子能贷到的最大一笔，也是最便宜的一笔钱。以房贷这中4%多一点的利息拿贷款，是政府给你的福利，而且是限制条件使用的。
30%首付和70%房贷。这种资产配置是你能达到的最佳的资产组合。没错，房贷也是一种资产。他是基于国家政策上对房贷的支持。如果企业家可以以房贷4.9%价格拿到贷款，而且能还能拿到超过自己两倍资产的贷款额，他会乐疯的。
因此，人生的第一个500万甚至1000万是比较容易的。当你有了一两百万的资产，你就可以凭空借力从银行贷出超过你资产2倍的钱（首付三成嘛），如果你买的是一线城市或强二线城市的房产，未来一段时间判断，房价上涨依然是大概率事件。那你得到的就不只是你首付款的升值，还有贷款部分的升值。你不实际拥有的贷款也在帮你挣钱，你说它是不是资产？
稍微说点实例，凯撒第一次买房，50万首付，贷款110多万。房价13000/㎡；凯撒的房产并没有赶上房价暴涨的时期，两年后，房价平稳涨到了1万7（每年上涨百分之十几，是一二线楼市的常态，并不难）那么问题来了，当我卖房的时候，我获得每平米4000元的增长，可不是我50万首付款的部分，还有贷款的部分。所以即使房价只是普通上涨，我也得到了60万的收益，如果按首付款记，那年化投资回报率超过了50%。而这一切都建立在房贷这个工具存在的基础上。
当你完成了一次循环之后，你的资产翻倍了，但问题是，当你再买房时，你的首付翻倍，那你的贷款也要翻倍，你的收入证明也要翻倍，这就不是可以一直做到的事情了。也许200万的首付，450万的贷款还能做到（收入证明要开到3万），那贷款1000万？绝大多数人都做不到。
所以说，以7成贷款来买房，一生中也就那么一两次。这是你资产状况最健康的时刻，也是你资产增值最锋利的时刻，今后再也没有了。
最后来说一个最重要的观念——
钱是三维的
在一般人眼里，金钱是一维的，账面上的钱和真实的价值没有分别，今天的钱和明天的钱没有分别，放在这里和放在那里没有分别。当你拥有了这样一种一维的金钱观，其实钱就已经不是你的了。因为即使你什么也不做，钱也是在被别人运用的。存在银行，他是银行的低息揽储，是人家的用来放贷的存款准备金，它幻化成别人的贷款，在楼市上拼杀挣钱，而你正在用自己的钱为别人创造财富。
钱是三维的，它有时间属性——钱是随着时间的变化而变化的，而购买力本位是衡量钱的价值的唯一标准！你明天的钱比不上今天的钱。所以在时间维度上，我们一定要拿到更早，更多，成本更多的钱。
钱还有空间属性——钱可以存在于银行、房产、股市都是钱不同的存在空间，从风险性和回报率上都有极大的不同。
钱还有社会性——钱在不同人手中，价值也是不同的。比如罗振宇拿钱投你，马云拿钱投你，钱就不再是一样的钱。因为他们在用自己的声誉和社会资源帮你背书。文章不宜太长，我们今后慢慢讲。
最后的最后，提醒大家看清楚，我说的是一二线城市优质资产，你要是到四线城市去库存，然后被套牢，那就和是否贷款没关系了，因为不管贷款不贷款，都是你的钱。
特别说明：文章部分内容引自水库论坛
欢迎关注同名公众号
“相信凯撒”（inCaesarwetrust）
不谈城市谈楼市都是耍流氓

就像@仲晨 说的，“房贷政策，不同地区、不同时间、不同银行的实际操作政策随时在变化。”我来结合我的工作说说对这些问题的看法，应该有一定的代表性（国有四大行之一从事零售贷款工作）。

零售贷款条线将所有零售贷款分为标准类贷款和非标准类贷款，即标准类和非标类。标准类贷款包括新房贷款、二手房贷款。非标类贷款包括信用贷款、投资经营性贷款和汽车分期贷款。

这个问题主要问到新房的，那就属于标准类的新房类贷款。标准类贷款之所以称之为标准类，是因为相比较非标类贷款，其风险程度低，就像流水线上的产品只要按照标准类贷款的流程做就行了，基本不用担心客户无法归还贷款的风险问题。

下面主要针对你提出的问题逐一说说自己的想法：
1.贷款月收入超过月供的两倍以上才可以买？这是硬性要求吗？能作假吗？
原则上，银行内部有文件要求，借款人及其配偶之家庭月贷款还款总额与家庭月收入总额的比值不得超过50%。因为从银行层面审批贷款的重要因素是借款人有没有足够的收入在保障家庭基本生活支出前提下还贷款，所以银行就定了一个50%的比例，也是为借款人考虑。

如果是单身或离异，父母不作为共同还款人，你自己一个人的收入证明的字面数字必须符合50%的规定；
如果是单身或离异，父母作为共同还款人，那么你们开出来的收入证明字面数字总额必须符合50%的规定；
如果已经结婚，那么不管房产预售合同上有谁的名字，银行都会要求配偶必须签订共同还款承诺函，以履行“配偶知情权”。主借款人必须提供收入证明，至于配偶是否提供收入证明要看“50%的规定”。

银行审核以上收入证明数字真实性的材料就是借款人提供的近三个月银行流水。希望你能理解我的意思，银行会向借款人及贷款相关人明确收入证明的要求，材料都是借款人提供，一般情况下，银行没有太多精力去验证材料的真实性（这里的真实性与审核收入证明的真实性不一样），因为对银行而言，新房类标准类贷款就是流水线作业，只要贷款审批下来且借款人按期正常还款就万事OK。

PS：银行对于借款人是否需要提供近三个月银行流水是有要求的。如本人所在银行规定，若借款人月收入大于8000元的，就要提供银行流水。

2.要要提供流水和工资证明；那第一条不久没做不了假了吗？
银行验证收入证明真实性的材料包括借款人的近三个月银行流水，近三个月缴税证明或近一年的公积金缴存证明、社保缴存证明。银行流水是比较有意思的证明材料，因为银行审核借款人月收入情况只看所提供银行流水近三个月的平均月进账额，只要月平均进账额与收入证明一致，即判定收入证明有效。
所以，如果收入证明总额不符合“50%规定”，而借款人又非常想申请贷款，那借款人自己就应该知道怎么做了。再者，全行业产业链非常发达，没有做不到，只要想不到。

3.选房-首付-办贷款-验房-交房 一般各多长时间？
与房地产开发商接触不多，那就说说本业办贷款的时间。总而言之，新房类贷款肯定会在房屋交付之前审批下来的，而平均时间大概1.5-2个月。
一般情况下，银行与借款人及关系人签订住房类贷款后，并不能立马开始流水线作业，因为标准类贷款资料里必须有房屋预售合同，而房产商会在客户交首付的时候让银行与客户签贷款，客户在交完首付并和银行签订住房贷款后，房屋预售合同才能拿到房产局进行鉴证和备案。

预售合同鉴证时间大概需要20天时间，商业贷款审批环节（包括材料完整性检查，真实性检查、内部三级签字审批和风险审批）需要2个星期，办理预抵押需要1个星期，最后放款还款还需要1星期时间，如果借款人同时申请公积金贷款，贷款整体审批时间将加长半个月时间。

其他环节请询问咨询您的置业顾问，多问问不同的人就基本了解了。

4.银行批不批贷款怎么看？
参考以上第一问和第二问。标准类贷款风险低，只要贷款资料表面上合规合法，借款人及关系人工作稳定，[u]信用报告无连续、恶意逾期[/u]，新房类贷款基本一次性通过，只等着落实前提条件放款。

5.除了放款 各种税费交还要交多少？
从银行的层面，银行与借款人或客户只存在贷款与还款的关系，相关税费可以参考@张亮-Leo♂ 的解答，但一手房作为第一套房申请住房类贷款，缴纳的税费包括印花税、契税、产权权属登记费和交易手续费等；而二手房作为第一套房申请住房类贷款时，在一手房缴税费基础上还要缴中介费、担保费（网签要交）、过户费等，房龄不满五年的要缴营业税。林林总总税费比较多。

最后说一下零散的一些注意事项：
1、本内容写于2013年7月22日，经历的本年6月底的流动性紧缩，简称“钱荒”，目前某些银行，甚至大型国有银行确实没钱放款。整个7月份，办公室每天都有人吵着放款，基本都是买二手房的客户，一方面因为房价上涨，一方面因为贷款办理时间长，银行无法放款，有客户因合同违约而卖方“逼宫”的。

2、不得不说，每个行业内都会存在“权利寻租”的规则破坏者。贷款放款量是银行客户经理的重要考核指标，也是绩效奖金的计算基数，客户经理会优先处理贷款金额大的申请，因为客户经理会寻求投入精力的价值最大化。但在客户经理不用担心自己绩效奖金的前提下，甲贷款与乙贷款在客户经理眼里是一样。@Mantou Lee 说的对，碰到银行因为头寸紧张无法放款时，要么等，要么换银行做，但这个时候就要衡量等待与换银行的各自成本了（实际情况下，银行安抚，客户都会等）。如果非要塞好处，就要注意向谁塞能达到价值最大化了。

3、应该会有人问，房地产开发商是怎么选择贷款银行的呢？这涉及到房地产开发贷款的企业贷款行了。如果开发贷主要是甲银行，那么甲银行会续作房屋按揭类个人贷款，但不排除其他关系好的银行介入到个人贷款环节中。房地产开发商会提供几家贷款银行供客户选择，但会有那么几家银行是置业顾问的推荐银行，客户不能自己选推荐银行之外的银行办理住房按揭类贷款。

4、标准类贷款里包括二手房作为首套房申请贷款，相关首付比例与贷款利率政策与新房基本相同。二手房不同于二套房。银行流水只要是借款人及其关系人名下的都行，没有规定必须是某家银行的。

5、将这些梳理出来也是给千千万万前赴后继，为我国财政收入创造杰出贡献，为GDP增长贡献力量的买房者贷款买房时参考之用，做到“心里有谱”。

6、如果准备买房了，就要做好长期等待或与二手中介长期做斗争的准备。签贷款时，最好要张银行客户经理的名片（或电话），以备不时之需。

以上内容仅供参考，“阅后即焚”，谢绝转载。

民无恒产则无恒心，24岁有买房的意愿很难得，广州房价和全国主要城市对比非常合理。
我今年26.4岁，3年半前在广州置业，给你几点建议（全是教训）：
1、买市区不买郊区，买二手不买新楼。
2、不自住而是出租，租金收入能减轻还款压力、提高能承受的房屋总价。
3、风物长宜放眼量，买大些，买贵些。
具体流程：
（1）30万存款，找父母、亲戚、朋友、同学、同事和公司（如果是公务员或就职于国资企业）都借一些，不必羞涩——置业是人生大事，大家都会理解和支持——正常可以凑够50万元。
（2）买普通住宅，不要买商业或商住两用，总价定在大约170万元：60平单价2万7或75平单价2万3或者80平单价2万1这样，外加中介费契税等，中介费可以砍到1%以内。市区均价高主要是新房和学区房的价位高，只要花点心思找，老区有很多地理位置优越、楼龄20年以内的楼梯楼（以前的福利房、单位大院等），价格在2万出头~3万以内。
（3）商业贷款85折贷30年，月供5800，租金收入在3000~4000之间浮动，月供压力非常小。
（4）也可以考虑小面积但高价的学区房，好租，升值空间大。个人对学区房持保留态度，楼主自行抉择。
（5）如果有在广州成家立业的打算也能凑到更多首付，个人建议把总价提高到250万元左右，月供额提高到至少1万元——有句鸡汤用在此时恰好：不逼自己一把都不知道自己多优秀——严肃点说，24岁还年轻，随着职业发展很快就会发现供房压力越来越轻而原有的住房越来越不够看，这时想换房嫌麻烦，买第二套又有政策限制，再回首便会后悔当初没有买大一些、贵一些。

知乎首答
工作原因答主拥有很多国内互联网大佬们的微信。
今天看到这个问题首先想到了前些天刷朋友圈时看到58同城CEO曾转发的一个消息。

https://pic4.zhimg.com/50/v2-1a11a2344f8561020fb428c3d6c62ff7_hd.jpg


后来文章被和谐掉了，虽然文章某些地方有失偏颇，但是却反映了一个事实。
国内人口确实是在不断变少。
时间仓促，答主就复制了一些，侵删。

文章这么写：
到2100年，中国人口仅剩6亿
2015年7月底，联合国人口署发布《2015年世界人口展望》，预计至本世纪末中国人口数预测值为6.13亿，即相对于2016年中国将消失50%以上的人口。

https://pic1.zhimg.com/50/v2-116614f106e2ad4815552d16b853be7f_hd.jpg



2015年公布的《中国统计年鉴2016》中对全国1%人口抽样调查显示，中国2015年的总和生育率仅为1.05，比世界正常人口更替生育率2.1整整低一倍。

https://pic3.zhimg.com/50/v2-e0ed173084acfe39d81b4432fd69b13e_hd.jpg


▍本世纪末中国人口跌至6亿已不可逆转
中国人口在2100年跌至6亿， 这意味着不到百年时间内，中国人口将减少一半。对于这一判断，很多人的第一反应是绝不可能。这种反应是非常正常的，因为人口数量是指数变化的，而人们的直觉往往是线性的。用线性直觉去判断指数变化的趋势，自然会高估短期效应，低估长期效应，而且对长期效应的低估会远胜于对短期效应的高估。

这是关于近年小学入学人数逐年减少的新闻我们也可以看出一点名堂

https://pic1.zhimg.com/50/v2-40b0f76ace2fc569c35755bf1eed2e3e_hd.jpg


人口变化是一个典型的慢性问题，在几年甚至十几年的时间段，几乎看不到变化，但放在几十年乃至百年区间来看则是触目惊心。因此，人口政策最忌只看眼前，而是要从长计议，至少要前后各看百年以上。中国人口已经接近峰值，而在峰值附近的几年，人口的上升和下降都会非常缓慢，这个特性更让人们难以认识到之后是雪崩式崩溃。

如何才能拨开人口总量的迷雾，看到人口未来变化的汹涌暗涛？多名人口学者建议要聚焦于每年出生人口的变化。中国目前每年出生人口不到1700万，在未来10年，中国处于生育旺盛期23-30岁的女性数量将萎缩40%以上，而中国生育率即便按1.5计算也只有更替水平2.2的68%。

“这两个因素叠加意味着在一代人左右的时间里，中国出生人口会降到700万以下。再放宽一些也就800万。即使到时生育率能够提升到更替水平，出生人口不再下降并且每个人都活80岁，总人口也不过6亿人。”有一个值得注意的现象，那就是减少的是年轻人、新出生的人。这意味着，未来人口总量减少的同时，结构并没有优化，老龄化的挑战更加严峻。这一观点得到受访人口学者的一致认同。

据测算，中国20-64岁劳动力与65岁以上老人之比将从2015年的6.5下降到2030年的3.3、2050年的1.7、2100年的1.1，人口结构不断老化，经济活力持续下降，而这些反过来可能进一步抑制生育水平。

人口学者姚美雄判断，中国未来人口将呈现严重少子化叠加快速老龄化、适婚人口性别比失衡的结构扭曲状态，这将导致劳动力供应减少、消费和创新能力减弱、养老压力加大、经济发展动力不足等问题。

[quote]科学家把跳蚤放在桌上，一拍桌子，跳蚤迅即跳起，高度在其身高100倍以上。然后在跳蚤头上罩一个玻璃罩，再让它跳；这一次跳蚤碰到了玻璃罩。连续多次后，跳蚤改变了起跳高度以适应玻璃罩，每次跳跃总保持在罩顶以下高度。接下来逐渐改变玻璃罩的高度，跳蚤都在碰壁后主动改变自己的高度。最后，玻璃罩接近桌面，这时跳蚤已无法再跳了。科学家于是把玻璃罩打开，再拍桌子，跳蚤仍不会跳，变成“爬蚤”了！
科学家把这种现象叫做“自我设限”其实从计划生育到放开二胎，形成的就是这种“爬蚤效应”
即使以后放开三胎四胎，也很难激起人们想生孩子的欲望了，因为房价，因为工作岗位供不应求（尤其以后人工智能的普及，如十年前的公交车售票员被滴卡机取代），因为城市与城市间断崖式差距，等等很多原因，爬蚤效应的持久性存在说明我国经济、政治、法律、文化制度以及伦理体系出了问题。[/quote]另外根据根据第六次人口普查
index
我国人口总共13亿多。但其中大多数为50-80后，80后人口2.2亿，90后人口下降为1.7亿，00后为1.4亿，而生育率只有1.18.

https://pic1.zhimg.com/50/v2-d162a37a90a0dcf07ce399042c6532a6_hd.jpg


从人口结构看，最晚到2030年开始，50后会开始死去。而2030年的生育主力为数量大幅下减的00后，届时新生婴儿大概每年不到千万。40年，50年乃至可预见的未来，新生儿的数目只会更低。到时必能创造大量吉尼斯世界纪录。
1：连续50年，每年减少超过千万人口。
2:单年人口减少最高数量超过2XXX万
3：连续N年每年人口减少超过2000万。
4：人口持续减少超过百年。
5：百年内人口减少总数最多的国家。
6:同时获得世界上人口最多与最少的国家。
7：减少1亿人口所花时间最短的国家。

从各种结论和调查我们都可以看出一个大问题
国内人口是在逐步下降的。
大家可以看一下身边人，你的父辈和爷爷辈，那时候家里平均几个孩子
现在国内汉族老龄化问题已经相当严重

https://pic3.zhimg.com/50/v2-62716188d5708b4e3232a1660337e26d_hd.jpg


https://pic1.zhimg.com/50/v2-eeb47c5fc047ce6e4442ffd5cf39f4d1_hd.jpg
出生率打下去容易，提上来几乎不可能。
以后的90后家里平均只会有一个孩子，因为社会经济等各种原因，90后不是不想生，是生不起了。
等上一辈人全部消失，中国人口数量就会面临一个巨大的下降。
人口减少从来都是一个快速的过程，不是我们眼睛能看见的。
等到很久以后，
那时候我们现在这13亿人口所住的房屋，完全可以满足当时的需求甚至会剩余。
结合王健林和现在各种大佬们的做法，未来会什么样呢？
有时候搬出大佬们，完全是因为他们确实能比我们看得更远。
还会看到不一样的视野。
拭目以待。

题主，你这种人真的是让我见识了什么是救急不救穷。你穷在没人格！

3年30万借款，人家救你急，3年后你还2万利息你还好意思上来诉苦？到底是谁赚了谁亏了？


第二年人家买房的时候，你凭啥不还？人家的难处不是难处？四处借钱也得马上还上！

枉你亲戚还看重你~你的良心呢！呸！

民无恒产则无恒心，24岁有买房的意愿很难得，广州房价和全国主要城市对比非常合理。
我今年26.4岁，3年半前在广州置业，给你几点建议（全是教训）：
1、买市区不买郊区，买二手不买新楼。
2、不自住而是出租，租金收入能减轻还款压力、提高能承受的房屋总价。
3、风物长宜放眼量，买大些，买贵些。
具体流程：
（1）30万存款，找父母、亲戚、朋友、同学、同事和公司（如果是公务员或就职于国资企业）都借一些，不必羞涩——置业是人生大事，大家都会理解和支持——正常可以凑够50万元。
（2）买普通住宅，不要买商业或商住两用，总价定在大约170万元：60平单价2万7或75平单价2万3或者80平单价2万1这样，外加中介费契税等，中介费可以砍到1%以内。市区均价高主要是新房和学区房的价位高，只要花点心思找，老区有很多地理位置优越、楼龄20年以内的楼梯楼（以前的福利房、单位大院等），价格在2万出头~3万以内。
（3）商业贷款85折贷30年，月供5800，租金收入在3000~4000之间浮动，月供压力非常小。
（4）也可以考虑小面积但高价的学区房，好租，升值空间大。个人对学区房持保留态度，楼主自行抉择。
（5）如果有在广州成家立业的打算也能凑到更多首付，个人建议把总价提高到250万元左右，月供额提高到至少1万元——有句鸡汤用在此时恰好：不逼自己一把都不知道自己多优秀——严肃点说，24岁还年轻，随着职业发展很快就会发现供房压力越来越轻而原有的住房越来越不够看，这时想换房嫌麻烦，买第二套又有政策限制，再回首便会后悔当初没有买大一些、贵一些。

不是透支了年轻人的购买力，而是用尽了父母一辈（尤其是家里有男孩）过去几十年的购买力，生活改善，以及透支了他们未来的养老需求。

就拿我自己来举例子吧，普通工薪家庭，十八线小城市。

15年在西安买房前，家里所有可动用现金是40万左右。买房后，家底掏空（包括我爸攒了十几年的公积金），除去首付，背上了40多万的贷款。

就按照我现在的收入来说，40w的贷款，用个几年就应该能还的差不多，后面的几十年在房子上面也不会有什么压力。

但是对于我父母来说，他们省吃俭用了一辈子，经历了中国经济发展最快速的三十年，却还没有怎么享受到经济发展带来的多少红利。

如果说非要说有，那可能就是用了个智能手机抢抢红包，买了个大屏液晶电视看一看肥皂剧。

但是，我时常在想，这40w，能让他们在年轻的时候出去旅游多少次，能买多少他们喜欢的衣服鞋子，能去多少次平时舍不得下的馆子。

我不知道有多少和我经历类似的80，90后，在你们大谈特谈各种购买力，生活质量，背上房贷对自己生活的影响的时候，

有没有想过，自己的父母，是怎样的节约每一分钱，即便忍受着飞速的通货膨胀，也不敢去多消费，而是一分一分地把钱都存进银行，把自己一辈子的生活质量和购买力都存给了下一代。

也许是Z家看准了父母这一辈人，对他们知根知底，才能从X万亿开始，用房地产洗劫了每一个任劳任怨的60，70后。毕竟，父母那一代人，几乎都经历过那个吃不饱饭的年代，知道存钱和余粮的重要性。

所以，当你刚从大学校园里面走出来，或是工作了两三年攒了几万块，然后拿着家里帮衬的几十上百万，终于上了车的时候，要明白自己未来几十年“牺牲的购买力”，真的比得上父母一辈对自己做出的“牺牲”么？